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1、21年银行从业考试试题题库5节21年银行从业考试试题题库5节 第1节 （ ）是一种多因素分析方法，结合设定的各种可能情景的发生概率，研究多种因素同时作用时可能产生的影响。 A久期分析 B敏感分析 C情景分析 D缺口分析正确答案：C情景分析有助于商业银行深刻理解并预测在多种风险因素的共同作用下，其整体流动性风险可能出现的不同状况。 将手上所有的客户名单及其交易数据导人电子表格，并对数据进行整理，所属的制作客户金字塔的步骤是（ ）。A收集并排序所有客户的行为变量B确定客户金字塔各层次间的界限C确定客户及其“客户行为变量”D绘制客户金字塔正确答案：A 当债务资本比例增加时，财务风险加大，财务杠杆作用
2、也加大。 ( )A正确B错误正确答案：A 个人汽车贷款是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。( )A正确B错误正确答案：A 在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以( )担保为主。A质押B抵押C保证D信用正确答案：B解析：在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主。 商业银行的最高风险管理决策机构是（ ）。A股东大会B董事会C高层管理者D监事会正确答案：B监事会是我国商业银行所特有的监督机构，对股东大会负责；高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策；而董事会是商业银行最高风险管理的决策机构。故选B。21年银行从业考试试题题库5节 第2节 信用风险的主要形式包括( )。A结算风险B流动
3、性风险C非系统风险D违约风险E国家风险正确答案：AD 目前，( )是我国商业银行面临的最主要的风险种类。A信用风险B市场风险C操作风险D声誉风险正确答案：A 大多数市场风险内部模型不仅能计量交易业务中的市场风险，而且能计量非交易业务中的市场风险。（ ） A对 B错正确答案：大多数市场风险内部模型只能计量交易业务中的市场风险，不能计量非交易业务中的市场风险。 下列关于风险管理信息传递的说法，不正确的是 （ ）。A风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员B先进的企业级风险管理信息系统一般采用BS结构C风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误D风险监测人员在发
4、布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息正确答案：A风险管理信息传递不是在最短的时间将所有正确的信息传递给所有人员，而是先传递给风险监测人员，然后将风险报告传递给所有人员。故选A。 关于贷后与档案管理的风险点，不包括( )。A未对贷款使用情况进行跟踪检查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失B未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁C审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款D他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失正确答案：C解析：ABD三项均为关于贷后与档案管理的风险点，C项为贷款受理和调查中的风险点。 我国
5、商业银行办理收付类业务时，不得向委托方以外的其他单位或个人收费。 ( )正确答案：A我国商业银行办理收付类业务实行“谁委托、谁付费”的收费原则，不得向委托方以外的其他单位或个人收费。21年银行从业考试试题题库5节 第3节 外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。（ ）正确答案：说法正确，故选A。 外汇市场上，( )之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。A.顾客与银行B中央银行与顾客C银行与银行D银行与中央银行正确答案：CC银行同业市场是外汇市场供求流量的汇集点，占外汇市场交易额的90%以上，它决定外汇汇率的高低。故选C Credit Metrics 模型是从资产组合而不是单
6、一资产的角度看待信用风险，其理论依据是马柯维茨的资产组合管理理论。 （ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 客户评级的评价主体是（ ）。 A专业评级机构 B政府 C商业银行 D注册会计师正确答案：C客户信用评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的计量和评价，反映客户违约风险的大小。客户评级的评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险，评价结果是信用等级。 下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，不正确的是( )。A建立销售理财产品的分级审核批准制度B采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额C设置不低于5万元人民币的销售起点金额D建立必要的委托投资跟踪审计制度正确答案：B解析：市场
7、风险限额中应至少包括风险价值限额。 投资者一般在预期价格上升时会（ ）。A购入看涨期权B卖出看涨期权C购入看跌期权D卖出看跌期权正确答案：A21年银行从业考试试题题库5节 第4节 商业银行应当在收到征信服务中心发出的复核通知之日起( )个工作日内给予答复。A5B7C10D15正确答案：A解析：商业银行应当在收到征信服务中心发出的复核通知之日起5个工作日内给予答复。 国内保理主要包括( )。A应收账款买断B应收账款收购C应收账款代理D应付账款买断E应付账款收购正确答案：ABC 对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实现的，下列关于违约损失率的说法正确的有( )。A是指给定借款人为月后
8、贷款损失金额占违约风险暴露的比例B巴塞尔新资本协议要求实施内部评级法初级法的商业银行必须自行估计每笔债项的违约损失率C估计违约损失率的损失是经济损失D其估计公式为违约损失率=损失违约暴露风险E巴塞尔新资本协议要求实内部评级法高级法的商业银行必须自行估计每笔债项的违约损失率正确答案：ACDE 下面关于风险控制计划的描述，不正确的是( )。A.商业银行的董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的财计划B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度C商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任正确答案：CC商
9、业银行个人理财业务风险管理指引第三十八条规定，商业银行的董事会或上级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度。可承受的风险程度应当是量化指标（不是定性指标），可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系，故选C 贷款发放人员应根据审批意见确定应使用的合同文本并填写合同。在填写有关合同文本过程中，应注意( )。A合同文本要使用统一格式的个人住房贷款的有关合同文本，对单笔贷款有特殊要求的，可以在合同中的其他约定事项中约定B合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、
10、不错漏、不潦草，防止涂改C空白栏不允许填写任何内容D贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式、还款方式、划款方式等有关条款要与贷款最终审批意见一致E合同条款有空白，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章正确答案：ABDE解析：需要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除；合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章，因此C选项是错误的，ABDE选项都正确。 金融租赁公司是指经银监会批准，以从事经营租赁业务为主的非银行金融机构。( )A正确B错误正确答案：B21年银行从业考试试题题库5节 第5节
11、 商业银行应当自境内托管账户开设之日起5个工作E1内，向外汇局报送正式托管协议。（ ）正确答案：A 在信用证业务中，开证银行可以提供的服务包括（ ）。A可以为出口商提供打包融资服务B可为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证，承担次要的付款责任C对出口商发行金融债券业务D可以为信用证的使用各方提供相关的咨询服务E对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务正确答案：ADE 资产负债率，对其正确的评价有（ ）。A从债权人角度看，负债比率越大越好B从债权人角度看，负债比率越小越好C从股东角度看，负债比率越高越好D从股东角度看，负债比率越低越好正确答案：B资产负债率反映债权人所提供的资本占全部资本的比例
12、，从债权人的立场看，他们最关心的是贷给企业的款项的安全程度，也就是能否按期收回本金和利息；从股东的角度看，由于企业通过举债筹措的资金与股东提供的资金经营中发挥同样的作用，所以，股东所关心的是全部资金利润率是否超过借入款项的利率，即借入资金的代价。故选B。 以下不属于银行效益评估的是( )A盈利性效益评估B流动性效益评估C银行效益动态评估D担保完善性评估正确答案：D解析：D项属于贷款担保评估的内容。 对房屋建筑的估价应考虑其( )。A用途B可能继续使用的年限C原来的造价D现在的造价E经济效益正确答案：ABCDE 汽车金融公司可以接受境内股东单位( )以上期限的存款。A半个月B1个月C2个月D3个月正确答案：D解析：根据汽车金融公司管理办法的规定，茂车金融公司可以接受境内股东单位3个月以上期限的存款。