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1、21年理财规划师考试试题题库6辑21年理财规划师考试试题题库6辑 第1辑设A与B是相互独立的事件，已知P(A)=1/2，P(B)=1/3，则P(A+B)=()。A:1/2B:1/3C:5/6D:2/3答案：D解析：AB相互独立，则P(AB)=P(A)P(B)，所以，P(A+B)=P(A)+P(B)-P(AB)=1/2+1/3-1/2*1/3=2/3。某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收入10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19%，该项目是否值得投资？()A:收支相抵，无所谓值不值得投资B:收支相抵，不值得投资C:不值得
2、投资D:值得投资答案：D解析：NPV=0=-20000+5000/（1+IRR）+10000/（1+IRR）2+15000/（1+IRR）3，解得IRR=19.44%19%，所以值得投资。美国AIG保险公司未能经受住次贷危机的冲击，被美国政府接管，其原因是由于()的存在。A:人身保险B:财产保险C:责任保险D:信用保险答案：D解析： 在客户办理现金储蓄的时候( )方式比较适合有款项在一定时期内不需动用，只需定期支付利息以作生活零用的客户。该方式的起存金额为( )元。A存本取息;50000B存本取息;5000C整存零取;5000D整存零取;5000正确答案：B下列属于我国证券公司业务范围的有()
3、。A:代理证券发行业务B:向金融机构借款及其他融资业务C:代理证券还本付息和红利的支付D:接受委托代收证券本息和红利E:接受委托办理证券的登记和过户答案：A,C,D,E解析：我国证券公司的业务范围一般有：代理证券发行业务；自营、代理证券买卖业务；代理证券还本付息和红利的支付；证券的代保管和签证；接受委托代收证券本息和红利；接受委托办理证券的登记和过户；证券抵押贷款；证券投资咨询业务。B项属于金融租赁公司的主要业务之一。共用题干甲公司是一家生产性企业，年不含税销售额一直保持在100万元左右。该公司年不含税外购货物额为65万元左右。根据案例回答4347题。C答案：B解析：根据中华人民共和国增值税暂
4、行条例第十二条的规定，小规模纳税人增值税征收率为3%。小规模纳税人不得抵扣进项税，所以应纳增值税税额=100*3%=3（万元）。一般纳税人可以抵扣进项税，所以应纳增值税税额=(100-65)*17%=5.95（万元）。当一般纳税人增值税税率为17%，小规模纳税人增值税征收率为3%时，无差别平衡点抵扣率=1-3%/17%=82.35%。甲公司折扣率=65/100=65%82.35%，应选择作为小规模纳税人，可比作为一般纳税人节税2.95万元(5.95-3)。货币政策除了主要工具外，还有一些其他工具作为辅助性措施，这些措施包括()。A:道义劝告B:设定价格上限C:调整法定保证金限额D:发行公债E:
5、规定抵押贷款利率的上限和下限答案：A,B,C解析：陈先生与太太今年均49岁，不知道国家对于企业职工退休年龄的规定，找到助理理财规划师咨询，得知国家法定企业职工退休年龄是男年满()周岁，女工人年满()周岁，女干部年满()周岁。A:60;55;50B:60;50;55C:50;55;60D:60;55;55答案：B解析：21年理财规划师考试试题题库6辑 第2辑反映不同时期普通消费者日常生活所需要的消费品价格动态的指数，称之为()。A:生活消费指数B:生产消费指数C:消费价格指数D:批发价格指数答案：C解析：消费者价格指数，以零售价格为准进行编制，反映物价上涨对工薪收入阶层的影响程度。某客户50岁，
6、计划60岁退休，则他需要进行()。A:退休养老规划B:投资规划C:现金规划D:风险管理与保险规划E:财产传承规划答案：A,B,C,D解析：于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入1200元；家中母亲年迈，没有收入来源，于某最需要的保险产品为()。A:长期重大疾病保险B:人身意外伤害保险C:万能保险D:养老保险答案：B解析： 某客户持有面值为100元的每年付息债券，到期期限为10年，到期受益率为8%若票面利率为10%则该债券的发行价格应为( )(计算过程保留小数点后四位，计算结果保留小数点后两位)。A112.42元B113.42元C113.59元D114.12元正确答案：B诉讼时效期间届满后
7、的延长，由()决定。A:人民法院B:当事人事先的约定C:当事人事后的协商D:客观情况答案：A解析：根据民法通则第一百三十七条规定，诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。但是，从权利被侵害之日起超过二十年的，人民法院不予保护。有特殊情况的，人民法院可以延长诉讼时效期间。因此只有人民法院才能决定诉讼时效期间的延长。 收藏品投资主要遵循的原则包括（ ）。A选择收藏品要少而精B正确估算收藏品的投资净值C注意收藏品的政策风险D选择收藏品要量力而行E初涉者从价位不太高的近、现代艺术品收藏投资起步正确答案：ABCDE 某基金经理构建了一个充分分散的股票投资组合，尽管市场有下跌的可能，但他既不想卖
8、掉手上持有的部分股票来减少风险，又不想错过市场上升的好行情，那么给他最好的建议是( )。A买进一个指数看涨期权B卖出一个指数看涨期权C买进一个指数看跌期权D卖出一个指数看跌期权正确答案：C民事法律关系的客体主要包括()。A:人B:物C:行为D:智力成果E:人身利益答案：B,C,D,E解析：21年理财规划师考试试题题库6辑 第3辑李先生于1999年12月为其当时只有3岁的女儿李娇在某保险公司投保了一份重大疾病保险、一份子女教育保险和一份两全保险，保险金额共计8万元，在正式签订保险合同之前，由保险公司的核保人员将女儿带到保险公司定点的医院进行了例行体检，医生当时未曾查出女儿有任何病情，保险公司这才
9、同意承保。今年5月，李娇因患先天性心脏病不治而亡。李先生向保险公司提出保险赔付申请，保险公司以李某未履行如实告知义务为由拒赔，李先生遂一纸诉状将保险公司推到了法庭的被告席上。法院应( )。A.赔偿医药费B.赔偿医药费和退还保费C.退还保费D.拒赔答案：B解析：保险公司存在过错。李先生的女儿不符合承保条件，另外在保险公司指定医院进行体检，已经履行如实告知义务。在实际案例中，法院最终判决赔偿医药费和退还保费。某客户咨询有关债券久期的问题，若其他因素不变，当债券的到期收益率较低时，债券的久期和利率敏感性()。A:较低B:不变C:较高D:不确定答案：C解析：某客户61岁，今年刚退休，手中有工作期间积攒
10、的存款10万元，下列()是该客户适宜的投资产品。A:成长型基金B:保险C:国债D:平衡型基金答案：C解析：共用题干李志和妻子胡丽2022年8月5号出行遭遇车祸，李志当场死亡，胡丽送往医院抢救无效后去世。夫妇俩生前居住的房子价值人民币50万元。李志遗有伤残补助金6万元。胡丽2022年以个人名义在单位集资入股获得收益4万元。李志夫妇有一个儿子李达，于2022年病故，李达和妻子马娜生育有一个儿子李飞，父亲去世后随母亲改嫁，李志夫妇年老体弱，一直有李志的表侄鲁明及改嫁儿媳马娜照顾。根据案例回答下列问题。李志的伤残补助金，胡丽的集资入股收益的性质为()。A:伤残补助金和集资收益均为个人财产B:伤残补助金
11、为个人财产，集资收益为夫妻共同财产C:伤残补助金为夫妻共同财产，集资收益为个人财产D:伤残补助金和集资收益均为夫妻共同财产答案：D解析：某客户购买了一款看涨期权，如果标的资产市价高于行权价格，则该期权处于()状态。A:实值B:价外C:虚值D:平值答案：A解析：张女士计划为孩子准备好大学和研究生期间的学费，如果大学四年每年的学费为8000元，研究生两年的学费为每年15000元，全部学费在上大学时即准备好，在张女士保障投资收益率达到6%的条件下，她需要在孩子大学入学之际准备好()元学费。A:29150.94B:23090.27C:58535.04D:52474.37答案：D解析：下列有关市盈率的说
12、法中，错误的有（ ）。 A:市盈率是每股市价与每股盈利的比率B:市盈率越高，意味着公司未来成长的潜力越大C:一般说来，市盈率越高，说明公众对该股票的评价越高D:成熟工业的市盈率普遍较高答案：D解析：充满扩张机会的新兴行业市盈率普遍较高，而成熟工业的市盈率普遍较低。#接上题，X的方差为。A.0.95B.0.785C.1.90D.1.57答案：D解析：21年理财规划师考试试题题库6辑 第4辑甲常为乙制作手工制品，历来都是由乙按数量向甲支付一定的预付款。这次由于数量较大，乙提出要签订书面合同，并将预付款改为定金。由于甲是文盲，乙给甲讲合同内容与以往的做法完全一样，甲遂在合同上签字。该合同是()民事行
13、为。A:可撤销，因为甲是重大误解而作出意思表示B:可撤销，因为甲是因受欺诈而作出意思表示C:无效，因为甲所作出的是虚假意思表示D:无效，因为甲是在乙乘人之危情况下而为的意思表示答案：B解析：以欺诈手段而签订的合同，只有在损害国家利益的情况下才属于无效合同，本题中，甲的欺诈行为并没有损害国家利益，因此，根据合同法的规定，该合同属于可变更、可撤销的合同。既是商业银行维持其流动性而必须持有的资产，又是银行信誉的根本保证的是()。A:现金资产B:贷款C:贴现D:证券投资答案：A解析：()可以提议召开临时董事会议。A:代表1/10以上表决权的股东B:1/3以上董事C:监事会D:股东大会E:股东会答案：A
14、,B,C解析：代表1/10以上表决权的股东、1/3以上董事或者监事会，可以提议召开董事会临时会议。在客户办理现金储蓄的时候()方式比较适合有款项在一定时期内不需动用，只需定期支付利息以作生活零用的客户。该方式的起存金额为()元。A:存本取息；50000B:存本取息；5000C:整存零取；5000D:整存零取；5000答案：B解析：理财规划师在利用教育储蓄为客户积累教育金时应该注意()。A:教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元B:教育储蓄在存期内遇利率调整，仍按开户日利率计息C:只有小学三年级以上的学生才可以办理教育储蓄D:教育储蓄相当于采取零存整取的方式获得整存整取的利率E:教育储蓄不
15、得部分提前支取答案：A,E解析：小于购买了一只前端收费的基金，申购金额为50000元，申购费率为1.5%，当日基金单位净值为1.6元，则价外法计算的申购份额为()份。A:30217.98B:30265.13C:30781.25D:30788.18答案：D解析：价外法计算即申购金额/（1+申购费率）/基金单位净值=50000/1.015/1.6=30788.18（元）。 老刘已有五年驾龄，并且每年都会给他的车投保车全险。2022年6月，老刘将车借给了他的朋友，他的朋友虽然会开车，但没有取得驾照。结果他的朋友发生了车祸，车辆损失严重，经交管部门裁定，老刘的朋友应负全部责任。对此( )。A因为老刘的
16、朋友没有驾照，所以保险公司不予赔付B因为车是老刘的，与他的朋友无关，所以保险公司应该赔付C因为已经为车购买了车全险，所以保险公司应该赔付D保险公司不予赔付但应退还保费正确答案：A 纳税人销售自己使用过的属于应征消费税的机动车、摩托车、游艇，售价超过原值的，按照( )征收率减半征收增值税。A0.05B0.06C0.04D0.3正确答案：C21年理财规划师考试试题题库6辑 第5辑权益净利率在杜邦分析体系中是个综合性最强、最具有代表性的指标。通过对系统的分析可知，提高权益净利率的途径不包括()。A:加强经营管理，提高销售净利率B:加强资产管理，提高其利用率和周转率C:加强负债管理，降低资产负债率D:
17、在资产总额不变条件下，适当开展负债经营答案：C解析：本题考查的是杜邦财务分析的主要作用。权益净利率与销售净利率、资产周转率和权益乘数有关。销售净利率取决于企业的经营管理，资产周转率取决于投资管理，权益乘数取决于筹资政策。权益乘数主要受资产负债率指标的影响，负债比率越大，权益乘数就越高，在资产净利率不变的情况下，权益净利率也会越高。 王先生在前两年一共还了( )本金。A367591元B32409元C53879元D3303元正确答案：B 我国保险法规定，人寿保险的索赔时效是( )年，其他保险的索赔时效为( )年。A2;2B5;5C2;5D5;2正确答案：D理财规划师在为客户进行子女教育规划，选择股
18、票作为教育规划工具时，正确的做法是()A:股票投资的收益率高，应该将较多的现有财务资源投资于股票B:股票投资的风险大，应该将现有财务资源都用于储蓄C:如果客户子女教育规划时间较长，客户承受风险能力强，并能良好驾驭，可以适当投资股票D:如果子女教育金缺口较大，即使规划时间短也要全部投资股票以获得更高收益答案：C解析：无论理财服务费用金额大小，均要求客户向理财规划师所在机构指定的账户汇款。()答案：错解析：在理财服务费用金额比较小的情况下，可以现金支付，理财规划师可以根据所在机构的规定直接收取，不必要求客户向指定的账户汇款。在完全市场经济条件假设下，国际收支的自动调节机制包括()。A:货币一价格机
19、制B:供给需求机制C:收入机制D:汇率机制E:利率机制答案：A,C,E解析：国际收支的自动调节包括：(1)货币一价格机制。(2)收入机制。(3)利率机制。目前，我国人民币实施的汇率制度是()。A:固定汇率制B:弹性汇率制C:有管理浮动汇率制D:盯住汇率制答案：C解析： 当市场资金供应不变而实际经济投资利润率降低时，利率将( )。A上升B下降C不变D同比变动正确答案：B21年理财规划师考试试题题库6辑 第6辑共用题干马先生2022年1月采用组合贷款法购买了住房一套，购买当月开始还款。其中40万元的公积金贷款采用等额本金贷款方式，贷款利率为5.22%，其余34万元采用等额本息的商业贷款，贷款利率为
20、6.65%，贷款期限均为20年。根据案例回答下列问题。马先生商业贷款偿还的利息总额为()元。A:166088.00B:202688.00C:215480.00D:275614.40答案：D解析：财务管理的原则包括()。A.资金合理配置原则B.收支积极平衡原则C.成本效益原则D.风险收益均衡原则E.利益关系协调原则答案：A,B,C,D,E解析： 资本市场线(CML)表示( )。A有效组合的期望收益和方差之间的一种简单的线性关系B有效组合的期望收益和风险报酬之间的一种简单的线性关系C有效组合的期望收益和标准差之间的一种简单的线性关系D有效组合的期望收益和之间的一种简单的线性关系正确答案：C个人理财
21、规划要解决的首要问题是()。A:财务预算B:收支相抵C:财务安全D:财务自由答案：C解析： 某客户投保了意外伤害保险，在保险期限内多次遭受意外伤害，保险公司对每次意外伤害造成的残疾或死亡均按照保险合同中的规定给付保险金，( )属于多数保险公司的通行做法。A给付的保险金累计不超过保险金额为限B不予累计，每次给付以不超过保险金额为限C客户可在一次出险后以原保费比例增加保险金额D保险公司通常仅进行一次赔付正确答案：A共用题干王先生在2000年采用按揭贷款购房，支付首付40万元，并取得房屋的产权证。2022年王先生与赵女士结婚，婚后两人共同向银行偿还购房贷款40万元。夫妇用婚后积蓄与张先生合资成立某有
22、限责任公司，公司的出资情况分别是：王先生50万元、赵女士20万元、张先生30万元。2022年王先生与赵女士协议离婚，解散原有公司。此时他们的房产价值达到200万元，公司股份己增值到200万元，两人在财产分割上产生分歧。根据案例回答下列问题。在房产的分割上，赵女士能够分到的财产为()。A:100万元B:200万元C:20万元D:10万元答案：C解析：商业银行法规定，商业银行的组织形式、组织机构适用()的规定。A:中华人民共和国中国人民银行法B:中华人民共和国商业银行法C:中华人民共和国银行业监督管理法D:中华人民共和国公司法答案：D解析：商业银行依法接受国务院银行业监督管理机构的监督管理，商业银行的设立、变更和终止，须经国务院银行业监督管理机构批准。商业银行法规定，商业银行的组织形式、组织机构适用公司法的规定。需要注意的是，本题问的是商业银行的组织形式、组织机构方面所适用的法律。我国保险法规定：投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生产生严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，()。A:承担赔偿或者给付保险金的责任B:承担赔偿或者给付保险金的责任，但需要追加保险费C:不承担赔偿或者给付保险金的责任，也不退还保险费D:不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费答案：D解析：