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1、 银行从业历年真题解析6节银行从业历年真题解析6节 第1节 在设定组合集中度限额的程序中，首要的一步就是按某组合维度确定资本安排权重，这里“资本安排”中的资本是指( )。A所估计的下一年度的银行资本B本年度的银行资本C所估计的将来三年的银行资本D过去三年间的银行资本正确答案：A解析：资本安排中的资本是所估计的下一年度的银行资本(包括全部打算的资本注入)，是商业银行用来担当全部损失，防止破坏的真实的资本。 期货交易主要是以( )为保障，从而保证到期兑现。A行业规章B法律制度C保证金制度D市场制度正确答案：C解析：期货交易具有高信用的特征，这种高信用特征集中表现为期货交易的保证金制度。期货交易需要
2、交纳肯定的保证金。交易者在进入期货市场开头交易前，必需根据交易所的有关规定交纳肯定的履约保证金，并应在交易过程中维持一个最低保证金水平。以便为所买卖的期货合约供应一种保证。保证金制度的实施，不仅使期货交易具有“以小博大”的杠杆原理，吸引众多交易者参加。而且使得结算所为交易所内达成并经结算后的交易供应履约担保，确保交易者能够履约。 以下关于盈亏平衡点的表述中，错误的选项是（ ）。A高经营杠杆行业中的企业盈亏平衡点普遍较低B盈亏平衡点与经营杠杆有着直接的联系C盈亏平衡点越低，影响盈利水平的风险越小D在盈亏平衡点以上时，企业制造利润正确答案：A高经营杠杆行业中的企业需要到达较高水平的销售收入来抵消较
3、高的固定本钱，这些企业的盈亏平衡点普遍较高。所以，选项A的表述错误。 集中反映一国同国外资金往来的状况，反映了一国利用外资和归还本金的执行状况。A贸易收支B国外投资C资本工程D常常工程正确答案：C解析：资本工程集中反映一国同国外资金往来的状况，反映了一国利用外资和归还本金的执行状况。 银行业监视治理法规定，对发生风险的银行业金融机构进展处置的方式有（ ）。A依法宣告破产B重组C撤销D接收E停业整顿正确答案：ABCD银行业监视治理法规定，对发生风险的银行业金融机构进展处置的方式主要有接收、重组、撤销和依法宣告破产。 理财师通过优质的理财规划方案可以帮忙客户实现高收益低风险甚至无风险的理财目标。（
4、 ）正确答案：B理财目标确实定需要遵循实事求是的原则，即敬重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益低风险甚至是无风险的投资结果，明显是有悖于客观规律的。银行从业历年真题解析6节 第2节 以下属于监事会风险治理职责的是：（ ）。A负责监视董事会及董事、高级治理层及高级治理人员履行治理职责B负责监视董事会、高级治理层完善风险治理体系C负责要求董事、董事长及高级治理人员订正其损害商业银行利益的行为D负责对董事会争论事项发表客观、公正的意见正确答案：ABC 假如调查人发觉抵押物交易价格明显高于当地平均市场价格，可要求经银行认可的评估机构重新评估。（ ）正确答案：对抵押物交易价格或评估价格明显高于当
5、地平均市场价格或明显高于当地同类物业价格的，调查人可要求经银行认可的评估机构重新评估。 以下不行以质押的权利是（ ）。A土地全部权B不动产受益权和租赁权C合同债权和应收账款D工程特许经营权正确答案：A依法可以质押的其他权利包括合同债权、不动产受益权和租赁权、工程特许经营权、应收账款、侵权损害赔偿、保险赔偿金的受益转让权等。 关于投资组合理论，以下说法正确的选项是( )。A资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例B资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例C当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合
6、的收益率方差就越多地由资产之间的协方差打算D投资多元化能降低风险，是由于当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响渐渐减小E投资者担当高风险必定会得到高的回报率，不然就没有人担当风险了正确答案：ACD 某银行的资产组合在持有期为2天、置信水平为98%的状况下，计算的风险价值为2万元，则说明该资产组合（ ）。A在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元B在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元C在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元D在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元正确答案：C在持有期为1天、置信水平为99%、风险价值为1万美元的状况下，说明该资产组合在1
7、天中的损失有99%的可能不会超过1万美元。同理，持有期为2天，置信水平为98%，风险价值为2万美元时，则说明该资产组合在2天中的损失有98%的可能不会超过2万美元。 银行个人理财业务人员为客户供应个人理财产品前。应领先了解客户的( )。A所在区域的信用环境B财务状况C信用记录D收入来源E风险承受力量正确答案：ABCDE银行从业历年真题解析6节 第3节 系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由行业风险和区域风险的变动反映出来。 ( )A正确B错误正确答案：B 以下不属于中间业务的是( )。A贸易融资B货币互换C远期外汇交易D利率期货正确答案：A解析：贸易融资属于银行的贷款业务。 行为不仅
8、会给银行业金融机构带来合规风险.也会给个人的职业生涯带来不利影响。A在发觉可疑报告时根据内部规定准时报告B对于不符合程序的反洗钱调查拒绝帮助C将可疑交易信息透露给不相关工作人员D为客户办理开户业务时，没有审核客户身份证件E将客户身份资料带回家临时保管正确答案：CDE解析：C、D、E选项的做法均违反了反洗钱的有关规定，不仅会给银行业金融机构带来合规风险，也会给个人的职业生涯带来不利影响。 在工程建议书批准阶段或之前，各银行可以对符合贷款条件的工程出具贷款意向书，一般没有权限限制。( )A正确B错误正确答案：A解析：在工程建议书批准阶段或之前，各银行可以对符合贷款条件的工程出具贷款意向书，一般没有
9、权限限制，超所在行权限的工程须报上级行备案。 从巴塞尔委员会的定义来看，商业银行的流淌性风险来源于( )两个方面的缘由，由于这两个方面的缘由都会引发商业银行对于流淌性的需求。A安全和收益B总行和分行C贷款和存款D资产和负债正确答案：D 个人住房贷款按住房交易形态可以划分为（ ）。 A新建房个人住房贷款 B自营性个人住房贷款 C个人再交易住房贷款 D个人住房转让贷款 E公积金个人住房贷款正确答案：ACD根据住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款和个人住房转让贷款。银行从业历年真题解析6节 第4节 某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否供应担保( )。A可以B不行以C
10、只要银行承受就可以D有相应的财产力量就可以正确答案：B解析：医院属于以公益为目的的事业单位，不行以供应担保。 个人信用贷款额度确实定主要依据借款申请人的（ ）。 A个人信用记录 B个人信用评级 C个人收入状况 D个人消费水平 E个人消费观念正确答案：AB个人信用贷款额度确实定主要依据借款申请人的个人信用记录和个人信用评级。 我国银行的担保类业务分为银行保函业务和备用信用证业务。 （ ）此题为推断题(对，错)。正确答案： 信贷业务跨时长，为做好相关档案治理工作，要将一个文档材料根据( )划分为信贷文件和信贷档案两个阶段，实行分段治理。A信贷的执行状态B信贷的用途C信贷的贷款对象D信贷的贷款期限正
11、确答案：A解析：这是新教材内容，留意! 商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、未安排利润、少数股权等。 ( )A正确B错误正确答案：A解析：这是商业银行资本充分率治理方法的规定。 境内机构原则上可以开立（ ）常常工程外汇账户。A3个B2个C1个D多个正确答案：C银行从业历年真题解析6节 第5节 是指工程根据基准收益率或依据工程的实际状况设定的折现率，将各年的净现金流量折现到建立起点(建立期初)的现值之和。A财务净现值B内部收益率C现金流入D现金流出正确答案：A解析：财务净现值是指工程根据基准收益率或依据工程的实际状况设定的折现率，将各年的净现金流量折现到建立起点(建立期初)的现值
12、之和。 银行的存贷款业务应归（ ）账户。A根本B银行C交易D封闭正确答案：B与交易账户相对应，银行的其他业务归人银行账户，最典型的是存贷款业务。 以下不属于国别风险的是（ ）。A利率风险B清算风险C汇率风险D国内商业风险正确答案：D国别风险表现为利率风险、清算风险和汇率风险。国内商业风险不属于国别风险分析的主体内容，D选项符合题意。应选D。 银行营销组织的主要职能不包括( )。A组织设计B人员配备C组织运行D会计核算正确答案：D解析：会计核算是银行会计部门的职能，所以D选项符合题意。 商业银行在贷款定价过程中，用来确定一笔贷款潜在违约本钱的数据包括（ ）。A借款者信用状况的数据B客户信用记录C
13、违约风险暴露的数据D担保品价值的数据E贷款的时机本钱正确答案：ACD 以下关于非线性相关的计量系数的说法，不正确的选项是( )。A秩相关系数采纳两个变量的秩而不是变量本身来计量相关性B坎德尔系数通过两个变量之间变化的全都性反映两个变量之间的相关性C秩相关系数和坎德尔系数能够刻画两个变量之间的相关程度D秩相关系数和坎德尔系数能够通过各变量的边缘分布刻画出两个变量的联合分布正确答案：D二者只能刻画两个变量之间的相关程度，无法通过各变量的边缘分布刻画出两个变量的联合分布。银行从业历年真题解析6节 第6节 银行职业道德的根本要求是( )。A遵守法规B爱岗敬业C客观公D廉洁奉公正确答案：B 风险对冲是指
14、通过投资或购置与治理根底资产收益波动正相关或完全正相关的某种资产或金融衍生产品来冲销风险的一种风险治理策略。（ ）正确答案：题干中“正相关或完全正相关”应为负相关。 在供给阶段,信贷人员应重点分析( )A.货品质量B.货品价格C.进货渠道D.技术水平E.付款条件正确答案：ABCEABCE供给阶段的核心是进货，信贷人员应重点分析以下方面：货品质量、货品价格、进货渠道、付款条件。 中华人民共和国民法通则第三十七条规定，法人应当具备的条件包括（ ）。A能够独立担当民事责任B不肯定要独立担当责任C依法成立D有自己的名称、组织机构和场所E有必要的财产和经费正确答案：ACDE法人成立的要件要求能够独立担当民事责任。 系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由( )的变动反映出来。A借款人治理层因素B借款人的生产经营状况C借款人所在行业因素D宏观经济因素正确答案：D解析：ABC三项反映的都是非系统风险因素。 依据竞争与垄断关系的不同，市场通常可分为( )等几种类型。A完全竞争B垄断竞争C剧烈垄断D寡头垄断E完全垄断正确答案：ABDE解析：依据竞争与垄断关系的不同，市场通常可分为完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断四种不同类型，所以A、B、D、E选项符合题意，C选项不符合题意。