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1、广东中盈盈盛达投投资担保保股份有有限公司司业务管理理体系作作业指导导书（第1版版）受控状态态：编 制 人：审 核 人：批 准 人：发布日期期： 年 月 日日生效日期期： 年 月 日日发布部门门：第 - 1 - 页 共 174 页标题：修修改页文件编号号：编制审核批准日期版本修订页次101/1修改页序号作业指导导书文件修改改状态修改人审批人生效日期期修改内容容简述123456789101112一三14一五1617一八192021标题：目目录文件编号号：编制审核批准日期版本修订页次101/1目录录序号作业指导导书名称称文件编号号版本/修修改状态态页码范围围1保后监管管作业指指导书JS-DD1-00
2、3-0111/04-1662不良资产产认定作作业指导导书JS-DD1-003-021/017-2223风险项目目管理作作业指导导书JS-DD1-003-031/023-2284核销作业业指导书书JS-DD1-003-041/029-3365评审会作作业指导导书JS-DD1-003-051/037-4466融资担保保业务作作业指导导书JS-DD1-003-061/047-7787统计报表表作业指指导书JS-DD1-003-071/079-8858信用等级级评定作作业指导导书JS-DD1-003-081/086-9929转按揭担担保业务务作业指指导书JS-DD1-003-091/093-11011
3、0贸易履约约担保业业务作业业指导书书JS-DD1-003-101/0102-107711贸易履约约担保业业务评审审作业指指导书JS-DD1-003-111/0108-112212财产保全全担保业业务作业业指导书书JS-DD1-003-121/01一三-1211一三项目投资资管理作作业指导导书JS-DD1-003-一三1/0122-128814股权投资资作业指指导书JS-DD1-003-141/0129-一三33一五其他业务务作业指指导书JS-DD1-003-一五1/0一三4-一三6616资金融通通管理业业务操作作作业指指导书JS-DD1-003-161/0一三7-149917资金融通通管理业业
4、务评审审作业指指导书JS-DD1-003-171/0一五0-一五99标题：保保后监管管作业指指导书文件编号号：JSS-D11-033-01编制审核批准日期版本修订页次101/一三三保后监管管作业指指导书1 目的的为保障公公司融资资担保业业务稳健健发展，贯贯彻全程程风险管管理原则则，建立立完善可可行的保保后监管管工作机机制，真实、全全面、动动态反映映项目风险险程度，以防范与控制保后风险，在项目承保后的固定时间区间内做好风险监管工作，使工作程序化、规范化，构筑一道可靠的融资担保业务风险防范墙。2 适用用范围本作业指指导书适适用于尚尚有在保保余额且且未解除除担保责责任的项项目所覆覆盖的所所有部门门工
5、作，但但不包含含移交风风险管理理部追收收的风险险项目。3 职责责3.1 总经理理3.1.1批准准保后监监管制度度。3.1.2审核核风险项项目监管管报告。3.1.3定期期听取风风险分管管领导和和业务分分管领导导关于保保后监管管工作的的汇报。3.2风风险分管管领导3.2.1确立立保后监监管目标标，建立立保后管管理和风风险预警警体系。3.2.2审批批保后监监管计划划。3.2.3审核核风险项项目保后后监管报报告。3.2.4审批批监管级级别调整整申请报报告。3.2.5指导导和检查查风险管管理部工工作。3.3.6定期期抽查回回访重点点被保客客户。3.3.7定期期向总经经理汇报报保后监监管工作作情况。3.3
6、业业务分管管领导标题：保保后监管管作业指指导书文件编号号：JSS-D11-033-01编制审核批准日期版本修订页次102/一三三3.3.1检查查各业务务部门按按时完成成保后监监管工作作。3.3.2审查查保后监监管报告告。3.3.3定期期抽查回回访重点点被保客客户。3.3.4定期期向总经经理汇报报业务部部门保后后监管工工作情况况。3.4担担保部/分公司司/三水水办事处处总经理理3.4.1为本本部保后后监管总总责任人人，负责责本部门门监管工工作计划划的分解解下达。3.4.2督促促本部人人员按时时完成保保后监管管工作。3.4.3整合合本部门门资源，按按需调整整监管人人。3.4.4审查查保后监监管报告
7、告，着重重质量审审查和风风险评审审。3.4.5定期期抽查回回访被保保客户。3.4.6负责责对本部部逾期项项目的督督促催收收，并提提出防范范及化解解方案。3.4.7定期期向分管管领导汇汇报本部部门保后后监管工工作情况况。3.5风风险管理理部总经经理3.5.1制定定保后监监管具体体措施。 3.5.2审查查保后监监管计划划。3.5.3审核核保后监监管报告告，着重重风险评评审。3.5.4定期期抽查回回访重点点被保客客户。3.5.5发现现问题及及时提出出风险化化解方案案。3.5.6定期期向分管管领导汇汇报本部部门保后后监管工工作情况况。3.5.6不定定期与业业务分管管领导、各各部门负负责人沟沟通保后后监
8、管情情况。3.6监监管人3.6.1按公公司保后后监管计计划对被被保客户户实地监监察。3.6.2对项项目进行行风险分分类。3.6.3建立立监管项项目台账账。3.6.4落实实评审决决议的反反担保措措施。3.6.5及时时汇报被被保客户户的异常常情况，并并初步提提出风险险防范方方案。3.6.6监管管人一般般由项目目主调查查人兼任任，如遇遇特殊情情况需要要调整，经经所属部部门负责责人批准准后标题：保保后监管管作业指指导书文件编号号：JSS-D11-033-01编制审核批准日期版本修订页次103/一三三可将工作作移交。3.7保保后监管管组3.7.1具体体组织保保后监管管工作。3.7.2编制制、报审审、下达
9、达保后监监管计划划。3.7.3审查查监管报报告并逐逐级送审审。3.7.4统计计各部门门保后监监管工作作完成情情况和质质量。3.7.5负责责保管未未解除担担保责任任项目的的保后监监管报告告。3.7.6编制制逾期项项目明细细表。3.7.7重点点督查逾逾期和关关注类项项目。3.7.8定期期向部门门负责人人汇报保保后监管管工作情情况及存存在问题题。3.7.9指导导兼职保保后监管管员的工工作。3.7.10定定期抽查查回访被被保客户户。3.8兼兼职保后后监管员员3.8.1经部部门经理理分解保保后监管管计划后后，将计计划送达达监管人人。3.8.2负责责本部门门保后监监管报告告的收集集、整理理和汇总总上报。3
10、.8.3编制制本部门门保后监监管工作作完成情情况表。3.8.4负责责本部门门逾期还还款项目目统计上上报。4 作业业流程4.1术术语4.1.1风险险分类指采用以以风险为为基础的的分类方方法评估估项目质量量，即把把项目分为为正常、关关注、次次级、损损失四类，其其中后三三类合称称为风险险项目。4.2流流程图标题：保保后监管管作业指指导书文件编号号：JSS-D11-033-01编制审核批准日期版本修订页次104/一三三4.3工工作原则则4.3.1保后后监管全面覆盖盖、实地地监管、预预警报告告、及时时处理。4.3.2风险险分类统一标准准、实事事求是、及及时认定定、规范范运作。4.4监监管级别别4.4.1
11、级别别分类融资担保保项目保保后监管管级别分分为特级级、一级级、二级级、三级级、四级级。4.4.2划分分原则标题：保保后监管管作业指指导书文件编号号：JSS-D11-033-01编制审核批准日期版本修订页次105/一三三4.4.2.11以存货货质押且且由非仓仓储公司司监管的的项目、企企业经营营状况不不稳定且且出现逾逾期未还还款的项项目、企企业出现现诉讼纠纠纷或其其他被我我司认定定为高风风险状态态的项目目均可划划为特级级监管。4.4.2.22我司首首次担保保的项目目原则上上划为一一级监管管。企业业反担保保措施过过硬、实实力雄厚厚或发展展趋势良良好的项项目，可可经项目目评审会会讨论决决定划为为二级监
12、监管，以以评审决决议通知知书为准准。4.4.2.22续保项项目原则则上维持持上期担担保的监监管级别别，以评评审决议议通知书书为准。4.5监监管频率率以项目风风险监管管为要则则，按还还款方式式作区别别。详见见下表：融资担保保项目保保后监管管频率表表还款 方方式监管级别别项目出款款初期 (出款款后 11个月内内)项目运作作期还款预约约期 (距还款款日 11个月)一次性还款项目特级监管1次次每间隔112周周监管11次监管1次次一级监管1次次每间隔22个月监监管1次次监管1次次二级监管1次次每间隔33个月监监管1次次监管1次次三级监管1次次每间隔55个月监监管1次次监管1次次四级监管1次次每间隔66个
13、月监监管1次次监管1次次分次不定期差额还款项目特级监管1次次每间隔22周监管管1次监管1次次一级监管1次次每间隔22个月监监管1次次监管1次次二级监管1次次每间隔44个月监监管1次次监管1次次三级监管1次次每间隔66个月监监管1次次监管1次次四级监管1次次每间隔99个月监监管1次次监管1次次分次定期等额还款项目特级监管1次次每间隔22周监管管1次监管1次次一级监管1次次每间隔33个月监监管1次次二级监管1次次每间隔66个月监监管1次次三级监管1次次每间隔99个月监监管1次次四级监管1次次每间隔112个月月监管11次4.6风风险分类类标题：保保后监管管作业指指导书文件编号号：JSS-D11-03
14、3-01编制审核批准日期版本修订页次106/一三三4.6.1项目目风险分分类融资担保保项目不不论其监监管级别别为何级级，风险险分类标标准均划划分为：正常、关关注、次次级、损损失四类类。风险险类别是是适时调调整项目目监管级级别的重重要依据据之一。4.6.2风险险分类标标准类别风险分类类标准正常类企业能够够履行合合同，有有充分把把握按时时足额归归还本金金和利息息，不会会发生担担保代偿偿；企业业的资产产状况、财财务状况况和资信信情况良良好，经经营绩效效较显著著，有良良好的发发展前景景和成长长性；反反担保措措施充足足、安全全、可靠靠。项目目特征：1、企业业能够履履行合同同，有充充分把握握足额还还本付息
15、息。2、企业业还款记记录良好好，无任任何拖欠欠担保公公司、金金融机构构本息的的行为。3、企业业虽有短短暂的贷贷款逾期期或欠息息，但在在银行允允许的宽宽限期内内如数清清偿且信信用支持持手续完完备，有有充分把把握最终终无需代代偿。4、企业业因季节节性因素素出现短短暂的资资金周转转不畅、经经营困难难等现象象，但设设置的反反担保措措施价值值充足、状状况完好好且变现现性很强强。关注类企业目前前有能力力偿还贷贷款本息息，但存存在一些些可能对对偿债不不利的因因素，这这些因素素发展下下去可能能出现不不能按期期偿还本本息或者者需要部部分代偿偿；企业业的资产产、资信信和财务务状况出出现了可可能影响响企业正正常经营
16、营的问题题，企业业的成长长性一般般，实际际资产质质量不良良并有恶恶化趋势势，或经经营亏损损连续33个月以以上；不不能提供供真实的的财务报报表和相相关资料料；反担担保措施施出现价价值下降降、反担担保控制制力减弱弱等。此此类项目目可能发发生代偿偿，但最最终损失失较小。项项目特征征：1、宏观观经济、市市场、行行业等外外部环境境的变化化对企业业的经营营产生不不利影响响，并可可能影响响到企业业还本付付息和完完成经营营计划的的能力。2、企业业所处的的行业呈呈下降趋趋势，属属夕阳产产业。3、企业业所处的的行业属属新兴行行业，虽虽取得产产品专利利、技术术认定，但但未批量量生产或或产品尚尚未完全全进入市市场。4
17、、企业业在担保保期间改改制可能能对担保保项目产产生不利利影响。5、企业业的主要要股东、关关联企业业或母子子公司发发生了重重大的不不利变化化。6、企业业法人代代表或经经营者有有出现道道德风险险的隐患患。7、企业业出现经经营困难难、资金金周转不不畅现象象，出现现了逾期期不能偿偿还其他他贷款和和他人债债务的情情况，关关键的财财务指标标出现低低于同业业平均水水平或下下降趋势势。 8、企业业的反担担保物价价值下降降，我方方对部分分反担保保物失控控或控制制力减弱弱。9、企业业涉及重重大经济济纠纷。10、反反担保人人的经营营、财务务和健康康状况出出现问题题。次级类企业的还还款能力力出现明明显的问问题，依依靠
18、其正正常经营营收入无无法保持持足额偿偿还贷款款本息，不不得不通通过重新新融资或或拆东补补西的办办法还贷贷；企业业的资信信、财务务状况和和成长性性差，其其经营和和资产状状况短期期内无好好转的可可能，债债权人和和保证人人的权益益不能得得到充分分的保障障；反担担保措施施价值不不足，变变现性差差；已经经实施代代偿，尽尽管可能能收回部部分代偿偿资金，但但最终可可能造成成20-50%的损失失。项目目特征：1、企业业处于停停产、半半停产状状态，或或者已资资不抵债债。2、企业业借改制制之机逃逃避债务务，改制制后可能能使担保保债权落落空。3、企业业因改制制或其他他原因导导致财务务状况趋趋于恶化化，净现现金流量量
19、持续减减少或为为负值，关关键财务务指标持持续下降降或出现现亏损。4、企业业经营困困难，内内部管理理问题严严重，投投资决策策出现重重大失误误。5、企业业资金周周转不畅畅、偿债债能力明明显下降降或丧失失，且项项目设置置的反担担保措施施价值不不足、变变现性较较差。6、经营营者失踪踪或死亡亡，或涉涉及重大大经济和和刑事案案件，导导致担保保债权难难以落实实或追索索。7、已代代偿的被被担保企企业虽然然经营正正常、反反担保措措施有效效，但在在约定的的期限内内没有偿偿还代偿偿资金。损失类企业无法法偿还代代偿资金金的全部部或部分分，即使使执行抵抵押和反反担保也也肯定会会造成损损失，在在采取所所有措施施和法律律程
20、序后后代偿资资金仍无无法收回回或只能能收回极极少部分分；被担担保企业业已严重重资不抵抵债，经经营活动动基本停停止，已已造成实实际损失失。项目目特征：1、发生生代偿后后，已确确定被担担保企业业和反担担保人目目前和今今后都无无力还款款，且无无抵押、质质押物品品。2、发生生代偿后后，已确确定被担担保企业业和反担担保人目目前和今今后都无无力还款款，且作作为反担担保措施施的抵押押、质押押物品价价值不确确定，明明显低于于代偿额额。3、发生生代偿后后，被担担保企业业和反担担保人依依法宣告告破产，经经法定清清偿后仍仍不能归归还代偿偿资金。4、发生生代偿后后，被担担保企业业虽未破破产，但但已关停停或名存存实亡。
21、5、发生生代偿后后，被担担保企业业遭受重重大自然然灾害或或意外事事故，损损失巨大大且不能能获得保保险赔偿偿，或获获赔较少少无力偿偿还代偿偿资金。6、发生生代偿后后，被担担保企业业和反担担保人均均已人去去楼空无无从查询询，或被被担保企企业和反反担保人人均已停停止营业业3个月月以上。7、发生生代偿后后，被担担保企业业已经逾逾期1年年以上不不能偿还还代偿资资金。4.6.3项目目风险类类别由监监管人在在融资资担保项项目实地地监查报报告的的“监管结结论”栏予以以填报，以以最高一一级阅批批人意见见为准。监监管级别别调整由由监管人人在“监管级级别调整整申请”栏提出出申请及及理由，逐逐级报至至公司主主管副总总
22、经理批批准后实实施。4.7监监管内容容4.7.1主要要监管内内容4.7.1.11企业所所处宏观观经济环环境。4.7.1.22企业发发展趋势势。标题：保保后监管管作业指指导书文件编号号：JSS-D11-033-01编制审核批准日期版本修订页次108/一三三4.7.1.33我司担担保贷款款的实际际使用情情况与效效益。4.7.1.44企业财财务状况况风险。4.7.1.55企业信信用风险险。4.7.1.66企业反反担保人人（保证证人）保保证能力力风险。4.7.1.77企业重重大事项项风险。4.7.2具体体监管内内容以实地监监查（监监查报告告“企业意意见”栏应由由企业签签字盖章章）为主主，监查查中应注注
23、重了解解企业真真实经营营管理情情况，收收集真实实财务报报表（或或总账复复印件）及及相关财财务资料料以分析析企业经经营发展展状况和和趋势，同同时根据据项目运运作的不不同阶段段，监查查的重点点和要求求亦有不不同。项目运作作阶段大大致分为为：项目目出款初初期（期）、项项目运作作期（期）、还还款预约约期（期）。4.7.2.11项目出出款初期期（期）着重监管管担保资资金的流流向和用用途、反反担保措措施的落落实情况况。监查查报告中中应详细细反映资资金的具具体分配配去向并并附有相相关凭证证复印件件，反担担保措施施落实情情况及未未能落实实的原因因和解决决措施。在在距出款款日满11个月时时按上述述要求提提交监查
24、查报告。在出款当当月项目目经理应应建立项项目台账账，记录录项目金金额、担担保期间间、还款款方式及及还款计计划，之之后按计计划和进进度收集集还款凭凭证复印印件登陆陆台账。4.7.2.22项目运运作期（期）主要监管管企业还还款进度度、资金金使用效效益、企企业经营营运作情情况及重重大事项项、反担担保措施施落实及及变动情情况。 监管报报告的“生产经经营状况况”栏内各各项除照照实填报报外，必必须附有有企业财财务报表表（或总总账复印印件）及及相关凭凭证（如如水费、电电费、税税金缴纳纳凭证，工工资发放放表等）的的复印件件作为依依据；其其他各项项监管也也要尽量量收集相相关依据据。4.7.2.33还款预预约期（
25、期）高度关注注企业经经营现金金流，尤尤其是一一次性还还款项目目更要对对客户的的还款可可能性进进行慎密密的分析析，要收收集客户户近期的的银行对对帐单等等，要求求客户在在监管报报告的“企业意意见”栏内签签署还款款承诺。4.7.3一户户多笔项项目涉及及多个项项目运作作阶段的的，应合合并不同同阶段要要求做好好保后监监管。标题：保保后监管管作业指指导书文件编号号：JSS-D11-033-01编制审核批准日期版本修订页次109/一三三4.8风风险预警警4.8.1监管管人在保保后监管管中力求求早日发发现风险险隐患，对对重大问问题及时时提出预预警报告告，并采采取相应应措施，降降低风险险。4.8.2风险险预警信
26、信号4.8.2.11财务状状况预警警信号a）资产产负债率率超过行行业平均均水平。b）资产产负债较较年初有有大幅上上升。c）流动动比率低低于行业业平均水水平。d）流动动比率较较年初大大幅下降降。e）速动动比率较较年初大大幅下降降。f）流动动负债增增加额大大于流动动资产增增加额。g）工业业生产企企业产成成品资金金占流动动资产比比重超过过行业平平均水平平。h）工业业生产企企业产成成品资金金占流动动资产比比重过高高。i）应收收账款占占流动资资产比重重过高。j）应收收账款增增幅超过过销售收收入增幅幅。k）其他他应收账账款占流流动资产产比重过过高。l）应收收账款周周转率比比同期有有较大下下降。m）存货货周
27、转率率比同期期有较大大下降。n）对外外股本权权益性投投资占净净资产比比重过高高。o）注册册资本变变更减少少。p）或有有负债增增加。4.8.2.22经营效效益状况况预警信信号a）销售售收入较较上年同同期下降降幅度较较大。b）利润润较上年年同期下下降幅度度较大。c）销售售利润率率低于同同行业水水平或比比同期下下降较多多。d）经营营活动净净现金流流量减少少。e）存款款下降幅幅度较大大。 标题：保保后监管管作业指指导书文件编号号：JSS-D11-033-01编制审核批准日期版本修订页次1010/一一三f）存货货较年初初大幅增增加。4.8.2.33内部核核算情况况预警信信号 a）账龄龄1年以以上的应应收
28、账款款占比过过高。 b）待摊摊费用占占流动资资产比重重较大。 c）无形形资产占占总资产产比重较较大。 d）递延延资产占占总资产产比重较较大。 e）存在在负债未未入账现现象。f）对外外投资有有损失。4.8.2.44非财务务因素预预警信号号a）管理理层和董董事会成成员矛盾盾较大。b）内部部组织机机构不合合理，管管理水平平低，内内部案件件较多。c）关联联企业或或主要股股东发生生重大变变化，以以企业资资产支付付退股股股东价款款。d）重大大项目未未能达到到预期目目标。e）对外外扩张超超过自身身承受能能力。f）经常常性拖欠欠职工工工资，职职工情绪绪对立。g）存在在违法经经营问题题。h）受到到税务、工工商、
29、环环保、海海关、安安监、质质检等部部门处罚罚。i）未能能通过年年检手续续（环保保、安监监）。j）订单单显著减减少。k）业务务伙伴关关系恶化化。l）出现现重大技技术变革革，影响响到行业业的产品品和生产产技术的的改变。m）经济济环境发发生变化化，对行行业发展展产生影影响。n）市场场供求变变化。o）行业业整体衰衰退。p）政府府政策对对该行业业发展做做出严格格限制。q）发生生重大涉涉诉案件件，企业业或经营营者的财财产被查查封。r)遭受受重大自自然灾害害或意外外事故，造造成财产产损失。标题：保保后监管管作业指指导书文件编号号：JSS-D11-033-01编制审核批准日期版本修订页次1011/一一三s)借
30、款款人或主主要经营营者死亡亡。4.8.2.55与金融融部门关关系预警警信号a）被人人民银行行或其他他金融机机构宣布布为信用用不良客客户。b）逃废废银行债债务。c）不能能按期偿偿还债务务，被债债权人起起诉。d）拖欠欠银行贷贷款本息息。e）对我我司的态态度发生生变化，缺缺乏坦诚诚的合作作态度，领领导人约约见困难难，住所所经常无无人或失失去通讯讯联系。f）多种种还款来来源没有有落实。g） 以以非正式式途径或或不合理理条件取取得融资资。h） 企企业经常常签发空空头支票票。 4.8.2.66反担保保预警信信号a）保证证人失去去通讯联联系。b）保证证企业发发生重大大变故。c） 抵（质）押押物灭失失。d）止
31、付付款被挪挪用或未未经我司司批准提提前解付付。e）抵（质质）押人人违反合合同约定定，不配配合我司司办理登登记手续续。4.9监监管级别别调整4.9.1监管管级别在在项目评评审阶段段进行确确定，保保后监管管过程中中根据实实际风险险度可申申报调级级。4.9.2调级级标准类别调级标准准正常类保后监管管确认为为正常的的项目，可可申请调调低一级级监管级级别。关注类保后监管管确认为为关注类类的项目目，应调调高一级级监管级级别。次级类确认为次次级类的的项目，应应实施特特级监管管或增强强监管力力量。损失类公司成立立专门小小组进行行处理。4.9.3形态态发生变变化的不不良项目目，应提提交风险险项目工工作例会会，并
32、及及时启动动风险项项目管理理程序。标题：保保后监管管作业指指导书文件编号号：JSS-D11-033-01编制审核批准日期版本修订页次1012/一一三4.100保后监监管工作作的组织织与管理理4.100.1组组织4.100.1.1保后后监管工工作实行行风险分分管领导导负责制制，风险险管理部部负责组组织，担担保部、分分公司、三三水办事事处等负负责具体体实施。4.100.1.2风险险管理部部保后监监管组为为保后监监管工作作的具体体组织者者，负责责逾期还还款项目目汇总统统计、保保后监管管计划报报审与下下达、计计划执行行情况检检查与上上报、实实地监查查报告复复审后逐逐级送审审、实地地监管抽抽查以及及逾期
33、还还款、关关注类项项目督查查。4.100.2管管理4.100.2.1保后后监管工工作管理理按月实实施，即即每月进进行逾期期项目统统计和组组织保后后监管。4.100.2.2保后后监管工工作计划划由保后后监管组组月初编编制（新新出款项项目于出出款次月月主动执执行监管管，不受受计划制制约），经经风险管管理部负负责人、公公司主管管副总经经理审核核后于55号下达达到各部部。4.100.2.3各部部将本部部完成的的保后监监管报告告收集、整整理并阅阅签后在在次月110号前前连同“保后监监管工作作完成情情况表”报达保保后监管管组。保保后监管管组检查查签阅后后按规定定程序逐逐级传阅阅送审。4.100.2.4保后
34、后监管组组将各级级负责人人阅批过过的保后后监管报报告交各各部兼职职保后监监管员转转监管责责任人阅阅签，之之后兼职职保后监监管员再再将监管管报告交交保后监监管组存存档。4.100.2.5风险险管理部部负责人人和公司司业务分分管负责责人先后后对监管管报告所所反映项项目的风风险度进进行复审审界定。风风险分类类属于正正常类的的项目签签署意见见后交保保后监管管组反馈馈给各部部；风险险分类属属于关注注类及以以上级别别的项目目签署意意见后交交保后监监管组上上传至总总公司主主管副总总经理、总总经理后后反馈给给各部。4.111尽职责责任4.111.1监监管人监管人对对所监管管项目在在监管期期间内的的风险监监控负
35、责责。监管管人应建建立明细细台账，记记录在保保项目的的基础资资料、还还款方式式及实际际还款情情况。项项目还款款记录必必须依据据银行签签章的还还款凭证证复印件件，不得得凭空填填报还款款台账和和报表。项目出现现有“实地监监察报告告”内容中中的异常常状况和和重大风风险事项项，监管管人必须须准确反反映、及及时上报报、不得得延误，距距风险发发生一个个月内未未做报告告的，当当追究监监管人的的尽职责责任。4.111.2兼兼职保后后监管员员标题：保保后监管管作业指指导书文件编号号：JSS-D11-033-01编制审核批准日期版本修订页次10一三/一一三兼职保后后监管员员必须通通过审核核银行签签章的出出款还款款
36、凭证复复印件做做好新增增与还款款项目统统计工作作，在月月后三日日内向本本部和风风险管理理部反馈馈项目逾逾期还款款信息。同同时认真真做好每每一期次次保后监监管计划划的分解解下达和和督促完完成，及及时将监监管报告告收集、整整理并汇汇总上报报。4.111.2担担保部/分公司司/三水水办事处处负责人人各部负责责人应重重视本部部逾期项项目的风风险管理理、保后后监管计计划的完完成情况况及风险险评审工工作，通通过审查查不断提提升本部部在保项项目风险险的管理理能力。4.111.3保保后监管管组保后监管管组必须须在月后后一周内内完成月月度逾期期还款项项目汇总总统计，及及时上报报本部负负责人及及公司高高层。认认真
37、负责责做好整整个保后后监管工工作计划划的编制制、分解解下达、计计划完成成情况的的检查；根据业业务部门门报表复复核在保保项目还还款状况况并编制制逾期状状况表反反馈逾期期信息；负责保保后监管管阶段风风险项目目信息的的及时传传递。4.111.4在在监管工工作中出出现舞弊弊、渎职职、隐瞒瞒、疏忽忽等行为为最终造造成公司司损失的的，在项项目定损损时按主主观责任任追究相相关人员员责任并并给予处处罚。5 相关关文件融资担保保项目实实地监查查报告保后监管管工作计计划完成成进度台台帐新增、还还款项目目明细台台帐逾期还款款、关注注类项目目督办台台帐到期还款款通知书书预约还款款通知书书催收通知知书担保责任任解除通通
38、知书标题：不不良资产产认定作作业指导导书文件编号号：JSS-D11-033-02编制审核批准日期版本修订页次101/6不良资产产认定作作业指导导书1 目的的为进一步步加强公公司业务务管理，完完善公司司业务管管理责任任制，根根据公司司章程、发发展战略略和防范范风险要要求，制制定本制制度。制定本制制度的目目的是为为建立权权责对称称、责任任明晰、决决策科学学的融资资担保及及投资管管理体制制，有效效防范、化化解担保保及投资资业务风风险，堵堵塞漏洞洞，杜绝绝担保及及投资资资产损失失，保障障公司安安全持续续发展。2 适用用范围3 职责责3.1调调查责任任。项目目调查人人员（包包括项目目经理及及项目协协助调
39、查查人）对对担保或或投资业业务调查查核实的的资料及及调查报报告的真真实性、合合法性、完完整性以以及不良良资产业业务发生生以后的的追偿工工作负责责。如因因主观责责任原因因造成公公司不良良资产出出现，调调查人员员必须负负主要责责任：3.1.1调查查工作未未按照公公司规范范要求进进行、申申请人提提供不实实资料、未未经核实实或核实实不到位位，调查查核实资资料及调调查报告告内容的的真实性性、合法法性、完完整性有有重大瑕瑕疵；3.1.2未及及时办理理抵、质质押登记记、其他他反担保保手续或或核保手手续，造造成反担担保无效效的；3.1.3擅自自修改、变变更本司司格式合合同的；3.1.4申请请人出现现的重大大业
40、务风风险、经经营风险险或人事事变动知知情不报报或故意意隐瞒的的；3.1.5对故故意逃废废本司债债权行为为放任不不管的；3.1.6其他他经认定定委认定定应追究究责任的的情况。3.2项项目评审审人员对对评审报报告的真真实性、完完整性、合合法性负负责。如如因以下下原因造造成公司司不良资资产出现现，评审审人员应应承担主主要责任任：1、未按按本司规规范要求求对项目目调查人人员所提提供资料料的形式式和内容容真实性性、合法法性及完完整性进进行应有有的核实实，客观观上纵容容资料虚虚假的；2、对抵抵、质押押物情况况审查和和调查不不清或对对抵、质质押物存存在重大大产权争争议或对对抵押物物评估严严重失实实、造成成抵
41、押物物不足值值的；3、对所所报批业业务的保保与不保保、保多多保少、期期限长短短、保费费高低等等意见分分析、陈陈述不明明标题：不不良资产产认定作作业指导导书文件编号号：JSS-D11-033-02编制审核批准日期版本修订页次102/6确导致误误解或发发生歧义义的；4、未对对担保业业务法律律文本合合同的合合规性、合合法性、有有效性进进行应有有的审查查造成失失误的；5、其他他经认定定委认定定应追究究责任的的情况。第十一条条 监管管责任。项目监管人员对担保项目保后的监管工作负责。因下列主观原因造成公司司不良资资产出现现，监管管人员必必须承担担主要责责任：1、 对保后监监管不及及时、不不到位的的； 2、
42、 对担保业业务中被被担保人人发生的的重大变变化知情情不报或或故意隐隐瞒的；3、 对发现、预预见的风风险采取取措施不不及时、不不到位而而造成损损失的；4、 其他认定定委认定定的责任任。第十二条条管理责责任。融融资担保保部经理理及风险险管理部部经理对对自己的的下属因因主观责责任而导导致公司司出现不不良资产产，须负负管理责责任。第十三条条审批责责任。（一）项项目审批批人员根根据公司司的授权权，对已已经调查查、评审审对已经经调查、评评审的业业务作出出独立审审批意见见，因下下列主观观原因造造成公司司不良资资产出现现，审批批人应承承担主要要责任：1、未按按本司规规定的程程序和权权限审批批的；2、对确确有依据据的否定定意见或或已经明明示存在在重大风风险的业业务出具具同意意意见的；3、对调调查、审审查程序序及内容容存在明明显缺陷陷或错误误的材料料放松要要求进行行审批的的；4、对需需要作进进一步了了解和考考察的重重大风险险业务采采取不负负责的态态度独断断专行、导导致决策策严重失失误的；5、对所所审批风风险业务务的审批批意见陈陈述不明明确导致致误解或或发生歧歧义的；6、其他他经认定定委认定定应追究究责任的的情况。（二）评评审委员员会委员员责任：主任对对评审会会超过440