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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）。A.3年B.5年C.6年D.7年【答案】 BCI3S5R5Z3C8L8K6HU10O10G1W2L2W8L8ZP2F2B7T4E3B9Z102、财务公司长期投资比例不得高于（ ）。A.20%B.25%C.30%D.35%【答案】 CCL4N10N5U5R8C6H4HP5P3E2U4O2N5C1ZA3F9Y7D3R1F1N103、商业银行在未来某一日
2、期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（ ）。A.代理类业务B.承诺类业务C.担保类业务D.支付结算类业务【答案】 BCU4N6B4M4V9V8Y10HQ7Y3Q4E1U6Q8W7ZI7B8O2A6J4W7Q64、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACT9J8Y10P1E3P1A2HK3O8G10I6K7K3H7ZG6T1T3R4S10Q4Y15、( )是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。A.
3、全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】 BCC1D3N1M9U1T7D6HF8V1L8W8R5Y6C1ZT4T10K1Z3A7X10I76、银团贷款的主要风险点不包括（）。A.代理行风险B.政策风险C.牵头行风险D.参加行风险【答案】 BCJ10G6S5F8X9P9X2HG8W5B2S8Z4U8J9ZR9J7L6T4L8D8E87、按照（ ）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。A.银行业监督管理法B.商业银行法C.合同法D.同业拆信【答案】 CCB6H7W6Y7H5N9J9HP3M8N4P7V7H6C5ZO8Z4I8E4S10N2X38、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法
4、，正确的是（ ）。A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCP2S10H9Y1Y7C10A1HV2G3W2F5R1P5M5ZJ4P3Q5O3D1O4W19、对第一类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.要求商业银行加强对资本充足率水平下降原因的
5、分析及预测D.要求商业银行提高风险控制能力【答案】 BCF10R2W6T9H6F7I4HQ3N7N2A9P2T4K2ZS8R5P10U5K3T9C310、下列属于资本充足监管指标的是（ ）。A.全部关联度B.杠杆率C.集中度管理D.不良贷款率【答案】 BCI4L5A1G8B8R9Z2HC2W7S2J6V8S7Q10ZH2O6K10B9M8D2N811、监督检查部门应当在立案之日起（ ）日内完成调查工作。在规定时间内无法完成的，经行政处罚委员会主任委员批准，可以延长调查期限。A.30B.60C.90D.120【答案】 CCV9R9Q5B7A8X7Z7HW4A8U5R9V2U2X2ZF6Z5L1I
6、4B1H5Z112、（ ）是银行业监管的首要目标。A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信息C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪【答案】 ACG10T5T6V4H3H2M2HA6P2L6E1W4E1M6ZQ1V3A5D1K6U4P913、银行风险的主要承担者是（ ）。A.银行股东B.存款人C.政府D.银行员工【答案】 BCJ9E5L9F1P1W6X5HK10N7P1E3B3J9K4ZT1N3B3X7I6C1B1014、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）。A.市场风险B.流动性风险C.操作性风险D.信用风险【答案】 CCE2N9U2U7
7、Z9T1L10HA5E1M1K6U9I7N5ZJ1I3E4E10M6S9Q515、单一客户融资集中度是指金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D.60%【答案】 ACD9J9V6R8M6R2O9HJ10N4G2K6U9C8D10ZQ7M10O1C1I5P2S916、 流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.中国银行指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACW2D4M4O10J4K2V
8、5HS10V8H1Q3K3N1Z4ZR4G9U6A9T4N2K1017、商业银行的非利息收入比例是指（ ）。A.净利润/营业收入B.非利息收入/总收入C.非利息收入/营业净收入D.税后净收入/股本总额【答案】 CCX9V4K4T2C9E6M2HO3R5K3U2S3Q7P6ZI4Q2S1L9T1G2O518、 根据流动性风险管理和监管的稳健原则，流动性风险管理和监管的基本要求是由（ ）提出的。A.原则1B.原则24C.原则512D.原则13【答案】 ACC2R4O7M6V3L5H6HJ9Y4J10P8N9R8O6ZN7R9H6H2F10R8B119、（）是指行政相对人与行政主体在行政法律关系领域
9、发生纠纷后，依法向人民法院提起诉讼，人民法院依法定程序审查行政主体的行政行为的合法性，并 相对人的主张是否妥当，以作出裁决的一种活动。A.行政诉讼B.行政复议C.行政强制D.行政许可【答案】 ACN7A7Y5C5Y3K3T3HZ2V3C5L2P7E7U9ZV8X1H5S3E6Y4D520、金融衍生品是一种( )，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 BCR1Y10V6H10T3P10W2HU7L3A3W8G2B9R10ZA10O7W1N6M9X9P121、下列不属于银行业信息科技风险具有的特征的是（）。A.风险传染性强B.影响范围广C.
10、风险外延性强D.损失难以计量【答案】 ACV4J5O8G7T10C5J4HA5W10Y2O6B9O8M3ZO7D8S1L3A10J4C922、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（）。A.办理汽车售后回租业务B.收取购车贷款客户保证金C.吸收股东1个月以上的存款D.办理汽车经销商采购营运设备贷款【答案】 DCK9T3Q2O2Q10Y1T8HA10J8N5M3I8Z8M9ZV6B6O5R1N1S6D223、商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（ ）。A.同业拆入业务B.资金业务C.存款业务D.债券业务【答案】 CCF2S1B1X8D1V3N1HH9C3J7S1C1L8E2ZA3V6N2G8S
11、3C8Q824、以下关于现金流入的说法不正确的是（ ）。A.资产流动性越高，现金收入越少B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数【答案】 ACZ4G4F9B3H1C5A4HD9V10N9D5Q1V8H8ZT8Y5Q7X1P1B3D425、（ ）反映的是银行管理的效率。A.资本收益率B.资产收益率C.资产使用率D.股权乘数【答案】 BCX9F10P1Y10I8Z7W10HW9V4G3F2D9A7Z1ZO8A8X8X5U10D8I126、商业银行应结合本行实际，建立和完善以_为中心的
12、客户关系管理系统，形成以_为导向的产品创新理念。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCM3Y2Z5E10V7V3I8HC9A5I3N5D9A2S9ZX9P8T1U2Z10E5P927、（ ）是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险测试C.合规风险评估D.合规风险监测【答案】 ACA2H5B6R1R10H2X6HR8X4X9V4R5H9G6ZX5C4I2Y4C5Y10M228、( )是最大
13、、最明显的信用风险来源。A.客户流失B.对方违约C.系统错误D.贷款【答案】 DCD6E6D5I3L1L8Q10HQ4T8T5C6Y1K1J2ZQ9A10P5S9F5Y3K229、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACB6U10R6Z3Y3U5Q3HY3B10B2M10X4Q9X1ZL6E4A10K2U9Q6W430、对向银行业消费者推荐的产品要充分履行揭示和告知的义务符合（ ）。A.买者有责原则B.卖者有责原则C.诚实守信原则D.公平公正原则【答案】 BCT3Z1F8X6U6C8B6HA
14、1W5Z2M3R1I4U3ZW8P8U7R6D9K3Q331、 根据银行业监督管理法，下列不属于国务院银行业监督管理机构可以采取的监管强制措施的是（ ）。A.责令撤换董事、高级管理人员或者限制其权利B.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利C.责令分支机构终止营业D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCN5S9R2Y3W6J2H2HO7S9F2J3J7P6G10ZU7V10K8H6G9E10Y732、合规风险报告是银行合规部门的一项重要职责，合规负责人应定期就合规事项向银行（ ）报告。A.高级管理层B.董事会C.监事会D.风险控制部门【答案】 ACH9Z10N2C1O1L7J
15、9HR1U8Z6G2Z7T5P2ZL6T6U8Y6H8K5N633、 以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（ ）。A.积极主动原则B.客观公正原则C.合规谨慎原则D.信息披露原则【答案】 DCD5D5P4U2B3V8B1HH3Y2P2V10Z5S10P7ZB9O5B7Z10B6C10P834、2016年9月，银监会印发银行业金融机构全面风险管理指引，将（ ）列入银行业全面风险管理体系十大风险。A.流动性风险B.模型风险C.操作风险D.信息科技风险【答案】 DCV9R1T3D8A4D7L4HK10H3Y2F7J7C1V1ZM7Y6Q5M2A10Y9P435、根据网络借贷信息中介机构业务活动管理暂
16、行办法，网络借贷金额应当以小额为主。下列关于借款人余额上限的风险防控措施，说法不正确的是（ ）。A.同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台存款总余额不超过人民币500万元B.同一网络借贷信息中介机构平台对同一法人或其他组织的借款余额上限不超过人民币100万元C.同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元D.不同网络借贷信息中介机构平台对同一自然人的借款总余额不超过人民币100万元【答案】 ACR3O10N10L5F5Y4O3HZ4M10Y1U2P10I1F2ZA9I2E3A6L3R6U736、全面风险管理的主要措施不包括（ ）。A.风险管理策略B.风险
17、偏好C.风险限额D.风险管理政策【答案】 DCN5K1W7E8M2J9C5HW7N1X4F5W10C8B6ZU3M9F2C9X6S7P637、根据中国人民银行法第二十三条的规定，中国人民银行为执行货币政策，可以为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现，再贴现的期限最长不超过（ ）个月。A.3B.4C.5D.6【答案】 BCD9X9E3Y10D7X3P7HY1H5I2M9G8U8M5ZB1C10M8B6M7D3U538、金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（ ）。A.50%B.30%C.20%D.15%【答案】 BCH7I7G9B3Y2H3V9HY6S2R9M1H10A3
18、G10ZD6Y7X10G8S4J5T739、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。A.同业存放B.贷款C.债券投资D.同业投资【答案】 ACV2F3N10U8R10D4Z1HI3V3F7X2T4H2Z4ZS5S5Y4P1E10R3I240、未经银行业、证券业监督管理机构批准，任何法人机构一律不得以各种形式从事（ ）。A.营业信托B.民事信托C.私益信托D.公益信托【答案】 ACH10U5K7A4B10Q2R8HD6E8M1E1D6E10O1ZS10C8K7Z10T3G1N241、关于不良贷款下列说法错误的是（ ）。A.资产质量的相关指标包括不良贷款率、逾期贷款率和迁徙率B.不良贷款率是指
19、银行不良贷款占总贷款余额的比重C.逾期贷款率越低，贷款回收本金的情况越好D.次级贷款迁徙率为次级贷款中变为可疑贷款和损失贷款的金额与可疑贷款之比【答案】 DCU9M3U7X3F5K6G1HD9B4H10T9O4N6I6ZD6R6Y6V9R5A7J1042、根据中国银监会非现场监管暂行办法，非现场监管应当贯彻（ ） 的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCY3F10V10L1W3Y6E2HD2H10H9H6O8E2T4ZT1G7Q3P4P9Q5O943、信贷计划管理指标中，不属于个人贷款二级指标的是（ ）。A.个人住房贷款B.一般流动资金贷款C.个人消费贷款D.
20、个人经营贷款【答案】 BCS6G2M4I8V1S5K5HW2B7B5Z6E9I5C4ZC5Q8P6V8Z9L2K544、在审查过程中，为了对拟任人任职资格的适当性进行审查，银行业监督管理机构建立了相关程序，其程序不包括（ ）。A.考核B.考试C.考察D.面谈【答案】 DCV4Z8R10E5Z9F9T4HC3D8S2J9U7X5I7ZU10F5E5W10E7E5F1045、 （ ）滋生和蔓延是破坏金融管理秩序的重要因素。A.金融犯罪B.刑事犯罪C.经济犯罪D.行政犯罪【答案】 ACW5A10M2Y1X8E7Y3HN10R7X9F3L10P10R9ZT8M9P4I7L10Q6N346、商业银行合格
21、优质流动性资产应当是（ ）。A.无变现障碍资产B.所有银行持有的种类均相同的资产C.有变现障碍资产D.符合流动性覆盖率标准规定条件的资产【答案】 ACJ6X4Q5V5S4G5R5HO7C8X7K5U10K2U9ZE4P9X6Q9H5L10K547、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用评价是否满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用
22、，不需要核算【答案】 DCU3Q5M1C2D10I8J9HY6M9P10A10L3F10Z1ZZ2Y10M9Y10J9M3D948、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具有特征不包括（ ）。A.与履行监管职责相适应的充分法律授权B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCP7U4A2N8A2J10U5HW8W8P5D10R6B3V4ZU8H7H10U3M6N10S949、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（ ）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年B.每6个月C.每季度D.每月【答案】 ACI4V6H1
23、0Q3W2O4S2HB10U1T9Y9M1R5U4ZI2A8R8P8O5J6U450、对第二类商业银行，银保监会可以采取的预警监管措施不包括（ ）。A.要求商业银行制订切实可行的资本充足率管理计划B.要求商业银行控制风险资产增长C.增加对商业银行资本充足的监督检查频率D.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈【答案】 BCE7W6C9J1Z4B10P3HS2T1P1J4N9S2E4ZU2E2H8R10G4S7R951、下列不属于银行卡用户使用管理中的风险的是（ ）。A.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等领域B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的风险C.银行从业人员非法存储、窃取、泄露、买卖
24、支付敏感信息D.银行卡的伪造及涂改风险【答案】 DCK1O6L8D7F6O9I5HR5Y6M1G7K7V9E3ZO6K5C1I3C8M2C1052、 下列关于商业银行的薪酬管理体制，说法错误的是( )。A.董事会负责全行薪酬制度和政策的审议B.经营管理层作为薪酬制度执行机构C.监事会负责对薪酬制度执行情况进行监督D.绩效考核委员会负责指导全行人力资源管理的组织实施【答案】 ACY5Q7U7L3Q10W5F5HN1D8R6K7K10G2W1ZR6Y2A8A6X4L7N453、监管部门对商业银行薪酬管理的监管不包括（）。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效
25、管理的问题D.着力解决法人层面的问题【答案】 CCK9X5W9R3H4F2B9HS6C4J3A4E3Z7S7ZP10T8P9K6T6H6S454、货币经纪公司以现金资产或等值国债形式存在的资本金必须至少能够维持（ ）的运营支出，不得将资本金投资于非自用的固定资产。A.3个月B.6个月C.一年D.二年【答案】 ACC3Y7I3D8F8E2S10HQ10U7V8H7T2X4E10ZV9R3B1T4O10H4Z955、根据商业银行金融创新指引，金融创新是商业银行以_为中心，以_为导向。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCR4L1N2C2R9R2G7HQ8J5L
26、3V7W3J9K5ZS2D7P8M5N4Z5D656、在投资期限上，金融资产管理公司应制订明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.13B.35C.57D.79【答案】 BCH5Q6S1U7R9O4I10HS9D3U9F1M10D4H2ZF6A4D10O4T7V3P1057、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。A.同业存放B.贷款C.债券投资D.同业投资【答案】 ACU5T10X4N9M8W10A3HW6T9R10A10K5S6F5ZD4Q6U8S5L5B6Y658、我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（ ）。A.现代化支付阶段B.电子银行发展C.
27、信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 CCY4M9J8S2X3K2R3HX4R3X3P2J9X8Q4ZQ1L6F2M8X10E4P759、银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACY1K2P8K10I2T2Q2HK5L3F1B7L4W5N1ZV5D5D7P8X6J3Q360、 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A.数字时代B.网络时代C.信息时代D.媒体时代【答案】 CCY8V5E2A8M9C2P1HJ10U1Z7U6I6M6H6ZD5O10I6F7N2A3O561、我国商业银行的利息收入通常
28、占总收入的( )以上。A.50B.70C.80D.90【答案】 BCT9D2A6S9J7X10N10HZ4E1F3G5B2U2E6ZM7E7I5V1Z1J3N862、下列关于常备借贷便利说法不正确的是（）。A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道B.主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求C.一般期限为13个月D.发放方式为质押方式【答案】 DCB3A6G10Q3W9Z9R2HU5U2W9F5O2C2U5ZK4M7W7Y2C8G3B263、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（ ）。A.展期B.续贷C.贷款重组D.追加担保【答案】
29、DCC1E7O1B10Q10D7Z8HZ4V10I10O10O7P4F1ZL1Y4L7U10P2J2U664、根据信托公司集合资金信托计划管理办法，下列关于受益人大会的说法错误的是（ ）。A.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开B.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过C.大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过D.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集【答案】 ACV8J3E4P8W1F2B9HZ3Y3C6Q6C4N5D6ZT6K1G4F9N7Y5
30、R465、（ ）业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 BCX2F1A9D8G3T6B10HX1B5G6G5B5D2C3ZY10S4Y1T8H9M2F966、关于我国经济发展的大逻辑，下列说法中错误的是()。A.认识新常态B.引领新常态C.适应新常态D.提升新常态【答案】 DCI2E8V4H5E4D1P10HW6Y2G6L9V8Z3U3ZS8T7J5Y9E9Q6L867、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括( )。A.9个月B.6个月C.12个月D.18个月【答案】 DCW5E7
31、J8C7O6P1F6HA7V9E9V8P6H8V6ZW5W5C7T6V7B9O968、在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（ ）。A.选取合理可行的加总方法B.在加总过程中不需要考虑集中度风险C.应当建立风险加总的政策、程序D.充分考虑风险之间的相互影响和相互传染【答案】 BCY8M6J5T2Y2Y5Z4HD3E6E4H1X2Y2D8ZY8T10U4M8U1O7G169、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括( )。A.支持对融资抵(质)押品信息的监测B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.及时计算流动性风险监管和监测
32、指标D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCT6S3S5Z4V10R9Y3HU9B5C5J7X3I1Z7ZR4C2B3E4R1Y2E870、G20金融消费者保护十项基本原则中，（ ）原则表示所有的利益相关者都应参与金融教育，应当使消费者容易获取与消费者保护、消费者权利和义务相关的信息。A.公平、公正对待消费者B.信息披露和透明度C.金融教育和金融知识普及D.金融服务机构及其授权代理机构的责任意识【答案】 CCL3S8Z5Y5T4Q10R7HA10Q6O6D6Q2Z4I5ZS9P8I6X6G10Y9C271、（ ）是当前国内商业银行最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面
33、发挥了重要作用。A.流动资产贷款B.固定资产贷款C.贸易融资D.银团贷款【答案】 BCY9Q5W3A1M5N8O7HJ3O10X10W5O3R4M5ZB10U7U3M10U9B9Q1072、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处_万元以上_万元以下罚款。（ ）A.十；三十B.五；三十C.五；二十D.十；二十【答案】 ACL9X1X3X9K8A8L3HP10B9Y10A3U5B9N1ZX5E5R9V6N4J2A973、( )是对被检查机构某一时段内，某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答
34、案】 BCF2F3C1A9E7K1A2HI9W8V2D2F5F10S1ZG5C2V9O2M7J8R674、下列不属于非法集资活动特点的是（ ）。A.手段单一B.跨地区C.跨行业D.手段隐蔽【答案】 ACC9V1Q1N2X2Z4T8HQ8V4E7J1B9Z9Q6ZT8W10E9J6O1B4H175、下列关于美国金融监管大致经历的阶段说法错误的是（ ）。A.自由竞争时期（20世纪30年代以前）B.大萧条后的严格监管时期（20世纪30年代至70年代）C.再次放松监管时期（20世纪70年代至80年代）D.审慎监管时期（20世纪90年代至2008年次贷危机前）【答案】 DCA9S4U10H10V7Z1V
35、2HO5S3R5C9Y3W5F6ZI1N6G2I4H6Z8Q876、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A.信托B.基金C.债券D.信贷【答案】 ACD5M7G4L1U10M2M3HN5B4M4U5V2O1F2ZE8F4M8W2Q10B1G877、（ ）是借鉴资产证券化模式，通过收益权转让和现金流分层结构设计，提前变现部分信贷资产的可回收价值。A.衍生品交易业务B.信贷资产收益权转让C.发行资本补充工具D.信贷资产证券化【答案】 BCP2A10C8D3A3O5P8HL3P3S7U1L
36、6E10N4ZL8O10C2M4A1R10R878、对借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取的处理措施不包括（ ）。A.展期B.续贷C.贷款重组D.追加担保【答案】 DCF7R10V3A10D10K1A6HJ7U10I10W8S1A8R2ZZ5H2P3H8P9D1Z979、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCI5Y4W4M10M5V7N4HC6U3C7O9J9W5O8ZK9S4Y3W9Q3B
37、8Q380、（ ），以纪律处分代替行政处罚，是监管实践中长期存在的误区。A.只罚机构、不罚个人B.机构个人并罚C.只罚个人、不罚机构D.机构个人都不罚【答案】 ACU4Y4E10L8L9K5U2HS4A8P3N4Y8J6U4ZL5O6L9O8N2R7A181、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（）。A.100%B.200%C.250%D.500%【答案】 ACB8H1R4X2U6F9G1HR5E6X10O3Q6E3K3ZS3B2E1S4X1Z5O982、国际货物运输的基本方式包括( )。A.国际海运B.国际多式联运C.铁路运输D.航空运输E.公路运输【答案】 ACO6A6H3C1
38、O6F6P2HR3B10Y10Y4S5Y7B1ZH1H2R2D5D1E8E783、 下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCL8Z2M1S8A1O8H5HX6I3F7Z1F2A8U3ZN9T2Z4N5Q4C1W1084、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（ ）。A.最近2个会计年度连续盈利B.最近2年无重大违法违规经营记录C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的
39、20%D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】 CCO7G4G8U4Z8M3N2HL4Y7U5F10D3R7I7ZV3J9G1R9X2E9K385、下列关于金融消费，说法错误的是（ ）。A.金融消费具有无形性B.金融产品和服务主要体现为信息的组合C.金融消费者对金融产品和服务的消费行为只引起当期损益D.金融产品与服务的消费过程更多地表现为信息的汇集和传递【答案】 CCF7E3J9S2K10A8N10HH9V1P2G7U6D2G6ZQ8T3H9L5A3U3P886、全面风险管理的主要措施不包括（ ）。A.风险管理策略B.风险偏好C.风险限额D.风险管理政策【答案】 DCF1O4H8E
40、10Q2F9G9HW5K4S2E10W7Q4H6ZD3Z7X10W10N1C10G287、护理理论、护理实践的核心和基础是（）A.对人的认识B.对物的认识C.对社会的认识D.对专业的认识E.对疾病的认识【答案】 ACJ1E1A9Z5K5P5F3HQ5C10M7N2U10D8B10ZD5O4U7E3W10V5L388、银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。A.信息B.机构C.业务D.高级管理人员【答案】 ACO6T4I2G4M6Q1V3HM6F1K7Y8Q2A9R7ZV3A2V10R6Q9P6N389、银行业全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构
41、，赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACX5B10C6M1N10V1M7HL2R6L3H3M2Y3M2ZQ10R9M1J8F7H3I990、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（ ）。A.15%B.30%C.50%D.20%【答案】 BCX2Z2J2U8H9P10N8HX8P10N1R3Z7S8B2ZM8W3N6V10U5F7I291、（）是用于衡量银行实际承担损失超
42、出预计的那部分损失。A.经济资本B.监管资本C.会计资本D.核心资本【答案】 ACP8Y2T8X8N4X4V2HU1E10X6Z7T7C5F8ZX4G4F1L4V4B8U392、在投资期限上，金融资产管理公司应制定明确的退出计划，在（ ）年内实现退出。A.1至3B.3至5C.5至7D.7至9【答案】 BCB9Z7N1L6E6X3L8HS5R2W9K7H7U2J1ZI2T6Z7J6E9I4I993、银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。A.信息B.机构C.业务D.高级管理人员【答案】 ACL9U7E9N3T5T7C3HC4P3S9R9Q7Z10H6ZN1W9P5P3F3T6O109
43、4、 下列选项中，不属于银行卡用户使用管理中的风险是（ ）。A.持卡人的恶意透支风险B.刷卡交易过程中银行卡信息泄露的C.资信调查不深入、信息和资信评估不准确D.信用卡透支违反规定用于生产经营、投资等非消费领域【答案】 CCN6C5Q4A4O1D10Y2HC10R9B4A8S1G8N6ZC3H2B9H7X2Y5F495、( )是最大、最明显的信用风险来源。A.客户流失B.对方违约C.系统错误D.贷款【答案】 DCR4M8R9E5I6C2Z9HB8M7T4K5Q2K3R4ZQ3M5E7K1A3F8X896、金融资产管理公司集团管控的基本原则是要在（ ）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为
44、前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACE10M6B5W3B5S5Q5HU2F5C1Z10N5T7S6ZS1Z5D9J9J6B9W597、下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是（）。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】 ACP1G1A6F6N10J8X5HY8R1R5F8H1R3N7ZJ4O2F10N4I10D2A798、在第三版巴塞尔协议中，新引用的用来反映商业银行中长期流动性水平的指标是( )。A.核心负债比例B.净稳定融资比率C.流动性覆盖比率D.流动性缺口率【答案】 BCK3Q4A1X9R6U5P3HJ5Q8F3M3E9P10Z5ZD5D7V6W10X10N8N299、关于SPV说法不正确的是（ ）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】 CCA6S1D4E2G3F6U10HC6E6A10O8W6C4M8ZK5U7H9L7C3B10U4100、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或