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1、1、怎样样给孩子子买保险险孩子的健健康成长长最重要要，太太太平平上上到大学学，那可可是233年的时时光啊！如何保保障呢？买份保保险是个个办法。买买保险容容易，可可是要买买得好，买买得巧，买买得合适适就不那那么简单单了。支撑家庭庭的顶梁梁柱先要要有保险险。一个个周全的的保障家家庭主要要经济来来源不受受意外干干扰的策策略应该该是兵马马未动粮粮草先行行。首先先人到中中年的我我们自身身的各种种保险要要健全合合理，只只有这样样才具备备庇佑家家庭的能能力。就就像皮与与毛的紧紧密因果果关系一一样，皮皮之不存存毛将焉焉附？有人算了了一笔账账，从孩孩子出生生到大学学毕业参参加工作作大约需需要300万元，这这还得
2、排排除其它它诸如学学钢琴、绘绘画、球球类、辅辅导班等等等艺术术门类的的费用和和孩子的的生活费费以及物物价增长长的因素素。显然然存300万元再再要孩子子的打算算不够与与时俱进进，不妨妨选择那那些保额额逐年递递增或者者有分红红的保险险品种来来抵消一一些基本本的通货货膨胀还还兼有投投资的作作用。规避儿童童面临的的风险。调调查显示示有400的儿儿童夭折折是由于于意外伤伤害造成成的。可可见对于于孩子来来说没有有什么比比这更危危险的了了。健康康保险、长长寿保险险、意外外伤害保保险就像像一个等等边三角角形，保保障着孩孩子的全全部利益益。孩子子和成人人有着不不同的疾疾病侵害害因素，这这一点是是家长需需要在意意
3、的。至至于长寿寿保险嘛嘛，倒可可以慢慢慢来。孩孩子是茁茁壮的幼幼苗，以以后的日日子长着着呢。因因此买保保险的顺顺序应该该是意外外损害、保保障健康康、保证证教育为为主，寿寿险为辅辅，或者者暂时不不考虑。 顾名思义义，保险险的最重重要功能能还是保保障，其其次才是是回报。我我们都知知道的一一个道理理就是把把鸡蛋放放在不同同的篮子子里最稳稳妥。保保险只是是理财方方式其中中的一种种，决不不是全部部。因此此，用全全部收入入的100115买买保险相相对合理理。把保保险说得得形象点点：就好好比晴朗朗朗的日日头下拿拿了一把把雨伞，如如果下雨雨心里不不慌；如如果不下下雨心里里更踏实实。就像像老百姓姓说的“饱带干干
4、粮热带带衣”， 防防患于未未然。具体操作作方案：以家庭庭年收入入30万万元为例例，家庭庭主要经经济支柱柱年买保保险费的的金额应应该在33万元左左右，宝宝宝的保保险具体体方案设设计如下下： 美国友邦邦保险公公司 金金色年华华主险天之英英才附险险天之之骄子附附险意意外伤害害保险重大疾疾病保险险255岁之前前的可靠靠保障 投投保年龄龄：1周周岁以内内年交交保费合合计：1112771元。 保保险分析析：得到到保障221万元元46的复利利（根据据友邦保保险平均均投资回回报率计计算，请请注意此此项为非非保证的的） 中国平安安保险公公司 平安安红利两两全保险险（分红红型）少儿高高中大学学教育金金附险（分分红
5、型）定期重重大疾病病（111项）保保险附险险学生生、幼儿儿意外伤伤害及住住院医疗疗附险附加万万寿储蓄蓄创业金金3万万元终身身保障小学到到大学的的返还教教育金及及红利 投投保年龄龄：1周周岁年年交保费费合计：97338元。阅阅读：哪哪款儿童童保险买买得值 保保险分析析：1.此方案案每满三三年给付付24000元，终终身领取取并且年年年分红红利（复复利滚存存）。22.155岁、116岁、117岁高高中期间间每年可可领取550000元教育育金。33.188岁、119岁、220岁、221岁大大学期间间每年领领取1550000元教育育金。44.满221岁时时给付5500000元创创业金。55.如遇遇意外或
6、或重大疾疾病按条条款规定定赔付。心得体会会：意外外伤害和和重大疾疾病（友友邦177项）、（平平安111项）诸诸如爆发发性病毒毒性肝炎炎、重症症脑损伤伤、再生生障碍性性贫血、严严重胃肠肠炎、烧烧伤等等等重大疾疾病对于于广大的的儿童群群体来讲讲就像天天上掉一一大馅饼饼不偏不不倚正砸砸头上一一样偶然然。但是是出于人人帮人的的善良天天性，破破财免灾灾的心理理，买这这两两项保险险是十分分划算的的。人们们常说不不怕一万万就怕万万一，凡凡事儿往往最难的的地步想想，往最最棒的方方向运作作，得来来的必定定是后顾顾无忧的的好日子子。 生孩孩子之前前我们需需要买房房子、买买车，再再一下子子拿出330万元元养孩子子的
7、家庭庭我想不不算很多多。但是是每年为为孩子拿拿出一万万元左右右的钱买买保险还还是可以以做到的的。尤其其是买这这种分红红型的保保险。利利滚利的的复利计计算，加加上选择择一家总总资产高高、财务务状况良良好、经经营年限限长、诚诚信的保保险公司司拥有可可靠而丰丰厚的教教育年金金，保孩孩子将来来成家立立业圆自自己的心心愿才不不是空想想 投保前前给你支支招儿： 一. 投保之之前尽量量选择有有保单工工作周期期的保险险公司，以以便考证证保险公公司的诚诚信和运运作实力力。另外外，品牌牌公司的的附加值值服务很很高。 二二. 了了解并选选择从业业素质好好，经验验足，并并在保险险公司长长期供职职的保险险代理人人员。
8、三三. 不不必机械械地比较较同一险险种的价价格，因因为经过过中国保保监会严严格审核核批准的的价格原原则上不不会有差差误。 四四. 妥妥善保管管好保单单，如有有地址、电电话变更更及时通通知保险险公司千千万别耽耽搁。因因为有些些信息你你是需要要及时了了解的。 五五. 没没有极特特殊的情情况尽量量不退保保或者变变更险种种，因为为这样可可以使你你免于遭遭受那些些不必要要的损失失。 六. 如果果墨菲定定律跟你你开了玩玩笑，第第一时间间和你的的保险代代理人联联系，并并保存好好一切相相关文件件。 七. 中年年人不宜宜购买太太长期的的保险。因因为创业业阶段很很可能随随着时间间的流逝逝，人的的环境、身身份、地地
9、位都改改变了,而原来来的保险险肯定不不再适合合你。 八八. 长长期闲置置的资金金买分红红型保险险比较合合算，因因为保险险不需交交纳所得得税。我我们希望望对花出出去的钱钱有个尽尽量详细细的了解解，但是是就像买买一件新新衣服我我们不可可能弄懂懂纺织技技术一样样，要精精通保险险的条条条款款太太不容易易了。因因为那是是多少经经济学家家呕心沥沥血反复复测算得得出来的的数据，经经验之谈谈是“适合你你的，买买得就值值”。2、孩子子买保险险要避免免五大误误区随着人们们保险意意识的增增强，许许多家长长为开始始孩子买买保险，但但不少人人却走进进了误区区。家长长为孩子子买保险险一定要要避免五五大误区区。 误区一：只
10、保小小孩不保保大人 在保险险方面优优先为孩孩子投保保，反而而忽略了了大人本本身，这这是最严严重的误误区。大大人是家家庭的经经济支柱柱，也是是孩子最最好的“保护伞伞”。如果果只给孩孩子买保保险，大大人自己己却不买买，那么么大人发发生意外外时，这这个家庭庭很可能能会因此此陷入困困境。如如果说大大人买保保险是“必不可可少”，给孩孩子买保保险则是是“锦上添添花”。 误区二二：只重重教育不不重保障障 很多父父母花大大量资金金为孩子子购买教教育金保保险，却却不购买买或疏于于购买意意外保险险和医疗疗保险，这这将保险险的功能能本末倒倒置。保保险专家家建议为为孩子购购买保险险时的顺顺序应当当是：意意外险、医医疗
11、险、少少儿重大大疾病保保险。在在这些保保险都齐齐全的基基础之上上，再考考虑购买买教育金金保险。 误区三：为孩子子购买养养老险 对于很很多资金金不是特特别宽裕裕的家庭庭来说，尤尤其是大大人自己己的养老老金尚没没有储备备足够的的情况下下，考虑虑孩子的的养老问问题确实实无甚必必要。因因此，为为孩子买买保险时时，保险险期限应应以到其其大学毕毕业的年年龄为宜宜，之后后就应当当由他自自食其力力了。误区区四：累累计保额额过多 少数不不够诚信信的代理理人总是是试图让让客户更更多地购购买他们们的保险险，而不不考虑保保障是否否已经过过剩。因因此，在在为孩子子投保商商业保险险前一定定要先弄弄清楚，已已经有了了哪些保
12、保障了？够不够够？家长长为孩子子投保时时，只需需要补充充那些不不足的部部分就可可以了。 还有有很重要要的一点点是，如如果为孩孩子投保保以死亡亡为赔偿偿条件的的保险(如定期期寿险、意外险)，累计保额不要超过10万元因为超过的部分即便付了保费也无效.重大疾病险的重疾赔付除外，这是中国保监会为防范道德风险所作的硬性规定。误区区五：不不买豁免免附加险险需需要注意意的是，在在购买主主险时，应应同时购购买豁免免保费附附加险。这这样一来来，万一一父母因某某些原因因无力继继续缴纳纳保费时时，对孩孩子的保保障也继继续有效效。 风险专家家还建议议，为孩孩子买保保险越早早越合算算。孩子子的综合合风险率率比成年年人低
13、，年年龄越小小，越不不容易患患上各种种慢性病病，被拒拒保的机机会就很很小，保保费也更更加便宜宜3、 明明明白白白买保险险于女士，女女，今年年35岁岁，现任任一家公公司高管管，年收收入100万元，有有独立住住房与社社保，无无房贷及及车贷。离离异，有有一女儿儿，100岁，正正在上学学。父母母均退休休，有社社保，无无需赡养养。去年年经保险险代理人人介绍，给给女儿购购买了份份10万万元保额额的子女女教育分分红保险险，保至至25周周岁，缴缴费至118周岁岁，年缴缴180000元元。购买买后，于于女士反反复琢磨磨计算，发发现所缴缴保费与与领取金金额相差差不大且且保障额额度较低低，于是是要求退退保。案案例分
14、析析：于女士给给女儿购购买的这这种产品品，它的的主要保保障功能能体现为为生存返返还功能能，而身身故残疾疾等保障障力度相相对较弱弱。因为为是分红红险，还还享有分分红。同同时，这这类产品品一般也也具有保保费豁免免的人性性化功能能。这类类产品主主要针对对有子女女且不善善于储蓄蓄或不善善于规划划的人群群，大多多数人购购买这类类产品的的目的就就是为了了强制储储蓄，根根据子女女上高中中、大学学等不同同的成长长阶段，提提供教育育、创业业、婚嫁嫁基金，为为孩子建建立一个个良好的的长期规规划。但但这类产产品保费费相对较较高，身身故残疾疾保障较较低。于女士购购买的这这种险种种保费受受被保险险人的投投保年龄龄影响较
15、较大，于于女士的的女儿就就购买少少儿险来来看年龄龄偏大，因因此保费费也较高高。其次次，与中中国目前前的保险险市场上上大多数数父母的的心态一一样，于于女士购购买这份份分红子子女教育育险的目目的是为为了女儿儿将来可可以在稳稳定的环环境中成成长，但但从中国国目前的的保险市市场上来来看，大大多数的的父母也也都是这这样认为为的。但但这因此此也让这这些父母母进入了了一个误误区：忽忽视了自自己的保保障。父父母作为为家庭的的经济支支柱，只只有自己己得到了了充分的的保障，才才能保证证孩子的的保障。最最后，于于女士的的女儿无无任何保保障且处处于疾病病防御能能力较差差的年龄龄，但在在这方面面却无任任何保障障，在这这
16、方面的的保障缺缺口亟待待补充需需求也是是必须的的。推荐建建议：针对对于女士家家庭的目目前的状状况来看看，可以以首先应应明确于于女士一一家目前前的保险险需求。并并根据这这些需求求来选择择适合她她们的保保险：第一一，于女士作作为家庭庭的收入入来源，对对家庭的的责任是是最大的的。若于于女士发发生的身身故、残残疾、重重大疾病病等意外外事故都都将对这这个家庭庭产生严严重的影影响，因因此建议议于女士优优先可以以选择购购买定期期寿险、意意外险和和重大疾疾病险。第二二，于女士的的女儿无无任何保保险，且且意外及及疾病风风险较高高。主要要的需求求又依次次为意外外保障、住住院医疗疗保障和和未来的的教育保保障。可可选
17、择意意外险和和住院医医疗险来来应对分分散意外外和疾病病的风险险；同时时根据家家庭财务务状况选选择规划划子女未未来的产产品，除除子女教教育险外外也可以以考虑缴缴费时间间短的分分红产品品或缴费费和支取取都非常常灵活的的投连险险或万能能险等来来满足子子女未来来成长所所需要的的开销。4、家长长怎样给给孩子买买保险购买顺序序、投保保年龄有有讲究 少儿儿险只是是一个统统称，具具体分类类五花八八门。专专家建议议，家长长可以结结合自身身的经济济能力，按按照以下下顺序为为孩子投投保：学学平险重大大疾病和和意外伤伤害保险险教育育险寿险。时下虽然然儿童也也能参与与医保，但但是在一一个保险险年度内内，普通通门诊医医疗
18、费十十分低，不不能满足足儿童容容易生病病看门诊诊的需求求。这时时家长就就可补充充“少儿医医疗健康康保险计计划”，有的的公司的的“少儿医医疗健康康保险计计划”，提供供少儿意意外伤害害、意外外医疗、住住院津贴贴、手术术津贴、住住院医疗疗费用补补偿等多多重保障障利益，而而且独有有的“烧烫伤伤”保障更更贴近少少儿需要要。另外外还设孩孩子发病病率最高高的188种重大大疾病保保障，以以及“保费豁豁免”条款。据据悉，这这样比较较细致全全面的计计划目前前在少儿儿险市场场比较走走俏。这是是因为，学学平险比比较“物美价价廉”，其承承保对象象是在校校学生，一一般是团团体购买买，不对对个人零零售，每每年保费费一般不不
19、超过1100元元。但保保障范围围不少，涵涵盖了意意外伤害害保险、意意外门诊诊、住院院医疗等等。购买买时间一一般是每每年9月月开学时时。而重重大疾病病和意外外伤害保保险比较较符合儿儿童实际际需要。教教育险实实际上相相当于一一种强制制性储蓄蓄。一旦旦父母发发生意外外，在已已购买“可豁免免保费”的保险产产品的前前提下，孩孩子不仅仅免缴后后期保费费，还可可获得一一份生活活费。另外外，家长长还可以以根据儿儿童的年年龄来投投保。儿儿童7周周岁之前前身体较较弱，容容易得病病，所以以家长在在幼儿时时期可考考虑适当当多买住住院医疗疗补偿型型的少儿儿险种。77-122周岁读读小学，参参与外界界活动越越来越多多，面
20、临临的意外外隐患也也随之增增多，此此时家长长可以适适当转向向意外伤伤害保险险。122周岁以以后就读读初中，可可以考虑虑购买教教育险，为为孩子将将来就读读高中、大大学、读读研或出出国深造造及早做做好准备备。出于“以以人为本本”的考虑虑，诸多多少儿险险都提供供了“保费免免缴纳”(又称称“保费豁豁免”)的搭搭配服务务，即如如果投保保人(父父亲或母母亲)不不幸身故故或因规规定的原原因(如如发生重重大意外外或罹患患重疾)丧失缴缴费能力力时，保保险公司司就将免免去投保保人之后后所要缴缴纳的保保费，而而孩子教教育金等等的领取取却丝毫毫不受影影响。家长为小小孩买保保险，应应优先购购买消费费型保险险。“小孩子子
21、难免会会发生一一些头疼疼脑热、磕磕磕碰碰碰，因此此消费者者买保险险的首要要目的要要明确，那那就是先先谈保障障，后问问收益。”预算有限的家长购买少儿保险可主要集中在健康险、意外险两方面。另外，就像上面记者调查显示的，很多保险公司为少儿险提供了保费豁免服务，所以父母一定要利用好。如果是期缴保费，多一个“附加豁免保费保险”，每年不过多增加数十元的保费支出。但万一用上了，就堪称“雪中送炭”。这些误误区要避避免只保孩孩子不保保大人。一一些家长长爱儿心心切，恨恨不得为为孩子买买齐各种种保险，实实际上大大人是家家庭经济济收入的的顶梁柱柱，是孩孩子最重重要的保保障，重重要性超超过市面面上的任任何一种种少儿险险
22、。少儿险险买得越越多，保保障越多多。一般般规律如如此。但但对少儿儿险不适适用。保保监会规规定未成成年人身身故保险险金最高高限额一一般为55万元，北北京、上上海、广广州和深深圳地区区为100万元。重复投保，出险后也将因为超出限额和未履行如实告知义务被保险公司拒赔。越早投投保越划划算。有有投保人人认为，对对比费率率表发现现，越早早投保越越便宜。乍乍一看，每每晚一岁岁投保，费费率就涨涨了好几几百元，但但因为交交费期限限缩短了了，如果果晚一年年或晚两两年投保保，总保保费只是是稍微多多出一点点点而已已。5、家长长如何为为孩子选选择保险险？现在的父父母，有有多少给给自己上上足了保保险，又又有多少少在自己己
23、拥有保保险的基基础上又又给孩子子上足了了保险？当保险险营销员员们找到到这些家家长的时时候，他他们或者者认为只只需要给给孩子上上，或者者认为只只需要给给自己上上，也或或者谁都都不考虑虑。然而而，家长长的保险险意识却却直接关关系着孩孩子的一一生。 意外险、健健康险是是基础“其实，在在为孩子子购买保保险之前前，首先先应重视视的是父父母自己己的保障障。这样样才能保保障家庭庭主要经经济来源源不受意意外事件件的干扰扰。只有有大人得得到了充充分的保保障，孩孩子的保保障才有有坚实的的基础。”北京明亚保险经纪有限公司研究发展部金融分析师宫本伟日前接受记者采访时说。对于于该如何何给孩子子购买，宫宫本伟指指出，最最
24、重要的的一点是是要明确确保险需需求。不不同类别别的险种种是要解解决不同同的问题题，父母母应从实实际情况况出发，挑挑选适合合自己家家庭的产产品。意意外险、健健康险和和教育金金险是少少儿险种种中最常常见的类类别。宫本本伟建议议，孩子子的自我我保护意意识薄弱弱，发生生意外的的风险较较高，因因此，父父母可根根据实际际情况为为孩子购购买此类类险种。这这类险种种的保费费一般不不贵，年年交保费费通常只只有几十十元。对于于很多家家长都不不太愿为为孩子考考虑的健健康险，有有关专家家则认为为，少年年儿童抵抵御疾病病的能力力比较差差，疾病病的风险险较高，因因此上这这类保险险非常必必要。据据介绍，健健康险主主要对少少
25、儿因患患疾病而而产生的的治疗、住住院和手手术等费费用提供供经济补补偿。包包括大病病险和住住院医疗疗保险。“在孩子子有了基基本的意意外和医医疗保障障之后，家家长可以以考虑为为孩子购购买教育育金保险险，往往往很多家家长都会会忽略前前两种保保险的重重要性。”宫本伟说。教育育金保险险，是为为孩子在在不同的的年龄阶阶段提供供相应的的生存金金。孩子子年龄越越小则投投保越有有利。如如果超过过10岁岁再投保保，缴费费压力就就会比较较大。充分比较较组合购购买专家家提醒，正正确的选选择方法法是要充充分比较较，组合合购买。因因为不同同的保险险公司推推出的少少儿险种种各有不不同的侧侧重，父父母在为为子女购购买保险险时
26、一定定要综合合考虑孩孩子的年年龄、家家庭的收收入、面面临的主主要风险险、已经经拥有哪哪些应对对措施等等各方面面因素，以以挑选最最符合自自己需要要的险种种。此外外，有关关专家还还特别提提示，国国家规定定未成年年人以死死亡为给给付条件件的最高高投保金金额不得得超过110万元元（北京京、上海海、广州州、深圳圳，其他他地区不不得超过过5万元元），这这是为了了保障未未成年人人的利益益，家长长在投保保时应予予以注意意。但不不以死亡亡为给付付条件的的险种如如医疗险险等，不不受100万元最最高保额额的限制制。6、如何何为自己己的家庭庭规划保保险？一般地，保保险公司司提供的的保险主主要有以以下几个个品种：11.
27、寿险险：2.意意外险：33.重疾疾险：4.医疗险险：5.养养老险：66.子女女教育险险下面我我们先依依次简单单介绍一一下上述述的各种种保险：1.寿寿险：主主要是指指被保险险人身故故和全残残时可以以获得的的赔付，全全残指残残疾程度度很高的的情况。2.意外险：指被保险人因意外而发生的身故或残疾，这里残疾的定义较寿险宽的多，从最小的小拇指缺失到全残都包含在内，按残疾的程度给以不同程度的赔付。这里注意，意外险必须是因意外而发生的赔付，如果被保险人因病去世，是得不到赔付的。3.重疾险：是指被保险人确诊为重大疾病的给付，是雪中送炭一次性赔付的钱！4.医疗险：通常是对住院或手术发生的各种医疗费用的补偿；一般
28、的，各大公司对门诊医疗都没有专门的险种，如果有也是从其他的险种演化过来的。5.养老险：一般是由保户在保险公司储蓄养老金，保险公司扣除一定的初始费用后，以比银行定期利率略高的利率复利增值，十年之后可以体现出来保险公司储蓄的优势，二十年之后，这笔钱可能是原来的1.5-2倍。等到保户需要养老的时候，从这个账户中领取养老金，领到一定的年限，这个账户中就没有钱了。还有一种形式是，利用大数法则，所有的保户当中，有先走的，有后走的，这样可以领养老金领到终老，而先走的领到去世时，账户中的钱就归所有保户所有。6.子女教育险：一般是由保户在保险公司储蓄子女教育金，保险公司扣除一定的初始费用后，以比银行定期利率略高
29、的利率复利增值，十年之后可以体现出来保险公司储蓄的优势，二十年之后，这笔钱可能是原来的1.5-2倍。这时候可作为子女的大学教育金。那么我们如何为自己的家庭规划保险呢？我们首先应该了解一些保险规划的基本原则：1.首先应该把所有的家庭成员视为一个整体：家庭成员互相之间都承担有一定的家庭责任，因此我们在规划保险时应该把所有的家庭成员视为一个整体，这样才能更好的体现家庭成员之间相互的责任与爱，规划出最适合自己家庭情况的保险计划。2.遵循家庭无法承担的风险先保，对家庭财务影响大的风险先保的原则：保险不是保险箱，实际上，保险本身并不能避免风险的发生，保险只是在风险发生的时候为我们提供应对风险的财务保障，注
30、意，只是财务保障。因此，一个家庭中首先应该被保险的成员应该是家庭的经济支柱，顶梁柱在，家庭遇到任何风险，财务上还可以想办法解决。顶梁柱不在了，整个家庭就陷入瘫痪了。其实这位顶梁柱也就相当于整个家庭的保险。各种险种当中，首先应该考虑的风险是家庭顶梁柱的寿险、意外险和重疾险，再次是发病率较大的家庭成员的重疾险。 下面我们将简要为大家介绍一下如何为自己的家庭规划保险。1.首先要确定一下自己家庭成员的范围，包括自己的父母、子女和爱人，在这个家庭中哪一位是家庭的主要经济来源，如果这位成员发生风险时，家庭会遇到怎样的困扰，需要为父母准备多少孝养金，为子女准备多少成长金和教育金，为爱人准备多少生活金？这些数
31、额相加基本就是这位家庭成员，需要拥有的寿险和意外险的保额，通常可设计为寿险和意外险各占一半。2.其次要考虑的是家庭经济顶梁柱的重疾险，因为这对一个家庭来讲也是无法承担的风险。一般地，按目前的医疗费用，重疾险的保额一个人准备20万元也就够了，考虑到是家庭的经济顶梁柱，有条件的话也可以适当多准备一些。3.再次，我们应该考虑的是家庭其他成员的重疾险，因为这也是我们家庭面临的一个巨大的风险漏洞， 如果不加以解决，可能带给我们的就是无法承受的痛苦。4.接下来是医疗险，因为医疗费用也是使家庭收入负增长的一个主要原因。5.最后是养老险和子女教育险：养老险和子女教育险，究竟谁先考虑，这没有一定的原则，一般地，
32、您认为哪一项需求比较紧迫就先考虑。养老和子女教育是人人都会遇到的问题，因此也就很难利用大多数人分担少数人的风险的原则去设计保险了，通常养老险和子女教育险都是由保户自己将钱存入保险公司，保险公司利用稳健的投资渠道帮助客户投资增值，由于所有的保险公司都会扣除一定的初始费用，保险公司复利增值利率较银行高的优势要经过十年以上才能体现出来，通常二十年后，这笔钱的票面价值会增长1.5-2倍。因此存养老险和子女教育险的时间，最好是在需求发生前20年提前准备。我们知道我们手中的钱，通常有三种理财方式，一种是存入银行，这部分钱 面临着通货膨胀的风险；一种是投资债券、基金、证券，这些投资方式或多或少面临着大小不等
33、的风险。保险我们不能说他是一种好的投资工具，我们只能说他是一种最保险的理财工具，因为从抵御通货膨胀来讲，他优于银行；从投资风险来讲，他是最小的。6.关于老年人的保险：我们经常看到有许多非常好的年轻人，非常孝顺父母，当他们走入工作岗位之后，他们首先想到的就是为父母买一份保险。他们的想法非常的好，可是具体做起来，却会遇到很多的问题。我们打个比方，一位100岁的老人，他想买10万元的寿险，他所必需支出的保费每年大约要5万元，这是根据风险发生的概率严格计算出来的，而且这些保费是消费型的，是不可能拿回来的，如果他非常的健康，103岁他已经支出的保费是15万元，104岁是20万元，这样的保险，您会选择吗？
34、其实这就是很多保险公司对老年人的保险很少的原因，因为这样的保险对保户来说是非常不利的，让您去买也不会有人去买了！ 所以说，当很多人在年龄大了的时候，意识到风险存在的时候，可能就会遇到没有保险可买的尴尬。这也是给了我们年轻人一个教训，买保险请尽早，在您年轻时买，在您健康时买。那么我们究竟能不能使用保险这一避险工具，来帮助我们的老年人呢？其实是可以的，就看您怎么用它。我们经常讲“养儿防老，养儿防老”的，其实，为什么呢，人到了老年的时候，很大程度上是需要依赖自己的子女的，其实子女就是老年人的保障，换句话说，子女就是老年人的保险。子女要把自己保护好了，那就是对老年人的保障。所以，子女选择一些意外险，寿
35、险，重大疾病险，来为自己的风险提供保障，也就是保障了父母，保障了全家。儿童保险险如何买买意意外、健健康、教教育一个个都不能能少要想了了解如何何购买儿儿童保险险，弄清清楚各种种保险的的功能是是首要的的。 对于于少儿险险来说，不不同的险险种是为为了解决决不同的的问题，家家长为孩孩子购买买保险，关关键要看看家长最最关心的的是什么么。现在在市面上上儿童保保险品种种繁多，但但基本上上可以分分为三类类。第一类类：儿童童意外伤伤害险。儿童自制能力差，活泼好动，好奇心强，发生意外的可能性大。据一项调查显示，意外伤害已经超过疾病成为儿童健康的头号杀手。在北京，意外伤害是造成18岁以下儿童死亡和伤残的首要原因，北
36、京市平均每天有139名儿童受到意外伤害，仅2003年一年有5万多儿童遭到不同程度伤害，据统计，孩子在婴幼儿阶段自我保护意识比较差，基本完全依赖于爸爸妈妈的照顾和保护；孩子在上小学、中学阶段，要负担照顾自己的责任，但作为弱小群体，为了避免车祸等意外，父母可以酌情为孩子购买意外类险种，一旦孩子发生意外后，可以得到一定的经济赔偿。这一类的保险一般是消费型的都不贵，一年仅需要几百元，各公司都有推出。第二类：儿童的健康医疗险。调查显示父母对孩子的健康格外关注。目前，重大疾病有年轻化、低龄化的趋向，重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无
37、医疗保障状态。因此，利用保险分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。过去，许多公司规定18岁以上，才能购买重大疾病险，随着保险产品的增多，16岁以下的儿童也可以购买该险种了。以0岁女孩子为例，年交费仅1000元左右就可买到10万元保障，保障终身。而这个险种也是近两年才有的。现在小孩感冒发烧，动辄住院，积累下来，花费也不小。在考虑购买险种时，建议买点附加住院医疗险。这样，小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销，并获得20-50元/天的住院补贴，还是很划得来的。第三类：儿童的教育储蓄险。这类保险主要解决孩子未来上学或者出国留学的学费问题。越来越
38、高的教育支出，不可预测的未来，都给父母一份责任，提前为孩子做一个财务规划和安排显得非常必要。以购买保险的形式来为子女筹措教育费用，购买保险要按时缴费，无疑是一种强制性储蓄。一旦父母发生意外，如果购买了可豁免保费的保险产品，孩子不仅免交保费，还可获得一份生活费。除此之外，购买保险还能在一定程度上达到合理避税的目的。由于目前不少保险公司推出的教育型少儿险都将教育基金与子女身故保障设计在一起。相比储蓄等单纯的投资渠道，购买教育型少儿险更多了一份保障功能。 如何为孩子投保一份全面完整的少儿保障应该包括以上三种类型的保障，有些保险公司的保险产品可以兼顾其中的两种或是三种保障，有些保险则是专门保障其中一类
39、的。家长可以购买一个保险产品，也可以购买多个保险产品的组合。给孩子买保险最好是买全所有的保障，兼顾安全、健康和教育保障。父母在给孩子考虑时应考虑以下问题：1。正确对待儿童保险在家庭整体保险中的地位一个家庭中究竟先为谁投保呢?家庭投保应以夫妇为主，孩子为辅。夫妇双方尤其是家庭经济支柱的意外保障、医疗保障、重大疾病保障和寿险保障一定要充分，以保证父母这个经济来源万一中断时，孩子可以通过保险得到的经济支持而生存下去，并且继续接受良好的教育。如果家长在单位里享受的保障比较健全，并且已经给自己买了充足的商业保险，则可以考虑多给小孩买点保险。2。要先了解孩子的学生保险在考虑给孩子买保险之前，应该先了解孩子
40、已经有了那些保险这样可以避免重复花无谓的钱。所以建议在学校给学生上了保险的家长，先去了解一下这些保险的具体保障条款，然后再看孩子缺少什么保障，再购买这些保险作补充。这样做也可以监督一些学校收了保费，根本没有给学生上保险的行为。3。年龄不同投保的重点不同一般来说保险是越早买保费也越低，对于父母越合适，孩子也越早获得了保障。但是，如果您现在才开始考虑为孩子买保险。对于不同年龄阶段的孩子，其投保的重点和投保的多少也就有所不同。幼儿时期，由于新生儿死亡几率大，学龄前儿童抵抗能力差，容易得一些流行性疾病，但这时的以死亡为给付条件的险种赔偿率也不高，一般而言，身故时年龄不足1周岁，给付比例占保险金额的20
41、%；满1周岁但未满2周岁的儿童，给付比例为40%；满2周岁但未满3周岁的儿童，给付比例为60%；满3周岁但未满4周岁的儿童，给付比例为80%，满4周岁，给付比例才能达到100%。所以建议多买住院医疗补偿型的险种。有能力的父母可以考虑早为子女教育金做打算。小学时期，由于意外隐患很大，应适当增加意外险的投入，并且在条件允许情况下考虑未来教育金的储蓄。当然如果家庭条件很好，应该在孩子出生后不久就考虑未来教育金的储蓄，这样每年保费负担可以减少。如果孩子已经到了14/5岁，还没有买教育类的保险产品，这时，可以不必局限于儿童险，因为一些险种16岁或14岁以上就可以购买，这类险种中，宜选择时间间隔短的分红产
42、品，也可以一定程度上替代教育金给付。当然，也可以考虑缴费和支取都非常灵活的万能寿险。这个险种不仅有保障性，还有很高的投资性。大人孩子都可以受益。同时，这个年纪的意外险、医疗险也是不可或缺的。4。给孩子投保的金额国家为了保障未成年人的利益，儿童以死亡为给付条件的最高投保金额限制在10万元，所以如果你在不同保险公司对儿童保障额度的限制，因为一旦投保超过限额，保险公司有权拒赔保费，所以在保险规划时一定要合理分配对身故保障额度的限额。孩子的健康疾病险，医疗补偿等等不以死亡为给付条件的险种，可以投保超过这个限制。另外有些保险公司考虑到这个限制，在条款里规定如果被保险人身故给付5倍于投保金额的保险金。这样
43、没有违反保险金额限制，也同时放大了保障功能。这类保险也可以作为加大保障的考虑。5。花多少钱给孩子买保险总体而言，整个家庭的保费支出应该在家庭总收入的10-20%左右。而如前所述，保险支出中大部分应该用来为家庭经济支柱投保，而非儿童。所以儿童的保费支出尽量不要超过家庭总收入的10%，同时要视家长的收入水平和收入来源而定。如果夫妻两人均有社保和医保，但没买商业保险，收入主要是各自的工作收入而非投资收益性收入，风险系数就较大，一旦发生意外致使身故或失去工作能力，将导致收入中断，给家庭带来巨大损失。所以，应该给自己购买意外伤害保险为家庭提供充足的保障。另外，为了使夫妇退休后享有较高品质的生活，还应早制
44、订养老计划。医疗险可选择性购买重大疾病保险以解后顾之忧。这样一来自己保费支出就高了，孩子的保费就应适当减少，并且考虑有保费豁免条款的保险。6。需不需要给孩子买终身的寿险为人父母的，为子女购买保险要从子女的教育费用和正常生活提供保障的角度出发，不宜大包大揽，连子女成年后的保障也一并考虑。甚至为子女的养老金做打算。子女成年后自然会有工作和收入，让他们做出自己的保险规划，这也能树立他们的责任感。父母如果在子女的保险中投入太多而忽略了自身的保障，是得不偿失的。另外，投保儿童大病险时要注意儿童宜发的疾病，并不保的疾病越多越好的，有些只适用于大人的疾病，如果包含在儿童险里就有可能浪费保费。为您的宝宝宝买一
45、一份意外外保险（附附保险卡卡样本）为了您的的孩子健健康成长长，为人人父母的的您每年只只需支付付60元元，您的的孩子便便可获得得530000元元的意外外和疾病病医疗等等保险保保障。 投保范范围 凡凡4周岁岁以下，身身体健康康的少儿儿，由其其父母作作为投保保人即可可投保 保障范范围意外门门诊医疗疗保险金金： 被保保险人因因意外伤伤害而支支出的符符合广州州市医保保规定可可报销范范围内的的门诊医医疗费用用，每次次扣除550元免免赔额后后按800比例例给医疗疗保险金金，每年年累计最最高给付付30000元份。 住院治治疗医疗疗保险金金： 被保保险人因因意外伤伤害住院院或首次次投保生生效起990天后后，因疾
46、疾病住院院治疗所所支出的的符合医医保规定定可报销销范围内内的医疗疗费用，每每次扣除除1000元后，按按以下分分段累进进比例给给付医疗疗保险金金，全年年累计最最高给付付金为3300000元份。 1000元以上上至10000元元部分报报销500%10000元以以上至550000元部分分报销660%50000元以以上至1100000元部部分报销销70% 1000000元以上上至3000000元部分分报销880% 300000元元以上部部分报销销90% 意外外伤残保保险金： 被保保险人因因意外伤伤害事故故而致身身体残疾疾的，根根据残疾疾程度给给付伤残残保险金金，累计计伤残保保险金为为200000元元份
47、。 身故保保险金： 被保保险人因因意外伤伤害住院院或首次次投保生生效起990天后后因患疾疾病而身身故的按按身故保保险金给给付死亡亡保险金金200000元元/份 本合合同一经经投保不不可退保保。每一一投保人人只能为为同一被被保险人人投保一一份；每每年被保保险人只只可最多多只能拥拥有两份份（双方方父母各各投一份份）。 投保方方法：提提供父母母双方的的姓名、身身份证号号码和宝宝宝的姓姓名、出出生日期期。或将将你的联联系方式式和投保保所需的的资料发发邮件给给我或短短我 等等等方式式都可以以，只要要是能和和我联系系得的方方式就行行。据有有关资料料统计显显示，目目前全国国有3.6亿114岁以以下的儿儿童，其其中每年年因疾病病住院，每每次住院院