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1、银行从业历年真题解析7卷银行从业历年真题解析7卷 第1卷 可转换债券持有人( )。A必须到期将债券转换成股票B定期从公司获取股息C是发债公司的股东D承担的风险水平一般要高于普通债券正确答案：DD可转换债券持有人承担的风险水平高于普通债券，低于股票，故选D。 不良贷款的处置方式包括( )。A重组B现金清收C以资抵债D呆账核销E没收正确答案：ABCD解析：不良贷款的处置方式包括现金清收、重组、以资抵债、呆账核销。 在风险为本的监管框架中，风险评估所包含的环节有（ ）。A了解银行的业务和风险管理制度B界定其主要的业务领域C用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量D列举风险产生的原因E
2、形成风险评估报告正确答案：ABCE在风险为本的监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是识别机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。它包含的环节有：了解银行的业务和风险管理制度；界定其主要的业务领域；用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量；形成风险评估报告。故选ABCE。 在贷款发放阶段，以下做法不正确的是（ ）。A在审查担保类文件时，公司业务人员应特别注意抵(质)押协议生效的前提条件B借款人用于建设项目的其他资金应与贷款同比例支用C在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成工程量的多少进行付款D贷款原则上可以用于借款人的资本金、股本金和企业其他
3、需自筹资金的融资正确答案：D贷款原则上不能用于借款人的资本金、股本金和企业其他需自筹资金的融资。故选D。 个人住房贷款的发放额度一般是按拟购住房价格扣除其不低于价款（ ）的首期付款后的数量来确定。 A15% B20% C25% D30%正确答案：B个人住房贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定。 个人住房贷款期限在一年以下(含一年)的，采用的还款方式为( )。A等额本金还款法B利随本清C等额本息还款法D按月结算利息，到期一次还本正确答案：B 商业银行不可接受的财产质押为（ ）。A出质人所有的、依法有权处分的机器、交通运输工具和其他动产B依
4、法可以转让的基金份额、股权C依法可以转让的商标专用权、专利权、著作中的财产权等知识产权D租用的财产正确答案：D商业银行不可接受的财产包括租用的财产。故选D。 货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大；一定数量的未来收益距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。( )A正确B错误正确答案：B 目前，个人征信系统数据的直接使用者包括（ ）。A商业银行B数据主体本人C税务部门D司法部门E金融监督管理机构正确答案：ABDE个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构，以及司法部门等其他政府机构。虽然其影响力已涉及税务、教育、电信等部门，但是它们还不
5、是直接使用者。银行从业历年真题解析7卷 第2卷 商业银行应当指定( )向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A市场风险承担部门B市场风险管理部门C内部审计机构D外部审计机构正确答案：B解析：提供独立的市场风险报告就应该是专门的市场风险有关部门，但是风险承担机构是接受管理的，不是管理部门，本题选B。另外，审计机构是对商业银行的财务管理和风险管理进行审查，并不担任提供风险报告的职能，风险管理部门还要为内部审计部门提供最直接的第一手资料和记录。 处于（ ）的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。 A主导式地位 B追随式地位 C补缺式地位 D挑战式地位正确答
6、案：C处于补缺式地位的商业银行资产规模很小，提供的信贷产品较少，集中于一个或数个细分市场进行营销。 在我国，个人汽车贷款信用风险较大的主要原因是（ ）。A人们缺乏诚实信用的精神B个人征信体系尚不完善C个人贷款程序不合理 (_)D银行管理不规范正确答案：B在我国，个人汽车贷款信用风险较大的主要原因是个人征信体系尚不完善。 根据合同法，希望和他人订立合同的意思表示称为( )。A要约B要约邀请C承诺D诺成正确答案：A解析：根据合同法，希望和他人订立合同的意思表示称为要约。 关于中国银行个人质押贷款贷款期限的说法，不正确的是( )。A个人存单质押贷款期限不超过质押存单的到期日，且最长不超过1年B多张个
7、人存单质押的，以距离到期日最近的时间确定贷款期限C办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定，但最高期限为五年D个人记账式国债质押贷款期限最长不超过1年。正确答案：C答案 C解析根据相关规定，中国银行个人质押贷款中，办理自动转存的存单视自动转存期限长短确定，没有最高限制。 由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失的风险称为无形资产风险。( )A正确B错误正确答案：B 以下不属于礼貌服务内容的是（ ）。A银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌 周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B一般银行业从业人
8、员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应 该熟知这些要求，自觉践行C银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质的服务，并在业务处理过程中， 满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解D对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当即可能为其提供便利正确答案：DD选项属于公平对待的内容。故选D。 某客户投资总金额为100万元。其中40万元投资于基金A，60万元投资于基金B。一年后，基金A上升了17.5%。基金B上升了5%。若该客户采取固定比例投资策略，则目前应该( )。A卖出3万元基金A，买入3万元基金BB买入3万元基金A，卖出3
9、万元基金BC卖出2万元基金A，买入2万元基金BD买入2万元基金A，卖出2万元基金B正确答案：A 下列有关商业银行贷款的表述，不正确的是（ ）。 A除国务院批准的特定贷款外，商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保 B商业银行贷款应当对借款人的借款用途等进行严格审查 C借款人到期不归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还贷款本金或就该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息 D商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款正确答案：C借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。银行从业历年真题
10、解析7卷 第3卷 违约风险只是针对个人。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：违约风险既可以针对个人，也可以针对企业。 当事人对保证方式没有约定的，保证人按照( )承担保证责任。A一般保证B连带保证C补充保证D最高额保证正确答案：B 下列属于商业银行面临的战略风险的有（ ）。A产业风险B操作风险C品牌风险D信用风险E客户风险正确答案：ACE 个人医疗贷款可以在任意医院结账就医。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：个人医疗贷款可以持相关证件到特约医院就医结账。 储蓄增长的最佳时期是家庭生命周期的（ ）。A.衰老期B.成长期C.成熟期D.形成期正确答案：C在家庭成熟期，收入以薪水为主，支出随子女
11、经济独立而减少，收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。 巴塞尔委员会认为，商业银行公司治理应遵循的原则有( )。A董事会成员应称职，清楚理解其在公司治理中的角色，有能力对商业银行的各项事物作出正确的判断B董事会应核准商业银行的战略目标和价值准则，并监督其在全行的传达贯彻C治理结构框架应确保董事会对公司的战略性指导和对管理人员的有效监督，并确保董事会对公司和股东负责D董事会和高级管理层应有效发挥内部审汁部门、外部审计单位及内部控制部门的作用E董事会应确保对高级管理层是否执行董事会政策实施适当的监督正确答案：ABDE 近年来，中国银监会提出了一系列新的监管理念，主要体现在( )。A
12、管风险B管法人C管内控D加大处罚力度E提高透明度正确答案：ABCE 在企业现金流量表中，企业购建固定资产所支付的现金属于企业经营活动现金流出。（ ） A对 B错正确答案：企业购建固定资产所支付的现金属于企业投资活动。 行政处分的种类不包括( )。A警告B记过C记大过D罚款正确答案：D银行从业历年真题解析7卷 第4卷 质押与抵押本质属于（ ）。 A物权担保 B不动产担保 C动产担保 D权利担保正确答案：A质押和抵押都是物的担保的重要形式，因而本质上都属于物权担保。 流动比率，也称营运资金比率，计算公式为( )。A流动比率=流动资产流动负债B流动比率=流动负债流动资产C流动比率=流动资产总资产D流
13、动比率=速动资产流动负债正确答案：A解析：流动比率=流动资产流动负债。 对于一手个人住房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。这种个人贷款营销渠道属于（ ）。A网上银行营销B网点机构营销C合作单位营销D上门拜访营销正确答案：C本题考查合作单位营销。 根据2022年穆迪公司在违约损失率预测模型LossCalc的技术文件中所披露的信息，( )对违约损失率的影响贡献度最高。A清偿优先性等产品因素B宏观经济环境因素C行业性因素D企业资本结构因素正确答案：A解析：在内部评级法下的债项评级核心是违约损失率。影响因素有：(1)产品因素，包括清偿优先性、抵押品等；(2)公司因素；(3
14、)行业因素；(4)宏观经济周期因素；(5)地区因素(其中优先清偿性宏观经济因素行业因素企业资本结构因素)。 考生可这样理解记忆：任何事情都是打基础最重要，对于风险来讲，最基础的产品因素是最重要的。 分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物资条件和供应条件进行的分析。A.项目结构B.项目建设条件C.项目完成D.项目生产条件正确答案：DD项目生产条件分析主要是指项目建成投产后，对生产经营过程中所需要的物资条件和供应条件进行的分析。不同行业、不同性质、不同类型的建设项目的生产特点是不同的。 市场营销组合的各项变数中，不容易被人为控制的是（ ）。 A价格 B销售地点 C促销方法 D宏观经
15、济状况正确答案：D宏观经济具有客观性，相对而言属于企业的外部环境，不易被人为控制。 下列对大额不良贷款计提专项准备金的做法，正确的是( )。A对大额可疑类贷款按固定的比率计提专项准备金B对可能还款来源仅为抵押品的大额次级类贷款逐笔计提专项准备金C对可能还款来源中包含融资现金流的大额次级类贷款逐笔计提专项准备金D对批量贷款计提准备金时扣除贷款抵押品的价值正确答案：B解析：选项A，对于大额可疑类贷款，应将其从贷款组合中区别出来，逐笔计算，专门计提专项准备金。选项C，对于大额次级类贷款，如果可能的还款来源还包括借款人的其他活动，如融资等所产生的现金流，则不应该从其贷款组合中区别出来逐笔计算应计提的贷
16、款损失准备金。选项D，对于单笔贷款计提准备金时，应当扣除该笔贷款抵押品的价值；对批量贷款计提准备金时，则不需要扣除。 企业信用程度的标志是( )。A 企业会计报表B 企业营业执照C 企业资信等级D 企业担保情况正确答案：C企业资信等级是企业信用程度的标志。 项目规模评估的方法包括（ ）。A盈亏平衡点比较法B净现值比较法C决策树分析法D多因素评比法E最低成本分析法正确答案：ABCDE项目规模评估的方法有效益成本评比法(具体方法有盈亏平衡点比较法、净现值比较法和最低成本分析法)和多因素评比法。此外，还可以采用决策树分析法、数学规划等方法来进行不同生产规模的多方案评选。银行从业历年真题解析7卷 第5
17、卷 注册资本在10亿元人民币以上的商业银行,独立董事不少于( )人。A6B5C4D3正确答案：D解析：这是股份制商业银行董事会尽职指引的规定。 在进行贷款风险分类时，银行进行判断分析的主要步骤有( )。A基本信贷分析B还款能力分析C还款可能性分析D确定分类结果E委托中介机构评估正确答案：ABCD解析：贷款风险分类方法，包括基本信贷分析、还款能力分析、还款可能性分析和确定分类结果四个步骤。 下列哪一种还款方式的本金是逐月递增的( )。A等额本息还款法B等额本金还款法C等比累计还款法D等额累进还款法正确答案：A解析：等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月
18、变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。本题的最佳答案是A选项。 衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是（ ）。 A资本利润率和收入利润率 B股权乘数和资产利润率 C资本利润率和股权乘数 D资本利润率和资产利润率正确答案：D反映银行经营绩效主要有五个财务指标：资本利润率、收入利润率、资产利润率和股权乘数，其中最为重要的两个指标是资本利润率(RoE)和资产利润率(ROA)。 证券投资基金法的调整范围仅限于( )。A政府建设基金B社会公益基金C保险基金D证券基金正确答案：D 银行个人理财业务人员的下列做法，正确的是( )。A为朋友提供担保B利用职务便利为朋友办理优惠贷款C利用客户名义为自己买卖证券D将自
19、己的账户与客户账户合并正确答案：A解析：为朋友提供担保是个人行为，只要该银行人员的信用状况等合格即可。B项银行人员不得利用本职工作的便利，以明显低于或优于普通金融消费者的条件与所在机构进行交易。C、D涉嫌欺诈客户，侵吞客户财产。 个人客户评分的阶段可以分为信用局评分、申请评分和行为评分。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 流动性偏好理论能很好地解释正向收益率曲线和反向收益率曲线。（ ）正确答案：正向收益率曲线意味着在某一时点上，投资期限越长，收益率越高，流动性偏好理论对此的解释是，由于期限短的金融资产的流动性好于期限长的金融资产的流动性，作为流动性较差的一种补偿，期限长的收益率也就要高于
20、期限短的收益率。而反向收益率曲线表明在某一时点上，投资期限越长，收益率越低，与正向收益率曲线相反，故流动性偏好理论不能很好地解释反向收益率曲线。 银行业从业人员与同事之间应当团结合作，下列做法恰当的有（ ）。A老员工向新员工介绍工作经验B客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧C同一团队的客户经理之间分享各自客户的信息D在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法E对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会正确答案：ABCD银行从业历年真题解析7卷 第6卷 关于投诉处理，以下说法正确的是( )。A积极面对，对投诉的客户怀有感恩的心B满足所有投诉客户的所有需求C积极与客户展
21、开辩论，维护银行产品的形象D制定个人理财业务应急计划E及时处理客户投诉正确答案：ADE 在银行流动资金贷款贷前调查报告中，借款人财务状况不包括( )。A流动资金数额和周转速度B主要客户、供应商和分销渠道C资产负债比率D存货净值和周转速度正确答案：B解析：主要客户、供应商和分销渠道是借款人生产经营及经济效益情况的内容，而不属于财务状况，所以B选项符合题意。 农村资金互助社的资金应主要用于( )。A发放社员贷款B购买国债C存放其他银行业金融机构D购买金融债券正确答案：A解析：农村资金互助社的资金主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。 某
22、投资者购买了50000美元利率挂钩外汇结构性理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%2.75%区间时，给予高收益率6%；若任何一天LIBOR超出2%2.75%区间，则按低收益率2%计算。若实际一年中LIBOR在2%2.75%区间为90天，则该产品投资者的收益为( )美元。A 750B 1500C 2500D 3000正确答案：B 影响汇率变化的基本因素有( )。A经济因素B政治及新闻舆论因素C市场因素D央行干预E与以上几项无关正确答案：ABCD 下列理财工具最适合于退休养老规划的是( )。A大豆期货B权证C平衡型基金DST股票正确答案：C解析：
23、退休养老规划的投资产品要求风险低、收益稳定。ABD三项均属于风险较高的投机产品，不适合退休养老规划。 是商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容。A制度安排创新B机构设置创新C管理模式创新D金融产品创新正确答案：D解析：制度安排创新是经济主体之间进行合作的一种方式和机制的创新。机构设置创新，一是实现从“部门银行”向“流程银行”的转变，二是扁平化(通过减少行政管理层次、裁减冗余人员，建立一种紧凑、干练的组织结构)。管理模式创新，基于新的管理思想、管理原则和管理方法，改变银行的管理流程，它可以解决主要的管理问题，降低成本和费用，提高效率，增加员工和客户的满意度和忠诚度。金融产品创新，是银行金融
24、创新的核心，对银行的收入和市场有非常明显的影响。 财产信托主要包括( )。A著作权信托B财产保全信托C财产管理信托D遗嘱信托正确答案：BCD解析：财产信托主要有动产不动产信托业务、财产管理信托、财产保全信托、赡养信托和遗嘱信托。著作权信托属于权利信托，所以A选项错误。 银行买入外币现汇的价格是( )。A现汇买入价B现钞买入价C中间价D现汇卖出价正确答案：A解析：根据题干，买入现汇应该是外汇买入价。而买入现钞才是现钞买入价。卖出现汇才是现汇卖出价。而中间价指的就是买入价与卖出价之间的中间价，是用买入价和卖出价之和除以2。银行从业历年真题解析7卷 第7卷 下列哪些属于企业信用分析的SCs系统的分析
25、范围？( )A借款人的个人品德B企业的资本金C借款人未来现金流量的变动趋势D借款人提供的抵押品价值E借款人的利率水平正确答案：ABCDEABCDE商业银行对企业信用分析的5Cs系统是指：品德、资本、还款能力、抵押和经营环境。A项属于品德；B项属于资本；C项属于还款能力；D项属于抵押；E项属于经营环境。故选ABCDE。 关于信用贷款，以下说法错误的是( )。A是指凭借款人信誉发放的贷款B不需要保证和抵押C风险较大D期限较长正确答案：D解析：信用贷款是指凭借款人信誉发放的贷款。其最大特点是不需要保证和抵押，仅凭借款人的信用就可以取得贷款。信用贷款风险较大，发放时需从严掌握，一般仅向实力雄厚、信誉卓
26、著的借款人发放，且期限较短。 外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（ ）。A都是银行的资产业务B都是银行的负债业务C都有相同的账户管理方式D都是存款人将资金存入银行的信用行为E都可以按客户类型分为个人存款和单位存款正确答案：BDE 下列属于商业银行长期借款的是( )。A向中央银行借款B证券回购协议C可转换债券D同业拆借正确答案：C解析：商业银行借款包括短期借款和长期借款两种。长期借款是指期限在1年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。 最大诚信原则中是对投保方的要求，对保险人无约束国。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案
27、： 以下属于区域政策法规重大变化的相关警示信号的有（ ）。A国家政策法规变化给当地带来不利影响B行业内某产业集中度高，受到国家宏观调控C区域法律法规明显调整D以上都是正确答案：D区域政策法规重大变化的相关警示信号有：国家政策法规变化给当地带来不利影响；行业内某产业集中度高，受到国家宏观调控；区域法律法规明显调整等。故选D。 银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性。( )正确答案：A银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具综合分析和权衡各种产品和工具的风险、收益和流动性。银行这样做才能达到为客户保存财富、创造财富的目标，因此，本题叙述是正确的。 历史成本法的重要依据是( )A.审慎的会计准则B.匹配原则C.及时性原则D.准确性原则正确答案：BB历史成本法的重要依据是匹配原则，即把成本摊派到与其相关的创造收入的会计期间。 下列有关代理的特征，表述正确的是（ ）。 A代理人须在代理权限内实施代理行为 B代理人须以被代理人的名义实施代理行为 C代理行为必须是具有法律效力的行为 D代理行为须直接对被代理人发生效力 E代理人在代理活动中具有独立的法律地位正确答案：ABCDE五个选项表述均正确。