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1、金融学考考试（220100.1.4）一、 名词解释释：1、无限限法偿：指无限限的法定定支付能能力，即即法律规规定不管管是用本本位币偿偿还债务务或其他他支付，也也不管每每次支付付的本位位币的数数额大小小，债权权人和受受款人都都不得拒拒绝接受受，否则则视为违违法。2、有限限法偿：每次支支付辅币币的数量量不能超超过规定定的额度度。否则则债权人人或受款款人有权权拒收。3、格雷雷欣法则则：即劣劣币驱逐逐良币的的规律。在在金属货货币流通通条件下下，如果果在同一一地区同同时流通通两种货货币，则则价值相相对低的的劣币会会把价值值相对高高的良币币排挤出出流通。4、商业业汇票：是由债债权人发发给债务务人，命命令他
2、在在一定时时期内向向指定收收款人或或持票人人支付一一定款项项的支付付命令书书。5、流动动性陷阱阱：在货货币供给给相对确确定的情情况下，利利率在很很大程度度上要受受货币需需求的影影响，而而当利率率下降到到一定水水皮时，货货币需求求弹性将将会变得得无限大大，即形形成流动动性陷阱阱。6、信托托：即信信任委托托，指委委托人依依据契约约的规定定为自己己或第三三者的利利益，将将财产转转给受托托人，由由受托人人依据谨谨慎性原原则，代代委托人人管理、运运用和处处理所托托管的财财产，并并为受益益人谋利利的活动动。7、票据据发行便便利:是是指银行行承诺帮帮助筹资资人通过过发行短短期票据据或CDDs筹资资。8、金融
3、融监管：是指一国国或地区区金融主主管当局局对金融融机构、金金融市场场、金融融业务进进行审慎慎监督管管理的制制度、政政策和措措施的总总和。9、短期期融资券券：是我我国为解解决货币币市场工工具短缺缺问题而而推出的的一种在在银行间间债券市市场发行行和交易易，约定定在一定定期限内内还本付付息的短短期债券券。10、中中央银行行票据：中国人人民银行行发行的的短期债债券。11、金金融创新新：金融融领域内内出现的的，有别别于既往往的新业业务、新新技术、新新工具、新新机构、新新市场与与新制度度安排的的总称12、外外汇：把把一国货货币兑换换为另一一国货币币借以清清偿国际际间债权权债务的的金融活活动。二、 选择：1
4、、中国国的货币币史有335000多年，货币分为足值货币、表征货币、信用货币和电子货币。货币是商品；货币是一般等价物；货币是固定地充当一般等价物的商品；货币体现一定的生产关系。2、货币币的职能能：价值值尺度（观观念上的的货币）、流流通手段段（现实实中的货货币）、贮贮藏手段段（金属属货币）、支支付手段段（随着着赊账买买卖的产产生而出出现）、世世界货币币。3、货币币计量：IMFF口径 M0=流通于于银行体体系外的的现钞M1=MM0+商商业银行行的活期期存款M2=MM1+准准货币（指银行行的定期期存款、储储蓄存款款、外币币存款、各各种短期期信用工工具等本本身不是是货币、但但可以较较容易转转化为现现实的
5、货货币。）4、货币币制度及及构成要要素：货货币制度度又称币币制，指指一个国国家或地地区以法法律形式式确定的的货币流流通结构构及其组组织形式式.货币币制度的的构成:货币材材料的确确定;货货币名称称、货币单单位和价价格标准准;本位位币、辅辅币及其其偿付能能力;发发行保证证制度。5、商业业信用：定义：厂商进进行商品品销售时时，以延延期付款款即赊销销形式对对购买商商品的企企业提供供的信用用。特点点：主体体是厂商商；客体体是商品品资本；与产业业资本的的动态一一致，商商业信用用会随着着产业资资本的扩扩大而扩扩张，反反之消减减。6、银行行信用：定义：由银行行、货币币资本所所有者和和其他专专门的信信用机构构以
6、贷款款的形式式提供给给借款人人的信用用。特点点：主体体是信用用机构和和厂商、政政府、居居民等；客体是是单一形形态的货货币资本本；与产产业资本本的动态态不完全全一致；在产业业周期的的各个阶阶段，对对银行信信用与商商业信用用的需求求不同。7、利率率的期限限结构理理论：指不同同期限的的利率之之间的关关系，可可用债券券的回报报率曲线线来表示示。债券券的回报报率曲线线：把期期限不同同，但风风险、流流动性和和其他条条件相同同的债券券回报率率连起来来形成的的一条曲曲线。预期假假说：利利率期限限结构差差异是由由人们对对未来利利率水平平的预期期差异造造成的。解解释了利利率的期期限结构构差异，但但没能说说明为什什
7、么回报报率曲线线通常向向上倾斜斜。市市场分割割理论：能解释释为什么么回报率率曲线通通常向上上倾斜，但但不能解解释为什什么短期期利率较较低时，回回报率曲曲线倾向向于向上上倾斜，短短期利率率较高时时，回报报率曲线线倾向于于向下倾倾斜.流动性性报酬理理论：既既解释了了为什么么回报率率曲线通通常向上上倾斜，又又解释为为什么短短期利率率较低时时，回报报率曲线线倾向于于向上倾倾斜，短短期利率率较高时时，回报报率曲线线倾向于于向下倾倾斜。8、巴巴塞尔协协议：对银行行资产和和表外业业务按信信贷风险险大小进进行分类类，并分分别规定定权重：最低风风险全数数为零（银银行准备备金和政政府债券券）第二二低权数数为200
8、%（银银行同业业存款，政政府机构构发行的的债券）第第三低550%（市市政债券券和居民民抵押贷贷款）最最后1000%（商商业票据据，商业业贷款）加总计算算出银行行“经风险险调整后后的资产产总额”。银行必必须满足足以下两两种资本本要求：（1）核核心资本本必须不不低于经经风险调调整后的的资产总总额的44%。（22）总资资本不能能低于经经风险调调整后的的资产总总额的88%。9、中央央银行的的职能：宏观调调控职能能、金融融管理职职能、金金融服务务职能。10、金金融市场场的功能能：a微微观层面面：价格格发现；提供流流动性；减少搜搜寻成本本和信息息成本；b宏观观层面：实现储储蓄-投投资的转转化；资资源配置置
9、；宏观观调控11、金金融期货货合约：是约定定在未来来特定日日期、按按既定的的价格买买卖某种种金融资资产的标标准化合合约。12、金金融期权权合约：又叫金金融选择择权，指指其持有有者在未未来某特特定时间间以特定定价格买买入或卖卖出一定定数量的的某种金金融资产产的权利利。（执行行价格以以5美元元为间距距设立交交易品种种）13、货货币当局局投放基基础货币币的渠道道主要有有：直接接发放通通货、变变动黄金金外汇储储备、实实行货币币政策。14、中中央银行行选择货货币政策策中介目目标的主主要标准准：可测测性、可可控性、相相关性。15、国国际收支支平衡表表包括的的内容按按交易性性质分为为：经常常项目、资资本项目
10、目、平衡衡或结算算项目。三、 计算：1、 利息计算算：I为利息息额，PP为本金金，n借借贷期限限，S为为本金与与利息之之和a单利法法仅按本金金和时间间的长短短来计算算利息，本本金所生生利息不不加入本本金重复复计算。I=PrN SS=P（11+rn）b复利法法计算利息息时，可可将上一一期本金金所生利利息计入入本金，一一并计算算下一期期利息。 I=SS-P 例如，一一笔期限限为3年年，年利利率为66%的1100万万元的贷贷款 按单单利法计计算，利利息总额额和本利利和 I=100000000*66%*33=18800000 S=100000000*（11+3*6%）=118800000 按复复利法计
11、计算 I=100000000*（11+6%）33=111910016 S=119910116-1100000000=199101162、名义义利率与与实际利利率计算算：r代表实实际利率率i代表名名义利率率p代表通通货膨胀胀率。aa、 rr=(11+i/1+pp)-11多用于于核算成成本，实实际收益益。b、 rr=i-p 估估算成本本、收益益及理论论阐述3、转贴贴现:实实付贴现现金额=汇票金金额-贴贴现利息息 贴现利利息=汇汇票金额额*贴现现天数*（月贴贴现率/30天天）4、费雪雪的现金金交易说说：MVPT ，式中中，M为为货币数数量；VV为货币币流通速速度；PP为一般般物价水水平；TT为商品品
12、与劳务务的交易易量。该该式表示示出售商商品和劳劳务所得得的货币币总额等等于货币币存量和和流通速速度的乘乘积。四、 简答：1、信用用货币的的基本特特征：aa由中央央银行发发行的信信用货币币是由中中央银行行代表国国家发行行的纸制制本位货货币，是是一种价价值符号号；b信用用货币是是债务货货币；cc信用货货币具有有强制性性的特征征；d国家家可以通通过银行行来控制制和管理理信用货货币流通通，把货货币政策策作为实实现国家家宏观经经济目标标的重要要手段。2、纸币币本位制制的特点点：a纸币本本位币是是以国家家信用为为基础的的信用货货币,无无论是现现金还是是存款，都都是国家家对货币币持有者者的一种种债务关关系。
13、bb纸币本本位制不不规定含含金量，不不能兑换换黄金，不不建立金金准备制制度，它它只是流流通中商商品价值值的符号号。c纸纸币本位位制通过过银行信信贷程序序实现发发行和回回笼。dd纸币本本位币是是没有内内在价值值的价值值符号，不不能自发发适应经经济运行行的需要要。e从世世界范围围看，纸纸币本位位制下的的存款货货币、电电子货币币流通广广泛发展展，而现现金货币币流通则则呈现日日渐缩小小的趋势势。3、信用用的形式式:高利利贷信用用、商业业信用、银银行信用用、国家家信用、消消费信用用和国家家信用。4、商业业银行的的业务：负债业业务、资资产业务务以及中中间业务务与表外外业务。5、商业业银行的的经营原原则：a
14、a流动性性。银行行具有随随时以适适当的价价格取得得可用资资金，随随时满足足存款人人提取存存款和满满足客户户合理的的贷款需需求的能能力。通通过资产产和负债债两种途途径实现现。b安安全性。银银行具有有控制风风险、弥弥补损失失、保证证银行稳稳健经营营的能力力。C盈利性性。商业业银行在在稳健经经营的前前提下，尽尽可能提提高银行行的盈利利能力，力力求获取取最大利利润，以以实现银银行的价价值最大大化目标标。6、商业业性贷款款理论：由于主主要资金金来源是是活期存存款，故故银行只只应发放放短期、以以真实的的商业票票据为抵抵押的、与与商品的的生产周周转相联联系的工工商企业业贷款7、中央央银行产产生的原原因:a统
15、一一发行银银行券的的需要.b统一一票据交交换和清清算的需需要.cc充当最最后贷款款人的需需要.dd统一金金融监管管的需要要.e政政府融资资的需要要8、中央央银行应应对政府府保持一一定的独独立性原原因：(1)中中央银行行是特殊殊的行政政机构，其其业务活活动必须须符合金金融运行行的客观观规律，具具有较强强的专业业性和技技术性。 (2)中央银银行与政政府所处处的地位位、行为为目标、利利益需求求及制约约因素有有所不同同。(33)能使使中央银银行与政政府其他他部门之之间的政政策形成成一个互互补和制制约关系系，增加加政策的的综合效效力和稳稳定性。(4)使使各级央央行少受受地方政政府的干干预，保保证货币币政
16、策决决策与实实施的统统一，增增加中央央银行宏宏观调控控的时效效性，提提高中央央银行运运作的效效率。9、中央央银行在在现代经经济中的的作用：a现代代经济发发展的推推动机bb国家调调节宏观观经济的的工具cc社会经经济和金金融运行行的稳定定器d提提高经济济、金融融运转效效率的推推进器10、可可转让定定期存单单市场特特点：a规定定的面额额b可以以在二级级市场上上转让cc利率通通常高于于同期限限的定期期存款利利率，并并可浮动动计息dd不可提提前支取取，只可可在二级级市场上上通过转转手变现现e发行行人通常常是资力力雄厚的的大银行行f享受受存款保保险制度度11、金金融创新新的类型型：金融融产品和和服务创创新
17、、金金融机构构创新、金金融制度度和市场场创新12、收收入政策策：1强强制性的的工资-价格管管理2资资源的工工资-价价格指导导线3以以税收为为手段的的收入政政策。13货币币政策的的目标：稳定物物价；充充分就业业；经济济增长；国际收收支平衡衡。14我国国的外汇汇范围：中华华人民共共和国外外汇管理理条例规规定，外外汇是指指下列以以外币表表示的、可可用作国国际清偿偿的支付付手段和和资产：(1)外国货货币，包包括纸币币、铸币币；(22)外币币支付凭凭证，包包括票据据、银行行存款凭凭证、邮邮政储蓄蓄凭证等等；(33)外币币有价证证券，包包括政府府债券、公公司债券券、股票票等； (4)特别提提款权、欧欧洲货
18、币币单位；(5)其他外外汇资产产15、汇汇率的标标价：aa直接标标价法：以一定定单位（11个或1100、1100000等）的的外国货货币作为为标准，折折成若干干数量的的本国货货币来表表示汇率率的方法法，即以以本国货货币表示示外国货货币的价价格。bb间接标标价法：它是指指以一定定单位的的本国货货币为标标准，折折算成若若干数额额的外国国货币来来表示汇汇率的方方法。即即以外国国货币表表示本国国货币的的价格。五、 论述：1、决定定利率水水平的因因素：aa平均利利润率。利利率通常常在平均均利润率率和0之之间波动动;b借借贷资金金的供求求关系。当当借贷资资金供大大于求时时，利率率水平就就会下降降，反之之提
19、高，甚甚至高于于平均利利润率；c预期期通货膨膨胀率。当当预期通通货膨胀胀率提高高时，债债权人会会要求提提高贷款款利率，反反之，利利率也会会相应的的下调；d国际际收支状状况。收收支平衡衡，不会会变动利利率，持持续逆差差，提高高利率，持持续顺差差，降低低利率。ee2、通货货膨胀的的成因和和治理：a需求拉拉动型通通货膨胀胀.成因：11）大量量资源闲闲置时，总总需求增增加不会会导致物物价上涨涨2）接接近充分分就业，货货币供给给使总需需求和物物价上升升3）充充分就业业时，过过度总需需求导致致物价等等比例上上升。 治理理对策：1)宏观观紧缩政政策紧缩性货货币政策策：通过过公开市市场业务务出售政政府债券券，
20、减少少货币存存量；提提高再贴贴现率；提高商商业银行行法定准准备率等等。紧缩性财财政政策策：削减减政府支支出，增增加税收收等。2)增加加有效供供给政策策在没有有达到充充分就业业的情况况下，通通过降低低边际税税率、提提高折旧旧率、取取消政府府对工商商界不必必要的管管制等措措施刺激激投资，增增加产出出。b成本推推动型通通货膨胀胀成因：1）工资资推动型型通货膨膨胀：过度的的工资上上涨导致致生产成成本上升升，从而而推动总总供给曲曲线上移移、物价价水平升升高而形形成的通通货膨胀胀。2）利润润推动型型通货膨膨胀：指垄断断企业凭凭借其垄垄断地位位，通过过提高垄垄断产品品的价格格来获得得垄断利利润，使使得总供供
21、给曲线线上移、物物价水平平升高，从从而引起起的通货货膨胀。治理1）针对对工资推推进的成成因，治治理对策策是紧缩缩性的收收入政策策。2）利润润推动通通货膨胀胀，其前前提条件件是存在在物品和和服务销销售的不不完全竞竞争市场场，即有有垄断现现象。通通常国家家采取限限制垄断断高价的的价格政政策，如如制定反反托拉斯斯法。C结构性性通货膨膨胀与输输入型通通货膨胀胀3通货膨膨胀的社社会经济济后果：a从对对个人的的影响角角度：收收入分配配效应bb从对家家庭的影影响角度度：资产产结构调调整效应应c从对经经济集团团的影响响角度：比价的的变动与与各经济济集团利利益的调调整d从对社社会的影影响角度度：强制制储蓄效效应
22、；通货膨膨胀与就就业的替替代理论论与滞胀胀；通货膨膨胀与经经济成长长（产出出效应）；恶性通货膨胀与经济社会。促进论：通货膨膨胀具有有正的产产出效应应，能促促进经济济增长。促退论：通货膨膨胀具有有负的产产出效益益，会降降低效率率，阻碍碍经济成成长。中性论：通货膨膨胀对产产出、对对经济成成长既无无正效应应也无负负效应4、一般般性货币币政策工工具：包包括存款款准备金金政策；再贴现现政策；公开市市场业务务特点：（11）具有有强制性性的影响响。法定定存款准准备金比比率具有有法律上上的强制制性，因因此，一一经调整整，任何何存款金金融机构构都必须须执行。（22）政策策效果显显著。法定定准备金金率是通通过货币
23、币乘数来来影响货货币供给给的，因因此，即即使法定定准备率率调整很很小，也也会引起起货币供供应量的的巨大波波动。（3）具具有较强强的告示示效应。法定存存款准备备金率的的升降，是是央行货货币政策策的预示示器，且且是公开开行为，所所以告示示效应强强，明确确表示央央行货币币政策取取向。（44）局限限性。缺乏应应有的弹弹性；存款准准备金对对各类银银行的影影响不同同，对小小银行的的冲击远远大于大大银行，这这显然不不利于维维持一个个较为合合理的金金融机构构体系5、汇率率的决定定及影响响因素： 固定汇率率制度下下：a金币币本位制制下的固固定汇率率制度；汇率以以各国货货币的铸铸币平价价为基础础；汇率受受外汇供供求的影影响上下下波动；汇率的的波动受受黄金输输送点的的限制.b纸币币制度下下的固定定汇率制制度:先确定定美元的的法定含含金量，即即黄金平平价;各国货货币通过过与美元元法定含含金量的的对比确确定对美美元的汇汇率，即即按金平平价确定定中心汇汇率;各国货货币与美美元的法法定平价价一经国国际货币币基金组组织确认认，便不不可更改改;汇率的的波动幅幅度上下下不得超超过平价价的1%，一旦旦突破，各各央行必必须进行行干预 浮动汇率率制度下下：国际际收支；通货膨膨胀；利利率；财财政、货货币政策策；经济济增长；外汇储储备；市市场心理理预期；其他因因素。