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1、21年银行从业考试试题题库6卷21年银行从业考试试题题库6卷 第1卷 某零息债券还有一年到期。目前市场价格为94元。面值100元。则此时该债券的到期收益率是( )。A6.38%.B6.00%.C9.40%.D无法计算正确答案：A 证券法规定，禁止证券公司及其从业人员从事（ ）损害客户利益的欺诈行为。A未经客户委托，擅自为客户买卖证券B传播、提供虚假或者误导投资者的信息C挪用公款进行大规模的证券买卖D不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件E为谋取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖正确答案：ABDE 可以对债务人实施以资抵债的情形包括( )。A债务人改制，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受
2、损失的B债务人故意“悬空”贷款逃避还贷责任，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的C债务人贷款到期，货币资金不足以偿还贷款本息，以事先抵押或质押给银行的财产抵偿贷款本息的D债务人因资不抵债宣告破产，经合法清算后，依照有权部门判决、裁定，以其合法、资产抵偿银行贷款本息的E债务人挤占挪用信贷资金，银行不实施以资抵债信贷资产将遭受损失的正确答案：ABCDE解析：五个选项都是对债务人实施以资抵债的情形。 下列说法中，不属于个人理财业务风险管理基本要求的是( )。A商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措
3、施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D经客户口头保证同意，商业银行可以向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录正确答案：D解析：D项应为除经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录。 存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（ ）。A托管行为B信用行为C代理行为D票据行为正确答案：B 张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。
4、张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章，银行领导已同意其待发表文章的内容及以个人名义署名的申请，在文章署名方面( )。A张某可以在不告知王某的情况下独自署名B张某可以和王某联合署名C若王某同意发表但不愿署名，张某可以单独署名D发表文章时只能以银行名义署名E不管王某是否愿意，都要署银行的名正确答案：BC解析：即便共同完成的某项成果在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意。 是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。A押汇B信用证C保理D福费廷正确答案：B解析：考核信用证的含义。 决定银行
5、品牌管理效率高低的关键是( )。A银行品牌间存在内在联系B人力资源有效管理C银行工作人员素质D品牌的传播正确答案：A答案 A解析银行品牌日益增多，是银行发展的必然。银行品牌间是否存在有机的内在联系，是决定行品牌管理效率高低的关键。21年银行从业考试试题题库6卷 第2卷 在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括( )。A未按独立公正原则审批B不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款D与借款人签订的合同无效正确答案：D解析：贷款审批环节主要业务风险控制点为：未按独立公正原则审批；不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；
6、审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。与借款人签订的合同无效属于贷款签约和发放中的风险。 理财顾问业务的第一步是（ ）。A确定客户财务目标B资产管理目标分析C风险分析D基本资料收集正确答案：D 根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的（ ）线性相关。A贝塔系数B德尔塔系数C方差D标准差正确答案：A 以下哪些属于商业银行的代理业务( )。A代理商业银行业务B代理保险业务C代理证券业务D代收代付业务E代理政策性业务正确答案：ABCDE解析：以上均属于商业银行的代理业务。 风险管理信息系统必须确保采用一种显而易见的方式来区分( )分析操作，因为这两类操作在前台系
7、统经常被混淆A系统“真实的”和交易人员“假设的”B系统“真实的”和交易人员“虚假的”C系统“假设的”和交易人员“真实的”D系统“虚假的”和交易人员“真实的”正确答案：AA略。 向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为（ ）。诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务。 A9个月 B1年 C2年 D5年正确答案：C向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为2年。诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务，但债务人自愿履行债务的，不受诉讼时效的限制。 目前，国内贸易融资贷款比一般的流动性贷款对客户要求的条件要高。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 根据真实票据理论，以商业行为
8、为基础的短期贷款的特点是( )。A增加银行的信贷风险B有真实的商业票据为凭证作抵押C可以在金融市场上出售D不能满足银行资金流动性需要正确答案：B解析：根据真实票据理论，银行的资金来源主要是同商业流通有关的闲散资金，都是临时性的存款，银行需要有资金的流动性，以应付预料不到的提款需要。因此，最好只发放以商业行为为基础的短期贷款，因为这样的短期贷款有真实的商业票据为凭证作抵押，带有自动清偿性质。21年银行从业考试试题题库6卷 第3卷 根据证券投资基金法的规定,要设立基金管理公司,注册资金不低于( )人民币,且必须为实缴货币资本。A1000万元B2000万元C5000万元D1亿元正确答案：D 在商业银
9、行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是( )。A金融产品创新B机构设置创新C管理模式创新D制度安排创新正确答案：A解析：金融产品创新是银行金融创新中的最重要内容，是各家银行之间竞争的焦点。 下列无法因投资组合中资产种数的增加而降低的风险是( )。A市场风险B独特风险C特定公司风险D非系统性风险正确答案：A解析：在最充分分散条件下还存存的风险是市场风险，它来源于与整个市场系统有关的因素，这种风险影响市场上所有的投资对象，因此，被称为系统性风险，其无法因投资组合中资产种数的增加而降低。BCD三项中的独特风险、特定公司风险、非系统性风险是可被分散化的风险，因投资组合中资产种数的增加而降低。 货币政
10、策的“三大法宝”不包括( )。A存款准备金B再贴现C信贷总量控制D公开市场业务正确答案：C 下列关于中华人民共和国反洗钱法(以下简称反洗钱法)的主要内容，表述有误的 是（ ）。A规定中国人民银行协助国务院金融监督管理机构开展全国的反洗钱监督管理工作，明确国 务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工B规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限C明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务D明确违反反洗钱法应承担的法律责任，包括反洗钱行政主管部门以及其他依法负有反洗 钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员的法律责任，和金融机构及其直接负 责的董事、高
11、级管理人员、直接责任人员的法律责任正确答案：A没有要求中国人民银行协助国务院金融监督管理机构，即A选项错误。故选A。 下列不属于单位活期存款的是（ ）。A单位协定存款B一般存款账户C基本存款账户D专用存款账户正确答案：A 关于个人汽车贷款合同的签订，下列表述错误的是( )。A在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务B同笔贷款的合同应由同一人填写和复核C对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同D合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性正确答案：B解析：本题考查个人汽车贷款合同的签约。同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一
12、人。 衡量商业银行流动性的指标中，贷款总额与核心存款比率这一指标可以通过哪两个指标换算得到?（ ）A现金头寸指标B核心存款比例C贷款总额与总资产比率D流动资产与总资产比率E大额负债依赖度正确答案：BC贷款总额与核心存款比率=贷款总额与总资产比率除以核心存款比例。故选BC。21年银行从业考试试题题库6卷 第4卷 在价格领导模型中，贷款利率不包括( )A.优惠利率B.借款人支付的违约风险溢价C.长期贷款借款人支付的期限风险溢价D.小额贷款借款人支付的沟通成本溢价正确答案：DD在价格领导模型中，贷款利率通常包括：优惠利率；借款人支付的违约风险 溢价；长期贷款借款人支付的期限风险溢价。 与普通的保险产
13、品相比，下列关于投资型保险产品的说法不正确的是( )。A保费中有一部分用于投资B保费中的投资保费由证券公司进行运作C投资保费进入投资账户D保单持有人可以根据投资情况享受分红正确答案：B解析：与普通的保障型保险产品相比，该类产品的保险费中含有投资保费，这部分保费进入投资账户，由保险人的投资专家进行运作，保单持有人可以根据资金运用情况获得有关投资收益并承担有关投资风险。 的报审材料除了常规的送审材料外，还需说明牵头行的管理情况、借款人向牵头行出具的委托书及内容、贷款条件、贷款协议等贷款文件。A项目融资B银团贷款C福费廷D卖方信贷正确答案：B解析：银团贷款的报审材料除了常规的送审材料外，还需说明牵头
14、行的管理情况、借款人向牵头行出具的委托书及内容、贷款条件、贷款协议等贷款文件。 客户的下列信息属于定性信息的是（ ）。A家庭关系B保单信息C雇员福利D养老金规划正确答案：A客户信息可分为定量信息和定性信息：前者包括资产和负债、收入和支出、保单信息、雇员福利、养老金规划、现有投资情况等；后者包括目标陈述、健康状况、兴趣爱好、就业预期、风险特征、投资偏好、生活方式改变、理财知识水平等。 系统风险的主要表现形式可以分为行业风险和区域风险。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 银行在与保险公司的合作过程中可能存在( )等风险。A.保证保险的责任限制造成风险缺口B保险公司的经济效益和资信水平参差不齐
15、C免责条款成为保险公司的护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任D银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果E保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障正确答案：ACDEACDE银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：(1）保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障；(2)免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；(3)保证保险的责任限制造成风险缺口；(4)银保合作协议的效力有待确认，银行降低风险的努力难以达到预期效果。 委托贷款的资金由( )提供。A政府部门B企业单位C事业单位D个人E商业银行正确答案：ABCD解析
16、：委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。 下列关于商用房贷款不良贷款管理的说法，错误的有（ ）。A银行应按照贷款风险五级分类法对不良贷款进行认定B银行应建立商用房贷款的不良贷款台账C银行应把认定为不良贷款的商用房贷款自行核销D对未按期还款的借款人，有担保人的可向担保人通知催收E已核销的商用房贷款，银行不再催收正确答案：CE银行对认定为不良贷款的商用房贷款不得自行核销，应按照财政部、中国人民银
17、行和银行有关呆账认定及核销的规定组织申报材料，按规定程序批准后核销，C选项错误；银行保留追索权的已核销商用房贷款，银行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效，E选项错误。故选CE。21年银行从业考试试题题库6卷 第5卷 根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，金融机构应当保存的客户身份资料包括( )。A、记载客户身份信息的记录和资料B、每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿C、反映金融机构开展客户身份工作情况的各种记录和资料D、反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件正确答案：ABD 国家风险是由()引起的，超出了(
18、)的控制范围A、债务人，债权人B、债权人，债务人C、债务人所在国的行为，债权人D、债权人所在国的行为，债务人正确答案：C 美国某居民来我国境内旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。A6B9C24D36正确答案：C个人外汇管理办法实施细则第十三条规定，境外个人经常项目原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。 商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以有多种指标，但在所采用的风险限额指标中，至少应包括( )。A交易限额B止损限
19、额C风险价值限额D期权限额正确答案：C解析：商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以多种指标，但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。 下列不属于银行业监督管理机构对违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的 银行业金融机构工作人员采取的措施的是（ ）。A责令银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员限期改正B责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分C银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责 任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款D取消直接负责的董事、高级管
20、理人员一定期限直至终身的任职资格正确答案：A银行业监督管理法第四十七条规定，银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十三条至第四十六条规定处罚外，还可以根据不同情形，采取下列措施：责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5万元以上50万元以下罚款；取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。故选A。 下列行
21、为不符合银行业从业人员职业操守要求的是( )A下班后在办公室上网下载各种游戏软件B把办公室配置的手提电脑带回家使用C在中午就餐时喜欢与同事交流上午接待的某些客户的信息资料D在协助执行时对执法人员的各类要求都充分予以满足E把所掌握的客户信息制作数份电子备份保存正确答案：ABCD 汽车贷款管理办法于（ ）年颁布。A1993B1997C1998D2022正确答案：D中国人民银行、中国银监会联合于2022年8月颁布了汽车贷款管理办法，D选项正确。故选D。 对保证人及抵押物进行检查的主要内容包括( )。A保证人的财务状况B保证人家庭成员收入有无重大变化C经销商保证金的情况D保证人家庭住址有没有发生变化E
22、抵押物(质押物)价值得变动情况正确答案：ACE解析对保证人及抵押物进行检查的主要内容包括：保证人的经营状况和财务状况；抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况等；质押权利凭证的时效性和价值变化情况；经销商及其他担保机构的保证金情况；对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估；其他可能影响担保有效性的因素。21年银行从业考试试题题库6卷 第6卷 当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有( )。A立即向媒体披露所受冤屈B先按正常渠道反映与申诉C偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据D以上方式都正确正确答案：B 等额累进还款法的特点是(
23、 )。A客户根据间隔期和相应的递增或递减额度进行还款B当还款能力发生变化时，可调整累进额或间隔期C对收入增加的客户，可增大累进额、缩短间隔期，减少利息负担D对收入水平下降的客户，可减少累进额、扩大累进间隔期，减少分期还款额和还款压力E客户在办理贷款业务时，与银行商定还款递增或递减的间隔期和额度正确答案：ABCDE解析：等额累进还款法是客户在办理贷款业务时，与银行商定还款递增或递减的间隔期和额度。在初始时期，银行会根据客户的贷款总额、期限和资信水平测算出一个首期还款金额，客户按固定额度还款，此后，根据间隔期和相应的递增或递减额度进行还款的操作方法。此种方法又分为等额递增还款法和等额递减还款法。等
24、额累进还款法和等比累进还款法相似的特点是当借款人还款能力发生变化时，可通过调整累进额或间隔期来适应客户还款能力的变化。如对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担；对收入水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大累讲间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。 金融犯罪成立的前提和基础是（ ）A复杂的金融工具B多层次的金融机构C违反金融管理法规D获取非工资收人正确答案：C 零存整取的起存金额为( )。A 5元B 50元C 100元D 500元正确答案：A零存整取的起存金额为5元，整存整取的起存金额为50元，整存零取的起存金
25、额为1000元，存本取息的起存金额为5000元。 衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有（ ）。 A资产利润率 B资本利润率 C银行利润率 D非利息净收入率、 E普通股每股盈余正确答案：ABCD商业银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之一是银行的资本利润率。而银行利润率、资产利润率和市盈率也是重要的指标。由于商业银行的特殊性质，它的经营活动与一般企业有区别，其业务有很多一部分来自贷款利息，故通过非利息净收入率来反映该银行的业务能力。 汽车贷款利率按照( )，计、结息办法由( )。A借款人和贷款人协商确定，中国人民银行规定B中国人民银行公布的贷款利率规定，借款人和
26、贷款人协商确定C中国人民银行公布的贷款利率规定，中国人民银行规定D借款人和贷款人协商确定，借款人和贷款人协商确定正确答案：B解析：汽车贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率规定执行，计、结息办法由借款人和贷款人协商确定。 孔子日：“信则人任焉。”这句话与下列银行业从业人员职业操守中（ ）原则的要求相似。 A诚实信用 B守法合规 C专业胜任 D勤勉尽职正确答案：A孔子日：“信则人任焉。”这句话与银行业从业人员职业操守中诚实信用原则的要求相似。 中国银行业营销人员按市场分，可分为（ ）。 A职业经理 B市场开拓经理 C市场维护经理 D风险经理 E非职业经理正确答案：BCD选项B、C、D属于中国银行业营销人员按职业不同所作的分类。