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1、银行从业历年真题解析7节银行从业历年真题解析7节 第1节 以下哪些是声誉风险管理中应强调的内容( )。A明确商业银行的战略愿景和价值理念B有明确记载的危机/决策流程C深入理解不同利益持有者对自身的期望值D培养开放、互信、互助的机构文化E建设学习型组织正确答案：ABCDE解析：以上均属于声誉风险管理体系的内容。 在外汇市场上，利率高的货币，其远期汇率表现为( )。A升水B贴水C平价D不变正确答案：B解析在两国利率存在差异的情况下，资金将从低利率国流向高利率国以谋取利润。但套利者在比较金融资产的收益率时，不仅要考虑两种资产利率所提供的收益率，还要考虑两种资产由于汇率变动所产生的收益变动，即外汇风险
2、。大量掉期外汇交易的结果是，低利率国货币的现汇汇率下浮，期汇汇率上浮；高利率国货币的现汇汇率上浮，期汇汇率下浮。远期差价为期汇汇率与现汇汇率的差额，由此低利率国货币就会出现远期升水，高利率国货币则会出现远期贴水。这道题分析起来比较复杂，大家可以这样理解：外汇市场上的套利活动最终会消除各种投资的收益差异，使所有的货币收益趋于一致。所以当前利率较高的货币，在未来汇率会贬值，从而使该货币的收益有所下降；而当前利率较低的货币，未来会升值，以弥补其在利率上的劣势。 商业银行对外币的流动性风险管理不包括( )A将流动性管理权限集中在总部或分散到各分行B将最终的监督和控制全球流动性的权力集中在总部或分散到各
3、分行C制订各币种的流动性管理策略D制订外汇融资能力受到损害时的流动性应急计划正确答案：BB最终的监督和控制权力只能集中在总行。商业银行对外币的流动性风险管理包括A、C、D三项所述内容。 个人信用信息基础数据库管理暂行办法的实施时间为（ ）。A2022年6月B2022年12月C2022年10月D2022年12月正确答案：C个人信用信息基础数据库管理暂行办法由中国人民银行制定并自2022年10月1日起实施，C选项正确。故选C。 李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，对于李某的下列行为，说法正确的是（ ）。A只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪B从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯
4、罪C以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪D以上行为都构成犯罪正确答案：D银行从业历年真题解析7节 第2节 以下哪些属于商业银行内部风险控制部门?（ ）A财务控制部门B内部审计部门C法律合规部门D风险管理委员会E风险管理部正确答案：ABCDE商业银行内部风险控制部门有：风险管理部、风险管理委员会和其他风险控制部门包括财务控制部门、内部审计部门、法律合规部门和外部风险监督机构。故选ABCDE。 关于金融市场功能的说法中，错误的是（ ）。A融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布
5、局D金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能正确答案：B答案为B。金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能。其中，融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能，A选项说法正确。金融市场风险分散的功能体现在利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，B选项的说法是错误的。金融市场的经济调节功能其中一方面就是借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，C选项说法正确。金融市场的定价功能即具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的功能，D选项说法正确。 银行在进行损益表分析时，需将报表进行调整，第一步应计算出( )
6、。A营业利润B税后利润总额C主营业务利润D当期净利润正确答案：C解析：银行在进行损益表分析时，需将报表进行调整。第一步是从主营业务收入中减去主营业务成本、营业费用、营业税，得出主营业务利润，即毛利润。 商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是（ ）。A资产流动性风险B负债流动性风险C流动性过剩D以上都不对正确答案：A资产流动性风险是指资产到期不能如期足额收回，进而无法满足到期负债的偿还和新的合理贷款及其他融资需要，从而给商业银行带来损失的风险。商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，属于资产流动性风险。故选A。 银行债权应首先考虑以( )形式受偿，从严
7、控制以( )抵债。A货币、物B物、货币C债权、资产D资产、债权正确答案：A解析：银行债权应首先考虑以货币形式受偿，从严控制以物抵债。银行从业历年真题解析7节 第3节 中国银行业协会的最高权力机构是（ ）。A会员大会B理事会C监事会D会长正确答案：A 属于商业银行其他风险控制部门的有：( )。A财务控制部门B固定资产管理部门C信息技术部门D内部审计部门E法律合规部门正确答案：ADE 风险报告部门是一个独立于营销部门的部门，其主要职责是（ ）。A收集和处理与风险控制相关的各种信息，并将该信息汇总到风险报告中B显示总体组合和各个子组合的风险状况C讨论各种流程和措施的有效性D报告重要单笔业务头寸的风险
8、状况正确答案：A 某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入，资产B收取浮动利息收入如果该银行预期市场利率上升则应当( )以规避利率风险A资产A不做利率互换，资产B做利率互换B资产A做利率互换，资产B不做利率互换C资产A、B都不做利率互换D资产A、B都做利率互换正确答案：BB利率互换主要用于转移利率波动的风险。本题中，当市场利率上升时，资产A收取固定利息收入，存在较大的利率风险，因此应对A做利率互换；而资产B收取浮动利息收入，不必做利率互换。 存款合同是一种实践件合同，( )合同成立。A客户填写存款凭证时B舣方口头承诺时C存款机构出具存款凭证后D双方在合同上签字时正确答案：C存款合同
9、的订立必须经过要约和承诺两个阶段，存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约，存款机构收妥存款资金入账，并向存款人出具存单或进账单等是承诺。存款合同是一种实践合同，故必须是存款人将款项交付存款机构经其确认并出具存款凭证后，存款合同方才成立。银行从业历年真题解析7节 第4节 下列有关证券组合风险的表述，正确的有( )。A证券组合的风险不仅与组合中每个证券收益的标准差有关，还与各证券之间的协方差有关B投资越分散，风险越小C持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢E投资证券不存在商业风险正确答案：ACD 我国采用的
10、外汇标价法是（ ）。A买入价标价法B卖出价标价法C直接标价法D间接标价法正确答案：C包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。 自营贷款期限最长一般不得超过（ ）年，超过此年限应当报监管部门备案。A5B10C15D20正确答案：B根据贷款通则的规定，自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案。故选B。 敏感性分析是一种多因素分析法，情景分析是对单一因素进行分析。 ( )正确答案：情景分析是一种多因素分析法，敏感性分析是对单一因素进行分析。 对于操作风险，商业银行可以采取的风险加权资产计算方法不包括（ ）。A标准法B基本指标法C内部模型法D高级计量法正确答案：C
11、银行从业历年真题解析7节 第5节 贷款的效益性、安全性和流动性三者间存在矛盾的一面主要体现在( )。A安全性与流动性成反比，与效益性也成反比B安全性与流动性成正比，但与效益性成反比C安全性与流动性成正比，与效益性成也正比D安全性与流动性成反比，但与效益性成正比正确答案：B解析：安全性与流动性成正比，但与效益性相矛盾。贷款期限越短，风险性越小，贷款的安全性和流动性也就越高，但利率相应就越低，利息收入也就越少；反之，贷款的期限越长，利润也就越高，但风险也越大，安全性和流动性也就越小。 经济合作与发展组织的公司治理准则，治理结构框架应当做到( )。A有效的董事会应清楚地界定自身和高级管理层的权力及主
12、要责任，并在全行实行问责制B维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇C确认利益相关者的合法权利D保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息E确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管正确答案：BCDE解析：根据经济合作与发展组织的公司治理准则，治理结构框架应当做到维护股东的权利，确保小股东和外国股东在内的全体股东受到平等的待遇，确认利益相关者的合法权利，保证及时准确地披露与公司有关的任何重大问题的信息，确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监管，所以B、C、D、E项正确，A选项属于巴塞尔委员会认为商业银行公司治理应遵循的原则之一。 在证券内幕交易中
13、,内幕信息需要两个构成要件,即( )。A重大性和未公开性B重大性和紧迫性C即时性和爆炸性D高层性和未公开性正确答案：A 商业银行风险管理大体经历了四种风险管理模式发展阶段，按时间先后排列是( )。A负债风险管理模式阶段、资产负债风险管理模式阶段、资产风险管理模式阶段、全面风险管理模式阶段B负债风险管理模式阶段、资产风险管理模式阶段、资产负债风险管理模式阶段、全面风险管理模式阶段C资产风险管理模式阶段、资产负债风险管理模式阶段、负债风险管理模式阶段、全面风险管理模式阶段D资产风险管理模式阶段、负债风险管理模式阶段、资产负债风险管理模式阶段、全面风险管理模式阶段正确答案：D 低成本策略强调降低银行
14、成本，同时意味着成为一个低价格的竞争者。（ ）正确答案：低成本策略强调降低银行成本，使银行保持令人满意的边际利润，同时成为一个低成本竞争者。然而，低成本并不一定等同于低价格。银行从业历年真题解析7节 第6节 下列不属于客户财务信息的是( )。A投资风险偏好B当期财务安排C当期收入状况D财务状况未来发展趋势正确答案：A 中国人民银行从2022年开始面向商业银行发行中央银行票据，这种票据具有的特点有( )。A无风险B风险低C期限短D发行全部电子化E流动性高正确答案：ACE 商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于( )小时。A.8B10C20D40正确答案：CC商业银行应配备与个人理财业
15、务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。故选C 发行金融债券的目的是为了筹措( )。A短期贷款B中期贷款C长期贷款D中长期贷款正确答案：D 下列关于会计资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有( )。A经济资本也称为风险资本，用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失B会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本C经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准D监管资本是银行监管当局为了满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本E会计资本是指所有者权益正确答案：ABCDE银行从业历年真题解析7节 第7节 下列
16、关于确定银行贷款利率的说法正确的是( )。A可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动B上限放开，实行下限管理C统一使用中国人民银行规定的基准利率D下限放开，实行上限管理正确答案：AB解析：2022年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构上浮贷款利率。 理财业务人员职业道德规范中的保密原则指的是( )。A在未经客户同意的情况下，理财从业人员不得向合同关系以外的第三方透漏任何有关客户的私人信息，除非是依恰当的法律程序B理财从业人员应对在服务过程中获得的客户个人信息负保密义务C理财从业人员对雇主和客户应遵循相同的保密标准D理财从业人员要对客户个人信息绝对保密E以上说法均不正确正确答案：ABC 下列不属于审慎经营类指标的是( )。A成本收入比B资本充足率C大额风险集中度D不良贷款拨备覆盖率正确答案：A 下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是( )。A经济增长一国民生产总值B充分就业一失业率C物价稳定通货膨胀D国际收支平衡一国际收支正确答案：A解析：衡量经济增长的指标是国内生产总值(GDP)，不是国民生产总值。 （ ）被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。A申请评分B风险评分C行为评分D破产评分正确答案：C答案为C。行为评分被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。