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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（ ）是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥了重要作用。A.流动资产贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.银团贷款【答案】 BCC8I10W1X1H5P3V10HR10X8T7O8G4P7P3ZT9G5O4B2Q5C3X72、商业银行内部资金转移价格模式较多，能够实现资产负债期限结构，交易规模、利率特征匹配，利率风险集中管理的模式是（）。A.期限匹配模式B.多资金池模式C.金额集中管理模式D.单资金池模式【答案】 ACJ7X4C3U9R7T7V3HD7U7I8U
2、1X1C6I5ZG3C10N8K3J2K7R63、银行业消费者权益保护工作应当（ ）。A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】 DCU9T6W9L2S2R9G9HP7E10K1T7S2D1E6ZQ2P2J2R6M9H10D64、资产证券化的作用不包括（ ）。A.减少资本占用，提高资产回报率B.创新融资渠道，降低融资成本C.改善资产负债结构D.实现风险隔离【答案】 DCW9P2J8J4O5P4L2HI2S3R7Y10U5C9Z1ZY9O10I5V10T8O7V85、商业银行合格优质流动性资产应
3、当是（）。A.不易于定价且价值不稳定的资产B.不存在多元化的买卖方，市场集中度高的资产C.风险高且与低风险资产的相关性低的资产D.无变现障碍资产【答案】 DCQ3W9K8B5N2U4N3HG5E2I5Z4V7Q7Q8ZY1E2P1Q10C1D5D106、商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（ ）内做出批准或不批准的书面决定。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 CCN6Z7G6B2J4O3X6HV8E5N1W5R6W4A3ZE10D10S8E2Q7A1Q77、（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目
4、标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCQ6W3G9F7C6R4L3HL8E2C9D2N2G5N3ZX4M6T3K5G10E9B98、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（ ）。A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCY3D9F7W4
5、A10L7T3HT2E4I1Q4A6J1T6ZB5A4X10N9V10F3N19、以下哪一项不是阶段性股权投资的类型？（）A.对拟上市公司的阶段性股权投资B.对上市公司的阶段性股权投资C.对注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资D.对拟注入上市公司的项目公司的阶段性股权投资【答案】 CCY10V1B5D7M7A6D1HY5N4X10V2B1K6Z1ZT5I7N4H9J9S1A810、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断( )以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A.1天B.23天C.1周D.12周【答案】 BCV1P7Z6X9U2P2T9HC10K3A9G8D8I5
6、L9ZK1I3T9D6D9W3A211、下列关于衍生品交易业务说法错误的是（）。A.衍生产品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数B.衍生产品的基本种类包括远期、期货、掉期（互换）和期权C.银行业金融机构开办衍生产品交易业务的资格分为基础类资格和普通类资格两类D.基础类资格可以从事非套期保值类衍生产品交易【答案】 DCE8E8T10F9P8T6B10HL3Y6L4M10P7N3B5ZN7F5P7B8A5W9C212、下列选项中，不属于对银行业金融机构措施的内容的是( )。A.限制资产转让B.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务、停止增设分支机构申请的审查批准C.限制分配红利和其他
7、收入D.限制部分股东的权利【答案】 DCG7D1Y5Q9O4K6H10HP1D7J2C3W5C8F3ZF9V7V7U8S10H9A713、目前，非现场监管主要使用()个基础指标，涵盖了资本充足、杠杆情况、信用风险、盈利性、流动性风险、市场风险等六个方面，对银行业金融机构风险状况可以有效计量和监测。A.54B.55C.58D.60【答案】 ACA6H4S6D5C4C8B4HB2N4L6C7M6Y6J10ZU10K1B9T8X9L10C514、我国初步确立了流动性风险管理和监管的制度框架的标准是2009年9月银监会制定的（ ）。A.商业银行流动性风险管理指引B.商业银行流动性风险管理指引（试行）C
8、.商业银行流动性覆盖率信息披露办法D.净稳定资金比例披露标准【答案】 ACC1X10H7A2D3A9L2HE2C5T10U8C5T5P4ZF8K3I4P6B7Y4J915、类风湿关节炎的病因不明，一般认为有关的因素是（）A.感染、潮湿、寒冷B.家族遗传C.免疫功能紊乱D.雌激素、阳光照射E.物理性损伤因素【答案】 BCN10E2U9Q2L3Z10R2HI6B4Y7T4U8Y4X6ZP10W5L5G9V4A6R316、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（ ）。A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C.自营贷款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案
9、】 CCD8J4I5Z6V7O2Y3HD1V1K10B8G6Y9H4ZJ8J4H7B6J6T8P317、信托的基本分类不包括的是( )。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.民事信托和营业信托D.私益信托与公益信托【答案】 BCU6D9I10R7G3Y1A6HH2R1T10T3C3R3J4ZC10N7N7M2L4P6B318、国内商业银行在“九五”末开始掀起以（ ）为主线的前所未有的技术革命浪潮，基本上建立了新一代综合（或核心）业务系统，使所有的业务都归在一个业务系统下，实现全行范围的银行计算机处理联网。A.数据应用B.数据大集中C.现代化支付D.互联互通【答案】 BCK8H6M1
10、0A10P8P8L10HI4G1B1D2B5M6Q9ZA9Y6N3N3A4P8Q719、根据银行业金融机构董事（理事）和高级管理人员任职资格管理办法，下列选项中不适用办法的是（ ）。A.中资商业银行监事长的任职资格管理B.外资金融机构驻华代表机构的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理C.农村信用合作联社的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理D.金融资产管理公司的董事（理事）和高级管理人员的任职资格管理【答案】 ACM7Z5H5Z2O6G4G1HD8Q9S3I4C10N7I9ZR2D6X1B3T5J8M220、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照全球统一模板披露详细
11、的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 CCJ9V3S10N3M6W2T10HT2B5U1Q6Z9Z2G6ZT1Y7X10Y9M7E2L121、假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%，该公司为一般企业，适用风险权重为100%。则该企业的风险加权资产是（ ）。A.3亿元B.1.4亿元C.2亿元D.1亿元【答案】 BCZ9T5S7E5P4M1J10HQ1C9I10E6R9A7G7ZZ6U6Y8N6B6E8W222、商业银行流动性风险管理
12、办法参考（ ）而构建了多维度的流动性风险监测体系。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.稳健原则【答案】 CCJ2B4A6U9U1V2P8HN1M10D9A1X9O3Q4ZL3Q9P5W1W7O10U323、 （）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.中国银监会【答案】 DCM9R1N10W7S1P8D1HW4X5C5G2I6A2C7ZA3C10R4E6M5M2F124、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（ ）。A.二元化曲线的转让定价B.以成本为基础的转让定价C.以客户为基础的转让定价D.
13、以市场为基础的转移定价【答案】 CCC5C9E8Z10A6N1N5HA10C7L7Q4N7S8T5ZQ6D8F8B7Y3C7M625、下列不属于内部资金转移价格定价主要功能的是（ ）。A.引导产品合理定价B.优化资产负债业务组合和资源配置C.完善绩效考评体系D.分离和消除流动性风险、利率风险【答案】 DCL8O9X10I1W8X8K3HR3N6R3I2Z6M9N8ZY7T3K7V4T3E1W326、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.5B.3C.1D.10【答案】 ACJ4T3T4C6P2M1
14、D6HY6I3C5B6A3S1E5ZC2P5C8V2E2A7Z1027、资产使用率是指（）。A.总收入/总资产B.总资产/股本总额C.税后净收入/股本总额D.税后净收入/总收入【答案】 ACN2F7P5A9N1F9Z6HN9A2F8X2E8I3X7ZG2K7E8H8R5D10F428、资产证券化的作用不包括（ ）。A.减少资本占用，提高资产回报率B.创新融资渠道，降低融资成本C.改善资产负债结构D.实现风险隔离【答案】 DCS7P9V5S7A6R10L9HG4U10L8Z10B8V3S6ZI8K7R1S9I3O4W1029、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（ ）。A.五大理念B.供给侧
15、结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 DCA3E3I6D7J10C5Q6HB1N10G8B5K4C9K1ZG1N9Q8E4P2M6E130、用煮沸法消毒物品，正确的是（）A.水沸后放入橡胶管B.水沸后放入玻璃品C.组织剪关闭轴节放入D.相同大小的治疗碗重叠放入E.中途加入物品不用重新计时【答案】 ACG2A4L7Y7P5V6B6HE1P4X10T3X10V10B7ZZ5A6D9M1L6H5V631、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.
16、60%【答案】 ACR10Z5G6Q5C9Q10V2HC5E5P9J5V7G3U1ZB10G1Y9P8Z6Y4G332、客户在办理存款时不约定存款期限、支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（ ）。A.保证金存款B.定活两便储蓄存款C.个人通知存款D.人民币同业存款【答案】 CCE2H6N2D7F6J7O2HJ5G7Z3Z8G10A10U1ZG5Y2E3B8V3Z7R333、 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.风险性B.复杂性C.单一性D.流动性【答案】
17、 BCO10J6D3G3P8U2F1HG6N1H7I3P1Z5S2ZG9A4A2Q1W7U9Z634、商业银行只能向投资者销售风险等级（ ）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】 DCF10C7R3B6U9T7E6HJ4A2H8R10B8C3V4ZC3U2O2L1Q6N8B135、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】 ACV3K5T7K2Z10X1Q8HQ4T9F3H10
18、B4K10B6ZM1X5J10B7Y2O2U436、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCY9K10T1A10M5Y10T3HW10A7L3V6N5F6H9ZO1D3J1X10C7N1I737、商业银行法要求，商业银行应当于每一会计年度终了（ ）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。A.五个月B.六个月C.三个月D.四个月【答案】 CCD3U7U2L3S2P6G3HT8E4Z10K7F3A1C5ZL6L2O4J9B5E8C938、由国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成银行发放的贷款是（ ）。
19、A.自营贷款B.委托贷款C.特定贷款D.强制贷款【答案】 CCM2G9E5P10W9D7D7HB10Y8L9Q9P10T10R2ZD6V9Y3D2O6Y5N139、从生产技术准备开始到产成品入库为止的全部生产活动都与生产进度有关。生产进度控制的目标是( )。A.准时生产B.缩短生产周期C.降低成本D.最大化生产负荷【答案】 ACG4W3J4P3X6U9Q10HL3O5N1A5F3L6M1ZG6J5L4C9Y4W7G840、（ ）是巴塞尔协议的第二支柱。A.法律法规B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】 BCF8O9M2P4I8E9Z7HI8W5Z8Q7J5S1L6ZF1U7Y5Z4B
20、9N1N841、通过非现场监管，能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况，对其存在的问题和风险进行早期识别，并能为现场检查提供依据和指导，使现场检查更有（）。A.有效性B.针对性C.高效性D.准确性【答案】 BCV8J5P10J1M3V7A1HW2I5W2K7O1L2Y8ZK9D5G1W2W6P9X242、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（ ）。A.次级类贷款B.可疑类贷款C.损失类贷款D.正常类贷款【答案】 DCJ1E3D4E2F5A7H6HU1J8I8A3Q2W1L7ZZ10Y10L2E8P7S5O343、在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包
21、括（ ）。A.违约风险暴露B.相关性C.置信水平D.经济增加值【答案】 DCG5Z10U8O10B8Z1S5HC9K7H6Z5O6V3J10ZO6A9A5C1U3C2P144、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACB4Y2S10B7R10J4G10HZ7W9L2K10R1E6I4ZB1D10F1R4K10P10B145、依据清偿方式不同，银行卡业务可分为信用卡和（ ）。A.金卡B.借记卡C.贷记卡D.普通卡【答案】 BCN3M3J9J10M3Q
22、10D2HB6P3U1U4V8F6J4ZL10P6J6M5Z1B8D846、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（ ）。A.展期B.续贷C.贷款重组D.追加担保【答案】 DCJ8N9R4L3D4Q1B4HI6M5V6Q9M6V4V4ZJ6H2L3V6E8G10T247、银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCI6H5H7R1K4Z3V8HY9P10D6M3M4A5F7ZH4R8K10O9P5Y8Q148、根据管理需要，信贷计划管理指标可分为()。A.高级指标和中级指标B
23、.普通指标和特殊指标C.A级指标和8级指标D.一级指标和二级指标【答案】 DCE3P5D2Y4B9L6G6HU10G4U6J4H9C1P3ZO8K1X9Q1Q10V7D249、下列不属于贷款计划常用的监测指标的是（ ）。A.各项贷款增量B.季度计划执行进度C.月度计划执行进度D.当月可用计划执行进度【答案】 BCV9G10X8M7E5U1W2HB3R10V5K3T5T1Z8ZF3B6Z10J4F6V6F450、商业银行下列变更事项不需要审批的是（ ）。A.变更名称B.开办除结售汇以外的外汇业务C.修改章程D.变更持有股份总额百分之三的股东【答案】 DCS5X5X6Q7C8O1Q10HU7K1M
24、2R8Q10D1Y6ZF7R1W1S2Z7H6Y251、在制定护理计划时，下列属于首优问题的是（）A.患者的心理需要B.家属认为最重要的问题C.患者认为最重要的问题D.对生命有威胁的情况E.患者缺乏的医学相关知识【答案】 DCH5F2U8X10X9U2J4HE9P6F5C2U1C1C8ZW7D8J9B4N3P5D952、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】 BCY5J9D4J10Q10R6L7HI8Z2D6H3M6Q1E1
25、ZU7T8O3W6L6Z5G853、对连续（ ）年被评为基本称职的监事，监事会应当建议将其罢免。A.一B.两C.三D.五【答案】 BCD1D8M6L4X3A4U1HZ6U5D7D9T5X5V7ZY1Y10R1B6P7T4F254、JIT生产方式最显著的特点是( )。A.自动化B.看板管理C.标准化D.专业化【答案】 BCJ7T3D3I2A10K1H5HJ9Z5N4G4I8A5U7ZY1S7D5N3W10R9A555、合格投资者投资于单只固定收益类产品的金额不低于（ ）万元。A.100B.50C.40D.30【答案】 DCF9H1X3Q3T2I7R8HA7Q7A3C2I8V8R9ZQ2Z10P1
26、0S7B6W8P156、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（ ）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCY1L6N1D10C2N3C6HW8Z2W3S9S5G2D7ZI5S9D4I9O4J7F957、资产使用率是指（）。A.总收入/总资产B.总资产/股本总额C.税后净收入/股本总额D.税后净收入/总收入【答案】 ACW3Y5F4O10K7Y2R10HM1A2Z5K1A7J7M6ZX1V1K10Y7I10Q1V458、 （ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动
27、性资产，能够在规定的流动性压力情景下通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.资本充足率C.夏普比率D.特雷诺比率【答案】 ACD8I5R10C10L8L6E9HH2Z1T9V3C5N9V4ZP4H9V4J9G4Z2D559、资产使用率是指（ ）。A.总资产/股本总额B.税后净收入/总收入C.总收入/总资产D.总收入/股本总额【答案】 CCA4X2I10H7M3M2C7HZ7K10Z1U6W4S3K4ZS2I4A9O2L2I5K260、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（ ）。A.代销理财B.大额可转让定期存单C.同业存放D.结构性存款【答案】 ACO1I8U
28、5F9I6F7S2HU2F1S7F2O4T6F6ZN10W4G10Y4L10Y2Y161、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.识别、计量、分析、评估、检查、控制B.识别、监测、分析、评价、报告、控制C.识别、计量、分析、评估、报告、控制D.识别、计算、分析、评价、报告、应用【答案】 CCJ8L9Y6Z1H1C4J1HT5V7N8W8C2B1I6ZD10W1F5D3V10H5O1062、用煮沸法消毒物品，正确的是（）A.水沸
29、后放入橡胶管B.水沸后放入玻璃品C.组织剪关闭轴节放入D.相同大小的治疗碗重叠放入E.中途加入物品不用重新计时【答案】 ACZ10F8M5Z9K10V9R10HQ6C9F7B1G3S4W5ZI6A2R10H1W10S1F763、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是（ ）。A.牵头行B.代理行C.参加行D.按排行【答案】 CCB1V6K8M10H9A4K1HR6I6K6S8G9F10A7ZX6Q9C8A8I8F5K264、根据金融资产管理公司监管办法，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（ ）。A.9%B.10.5%C.12.5%D.10%【答案】 CCN
30、9K3O10P10J4D10J8HM8H7V3O7J6A3Y6ZK7D4Q9B6D5W2C765、（ ）就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。A.管法人B.管风险C.管内控D.提高透明度【答案】 BCI1Z4E4F2A1Y6I7HY2Z6L3O4Y1I8J1ZS8A2G7P6E5L10U266、从商业银行管理经验看，狭义资产负债管理是银行为应对（）变化的冲击而对资产负债进行的协调性管理。A.市场利率B.市场价格C.净利润D.总资产【答案】 ACG9N5Q3U7X10X2M9HY3R8Z3K8A5M4Q6ZP10B3K9B2N10
31、U6J367、根据商业银行市场风险管理指引，商业银行所承担的市场风险水平应当与其（ ）相匹配。A.经济效益和股金分红B.资产规模和盈利能力C.市场风险管理能力和资本实力D.网点数量和员工规模【答案】 CCL7V2U7Z4U5Q7M6HD8Q9Y7N6H4V2U9ZF5B2K5C8Q10Z7T368、下列不属于向中央银行借款业务的是（）。A.再贴现业务B.中期借贷便利C.购买国债D.常备借贷便利【答案】 CCH3G5M4P7K7S5X7HE8J9W2H5J7Z1N2ZH2M4G9W2D4H5L1069、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则
32、D.加强知识产权保护原则【答案】 CCI3A2W8C3H3U6M7HK9D10U3N10J7J5U3ZX4H1L6A2Y4T8Q1070、代表（ ）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。A.1/5B.1/10C.1/15D.1/20【答案】 BCW10E2U10K9J10R3X7HS2G5W1S6F4Y4Q8ZK9W1B1U1U5Y7X571、下列不属于我国商业银行可用于投资的证券种类的是（）。A.政府债券B.金融债券C.公司债券D.股票【答案】 DCO6Z2I6I8P2H6C8HX9C3H2Z10Z7E6O3ZE5E7Y9O4N5R6J972、自（）开始施行的中国内部审计协会第1101
33、号内部审计基本准则明确了内部审计的一般准则。A.2015年B.2017年C.2014年D.2005年【答案】 CCH3N7V8X10B1M4Z5HR7K9P4D3N10U9W2ZQ5M7J8T7Q10X7R173、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括( )。A.支持对融资抵(质)押品信息的监测B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.及时计算流动性风险监管和监测指标D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCH1L1N2L3C3V8T7HE6H4N5S4S1W6M9ZL1O9K2J4S3G10T374、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含
34、的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】 BCB9X1X10R2S8G9D9HL10P6F4U9N8Z6M9ZG5T10Q1E6B7B9U475、我国商业银行证券投资以各类（ ）为主。A.股票B.权证C.债券D.票据【答案】 CCY9Q4X2Q2P3R6J10HQ8N4B5O5L8N8X10ZW4L5E3Z4O7E1R1076、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（ ）。A.营业信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】 ACB4Z9P9T1N9U9L3HW
35、6F7E5D7I6R5B9ZA2L6I10I7T8G5J177、我国商业银行最主要的盈利资产是（）。A.现金B.贷款C.证券D.固定资产【答案】 BCZ3L4O3R5C8Z5Z1HS1W7Z8E4N9D10V1ZV6A1G10B7W3V6X278、关于中国企业境外间接上市的四个步骤：资产跨境转移；造壳或买壳；壳公司将境内资产证券化，在境外上市募集资金；上市公司以外商投资或外债形式将大部分募集资金调回境内使用，下列排序正确的是( )。A.B.C.D.【答案】 BCM2Y9F8T2D2W10W8HO2B10M3S6Q5F3I8ZY8Q7I6I10C3T3X579、担保余额比例是指担保余额与注册资本
36、之比，应不大于（ ）。A.100B.80C.50D.20【答案】 ACW8G6T5E3X3C5T6HU1C5X9Z7G7C2I10ZW6H1F4M5Z5R4E1080、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCY1H2M9Y8Y1H7P4HU3S7N6H2L5C6K9ZS4C6U2P10H6H3E1081、下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是（）。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】 ACN1T6R6I5E2S2K1HJ9
37、M4O10K4F5V1L2ZK1L10A2K7N1Y9H1082、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCZ7X7U2Y5C7B6Y4HE3F8R4U2A5S2V6ZO10V2V1U9J5H9B1083、国际上出现的信息科技事故表明，如果银行系统中断( )以上不能恢复，将直接危及其他银行乃至整个金融系统的稳定。A.1天B.23天C.1周D.12周【答案】 BCP7K6E6C5P6C9V4HV1T7M4S8C4D7E8ZT9M10E1Q1H8R10Y884、 金融消费者面临着无处不在的风险，而
38、且随着金融产品（ ）的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.单一性B.复杂性C.不确定性D.盈利性【答案】 BCH9R10A4D1R3Q1W9HG2O6F3M4V1F9Q3ZK4F10T8J3M3I6K785、下列最能体现银监会“管法人”的监管理念的是（）。A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险B.建立与完善有效率的内控机制C.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解【
39、答案】 DCX10S4Y9X6E5A5Y6HR1R5C5P4H3G2C9ZY3R4V3L8D4G8A1086、（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】 CCD5R6P1C2Z8C4F7HQ4G5S1Y10V5C5J1ZR4B8L10M4C10W2J887、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.3000B.5000C.6000D.7000【答案】 BCA8D9W9W3B2V3B1HD10T5L10V10H6W5K1ZI6C10H
40、1W3B10F4K888、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要求都属于行政处罚公正原则中的（）。A.实体公正B.权资统一C.程序合法D.合理行政【答案】 CCM3X4F7Y8S6V2E1HP9N9U3I10Z8A4O7ZP5D5M6L3A2C8J1089、下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（ ）。A.代销理财B.大额可转让定期存单C.同业存放D.结构性存款【答案】 ACZ9O9V10T7W5V3W1HN6E10T7M6I2S6L8ZV4L6S1N7Z
41、4X4U490、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是( )。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCT5K8W4X5X5B2R2HC5T1E6X5M9A10E7ZV6A8P6J3F7K9B491、同业拆借应遵守相互自愿、恪守信用的原则，利率和期限均由拆借双方在协商一致的基础上签订合同确定，但期限最长不得超过（）个月。A.1B.2C.3D.4【答案】 DCS6B4J10B7O4X3H6HN1X9V9Z10D3O4Q2ZG10U7K10B4V9V6X792、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（ ）政策性功能定位，加
42、大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。A.大型银行B.农业银行C.农业发展银行D.邮政储蓄银行【答案】 CCO6P4U6N1U5E1A7HG9W9Z6W10O6Y2U5ZR3T8L3D5T7J4C593、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。A.及时计算流动性风险监管和监测指标B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融资抵（质）押品信息的监测D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCT4Q4Z3G7Z4T6B4HZ4O7R1H7B9Z5H2ZR8H1H6V3T7A10W294、根据商业银行风险监管核心指标（试行），不良贷款率是指不良
43、贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（ ）。A.4B.5C.10D.8【答案】 BCX10Z4X1Q9E2I6E9HF4R8Z9H8E7X1F9ZQ2F9T3O8L2L7M595、按照巴塞尔协议的规定，（ ）是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.法律风险B.声誉风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 ACC1T8S7X1S9R7T7HJ3J7A6J10K3Y1T4ZG6J4Q5M10L2M7A696、G20金融消费者保护十项基本原则中，（ ）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者
44、保护、消费者权利和义务相关的信息。A.公平、公正对待消费者B.信息披露和透明度C.金融教育和金融知识普及D.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识【答案】 CCC7M6O9Z8C2J7U9HV1W1H3I2Z8V9J6ZJ3O10M3E3Z1F3F397、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。A.20%B.15%C.30%D.50%【答案】 CCN3F5A3G10W2O3O10HW4A5N10O10B1G10M9ZJ7O2J6S6T7Z1M598、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（ ）。A.为消费者提供规范服务B.履行信息披露要求C.完善消费者投诉管理D.履行告知义务【答案】 DCF10T8P2V10S6O3U10HU8D6J10C10H4I5F1ZC8Y7Q6F10H4S2Z299、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿