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1、22年(初级)银行从业资格真题下载6节22年(初级)银行从业资格真题下载6节 第1节商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第三支柱资本要求。 ( )答案：错解析：商业银行资本充足率监管要求包括最低资本要求、储备资本和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求以及第二支柱资本要求。下列属于个人商用房贷款操作风险的有( )。A.未对合同签署人及签字(盖章)进行核实B.因办理一手商用房的预抵押登记手续时间较长，银行在不办理预抵押登记及其他担保的情况下发放贷款，待房屋具备办理正式抵押登记条件时再抵押至银行名下C.将个人商用房贷款发放至借款人
2、账户D.向在某大型企业实习期的毕业大学生发放个人商用房贷款E.银行将贷款资料收集、整理及录入的部分工作交由某中介公司代为办理答案：A,B,C,D解析：A项未对合同签署人及签字(盖章)进行核实属于贷款签约与发放中的风险：B项银行在不办理预抵押登记及其他担保的情况下发放贷款属于贷款受理与调查中的风险：C项直接将款项发放至借款人账户属于贷款支付管理中的风险；D项实习生没有稳定的收入来源属于贷款受理与调查中的风险。第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（ ）。A.商业银行资本充足率不得低于8B.扩大了资本覆盖风险的种类C.允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求D.资本充足率计算总体框架有所改变E.规定银
3、行的资本与风险加权总资产之比不得低于4答案：A,B,C解析：2022年，巴塞尔委员会发布了统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架(即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协议)。第二版巴塞尔资本协议与第一版巴塞尔资本协议保持了一定的连续性，资本充足率计算总体框架保持不变，继续采取了资本风险加权资产的形式，维持了资本充足率最低要求，基本保留了原资本定义。与第一版巴塞尔资本协议不同的是，第二版巴塞尔资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。明确商业银行总资本充足率不得低于8，核心资本充足率不得低于4，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风
4、险。依照破产法的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有()。A:重整B:和解C:重组D:破产清算E:延期偿还债务答案：A,D解析：企业破产法规定，债务人不能清偿到期债务的，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是（ ）。 A.购买自用车贷款期限不得超过3年 B.自用车贷款比例不超过购车价格的80% C.购买二手车贷款期限不得超过3年 D.二手车贷款比例不超过购车价格的50%答案：A解析：汽车贷款的贷款期限(含展期）不得超过5年。商业银行应全面审查流动资金贷款的风险因素，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。 ( )答案：对解
5、析：商业银行应全面审查流动资金贷款的风险因素，并合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。理财顾问业务的内容包括（）。A.投资品推介B.信贷产品介绍C.财务策划D.投资建议E.储蓄品推介答案：A,C,D解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第八条的规定，理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。22年(初级)银行从业资格真题下载6节 第2节“买者自负”是市
6、场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也无须对客户进行教育。答案：错解析：为了切实保护客户的利益，银行需要在客户教育方面做出更大的努力。银行进行客户教育，就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质，一方面，要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;另一方面，也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。票据丧失的补救措施主要有（ ）。A.挂失止付B.让出票人重新补发C.提起诉讼D.公示催告E.向前手追索答案：A,C,D解析：票据丧失，是指持票人非出于本意而丧失对票据的占有。票据丧失的补救措施主要有：挂失止付，是指持票人丢失票据后，依照票据法
7、规定的程序通知票据上记载的付款人停止支付的行为。公示催告，是指人民法院根据票据权利人的申请，以向社会公示的方法，将丧失的票据加以公示，催促不明利害关系的有关当事人在一定的期间向法院申报票据权利，如不在规定的期间内申报，就不能以有关的票据权利请求法律保护。提起诉讼。票据丧失后，也可以提起民事诉讼，请求法院确认其票据权利。在起诉的同时，失票人可以向法院申请诉讼保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暂停支付。如果一个公司的固定资产使用率大于（ ），这就意味着投资和借款需求很快将会上升，具体由行业技术变化比率决定。、A.20或30B.30或40C.40或50D.60或70答案：D解析：一个公司的固定资
8、产使用率大于60或70，就意味着投资和借款需求很快将会上升。 不良贷款转让(打包出售)是指银行对()户项(“户”指独立企业法人，“项”指抵债资产)以上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。A.1B.3C.5D.10 答案：D解析：不良贷款转让(打包出售)是指银行对10户项(“户”指独立企业法人，“项”指抵债资产)以上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。 中央银行的（）是构成金融安全网的三大支柱。A.最后贷款人制度B.信用制度C.金融监管机构的审慎监管
9、D.存款保险制度E.金融风险防范制度 答案：A,C,D解析：中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱银行对某借款公司剩余固定资产寿命进行估计，发现该公司固定资产账面净值为500万元，年折旧支出为50万元，则该公司届定资产剩余寿命为()年。A.5 B.10 C.15 D.20答案：B解析：答案为B。固定资产剩余寿命=净折旧固定资产折旧支出= 50050=10(年)。 保证收益理财产品对客户是有附加条件的商业银行不可以采取的附加条件是（）。A.与本行存款进行搭配销售B.对理财计划期限作出调整C.对理财计划的币种进行转换D.选择最终支付货币和工具 答案
10、：A解析： 保证收益理财计划或相关产品中高于同期存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。附加条件包括：理财计划期限调整：币种转换：最终支付货币和工具的选择权利等。22年(初级)银行从业资格真题下载6节 第3节基金收益分配一般有分配现金和（ ）两种形式。A.分配基金单位B.分配票据C.分配债券D.分配股票答案：A解析：基金收益分配一般有分配现金（现金分红）和分配基金单位（红利再投资）两种形式。 （）是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加而银行体系本身又无法满足这种需求时由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A.最后贷款人制度B.金融监管机
11、构的审慎监管制度C.存款保险制度D.金融风险防范制度 答案：A解析：最后贷款人制度是中央银行的一项职责。是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。流动资金贷款是指银行向()发放的用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求的贷款。A:从事生产经营的个人B:从事合法生产经营的个人C:从事特殊生产经营的个人D:从事合法及特殊生产经营的个人答案：B解析：B选项，符合流动资金贷款的定义。债券价格与到期收益率成()比，债券的市场交易价格同市场利率成()比。A:正；反B:正；
12、正C:反；正D:反；反答案：D解析：一般来说，债券价格与到期收益率成反比，债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低；债券的市场交易价格同市场利率成反比，市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降。根据规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当()。A:耐心说明情况，取得理解和谅解B:直接拒绝C:尽力满足D:向上级汇报，由上级设法解决答案：A解析：银行业从业人员在接洽业务过程中，应当衣着得体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。当产品的每个不同分市场有不同偏好的消
13、费群体时，银行可以采用市场型营销组织结构。（）A.对答案：对解析： 当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体时，可以采用市场型营销组织结构。 企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效。 答案：对解析： 关于保证人主体资格的规定。22年(初级)银行从业资格真题下载6节 第4节下列关于商业助学贷款担保方式的说法，正确的有( )。A.可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险B.以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险C.以质押方式申请商业助学贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记D.保证人应具备品质良好，合法稳定的收入来源E.因为
14、同学之间互相了解情况，贷款银行应允许同学之间互保答案：A,B,C,D解析：对于采用保证方式的，保证人应具备品质良好、合法稳定的收入来源及与借款人同城户籍等条件，原则上不允许同学之间互保，选项E错误。中华人民共和国商业银行法规定的存款业务基本法律规则包括( )。A.经营存款业务特许制B.以合法正当方式吸收存款C.依法保护存款人合法权益D.存款自愿E.取款自由答案：A,B,C解析：商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。中华人民共和国商业银行法规定的存款业务基本法律规则如下：(1)经营存款业务特许制。未经中国银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众
15、存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。(2)以合法正当方式吸收存款。商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。(3)依法保护存款人合法权益。商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。商业银行保障不论是个人储蓄或是单位存款免予非法遭受查询、冻结、扣划要求的权利。银行资产结构主要指的是各( )占总资产的比重。A.生息资产B.流动资产C.固定资产D.存款业务答案：A解析：资产结构主要指的是银行各类生息资产(包括贷款、债券、资金业务等)占总资产的比重。生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指标的总称。市场需
16、求预测分析的主要相关因素包括产品特征和消费条件、社会购买力与产品价格水平。()答案：对解析：市场需求预测分析的主要相关因素包括产品特征和消费条件、社会购买力与产品价格水平。银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用（ ）广告， 突出（ ）策略。A.产品；成本优先 B.形象;差异化C.产品；差异化 D.形象；成本优先答案：C解析：。银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主 要运用产品广告。在形象广告引起客户的注意和兴趣之后，以产品广告予以补充和深化、具体 化，用产品广告向客户介绍各种具体信贷产品的内涵。产品的广告要突出差异化策略。在同 类产品中，尽力找出并扩大
17、自己的产品和其他银行产品的区别；利用人无我有的创新产品，大做广告，以树立银行积极进取的形象；利用产品品质上的优势（如审批时间短、利率制定灵活 等），突出宣传产品以及形象的差异。下列关于商业银行授信额度与实际授信业务额度之间关系的表述，正确的是()。A商业银行授信额度一定小于实际授信业务额度B商业银行授信额度与实际授信业务额度相等C在商业银行授信额度内客户随时可获得实际授信D商业银行授信额度转换为实际授信业务额度具有不确定性答案：D解析：本题考查商业银行授信额度与实际授信业务额度之间的关系。授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续。由于从授
18、信额度转化为实际授信业务存在一定的不确定性，因此，授信额度可以被视为商业银行对客户的一种授信承诺。个人贷款的借款人申请调整借款期限时，须具备的前提条件包括（ ）。A.无欠息B.贷款未到期C.无拖欠本金D.本期本金已归还E.采用自主支付方式答案：A,B,C,D解析：借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金，本期本金已归还。22年(初级)银行从业资格真题下载6节 第5节押题考前联网自动更新，暂无试题答案：B解析：年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等、方向相同的现金流。下列不属于年金的是()。A:养老金B:房贷月供C:
19、定期定额购买基金的月投资款D:每月家庭日用品费用支出答案：D解析：每月家庭日用品消费支出不一定相等，不符合年金的概念。下列关于流动性应急计划的应急措施说法错误的是（）。A.银行需要对压力进行分级，针对不同级别的压力采取不同的应急措施B.在各个级别应急阶段，流动性管理人员应向危机管理小组及时汇报当前的流动性状态C.在流动性危机的某些阶段，应急计划不能直接授予应急管理人员以全盘进行所有资产和负债调整的能力，不论这些资产和负债原来由谁负责管理D.在应急阶段，银行应采取措施筹集资金答案：C解析：C选项错误，在流动性危机的某些阶段，应急计划应直接授予应急管理人员以全盘进行所有资产和负债调整的能力，不论这
20、些资产和负债原来由谁负责管理。商业银行的核心竞争力是()。A:创立能力B:公司文化C:市场地位D:风险管理答案：D解析：风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段。商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少（ ）人。A. 1 B. 2 C. 3 D.4答案：B解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少2人。敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响，其中，市场风
21、险要素包括（ ）。A.利率B.汇率C.股票价格D.商品价格E.股票收益答案：A,B,C,D解析：敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素（利率、汇率、股票价格和商品价格）的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。例如，汇率变化对银行净外汇头寸的影响，利率变化对银行经济价值或收益产生的影响。根据商业银行授信工作尽职指引，客户履约能力风险提示包括的情形有（ ）。 A.成本和费用失控 B.客户产品或服务的市场需求下降C.还款记录不正常 D.财务报表披露延迟E.对于信息的反应迟缓答案：A,B,C,D,E解析：。五个选项均为客户履约能力风险提示包括的情形。22
22、年(初级)银行从业资格真题下载6节 第6节出口打包贷款是出口商当地的银行凭()开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。A:出口商B:出口商所在地银行C:担保商D:进口商所在地银行答案：D解析：出口打包贷款是出口商当地的银行凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。该类贷款报审材料中应报送：进口方银行开立的信用证、由国际结算部门出具的信用证条款无疑义的材料、进口商与开证行的资信证明或说明等材料。故D选项正确。承担银行业从业人员资格认证工作的机构是（）。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.国家劳动人事部答案：C解析
23、：资格是指通过考试或认可而取得的各种资格，如通过中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格、通过司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格以及通过财政部门考试获得的会计资格等。关于信托业务中委托人的权利，说法正确的是（）。A.委托人有权了解信托财产的管理和运用、处分及收支情况，并有权要求委托人做出说明B.因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整信托财产的管理方法C.受托人违反信托目的处分财产时，委托人在知道撤销原因2年内，有权申请人民法院撤销该处分行为D.受托人违反信托目的处分信托财产时，委托人有权依照信托文件的规
24、定解任受托人E.受托人管理运用信托财产有重大过失时，委托人可申请人民法院解任受托人答案：A,B,D,E解析：受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为。该申请权自委托人知道或者应当知道撤销原因之日起一年内不行使的，归于消除，C项表述错误。? 王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为（ ）元。A.11000B.11038C.11214D.14641 答案：B解析： 1年后的本息和=(1+104)41000011038元。 客户档案由业务经办部门建
25、立，由贷款档案员集中保管。 答案：对解析： 关于客户档案管理，业务经办部门应按客户分别建立客户档案卷，移交贷款档案员集中管理。 考点：客户档案的管理办理实行网点审批的个人质押贷款时，在签约和发放流程中，执行质权设定，贷款发放和贷款结清，解除质权可以由同一人操作。 （）答案：错解析：对于网点审批的，执行质权设定，贷款发放和贷款结清，解除质权必须换人操作。本网点经办受理调查业务的柜员不得进行贷款发放操作，网点负责人或业务主管应指定其他柜员办理贷款发放手续。?计算现金流量时，以（ ）为基础，根据（ ）期初期末的变动数进行调整。 A.损益表；股东权益变动表 B.资产负责表;损益表C.损益表；资产负债表 D.资产负债表；股东权益变动表答案：C解析：。收益和费用在损益表中全额反映，其中，收益中未收到的现金和费用中未支付的现金表现在资产负债表中的相关科目。所以计算现金流量时，以损益表为基础， 根据资产负债表期初期末的变动数进行调整。