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1、银行业专业人员职业资格考试（初级）考试刷题（题库版）L损害社会公共利益的合同，自（）oA.被确认时起无效B.开始履行时起无效C.订立时起无效D.发生纠纷时起无效【答案】：C【解析】：损害社会公共利益的合同为无效合同。无效的合同自始没有 法律约束力。2.银行业从业人员在业务宣传中，不得有以下行为（）oA.只宣传客户可能获得的收益，不揭示业务风险B.高息揽存或变相高息揽存性便利（TLF）、常备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）、 抵押补充贷款（PSL）,用以管理中短期利率水平。12 .以下关于商业银行贷款的表述，错误的选项是（）0A.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不 得超过
2、10%B.商业银行可向关系人发放担保贷款，但条件不得优于其他 借款人同类贷款的条件C.商业银行不得利用拆入资金进行固定资产贷款D.商业银行可向关系人发放信用贷款，但条件不得优于其他 借款人同类贷款的条件【答案】：D.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）oA.为了取得较高盈利B.满足调节国际收支需要C.应付存款人提取存款D,满足货币发行需要【答案】：c【解析】：商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债 务本息，这局部现金称为基本流动性，基本流动性加上为贷 款需求提供的现金称为充足流动性。保持适度的流动性是商 业银行流动性管理所追求的目标。14.假设商业银行持有资产组合A,
3、根据投资组合理论，以下 哪种操作降低该组合风险的效果最差？（）A.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数 为。的资产组合YB.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数 为一0.5的资产组合ZC.卖出50%资产组合A,持有现金D.卖出50%资产组合A,用于购买与资产组合A的相关系数 为+ 0.8的资产组合X【答案】：D【解析】:如果资产组合中各资产存在相关性，那么风险分散的效果会随 着各资产间的相关系数有所不同。假设其他条件不变，当各 资产间的相关系数为正时，风险分散效果较差；当相关系数 为负时，风险分散效果较好。15.根据商业银行资本管理方法（试行），正常时期我国系
4、统重要性银行的资本充足率不得低于（）o11.5%A. 11%8%B. 10.5%【答案】：A【解析】：根据商业银行资本管理方法（试行）的规定，正常时期 我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要 求分别为11.5%和10.5%o.以下关于大额风险暴露集中度的说法，正确的选项是（）oA.大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户 超过其一级资本净额2.5%的风险暴露B.对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的 20%C.对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净 额的20%D.对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资 本净额的25%E.全球系统重要性银行对另一
5、家全球系统重要性银行的风 险暴露不得超过一级资本净额的15%【答案】：A|C|D|E【解析】：B项，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额 的 15%o.抵押合同应当包含的条款有（）oA.债务人履行债务的期限B.抵押财产的状况C.被担保债权的种类和数额D.担保范围E.不能实现债权时的受偿方式【答案】：A|B|C|D【解析】：抵押合同一般包括以下条款：被担保债权的种类和数额； 债务人履行债务的期限；抵押财产的名称、数量、质量、 状况、所在地、所有权归属或者使用权归属；担保的范围。18.以下权利可以进行质押的有（）。A.可以转让的基金份额B.应收账款C.汇票、本票D.提单、仓单E.知识产权
6、【答案】：A|B|C|D【解析】：根据物权法第二百二十三条规定，债务人或者第三人有 权处分的以下权利可以出质：汇票、支票、本票；债券、 存款单；仓单、提单；可以转让的基金份额、股权； 可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中 的财产权；应收账款；法律、行政法规规定可以出质的 其他财产权利。E项，知识产权中的财产性权利才能进行质 押，人身权不能质押。19.经济周期一般分为四个阶段，以下（）属于繁荣阶段的 特点。A.社会购买力上升B.企业开始增加投资并进行固定资产更新C.产品供不应求，价格上升D.企业的经营规模不断扩大E.消费需求开始减少【答案】:A|C|D【解析】：在经济繁荣阶段，失
7、业率下降，收入增加使消费支出增加， 社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市 场预期好转，企业投资意愿增强；生产开展迅速，企业的经 营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商 业银行的资产规模和利润也处于最高水平。B项属于经济复 苏阶段的特点；E项属于经济衰退阶段和萧条阶段的特点。 20.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证 是（）。A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据【答案】：D【解析】： 商业票据由于期限较短，以30天以下的票据交易为主，所 以一般只有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场 指由具有高信用等级的大企业和财务公司
8、发行短期无担保 债券筹措资金的短期融资场所。21.小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他 取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有 ()oA.个人通知存款B.定活两便存款C.外汇储蓄存款D.保证金存款【答案】：D【解析】：保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民 个人收存一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金，以解 决境内居民个人自费出国(境)留学需预交一定比例外汇保 证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要。22.“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明 的风险管理策略是（）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】：A【解析】：风
9、险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选 择。23.以下属于借记卡的功能的是（）。A.存取现金B.转账汇款C.储蓄功能D.小额信贷功能E.刷卡消费【答案】：A|B|C|E【解析】：借记卡具有如下功能：存取现金（储蓄功能）；转账汇 款；刷卡消费；代收代付；资产管理；其他服务。24.20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）oA.防止银行挤提带来的消极影响B.防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击C.注重效率问题D.有效控制风险、注重平安和效率的平衡【答案】：A【解析】：20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹C.采用不当销售手段，欺骗和误导客户D.运用模糊概念或容易产生
10、歧义的图文材料影射同业人员E.协助客户逃避银行信贷监管【答案】：A|C|D【解析】：B项属于银行业从业人员在办理本外币存款业务中禁止的行 为；E项属于银行业从业人员在办理信贷业务中禁止的行为。 3.某银行2015年总收入为8000万元，总借款项的借款 利息汇总为450万元，其他本钱为4500万元，另外，该银 行的经济资本为5000万元，那么其风险调整后资本回报率 为（）。A. 9%61%B. 70%D. 160%性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。25 .以下属于金融诈骗罪的有（）oA.非法出具金融票证罪B.吸收客户资金不入账罪C.信用卡诈骗罪D.票据诈骗罪E.集资诈骗罪【答案】：C|D
11、|E【解析】：金融诈骗罪包括集资诈骗罪、贷款诈骗罪、信用证诈骗罪、 信用卡诈骗罪、票据诈骗罪、金融凭证诈骗罪。AB两项属于 破坏金融管理秩序罪中的破坏银行和其他金融机构管理类 犯罪。26 .以下关于金融犯罪对象的表述，正确的选项是（）oA.只能是金融企业B.只能是法人C.只能是自然人D.可以是金融工具【答案】：D【解析】：金融犯罪的对象，可以是人，也可以是各种金融工具。就作 为金融犯罪对象的人而言，不仅包括自然人，也包括遭受金 融诈骗的单位、非法吸收公众存款所涉及的“公众”等。就 作为金融犯罪对象的金融工具而言，具体包括货币、各种金 融票证（如汇票、本票、支票等）、有价证券、信用证、信 用卡等
12、。27 .小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的 行为属于（）oA.风险规避B.损失控制C.风险自留D.风险转移【答案】：D【解析】：风险转移可分为保险转移和非保险转移两种。小张的行为属 于保险转移，即以缴纳保险费为代价将风险转移给承保人。28.以下各项属于风险转移措施的是（）。A.资产出售B.银团贷款C.针对不同客户贷款D.针对不同客户收取不同利率【答案】：A【解析】：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经 济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。BC两 项属于风险分散措施；D项属于风险补偿措施。29.假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益 率为5
13、.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%, 其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2,那么以下投资方案中效益 最高的是（）o40%投资国债、60%投资银行理财产品A. 100%投资国债100%投资银行理财产品B. 60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】：C【解析】：银行理财产品预期收益率：E （R） =plrl + p2r2 + p3r3 = 0.2 X8% + 0.6X6% + 0.2X5% = 6.2%。根据资产组合的收益率公 式F（p = WlRl + W2R2： A项，收益率为5.92%； B项，收益 率为5.5%； C项，收益率为6.2%； D项，收益率为5.7
14、8%。 30.以下关于定金和订金的表述中，错误的选项是（）。A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能B.定金具有预付款性质C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D.订金的数额可由当事人之间自由约定【答案】：B【解析】：定金和订金的区别如下：性质不同。定金是一种担保方式, 而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。效力 不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还 定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订 金即可，无须双倍返还。数额限制不同。担保法规定 定金数额不超过主合同标的额的20%；而订金的数额依当事 人之间自由约定，法律未作限制。3L以下行业中
15、，违反“公平竞争”原那么的是（）oA.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金 融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务 质量和效率显著提高，吸引了更多客户B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用 卡使用过程中，消费到达一定金额后，可以获得相应积分C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提 供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己 掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人【答案】：D【解析】：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的 种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对
16、手、 虚假宣传等不正当竞争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同 业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。银行业从业人 员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。32 .以下可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险 事件的是（）oA.信贷人员未经授权调整评级指标B.不当言论造成银行声誉受损C.黑客攻击造成系统中断D.交易员超限额交易【答案】：B【解析】：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件 四大类别。AD两项属于人员因素；C项属于外部事件；B项 属于声誉风险事件。33 .以下可以成为借款人主体的有（）oA.国家机关B.个体工商户C.限制行为能力人D.企业法人E.其他经济组织【
17、答案】：B|D|E借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或 自然人。34.以下关于商业银行风险的说法正确的选项是（）oA.市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金 但另一方发生违约的风险B.结算风险是一种市场风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取【答案】:D【解析】：AB两项，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了 合同资金但另一方发生违约的风险，它是一种特殊的信用风 险；C项，信用风险具有明显的非系统性风险特征。35.以下关于商业银行流动性风险的说法，错误的选项是（）。A.流动性风险是指商业银行无法以合理本钱及
18、时获得充足 资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业 务开展的其他资金需求的风险B.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流 动性危机C.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成 的原因单一，通常被视为独立的风险D,流动性风险管理水平表达了商业银行的整体经营管理水 平【答案】：C【解析】：流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的 原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。 36.货币政策的传导过程是（）。A.中央银行一中介目标一最终目标一操作目标B.中央银行一操作目标-最终目标一中介目标C.中央银行一中介目标一操作目标一最终目标D.中央银行
19、一操作目标一中介目标一最终目标【答案】：D【解析】：中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动， 操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系，引 起中介目标的变化，进而影响宏观经济运行，实现货币政策 最终目标。37.以下财产中不得抵押的财产是（）。A.国有土地使用权B.个人享有的房屋产权C.个人承包的耕地使用权D.企业所有的汽车【答案】：C【解析】：【答案】：B【解析】：风险调整后资本回报率=（总收入一资金本钱一经营本钱一 风险本钱一税项）/经济资本X100%,所以该银行的风险调 整后资本回报率=（8000-450-4500）+5000X100% = 61%o4.商业银行采用高级
20、风险量化技术面临（）0A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】：B【解析】：商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，应当意识到， 高级量化技术随着复杂程度增加，通常会产生新的风险，如 根据物权法第一百八十四条规定，以下财产不得抵押： 土地所有权；耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所 有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外；学校、幼 儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设 施、医疗卫生设施和其他社会公益设施；所有权、使用权 不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产; 法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。38 .以下关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的
21、选项是（）。A.对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过工程总 投资5%或超过300万元人民币的贷款资金支付，应采用商 业银行受托支付方式B.固定资产贷款是当前国内银行业金融机构最重要的信贷 品种之一C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人固定资产投资的本外币贷款【答案】：A【解析】： 固定资产贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可 以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资 的本外币贷款。商业银行在发放贷款前应确认借款人满足合 同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支 付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。对于固 定资
22、产贷款项下借款人单笔支付金额超过工程总投资5%或 超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托 支付方式。39 .商业银行办理活期存款业务通常是（）。A.1元起存，只以银行卡为存取凭证10元起存，以存折或银行卡为存取凭证B. 1元起存，只以存折为存取凭证D.1元起存，以存折或银行卡为存取凭证【答案】：D【解析】：活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部 分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。40.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。A.记名B.面额固定C.不可提前支取D.可在二级市场流通转让E.利率固定【答案】：B|C|D【解析】：与传统的定期存
23、款相比，大额可转让定期存单具有以下不同 的特点：定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通 市场；大额可转让定期存单那么是不记名而且可以转让，有专 门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。定 期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定； 大额可转让定期存单那么一般面额固定，而且都比拟大。定 期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率 计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在 二级市场上转让。41.我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。A.核心一级资本B. 一级资本C.二级资本D.附属资本【答案】：A【解析】：我国将资本监管要求分为四个层次，第二层次为储
24、藏资本要 求和逆周期资本要求，其中逆周期资本要求为02.5%,由 核心一级资本来满足。42.提前支取的定期储蓄存款，支取局部按（）计可付利息。A.存入日挂牌公告的活期存款利率B.支取日挂牌公告的定期存款利率C.支取日挂牌公告的活期存款利率D.存入日挂牌公告的定期存款利率【答案】：c【解析】：定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。 如果储户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人 的身份证明办理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付 利息O43.我国刑法规定的附加刑有（）oA.没收资产B.罚金C.剥夺政治权利D.管制E.拘役【答案】：A|B|C【解析】： 我国的刑罚可以分为主
25、刑和附加刑，其中主刑包括：管制、 拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑；附加刑包括：罚金、剥 夺政治权利和没收财产。此外，对犯罪的外国人，可以独立 适用或附加适用驱逐出境。44.2004年巴塞尔新资本协议的主要内容有（）0A.构建了 “三大支柱”的监管框架B.扩大了资本覆盖风险的种类C.将资产分为不同风险档次D.将表外授信业务纳入资本监督E.改革了风险加权资产的计算方法【答案】:A|B|E【解析】：2004年，巴塞尔委员会发布了统一资本计量和资本标准的 国际协议：修订框架（即第二版巴塞尔资本协议，也称为 巴塞尔新资本协议）。与第一版巴塞尔资本协议不同的是， 2004年巴塞尔新资本协议构建了 “三大支
26、柱”的监管框 架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计 算方法。45 .以下产品最适合采用历史模拟法计量风险价值（VaR）的 是（）。A.互换合约B.交易活跃的金融产品C.交易不活跃的金融产品D.场外信用衍生产品【答案】：B【解析】：历史模拟法假定历史可以在未来重复，通过一定历史期 限内全部的风险因素收益信息，模拟风险因素收益未来的变 化。历史模拟法对数据样本选择区间较为敏感，既可能包括 极端的价格波动，也可能排除极端情况，ACD三项数据不易 获取。46 .根据购买力平价理论，决定汇率长期趋势的主导因素是 （）oA.国际收支B.相对利率C.相对通货膨胀率D.心理预期【答案】：C【解
27、析】：在当今不规定含金量的纸币制度下，货币购买力的比照是两 国汇率决定的基础，即货币购买力平价。物价水平变动反映 货币购买力，而国际间物价水平的相对变动，也可以看作是 相对通货膨胀率的变化。47 .商业银行风险管理流程主要包括下面（）环节。A.风险控制B.风险定义C.风险计量D.风险识别E.风险监测【答案】：A|C|D|E【解析】：有效银行监管核心原那么(2012年)强调，银行监管当局 必须满意地看到，银行和银行集团建立了与其规模及复杂程 度相匹配的综合的风险管理程序，以识别、评价、监测、控 制或缓解各项重大的风险。商业银行的风险管理流程可以概 括为风险识别/分析、风险计量/评估、风险监测/报
28、告和风险 控制/缓释四个主要步骤。48.()是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增 值局部的绝对量。A.绝对收益B.持有期收益率C,预期收益率D.期望收益率【答案】：A【解析】：绝对收益是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增 值局部的绝对量。不管初始投资是多少，投资方式有什么不 同，增值局部就是投资所得到的绝对收益。49 .根据我国支付结算方法，以下不符合票据金额填写要 求的是（）oA.叁千元整B.捌拾圆正C.壹万元整D.伍佰圆正【答案】：A【解析】：A项应为叁仟元整。50 .甲未经乙授权即以乙的名义与丙订立合同，乙不应当向丙 承当责任的情形是（）o模型风险。因此，使用高级风险量化
29、技术进行辅助决策以及 核算监管资本的数量时，商业银行应当具备相应的知识和技 术条件，并且事先通过监管机构的审核与批准。5.不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠 道，目前货币政策的传导渠道有（）oA.利率渠道B.信贷渠道C.资产价格渠道D.汇率渠道E.国际收支渠道【答案】：A|B|C|D【解析】：不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导 渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠 道、汇率渠道等。其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。6.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购 或者逃汇的，应以何种罪论处？（）A.乙事后表示追认B.乙知道甲以其名义与丙订立合
30、同而不作否认表示C.丙在知道甲没有得到乙的授权的情况下，依据该合同向乙发货，被乙拒绝的D.丙有足够的理由相信甲有代理权【答案】：C【解析】：题中甲为代理人，乙为被代理人，丙是第三人。A项，根据 民法总那么的规定，无权代理经被代理人追认，即直接对 被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果； B项，被代理人明知代理人的代理行为而不作否认的，被代 理人承当责任；D项属于表见代理，表见代理由被代理人承 担责任。51 .以下不属于货币政策中介目标和操作目标的选择标准的 是（）。A.相关性B.可观测性C.可控性D.流动性【答案】：D【解析】：货币政策中介目标和操作目标的选择标准：可观测性，这 种
31、指标能够观察货币政策作用的效果和实施进度，反映这种 指标的数据资料能够准确及时获取，便于定量分析；可控 性，即中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操作目 标进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的 作用范围之内；相关性，这种指标既要与货币政策工具密 切相关，又要与货币政策最终目标紧密相连。52 .对个人客户信用风险识别需要对个人客户的基本信息进 行分析，以下不属于对个人客户的基本信息进行分析的是()oA.调查借款人的资信情况B.调查借款人的资产与负债情况C.调查贷款用途及还款来源D.调查借款人的经济状况变动风险【答案】：D【解析】：对个人客户的基本信息进行分析包括：调查借款人的资
32、信 情况；调查借款人的资产与负债情况；调查贷款用途及 还款来源；调查借款人的担保方式。D项属于对个人住房 按揭贷款的风险分析的内容之一。53.商业银行在建立和完善市场风险管理体系的实践过程中， 应当确保（）oA.市场交易部门的前台交易和后台管理职能严格别离B.市场风险管理人员掌握所需的风险识别、计量、监测和控 制方法/技术C.各职能部门具有明确的职责分工D.风险管理部门与承当风险的业务经营部门保持相对独立E.风险管理人员充分了解本行与市场风险有关的业务以及 所承当的市场风险【答案】：A|B|C|D|E【解析】：A项，前、中、后台职责划分清晰，严格别离设置，通过流 程安排和有效的绩效考核机制，促
33、使其相互约束、紧密配合; BE两项，商业银行的董事会和高级管理层应当对本行与市场 风险有关的业务、所承当的各类市场风险以及相应的风险识 别、计量、监测和控制方法有足够的了解；CD两项，负责市 场风险管理的部门应当职责明确，与承当风险的业务经营部 门保持相对独立。54.以下选项中，不属于定金和订金的区别的是（）。A.性质不同B.效力不同C.数额限制不同D.适用法律不同【答案】：D【解析】：定金和订金的区别表现在以下几个方面：性质不同。定金 是一种担保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有 担保功能。效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务 的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合
34、 同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。数额限制不同。担保法规定定金数额不超过主合同标的额的20%；而订 金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。55.根据监管机构的要求，商业银行采用信用风险内部评级法 高级法应当自行估计（）等风险因素。A.违约概率B.违约频率C.违约损失率D.有效期限E.违约风险暴露【答案】：A|C|D|E【解析】：根据商业银行资本管理方法（试行），内部评级法分为初 级法和高级法。采用高级法的银行应该估计违约概率、违约 损失率、违约风险暴露和有效期限。B项，违约频率是事后 检验的结果，而非估计所得。56.某银行支行员工与客户合谋骗贷的行为被同事发觉，该同 事应该（）oA
35、.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报B.立即向银行有关领导举报C.立即向媒体披露有关证据D.向银行业协会报告E.向监管部门举报【答案】：B|D|E【解析】：根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员 同事之间应当互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规 章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构， 或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。A项，同事的 违规行为情节非常严重，一旦成立会给银行造成巨大损害， 故应立即举报；C项，银行业从业人员不得擅自代表所在机 构对外发布信息。57.影响货币供给的主要因素有（）。A.社会公众持有现金的愿望B.社会各部门的现金需求C.货币流通
36、速度D,社会的信贷资金需求E.财政收支【答案】：A|B|D|E【解析】：社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的 信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。 C项，货币流通速度影响的是货币需求。58 .以下不属于农村银行业中小金融机构的是（）oA.农村商业银行B.邮政储蓄银行C.村镇银行D.农村信用社【答案】：B【解析】：我国农村银行业中小金融机构主要包括农村信用社、农村商 业银行、农村合作银行和村镇银行。59 .一国的银行监管机构限制外国商业银行的利润汇出，在此 国开设分支机构的一家外国商业银行因此而遭受了一定程 度的损失。在这一事件中，此家商业银行遭受到的风险有 ()
37、oA.信用风险B.国别风险C.法律风险D.操作风险E.市场风险【答案】：A|B|C【解析】：“一国的银行监管机构限制外国商业银行的利润汇出”属于 国别风险；而该风险因监管措施产生又属于法律风险；“开 设分支机构的一家外国商业银行因此而遭受了一定程度的 损失”，即导致该国的信用状况下降，这又属于信用风险。60.在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）oA.监测一些关键的风险指标和环节B.用统计模型的方法进行风险计量C.向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结 果D.报告所采取的风险管控措施及其质量与效果E.进行风险对冲【答案】：A|C|D【解析】：风险监测是指通过对一些关键的风险
38、指标和环节进行监测， 关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内 外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以 及所采取的风险管控措施及其质量和效果。B项属于风险计 量的内容；E项属于风险控制的内容。A.逃汇罪B.诈骗罪C.扰乱金融秩序罪D.签订、履行合同失职被骗罪【答案】：D【解析】：签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单 位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不 负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。本罪客 观表现为在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗, 致使国家利益遭受重大损失。金融机构的工作人员严重不负 责任，造成大量外汇被骗
39、购或者逃汇的，也以本罪论处。7 .某商业银行在95%置信区间、1天持有期的条件下，报告 期内交易账户风险价值为660万元人民币，假设其他条件不 变，如果置信区间提高至99%,那么该银行交易账户的风险价 值将（）0A.增加B.保持不变C.无法判断D,减小【答案】：A【解析】：风险价值（VaR）是指在一定的持有期和给定的置信水平下, 利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化 时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。VaR值随置 信水平和持有期的增大而增加。8 .票据的出票日期为2008年3月12日，以下选项中将出票 日期填写正确的选项是（）oA.贰零零捌年叁月壹拾贰日8 . 2008
40、年3月12日C.贰零零捌年叁月拾贰日D.二。八年三月十二日【答案】：A【解析】：自1997年12月1日起施行的支付结算方法规定：票据 的出票日期必须使用中文大写。为防止变造票据的出票日 期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和 壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖 的，应在其前加“壹”。9 .()是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关 法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，平安保管委托 投资的资产，履行托管人相关职责的业务。A.资产托管业务B.代保管业务C.出租保管箱业务D.银行保函业务【答案】：A【解析】：BC两项，代保管业务是指银行利用自身平安设施齐全
41、等有利 条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并 收取手续费的业务，出租保管箱成为代保管业务的主要产 品；D项，银行保函业务是指银行应申请人的要求，向受益 人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与保函 条款相符的书面索赔履行担保支付或赔偿责任。10.货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世 界货币等职能。其中，世界货币的作用主要表现在（）oA.作为国际间流通手段B.作为国际间贮藏手段C.作为国际间支付手段D.作为国际间的一般购买手段E.作为社会财富的转移手段【答案】：C|D|E【解析】：随着国际贸易的开展，货币超越国界，在世界市场上发挥一 般等价物作用，从而在国际范围内发挥价值尺度、流通手段、 贮藏手段、支付手段的职能，即世界货币职能。世界货币的 作用主要表现在以下三方面：作为国际间支付手段，用来 支付国际收支差额；作为国际间的一般购买手段，进行国 际间的贸易往来；作为社会财富的转移手段，如资本的转 移、对外援助、战争赔款等。11.目前，我国中央银行的创新型货币政策工具包括（）oA.短期流动性调节工具B.常备借贷便利C.临时流动性便利D.中期借贷便利E.抵押补充贷款【答案】:A|B|C|D|E【解析】：随着利率市场化改革的不断完善，我国中央银行创设了多种 新型政策工具，包括短期流动性调节工具（SLO）、临时流动