《2022(初级)银行从业资格历年真题和解答6辑.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022(初级)银行从业资格历年真题和解答6辑.docx（19页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、2022(初级)银行从业资格历年真题和解答6辑2022(初级)银行从业资格历年真题和解答6辑 第1辑下列关于金融工具特点的说法中，正确的是( )。A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比答案：D解析：一般来说，流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成正比。如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以直接向（ ）核实情况和更改信息。A.当地社保经办机构B.市政府C.商业银行征信管理部门D.社区居委会
2、答案：A解析：如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息或住房公积金信息与实际情况不符，可以直接向当地社保经办机构或当地住房公积金中心核实情况和更改信息， 也可以向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请。 如果由于社保信息或公积金信息失真，影响了个人办理贷款或信用卡业务，可请当地社保部门或住房公积金中心出具书面证明材料。 合法代理行为的法律后果直接归属于（）。A.被代理人B.代理人C.第三人D.代理人和被代理人 答案：A解析： 代理是指代理人以被代理人(又称本人)的名义，在代理权限内与第三人(又称相对人)所为的法律行为，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。中国银监会对
3、内部审计人员应具备的专业从业资格，从( )方面提出了基本要求。A.专业水平B.从业经验C.教育背景D.任职条件E.道德准则答案：A,B,E解析：中国镊监会对内部审计人员应具备的专业从业资格，从专业水平、从业经验、道德准则三个方面提出了基本要求。国家风险发生在国际金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。（）答案：对解析：国家风险是指经济主体在与非本国居民进行国际贸易与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性，由此可见，国家风险发生在国际金融活动中。贷款人应要求借款人以（）提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。A.公开形式
4、B.书面形式C.口头形式D.正式形式答案：B解析： 贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。现金流分为（ ）。A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.休闲活动的现金流E.投机活动的现金流答案：A,B,C解析：现金流是指现金在一个公司内的流入和流出。现金流分为三个部分：经营活动的现金流；投资活动的现金流；融资活动的现金流。 个人进行财务规划的关键期是在个人生命周期的（）。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期 答案：B解析： 维持期是个人进行财务规划的关键期。在宏观整体性因素的影响下，不同市场体现出（ ）的流动性特
5、点。A.相同B.不同C.部分差异D.不确定答案：B解析：在宏观整体性因素的影响下，不同市场体现出不同的流动性特点。2022(初级)银行从业资格历年真题和解答6辑 第2辑下列关于流动性比例的描述正确的有（）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100B.流动性比例应分别计算本币和外币口径数据C.流动性比例不得低于25D.流动性比例不得低于60E.流动性比例属于流动性风险评估常用指标答案：A,B,C解析：流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100，该指标不得低于25，应分别计算本币和外币口径数据。该指标属于商业银行流动性监管指标。故ABC选项正确。结构性票据不一定派发利息，而且大部分结
6、构性票据也不保本。( )答案：对解析：结构性票据不一定派发利息，而且大部分结构性票据也不保本。发展银行代理业务的作用包括（）。A.有利于完善银行的服务功能B.有利于为客户提供更多的产品、更好的服务C.有利于稳定和扩大客户资源D.有利于充分利用银行的资源发展中间业务E.有利于扩大收入来源答案：A,B,C,D,E解析：发展代理业务，不仅有利于完善银行的服务功能，为客户提供更多的金融产品、更好的服务满足客户要求，稳定和扩大客户资源，同时有利于充分利用银行的资源来发展中间业务，扩大收入来源。按照投资目标不同，可以将证券投资基金划分为( )。A.开放式基金和封闭式基金 B.成长型基金、收入型基金和平衡型
7、基金 C.主动型基金和被动型基金 D.公司型基金和契约型基金答案：B解析：根据投资目标的不同。基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金。 下列关于国债流动性和收益情况的说法，正确的有（）。A.债券的收益率一般高于货币市场金融工具B.国债的流动性低于公司债券C.在股票投资组合中购买些国债可以降低组合的风险D.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益E.市场利率是影响债券类产品收益的一个因素 答案：A,C,D,E解析： 由于国债到期才能还本，因此流动性一般比股票差，但比一般的公司债券好。在融资集中度的管理中，最大十家同业融入比例是（）与总负债的比率。A.同业存放B.同业拆借C.卖出回购款
8、项D.最大十家存款客户存款合计E.最大十家同业机构交易对手同业拆借答案：A,C,E解析：融资集中度的管理是流动性风险管理的重要部分。银监会要求商业银行至少应进行以下融资来源集中度指标的计量检测和管理：最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计/各项存款100；最大十家同业融入比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债100。下列属于资金业务前台交易操作风险的有( )。A.交易员未及时止损，未授权交易或超限额交易B.交易员虚假交易和未报告交易C.交易员违章操作或操作失误或录入错误交易指令而造成损失D.交易员不慎泄露交易信息和机密E.因计算机系统中断、业务应急计划不
9、周造成交易中断或数据丢失而引发损失答案：A,B,C,D,E解析：除选项描述的五项外，资金业务前台交易的操作风险还包括：(1)交易定价模型或定价机制错误。(2)陷入外部交易陷阱或在交易中被哄抬成为交易受害者等。 目前，银行代理的保险险种中，占据主流的是（）。A.房贷险B.家庭财产险C.分红险D.万能险E.投连险 答案：C,D解析：银行主要代理的险种包括人身保险和财产险。占据着市场主流的险种是人身保险新型产品中的分红险和万能险。商业银行的风险管理策略通常可概括为（）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避E.风险补偿答案：A,B,C,D,E解析： 从经营风险的角度考虑，商业银行应当基于自
10、身风险偏好选择其应承担或经营的风险，并制定恰当的风险管理策略控制和管理所承担的风险，确保商业银行稳健运营，不断提高竞争力。商业银行的风险管理策略通常可概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。2022(初级)银行从业资格历年真题和解答6辑 第3辑在基础性金融产品中，风险最高的是（ ）。A.股票B.债券C.基金D.期货答案：A解析：在基础性金融产品中，股票的风险最高。货币政策中介目标的作用在于（ ）。A.表明货币政策实施的进度B.为中央银行提供一个追踪观测的指标C.传导桥梁D.中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量E.便于中央银行调整政策工具的使用答案：A,B
11、,E解析：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。CD两项，货币政策操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量，它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，包括()。A.微观经济因素B.宏观经济因素C.行业风险D.声誉风险E.区域风险答案：B,C,E解析：与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷
12、款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，包括宏观经济因素、行业风险、区域风险。下列关于设立外资银行及其分支机构的说法，正确的是( )。A.中外合资银行的注册资本最低限额为15亿元人民币或者等值的自由兑换货币B.注册资本应当是实缴资本C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当由其分行无偿拨给自由兑换货币的营运资金D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的80答案：B解析：设立外资银行及其分支机构，应当经银行业监督管理机构审查批准。外商独资银行、中外合资银行的注册资本最低限额为10亿元人民币或者等值的自由兑换货币。注册资本应当是实缴资本。外商独资银行
13、、中外合资银行在中华人民共和国境内设立的分行，应当由其总行无偿拨给人民币或者自由兑换货币的营运资金。外商独资银行、中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和.不得超过总行资本金总额的60必。纳税单位与免税单位共同使用的房屋，( )。A.由纳税单位一并缴纳房产税B.免征房产税C.由纳税单位缴纳一半房产税D.按各自使用的部分划分，分别征收或免征房产税答案：D解析：纳税单位与免税单位共同使用的房屋，按各自使用的部分划分，分别征收或免征房产税。下列关于市场需求预测分析的说法，正确的有()。A:市场需求预测分析可用于分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题B:市场需求预测分析可用于考察项目产品在特定时
14、期内是否有市场，以及采取怎样的营销战略来实现销售目标C:市场需求预测应建立在对需求量进行调查的基础上D:市场分析有助于银行预测拟建项目所生产的产品的未来发展趋势E:市场分析有助于银行了解拟建项目所生产的产品的市场现状答案：A,B,C,D,E解析：市场需求预测分析是指在市场调查和供求预测的基础上，根据项目产品的竞争能力、市场环境和竞争者等要素，分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题，具体来说就是考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样的营销战略来实现销售目标。市场分析有助于银行了解拟建项目所生产的产品（或所提供的服务）的市场现状，并预测其未来发展趋势。市场需求预测是在对需求量进行调
15、查的基础上，对需求现状进行分析与评估。下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（ ）。A.再贷款B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款答案：A解析：新型货币政策工具主要包括：（1）短期流动性调节工具。（2）常备借贷便利。（3）中期借贷便利。（4）抵押补充贷款。A项，再贷款属于一般性货币政策工具。根据商业银行授信工作尽职指引，影响客户资信的重大事项包括（ ）。A.外部政策变动B.客户组织结构、股权或主要领导人发生变动C.客户的担保超过所设定的担保警戒线D.客户财务收支能力发生重大变化E.客户涉及重大诉讼答案：A,B,C,D,E解析：影响客户资信的重大事项包括：客户的担保超过所设定的担保警
16、戒线；客户组织结构、股权或主要领导人发生变动；客户财务收支能力发生重大变化；外部政策变动；客户涉及重大诉讼；客户在其他银行交叉违约的历史记录；其他。（ ）是不以营利为目的，带有较强的政策性的贷款。A.自营个人住房贷款B.个人经营类贷款C.个人消费性贷款D.公积金个人住房贷款答案：D解析：公积金个人住房贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。2022(初级)银行从业资格历年真题和解答6辑 第4辑下列哪项不属于对个人住房贷款楼盘项目的准入调查（ ）A.对开发商资信的审查B.对项目本身的审查C.对开发商的债权债务的调查D.对
17、项目的实地考察答案：C解析：对个人住房贷款楼盘项目的准入调查包括对开发商资信的调查、项目本身的调查以及对项目的实地考察，最后撰写调查报告。银行战略风险管理的主要作用是（ ）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险答案：C解析：战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制
18、。简言之，战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。 信贷审批岗位完全独立于贷款的营销和发放。 答案：对解析：信贷审批岗位完全独立于贷款的营销和发放。现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中 表示（ ）。A.广义货币B.现实购买力C.流通中现金D.准货币答案：C解析：现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次， 为流通中现金； 被称为狭义货币，是现实购买力；被称为广义货币； 与 之差被称为准货币，是潜在购买力。 考点 货币政策目标与工具下列商业银行推出的服务或产品中，风险全部由银行来承担的是（ ）。A.银行承兑汇票 B.储蓄业务C.
19、保证最低收益的理财计划 D.保本浮动收益的理财计划答案：B解析：答案为B。银行承兑汇票的第一债务人是银行，出票人负有第二责任；储蓄业务是银行的负债业务，是银行的主要资金来源，银行需承担全部风险：商业银行个人理财业务管理暂行办法第十二条和第十四条规定，保证最低收益的理财.计划和保本浮动收益的理财计划的风险由银行和客户共同承担。操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排()。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率答案：C解析：经济资本是在给定置信水平下，银行用来抵御非预期损失的资本量，也称风险资本，它是一种虚拟的、与银行风险的非预期损失额相等的资本。巴塞
20、尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排经济资本。客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等属于市场细分标准的()。A:心理因素B:行为因素C:个性因素D:生活方式答案：B解析：行为因素是指客户的行为变数，如客户对金融产品和服务的态度以及使用情况等。下列选项中，不属于费率的类型是（）。A.担保费B.承兑费C.银团安排费D.法律咨询费答案：D解析：费率的类型较多，主要包括担保费、承诺费、承兑费、银团安排费、开证费等。在中国银行业协会会员大会闭会期间，负责领导协会开展日常工作的机构是（ ）。A.理事会B.董事会C.监事会D.高级管理层答案：A解析：中国银
21、行业协会的最高权力机构是会员大会，会员大会的执行机构是理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展13常工作。2022(初级)银行从业资格历年真题和解答6辑 第5辑借款人，担保人因发生（ ）特殊事件而不能正常履行偿还贷款本息的义务时，贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施。A.借款人、担保人(自然人)死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人或宣告失踪而无财产代管人B.借款人、担保人(自然人)破产、受刑事拘留、监禁，以致影响债务清偿的C.担保人(非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣告破产，影响债务清偿或丧失了代为清偿债务的能力D.借款人、
22、担保人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行，影响贷款银行权利实现的E.以上选项都正确答案：A,B,C,D,E解析：借款人、担保人因发生下列特殊事件而不能正常履行偿还贷款本息时，贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施。(1)借款人、担保人(自然人)死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人或宣告失踪而无财产代管人;(2)借款人、担保人(自然人)破产、受刑事拘留、监禁，以致影响债务清偿的;(3)担保人(非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律程序宣告破产，影响债务清偿或丧失了代为清偿债务的能力;(4)借款人、担保人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行，影响贷款银行权利
23、实现的。根据是否诉诸法律，可以将资产清收划分为()。A:委托第三方清收和直接追偿清收B:常规清收和直接追偿清收C:常规清收和依法清收D:依法清收和委托第三方清收答案：C解析：根据是否诉诸法律，可以将清收划分为常规清收和依法清收两种。其中，常规清收包括直接追偿、协商处置抵质押物、委托第三方清收等方式。信托公司的主营业务是（）。A.固定业务B.信托业务C.资产业务D.负债业务答案：B解析： 信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。信托业务已成为信托公司的主营业务。商业银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。( )答案：对解析
24、：商业银行合规风险管理指引第六条明确规定：”商、止银行应加强合规文化建设，并将合规文化建设融入企业文化建设全过程。”看涨期权买方的最大损失为（）。A.零B.期权费C.无穷大D.无法确定答案：B解析：看涨期权又称买进期权、买方期权，是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利。看涨期权买方的最大损失为期权费。下列关于事业部型组织架构的说法，正确的有( )。A.突出“以客户为中心”的经营理念B.有利于组织专业化生产C.强化银行内部的成本收益核算D.进一步提升银行的盈利能力和竞争力E.是我国商业银行进行组织架构发展的方向答案：A,B,C,D,E解析：事业部型组织架构突出了
25、“以客户为中心”的经营理念，有利于组织专业化生产，强化银行内部的成本收益核算，进一步提升银行的盈利能力相竞争力，是商业银行组织架构发展和稳定的趋势，同时也是我国商业银行进行组织架构发展的方向。根据金融企业不良资产批量转让管理办法，下列不属于金融企业批量转让不良资产卖方尽职调查方式的是（ ）。A.确定样本资产，并对样本资产进行调查B.审阅不良资产档案C.召开听证会D.记录尽职调查过程答案：C解析：金融企业应按照国家有关规定和要求，认真做好批量转让不良资产的卖方尽职调查工作。具体方式如下：（1）通过审阅不良资产档案和现场调查等方式，客观、公正地反映不良资产状况，充分披露资产风险。（2）金融企业应按
26、照地域、行业、金额等特点确定样本资产，并对样本资产开展现场调查，样本资产金额应不低于每批次资产的80。（3）金融企业应真实记录卖方尽职调查过程，建立卖方尽职调查数据库，撰写卖方尽职调查报告。在个人汽车贷款审批环节，贷款审批人应审查的内容有（ ）。A.借款申请人是否符合贷款条件B.贷款用途是否合规C.借款人提供材料的完整性、有效性及合法性D.申请借款的额度、期限等是否符合有关贷款办法和规定E.贷前调查人的调查意见是否准确、合理答案：A,B,C,D,E解析：选项A、B、C、D、E均属于个人汽车贷款的审批内容。单个开放日基金净赎回超过基金总份额的()时，为巨额赎回。A:10%B:20%C:30%D:
27、50%答案：A解析：单个开放日基金净赎回超过基金总份额的10%时，为巨额赎回。若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式，由投资者选择是否顺延赎回。2022(初级)银行从业资格历年真题和解答6辑 第6辑（）让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取购买黄金的权利。A.金币B.纸黄金C.黄金基金D.条块现货答案：B解析：银行纸黄金让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取所购买黄金的权利，或按当时的黄金价格，将账户里的黄金兑换成现金，通常也称为“黄金存折”。?借款人申请个人经营贷款，需具备的条件包括（）。A.无不良资信记录和行为记
28、录B.借款人具有合法有效的身份证明如居民身份证、户Ll簿等C.借款人年满l8周岁D.具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的能力E.借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈利能力答案：A,B,C,D,E解析： 申请个人经营贷款，需具备银行要求的下列条件：申请数额、期限和币种合理；借款人具有合法有效的身份证明，如居民身份证、户口簿等；信用状况良好，无重大不良信用记录；借款人年满l8周岁，男性年龄一般不超过60周岁，女性年龄一般不超过55周岁；具有稳定的职业和家庭基础，具有按时偿还贷款本息的意愿和能力；借款人原则上为其经营企业的主要所有人，且所经营的企业具有一定的盈
29、利能力；当前无不利相关民事纠纷和刑事案件责任。目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与( )合作的方式。A.房地产开发商B.房屋中介C.房屋评估机构D.保险公司答案：A解析：对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与房地产开发商合作的方式。根据票据法，下列关于票据权利的说法，正确的有()A:汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权B:付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权C:票据权利的取得按取得方式分为原始取得与继受取得D:票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行E:持票
30、人恶意取得票据的，不得享有票据权利答案：A,B,C,E解析：票据权利的行使，应当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行，所以D选项错误。咨询服务是一种顾问及其相关的客户服务，目的是增加价值并提高组织的运作效率。()答案：对解析：咨询服务是一种顾问及其相关的客户服务，目的是增加价值并提高组织的运作效率。按照风险事故的来源，风险可以分为（）。A.经济风险B.市场风险C.政治风险D.社会风险E.技术风险答案：A,C,D,E解析：B项属于按照诱发风险的原因分类。 考点 商业银行风险的主要类型借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越少。（）答案：错解析： 借款期限越长，每期还款额越少，总还款额越多。下列
31、关于互联网金融下的征信业务的叙述中，有误的一项是（ ）。A.借助互联网金融平台。征信系统可以将更广范围的信息采集入库并通过互联网征信平台实现更高效的信息共享B.通过及时采集互联网金融领域的相关信用信息能够帮助征信系统快速适应社会的新发展，建立起更为完整、全面的信贷指标体系，为政策制定提供强有力的信息支撑C.目前大多数网络贷款可以完全利用银行间的征信系统进行D.在互联网金融的背景下，征信系统现有的应用架构、数据架构、技术架构等方面的设计已开始难以满足现实要求，需要针对互联网金融进一步提升其扩展性、灵活性和前瞻性,以适应未来的发展需要答案：C解析：与传统金融机构不同，目前大多数网络贷款无法完全利用银行间的征信系统，仅能进行有限的尽职调查，其具体表现为：信息征集范围不明确存在征集来源任意扩大化问题；信息征集授权未作规范，存在征集流程不合法现象：信息使用标准不统一、保留期限未明朗，存在“征信不公”问题；信息更正流程冗长、救济方式操作性不强，存在法律风险。下列关于启动阶段行业的说法，正确的有（）。A.企业管理者一般都缺乏行业经验B.资金应当主要来自商业银行C.由于价格比较高，导致销售量很小D.销售量低而成本相对很高E.现金流量为正值答案：A,C,D解析：资金应当主要来自企业所有者或者风险投资者，而不应该是来自商业银行。现金流量为负值。