《2022(初级)银行从业资格历年真题和解答9辑.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022(初级)银行从业资格历年真题和解答9辑.docx（23页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2022(初级)银行从业资格历年真题和解答9辑2022(初级)银行从业资格历年真题和解答9辑 第1辑 下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（）。A.对违法票据承兑、付款、保证罪B.违法发放贷款罪C.伪造、变造金融票据罪D.违规出具金融票证罪 答案：C解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。A、B、D选项的犯罪主体都是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员。在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。A.期初年金B.永续年金C.增长型年金D.期末年金答案：C解析：增长型年金(等比增长型年金)是在一定期限内，时间间隔相同
2、、不间断、金额不相等但每期增长率g相等的一系列现金流。贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的个人贷款，经贷款人同意可以采用的方式支付是（）。A:借款人自主支付B:贷款人委托支付C:借款人委托支付D:贷款人受托支付答案：A解析：个人贷款原则上应当采用贷款人委托支付的方式向借款人交易对象支付。有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的；法律法规规定的其他情形的。下列不属于基金宣传推介材料的禁止规定的是（）。A
3、.违规承诺收益或者承担损失B.预测该基金的证券投资业绩C.登载基金过往业绩D.登载单位或者个人的推荐性文字答案：C解析：基金宣传推介材料禁止性规定：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；预测基金的证券投资业绩；违规承诺收益或者承担损失；诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金；夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述；登载单位或者个人的推荐性文字；中国证监会规定禁止的其他情形。潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业
4、中所有企业可能达到的最大()之和。A.营销量 B.投资量C.消费量 D.需求量答案：A解析：答案为A。潜在的市场需求量是指在一定时期内，在一定行业营销水平和一定的市场环境下，一个行业中所有企业可能达到的最大营销量之和。代收行的主要职责有( )，审核单据种类及份数，选择一家与付款人有业务往来关系的银行提示单据等。A.核对委托人的委托书签字B.核对托收行的委托书签字C.核对收款人的委托书签字D.核对代理行的委托书签字答案：B解析：代收行的主要职责有核对托收行的委托书签字。审核单据种类及份数。选择一家与付款人有业务往来关系的银行提示单据等。 证券投资基金反映的是（）关系。A.产权B.所有权C.债权债
5、务D.委托代理 答案：D解析：证券投资基金是通过发行基金份额或收益凭证将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的种利益共享、风险共担的金融产品反映的是投资者和基金管理人的委托代理关系债券反映的是债权债务关系：股票反映的是所有权关系2022(初级)银行从业资格历年真题和解答9辑 第2辑根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A 、 绩效激励B 、 持证上岗C 、 风险评估D 、 业务考核答案：B解析：2022年4月，银监会办公厅下发关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问
6、题的通知，规定商业银行应建立理财从业人员持证上岗管理制度。 通货膨胀会使实际利率提高，社会投资的实际成本上升，会导致投资下降。（ ） 答案：错解析：通货紧缩会使实际利率提高，社会投资的实际成本上升，会导致投资下降。 我国金融行业自律组织包括（）。A.中国银行业协会B.中国银行业监督管理委员会C.中国证券业协会D.中国证券监督管理委员会E.中国银行间市场交易商协会 答案：A,C,E解析：我国金融行业自律组织包括中国银行业协会、中国证券业协会、中国银行间市场交易商协会、中国期货业协会、中国证券投资基金业协会、中国保险业协会。中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会属于金融监督管理机构。从本
7、质上说，回购协议是一种()。A.融资租赁B.金融衍生品C.以证券为抵押品的抵押贷款D.信用贷款答案：C解析：回购是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得及时可用资金的一种交易行为，从本质上说，回购协议是一种以证券为抵押品的抵押贷款。 担保法的规定与物权法不一致的，适用于担保法的规定。（） 答案：错解析： 担保法的规定与物权法不一致的，适用于物权法的规定。下列债券不可上市流通的是()。A:金融债券B:凭证式国债C:记账式国债D:无记名（实物）国债答案：B解析：凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上
8、市流通，从购买之日起计息。在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买点提前兑取。客户细分理论所划分的维度是（ ）。A. “客户当前价值”和“客户增值价值” B. “客户当前价值”和“客户利润价值” C. “客户未来价值”和“客户利润价值” D. “客户未来价值”和“客户增值价值”答案：A解析：答案为A。客户细分是20世纪50年代中期由美国学者温德尔?史密斯提出 的，客户细分理论所划分的维度是“客户当前价值”和“客户增值价值”。2022(初级)银行从业资格历年真题和解答9辑 第3辑我国发行的债券主要是中期债券，集中在（）年这段期限。A.35B.46C.57D.68答案：A解析：我国发
9、行的债券主要是中期债券，集中在35年这段期限。银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是（）。A.未经批准帮同事代班B.不打听与工作无关信息C.保管好自己的交易密码D.对反洗钱信息保密答案：A解析：“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括：不打听与自身工作无关的信息；除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。 电话银行是通过（ ）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A
10、.自助终端B.电话自动语音C.互联网技术D.多媒体技术 答案：B解析： 电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务。电话银行的服务功能包括：业务咨询、账户查询、转账汇款、投资理财、代理业务等。根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近( )年企业贷款业务规模和业务结构稳定。A.1B.2C.3D.5答案：C解析：根据中国银监会规定。境内商业银行开办信用卡发卡业务应当符合以下条件：(1)注册资本为实缴资本，且不低于人民币1亿元或等值可兑换货币。(2)具备开办收单业务的良好业务基础最近3年企业贷款业务规模和业务结
11、构稳定，企业贷款业务客户规模和客户结钩较为稳定身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好。(3)具备开办收单业务的专业系统支持客户风险内生变量的基本面指标不包括（ ）。A.实力类指标B.环境类指标C.品质类指标D.营运能力指标答案：D解析：实力类指标、环境类指标和品质类指标属于客户风险内生变量的基本面指标。营运能力指标属于客户风险内生变量的财务指标。某商业银行2022年营业收入8000万元，营业成本3000万元，营业费用2000万元，投 资收益200万元，其营业利润为（ ）万元。A. 2800 B. 3200 C. 3000 D. 5000答案：B解析：。营业利润=营业收入-营业成本-营业
12、费用+投资收益。代入计算得 8000 - 3000 - 2000 + 200 = 3200(万元）。农户贷款中的“农户”是指( )。A.长期居住在乡镇所辖行政村的住户B.长期居住在城关镇所辖行政村的住户C.国有农场的职工D.农村个体工商户E.民营农场的职工答案：A,B,C,D解析：农户贷款是指银行业金融机构向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。其中，农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。2022(初级)银行从业资格历年真题和解答9辑 第4辑人民币存款分为（）A.个人存款B.单位存款C.同业存款D.外币存款E.应收账款答案：A,
13、B,C解析：人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。 考点 存款业务专家系统的局限性对于（ ）尤为突出，使得商业银行统一的信贷政策在实际操作过程中因为专家意见不一致失去意义。A.小型商业银行B.大型商业银行C.中型商业银行D.中小型商业银行答案：B解析：专家系统的局限性对于大型商业银行尤为突出，使得商业银行统一的信贷政策在实际操作过程中因为专家意见不一致失去意义。以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为（ ）。A.两合公司B.无限公司C.人合公司D.有限责任公司E.股份有限公司答案：A,B,D,E解析：以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可以将公司分为无限公司、有限责任公司、
14、股份有限公司和两合公司。选项c属于以公司信用基础为标准的公司分类。2022年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。 6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。 5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表6—1。 表6—1 6月20
15、日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头寸、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到1344，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。根据以上案例描述，回答下列小题。下列关于我国商业银行流动性监管主要指标的描述，正确的有（）。 A.商业银行的流动性覆盖率不低于150B.商业银行的净稳定资金比率大于100C.商业银行的流动性比例不低于25D.商业银行的核心存款比不低于25E.商业银行的存贷比不高于75答案：B,C,E解析：A项，商业银行的流动性覆盖率不低于100；D项，监管部门并未对商业银行的核心存款比提出要求。经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（ ）可
16、能导致减少储蓄、 增加基金股票配置。 A.预期未来通货紧缩 B.预期未来本币贬值C.预期未来利率上升 D.预期未来经济处于景气周期答案：D解析：。预期未来经济处于景气周期，则企业利润增加，股票价格上涨，此时 应减少储蓄、增加基金股票配置。D选项正确。预期未来通货紧缩，则企业利润减少，股价下 跌，不应该增加股票配置；预期未来本币贬值，则应增加外汇配置；预期未来利率上升，可增加 储蓄配置。关于商业银行风险、收益与损失之间的关系，下列描述正确的有（）。A.损失是一个事后概念，是指已经真实发生的账面损失B.承担高风险一定会带来高收益C.某项业务的预期损失较高反映了该业务的不确定性或风险较高D.通常情况
17、下，当期收益较高的业务所承担的风险也相对较高E.风险是一个事前概念，是指在一定条件下可能遭受的损失答案：A,D,E解析：B项，因管理不善承担的高风险不一定能够带来高收益；C项，预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值(有时也采用中间值)，预期损失不等同于不确定性风险。银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要有（ ）。A.借款人的人住情况及对住房的使用情况等B.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理C.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程D.密切注意和掌握房地产市场的动态等E.开发商的经营及财
18、务状况是否正常，担保责任的履行能力能否保证答案：A,B,C,D,E解析：银行与房地产开发商合作关系的确定及合作的执行包含两个方面：确定合作意向和合作后的管理。银行与开发商确立合作意向后，还需要加强对开发商和合作项目的管理，采取的措施主要包括题中ABCDE五项。2022(初级)银行从业资格历年真题和解答9辑 第5辑下列关于商业银行操作风险识别的表述正确的有（）。A:输入数据信息的质量和稳定性属于系统风险B:操作风险可以划分为人员风险、流程风险、系统风险和外部风险C:监管规定的变化属于流程风险D:外部欺诈、盗窃、洗钱、政治风险等属于外部风险E:内部欺诈、失职违规属于人员风险答案：B,D,E解析：输
19、入数据信息的质量和稳定性属于内部流程风险；监管规定的变化属于外部事件风险。以下关于贷款偿还的描述，不正确的是（）。A贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息B对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息C因提前还款而产生的费用应由银行负担D银行在短期贷款到期1个星期之前、中长期贷款到期1个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单答案：C解析：因提前还款而产生的费用应由借款人负担。故本题选C。我国银行监管的四个层次包括（）。A.银行自我监管B.外部监管C.行业自律D.市场约束E.法律约束答案：A,B,C,D解析：银行监管的四个层次为：银行自我监管；外部监管；行业自律；市场约束。年金现值
20、系数表的作用有( )。A.已知现值求年金 B.已知年金、现值、期数求利率 C.已知终值求现值 D.已知现值、年金、利率求期数 E.已知年金求现值答案：A,B,D,E解析：年金现值系数表是一个提供相关计算所需参数的表格。它有以下三个参数：利率、期数、年金现值系数。利用此表格可以进行下列相关计算：已知年金，现值=年金*现值系数；已知现值，年金=现值/现值系数；已知年金和现值，则年金/现值=现值系数。事前的信息不对称使得一些优质客户被拒之门外，即道德风险。()答案：错解析：事前信息不对称使得一些优质客户被拒之门外的风险，称为逆向选择。我国商业银行的存款中的外币存款按账户种类可以分为（）。A.经常项目
21、外汇账户和资本项目外汇账户B.外汇储蓄存款和单位外汇存款C.活期存款和定期存款D.单位存款和个人存款答案：A解析：我国商业银行的存款中的外币存款分类：按存款客户类型，可分为外汇储蓄存款和单位外汇存款；按存期，可分为活期存款和定期存款；按账户种类，可分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户。下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（ ）。A.萌芽阶段B.形成阶段C.成熟阶段D.迅速扩展阶段答案：C解析：与发达国家的个人理财业务发展历史相比，我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短。20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段。从21世纪初到2022年是我国商业银行个人理
22、财业务的形成时期。伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。2022(初级)银行从业资格历年真题和解答9辑 第6辑对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的（）计提专项准备金。A50%B75%C90%D100%答案：D解析：对于划分为损失类的贷款，应按贷款余额的100%计提专项准备金。故本题选D。下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是（ ）。A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B.负债银行经批准吸收社会公众存款C.批量出售他人信用卡信息资料以牟取利益D.使用假证明获取银行借贷资金，造成银行重
23、大损失答案：B解析：答案为B。A选项属于刑法中的吸收资金不入账罪；C选项属于刑法中的窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；D选项属于金融诈骗罪，触犯了刑法，应承担刑事责任。 B选项符合刑法规定。有关集团客户的信用风险，下列说法中错误的是（ ）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小答案：D解析：集团法人客户的信用风险特征包括：内部关联交易频繁；连环担保十分普遍；真实财务状况难以掌握；系统性风险较高；风险识别和贷后管理难度大。票据丧失时的补救措施有（）。A.挂失止付B.请求赔偿C.公示催告D.重开票据E.提起诉讼答案：A,C,E解析：票据丧失的补救措施包括：挂
24、失止付、公示催告、提起诉讼。直接使用可获得的市场价值是市场价值的计量方式之一。 （ ）答案：错解析：错。直接使用可获得的市场价格是公允价值的计量方式之一。()是个人汽车贷款资金安全的根本保证。A:保证人的还款能力B:保证人的还款意愿C:借款人的还款能力D:借款人的还款意愿答案：C解析：借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。借款人能否按时足额偿还贷款本息，根本上要依靠借款人及其家庭的收入来源，或者其他的再融资渠道，这就是所谓的还款能力。( )是指如果期权立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。A.溢价期权 B.平价期权C.折价期权 D.货币期权答案：A解析：答案为A。
25、溢价期权又叫实值期权或正值期权，是指内在价值大于0的期权。买权时，指协议价格低于市场买入价格。卖权时，指协议价格高于市场卖出价格。折价期权的全义正好相反。平价期权的协议价格与市场价格相等。2022(初级)银行从业资格历年真题和解答9辑 第7辑下列关于间接融资的说法，不正确的是()。A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性答案：D解析：间接融资同直接融资比较，其突出特点是比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事，同时这些中介机构拥有较多的信息和专门人才，对保障资
26、金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势，这对投融资双方都有利。比较而言，间接融资具有以下几个特征：间接性；相对的集中性；信誉的差异性较小；具有可逆性；融资的主动权掌握在金融中介手中。董事会和高级管理层制定战略规划时，为了使商业银行所有员工理解战略规划的内容和意义并确保与日常工作协调一致，应当首先征询管理层的意见和建议。（ ）答案：错解析：董事会和高级管理层制定战略规划时，为了使商业银行所有员工理解战略规划的内容和意义并确保与日常工作协调一致，应当首先征询最大多数员工的意见和建议。根据中华人民共和国合同法的规定，导致无效合同的原因包括( )。A.以合法形式掩盖非法目的B.一方以欺诈的手段订立
27、合同，损害国家利益C.一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益D.因重大误解而订立的合同E.在订立合同时显失公平的答案：A,B,C解析：根据合同法的规定，“有下列情形之一的，可认定合同或者合同条款无效：(一)一方以欺诈、胁迫的手段订立的损害国家利益的合同；(二)恶意串通，损害国家、集体或第三人利益的合同；(三)合法形式掩盖非法目的的合同：(四)损害社会公共利益的合同：(五)违反法律和行政法规的强制性规定的合同；(六)对于造成对方人身伤害或者因故意或重大过失造成对方财产损失免责的合同条款：(七)提供格式条款一方免除责任、加重对方责任、排除对方主要权利的条款无效。”D、E两项属于可撤销合同。下列关于
28、借款人义务的说法中，错误的是（ ）。A.应当如实提供银行要求的资料B.应当向银行如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和检查C.应当按借款合同约定用途使用贷款D.将债务全部或部分转让给第三方的，无需取得贷款人的同意答案：D解析：将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得贷款人的同意。银行提供贷款，是基于对借款人的信用评价。如借款人将债务转移至第三方，必须事先获得银行的同意。下列关于无权代理的叙述，错误的是( )。A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人的追认，被代理人也不承担民
29、事责任C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任答案：B解析：答案为B。经过被代理人的追认，被代理人要承担民事责任。商业银行在进行贷后跟踪管理时，不能查看个人的信用报告。 （ ）答案：错解析：中国人民银行颁布的个人信用信息基础数据库管理暂行办法明确规定，除本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或对贷款、信用卡进行贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告。下列关于商业银行风险加总的描述中，正确的有（ ）。A.风险加总是对银行组合
30、层面和整体层面的风险水平的计量B.风险加总只需要考虑不同风险类型之间的相关性C.相关性的迅速上升可能导致风险加总的结果显著放大D.银行的组织架构和业务类型越复杂，风险加总的难度越大E.相关系数为0时，风险加总就是不同风险计量结果的简单相加答案：A,C,D,E解析：风险加总的关键在于对相关性的考量，不同类型的风险之间、风险参数之间、不同机构之间都存在着相关性，所以B项只考虑不同类型风险的相关性是错误的。2022(初级)银行从业资格历年真题和解答9辑 第8辑商业银行对银行业消费者性投诉的处理应遵循效率原则。（）答案：对解析： 银行对消费者性投诉处理应遵循的基本原则有：积极主动原则、客观公正原则、专
31、业原则、效率原则、合规谨慎原则。长期投资属于一种战略投资，其风险较小，因此最适当的融资方式是股权性融资。()答案：错解析：长期投资属于一种战略投资，其风险较大，因此最适当的融资方式是股权性融资。 投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是（）。A.国际黄金现货价格B.中国黄金期货交易所公布价格C.银行公布的价格D.银行和客户的协议价格 答案：C解析： 客户只需持现金或在银行开立的储蓄卡存折以及身份证等有效证件，即可按银行公布的价格进行纸黄金的购买。人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存 款时，（ ）。A.必须出具市级(含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协
32、助冻结存款通知书”B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存 款，直至达到需要冻结的数额C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻 结手续，每次冻结期限最长不超过6个月E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息答案：B,D,E解析：。人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济 犯罪需要冻结单位存款，必须出具县级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻 结存款通知书”。被冻结款项在冻结期内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察 院、公
33、安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级的依据因素不包括( )。A.理财产品投资范围、投资资产和投资比例 B.本行信贷产品过往业绩 C.理财产品期限、成本、收益测算 D.理财产品运营过程中存在的各类风险答案：B解析：商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：(1)理财产品投资范围、投资资产和投资比例。(2)理财产品期限、成本、收益测算。(3)本行开发设计的同类理财产品过往业绩。(4)理财产品运营过程中存在的各类风险。 某商业银行资本余额为100亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为（）亿元。A.12B.9C.
34、8D.7E.15 答案：B,C,D解析：根据商业银行法第三十九条第一款第(四)项的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10。本题中该企业的贷款额度=10010=1O(亿元)。故BCD选项正确。中小企业私募债投资的注册资本不低于人民币（）万元。A.1000B.500C.300D.100答案：A解析：中小企业私募债投资的注册资本不低于1000万元。?2022(初级)银行从业资格历年真题和解答9辑 第9辑根据商业银行内部控制指引，银行建立与实施内部控制应当遵循的原则包括（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原E.合法合规原则答案：A,B,C,D解析：正确答
35、案是：A,B,C,D，根据商业银行内部控制指引，银行建立与实施内部控制应当遵循的原则：1.全覆盖原则2.制衡性原则3.审慎性原则4.相匹配原则 考点 内部控制的基本概念 ( )年，第一个银行理财产品问世，标着着银行个人理财业务达到了新的水平。A.2022年B.2022年C.2022年D.2022年 答案：A解析：2022年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。下列说法不正确的是（）。A.对于按月还本付息的个人住房贷款而言，合理的贷款期限应该是1520年B.组合还款法可以将贷款本金分段偿还C.在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有D.根据担保法的规定，企业法人
36、的分支机构、职能部门不能担任担保人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供担保答案：C解析：根据担保法的规定，企业法人的分支机构、职能部门不能担任担保人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供担保。抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。在质押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有。选项C说法错误。 理财产品的销售业绩日益成为社会大众和监管部门评判金融机构尤其是专业理财师服务水平、职业操守和是否违规的重要砝码。（） 答案：错解析： 了解客户、有针对性地推荐合适的投资理财产品和服务项目，才是社会大众和监管部门评判专业理财师服务水平
37、、职业操守和是否违规的重要砝码。以下关于SWOT分析方法的说法中，不正确的是（）。A.O代表机遇B.W代表银行外部环境C.该方法考虑了银行所处的内外部环境D.银行应结合各种机遇与威胁的可能性、重要性制定经营目标答案：B解析：银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。此方法既考虑了银行外部环境，即面临的机遇(Opportunity)和威胁(Threat)，又考虑自身的条件，即自身优势(Strength)和劣势(weak)。SWOT分析方法就是按以上四个方面对银行所处的内外部环境进行分析的，并结合机遇与威胁的可能性和重要性制定出切合实际的经营目标和战略。关于抵押物估价的一般做法，下列
38、说法正确的有（ ）。A.可由银行自行评估B.可委托具有评估资格的中介机构给予评估C.可由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值D.可由抵押人自行评估E.可由债务人自行评估答案：A,B,C解析：由于我国的法律还未就抵押物估价问题作出具体规定，一般的做法由抵押人与银行双方协商确定抵押物的价值，委托具有评估资格的中介机构给予评估或银行自行评估。 以下不是集团授信限额管理“三步走”的是()。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的总授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信额度范围内，并最终核定各成员单位的授信使用额度 答案：D解析：集团客户授信限额管理。应确定对集团的总授信额度。集团统一授信限额管理一分“三步走”：第一步，根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的总授信限额。第二步，按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值。第三步，分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额；同时，使每个成员单位的授信限额之和控制在集团公司整体的授信限额以内，并最终核定各成员单位的授信限额。