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1、2022(中级)银行从业历年真题5节2022(中级)银行从业历年真题5节 第1节下列对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经各相关部门审核签字C.商业银行按需要研发的新投资产品的介绍和宣传资料，应按内部管理有关规定经相关部门审核批准D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估答案：A解析：根据商业银行个人理财业务风险管理指引第58条的规定，商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的
2、背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报董事会或高级管理层批准。故选项A错误。养老金替代率是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。 ( )答案：对解析：养老金替代率是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。银行监管的流程主要包括( )非现场监管和现场监管三个部分。A、业务流程B、市场准入C、市场监管D、合规监管答案：B解析：B银行监管的流程主要包括市场准入、非现场监管和现场监
3、管三个部分。精明生意人一般具有哪些特点?（）A.通常有多年的企业海外资本运作经验，对银行的依赖性低B.以3050岁为主C.以服务业、零售业为主D.风险承受能力较高，以财富增值为主要理财目标E.不喜欢通过移动终端获取信息答案：A,C,D解析：B项，精明生意人的人口特征为以4050岁为主；E项，精明生意人一般喜欢电话下单以及通过移动终端获取信息。当用权重法计量风险监管资本时，（ ）的信用风险转换系数最低。A.承兑汇票B.一般未使用的信用卡授信额度C.与贸易直接相关的短期或有项目D.与交易直接相关的或有项目答案：C解析：A项，对表外的等同于贷款的授信业务如承兑汇票、具有承兑性质的背书及融资性保函等信
4、用风险转换系数为100；B项，对信用卡一般未使用的信用额度信用风险转换系数为50；C项，对与贸易直接相关的短期或有项目信用风险转换系数为20；D项，对与交易直接相关的或有项目，包括投标保函、履约保函等信用风险转换系数为50。一般档案材料需要退还借款人的，档案管理员将材料复印后退还借款人或委托人，复印件归档进行有关信息登记。答案：对解析：一般档案材料需要退还借款人的，档案管理员将材料复印后退还借款人或委托人，复印件归档进行有关信息登记。处罚办法第四条规定，行政处罚应当遵守法定程序，坚持（ ）原则。A.公开B.公平C.公正D.独立性E.制约性答案：A,B,C解析：处罚办法第四条规定，行政处罚应当遵
5、守法定程序，坚持公开、公正、公平原则。2022(中级)银行从业历年真题5节 第2节以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）。A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.完善消费者投诉管理D.履行告知义务答案：D解析：银行消费者权益保护的主要内容有：为消费者提供规范服务；履行信息披露要求：做好消费者信息管理：开展消费者金融知识教育；完善消费者投诉管理。 下列关于教育投资规划的原则，说法正确的是（）。A.专款专用是教育金筹备过程中的首要原则B.教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大C.选择合适的投资工具和投资组合是成功规划教育金关键的一步D.教育金最好提前规划，从宽预计E.教育
6、金投资过程中为了战胜通货膨胀要多投资于股票等高收益产品 答案：B,C,D解析：A项，提前规划是教育金筹备过程中的首要原则；E项，在教育金投资过程中不可过分保守，也不可过分激进。客户家庭基本信息不包括( )。A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中、长期理财目标D.资产负债结构答案：D解析：客户家庭基本信息包括：家庭主要成员的姓名、出生年月日；子女的学程阶段；居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话；寻求理财规划服务的直接原因；目前比较关心的理财重点以及中、长期理财目标。综合报告是各报告单位针对管理范围内、报告期内各类风险与内控状况撰写
7、的综合性风险报告。综合报告应反映的主要内容包括（）。A.辖内各类风险总体状况及变化趋势B.分类风险状况及变化原因分析C.风险应对策略及具体措施D.加强风险管理的建议E.发展趋势及风险因素分析答案：A,B,C,D解析：E项为风险报告的专题报告所反映的内容。市场细分的基础是（）。A.可衡量性原则B.可进人性原则C.差异性原则D.经济性原则答案：A解析：可衡量性原则是市场细分的基础。在实际应用中，商业银行对降低风险加权总资产采取的方法有（）。A.调整资产结构B.多发放零售贷款C.少发放高风险的贷款D.发放贷款时，要求客户尽量提供合格的抵质押品E.缩小资产总规模答案：A,B,C,D解析：降低总的风险加
8、权资产的方法，主要是调整资产结构，减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产。对银行不同的风险暴露，其风险权重差异较大，对住房按揭、个人贷款、信用卡等业务，平均的风险权重较低，资本节约幅度大，因此银行可以多发放零售贷款；对公司类贷款，应主动减少评级低、风险高等资本消耗型资产的投放，在发放贷款时，要求客户尽量提供合格的抵质押品，且要保证抵质押品足值等。E项，银行缩小总体的资产规模在提高资本充足率方面能够能起到立竿见影的效果，但不利于一家正常经营的商业银行保持市场份额、提高盈利能力，因此很少有采取直接减少信贷投放，或处置资产等降低规模的方法。下列有哪些属于外汇?（）A.可自由兑换的外国货币B.
9、外币支票C.汇票D.外币股票E.外币债券答案：A,B,C,D,E解析：外汇是一种以外国货币表示或计值的国际间结算的支付兑换的手段，通常包括可自由兑换的外国货币、外币支票、汇票、本票存单等。广义的外汇还包括外币有价证券，如股票、债券等。2022(中级)银行从业历年真题5节 第3节下列不属于我国商业银行二级资本的是（）A.二级资本工具及其溢价B.资本公积可计入部分C.超额贷款损失准备D.少数股东资本可计入部分答案：B解析：级资本的目标是在破产清算情况下吸收损失，主要包括：二级资本工具及其溢价，超额贷款损失准备，少数股东资本可计人部分。大额可转让定期存单的特点有（）。A.记名B.金额较大C.比同期限
10、的定期存款的利率高D.利率既有固定的也有浮动的E.可以提前支取也可以在二级市场上流通转让答案：B,C,D解析：大额可转让定期存单的特点有：不记名；金额较大；利率既有固定的，也有浮动的。比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。? 商业银行一级贷款文件应放在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人人、出库，形成存取制约机制。() 答案：对解析：一级文件是信贷的重要物权凭证，在存放保管时视同现金管理，可将其放置在金库或保险箱(柜)中保管，指定双人分别管理钥匙和密码，双人人、出库，形成存取制约机制。下列不属于商业银行风险控制计划的是（ ）。A.市场风险
11、控制计划B.存贷款定价控制计划C.利率风险控制计划D.流动性风险控制计划答案：A解析：商业银行资产负债管理计划一般分为业务发展计划、风险控制计划和资本管理计划。其中，风险控制计划包括存贷款定价控制计划、利率风险控制计划、流动性风险控制计划。从2022年起，我国周全实施贷款五级分类轨制，该轨制按照贷款的风险水平，将银行信贷资产分为（）。A.正常、关注、次级、可疑、损失B.正常、次级、关注、可疑、损失C.正常、关注、可疑、次级、损失D.正常、次级、可疑、关注、损失答案：A解析：按照四级分类的尺度，我国曾经将不良贷款界说为呆账贷款、板滞贷款和过时贷款(即一逾两呆)的总和。从2022年起，我国周全实施
12、贷款五级分类轨制，该轨制按照贷款的风险水平，将银行信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失等五类。不良贷款指次级类、可疑类和损失踪类贷款。信贷资产证券化是银行向投资者发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给借款人。( )答案：错解析：信贷资产证券化是银行向借款人发放贷款，再将这部分贷款转化为资产支持证券出售给投资者。 归还商业助学贷款在借款人离校六个月后开始，贷款须按年分次偿还。（） 答案：错解析：商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年,借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。归还贷款在借款人离校后次月开始，贷款可按月、按季或按年分次偿还，利随本清，也可
13、在贷款到期时一次性偿还。2022(中级)银行从业历年真题5节 第4节 在贷款宽限期内，下列选项正确的是（）。A.银行不计息B.借款人要归还本息C.借款人只偿还利息或本息都不用偿还D.借款人只需还本 答案：C解析：在宽限期内银行只收取利息，借款人不用还本，或本息都不用偿还，但是银行仍应按规定计算利息，至还款期才向借款企业收取。商业银行可随时扣划保证金账户资金。（ ）答案：错解析：保证金存款，是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。在客户违约后，商业银行有权直接扣划该账户中的存款，以最
14、大限度地减少银行损失。商业银行的支出主要包括（ ）。A.利息支出B.汇兑损益C.资产减值损失D.业务及管理费E.公允价值变动损益答案：A,C,D解析：商业银行的支出主要由利息支出、资产减值损失、业务及管理费、其他营业支出等构成。全面风险管理模式体现了很多先进的风险管理理念和方法，下列选项没有体现的是()。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.完全的风险规避制度答案：D解析：全面风险管理模式体现了全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化等先进的风险管理理念和方法。处于成长阶段的行业特点包括（）。A.产品已经
15、形成一定的市场需求B.相应的产品设计和技术问题正在进一步解决C.由于行业正在发展，因此还不能运用经济规模学原理来大规模生产D.由于竞争和生产效率的增加，产品价格出现下降E.已经投入了大量的投资来提高产能答案：A,D,E解析： 处于成长阶段的企业，相应的产品设计和技术问题已经得到有效的解决，B项错误。已经可以用经济规模学原理来大规模生产，C项错误。公民之间因财产关系和人身关系提起的诉讼是（ ）。A.行政诉讼B.仲裁C.民事诉讼D.刑事诉讼答案：C解析：民事诉讼是指公民之间、法人之问、其他组织之间以及他们相互之间因财产关系和人身关系提起的诉讼。金融衍生工具交易一般只需支付少量保证金就可签订远期大额
16、合约，这是衍生工具的( )。A跨期性 B杠杆性 C风险性 D投机性答案：B解析：B利用少量保证金就可以实现以小搏大的效果，这是衍生工具的杠杆性。故选B。2022(中级)银行从业历年真题5节 第5节2022年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。?6月5日，A银行日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央
17、行备付金账户出现30亿的透支额。?5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表61。?表616月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到1344，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。?下列关于我国商业银行流动性监管主要指标的描述，正确的有（）。查看材料A.商业银行的流动性覆盖率不低于150B.商业银行的净稳定资金比例不低于100C.商业银行的流动性比例不低于25D.商业银行的核心存款比不低于25E.商业银行的贷存比不高于75答案：B,C,E解析：A项，商业银行的流动性覆盖率不低于100；D项，监管部门并未对商业银行的核
18、心存款比提出要求。在长期贷款项目中通常会包括（ ）。A.提款期B.宽限期C.还款期D.罚款期E.存款期答案：A,B,C解析：在长期贷款项目中，通常会包括提款期、宽限期和还款期。银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。2022年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险敞口，否则可能面临流动性危机。?6月5日，A银行
19、日间现金流管理出现问题，出款按时划出，但几笔进款未能按时到账，导致日终(17：00)在央行备付金账户出现30亿的透支额。?5月30日至6月11日A银行备付金情况参见表61。?表616月20日，随着大型商业银行加入借钱大军，市场“平头存、防透支、现金为王”气氛升温，隔夜拆借利率飙升578基点，达到1344，各期限利率全面上升，“钱荒”进一步升级。?)如果上表中所示年份为2022年，按照2022年的央行备付金管理规定，下列表述正确的有（）。查看材料A.如果6月5日央行备付金账户透支额为-250亿元，则为违规B.6月5日央行备付金账户-30亿元不违规C.6月5日央行备付金账户-30亿元为透支违规D.
20、按照央行的监管频度，上表中总行平均备付率应是按旬计算E.按照央行的监管濒度，上表中总行平均备付金是7210亿元答案：A,C解析：超额备付金率=(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)各项存款，该指标不得低于2，通常为25。A项，若6月5日央行备付金账户透支额为一250亿元，则超额备付金率=230+(-250)228000，违规；BC两项，6月5日央行备付金账户一30亿元时，超额备付金率=230+(-30)22800100088，低于监管标准，属于违规；D项，备付率一般按月度监测，日常流动性风险管理中则按日监测；E项，总行平均备付金=60+75+65+70+66+(-30)+100+120+
21、90+80+85+88127242(亿元)。齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 假设利率为35，则齐先生的女儿18岁至21岁时领取的教育金和大学毕业祝贺金的现值之和为( )元。A.31861B.32179C.32244D.33046答案：D解析：先将领取的教育金和大学毕业祝贺金折现到刚上大学时的价值，N=4，IYR=35，PMT=15000，年初领取，使用财务计算器计算可得：
22、PV=5702455(元)；N=4，IYR=35，FV=5000，年初领取，使用财务计算器计算可得：PV=435721(元)。然后将刚上大学时收益的现值(即5702455+435721=6138176(元)折现到期初，N=18，IYR=35，FV=6138176，使用财务计算器计算可得：PV=33046(元)。在美国，对应于金融控股公司的伞状结构，（）与财政部一起认定允许金融控股公司经营的金融业务范围。A.证券交易委员会B.联邦存款保险公司C.美联储D.货币监理署答案：C解析：对应金融控股公司的伞状结构，美联储被赋予伞形监管者职能，成为金融控股公司的基本监管者，并且与财政部一起认定哪些业务属于允许金融控股公司经营的金融业务。股东大会会议包括年度会议和临时会议。( )答案：对解析：股东大会会议包括年度会议和临时会议。下列属于贷款业务审核内容的有( )。A担保的质量和法律效力 B借款人的信用等级C预测借款人的现金流量D关联企业之间的互保情况E担保人的信用等级答案：A,B,C,D解析：ABCD贷款业务审核的内容有：担保的质量和法律效力；借款人的信用等级；预测借款人的现金流量；关联企业之间的互保情况。故选ABCD。