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1、2022(中级)银行从业考试真题5节2022(中级)银行从业考试真题5节 第1节下列属于金融市场的短期金融工具的有（ ）。A.商业票据B.银行承兑汇票C.企业债券D.股票E.回购协议答案：A,B,E解析：短期金融工具的期限一般在一年以下（含一年），如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。长期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。 到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理属于对个人信用报告中其他基本信息有异议的处理。（） 答案：错解析：对其他基本信息有异议，最简便的方法是个人到与个人有业务往来的商业银行更新。中央银行的窗口指导具有法律强制力。
2、（ ）答案：错解析：窗口指导是指中央银行通过劝告和建议来影响商业银行信贷行为的一种温和的、非强制性的货币政策工具，是一种劝谕式监管手段。是监管机构利用其在金融体系中特殊的地位和影响，引导金融机构主动采取措施防范风险，进而实现监管目标的监管行为，不具备法律强制力。关于存款准备金，下面说法正确的有( )。A存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金B不良贷款率越高，存款准备金率越低C央行提高存款准备金率时，货币供应量减少D2022年，我国开始实行差别存款准备金制度E超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金答案：A,C,D,E解析：ACDE 2022年，我国开始实行差别存款
3、准备金制度，商业银行的资本充足率越低，不良贷款率越高所适用的存款准备金率越高。故选ACDE。以下属于次级类贷款的特征有（）。A.借款人不能偿还对其他债权人的债务B.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款C.借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿D.借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金E.固定资产贷款项目停止时间很长，复工无望答案：A,B,C,D解析： 选项E属于损失类贷款的特征。下列属于现代商业银行特点的是( )。A、利息水平上升B、利息水平适当C、信用功能扩大D、信用功能稳定E、具有信用创造功能答案：B,C,E解析：B,C,E现代商业银行具有如下三个特点：一是利息水平
4、适当，二是信用功能扩大，三是具有信用创造功能。2022(中级)银行从业考试真题5节 第2节国家股是指有权代表国家投资的部门或机构，以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成的股份。（ ）答案：对解析：国家股是指有权代表国家投资的部门或机构，以国有资产向公司投资形成的股份，包括公司现有国有资产折算成的股份。国家股由国务院授权的部门或机构持有，或根据国务院决定由地方人民政府授权的部门或机构持有。在进行退休规划安排时，应该考虑的因素包括( )。A、退休年龄B、寿命长短C、性别差异D、预期生活方式E、预期投资回报率答案：A,B,C,D,E解析：A,B,C,D,E在进行退休规划安排时，需
5、要考虑七个方面的因素：退休年龄、寿命长短、性别差异、通货膨胀率、预期生活方式、现有资产状况、预期投资回报率。 把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，从而吸引客户，从客户其他的业务中获得补贴，这种银行公司信贷产品定价策略，叫做（）。2022年10月真题A.关系定价策略B.薄利多销定价策略C.渗透定价策略D.高额定价策略 答案：A解析：关系定价策略是指把一揽子服务打包定价，对很多服务项目给予价格优惠，从而吸引客户，从客户其他的业务中获得补贴。银行采用这种策略可以保持与客户的长期稳定关系，客户享受的服务越全面、种类越多，他们对银行的依赖程度就越高；将产品组合在一起出售给客户，可以发挥规模
6、作业的优势，降低成本，提高银行利润。 金融机构信息披露中风险暴露和风险管理情况应包括（）。A.市场风险状况B.信用风险状况C.操作风险状况D.流动性风险状况E.其他风险状况 答案：A,B,C,D,E解析：风险暴露和风险管理情况，包括：（1）信用风险状况。（2）流动性风险状况。（3）市场风险状况。（4）操作风险状况。（5）其他风险状况。商业银行内部控制的四个控制目标中，内部控制的基础目标有（ ）。A.商业银行经营管理合法合规B.风险管理有效C.内部控制制度的完善D.商业银行发展战略和经营目标的实现E.财务会计等相关信息真实准确完整答案：A,B,E解析：商业银行内部控制的四个控制目标中，商业银行经
7、营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真实准确完整是内部控制的基础目标。建立和实施内部控制不仅要满足基础目标，还要最终保证商业银行发展战略和经营目标的实现。下列情形中，可能会导致公司借款需求的有（）。A.存货和应收账款的季节性增加B.源自长期销售增长的核心流动资产增长C.公司连续几年利润较低D.面临高额的法律诉讼费支出E.出现保险之外的损失答案：A,B,C,D,E解析：存货和应收账款等资产的季节性增加需要现金去满足其增长的需要，A项符合题意；源自长期销售增长的核心流动资产增长，必须由长期融资来实现，向银行申请贷款是融资渠道之一，B项符合题意；公司如果连续几年利润较低或几乎没有利润，就
8、会损失掉大量现金，因而公司就需要依靠银行借款来应付各种支出，C项符合题意；公司可能会遇到意外的非预期性支出，比如保险之外的损失、设备安装、与公司重组和员工解雇相关的费用、法律诉讼费等，一旦这些费用超过了公司的现金储备，就会导致公司的借款需求，D、E项符合题意。故本题选ABCDE。2022(中级)银行从业考试真题5节 第3节 个人汽车贷款的借款人向贷款银行申请借款期限调整的条件中不包括（）。A.货款未到期B.银行计收违约金C.本期本金已偿还D.无拖欠利息、本金 答案：B解析：个人汽车贷款中，借款人需要调整借款期限的，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下条件：贷款未到期；无拖欠利息；无拖欠本
9、金；本期本金已偿还。银行在提供个人理财服务时，往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具，个人理财工具除银行产品外，还包括（）。A.证券产品B.证券投资基金C.信托产品D.保险产品E.金融衍生品答案：A,B,C,D,E解析：个人理财工具包括：银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生品、保险产品、信托产品和其他产品。商业银行的（ ）对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层答案：B解析：商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。 个人住房贷款操作风险的防范措施不包括（）。A.提高经办人员的职业操守B.严格落实贷前
10、调查和贷后检查C.加强对借款人还款能力的甄别D.掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规 答案：C解析：个人住房贷款的经办人员应该提高对操作风险的认识水平，增强对操作风险的应对能力。操作风险的防范措施包括：提高贷款经办人员职业操守和敬业精神；掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规；严格落实贷前调查和贷后检查。下列不属于经营风险的体现的是（ ）。A.中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足B.对存货、生产和销售的控制力下降C.在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度D.企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理答案：A解析：题中选项A属于企业管理状况
11、风险，其余选项均是企业经营风险的体现。 托收属于商业信用。（ ） 答案：对解析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。2022(中级)银行从业考试真题5节 第4节银监会良好监管的6条标准包括( )。A、促进金融稳定和金融创新共同发展B、对银行的任何交易都要进行监管C、鼓励公平竞争，反对无序竞争D、努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力E、高效、节约地使用一切监管资源答案：A,C,D,E解析：A,C,D,E银监会要对各类监管设限科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制。申请股票上市交易，应当按规定向证券交易所报送申请文件。股票上市交易申请经证券交易所审
12、核同意后，签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件，并将该文件置备于指定场所供公众查阅。（）答案：对解析：此题暂无解析商业银行需要计量交易对手信用风险的交易有（ ）。A.期货交易B.债券买卖C.即期外汇买卖D.远期交易E.债券回购答案：D,E解析：交易对手信用风险需要计量银行账户和交易账户下三类交易的风险：场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险；证券融资交易形成的交易对手信用风险，主要包括回购交易、证券借贷和保证金贷款等交易；与中央交易对手交易形成的信用风险。D项属于场外衍生工具交易；E项属于证券融资交易。下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号f)。A.存货周转率变小B.
13、显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据C.流动资产比例大幅下降D.业务性质变化答案：D解析：题干中提到财务预警信号，就是可能会对企业的还贷情况造成不利影响的信号，而且选项要与财务指标有关。存货周转率变小，说明企业资金周转不灵；存货过多，也是周转不畅，销售不畅的信号；流动资产比例大幅下跌，可能会导致企业无法正常运转。业务性质变化不是财务方面的信号，而且业务性质变化不一定是对银行不利的，也许是企业向朝阳行业转型，变得更好。同业拆入是指汽车金融公司与经中国银监会批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为。（ ）答案：对解析：同业拆入是指汽车
14、金融公司与经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借市场进行的无担保资金融通行为。在巴塞尔协议出台之际，中国银监会适时推出（ ）四大监管工具，形成中国银行业监管新框架，积极适应国际监管新标准。A.流动性要求B.拨备率C.资本要求D.杠杆率E.市场约束答案：A,B,C,D解析：2022年，在巴塞尔协议出台之际，中国银监会及时推出资本要求、杠杆率、拨备率和流动性要求四大监管工具，初步形成中国银行业监管新框架，以积极适应国际监管新标准。2022(中级)银行从业考试真题5节 第5节 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银监会负责人批准，对直接负责的董事、高级管理
15、人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。（） 答案：对解析： 在接管、机构重组或者撤销清算期间，经银监会负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境；申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。李先生将10000元存入银行，假设银行的5年期定期存款年利率是6，按照单利计算，5年后能取到的总额为( )元。A.13000B.10600C.600D.3000答案：A解析：按单利计算，FV=10000
16、 (1+65)=13000(元)。在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括（）。A.借款申请人是否有稳定、合法的收入来源B.借款申请人提交的资料是否齐全C.项目调查中的风险D.借款人调查中的风险E.不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放的风险答案：A,B,C,D解析：贷款受理环节的风险点主要有：借款申请人的主体资格是否符合所申请贷款管理办法的规定，包括是否具有完全民事行为能力；对不能提供l年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款；是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的能力。借款申请人提交的资料是否齐全，格式是否符合银行的要求；所有原件和复印件之间是
17、否一致。贷前调查环节的风险点主要有：项目调查中的风险；借款人调查中的风险。E项属于贷款审查和审批中的风险。当客户的授信总额超过银行的损失承受能力时，商业银行不能再向该客户提供任何形式的授信业务。()答案：对解析：商业银行制定客户授信限额需要考虑以下两个方面的因素：客户的债务承受能力；银行的损失承受能力。当客户的授信总额超过上述两个限额中的任一限额时，商业银行都不能再向该客户提供任何形式的授信业务。商业银行的风险管理应重在分析不同风险状况或条件下()。A.损失的类型B.损失发生的可能性C.可能遭遇的损失规模D.弥补损失的方法E.损失的确认答案：B,C解析：针对商业银行经营管理的特殊性，从其内部控
18、制和外部监管的角度，要更加关注风险可能造成的损失。因此，商业银行的风险管理就重在分析不同风险状况或条件下，商业银行可能遭遇的损失规模。以及损失发生的可能性。某客户购买一辆家庭自用的新轿车，成交价为20万元，交纳增值税、消费税、购置附加税、车船使用税等4万元，车检费、保险费、年审费、养路费等2万元。该客户申请办理个人汽车贷款，则贷款额度最高为（）万元。A.208B.16C.18D.14答案：B解析：对于个人汽车贷款，如所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的80。汽车价格，对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者，上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。本题所购汽车为新车，且为家庭自用，因而最高贷款额=成交价(不含各类附加税费)80=2080=16(万元)。