《(中级)银行从业考试真题精选及答案5节.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《(中级)银行从业考试真题精选及答案5节.docx（14页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、(中级)银行从业考试真题精选及答案5节(中级)银行从业考试真题精选及答案5节 第1节个人住房贷款审批环节主要操作风险点不包括（）。A.贷款担保手续未齐备即发放贷款B.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C.未按独立公正原则审批D.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款答案：A解析：个人住房贷款审批环节主要操作风险控制点为：未按独立公正原则审批；不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。A项是贷款发放环节中的风险点。 银行的效率指标包括（）。A.人均净利润B.市盈率C.成本收入比D.市净率E.不良贷款率 答案
2、：A,C解析： BD两项属于银行的市场指标；E项属于银行的安全性指标。在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。 ( )答案：错解析：我国资本市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。1990年底沪、深证券交易所成立，标志我国货币市场正式形成，所以资本市场的发展早于货币场。下列具有保险金请求权的有（）。A.保险人B.被保险人C.投保人D.受益人E.代理人答案：B,C,D解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人；受益人是指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。选项A，保险人负责支付保险金；选项E，保险代理人属于
3、保险中介，不具有保险金请求权。 国家助学贷款借款人自起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的_ 个月内的任何一个月开始偿还贷款本息。（）A.取得毕业证书之日；12B.正式工作之日；24C.正式工作之日；12D.取得毕业证书之日；24 答案：D解析：国家助学贷款管理办法规定借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，下月1日(含1日)开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的24个月内的任何一个月开始偿还贷款本息，但原则上不得延长贷款期限。贷款分类时，对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，应()。A.不加以分
4、类B.并人贷款中C.参照贷款风险分类的标准和要求分类D.单独设立标准和要求进行分类答案：C解析：对贷款以外的各类资产，包括表外项目中的直接信用替代项目，也应根据资产的净值、债务人的偿还能力、债务人的信用评级情况和担保情况划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类合称为不良资产。分类时，要以资产价值的安全程度为核心，具体可参照贷款风险分类的标准和要求。银行广告一有形象广告和产品广告两种类型。公司信贷营销主要运用（）。A.产品广告B.形象广告C.平面广告D.人员促销答案：A解析：运用产品广告是公司信贷营销的主要方式。故本题选A。商业银行的下列风险中，通常被视为一种多维风险的是( )。A.利
5、率风险B.国别风险C.法律风险D.流动性风险答案：D解析：流动性风险形成的原因复杂，涉及的范围广，通常被视为一种多维风险。(中级)银行从业考试真题精选及答案5节 第2节商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加减少20的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（ ）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试答案：D解析：压力测试是根据不同的假设情况(可量化的极端范围)进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端情况。操作风险是由不完善或有问题内部程序、员工和信息技术系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风
6、险，但不包括策略风险和声誉风险。（）答案：对解析：操作风险是指由不完善或有问题内部程序、员工和信息技术系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。商业票据市场的特征有( )。A.期限短B.成本低C.方式灵活D.利率敏感E.信用度低答案：A,B,C,D解析：商业票据市场具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感和信用度高等特点。家庭资产负债表对家庭财务状况信息进行整理，主要反映了（）的情况。A.投资性资产B.家庭生活支出C.流动性资产D.理财收入E.自用性资产答案：A,C,E解析：家庭资产负债表包括资产、负债、净资产三大部分内容。总资产减去总负债即家庭的净资产。普通
7、家庭的资产通常被分为三大类：自用性资产、投资性资产和流动性资产。相应地，负债也因此被分为自用性负债、投资性负债和消费性负债。BD两项由家庭收入支出表反映。在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。A.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权B.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权C.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权D.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权答案：C解析：A项，对我国中央政府的债权，风险权重为0；而对其他国家中央政府的债权，依据信用评级不同给予不同的风险权重。B项，对个人住房抵押贷款债权权重为50；而对一般企业的债权权重为100。C项，对符合标
8、准的小微型企业的债权与对个人的其他债权的权重均为75。D项，对政策性银行的债权(不包括次级债权)权重为0；而对公共实体部门的债权权重为20。我国商业银行的现金资产主要包括（ ）。A.库存现金B.存放中央银行款项C.存放同业及其他金融机构款项D.吸收存款E.向央行借款答案：A,B,C解析：现金资产是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。主要包括：(1)库存现金。(2)存放中央银行款项。(3)存放同业及其他金融机构款项。吸收存款和向央行借款属于商业银行的负债。按照管理运作方式的不同，银行的个人理财业务分为（）。A.个人理财服务和综合理财服务B.个人理财服务和机构理财服务C
9、.简单理财服务和复合理财服务D.理财顾问服务和综合理财服务答案：D解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第7条的规定，商业银行个人理财业务按照管理运作方式不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。下列机构中，属于银行间同业拆借市场的参与者的有（）。A.财务公司B.工商业企业C.金融监管机构D.证券评级公司E.商业银行答案：A,E解析：同业拆借指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。选项B、C、D不属于金融机构。(中级)银行从业考试真题精选及答案5节 第3节 押品日常管理控制的具体措施有（）。A.出入库的管理B.权证的管理C.台账的建立D.押品信息更新E.日常监控 答案：A,B,C,E解析
10、：押品日常管理控制是指对押品权证保管及其出入库流程进行规范管理来保证权证的安全。需要关注保管权证的完整性、完好性，防范出现权证毁损、遗失、过期、失效等重大风险事件及权证被抵(质)押人借出擅自用于解除担保、重复抵质押的风险。具体措施包括权证的管理、出入库的管理、台账的建立与日常监控等内容。 持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起_个月；持票人对前手的再追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起_个月不行使而消灭。（）A.3；6B.6；3C.6；6D.3；3 答案：B解析： 根据票据法第十七条规定，持票人对前手的追索权，自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起六个月不行使而消灭；持票人对前手的再
11、追索权，自清偿日或者被提起诉讼之日起三个月不行使而消灭。 证券交易遵循的原则包括( )。A.风险分散原则B.定期评估原则C.时间优先原则D.成交决定原则E.价格优先原则 答案：C,E解析：证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优于其他一切报价而成交。甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险与乙方案的风险相比（）。A. 无法确定B. 相等C. 较小D. 较大答案：D解析：在风险管理实践中，通常将标准差作为刻画风险的重要
12、指标。资产收益率标准差越大，表明资产收益率的波动性越大，风险就越大。在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（ ）。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.监事会答案：C解析：高级管理层对董事会负责，负责具体执行董事会的决策。（ ）监控的特点是对“人及其行为”的调查。A.经营状况 B.管理状况 C.财务状况 D.与银行往来情况答案：B解析：管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。此部分调查的特点是对“人及其行为”的调查。在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（）。A、盈利能力和流动性管理水平B、盈利能力和风险管理水平C、资本金规模和流动性
13、管理水平D、资本充足率水平和风险管理水平答案：D解析：在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的两个重要因素是：资本充足率水平，资本充足率较高的商业银行有能力接受相对高风险、高收益的项目，比资本充足率低的商业银行具有更强的竞争力；商业银行的风险管理水平，资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力，而其所承担的风险究竟能否带来实际收益，最终取决于商业银行的风险管理水平。下列主要对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测的商业银行组合风险监测方法是（）。A.资产组合模型B.传统的组合监测方法C.线性回归模型D.资产负债模型答案：B解析： 商业银行组合风险监测主要有：传统的组合监测方法和资产
14、组合模型。传统的组合监测方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测。(中级)银行从业考试真题精选及答案5节 第4节目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、( )、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A审贷分离、集中审批 B审贷结合、分级审批C审贷结合、集中审批 D审贷分离、分级审批答案：D解析：D 目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。故选D。在银团贷款中，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的分销给其他银团成员的份额原则上不低
15、于。（）2022年6月真题A.50；20B.10；50C.20；50D.50；10答案：C解析：根据银团贷款业务指引第九条的规定，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20；分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50。 下列关于银行业行政许可的规定，说法正确的是（）。A.商业银行设立分支机构必须经银监会审查批准B.中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由银监会受理、审查并决定C.中资商业银行中的全国性商业银行对筹建支行的许可，由银监局受理、审查并决定D.银行及其分支机构的设立、变更、终止需要符合银监会审慎监管要求E.确定银行的董事和高级管理
16、人员所需要具备的信誉和资质属于可设定行政许可的事项范围 答案：A,B,D,E解析： C项，中资商业银行中的全国性商业银行筹建分支机构的，对筹建一级分行的许可，由银监会受理、审查并决定；对筹建二级分行的许可，由银监局受理、审查并决定；对筹建支行的许可，由拟设地银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。电子银行的功能有（ ）。A.信息服务功能B.展示与查询功能C.初步受理和审查D.综合业务功能E.电子商务功能答案：A,B,D解析：电子银行的功能主要包括：信息服务功能；展示与查询功能；综合业务功能。 下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（）。A.固定资产贷款通常是短期贷款B.商业银行不
17、得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款 答案：A解析： 固定资产贷款，也称为项目贷款，是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺口，用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。按照用途划分，固定资产贷款一般包括如下四类：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款。投保人应当具备的条件包括（ ）。A.投保人必须具有相应的权利能力B.投保人必须具有相应的行为能力C.投保人对保险标的必须具有保险利益
18、D.投保人应当承担支付保险费的义务E.投保人必须相信该保险可以盈利答案：A,B,C,D解析：所谓投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人是任何保险合同不可或缺的当事人之一，它既可以是自然人也可以是法人。投保人应当具备以下三个条件： 第一，投保人必须具有相应的权利能力和行为能力，否则所订立的保险合同不发生法律效力； 第二，投保人对保险标的必须具有保险利益，即对保险标的具有法律上承认的利益，否则投保人不能与保险人订立保险合同，若保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的投保人签订了保险合同，该保险合同无效； 第三，投保人应承担支付保险费的义务，不论投
19、保人为自己利益还是为他人利益订立保险合同，均应承担支付保险费的义务。 甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存人银行，数量高达20万余元，则他犯了（）。A.以假币换取货币罪B.私藏假币罪C.持有、使用假币罪D.购买假币罪 答案：C解析： 持有、使用假币罪，是指违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为。使用，是将假币作为真币使用。需要注意的是，使用可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存人银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。根据美国著名管理学家迈克尔?波特的竞争战略理论，商业银行可以通过（）策略来达到营销目的。A.产品差异
20、B.大众营销C.单一营销D.分层营销E.交叉营销答案：A,B,C,D,E解析：根据迈克尔?波特的竞争战略理论，银行实现营销目的的策略包括：低成本策略；产品差异策略；专业化策略；大众营销策略；单一营销策略；情感营销策略；分层营销策略；交叉营销策略。(中级)银行从业考试真题精选及答案5节 第5节 远期外汇交易的最大优点在于（）。A.可以完成两国货币之间的交易B.可以获得一定的期权费C.可以用来套期保值和投机D.能够对冲汇率在未来下降的风险E.能够对冲汇率在未来上升的风险 答案：C,D,E解析： 远期外汇交易是指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等，到期才进行实
21、际交割的外汇交易。远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。处于（）的行业通常年增长率可以达到100%以上。A.启动阶段B.成长阶段C.成熟阶段D.衰退阶段答案：A解析：处于启动阶段的行业通常年增长率会达到100%以上。故本题选A。电子银行的功能不包括（ ）。A.信息服务功能B.综合业务功能C.展示与查询功能D.监督管理功能答案：D解析：本题考查电子银行的功能，主要有三点，即信息服务功能；综合业务功能；展示与查询功能。下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。A.不得收取销售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不
22、同费率D.收取销售费用答案：A解析：根据证券投资基金销售管理办法的规定，基金销售机构应当按照基金合同、招募说明书和基金销售服务协议的约定向投资人收取销售费用，并如实核算、记账；未经基金合同、招募说明书、基金销售服务协议约定，不得向投资人收取额外费用；未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。受托支付的操作要点包括（ ）。A.明确借款人应提交的资料要求B.明确支付审核要求C.完善操作流程D.合规使用放款专户E.明确贷款发放前的审核要求答案：A,B,C,D解析：受托支付的操作要点包括：明确借款人应提交的资料要求、明确支付审核要求、完善操作流程、合规使用放款专户。明确贷款发放前的审核要
23、求属于贷款审核时的操作要点，而非受托支付时。 何老先生有两个儿子何老大与何老二，老伴多年前就已去世，何老先生带着小儿麻痹的小儿子一同生活，何老大定期给付父亲赡养费用。2022年何老先生突发心脏病去世，留有一份自书遗嘱，将全部财产10万元留给何老大，并希望何老大能照顾好何老二。则（ ）。A.该遗嘱有效，个人可以通过遗嘱处理自己的遗产B.该遗嘱无效，因为没有为何老二保留份额C.该遗嘱有效，因为何老先生将何老二委托给何老大照顾D.该遗嘱无效，因为何老先生没有设立遗嘱的能力 答案：B解析：遗嘱没有为缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要份额的，对应当保留的份额的处分无效。本案中何先生小儿子患有小儿
24、麻痹，需要人照顾即可以认定缺乏劳动能力和无生活来源，所以何老先生的遗嘱无效。下列不属于个人住房贷款签约流程的是（ ）。A.填写合同B.审核合同C.签订合同D.落实贷款划付条件答案：D解析：个人住房贷款的签约流程包括：填写合同、审核合同、签订合同。贷款的发放流程包括：落实贷款发放条件、贷款划付。下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施答案：C解析：C项，压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展。尽量以定量方法来确定压力情景参数、风险因子相关性以及具体传导过程，并运用定性方法作为补充，通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见。