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1、22年理财规划师考试历年真题精选6卷22年理财规划师考试历年真题精选6卷 第1卷假设存在事件A与事件B，则关于这两个事件之间的关系表述正确的是()。A:若A和B不可能同时出现，则互为互不相容事件B:若A和B至少有一个出现，则表示两事件的积C:A的出现与否与B出现没有任何关系，则表示互为独立事件D:若A包含B，则只要A出现，B就会出现E:若A和B为互补事件，则样本空间中只包含A和B答案：A,C,E解析：普通诉讼时效为()。A:1年B:2年C:3年D:4年答案：B解析：对于GDP的核算方法，下列正确的有()。A:生产法B:成本法C:收入法D:支出法E:逆推法答案：A,C,D解析：人们可以从三个角度
2、来计量GDP，包括生产法、收入法和支出法三种。根据保险法规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当自接到解除合同通知之日起30日内()。A:退还保险费B:按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C:发出终止合同书，但不退还保险费D:退还保险单的现金价值答案：D解析：以下属于总需求构成因素的是()。A:消费需求B:投资需求C:政府的需求D:国外的净需求E:储蓄答案：A,B,C,D解析：属于总需求构成因素的是消费需求、投资需求、政府的需求、国外的净需求。22年理财规划师考试历年真题精选6卷 第2卷共用题干张林和李梅二人均早年丧偶，后经人介绍，于2022年登记结婚，当时张林的
3、儿子张森大学毕业刚参加工作，为了工作的便利，就自己一人搬出去住，李梅的女儿李倩正上初三，和张林、李梅一起生活。2022年，张林因病去世。根据案例回答4044题。张森和李梅的关系为()。A:养子和养母B:继子和继母C:母子关系D:其他关系答案：B解析：继子女是指夫与前妻或妻与前夫所生的子女。张森是张林和其前妻的儿子，因此张森和李梅是继子与继母的关系。审判实践中判断继父母与继子女间形成抚养关系的标准一般为：未成年的或未独立生活的继子女与继父母长期共同生活，继父或继母有愿意抚养继子女的意思表示，表现为负担继子女生活费、教育费的部分或全部；继父或继母对其进行了抚养教育。同时具备这两个条件，继父母和继子
4、女之间才能形成抚养教育关系。本题中李倩和张林共同生活，形成事实上的抚养关系。只有未成年或者未独立生活的继子女与继父母之间经过长期的共同生活才可能构成事实上的抚养关系，本题中张森与李梅并没有共同生活，并且张森已经成年，所以二者之间仅仅是直系姻亲关系，没有形成事实上的抚养关系。张森与李梅之间并未形成事实上的抚养关系，只是直系姻亲关系，张森与李倩之间也仅仅属于旁系姻亲关系。按照法律规定，根据家庭成员与死者关系的远近，第一顺序继承人为：配偶、子女、父母。本题中张森是张林的儿子，李梅是张林的妻子，都属于第一顺序继承人；李倩虽然是继女，但是李倩与张林之间已经形成了事实上的抚养关系，也应当作为第一顺序继承人
5、，因此，张林的遗产应当在张森、李梅和李倩之间均分。接上题，X方差为()。A:0.95B:0.785C:1.90D:1.57答案：D解析： 理财规划师在业务推介活动中可以向客户作出收益承诺。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：共用题干2022年1月初，李某为自己的一套价值100万元的住房，先向A、B两家商业保险公司进行了投保，保险金额分别为60万元和90万元。2022年7月28日，李某住房不幸发生火灾，导致房屋损失50万元。根据已知材料回答下列问题：根据不同标准，可以对保险进行不同的分类。按风险转移层次分，保险可以分为()。A:原保险、共同保险、重复保险和再保险B:自愿保险和强制保险C:财产
6、保险、人身保险、责任保险和信用保证保险D:商业保险、社会保险和政策保险答案：A解析：以保险的性质为标准进行分类，保险可以分为商业保险、社会保险和政策保险；以保险标的作为分类标准，保险可以分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保证保险；按风险转移层次分，保险可以分为原保险、共同保险、重复保险和再保险；按照实施方式分类，保险可以分为自愿保险和强制保险两种形式。按照损失补偿原则，重复保险的保险事故发生后，被保险人不能获得高于其保险标的保险价值的保险金。重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故在同一保险期内分别向两个以上保险人签订保险合同的保险，它与共同保险不同的地方在于其保险金额
7、的总和超过了保险标的的保险价值。案例中，李某房屋价值为100万元，而向两家保险公司投保的金额总和为150万元，故属于重复保险。另外，李某向商业保险公司进行投保，投保类型属于商业保险，而非社会保险或政策保险。比例责任分摊方式，即各保险人按其所承保的保险金额与总保险金额的比例分摊保险赔偿责任。计算公式为：各保险人承担的赔款=损失金额该保险人承保的保险金额/各保险人承保的保险金额总和。故A保险公司赔偿金额=5060/(60+90)=20（万元），B保险公司赔偿金额=5090/(60+90)=30（万元）。顺序责任分摊方式，是指由先出单的保险人首先负责赔偿，后出单的保险人只有在承保的标的损失超过前一保
8、险人承保的保额时，才依次承担超出的部分。因此，A保险公司赔偿50万元，B保险公司无需赔偿。 交易所股票交易实行价格涨跌幅限制，其中ST和*ST股票价格涨跌幅比例为( )。A0.03B0.05C0.08D0.1正确答案：B22年理财规划师考试历年真题精选6卷 第3卷 在理财师中，客户的现金保障通常是理财规划师首先考虑的问题，在为客户建立现金保障时，一般要包括( )。A日常生活储备金B意外现金储备C股市上扬补充仓位的现金储备D家庭支援现金储备E养老金储备正确答案：ABD两种资产之间的协方差对整个组合收益差的影响小于每种金融资产自身的方差对组合收益方差的影响。()答案：错解析：两种资产之间的协方差对
9、整个组合收益差的影响小于或等于每种金融资产自身的方差对组合收益方差的影响之和。在新加坡，有两个类似于中央银行的机构，即金融管理局与货币发行局，这正是复合中央银行制的特点。答案：错解析：现有股票A和股票B，这两只股票价格下跌的概率分别为0.4和0.5，两只股票至少有一只下跌的概率为0.60那么，这两只股票价格同时下跌的概率为()。A:0.3B:0.4C:0.7D:0.9答案：A解析：由于两只股票相关，因此分别设两只股票下跌概率为P(A)和P(B)，则P(A+B)=P(A)+P(B)-P(AB)，所以P(AB)=0.4+0.5-0.6=0.3，即股票A与股票B同时下跌的概率是0.3。 财产与财产有
10、关的利益可作为保险标的。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案：22年理财规划师考试历年真题精选6卷 第4卷共用题干某企业从事某项投资活动的年投资收益率为10%。现有两个投资方案如下：甲方案：第一年缴纳企业所得税100万元的概率为20%，纳税150万元的概率为50%，纳税180万元的概率为30%；第二年纳税120万元的概率为40%，纳税160万元的概率为40%，纳税170万元的概率为20%。乙方案：第一年缴纳企业所得税120万元的概率为30%，纳税140万元的概率为30%，纳税180万元的概率为40%；第二年纳税130万元的概率为50%，纳税150万元的概率为20%，纳税160万元的概率为3
11、0%。根据案例回答5054题。甲方案纳税期望值的现值是()万元。A:254.55B:255.87C:256.12D:257.64答案：C解析：第一年纳税期望值=100*20%+150*50%+180*30%=149（万元）；第二年纳税期望值=120*40%+160*40%+170*20%=146（万元）。第一年纳税期望值=120*30%+140*30%+180*40%=150（万元）；第二年纳税期望值=130*50%+150*20%+160*30%=143（万元）。纳税期望值的现值=149/(1+10%)+146/(1+10%)2=256.12（万元）。纳税期望值的现值=150/(1+10%)
12、+143/(1+10%)2=254.55（万元）。在考虑时间价值的情况下，甲方案纳税现值大于乙方案纳税现值（256.12万元254.55万元）。乙方案节税，因此应选择乙方案。但若加大了投资，对各年的应纳税额将需重新估计，并重新计算各方案的纳税现值，根据新的计算结果做出选择。结婚应当符合婚姻法所规定的法定婚龄，其中女性不得早于()。A:18周岁B:20周岁C:22周岁D:24周岁答案：B解析：我国婚姻法规定的结婚年龄，男不得早于22周岁，女不得早于20周岁。委托典当时，被委托人不须携带的证件是( )。A.典当申请书B.典当委托书C.本人有效身份证件D.委托人有效身份证件答案：A解析：从理论上来说
13、，()是中央银行调整货币供给量最简单的办法，但却因效果十分猛烈，并不轻易使用。A:公开市场操作B:调整再贴现率C:调整国债利率D:变动法定存款准备金率答案：D解析：变动法定存款准备金率会使货币供给量成倍地变化，不利于货币供给和经济稳定。同时，中央银行如果频繁地改变法定存款准备金率也不利于它对银行的管理，会使商业银行和所有金融机构因其正常信贷业务受到干扰而感到无所适从。所以，变动法定存款准备金率是一个强有力但又不常用的货币政策工具。 我国企业年基金管理中投资管理人的具体职责为( )。A制定企业年基金的投资策略B对企业年基金进行投资C及时与信托人核对企业年基金的会计核算和估值结果D建立企业年基金的
14、投资风险准备金E定期向受托人和监管部门提交投资管理报告正确答案：BCDE22年理财规划师考试历年真题精选6卷 第5卷 人们对寿险的需求，实质上就是对于意外保障、健康、个人养老、子女教育等有关的各项备用金的需求。在进行寿险需求测算时，遗属的必要生活费主要包括( )。A遗子必要生活费B在世配偶的必要生活费C赡养老人的生活费D死亡后准备付清的债务E子女教育基金正确答案：ABC 即期外汇交易是指买卖双方在成交之后（ ）办理交割的外汇交易。A3个营业日之内B2个营业日之内C1个营业日之内D立即正确答案：B接上题，离婚后，小张可以分得()万元的房屋利益。A:0B:50C:60D:100答案：C解析：政府购
15、买是指各级政府购买物品和劳务的支出，用字母G表示。答案：对解析： 在投资规划的资产配置方面，股票类资产的行业配置中，我们会关注行业增长类、周期类、稳定类等类别，其中传媒行业和化工行业分别属于( )和( )。A增长类;稳定类B增长类;周期类C周期类;稳定类D周期类;增长类正确答案：B22年理财规划师考试历年真题精选6卷 第6卷甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元，并行使代位追偿权从第三者得到赔款25万元。按照我国保险法的规定，对于被保险人余下的5万元损失，正确的处理方式是(
16、)。A:被保险人无权再要求第三者赔付B:被保险人有权再要求第三者赔付C:保险人有权向第三者要求再赔付D:被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付答案：B解析：保险人向第三者行使请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三者请求赔偿的权利。Ginsberg，Ginsburg，AxelredandHerma理论是经典的职业规划理论。该理论认为影响职业选择的因素主要有四个，下列不属于这四个因素的是()。A:现实需要B:社会需求C:教育因素D:个人价值答案：B解析：Ginsberg，Ginsburg，AxelredandHerma理论认为主要有四个因素影响职业选择：现实需要、教育因素、情感因素
17、和个人价值。共用题干于先生购买两个执行价格分别为15元和25元的看涨期权，并出售两份执行价格为20元的看涨期权构造而成蝶式差价期权的投资策略。假定执行价格为15元、20元、25元的3个月看涨期权的市场价格分别为8.5元、5元、4.5元。根据案例，回答6267题。如果到期时股票价格为21元，于先生的策略净收益为()元。A:-2B:0C:2D:4答案：C解析：美式期权买方既可以在期权合约到期日这一天行使权利，也可在期权到期日之前的任何一个交易日行使权利。欧式期权是买方在规定的合约到期日方可行使权利的期权，在期权合约到期日之前不能行使权利，过了期限，期权合约也就自动作废。影响期权价格的六大因素，如表
18、3-10所示。其中，“+”表示变量的增加会带来期权价格的上升；“一”表示变量的增加会带来期权价格的下跌；“？”表示关系不确定。于先生构造此蝶式差价期权的成本=8.5+4.5-2*5=3（元）。蝶式差价期权的收益等于三个看涨期权头寸之和，当股票价格高于最高价格(28元25元)时，该策略的收益为0，净收益=0-3=-3（元）。当股票价格介于15元和20元之间时，该策略的收益为股票价格与15元之差，即18-15=3（元），净收益=3-3=0（元）。当股票价格介于20元和25元之间时，该策略的收益为25元与股票价格之差，即25-21=4（元），净收益为4-2=2（元）。就个人理财服务的三个层次一般而言，个人金融服务体系包括()。A.大众银行大众理财B.富裕银行贵宾理财C.中小银行财富管理D.社区银行财富管理E.私人银行财富管理答案：A,B,E解析：个人理财服务的三个层次一般而言，个人金融服务体系包括大众银行大众理财、富裕银行贵宾理财、私人银行财富管理三个层次。当总需求水平过低、经济衰退时，政府应()社会福利费用，()转移性支出水平。A:增加；降低B:减少；提高C:减少；降低D:增加；提高答案：D解析：