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1、银行业专业人员职业资格考试（初级）考试章节练习在线题库1.A银行代理销售B公司某开放式基金，以下关于该笔业务 的说法中，正确的选项是（）oA.销售基金收入属于B公司B.销售基金收入属于A银行C.此代理属于法定代理D.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者【答案】：A【解析】：开放式基金代销业务是指银行利用其网点柜台或 银行、 网上银行等销售渠道代理销售开放式基金产品的经营活动。 银行向基金公司收取基金代销费用。投资者可以通过银行及 时对开放式基金进行认购、申购及赎回。银行代理销售基金 的行为一般是委托代理。因而，基金代销的销售收入应归被B.重视消费者的权益保障，有效提示风险C.积极支持政府经
2、济政策D.主动承当信用体系建设的责任E.关心社会开展【答案】:A|B|C【解析】：DE两项属于银行业金融机构社会责任包含的内容。 12.以下罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）oA.背信运用受托财产罪B.违规出具金融票证罪C.违法发放贷款罪D.吸收客户资金不入账罪【答案】：A【解析】：A项，背信运用受托财产罪是指银行或者其他金融机构违背 受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的财产， 情节严重的行为。本罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业 银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、 保险公司或者其他金融机构”，个人不能构本钱罪的主体。13.根据行业的市场结构，可以把行业划分为（
3、）oA.寡头垄断行业B.完全竞争行业C.新兴行业D.垄断竞争行业E.完全垄断行业【答案】：A|B|D|E【解析】：根据行业的市场结构可以把行业划分为：完全竞争的行 业，是指由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分 而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构；垄断竞争的行 业，是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市 场情形；寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种 产品的生产中占据很大市场份额的情形；完全垄断的行 业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完 全处于一家企业所控制之下的情形。14.制定明确的风险偏好，有助于商业银行（）oA.追求财务利润、开展速度和经营规模B.防止
4、内部各管理层级、各业务条线对风险胃口迥异，各自 为政C.清楚地认识自身能够承当的风险D.在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础E.明确表达对待风险的态度【答案】：B|C|D|E【解析】：制定明确的风险偏好，有助于商业银行更清楚地认识自身能 够承当的风险，明确表达对待风险的态度，同时也有助于在 不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础。如果没有明 确的风险偏好，商业银行可能盲目追求财务利润、开展速度 和经营规模而过度承当风险，导致经营开展不可持续；也可 能过于谨慎保守，片面规避风险而只能获取过低的收益，甚 至丧失开展机遇；或者在银行内部造成董事会、管理层、不 同业务领域、分支机构对风险的“胃
5、口”迥异，各自为政， 从而使银行经营管理处于“混乱”状态。15.关于人民币零存整取存款计息方式选择，以下说法不正确 的是（）oA.计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以通过利率差异来选择银行D.对于同一存款种类，各家银行之间会出现计息方式的差异【答案】：B【解析】：B项，计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。具体采 用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选 择计息方式。16.以下行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（）0A.交流未公开的财务情况B.交流机构内部资料C.交流客户信息D.交流先进经验【答案】：D
6、【解析】：银行业同业人员之间应该利用交流合作的机会，互相学习先 进经验，提高自己的经营管理水平与业务技能。银行从业人 员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管 的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物 品或信息交与或告知其他人员。在受雇期间及离职后，均不 得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得 透露任何客户资料和交易信息。17 .以下不属于商业银行公司治理制衡机制的是（）oA.履职要求B.职责边界C.激励约束D.组织架构【答案】：C【解析】：商业银行公司治理是指股东大会、董事会、监事会、高级管 理层、股东及其他利益相关者之间的相互关系，包括组织架 构、职责边
7、界、履职要求等治理制衡机制，以及决策、执行、 监督、激励约束等治理运行机制。18 .教育储蓄的对象为在校小学（）以上学生。A.三年级（含三年级）B.四年级（含四年级）C.五年级（含五年级）D.六年级（含六年级）【解析】：教育储蓄存款是指父母为了子女接受非义务教育而存钱，分 次存入，到期一次支取本金和利息的一种个人存款，教育储 蓄的对象为在校小学四年级（含四年级）以上学生。19.商业银行信息科技风险管理的主要框架包括（）。A.系统开发需求报告B.信息科技治理C.业务连续性管理D.信息平安E.内外部审计【答案】：B|C|D|E【解析】：商业银行信息科技风险管理的主要框架包括：信息科技治 理；信息科
8、技风险管理；信息平安；信息系统开发、测试和维护；信息科技运行；业务连续性管理；内外 部审计。20.信用卡业务中，（）是指商业银行为商户等提供的受理信 用卡，并完成相关资金结算的服务。A.发卡业务B.收单业务C.分期付款业务D.信贷业务【答案】：B【解析】：收单业务是指商业银行为商户等提供的受理信用卡，并完成 相关资金结算的服务，包括商户资质审核、商户培训、受理 终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监 测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。 21.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原那么是（）oA.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密B.存款自愿，取款自由
9、，存款有息，存入指定银行 C.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密 D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行【答案】：C【解析】：商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应 当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原 那么。22.商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别 风险情况，包括（）oA.国别风险暴露B.超限额业务处理情况C.国别风险评估和评级D.风险限额遵守情况E.压力测试【答案】：A|B|C|D|E【解析】：商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风 险情况，包括但不限于国别风险暴露、风险评估和评级、风 险限额遵守情况、超限额业务处理情
10、况、压力测试、准备金 计提水平等。23.绩效考评结果的应用至少应当包括（）。A.评定等级行B.确定管理授权C.分配信贷资源和财务费用D.核定绩效薪酬总额E.评价高级管理人员和确定其绩效薪酬【答案】：A|B|C|D|E【解析】：银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科代理人一一基金发行者所有。对于投资者而言，基金认购合 同的当事人仍是发行者（B公司）与投资者。2 .货币政策的时滞包括（）oA.中央银行认识到需要采取货币政策B.公众意识到货币政策并采取措施C.制定并实施货币政策D.中央银行监测到货币政策的效果E.所采取的货币政策发挥作用【答案】：A|C|E【解析】：在具体实施货币政策时
11、，从中央银行认识到需要采取货币政 策，然后制定并实施货币政策，到所采取的货币政策发挥作 用、对货币政策的最终目标产生影响，需要相当长的一段时 间，这段时间被称为货币政策的时滞。3 .在商业银行国别风险管理中，（）的设定旨在控制某国家 或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某一国家或地 区。学合理的绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少 应当包括以下方面：评定等级行；确定管理授权；分 配信贷资源和财务费用；核定绩效薪酬总额；评价高级 管理人员和确定其绩效薪酬。24.对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。A.资产负债表B.利润表C.收入表D.银行资产【答案】：A【解析】：对于商业
12、银行而言，传统资产负债管理的对象即是银行的资 产负债表。传统资产负债管理的内涵是：根据外部形势变化 及开展战略要求，以资本约束为核心，以资产负债组合管理 为基本工具，对资产负债表中的资产、负债和权益的总量、 结构及组合配置进行全面、动态和前瞻性的规划、调节和控 制的整个过程。25.以下关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表 述，错误的选项是（）oA.负责承当对市场风险管理的最终责任B.负责组织人力、物力、系统等资源有效地识别、计量、监 测和控制市场风险C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具 体操作规程【答案】：A【解析】：A项，在风险管
13、理方面，董事会对商业银行风险管理承当最 终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批， 对银行承当风险的整体情况和风险管理体系的有效性进行 监督。26 .资金管理的核心是建设（）。A.内部资金转移定价机制和全额资金管理体制B.外部产品定价机制和份额资金管理体制C.内部资金转移定价机制和份额资金管理体制D.外部产品定价机制和全额资金管理体制【答案】：A【解析】：资金管理的核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金 管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而 下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测 和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。27 .根据数据的来源不同，风险
14、管理信息系统的风险数据可以 分为（）。A.内部数据B.历史数据C.中间计量数据D.组合结果数据E.外部数据【答案】：A|E【解析】：根据数据的来源不同，风险管理信息系统的风险数据可以分 为：内部数据，指从各个业务信息系统中抽取的、与风险 管理相关的数据信息；外部数据，指通过专业数据供应商 所获得的数据。28.商业银行风险识别包括（）环节。A.感知风险B.计量风险C.分析风险D.检测风险E.控制风险【答案】：A|C【解析】： 风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通 过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分 析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。29.以下行为中，属于银
15、行业从业人员配合监管人员现场检查 工作的是（）oA.管理人员之间统一口径B.提供检查经费C.提供内部管理基本情况D.转移相关账本【答案】：C【解析】：在接受现场检查的过程中，银行业从业人员应配合监管人员 审核所在机构账账之间、账表之间、账实之间的一致性，查 阅外部审计报告和内部审计报告，了解和掌握业务经营和内 部管理的基本情况。银行业从业人员不得无故拒绝或推诿提 供有关账册、报表、审计报告以及内部管理规章，不得转移、 隐匿或者毁损有关证明材料。30.我国监管信托业务的金融机构是（）oA.中国人民银行B.中国银行业协会C.中国证券监督管理委员会D.国务院银行业监督管理机构【答案】：D【解析】：由
16、国务院银行业监督管理机构负责监管的其他银行业金融 机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、 金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和 消费金融公司等。3L以下属于我国商业银行目前可开办的外币存款业务币种 有（）。A.港元B.新西兰元C.澳门元D.卢布E.澳大利亚元【答案】：A|E【解析】：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、 欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法 郎、新加坡元，其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户。 32.以下有关人民币存款的计息、利率换算的公式，错误的有 （）。A.通用公式：利息=本金X年（月）数义年（月）利率B.
17、换算公式：日利率（。）=年利率（） +365C.换算公式：月利率（。）=年利率（） 4-12D.积数计息公式：利息=累计计息积数X日利率E.逐笔计息公式：利息=本金X年（月）数X年（月）利率 十本金义零头天数X日利率【答案】：A|B【解析】：A项，人民币存款计息的通用公式为：利息=本金X实际天 数X日利率；B项，日利率（。）=年利率（） +360。33.以下关于信用卡的表述，正确的有（）oA.无指定用途B.金额小C,可预借现金D.循环信用额度E.期限长【答案】：A|B|C|D【解析】：信用卡主要特点包括：信用卡一般具有无抵押、无担保贷 款性质，通常是短期、小额、无指定用途的信用类消费。发 卡银
18、行一般给予持卡人2056天的免息期，持卡人的信用 额度一般在10万元人民币以内，客户刷卡消费一般使用循 环额度，在客户还款后额度可恢复，为客户用卡提供方便。 功能丰富多样。信用卡业务除了可刷卡消费、预借现金外, 还具有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、 网上购物等多样化功能。具有支付和信贷双重属性。34.以下关于商业银行会计资本的表述，正确的有（）。A.会计资本与银行的实际风险密切相关B.也被称为账面资本C.等于银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者 权益D.反映商业银行应该拥有的资本水平E.是对银行资本的动态反映【答案】：B|C【解析】：ADE三项，会计资本又称为账面资本
19、，反映了银行实际拥有 的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的 资本水平。因此，会计资本与银行面对的实际风险并无关联。35 .票据行为包括（）oA.出票 B.背书 C.承兑 D.保证 E.清交【答案】：A|B|C|D【解析】：票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目 的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。36 .贷款公司可经营的业务包括（）oA.办理同业拆借B.办理各项贷款C.办理票据贴现D.办理贷款项下的结算E.办理资产转让A.交易对手限额B.经济资本限额C.敞口限额D.期限限额【答案】：C【解析】：国别限额类型有敞口限额和经济资本限额。敞口限额的设定 旨在控制某
20、国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中 于某一国家或地区。经济资本限额的设定旨在合适地分配及 控制某国别或地区所使用的经济资本，以防某一国家或地区 占用过高的经济资本，超出银行可以承受的范围。4.商业银行以下情形中，主要面临汇率风险的有（）oA.银行因对外币走势具有某种预期而持有的外币头寸B.外币贷款的借款人出现违约行为C.外汇衍生产品的交易对手未能如期履行合约D.银行资产与负债之间的币种不匹配【答案】：B|C|D|E【解析】：经批准，贷款公司可经营以下业务：办理各项贷款；办 理票据贴现；办理资产转让；办理贷款项下的结算； 经国务院银行业监督管理机构批准的其他资产业务。37 .根据巴塞尔协
21、议m,普通商业银行的总资本充足率不得低 于（）。A. 7%8%B. 10.5%11.5%【答案】：C【解析】：根据巴塞尔协议ni,通常情况下普通商业银行的普通股充足率应到达7%,总资本充足率不得低于10.5%。38 .以下说法不正确的选项是（）oA.法律法规是一种约定俗成的说法，具有较为宽泛的涵义， 包括由立法机关即全国人民代表大会及其常务委员会制定 的法律B.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所 在机构的规章制度C.规章制度是指由银行业协会经过其章程规定的程序通过 的对全体会员具有一定约束力的行业规范及公约D.商业银行经营必须与适用于银行业经营活动的法律、行政 法规、部门规章及
22、其他规范性文件、经营规那么、自律性组织 的行业准那么、行为守那么和职业操守相一致【答案】：C【解析】：C项是对银行业自律规范的定义；规章制度是指银行业金融 机构内部制定的各项政策、操作程序和工作规范。39.商业银行发行的理财产品出现与国内客户诉讼纠纷的负 面事件，并在网络传播，那么商业银行面临的风险类型有(A.声誉风险、战略风险B.国别风险、战略风险C.声誉风险、法律风险D.国别风险、法律风险【答案】：C【解析】：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件 导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。法律风险是指 商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定， 导致不能履行合同、发
23、生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经 济损失的风险。40 .()是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息 科技系统，以及外部事件给银行造成损失的风险。A.操作风险B.国家风险C.流动性风险D.市场风险【答案】：A【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科 技系统以及外部事件所造成损失的风险。与市场风险主要存 在于交易账户和信用风险主要存在于银行账户不同，操作风 险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性 和非营利性，不能给商业银行带来盈利。41 .以下关于票据行为的表述，错误的有（）。A.承兑适用于汇票和本票B.背书只能在汇票上进行C.偷窃票据不能称作出票行为D
24、.保证适用于支票E.保证适用于汇票【答案】：A|B|D【解析】：A项，承兑为汇票所独有；B项，背书适用于汇票、本票和 支票；D项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。42.提前支取的定期储蓄存款，支取局部按（）计可付利息。A.存入日挂牌公告的活期存款利率B.支取日挂牌公告的定期存款利率C.支取日挂牌公告的活期存款利率D.存入日挂牌公告的定期存款利率【答案】：C【解析】：定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。 如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人 的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付 禾U息o.中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中 规定，
25、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季结 息，每季度末月的（）日为结息日，次日付息。A. 1530B. 2025【答案】：C【解析】：中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中规 定，从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结 息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。存款的计息 起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以 下尾数四舍五入。43 .根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法 定程序进行，即采取（）方式。A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证明【答案】：C【解析】：当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺 方式。要
26、约是希望和他人订立合同的意思表示，承诺是受要 约人同意要约的意思表示。45 .以下关于银行福费廷业务特点的表述，错误的选项是（）。A.福费廷业务是一种即期票据贴现B.包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由 进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务C.银行承当了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融 资性质D.出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益【答案】：A【解析】：福费廷是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的, 并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。A项，从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现。46 .中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引
27、起的效应为（）oA.商业银行可用资金减少，贷款总量上升,导致货币供应量增多B.商业银行可用资金增多,B.商业银行可用资金增多,贷款总量下降,导致货币供应量减少C.商业银行可用资金增多,C.商业银行可用资金增多,贷款总量上升,导致货币供应量增多D.商业银行可用资金减少,D.商业银行可用资金减少,贷款总量下降,导致货币供应量减少【答案】：D【解析】：紧缩的货币政策中，中央银行可以提高法定存款准备金率， 使商业银行的超额准备金减少，贷款能力减弱，货币乘数降 低，派生存款数量减少，到达收缩货币供应量的目的。47 .当一国出现国际收支逆差时，该国政府可以采取（）财 政政策。A.紧缩性B.扩张性C.顺差性
28、D.逆差性【答案】：A【解析】：当一国存在较大国际收支逆差时，说明本国外汇收入比外汇 支出少，对外汇的需求大于外汇供给，因此，该国政府应采取紧缩性的财政政策。48 .()是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增 值局部的绝对量。A.绝对收益B.持有期收益率C.预期收益率D.期望收益率【答案】：A【解析】：绝对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增 值局部的绝对量。不管初始投资是多少，投资方式有什么不 同，增值局部就是投资所得到的绝对收益。49 .商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客 户提供约定的信用业务是()oA.代理业务B.承诺业务E.为客户提供外汇交易服务时未能立
29、即轧平的外币头寸【答案】：A|D|E【解析】：汇率风险是指由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损 失的风险。汇率风险通常源于以下业务活动：商业银行为 客户提供外汇交易服务或进行自营外汇交易，不仅包括外汇 即期交易，还包括外汇远期、期货、互换和期权等交易； 银行账簿中的外币业务，如外币存款、贷款、债券投资、跨 境投资等。BC两项，外币贷款的借款人出现违约行为、外汇 衍生产品的交易对手未能如期履行合约主要面临信用风险 而非汇率风险。5.存款业务属于商业银行的（）oA.中间业务B.资产业务C.负债业务D.其他业务C.担保业务D.支付结算业务【答案】：B【解析】：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期
30、按照事先约定 的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。50.我国的政策性银行包括（）oA.交通银行B.中国邮政储蓄银行C.中国进出口银行D.中国开展银行E.中国农业开展银行【答案】：C|E【解析】：我国政策性银行包括中国进出口银行、中国农业开展银行, 均直属国务院领导。51.按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）oA.协议付息票据贴现B.银行承兑汇票贴现C.转贴现D.再贴现E.商业承兑汇票贴现【答案】：B|E【解析】：按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和 商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并 向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承 兑汇票是
31、指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺 在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票 据。52 .商业银行的表内外资产划分为交易账簿和银行账簿的目的有（）oA.准确计量市场风险资本B.实施有效的市场风险管理C.以公允价值计量银行资产D.建立管理会计系统E.真实反映银行财务状况【答案】：A|B【解析】：合理的账簿划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、 准确计量市场风险监管资本要求的基础。53 .现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为 3%,当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格 是（）万元。A. 97.5B. 95.5C. 93.5D. 99.5【答案】
32、：D【解析】：贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转 让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息 =100X 3%X 60/360 = 0.5（757U）;贝占现价格=100 0.5 = 99.5 （万元）。54.根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，以下选 项中，属于核心一级资本的有（）oA.盈余公积B. 一般风险准备C.实收资本或普通股D.未分配利润E.资本公积【答案】：A|B|C|D|E【解析】：核心一级资本是银行资本中最核心的局部，承当风险和吸收 损失的能力也最强。核心一级资本主要包括以下六局部： 实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险 准备；未分配利润
33、；少数股东资本可计入局部。55.商业银行声誉风险管理的最正确实践包括（）oA.为所有风险配置相应的经济资本B.预先做好防范危机的准备C.确保各类主要风险被正确识别、优先排序D.推行全面风险管理理念E.改善公司治理结构【答案】：B|C|D|E【解析】： 国内外金融机构普遍认为声誉风险管理的最正确实践操作是： 推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范 危机的准备；确保各类风险被正确识别、优先排序，并得 到有效管理。2015年银行业专业人员职业资格考试风险管理(初级) 真题精选56.根据关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知 规定，拨备覆盖率监管要求由150%调整为,贷款拨 备率监管要
34、求由2.5%调整为 o ()A. 120%150%； 2%2.5%120% 150%； 1.5% 2.5%B. 130% 150%； 1.5% 2.5%130%150%； 2%2.5%【答案】：B【解析】：根据关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知规 定，拨备覆盖率监管要求由150%调整为120%150%,贷款 拨备率监管要求由2.5%调整为1.5%2.5%。57.()代表了国际先进银行风险管理的最正确实践，符合各 国监管机构的要求，已经成为现代商业银行谋求开展和保持 竞争优势的重要基石。A.资产负债风险管理B.资产风险管理C.全面风险管理D.负债风险管理【答案】：C【解析】：全面风险管理
35、代表了国际先进银行风险管理的最正确实践，符 合巴塞尔协议和各国监管机构的监管要求，已成为现代商业 银行谋求开展和保持竞争优势的重要基石。58.以下关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的选项是 ()oA.久期缺口与利率风险没有必然联系B.久期缺口绝对值越小，利率风险越高C.久期缺口绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与资产负债比率没有必然联系【答案】：C【解析】：银行通常使用久期缺口来分析利率变化对其整体利率风险 敞口的影响。用DA表示总资产的加权平均久期，DL表示总 负债的加权平均久期，VA表示总资产，VL表示总负债。那么 久期缺口=资产加权平均久期一（总负债/总资产）X负债加 权平均久期
36、= DA （VL/VA） DLo资产负债久期缺口的绝对 值越大，银行整体市场价值对利率的敏感度就越高，因而整 体的利率风险敞口也越大。59 .以下关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的选项是（）。A.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的 目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下 有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下 罚金D.单位犯本罪的，对单位判处分金，并对其直接负责的主管 人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处分【答案】：C【解析】：C项，根据刑法第一百七十六条规定，犯非法吸收公众 存款罪的，处三年以下有期徒刑
37、或者拘役，并处或者单处二 万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节 的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万 元以下罚金。60 .通过分析过去三个月内英镑兑美元的汇率，得到汇率均值 为1英镑= 1.64美元，汇率波动标准差为250个基点。假设 英镑兑美元的汇率波动基本符合正态分布，那么预期未来三个 月中，英镑兑美元的汇率有95%的可能性处于（）美元之 间。A. 1.5651.750【答案】：B【解析】：假设随机变量X的概率密度函数为：其中，。0, 口与。均为常数，那么称X服从参数为口、。 的正态分布，记为N（U,。2）, 口是正态分布的均值，。2 是方差。P （ 口 一2
38、。X 口 +2。）-95%,表示正态随机 变量X有95%的可能落在均值左右两个标准差之间。此题中, U =1.64； 一个基点表示0.01%,那么。=0.025,那么该题英镑 兑美元的汇率有95%的可能性处于美元之间。【答案】：c【解析】：存款是银行最基本的负债业务之一，是商业银行最主要的资 金来源，是银行持续经营的基础。6.以下不属于非票据结算业务的是（）。A.汇兑B.托收承付C.支票D.委托收款【答案】：C【解析】：C项，支票属于票据结算业务。7 .监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相 匹配的资本称为（）oA.账面资本 B.会计资本 C.监管资本 D.经济资本【答案】：C【解
39、析】：监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体 风险水平相匹配的资本，一般是指商业银行自身拥有的或者 能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用， 故其强调的是抵御风险、保障银行持续稳健经营的能力，并 不要求其所有权归属。8 .以下关于我国金融机构的说法正确的有（）oA.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务B.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构 C.汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处 置更便利D.企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理 服务E. 1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政 策性不良资产的处置任务【答案】：A|C
40、【解析】：B项，信托公司是以营利为目的的商业性机构；D项，企业 集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，仅可以 为集体成员单位提供财务管理服务；E项，经过多年运作， 我国四大金融资产管理公司处置政策性不良贷款的任务基 本完成，逐渐开始股份制改革和商业化转型，向市场化金融 机构转变。9.()是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关 法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，平安保管委托 投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务【答案】：A【解析】：BC两项，代保管业务是指银行利用自身平安设施齐全等有利 条件设置保险箱库，为客
41、户代理保管各种贵重物品和单证并 收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产 品；D项，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益 人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函 条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。10 .商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。 据此，以下描述最不恰当的是（）oA.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的 好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期 预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入开掘自身潜在的风险【答案】：C【解析】：商业银行在运营和开展过程中，出现某些错误是不可防止 的，但及时改正并且正确处理投诉和批评至关重要，有助于 商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。恰当处理投诉和 批评对于维护商业银行的声誉固然重要，但是商业银行不能 将工作仅停留在解决问题的层面上，通过接受利益持有者的 投诉和批评，深入开掘商业银行的潜在风险，才更具价值。 商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。 C项，风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规 模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性，但无法做到准确 预测。11 .银行业金融机构经济责任的主要内容包括（）oA.在法律规定下积极提高经营效益