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1、22年理财规划师考试真题及答案5篇22年理财规划师考试真题及答案5篇 第1篇有明显的政策补贴性质，贷款利率较低的购房贷款方式是()。A:住房公积金贷款B:住房商业贷款C:住房组合贷款D:住房抵押贷款答案：A解析：诉讼时效是指民事权利受到侵害的权利人在法定时效时期内不行使权利，当时效期间届满时，权利人即丧失了()。A:上诉权B:请求权C:胜诉权D:起诉权答案：C解析： 我国于2022年1月1日实施新的企业所得税法，其中在中国境内未设定机构场所的，或者虽设立机构、场所但取得的所得与其所设定的机构、场所没有实际联系的，应当就其来源于中国境内的所得缴纳企业所得税，其适用税率为( )。A0.17B0.2
2、C0.25D0.33正确答案：B客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值，下列哪一项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值()。A.现金规划B.风险管理与保险规划C.投资规划D.财产分配与传承规划答案：C解析： 在整个理财规划中，( )规划居于十分重要的地位，该规划是否科学合理将影响其他规划能否实现。因此，做好该规划是理财规划的必备基础。A投资规划B养老保障C教育保障D现金保障正确答案：D保障退休后生活的第一道“防线”应当是()。A:个人储备的退休养老基金B:国家的社会保险制度C:企业年金收入D:商业养老保险收入答案：B解析：退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构
3、成了保障退休养老生活的不同“防线”。其中，保障退休后生活的第一道“防线”应当是国家的社会保险制度；第二道“防线”应当是企业年金收入；第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入；第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金；第五道“防线”应当是房产变现收入。在宏观经济学中，劳动力被定义为年龄在()岁以上的正在工作或者正在失业的人的群体。A.14B.16C.18D.20答案：C解析：22年理财规划师考试真题及答案5篇 第2篇在我国，法院系统分为以下()级别。A:最高人民法院B:高级人民法院C:军事法院D:中级人民法院E:基层人民法院答案：A,B,D,E解析：在我国，法院系统分四级：基层人民法院、
4、中级人民法院、高级人民法院和最高人民法院。军事法院是国家设立在军队中的审判机关。中国的军事法院分设三级：中国人民解放军军事法院；各大军区、军兵种级单位的军事法院；兵团和军级单位的军事法院。 基础货币规模将影响货币的供给量，下列不能影响基础货币规模的是( )。A直接发行货币B变动黄金储备C批准设立新的银行D公开市场操作正确答案：C投资者持有一份10月份到期的多头小麦期货合约，为了冲销投资者的10月小麦期货合约头寸，投资者应该()。A:买一分10月到期的小麦期货合约B:卖一份10月到期的小麦期货合约C:买两份9月到期的小麦期货合约D:一份就9月到期的小麦期货合约答案：B解析：平仓是指交易者了结持仓
5、的交易行为，了结的方式是针对持仓方向作相反的对冲买卖。该投资者目前为小麦期货合约的多头，应卖出一份10月份到期的小麦期货合约，以对冲目前小麦期货合约的多头头寸。共用题干客户王先生投资经验比较丰富，近日精选了一项投资计划A，根据估算，预计如果现在投资268元，未来第一年会回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。与之相比，同期市场大盘平均收益率为12%，无风险收益率为6%。但王先生认为计划A还是不能达到其理想的效果，遂咨询理财规划师。根据案例回答下列问题。系数是对于构建投资组合的重要指标，关于系数下列说法说不正确的是()。A:系数表示了某证券对市场组合方差的贡献率B:个人资产的风险溢价
6、与系数成正比例C:只有单只证券才可将系数作为风险的合理测定D:实践中的值难以确定答案：C解析： 企业文化的整合功能指的是它在（ ）方面的作用。A批评与处罚B凝聚人心C增强竞争意识D自律正确答案：B共用题干小刘2022年参加工作，2022年结婚，婚前和妻子小张于2022年1月共同买了一套两居室的房子，首付30万元是二人之前的积蓄以及父母的资助。贷款70万元，期限25年，利率为6.85%，购买当月开始还款，等额本息还款方式。目前小刘的月薪为6000元，小张为4500元，均为税前。小刘2022年的业绩表现优秀，预计12月底公司会发给他10万元的奖金（税后），他和小张商量后决定将这10万元奖金用于提前
7、归还房贷。根据案例回答下列问题。假设提前还贷后，小刘仍然按照整体25年期限还贷，则其提前还贷而带来的利息节省金额为()元。A:98887B:459002C:38250D:16574答案：A解析：与全额累进税率相比，超额累进税率的缺点在于()。A:累进幅度大B:累进分界点上下税负悬殊C:计算比较复杂D:边际税率和平均税率不一致E:税收负担的透明度差答案：C,D,E解析：22年理财规划师考试真题及答案5篇 第3篇()是国际收支平衡表中最基本的项目。A:经常项目B:资本和金融项目C:平衡项目D:错误与遗漏答案：A解析：经常项目是指货物、服务、收入和经常转移，该项目在一国的国际收支中占据最基本、最重要
8、的地位。 K线图是在投资实践中被广泛用来进行证券分析的一种统计图，其中，( )表示收盘价高于开盘价，二者之间的长方柱用红色或空心绘出。A阳线B阴线C上影线D下影线正确答案：A刘先生作为普通公务员，他每月的支出为2000元。作为理财规划师，你应该建议他持有()流动资产比较合适。A:3000元左右B:4000元左右C:6000元左右D:12000元左右答案：C解析：通常情况下，流动性资产的持有比例以家庭月支出的36倍为宜，本题备选答案仅有C和D项符合。结合题意，由于刘先生是公务员，收入相对稳定，排除D选项，即为月支出的3倍（2000元*3=6000元）。()是保险合同订立必要的法定程序。A:申请与
9、定约B:要约与协议C:公开与公平D:要约与承诺答案：D解析：保险合同的订立必须经过要约和承诺两个阶段。要约是希望和他人订立合同的意思表示；承诺是受要约人同意要约的意思表示。关于教育保险说法错误的是()。A:教育保险客户范围广泛B:有些教育保险可以分红C:具有强制储蓄功能D:计息比较灵活答案：D解析：共用题干客户王先生投资经验比较丰富，近日精选了一项投资计划A，根据估算，预计如果现在投资268元，未来第一年会回收90元，第二年回收120元，第三年回收150元。与之相比，同期市场大盘平均收益率为12%，无风险收益率为6%。但王先生认为计划A还是不能达到其理想的效果，遂咨询理财规划师。根据案例回答7
10、-10题。考虑到计划A的风险问题，王先生希望建立计划A与短期国债的投资组合，所期望的最低报酬率为9%，则短期国债在组合中的比例应为()。A:66.37%B:74.92%C:55.62%D:46.56%答案：A解析：根据公式，可得：268=90*（1+r）-1+120*（1+r）-2+150*(1+r)-3，解得r=14.92%。根据的计算公式有：14.92%=6%+*（12%-6%），解得=1.49。从定价角度考虑，无论单个证券还是证券组合，均可将其系数作为风险的合理测定，其期望收益与由系数测定的风险之间存在线性关系。设短期国债在组合中的比例为X，则有9%=14.92%*（1-X）+6%*X，
11、解得X=66.37%。随着社会主义制度的不断深入，我国的社会保险覆盖程度不断加大，关于社会保险说法不正确的是()。A:社会保险是企业通过立法建立的一种商业保障制度B:社会保险具有强制性、低水平、广覆盖的特点C:社会保险包括社会养老保险、失业保险和医疗保险D:社会保险是社会保障制度的重要组成部分.答案：A解析：22年理财规划师考试真题及答案5篇 第4篇当一国出现国际收支逆差时，中央银行可以提高再贴现率，市场利率会()，物价开始（）。A.上升 下降B.上升 上升C.下降 上升D.下降 下降答案：A解析： 统计学中常用的统计图有( )。A直方图B散点图C饼状图D盒形图E复合图正确答案：ABCD根据民
12、法通则，恶意串通损害他人利益而为的民事行为属于()的民事行为。A:有效B:无效C:效力未定D:可撤销答案：B解析：下列理财规划师执业过程中应注意事项的描述，正确的是()。A:对于不同的客户理财规划师应制定不同的理财方案B:理财规划师不应向客户承诺收益C:作为一名合格尽责的理财规划师，应该具备资深的专业素养，每年保证一定时间的继续教育D:理财规划方案制定过程中，理财规划师应充分与客户进行沟通，但客户不需要亲自参与方案的修改，因为毕竟客户不够专业E:理财规划师不得泄露在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意答案：A,B,C,E解析：D项，当客户进一步研究理财方案后，可能对理财方案的某一或某
13、些方面不太满意，因而会要求理财规划师对原理财方案进行修改。 段先生如果按照这种方法将所有款项还清，不考虑货币时间价值，则所还利息总额为( )。A281127元B181160元C381160元D481160元正确答案：A记载资金的账簿贴花，计税依据为()的合计金额。A:流动资产B:流动负债C:实收资本D:所有者权益E:资本公积答案：C,E解析：下列不属于财政部批准免征房产税的情况的是()。A:损坏、不堪使用的房屋和危险房屋，经有关部门鉴定，在停止使用后，可免征房产税B:因企业停产、撤销而闲置不用的房产，经省、自治区、直辖市地方税务局批准可暂不征收房产税C:个人所有非营业用的房产免征房产税D:高校
14、后勤实体的房产，免征房产税答案：C解析：C项为法定免税。22年理财规划师考试真题及答案5篇 第5篇()是指在较长的投资期限内，根据各资产类别的风险和收益特征以及投资者的投资目标，确定资产在证券投资、产业投资、风险投资、房地产投资、艺术品投资等方面应该分配的比例。A:短期资产配置B:长期资产配置C:战术资产配置D:战略资产配置答案：D解析：战略资产配置是确定最能满足投资者风险一回报率目标的长期资产组合。共用题干张先生夫妇都是大学教授，有一个8岁的儿子，计划在18岁时送往美国读书，所以从现在就开始准备相关费用。目前去美国留学每年的费用一共需要40万元，平均年增长率为8%。而张先生家庭目前年税后收入
15、为35万元，增长率为10%。张先生为儿子设立了一个教育基金，一次性投入了40万元，并计划每年投入固定资金到该基金账户，假定年投资报酬率为10%。张先生家庭的税后收入在儿子出国留学时会上涨为()元。A:842769.25B:872659.62C:907809.86D:924763.58答案：C解析：设置P/YR=1，然后输入N=10,I/YR=8，PV=-400000，FV=863570（元）。设置P/YR=1，然后输入N=10，I/YR=10,PV=-350000,FV=907809.86（元）。设置期初模式，然后设置P/YR=1，输入N=4，I/YR=10,PMT=-863570,PV=30
16、11140.77（元）。设置P/YR=1，然后输入N=10,I/YR=10,PV=-400000,FV=1037496.98（元）。张先生家庭教育金缺口为3011140.77-1037496.98=1973643.79,N=10,I/YR=10,FV=1973643.79,PMT=123837.06（元）。下列反映企业偿债能力的指标是()。A:流动比率B:应收账款周转率C:销售毛利率D:总资产报酬率答案：A解析：本题考查流动比率的内容。流动比率在一定程度上反映了企业偿还短期债务的能力。应收账款周转率是反映资产管理能力的指标。销售毛利率、总资产报酬率是反映盈利能力的指标。比一般利率低，用于国家政
17、策扶持对象的贷款利率是()。A:市场利率B:实际利率C:优惠利率D:名义利率答案：C解析：优惠利率则是指对于需要给予重点扶持的贷款对象和贷款项目，执行低于正常标准的利率。小明今年14岁，他所在的初中最近流行Ipad。小明也用过年的压岁钱自己购买了一台。则下列说法中正确的是()。A:本合同无效，因为小明为无民事行为能力B:本合同无效，因为小明是背着父母购买的C:本合同有效，因为小明14岁了D:本合同效力未定，需要追认答案：D解析：限制民事行为能力人进行的除了纯获利和日常生活购买之外的民事行为属于效力未定的民事行为，须经监护人同意才生效。此处购买Ipad不属于纯获利和日常生活购买行为。 某基金经理构建了一个充分分散的股票投资组合，尽管市场有下跌的可能，但他既不想卖掉手上持有的部分股票来减少风险，又不想错过市场上升的好行情，那么给他最好的建议是( )。A买进一个指数看涨期权B卖出一个指数看涨期权C买进一个指数看跌期权D卖出一个指数看跌期权正确答案：C下列不属于住房支出的是()。A:购房B:租房C:住房投资D:住房抵押答案：D解析：