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1、第一章 总 则则第一条 为保证证担保业业务的规规范化、制制度化和和程序化化，防范范和控制制担保风风险，特特制定本本业务指指引。第二条 担保业业务应遵遵守国家家的法律律、法规规，遵循循自愿、公公平、诚诚实信用用和合理理分担风风险的原原则。第二章 担保业业务程序序第三条 担保业业务程序序如下 （一一）企业业申请(二) 担保受受理(三) 项目初初审(四) 项目复复审(五) 总经理理办公会会审议通通过。单单个企业业或相互互关联企企业担保保项目金金额超过过公司实实收资本本10%（含110%），单单笔业务务担保期期限超过过一年的的须经公公司董事事会审议议通过(六) 出具担担保意向向书(七) 签订担担保合同
2、同(八) 抵押登登记(九) 签订正正式保证证合同(十) 担保收收费(十一) 发放放贷款(十二)保后管管理（十三）代代偿和追追偿（十四）担担保终结结担保业业务程序序细化列列示：1企业申请-委托担保申请书2担保受理-担保项目受理登记表-业务受理通知书3项目初审-担保项目处理表-调查报告4项目复审-项目评审报告（暂无固定格式）-担保项目评审意见书（复审期间该意见书依次由主办业务部门、评审部门、主管副总签署意见）5总经理办公会评审-担保项目评审会议经要-担保项目评审意见书-总经理办公会议决议（办公会成员签署意见）-需上报公司董事会审议通过的担保项目，公司董事会评审担保项目评审意见书，（董事会成员签署意
3、见）出具董事会决议。6出具担保意向书-担保意向书7签订相关担保合情-准备空白合同文本(委托保证协议抵押反担保合同质押反担保合同反担保保证书财务监管协议保证金管理协议)-审核空白文本-合同审核表-正式签订合同-合同登记表担保费认缴单8抵押登记9与银行签订保证合同-保证合同(银行固定格式)10收取担保费11发放贷款-担保贷款业务联系单-贷款担保台帐12保后管理-日常检查、重点检查-担保项目检查报告-担保到期通知函-担保项目展期（逾期）报告-业务档案管理13代偿和追偿-代偿和追偿方案-提起法律诉讼14担保终结-还贷凭证(复印件,银行固定格式)-注销抵(质)押登记-退还抵押、代管原件-免除担保责任确认
4、表 第三章章 担保保申请和和受理第四条条 企业业申请担担保需填填写信信用担保保申报书书，同同时应提提供下列列材料，并并对所提提供材料料的真实实性负责责。(一) 借款人人（担保保申请人人）应提提供的材材料：11. 法法人营业业执照（年年检）及及法人代代码证；2. 法人代代表证明明书；33. 法法人代表表授权书书4. 法人代代表及委委托代理理人身份份证；55. 注注册资本本验资报报告；66. 贷贷款卡及及贷款卡卡回执单单；7. 资信信证明；8. 公司章章程及公公司合同同；9. 借款款申请书书；100. 申申请借款款和担保保的董事事会决议议；111. 当当期财务务报表及及近3年年的财务务报表和和经合
5、法法中介机机构出具具的审计计报告。报报表主要要包括：资产负负债表、损损益表、现现金流量量表等；12. 与借借款用途途有关的的资料：购销协协议、合合作协议议等；113. 项目可可行性报报告及主主管部门门批件；14. 生产产经营情情况；115. 主要存存货、长长期投资资、固定定资产、银银行借款款明细表表，应收收账款帐帐龄分析析表和或或有负债债情况表表；166. 其其他有关关材料。(二) 反担保保第三人人应提供供的材料料：1. 法人人营业执执照（年年检）及及法人代代码证；2. 法人代代表证明明书；33. 法法人代表表授权书书；4. 法人人代表及及委托代代理人身身份证；5. 注册资资本验资资报告；6.
6、 贷款卡卡及贷款款卡回执执单；77. 资资信证明明；8. 公司司章程及及公司合合同；99. 当当期财务务报表及及近3年年的财务务报表和和经合法法中介机机构出具具的审计计报告。报报表主要要包括：资产负负债表、损损益表、现现金流量量表等；10. 主要要存货、长长期投资资、固定定资产、银银行借款款明细表表，应收收账款帐帐龄分析析表和或或有负债债情况表表；111. 其其他有关关材料。(三) 反担保保方式为为抵押或或质押应应提供的的材料11. 抵抵押物、质质物清单单；2. 抵押押物、质质物权力力凭证；3. 抵押物物、质物物评估资资料；44. 保保险单；5. 董事会会同意抵抵押、质质押的决决议；66. 抵
7、抵押物、质质物为共共有的，提提供全体体共有人人同意抵抵押的声声明；77. 抵抵押物、质质物为海海关监管管的，提提供海关关同意抵抵押或质质押的证证明；88. 抵抵押物、质质物为国国有企业业，提供供主管部部门及国国有资产产管理部部门同意意抵押或或质押的的证明；9. 其他有有关材料料。(四) 注意事事项1. 提供供的材料料除复印印件外，同同时应提提供原件件备验；2. 提供的的材料复复印件要要加盖公公章；33. 法法人代表表授权委委托需法法人代表表亲笔签签字授权权；4. 公司司受理人人可根据据担保项项目和企企业的实实际情况况进行删删选和添添加。第五条 公司融融资担保保部项目目经理负负责项目目受理，核核
8、实顾客客提交材材料的完完整性和和真实性性，审理理受理条条件，提提出受理理意见。对对符合担担保条件件的项目目正式受受理，建建立顾客客档案及及档案编编号，登登记担担保项目目受理登登记表 。担担保申请请人材料料清单、反反担保人人材料清清单及及按材料料清单提提供的材材料作为为担保保申请书的的附件，经经公司担担保受理理人和项项目负责责人审核核签字后后归档。第六条 担保受受理条件件(一) 具备企企业法人人资格并并已通过过年检；(二) 依法法经营，经经营范围围符合国国家政策策；(三三) 基基本具有有偿还借借款的能能力，并并能提供供反担保保措施；(四) 原则则上对单单个企业业或相互互关联企企业的担担保金额额不
9、超过过我公司司自身实实收资本本的100%,特殊殊情况须须经公司司董事会会审议通通过；(五) 申请担担保额不不超过该该企业有有效净资资产的770%；(六) 该企企业资产产负债率率不超过过70%。第四章 担保项项目初审审和实地地调查第七条 公司融融资担保保部根据据人员和和业务量量的实际际情况，确确定第一一调查人人和第二二调查人人。第一一调查人人为项目目负责人人，负主主要调查查责任，第第二调查查人协办办。第八条 项目初初审主要要是通过过资料审审核和实实地调查查，获取取担保项项目、项项目承担担企业及及反担保保人真实实、全面面的信息息，通过过综合分分析、比比较、评评价，形形成最后后综合性性的评定定和结论
10、论即担担保调查查报告。第九条 资料审审核是项项目初审审的开始始阶段，是是对申请请担保企企业提供供的资料料、信息息进行搜搜集、整整理和审审核，以以确定这这些信息息的有效效、完整整和真实实性。信信息不仅仅来源于于企业，还还应从其其他途径径，如与与企业和和项目有有关的管管理部门门、金融融部门、财财税部门门、供应应商、用用户等处处获取。对对上述资资料、信信息审核核过程中中需要进进一步明明确、补补充、核核实之处处以及发发现的漏漏洞、疑疑点即是是下一步步进行实实地调查查的重点点。第十条 资料审审核要点点：(一) 按清清单要要求提供供的材料料是否齐齐全、有有效，要要求提供供的原件件是否为为原件，复复印件是是
11、否和原原件一致致，复印印材料是是否加盖盖公章。各各种文件件是否在在有效期期内，应应年检的的是否已已办理手手续；(二) 有关各各文件的的相关内内容要核核对一致致，逻辑辑关系要要正确，通通过对企企业成立立批文、合合同、审审核，了了解借款款人（担担保申请请人）和和反担保保人是否否具备资资格、合合法合规规；(三) 财务报报表是否否由会计计师事务务所出具具了审计计报告，是是否是无无保留意意见报告告，初步步分析财财务状况况，记录录疑点，以以便实地地调查核核实。(四) 对反担担保人提提供的文文件资料料的审核核与以上上三项基基本相同同，重点点是审核核反担保保人提供供的反担担保措施施是否符符合担担保法和和有关法
12、法律法规规（如房房地产、土土地、海海商）及及有关抵抵押登记记管理办办法的规规定，抵抵押物、质质物的权权属（权权力凭证证）是否否明晰。第十一条条 项目目初审过过程中，部部门负责责人、项项目负责责人与协协办人（至至少双人人下户）应应到借款款人和反反担保人人及有关关部门进进行实地地调查，实实地调查查至少要要进行一一次。公公司负责责人根据据具体情情况参与与调查。进行实地地调查前前，要列列出调查查提纲，明明确调查查目标，以以保证调调查的质质量和效效率。第十二条条 实地地调查要要点(一) 访问企企业，会会见有关关当事人人，了解解企业和和项目背背景、市市场竞争争范围、销销售和利利润、资资源的供供应等情情况；
13、弄弄清借款款用途和和还款来来源；考考察企业业管理团团队的整整体素质质（文化化程度、主主要经历历、技术术专长、经经营决策策、市场场开拓、遵遵纪守法法等方面面），了了解主要要领导人人的信用用状况和和能力；(二) 对需进进一步核核实的材材料，要要求企业业提供原原件核对对；(三) 考察主主要生产产、经营营场所，通通过走、看看、问，判判断企业业实际生生产、经经营情况况，印证证有关资资料记载载和有关关当事人人介绍的的情况；(四) 对财务务报表的的调查审审核，应应根据企企业的实实际情况况，主要要调查核核实以下下内容：1. 了了解企业业的主要要会计政政策，是是否按会会计准则则记账；2. 企业的的财务内内部控制
14、制制度是是否完备备并有效效执行；3. 通过采采用抽查查大项的的方式，审审核企业业是否做做到了帐帐表、帐帐帐、帐帐证、帐帐实四相相符，核实资资产、负负债、权权益是否否有虚假假；4. 有保留留意见的的审计报报告的保保留意见见部分；5. 企业的的或有损损失和或或有负债债情况。(五) 察看抵抵押物、质质物。以以房地产产抵押的的，要察察看、了了解抵押押物的面面积、用用途、结结构、竣竣工时间间、原价价和净值值、周边边环境等等；以动动产抵押押、质押押的，要要察看、了了解抵押押物、质质物的规规格、型型号、质质量、原原价和净净值、用用途等；以汇票票、本票票、债券券、存款款单、仓仓单、提提单等出出质的，要要察看权
15、权力凭证证原件，辨辨别真伪伪，必要要时请有有关部门门鉴定。第十三条条 综合合分析是是在核实实资料和和实地调调查的基基础上，对对已经获获取的信信息进行行综合判判断、分分析、比比较和评评价，主主要有以以下几个个方面：(一) 分析、判判断借款款人（担担保申请请人）的的主体资资格、清清偿债务务意愿及及是否能能严格履履行合同同条款；(二) 分析经经济环境境对担保保项目和和项目承承担企业业的影响响，主要要包括：项目产产品在行行业中的的地位，产产品经济济寿命期期，技术术、工艺艺先进程程度，市市场结构构和市场场竞争能能力，市市场风险险程度及及政府的的管制程程度等；(三) 分析借借款人的的还款能能力。通通过财务
16、务分析和和现金流流量分析析，掌握握借款人人的财务务状况和和偿债能能力，预预测借款款人的未未来发展展趋势。财财务分析析的主要要内容：1. 偿债能能力 （财财务杠杆杆比率、流流动比率率），22. 盈盈利能力力（盈利利比率），33. 营营运能力力（效率率比率），44. 资资产质量量，5. 资金金结构，66. 预预测近三三年的发发展趋势势。现金金流量分分析是要要预计在在未来的的还款期期间内，是是否能够够产生足足够的现现金流量量偿还银银行借款款。(四) 分析反反担保人人的担保保资格和和担保能能力。重重点分析析担保方方式的可可操作性性，抵押押、质押押是否合合法合规规，与抵抵押物、质质物的流流动性相相关的预
17、预期变现现难易程程度、交交易成本本和价格格的稳定定性和可可预见性性；(五) 基本风风险度分分析。第十四条条项目初初审结束束，项目目负责人人须向部部门提交交担保保调查报报告。担担保调查查报告的的主要内内容：(一) 借款人人背景情情况；(二) 项目基基本情况况；(三三) 市市场预测测及销售售分析；(四) 财务务状况及及偿债能能力；(五) 借款用用途及还还款资金金来源；(六) 反担担保情况况；(七七) 与与银行往往来及或或有负债债情况；(八) 综合分分析该项项目风险险程度；(九) 其他他需要说说明的情情况；(十) 调查结结论。第十五条条 项目目初审过过程中发发现企业业有不良良信用纪纪录、出出具虚假假
18、资料、违违法违规规等问题题，或企企业主动动要求撤撤回担保保申请，致致使初审审工作不不能继续续进行时时，项目目负责人人应在担担保调查查报告中中说明原原因，填填报担担保项目目处理表表，经经部门负负责人签签署意见见后报公公司主管管总副审审批。项项目负责责人将处处理结果果告知企企业。因企业材材料提供供不全或或企业要要求暂缓缓处理影影响项目目初审工工作的，亦亦按上述述程序办办理。第十六条条 项目目初审工工作自正正式受理理开始，一一般应在在5个工工作日完完成，如如超过55个工作作日，项项目负人人应向部部门负责责人说明明原因，部部门负责责人向主主管副总总报告。第五章 担保项项目评审审与决策策第十七条条担保项
19、项目的评评审（详详细评审审）包括括三个环节节，即项项目初审审、项目目复审和和总经理理办公会会评审。第十八条条 项目目初审工工作结束束后，项项目负责责人将企企业提交交的各项项资料和和担保保调查报报告提提交融资资担保部部，部门门负责人人组织人人员对上上述资料料进行评评审。部门评审审的重点点是项目目资料和和担保保调查报报告。部门审核核的主要要内容有有：(一) 项目资资料的真真实性、完完整性、正正确性；(二) 对反反担保措措施提出出意见；(三) 对企企业的报报审资料料从法律律角度加加以审核核；(四四) 对对项目的的风险度度进行评评价；(五) 对企业业的财务务状况进进行评价价。评审意见见和结论论填写担担
20、保项目目评审书书的一一至七项（见附附表）。部门评审审一般应应在3个个工作日日完成。第十九条条部门评评审完毕毕后，将将担保保项目评评审书连连同其他他资料一一并提交交评审部部评审。项目评评审部在在不接触触企业的的情况下下会同公公司计划划财务部部、律师师对项目目进行综综合公正正的分析析，并形形成评审审意见报报主管副副总审核核。第二十条条公司总总经理办办公会暂暂时承担担公司项项目评审审委员会会职责，成成员由公公司总经经理、副副总经理理、各部部门负责责人组成成，主任任委员由由公司总总经理担担任。评审会议议参加人人员：(一) 经理办办公会全全体成员员；(二二) 项项目负责责人和协协办人；(三) 办公公会认
21、为为须参加加的人员员。第二十一一条 会会议评审审工作程程序：(一) 融资担担保部门门至少在在会议召召开前22天，将将会议内内容（包包括：担担保调查查报告等等相关项项目资料料）提交参参加会议议人员并并通知具具体开会会时间；(二) 会议由由主管副副总召集集，参加加会议人人员必须须按时参参加会议议，因特特殊情况况不能出出席时，必必须事先先向公司司总经理理请假。若若参加会会议人员员未达应应参加会会议人数数的半数数，则会会议改期期进行；(三) 项目责责任人报报告项目目调查情情况和初初审意见见，协办办人作补补充说明明；(四) 部门负负责人报报告部门门审核意意见；(五) 参加会会议人员员质疑，调调查责任任人
22、和协协办人答答疑；(六) 参加会会议人员员从合法法性、安安全性、效效益性等等方面对对项目进进行综合合分析并并提出具具体评审审意见；(七) 公司总总经理综综合与会会大多数数人的意意见后提提出总结结性评审审意见；(八) 会议评评审采用用签字表表决制，参参加会议议评审人人员须在在担保保项目评评审书的的第十项明确确填写同意或不不同意并签字字，不得得弃权，三三分之二二以上的的评审人人员同意意视为项项目评审审通过。第二十二二条 担担保审批批权限(包括担担保额度度、担保保期限、担保展期、担保逾期及撤保的审批)：单个企业或相互关联企业担保金额低于公司实收资本10%，且担保业务期限在一年以内（含一年），由公司董
23、事会授权公司法人代表全权办理；超出授权范围的须经公司董事会审议通过，审批意见签署到担保项目评审意见书的第十一项（见附件）。第二十三三条 对对部门审审核、会会议评审审中被否否决的项项目，决决策机构构（决策策人）只只能做不同意意担保或进进行复议议的决决定，而而不能做做同意意担保的决定定。第二十四四条会议议由办公公会指定定专人记记录，内内容包括括会议的的时间、地地点、出出席人员员、参加加会议人人员对项项目的意意见及公公司总经经理最后后综合意意见。会会议形成成的文书书、资料料归档保保管。第二十五五条 发发生以下下情形的的项目需需进行复复议(一) 公司办公公会否决（三三分之一一以上评评审人员员不同意意）
24、，但但公司董董事会决决定复议议的项目目；(二) 多数评评审人员员质疑，公司总经理认为有必要进一步调查的项目；(三) 自公司司批准担担保之日日起3个个月后才才办理手手续的项项目。复议仅限限一次。对对复议的的项目，自自项目初初审程序序开始办办理，如如有必要要可重新新确定第第一调查查人。第六章 担保合合同的签签订第二十六六条 项项目正式式批准后后，由融资资担保部部发函通通知项目目承担企企业办理理担保手手续，通通知包括括以下内内容：公公司同意意担保的的决定、缴缴纳担保保费用的的金额、付付款期限限和方式式、办理理担保手手续应备备资料和和其他准准备工作作。发函函前项目目责任人人要确认认贷款银银行的承承贷情
25、况况。第二十七七条融资资担保部部安排专专人经办办担保合合同签约约手续，一一般情况况下项目目负责人人为合同同经办人人，签约约程序如如下：(一) 准备（或或拟定）空空白法律律合同文文本，包包括借款款合同、担担保合同同、反担担保合同同及其他他须准备备的法律律文书；(二) 由融资资担保部部、综合合部、法法律顾问问审核上上述合同同文本，对对需要调调整和修修改的合合同条款款应及时时与对方方当事人人协商、谈谈判，将将修改意意见填写写在合合同审核核表中中，报总总经理审审定；(三) 公司经经办人登登记合合同登记记表，确确定本公公司出具具合同的的编号，填填写合同同内容并并在经办办人处签签字；须注意的的事项：（1）
26、与与贷款人人签订的的保证证合同中中的其其他约定定要注注明俟俟本合同同的保证证人与借借款人办办妥抵押押登记手手续后，保保证人以以书面形形式通知知贷款人人，贷款款人收到到保证人人的书面面通知后后，才能能向借款款人放款款，（2）与与抵（质质）押人人签订的的 反反担保抵抵（质）押押合同一一般情况况下，抵抵（质）押押期限要要长于借借款期限限6个月月，保险险期限要要长于借借款期限限3个月月，投保保总值不不得低于于抵押物物、质物物总值，保保单要注注明我公公司为保保险赔偿偿第一受受益人，保保单正本本须存放放我公司司；(四) 对填写写完内容容的合同同文本再再进行一一次审核核，方法法与本条条第（二二）项相相同；(
27、五) 涉及到到股东代代表、法法人代表表、董事事会成员员、共有有人、反反担保人人（自然然人）等等签字盖盖章的情情况，当当事人必必须当面面签字、盖盖章，我我公司至至少应有有二人在在现场；(六) 企业签签署担担保费认认缴单，一一式二份份，其中中一份交交公司财财务部门门；(七) 法人代代表、公公司签章章。第二十八八条 办办理完签签约手续续的项目目资料移移交担保保部档案案管理员员统一管管理。重重要合同同和证件件：包括括借款合合同、保保证合同同、反担担保合同同等须单单独管理理。相关重要要文件融融资担保保部复印印留存一一份。第七章 反担保保措施第二十九九条 对对获得批批准担保保的企业业，必须须落实反反担保措
28、措施，包包括财产产抵押、财财产或权权力质押押、保证证金、企企业的保保证反担担保等，公公司根据据企业和和项目的的实际情情况，采采用一种种或几种种保证措措施。公司原则则上不接接受保证证反担保保。第三十条条企业提提供抵押押物、质质押物的的范围，按按担保保法的的规定执执行，并并按有关关规定办办理抵（质质）押登登记手续续。第三十一一条 项项目负责责人负责责准备抵抵（质）押押登记资资料和办办理抵（质质）押登登记手续续。抵（质）押押登记资资料包括括:主合合同、保保证合同同、抵（质质）押合合同、抵抵（质）押押登记部部门要求求提供的的其他资资料等。办理完抵抵（质）押押登记手手续后，应应取得抵抵（质）押押登记部部
29、门发放放的他他项权力力证书或或经抵（质质）押登登记部门门签章的的抵（质质）押登登记表等等证明文文件。第三十二二条 用用不动产产抵押，抵抵押率（按按净值计计算）不不高于770%；动产抵抵押率（按按净值计计算）不不高于550%；动产质质押率（按按净值计计算）不不高于550%；股权、债债券等权权利质押押，质押押率（分分别按投投资额、债债券面值值计算）不不高于770%。第三十三三条 采用用保证反反担保措措施的企企业，必必须满足足以下条条件：(一) 必须具具备担担保法规规定的担担保资格格；(二二) 资资产负债债率不超超过700%；(三) 连续22年盈利利；(四四) 企企业资信信和经济济实力要要优于借借款
30、企业业；(五五) 企企业在承承保期必必须参加加保险。第三十四四条 办办妥抵（质质）押登登记手续续后，经经办人填填写一式式二份担担保贷款款联系单单，联联系单上上注明已经与与借款人人办妥抵抵（质）押押登记手手续，请请承贷银银行见此此通知后后为借款款人放款款字样样，报总总经理签签批后送送承贷银银行，银银行经办办人签章章后可为为企业放放款，督督促企业业缴纳担担保费。经经办人将将一份担担保贷款款业务联联系单（银银行经办办人签章章）和银银行借款款借据的的复印件件存档。第八章 担保收收费第三十五五条 担担保收费费执行国国家规定定的标准准，并根根据具体体情况确确定优惠惠费率。第三十六六条 公公司担保保费率（年
31、年率）按按贷款担担保额度度的25%收收取，同同时视项项目具体体情况收收取贷款款额度的的10%风险准准备金。第三十七七条担保保费原则则上应在在借款合合同生效效之日一一次性收收取或从从风险准准备金中中计提。若若逾期支支付，按按日万分分之五加加收滞纳纳金。第三十八八条 企企业在签签署担担保费认认缴单时时，要让让企业确确认担保保费率和和担保费费金额。担担保费由由融资担保保部负责责计算和和催缴，公公司财务务部门负负责核实实和收款款。公司司财务部部门收到到款项并并在担担保费认认缴单上上签字后后，将担担保费认认缴单退退担保部部存档。应缴担保保费的当当日，融融资担保保部和公公司财务务部门有有关人员员须填制制担
32、保保费收缴缴确认表表，将将缴费情情况确认认后报总总经理核核准。第九章 担保项项目管理理第三十九九条 担担保项目目后期管管理（保保后管理理）,是是指自承承贷银行行向企业业放款至至担保终终结的过过程的管管理，包包括担保保项目检检查、展展期项目目和逾期期项目及及撤保项项目的处处理等。第四十条条担保项项目的检检查由融融资担保保部会同同评审部部共同负负责。第第个部门门派出11人组成成检查小小组。检检查前要要制定检检查计划划，报主主管副总总审批。保后检查查分日常常检查和和重点检检查。日日常检查查是根据据企业的的实际情情况，如如担保金金额、担担保期限限、反担担保措施施、风险险等级等等确定检检查频率率，日常常
33、检查至至少每个个季度要要进行一一次。重重点检查查是对借借款封闭闭管理的的项目、认认为风险险较大的的项目及及其他需需特别关关注的项项目进行行不定期期检查或或全程跟跟踪。检查完毕毕后，检检查人员员须填写写担保保项目检检查表并并附检查查报告和和要求企企业及有有关部门门提供的的资料，报报总经理理签批意意见后与与有关资资料一并并归档。第四十一一条 保保后检查查的内容容：(一) 企业是是否按借借款合同同规定支支付利息息；(二二) 债债务人生生产经营营和财务务状况；(三) 反担担保措施施中是否否发生了了新的不不利因素素；(四四) 风风险计量量和总结结（贷款款的五级级分类）；(五) 其他他须说明明的情况况。第
34、四十二二条 检检查人员员在检查查中发现现企业存存在较大大问题，须须当日向向部门负负责人口口头报告告，部门门应在22日内将将存在问问题和处处理意见见书面报报告主管管副总经经理。对发现的的重大问问题，部部门负责责人应立立即报告告总经理理，总经经理认为为有必要要时，可可召集有有关人员员进行专专题讨论论并提出出相应的的对策及及措施。第四十三三条 对对所有担担保项目目，在担担保到期期日之前前30日日，由融融资担保保部填制制担保保到期通通知函，通通知项目目承担企企业。第四十四四条 每每月月末末前，融融资担保保部应向向总经理理提交当当月逾逾期项目目统计表表和担担保项目目检查表表。第四十五五条 需需要展期期的
35、担保保项目，企企业须在在该担保保项目到到期前220日向向我公司司提出担担保展期期书面申申请。融融资担保保部负责责调查担担保展期期的原因因，提出出处理意意见，填填写担担保项目目展期（逾逾期）报报告表，报报主管副副总或总总经理审审批。对展期项项目的担担保须按按照新项项目的担担保程序序办理。第四十六六条 对对逾期的的担保项项目，由由融资担保保部写出出检查报报告，提提出处理理意见，填填写担担保项目目展期（逾逾期）报报告表，报报总经理理审批。对逾期担担保项目目的处理理意见包包括：(一) 采用更更为可靠靠的反担担保措施施；(二二) 建建议撤保保。对逾逾期的担担保项目目按总经经理办公公会评审审及审批批权限办
36、办理。第四十七七条 具具有下列列情形之之一的，公公司应主主动撤保保：(一) 担保贷贷款未按按担保申申报时的的用途使使用；(二) 项目目承担企企业提供供虚假资资料或具具欺诈行行为；(三) 公司认认为项目目承担企企业出现现重大经经营失误误或市场场、财务务状况等等方面出出现较大大潜在风风险。第四十八八条 项项目撤保保由融资资担保部部写出检检查报告告，提出出处理意意见，填填写担担保项目目（撤保保）处理理表，主管副总签署处理意见后报总经理审批。对项目撤撤保按会会议评审审及审批批权限办办理。第四十九九条 已已经结束束的担保保项目，应应及时办办理项目目终结手手续。担保贷款款到期后后，融资资担保部部负责核核实
37、贷款款本息确确已归还还，并留留存一份份放款收收回凭证证复印件件，办理理注销抵抵押登记记，将所所抵押和和保管的的原件资资料退还还企业，填填写免免除担保保责任确确认表报报公司主主管副总总核准。担保部将将部门管管理的档档案移交交公司档档案管理理部门。第五十条条 项目目责任人人在办理理担保业业务过程程中，应应根据业业务进度度将完成成内容及及时录入入微机，包包括：担担保业务务动态表表、担保保项目检检查一览览表等。第十章 债的追追偿第五十一一条 主主债务人人未能履履行债务务，我公公司代为为清偿后后，应依依法进行行追偿及及提起诉诉讼。第五十二二条 代代偿和追追偿方案案由担保保部负责责制订并并报总经经理审定定
38、，项目目责任人人为具体体经办人人。对主债务务人与我我公司签签订抵押押或质押押合同的的，可以以抵押或或质押财财产折价价或以其其拍卖、变变卖后的的价值冲冲抵债务务。对设定反反担保人人的，应应依法向向反担保保人追偿偿，反担担保人拒拒绝清偿偿的，应应依法对对主债务务人及反反担保人人提起诉诉讼。第十一章章 责任任和罚则则第五十三三条 项项目负责责人、部部门审核核人员、经理办公会评审人员按公司的有关规定承担相应比重的责任。第五十四四条 因因具体原原因使公公司遭受受损失，要要追究有有关人员员责任，并并按公司司的有关关规定进进行处罚罚。第十二章章 档案案管理第五十五五条融资资担保部部设兼职职档案管管理员，负负
39、责自担担保业务务受理至至债务追追偿完毕毕整个过过程有关关文件、资资料的整整理、立立卷和保保管工作作。第五十六六条 担担保业务务流程中中所有有有关的文文书和资资料都在在归档范范围。归归档的案案卷要编编排次序序系统，卷卷内首页页要有材材料目录录。借阅阅档案要要填写档档案借阅阅登记表表，部部门内部部人员之之间及部部门与部部门之间间移交档档案时要要有移交交记录，填填写档档案移交交登记表表。第五十七七条 担担保项目目终止后后，融资资担保部部将档案案移交给给公司档档案管理理部门。第十三章章 附则则第五十八八条本业务指指引如与与国家法法律、法法规不一一致时，应应作相应应修改和和调整。第五十九九条本业务指指引由本本公司负负责解释释。第六十条条本业务指指引经公公司董事事会批准准后施行行。第六十一一条 本本规程自自20004年4月1日日起施行行。11.20.202219:0619:06:1722.11.207时6分7时6分17秒11月. 20, 2220 十一月 20227:06:17 下午19:06:172022年11月20日星期日19:06:17