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1、21年理财规划师考试试题题库8章21年理财规划师考试试题题库8章 第1章张某是某企业的销售人员，随身携带盖有该企业公章的空白合同书，便于对外签约。后张某因收受回扣被企业除名，但空白合同书未被该企业收回。张某以此合同书与他人签订购销协议，该购销协议的性质为()。A:不成立B:无效C:可撤销D:成立并生效答案：D解析：张某本来有代理权限，相对人在不知其被开除的情况下，“空白合同书”足以使相对人相信其有代理权限。因此构成表见代理，代理行为有效，合同成立并生效。一般来讲，理财规划师在对客户进行理财规划的过程中，应当遵循()原则。A:家庭类型与理财策略相匹配B:整体规划C:现金保障优先D:风险管理优于追
2、求收益E:消费、投资与收入相匹配答案：A,B,C,D,E解析：理财规划的原则包括：整体规划、提早规划、现金保障优先即建立现金保障、风险管理优于追求收益、消费、投资与收入相匹配、家庭类型与理财策略相匹配。关于保单质押融资的说法，()不正确。A:保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的二定比例获得短期资金的一种融资方式B:保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得货款C:保单所有人可以把保单押给银行，由银行支付货款于借款人D:目前市面上的健康保险保单可以质押答案：D解析： 赵珊和刘志之间是( )关系。A自然血亲B旁系血亲C拟制血亲D拟制旁系血亲正确答案：D由投资过
3、热导致的持续性物价上涨属于()。A:成本推动型通货膨胀B:结构型通货膨胀C:结构失衡型通货膨胀D:需求拉动型通货膨胀答案：D解析：总需求过度增长表现为由于投资膨胀和消费膨胀，所导致货币持续供给量超过社会商品可供量增长，因而为需求拉动型通货膨胀。 小王为了得到小额的周转资金到典当行办理典当。下列四项关于典当的描述中不正确的是( )。A典当期限最长不得超过6个月B典当物典当行可以自行处理C未流通股一般不作典当物D典当资金两个工作日到账正确答案：B田先生经营理发店多年，按照国家规定，城镇个体工商户和灵活就业人员都要参加基本养老保险，缴费统一为()。A:当地上年度在岗职工平均工资的20%B:当地上年度
4、在岗职工总工资的20%C:当地上年度在岗职工平均工资的12%D:当地上年度在岗职工总工资的12%答案：A解析：刘先生和刘女士结婚后投资100万元与朋友成立一家合伙企业，他占有50%的合伙份额，2022年6月二人因感情不和起诉离婚，离婚时合伙企业资产约500万元，则刘女士可以分得()元的合伙企业资产。A:0B:50万C:125万D:250万答案：C解析：21年理财规划师考试试题题库8章 第2章一般而言，财政采用结余政策和压缩财政支出，其目的最有可能是()。A:调节资金供求和货币流通量B:分流证券市场的资金C:调节各地区之间的财力分配D:缩小社会总需求答案：D解析：结余政策和压缩财政支出是紧缩的财
5、政政策，具有缩小社会总需求的功能。科学定律属于受著作权保护的作品。()答案：错解析：本题考查著作权客体的相关内容。科学定律不属于受著作权保护的作品。理财规划师为客户提供理财规划服务属于行为。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.无因代理答案：A解析：客户甲与理财规划师乙签订了理财规划服务合同，在合同履行过程中，甲认为乙的行为侵害了其合法权益，于是向法院提起了诉讼，根据规定，关于本案中的举证责任及举证责任人应当证明的内容说法正确的是()。A:甲承担举证责任B:乙承担举证责任C:举证人需证明理财规划师有误导或者其他侵权行为D:举证责任人应当证明该侵权行为给其造成了损害E:举证责任人应当证明对方提
6、出的主张不存在答案：A,C,D解析：本案件属于一般的诉讼案件，实行“谁主张、谁举证”原则，应当由甲承担举证责任，就理财规划师或其所在机构有误导或其他侵权行为，并应证明该侵权行为给其造成了损害。 如果石先生将小石教育基金中节余的资金取出，另外开立账户，并将其目前的存款一并转入该账户，配置基金及收益率保持不变，则相对原来计划的20万元存款，在他退休时可以多得到( )元的退休金。A84154B51218C353132D320226正确答案：A理财规划师建议客户进行资产配置时要多注意非关联资产的配置，因为资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效降低()。A:系统风险B:利率风险C:非
7、系统风险D:市场风险答案：C解析： 刘老太太丈夫早亡，生有一子谢欢，两女谢琴、谢雨。老太太身体一直不好，三位子女均在外地工作，身边仅得一位亲戚刘玉照顾。刘老太太为了感激刘玉的照顾，订立了一份公证遗嘱，将房产一套给予刘玉。2022年春节，三位子女在回家探亲之际，听说了遗嘱的事情，纷纷劝说刘老太太更改主意，于是老太太又设立了一份自书遗嘱，将全部财产15万元存款平均分给三个孩子，房子给了谢欢。2022年1月老太太身体恶化，去世前感觉对不起刘玉，于是又设立了一份自书遗嘱，将15万元给予了刘玉。刘老太太的遗嘱继承人是( )。A刘玉B谢欢C谢欢、谢琴、谢雨D刘玉、谢欢、谢琴、谢雨正确答案：A共用题干王女士
8、夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3%不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8%，退休后，王女士家庭的投资收益率为3%。根据案例五回答9296题。综合考虑通货膨胀率与投资收益率，王女士夫妇56岁的年支出在55岁时的现值为()元。A:110000B:100000C:135291D:139271答案：B解析：21年理财规划师考试试题题库8章 第3章对()应当征收营业税。A:交通运输业B:建筑业C:转让无形资产D:销售不动产E:提供加工、修理和修配劳务答案：A,B,C,D解析：营业税是以在我
9、国境内提供应税劳务、转让无形资产和销售不动产的行为为课税对象所征收的一种税。它属于单一环节的流转税。应税劳务是指属于交通运输业、建筑业、金融保险业、邮电通信业、文化体育业、娱乐业、服务业税目征收范围内的劳务。E项，加工和修理修配劳务属于增值税的征税范围，不属于营业税的应税劳务。享有权利和履行纳税义务的当事人在税收法律关系中称为()。A:权利主体B:征税对象C:权利客体D:法律关系内容答案：A解析： 如果债券的修正久期为8，当到期收益率上升20个基点时，债券的价格将( )。A下降16%B上升1.6%C下降1.6%D上升16%正确答案：C关于保单质押融资的说法，()不正确。A:保单质押贷款，是保单
10、所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的二定比例获得短期资金的一种融资方式B:保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得货款C:保单所有人可以把保单押给银行，由银行支付货款于借款人D:目前市面上的健康保险保单可以质押答案：D解析：当中央银行实行()，通常都会对证券市场产生抑制作用。A:降低再贴现率B:提高法定存款准备金率C:公开市场上大量购进政府债券D:增加货币供给量答案：B解析：中央银行大量购进政府债券或降低再贴现率，可增加市场上的货币供给量，通常都会对证券市场产生促进作用。提高法定存款准备金率则通常会对证券市场产生抑制作用。下列公式正确的有()。预付年金现值系数=(1+i).
11、普通年金的现值系数预付年金终值系数=(1+i).普通年金的终值系数偿债基金系数=(1+i)普通年金的终值系数资本回收系数=(1+i)普通年金的现值系数A:B:C:D:答案：A解析：偿债基金系数=1/普通年金的终值系数；资本回收系数=1/普通年金的现值系数。我国各大银行已经推出个人耐用品消费贷款。下列关于个人耐用品消费贷款，说法不正确的是A:最高贷款额度不超过5万元人民币B:抵押期间，借款人可以将抵押品出租C:贷款起点不低于人民币3000元D:申请者必须小于60周岁答案：B解析： 分析客户财务状况是理财服务流程的重要步骤，( )不属于分析客户财务状况的主要内容。A投资偏好分折B资产负债表分析C现
12、金流量表分析D财务比率分析正确答案：A21年理财规划师考试试题题库8章 第4章与货币政策相比，财政政策内在时滞( )，外在时滞( )。A.长短B.短长C.长长D.短短答案：A解析：人寿保险是以( )为保险标的的保险。A.身体B.死亡C.牛命D.生命或身体答案：C解析： 自2022年1月1日起，在计算个人所得税时，纳税人每月工资，薪金所得的免征额为( )。A1600元B2000元C3200元D4000元正确答案：A累进税率可以有效地调节纳税人的收入、财产等，下列关于超额累进税率和全额累进税率的说法中正确的是()。A:超额累进税率累进幅度大，而全额累进税率累进幅度比较缓和B:超额累进税率计算方法比
13、较简单，而全额累进税率计算方法比较复杂C:超额累进税率税负较为合理，而全额累进税负比较重D:超额累讲税率边际税率和平均税率一致，而全额累进税率的不一致答案：C解析：共用题干我国某贸易公司A与美国公司B签署出口某大型机械设备的合同，其中大型设备的出口方为A，进口方为B，该大型设备价值500万美元，B公司根据合同先付定金100万美元给予A公司。合同约定A公司在2022年9月将此大型设备通过中国远洋运输公司运至美国某港口。然后由B公司接收，A公司派员安装，经检验合格后，B公司将余款400万美元汇到A，公司的账户上，此时整个出口贸易过程结束。根据上述材料回答下列问题。为了使得A公司出口的产品保证质量，
14、B公司可以要求A公司与保险公司签署的保险合同为()。A:忠诚保险B:合同保证保险C:产品质量保险D:出口信用保险答案：C解析： 小金2022年初购买了一款终身寿险，但由于在2022年突然失业导致收人水平下降，停止缴纳保费。2022年小金遭遇意外身亡。则( )。A保险公司赔付，因为保险人同意承保B保险公司赔付，因为停止缴费未超过两年C保险公司不赔，因为属于除外责任D保险公司不赔，因为保险合同已暂时失效正确答案：D()是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大损失程度的原因和条件。A:风险事故B:风险因素C:风险损失D:风险载体答案：B解析：考查风险的构成要素。其中，风险因素是指促
15、成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大损失程度的原因和条件。风险因素是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的间接原因。设立子女教育信托的积极意义不包括()。A:鼓励子女努力奋斗B:防止子女养成不良嗜好C:规避家庭财务危机D:获取尽可能高的收益答案：D解析：设立子女教育信托的积极意义包括：鼓励子女努力奋斗、防止子女养成不良嗜好、从小培养理财观念、规避家庭财务危机、专业理财管理。21年理财规划师考试试题题库8章 第5章某企业2022年利润表显示：净利润300万元，所得税l50万元，利息费用50万元，则该企业2022年的已获利息倍数为()。A.6B.7C.8D.10答案：D解析：已获利息
16、倍数=(净利润+所得税费用+利息费用)利息费用=(300+150+50)50=10。故选D。合同双方当事人在合同纠纷发生之前或发生之后可以协议的方式选择解决他们之间的纠纷的管辖法院，但当事人在协议选择管辖法院时不得违反民事诉讼法()。A:对地域管辖的规定B:对指定管辖的规定C:对级别管辖和专属管辖的规定D:对移动管辖的规定答案：C解析：合同双方当事人可以在纠纷发生之前或纠纷发生之后诉讼之前，以书面的方式约定选择被告住所地、合同履行地、合同签订地、原告住所地、标的物所在地人民法院为诉讼的管辖法院，这称为“协议管辖”。协议管辖不得违反民事诉讼法对级别管辖和专属管辖的法律规定。以下属于收入的是()。
17、A:营业外收入B:借款C:销售商品收入D:提供劳务收入E:让渡资产使用权取得的收入答案：C,D,E解析：A项营业外收入不是企业日常经营活动产生的利益流入不属于这里的收入的范围，B项形成企业的负债，C、D、E三项都是企业的日常经营所得，应计入企业的收入，所以答案应为C、D、E三项。这里需要同学们注意收入与营业外收入的区别。投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。投资的主要参考因素包括()。A:投资的期限B:投资的成本C:资的收益D:投资的风险E:投资的税收答案：A,B,C,D,E解析：小李于2022年向开发商购买了一套价值150万的住房，则他与开发商签订商品房买卖
18、合同时，需要缴纳的印花税为()元。A:0B:75C:750D:755答案：A解析：2022年11月1日起，个人出售或购买住房暂免征收印花税。所以小李与开发商签订商品房买卖合同时不需要缴纳印花税。 一下情形不属于无效婚姻的是( )。A甲男和乙女未到法定婚龄而结婚的B甲男婚前患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚后未治愈C甲男乙女是表兄妹而结婚D乙女因受家庭强迫与甲男结婚正确答案：D外币汇率上升，本币贬值，导致进口商品价格相对较高，进口替代产品的利润空间加大，激发了国内进口替代产品生产的积极性，使相关行业繁荣起来。()答案：对解析：共用题干冯老先生现年78岁，和老伴相依为命，膝下有三个孩子，冯老大、冯
19、老二、冯老三。冯老二三年前因为车祸去世，留下两个儿子冯枫与冯强。冯老先生感到自己身体日渐虚弱，决定通过遗嘱分配自己的遗产。他先后留下两份遗嘱，第一份自书遗嘱将二老居住的价值40万的房屋留给大儿子，并由大儿子赡养老伴。第二份代书遗嘱将家中全部存款20万元平均分配给二儿媳妇和冯老三。2022年12月，冯老先生突发脑溢血，被送往医院抢救，在治疗期间冯老先生曾一度清醒，并留下口头遗嘱，将自己的全部遗产留给老伴。对此医院的医生与护士均可证明。后冯先生因抢救无效死亡。根据案例回答7278题。冯老先生的老伴可以分得()的财产。A:24万房产，12.5万存款B:25万房产，12.5万存款C:5万房产，2.5万
20、存款D:20万房产，10万存款答案：D解析：本案涉及到了法定继承、遗嘱继承和代位继承。遗赠是指遗赠人以遗嘱的方式将其个人财产赠与国家、集体或者法定继承人以外的人，而于其死亡后发生效力的民事行为。遗嘱人以不同形式立有数份内容相抵触的遗嘱，其中有公证遗嘱的，以最后所立公证遗嘱为准；没有公证遗嘱的，以最后所立的遗嘱为准。房产和存款都属于夫妻的共同财产，夫妻双方各占一半，则冯老先生的遗产包括价值20万元的房产和10万元的存款。根据相关规定，遗嘱人可以撤销、变更自己所立的遗嘱。当立有数份遗嘱，且内容相抵触时，以最后的遗嘱为准。本案中以冯老先生最后的口头遗嘱为准。本案中以冯老先生最后的口头遗嘱为准，所以冯
21、老先生的老伴将获得冯老先生的所有遗产，即价值20万元的房产和10万元的存款。本案中以冯老先生最后的口头遗嘱为准，所以冯枫没有任何遗产可以继承。本案中以冯老先生最后的口头遗嘱为准，所以冯老大没有任何遗产可以继承。21年理财规划师考试试题题库8章 第6章会计核算的基本前提是对会计核算所处的时间、空间环境所作的合理设定。会计核算的基本前提包括会计主体、()、会计期间和货币计量四个方面。A.实际成本B.经济核算C.持续经营D.会计准则答案：C解析： 目前，我国已经建立起来的养老保险制度属于( )。A完全基金式B部分基金式C国家统筹养老保险模式D强制储蓄养老保险模式正确答案：B政府征税后，税款即成为财政
22、收入，反映的是税收的()。A:强制性B:无偿性C:政策性D:固定性答案：B解析： 对于个人的金融投资所得，国家一般要按( )的比例税率对其征收个人所得税。A0.1B0.2C0.05D0.15正确答案：B()属于平均数指标。A:算术平均数B:样本方差C:中位数D:几何平均数E:众数答案：A,C,D,E解析：平均数是统计学中最常用的统计量，用来表明资料中各观测值相对集中较多的中心位置。在理财规划中，平均数被广泛用于金融产品、证券市场变化等市场分析，其主要包括：算术平均数；几何平均数；中位数；众数。根据我国保险法的规定，自人身保险合同效力中止后，( )年内投保人和保险人未达成协议的，保险人有权解除合
23、同。A.2B.3C.4D.5答案：A解析：下列指标中属于同步指标的是()。A:物价指数B:非农业在职人员总数C:GDPD:工业生产指数E:个人收入答案：B,C,D,E解析：同步指标是指那些与经济活动同步变化的经济指标，它们到达其峰顶与谷底的时间几乎与经济周期相同。主要的同步指标包括国内生产总值(GDP)、工业生产指数、个人收入、非农业在职人员总数以及制造业和贸易销售额等。共用题干杨先生夫妇的女儿今年刚刚出生，夫妇两人就开始打算为女儿准备教育金，他们向理财规划师咨询了一些详细的问题。杨先生夫妇女儿18岁上大学，目前大学学费平均5000元，假设学费上涨率为每年5%，那么杨先生夫妇女儿上大学时学费平
24、均每年为()元。A:12033.10B:12085.20C:134523.10D:139035.60答案：A解析：教育保险是长期定期投资的教育规划工具，最高投保年限可以达到18年，适合长期投资。杨先生同事的子女教育规划筹集计划不属于杨先生夫妇家里子女教育规划的内容。由于我国目前信托业发展尚未成熟，所以子女教育信托业务在我国还没有开展。教育储蓄不能实现规避家庭财务风险，通过子女教育信托的方式可以达到规划家庭财务危机的目的。先设置P/YR=1，然后输入N=18,I/YR=5，PV=-5000，求得FV=12033.10（元）。21年理财规划师考试试题题库8章 第7章再保险的投保人本身就是保险人，称
25、为()，又称再保险分出人。A:共同保险人B:原保险人C:再保险分人人D:再保险人答案：B解析：再保险的投保人本身就是保险人，称为原保险人，又称再保险分出人；再保险业务中接受投保的保险人称为再保险人，又称再保险分入人。某投资者甲持有一债券，面额为100元，票面利率为10%，期限为3年，2022年12月31日到期一次还本付息。其于2022年6月30日将其卖给投资者乙，乙要求12%的最终收益率，则其购买价格应为()元。（按单利计息复利贴现）A:109.68B:112.29C:113.74D:118.33答案：A解析：P=100+100*10%*3/(1+12%)1.5=109.68（元）。关于负债说
26、法错误的是()。A:负债是过去或目前的会计事项所构成的现时义务B:或有负债在符合条件时应该确认C:负债需要通过转移资产或提供劳务加以清偿，或者借新债还旧债D:负债是企业现时经济利益的牺牲答案：D解析：负债是指过去的交易或事项形成的现时义务，履行该义务预期会导致经济利益流出企业。负债主要具有以下基本特征：负债是企业由于过去的交易或事项而承担的现时义务；负债的清偿预期会导致经济利益流出企业；负债的确认条件是：与该义务有关的经济利益很可能流出企业，未来流出的经济利益的金额能够可靠地计量。货币乘数也称货币扩张系数，是用以说明货币供给总量与基础货币的倍数关系的一种系数，()被称为狭义的货币乘数。A:乔顿
27、货币乘数模型B:通货比率与准备金率的比值C:超额准备金率的倒数D:银行存款准备金率的倒数答案：D解析：货币乘数也称为货币扩张系数，是以说明货币供给总量与基础货币的倍数关系的一种系数。在基础货币一定的条件下，货币乘数与货币供给成正比。银行存款准备金率的倒数称为狭义的货币乘数。下列关于复式记账法的说法，错误的是()。A:按照复式记账法，所有国际收支项目都可以分为资金来源项目和资金运用项目B:资金来源项目的借方表示资金来源（即收入）增加，贷方表示资金减少C:引进运用项目的贷方表示资金占用（即支出）减少，借方表示资金占用增加D:有利于国际收支逆差增加的资金占用增加记入借方答案：B解析：B项，资金来源项
28、目的贷方表示资金来源（即收入）增加，借方表示资金减少。关于配股和分红的说法不正确的是()。A:配股不是分红B:配股建立在上市公司经营盈利基础之上，没有利润就不能配股C:分红是上市公司对股东投资的回报D:配股并不是公司给股民投资的回报答案：B解析：配股并不建立在盈利的基础之上，只要股东情愿，即使上市公司发生亏损也可以配股。影响变异系数的因素包括()。A:众数B:数学期望C:中位数D:标准差E:方差答案：B,D,E解析：本题考查变异系数的概念。变异系数是标准差与数学期望的比值。列关于责任保险的说法正确的是( )。A.属于狭义的财产保险范畴B.以合同的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保
29、险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的D.责任保险巾的责任指侵权责任答案：C解析：21年理财规划师考试试题题库8章 第8章常见的统计图方式有()。A:直方图B:散点图C:饼状图D:盒形图E:对比图答案：A,B,C,D解析：共用题干零息债券的价格反映了远期利率，具体如表3-11所示。除了零息债券，刘女士还购买了一种3年期的债券，面值1000元，每年付息60元。根据案例回答8285题。如果刘女士预计一年后收益率曲线在7%变成水平的，持有该债券1年持有期内的期望收益率为()。A:5.54%B:5.88%C:5.94%D:6.02%答案：B解析：债券的价格=60*111.0
30、5+60*1/(1.05*1.07)+1060*1/(1.05*1.07*1.08)=984.10（元）。债券到期收益率：60/（1+YTM）+60/(1+YTM)2+（1000+60）/（1+YTM）3=984.10（元），可得：YTM=6.602%。60*1.07*1.08+60*1.08+1060=1194.14（元），设预期可实现的复利收益率为y已实现，可得：解得：y已实现=6.66%。一年后，债券的价格=60/（1+7%）+1060/（1+7%）2=981.92（元）；其中，资本损失为：984.10-981.92=2.18（元），持有期间的收益=60+（-2.18）/984.10=0
31、.0588，即5.88%。在分析客户现金需求的基础上，理财规划师接下来的工作就是进行现金规划了。对客户进行现金规划有一定的程序可依，通常来说，现金规划包含三个步骤，分别是()。A.将客户的每月支出36倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置B.向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求C.形成现金规划报告，交付客户D.了解各种现金规划工具E.拜访客户答案：A,B,C解析：张女士家庭三代同堂，所以购买了面积160平方米的小高层，价值200万元，张女士需要交纳的契税为()万元。A:1B:2C:3D:6答案：D解析： 我国土地增值税的税率形式是（ ）。A超额累进税率B全额累进税率C超率累进税率D
32、超率累退税率正确答案：C小王想投资银行理财产品计划，但又担心损失本金影响以后的生活，同时也想盈利时与银行分享收益。请问小王该投资()理财计划。A:固定收益B:最低收益C:保本浮动收益D:非保本浮动收益答案：C解析：保本浮动收益理财计划是指银行保证客户本金的安全，收益则按照约定在银行与客户之间进行分配。在这种情况下，银行为了获得较高收益往往投资于风险较高的投资工具，投资人可能获得较高收益，当然若是造成了损失，银行仍会保证客户本金的安全。经济周期中的短周期平均长度为()由经济学家()提出。A:14个月；基钦B:40个月；基钦C:24个月；朱格拉D:30个月；朱格拉答案：B解析：A公司作为B公司的企
33、业年金账户管理人，其职责不包括()。A:记录企业年金基金的投资收益B:向委托人提供账户的信息查询服务C:建立企业年金基金的企业账户和个人账户D:按照国家规定保存企业年金基金账户管理档案至少20年答案：D解析：企业年金账户管理人的职责是：建立企业年金基金企业账户和个人账户；记录企业、职工缴费以及企业年金基金投资收益；定期与托管人核对缴费数据以及企业年金基金账户财产变化状况，及时将核对结果提交受托人；计算企业年金待遇；向企业和受益人提供企业年金基金企业账户和个人账户信息查询服务；向受益人提供年度权益报告；定期向受托人提交账户管理数据等信息以及企业年金基金账户管理报告；定期向有关监管部门提交开展企业年金基金账户管理业务情况的报告；按照国家规定保存企业年金基金账户管理档案自合同终止之日起至少15年；国家规定和合同约定的其他职责。