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1、人民银行反洗钱监管工作总结（共5篇）第1篇：改进基层人民银行反洗钱监管工作的思考 改进基层人民银行反洗钱监管工作的思考 摘要：反洗钱法实施两年来，基层人民银行反洗钱组织协调作用逐步发挥，监督管理职责逐渐加强，资金监测工作规范开展，有效打击和防范了洗钱犯罪活动。但随着被监管机构和业务范围的不断拓宽，基层人民银行反洗钱监管工作开展还面临一些问题，需要改进和进一步完善。 关键词：中央银行；反洗钱；资金监测；金融监管 一、当前基层人民银行反洗钱监管面临的主要问题 （一）反洗钱监管相关配套制度不完善 目前，中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、金融机构报告涉
2、嫌恐怖融资的可疑交易管理办法和金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法等中国人民银行令的出台，以及一系列反洗钱相关制度和办法的建立，为开展反洗钱工作提供了重要法律依据和制度规范。但随着经济快速发展和金融业务的不断创新，一些反洗钱监管配套制度显得不够完善，主要反映在：一是反洗钱大额现金管理依据缺失。1988年颁布的现金管理暂行条例及实施细则距今已20年，其有关规定早已不适应经济形势发展在反洗钱方面的要求，如当时现金管理对象仅仅是企事业单位，个人结算账户的管理未涵盖进去，而利用个人结算账户进行大量现金收付却为洗钱埋下了隐患；再如，目前的法规只对现金支取做了一些规定，没有从反洗钱的角
3、度对现金存入进行规范。二是电子银行业务反洗钱监管制度不完善。随着经济和科学技术的快速发展，电子银行已成为重要的资金交易渠道。从有形的传统服务，到无形的网络服务，给电子银行业务反洗钱工作带来了难题。目前，由于针对该类业务的管理办法或操作指引缺失，致使具有交易方便、快捷隐秘、纸质凭证缺失等特性的电子银行给金融机构了解客户、开展反洗钱工作以及人民银行反洗钱监管带来了难度。 （二）反洗钱监管信息共享机制不健全 1.人民银行地市分支机构无法获取金融机构上报的大额和可疑交易信息。目前，金融机构大额和可疑交易上报采取“总对总”方式，金融机构通过总部直接报送至人民银行反洗钱监测分析中心，但反洗钱监测分析中心仅
4、将可疑交易报告向省会中支以上机构进行了反馈，各市中心支行若需要可向分行或省会中心支行申请查询，不仅增加了环节，降低了效率，而且不利于基层行及时掌握辖内大额和可疑交易的总体情况，不利于核实金融机构报送非现场监管信息的真实情况。按照规定，金融机构只有在分析认为交易涉嫌洗钱或与违法犯罪活动有关的情况下，才向人民银行分支机构报送可疑交易报告，但从非现场监管情况来看，金融机构基层行向当地人民银行报送重大可疑交易报告的主动性并不高，如某市中心支行在2008年上半年仅接收到一份重大可疑交易报告，与现场检查的情况存在较大差距。 2.人民银行各部门间的反洗钱信息资源无法共享。反洗钱调查往往需要查询人民币账户管理
5、系统中单位和个人在商业银行的开户情况、征信管理系统中的贷款信用情况、国际收支申报系统中企业和个人的外汇收付情况以及个人结售汇系统中境内居民的购汇结汇情况等，但这些系统在人民银行内部分属不同部门管理，系统之间不能互联，由于没有建立反洗钱相关信息共享平台，要查询相关数据只能进入不同的系统中，并且需要一定条件和程序才能办理，同时，由于商业银行将单位和个人的开户情况导入系统不及时，有时会发生查询不到和不全面的现象。人民银行内部反洗钱信息共享机制的缺失，致使人力资源和信息资源不能有效利用，降低了工作效率，不利于反洗钱工作的有效开展。 3.人民银行和被监管金融机构之间缺乏信息报送与发布平台。由于反洗钱工作
6、保密性要求高，反洗钱工作信息不能通过互联网传递，而人民银行和金融机构之间反洗钱信息网络传输和信息交换平台缺失，致使日常工作交流只能依靠电话、邮件寄送、传真等传统方式，这一问题在非现场监管报表报送工作中表现的尤为突出。2007年下半年开始，反洗钱监管范围已由银行业金融机构扩大至非银行业金融机构。据郑州中心支行统计，截至2008年9月，河南省省级报数机构达100多家、各市报数机构达数十家，全省共计946家报数机构的非现场监管报表只能通过优盘导入，报送不成功时，还要来回往返修改报表，无形中降低了工作效率；同时，与人民银行计算机安全和保密管理规定要求不符，也给人民银行反洗钱计算机信息安全带来了隐患。
7、4.人民银行与基层金融监管机构间信息传导不顺畅 保险和证券期货行业基层金融监管机构不完善，反洗钱监管信息传导不畅。目前，大部分保险和证券机构在地市设有分支机构，并且呈较快扩张趋势，但保险和证券行业监管机构在地市及以下均未设立分支机构。由于基层保险和证券期货监管机构缺位，致使基层人民银行不能及时掌握保险证券期货机构的设立时间、设立情况（包括机构名称、数量、地址、联系方式等），无法及时要求其到人民银行报备反洗钱工作信息并开展反洗钱工作，更谈不上对其反洗钱工作进行监管。以郑州中心支行为例，虽然加强了与河南省保监局和证监局的联系沟通，采取了一些措施，如定期向地市人民银行反馈机构设立情况等，河南省保监局
8、和证监局也对省级保险和证券期货机构提出系统内反洗钱工作指导和要求，但由于传导环节多，再加上这些金融机构追求效益第一和对反洗钱工作认识不足等原因，使传导效率和质量受到影响。省级以下反洗钱协调机制运行不畅，制约了基层人民银行反洗钱工作的开展。 （三）基层人民银行反洗钱力量薄弱 反洗钱法实施以来，对金融业反洗钱的要求越来越高，与急剧扩大的监管对象相比，人民银行反洗钱监管力量明显不足。据统计，河南省被监管金融机构达到11760个，而监管机构和人员方面却显得力不从心，人民银行市中支及以下支行对此反映强烈。组织机构建设方面，地市中心支行反洗钱工作归口会计财务部门管理，而会计部门承担了会计财务支付结算和反洗
9、钱三项职能，对应郑州中支三个处室；县支行归口综合业务部门管理，而综合业务部承担了会计财务、支付结算、反洗钱、国库经理、现金管理等职能，对应市中支会计财务科、货币金银科、营业室、国库科等几个科室。人员队伍建设方面，仅郑州中支设置了专门机构，配备了专职人员，而地市和县级没有专门机构，工作人员都是专岗兼职（地市1-2名，县行1名），人员队伍力量薄弱，与日益繁重的反洗钱工作不相称，难以满足反洗钱工作的需要 （四）反洗钱监管手段相对落后 一是缺乏先进的反洗钱现场检查软件。在人民银行反洗钱工作检查中，对金融机构有关可疑数据的筛选基本上依靠人工判断和分析，由于数据量大业务品种和业务环节多，易出现遗漏，同时，
10、也降低了现场监管的效率。如某中支在2008年对商业银行进行检查时，虽然规定的时间段是一年，但由于商业银行业务数据量太大，再加上检查时间紧、检查人员少，在科技手段不足的情况下，仅从一个季度中抽取了交易额在5万元以上的记录，由于判断可疑还需要其他标准，如关联企业情况、资金流向及频度等因此遗漏在所难免。二是监管方式雷同。保险公司与商业银行的行业特点明显不同，金融产品与运营方式差异较大，但目前的非现场监管指标是按照银行业务来设置的，相同的监管指标设计很难真实反映不同行业的反洗钱工作状况。如非现场监管“新客户”指标仅就商业银行作出了解释，即“按账户数统计”，保险和证券期货公司就无法填报；还有“一次性交易
11、”、“跨境汇兑”、“通过代理行识别数”等指标也存在这些问题。指标设立的针对性不强，会使非银行业金融机构无所适从，致使数据不能真实反映非银行业金融机构反洗钱工作状况。 （五）缺乏必要的资金支持和激励机制 反洗钱是一项需要全社会参与的系统工程，开展反洗钱工作需要资金保障和激励措施，否则，就难以充分调动全社会参与的积极性。一是缺乏办案经费。反洗钱可疑案件移交公安部门后，反洗钱后续工作的顺利开展，很大程度上有赖于公检法等部门的通力协作。但事实上，由于基层公检法等部门因人员及经费的不足，基层行与其协调工作还存在较大困难。 二、改进和完善反洗钱监管工作的思考 （一）修订和完善反洗钱工作有关法规 一是从开展
12、反洗钱工作的需要出发，尽快修订和完善现金管理暂行条例及其实施细则。应当将通过现金管理预防和遏制犯罪活动列入其立法目标，并制定相关的管理办法。二是完善电子银行业务反洗钱监管办法。主要从三个方面入手，首先，针对电子银行特点，采取措施严格识别客户身份，把好客户准入关；其次，加强系统建设，依靠科技手段对电子银行大额和可疑交易进行判别和监控；再次，制定电子银行业务交易记录保存制度及大额和可疑交易报告制度，堵塞电子银行业务洗钱漏洞。 （二）建立和完善反洗钱监管信息共享机制 1.建立基层人民银行对金融机构大额和可疑交易信息的查询制度。使基层人民银行反洗钱部门既可以查询到本地金融机构反洗钱数据报送情况，又可以
13、查询到各类大额和可疑交易的具体信息，使信息真正服务于基层人民银行的反洗钱监管。 2.建立人民银行内部的信息共享平台。有效整合人民银行内部支付结算、征信管理、外汇管理等部门反洗钱监管信息资源。 3.建立人民银行和金融机构间信息传输和发布平台。 4.进一步畅通人民银行与基层金融监管机构间反洗钱协调和沟通机制。 （三）加强反洗钱队伍建设 1.完善机构，加强人员配备。建立完善基层反洗钱组织机构，把人民银行地市中心支行反洗钱工作从会计财务部门分离出来，考虑反洗钱业务与支付结算业务联系更为紧密，反洗钱工作和支付结算业务工作可合并成一个职能科室，既能保证人民银行地市级分支机构履行反洗钱监管职责，又能充分利用
14、账户管理等信息系统，提高反洗钱监管效率。在人员配备上，根据目前和将来反洗钱监管范围和业务量，地市中支应配备相应数量和层次的人员；县级人民银行会计核算业务上收也为向反洗钱工作倾斜力量提供了条件，县支行至少应设一名反洗钱专职人员，以适应日益繁重的反洗钱监管工作。同时，因反洗钱工作检查、调查任务繁重，需要对涉及大量可疑交易线索分析和判断，应充实会计、支付结算、外汇管理等实践经验丰富的工作人员，以及法律、计算机等方面的专业人才。 2.加强培训，提高人员素质。一是加强人民银行系统反洗钱工作人员培训。反洗钱监管对象涉及银行、证券、期货、保险业等金融机构，以及即将开展的特定非金融机构如房地产、会计师事务所等
15、行业，因此，应加强针对各行业反洗钱业务特点的培训，尤其要加强对保险证券期货业业务知识和流程的培训。二是要加强对金融机构从业人员的培训，要特别注重业务操作流程的培训，编制适合反洗钱一线人员使用的操作教材。不仅要让金融机构反洗钱从业人员知道“为什么要反洗钱”，更要让反洗钱人员清楚“如何反洗钱”。 （四）改进反洗钱监管手段 研究开发反洗钱现场检查程序，根据金融机构提供的业务数据，自动提取大额交易和可疑交易数据，提高反洗钱现场检查效率。在监管指标设置上，应根据监管对象的业务特点设置不同的监管指标，如银行业、期货业、证券业和保险业监管指标就应有所区别，以便于客观真实地反映不同金融机构反洗钱工作情况。 （
16、五）制定激励机制，调动各方积极性 实施激励性监管，激发、引导金融机构积极、主动地开展反洗钱工作。激励方式应多样化，可采取精神鼓励如通报表扬等，对反洗钱工作积极并取得明显成效，以及提供有价值可疑线索的金融机构及其个人给予正向评价；或对工作成效显著的金融机构采取减少现场检查频率，甚至确定一定的免检期限，以提高金融机构反洗钱工作的积极性；也可采用物质奖励如设立奖励基金，对在反洗钱工作中作出贡献的金融机构及其个人、公检法等联席会议成员单位或对洗钱线索举报有功的企事业单位以及社会人员实行奖励，以激励全社会行动起来，履行“反洗钱我们共同的责任”。 作者：中国人民银行郑州中心支行课题组（中国人民银行郑州中心
17、支行,河南郑州450002） 来源：2009年第2期(总第355期）金融理论与实践 参考文献： 1苏宁.反洗钱法规实用手册M.北京:中国金融出版社,2007,(9).2屈文洲,许文彬.反洗钱监管:模式比较及对我国的启示J.国际金融研究,2007,(7).3麻文奇.基层央行反洗钱工作面临的难点及建议J.南方金融,2007,(6).4黄宪,张明,路铭.当前反洗钱工作新形势与央行反洗钱监管思路的调整J.新疆金融,2008,(8).5胡颖.试析电子银行业务反洗钱监管难点及对策J.金融与经济,2007,(7).来源：金融理论与实践2009年第2期(总第355期） 第2篇：银行反洗钱监管事迹材料 银行反洗
18、钱监管事迹材料 在单位的正确领导下，我增强工作积极性和责任感，认真学习，勤奋工作，强化银行业、证券业、保险业等金融机构的反洗钱业务监管工作，圆满完成各项监管工作任务，取得优异成绩。 一、认真学习，提高反洗钱业务监管工作水平 为提高反洗钱业务监管工作水平，我充分利用时间认真学习中华人民共和国反洗钱法、金融机构反洗钱规定、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法等法律法规，认真学习先进单位反洗钱业务监管工作的成功经验，认真借鉴有关单位反洗钱业务监管工作的典型案例，切实提高自己的反洗钱业务监管工作水平
19、，促进反洗钱业务监管工作的深入发展，取得了优异成绩认真学习，勤奋工作 强化反洗钱业务监管工作展。 二、勤奋工作，强化反洗钱业务监管工作 强化反洗钱业务监管工作，提高反洗钱业务监管工作的效率和质量，关键在于工作责任感。我严格要求自己，按照反洗钱业务监管工作的要求，刻苦勤奋、兢兢业业、一丝不苟工作，完成了反洗钱业务监管工作任务。平时工作中，我加强与银行业、证券业、保险业等金融机构的联系，经常深入银行业、证券业、保险业的基层部门，检查反洗钱工作，提高这些基层部门的反洗钱工作水平，促进反洗钱工作的有效开展。我还专门抽出时间和银行业、证券业、保险业基层部门反洗钱工作人员，一起探讨反洗钱工作遇到的疑难问题
20、，寻求解决办法，促进反洗钱工作深入发展。 三、努力工作，取得反洗钱业务监管工作的好成绩 我认真努力工作，强化反洗钱业务监管工作，取得了优异成绩，2022年所在辖区的银行业、证券业、保险业等金融机构共报送大额交易笔，金额亿元，报送可疑交易笔，金额亿元，数据一次性入库成功率达到了99以上，有效遏止了反洗钱违法犯罪活动，维护了国家金融安全，促进地方经济社会建设健康、持续发展。 我认真学习，勤奋工作，强化了反洗钱业务监管工作，取得优异成绩。今后，我要进一步加强学习，努力工作，全面做好反洗钱业务监管工作，力争取得更大成绩，为维护国家金融安全，作出自己应有的努力和贡献。 第3篇：人民银行反洗钱考试复习题
21、(一)判断改错题 1.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作,高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。2（正确） 2.反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道,保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。（正确） 3.反洗钱内部控制制度应当具有权威性,任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。（正确） 4.反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。（错误） 5.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查,以及时发现客户是否被列入制裁名单或外国政要名单。（正确） 6.客
22、户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作,互相独立而不联系,在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。（错误） 7.只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行,而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。（错误） 8.对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。（正确） 9.银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的,其直接责任人只需改正，不必受到法律处分。（正确） 10.客户身份识别也称了解你的客户。（正确） 11.法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息o（正确） 12.如果客户为外国政要,金融机构为其开立账户应
23、当经高级管理层批准。（正确） 13.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,包括(但不限于)以下两类人员:一是公司实际控制人;二是未被客户披露,但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员(被代理人除外)。（正确） 14.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。（错误） 15.按照中华人民共和国反洗钱法第三十二条的规定,金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。（正确） 16.对于从本机构业务系统中抽取出的可疑交易报告,应直接上报,不需进行人工复核。（错误） 17.如果全部报文
24、都收到了正确回执,则本次报送成功结束;如果存在错误回执或补正回执,则应根据回执提示更正错误,再使用指定的报文进行处理。（正确） 18.大额交易报告报文按照使用的业务场景分为6个子类,比可疑交易报告报文多1个大额删除报文。（正 1 第4篇：人民银行反洗钱考试复习题 (一)判断改错题 1.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作,高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。2（正确） 2.反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道,保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。（正确） 3.反洗钱内部控制制
25、度应当具有权威性,任何人不得拥有不受内部控制约束的权利。（正确） 4.反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。（错误） 5.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查,以及时发现客户是否被列入制裁名单或外国政要名单。（正确） 6.客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作,互相独立而不联系,在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。（错误） 7.只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行,而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。（错误） 8.对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。（正确） 9.银行未按规定建立反洗
26、钱内部控制制度且情节严重的,其直接责任人只需改正，不必受到法律处分。（正确） 10.客户身份识别也称了解你的客户。（正确） 11.法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信息o（正确） 12.如果客户为外国政要,金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。（正确） 13.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人,包括(但不限于)以下两类人员:一是公司实际控制人;二是未被客户披露,但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员(被代理人除外)。（正确） 14.客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。（错误） 15.按照中华人民共和国反洗
27、钱法第三十二条的规定,金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。（正确） 16.对于从本机构业务系统中抽取出的可疑交易报告,应直接上报,不需进行人工复核。（错误） 17.如果全部报文都收到了正确回执,则本次报送成功结束;如果存在错误回执或补正回执,则应根据回执提示更正错误,再使用指定的报文进行处理。（正确） 18.大额交易报告报文按照使用的业务场景分为6个子类,比可疑交易报告报文多1个大额删除报文。（正 1 确） 19.对于大额交易报告,大额正常报文应打包为大额特殊包,其他五类大额报文应打包为大额正常包。 （错误
28、） 20.数据特殊包内必须打包同一类型的报文,大额补报报文和大额纠错报文不能打包到同一个大额特殊包内。（正确） 21.大额包内不能打可疑报文,可疑包也不能打大额报文。（正确） 22.涉恐黑名单的处理包括四个步骤:第一,将涉恐黑名单嵌入业务系统;第二,办理业务时匹配比对名单;第三,及时报告涉恐可疑交易;第四,采取适当的后续处理措施。（正确） 23.联合国安理会1267委员会是负责制裁基地组织和塔利班的专门委员会。（正确） 24.金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内部控制管理制度。（正确） 25.将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单,不必上报可疑交易。（错误）
29、26.在证据可能灭失或以后难以取得的情况下,经检查组组长批准,检查组可以对被查机构有关证据材料予以先行登记保存。（错误） 27.反洗钱检查现场作业结束时,检查组应退还全部借阅材料,并与被查单位举行离场会谈.（正确） 28.金融机构违反保密规定将反洗钱检查信息泄露给无关人员,情节严重的处十万元以上二十万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员,处一万元以上五万元以下的罚款。（错误） 29.金融机构在配合反洗钱现场检查过程中故意提供虚假材料,情节严重的由中国人民银行处以二十万元以上五十万元以下罚款。（正确） 30.反洗钱调查,是指中国人民银行各级分支机构针对可疑交易活动,依法向有
30、关金融机构进行核实和查证的行政行为。（错误） 31.中华人民共和国反洗钱法中专门规定了反洗钱调查一章,明确了中国人民银行总行或者其省一级分支机构有权向金融机构调查核实可疑交易活动,从而使中国人民银行的反洗钱调查权有了明确的法律依据。（正确） 32.反洗钱调查的客体是可疑交易活动,不包括群众举报。（错误） 33.根据中华人民共和国反洗钱法的规定,金融机构应当配合反洗钱调查,如实提供有关文件和资料。（正确） 34.反洗钱调查只能采取现场调查。（错误） 35.反洗钱询问笔录应当交被询问人核对,并在询问笔录上逐页签名或者盖章。（正确） 2 36.反洗钱调查中的封存,是指中国人民银行总行或者其省一级分支
31、机构在调查可疑交易活动中,对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料采取的登记保存措施。（正确） 37.反洗钱调查中的临时冻结,是指在调查可疑交易活动过程中,当客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外时,中国人民银行依法暂时禁止客户提取和转移该账户资金的强制措施。（正确） (二)单项选择题 1.客户先前提交身份证明文件已过有效期,客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的,银行有权(B)。 A.继续为客户办理业务 B.中止为客户办理业务 C.有权更新资料 D.有权上报交易 2.中国人民银行设立(B),负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。 A.反洗钱局 B.中国反洗钱监测分析中心 C.
32、保卫局 D.分支机构 3.在实践中,为了及时开展反洗钱调查,金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户,金融机构应当同时报告(C)。 A公安机关 B.金融机构上一级机构 C.中国人民银行当地分支机构 D.金融机构总部 4.金融机构判断该线索涉嫌犯罪,为及时有效地阻止和打击犯罪,应当及时以书面形式向(D)报告,并同时报中国人民银行当地分支机构,以便协助公安机关开展侦查工作。 A.金融机构上一级机构 B.金融机构总部 C.中国银行业监督管理委员会 D.当地公安机关 5.客户与证券公司进行金融交易,通过银行账户划转款项的,由(D)向中国反洗钱监测分析中心提交大额交
33、易报告。 A.证券公司 B.证券公司和银行各自 C.证券公司和客户各自 D.银行 6.中华人民共和国反洗钱法第六条规定,(A)依法提交大额交易和可疑交易报告,受法律保护。 A.履行反洗钱义务的机构及其工作人员 B.中国反洗钱监测分析中心 C.客户 D.第三方 7.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第九条规定,单笔或者当日累计达到规定金额的,应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中,累计交易金额以单一客户为单位,按资金收入或 3 者付出的情况,单边累计计算,对其正确的理解是(D)。 A.应将某一账户发生的交易累计计算 B.应将某一客户在不同银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累
34、计计算 C.应将某一客户在同一银行的同一营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 D.应将某一客户在同一银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算 8.以下属于大额外汇资金交易的是(A)。 A.个人当天存款1万美元 B.个人当天转账8万美元 C.个人当天取款5万港元 D.个人当天转账20万港元 9.根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定,可疑交易类型中长期闲置的账户原因不明地突然启用,并在短期内发生大量证券交易中的长期和短期是指(B)。 A.一年以上,3个工作日 B.一年以上,10个工作日 C.三年以上,3个工作日 D.三年以上,10个工作日 10.金融机构大额交易和可疑交易
35、报告管理办法规定,可疑交易发生后的10个工作日是指(D)。 A.构成可疑交易的交易发生之日起计算 B.银行人员发现可疑交易之日起计算 C.银行的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算 D.构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算 11.银行大额交易和可疑交易报告管理办法所称的频繁是指(A)。 A.交易行为营业日每天发生3次以上,或者营业日每天发生持续3天以上 B.交易行为营业日每天发生5次以上 C.交易行为营业日每天发生,且持续5天以上 D.交易行为营业日每天发生,且持续7天以上 12.A银行向中国人民银行当地分支机构报告一起可疑交易,某服装加工公司法人代表李某近日持25位个人身份证,声称这
36、些人均为本公司员工,要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证,并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日,这些账户相继收到来自开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3000美元,合计75000美元,并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户o请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型?(B) A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付,且交易金额接近大额交易标准 B.多个境内居民接受一个离岸账户汇款,其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作 4 C.没有正常原因的多头开户、销户,且销户前发生大量资金收付、 D.长期闲置的账户原因不明地突然启用
37、或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入,且短期内出现大量资金收付 13.原则上对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管是(A)的职责。 A.中国人民银行总行 B.中国人民银行上海总部 C.中国人民银行各大分行 D.中国人民银行各省会(首府)城市中心支行 14.下列选项中,哪个英文字母代表可疑交易报告数据类型?(D) A.英文字母B B.英文字母E C.英文字母F D.英文字母I 15.反洗钱非现场监管办法(试行)中填报单位是指(C).A.中国人民银行总行 B.金融机构总部 C.独立承担法律责任的金融机构及其分支机构 D.独立承担法律责任的金融机构分支机构 16.金融机构客户身
38、份识别情况统计表填报依据为(D)。 A.金融机构反洗钱规定, B.金融机构反洗钱大额交易和可疑交易报告管理办法 C.反洗钱非现场监管办法(试行) D.金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 17.金融机构客户身份识别情况统计表中的其他情形是否包括发现问题而没有建立业务关系的客户?(B) A.不包括 B.包括 C.银行自行决定 D.随意 18.金融机构客户身份识别情况统计表中的通过代理行识别数只由(A)业金融机构填写。 A.银行 B.保险 C.证券 D.期货 19.反洗钱非现场监管约见谈话记录需要由(B)签字确认。 A.中国人民银行反洗钱工作人员 B.被谈话人 C.单位负责人
39、D.部门负责人 5 20.涉嫌违反反洗钱规定但需要进一步收集证据的,中国人民银行应进行(A)。 A.现场检查 B.行政调查 C.案件协查 D.信息分析 21.中国人民银行走访银行时,反洗钱工作人员不得少于(D)人,否则,银行有权拒绝 A.5 B.10 C.1 D.2 （三）多项选择题 1.控制环境是反洗钱内部控制框架中不可缺少的要素之一,具体来讲主要包括哪?( ABCDE) A.员工的专业能力 B.员工的职业操守 C.员工的诚信程度 D.领导层对内部控制重要性的认识和态度 E.领导层对管理内部控制制度采取的措施 2.反洗钱内部审计包括哪些环节?( ABCD) A.检查发现问题B.通报问题C.跟
40、踪整改D.责任认定 3.法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括(ABCD)。 A.客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码 B.可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限 C.控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限 D.法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。 4.客户身份识别的含义包括(ABCD)。 A.了解客户本人的真实身份 B.了解客户的交易目的和交易性质 C.了解客户的资金来源和用途 D.了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 5.客户身份识
41、别的基本原则有(ABCD)。 A真实性 B.有效性 C.完整性 D.持续性 6.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件,对于高风险客户、高风险账户持有人,应了解(ABCD)等信息。 A.实际控制客户的自然人和交易的实际受益人 B.资金来源 C.资金用途 6 D.经济状况或者经营状况 7.网上银行客户受理行负责审查客户的注册资格及提供资料的(BC)o A.简洁性 B.真实性 C.完整性 D.必要性 8.下列哪种情况出现时,应重新识别客户?( ABD) A.客户行为异常 B.客户有洗钱嫌疑 C.客户提出销户 D.先前获得的客户身份资料存在疑点 9.客户要求变更有关信息的,应重新识别客户身份,有
42、关信息包括(ABCDE)o A.姓名或者名称 B.身份证件或者身份证明文件种类 C.身份证件号码 D.注册资本 E.法定代表人 10.客户洗钱风险分类管理目标包括(ACD) A.全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度 B.对所有客户采取不变的识别程序 C.提前预防和及时发现可疑线索,有效控制洗钱风险 D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据 11.客户洗钱风险分类管理的必要性包括(BC)。 A.客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法 B.客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求 C.客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果 D.客户洗钱风险分类是额外要求 12
43、.客户洗钱风险等级分类的原则包括(ABCD)。 A.全面性 B.定性与定量相结合 C.持续性 D.保密性 13.客户洗钱风险分类标准(ABCD)。 A.属于银行内部保密信息 7 B.直接关系到客户风险分类 c.需要对客户严格保密 D.避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施 14.以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素?( ABCD) A.外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员 B.被联合国、政府部门等列入黑名单的客户 C.已经或正在接受行政或司法调查的客户 D.有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户 15.对正常类客户采取标准型尽职调查措施包括(ABCD)。 A.按照本机
44、构客户身份识别的一般措施处理,审核客户身份证明文件和资料等,并按照正常业务处理程序进行办理 B.定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核,并根据审核结果更新客户身份信息资料,调整客户洗钱风险等级 C.在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形,应及时作出身份资料的审核,并调整风险等级 D.正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况,银行应当立即采取加强型尽职调查措施,重新对客户洗钱风险进行全面评估,及时调增客户洗钱风险等级,若核查后确认为有可疑的,应报告可疑交易 16.对关注类客户,应在标准型尽职调查措施基础上视情况采取如下加强型措施(ABCD)o A.在关注客户的业务
45、关系存续期间,应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息,关注客户的金融交易活动 B.定期对其身份信息以及资金交易状况进行审核,并根据审核结果更新客户身份信息资料,调整客户洗钱风险等级 C.定期审核频率可根据各银行的实际情况进行确定,但应高于对正常类客户的审核频率 D.关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况,重新对客户洗钱风险进行全面评估,及时调增客户洗钱风险等级,确认为可疑的,应及时报告可疑交易 17.对可疑类客户采取的风险控制措施包括(BCD)。 A.与可疑类客户建立业务关系时,应当采取标准型尽取调查措施识别客户身份,并按照本机构特定的业务处理程序进
46、行办理 B.在可疑类客户的业务关系存续期间,应当全面了解客户的信息,加强监控其日常各项交易情况和操作 8 行为 C.对于可疑类客户,银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核,审核频率应高于关注类客户,并根据结果调整客户洗钱风险等级 D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易,应持续进行报告 18.客户身份资料与交易记录保存的原则包括(BCD)。 A.建立相关制度原则 B.完整真实原则 C.安全保存原则 D.从严原则 19.以下说法正确的是(ACD)。 A.银行应当保存的客户身份资料包括记载客户身份的各类信息、资料以及反映银行开展客户身份识别工作的各种记录和资料 B.同一介质上保存有不同保存期限客户身份资料或记录的,应按最短期限保存 C.银行未按规定保存客户身份资料和交易记录,情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款 D.银行未按规定保存客户身份资料和交易记录的致使洗钱后