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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】 BCG7B9M6F4S6A1I7HA6K9U2F10L2E10H10ZO10L7R2G5R3Y2S102、能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是（ ）。A.合规风险B.信息科技风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCE7T5S8S2Z7S8W5HE2L8N4V4W1C1Y4ZZ2R8I9R9Q4M8X43、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租
2、赁业务余额不得超过资本净额的（ ）。A.15%B.30%C.50%D.20%【答案】 BCS8U4S2O2Y3A5L10HN5K4K6A4W9D5I10ZQ4H10D7E2F2O3L94、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（ ）。A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】 CCG7F3M6Z3I4A8H6HC4T10B10T6K3X1X3ZH3V1B10T10H2M7X25、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额
3、贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A.1.25B.0.6C.0.5D.1.5【答案】 ACP6E8Z2Z4E8V5S4HF3B8V7P2I2O10E8ZB4P8T8L3Y10L9E106、货币政策环境不包括( )。A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作B.灵活开展公开市场操作C.发挥好存款准备金率工具的作用D.有效实施积极财政政策【答案】 DCZ4I5C7H5T6Y7Y9HM4I3E10N10Z1S10L8ZD4U1F7Q8J1X7G37、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（ ）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.
4、每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】 BCO7A9K5S7D4L10P2HN6V1R9V2N5Y7U9ZJ3Y3Y6R10I8C9I88、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.股权激励C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 BCF9E9H4B8V9F5N5HT8L8H2M4Y5A7R8ZW10W4N4W10K3A8I109、与所受聘银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系，且不在商业银行担任除董事以外职务的董事是（ ）。A.执行董事B.董事会秘书C.独立董事D.董事长【答案】 CCT7L2S4V8B2S1U8HO1P10B3D6Q3L9J4ZU5L6N8R10K
5、8N4T210、（ ）是金融监管结构相对复杂的国家，也是最早建立金融分业监管体制的国家。A.美国B.中国C.英国D.德国【答案】 ACZ6V2L7D3H8T10C5HR9U8O6O7Q9H9W9ZH1N6K4H7R9Y6Q311、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（ ）的控制手段。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCF4S4H2S10P8B1I7HP9W6T7Z7M2I7C7ZN4J9V1I3D7B9V812、最大十家客户融资集中度指标标准是（）。A.小于75%B.小于50%C.小于25%D.小于15%【答案】 BCL6H1O9L10N7A7S8HW1F3O
6、8X9Z2Y10J10ZI10J9A2B6T2Y10T113、商业银行的各类负债业务中，最核心的业务是（ ）。A.同业拆入业务B.资金业务C.存款业务D.债券业务【答案】 CCU9D10Q4M2Z6W6G1HP9E3N8P5O2Y1R6ZB4N5B2R3V2T1K614、银行业金融机构应该履行的企业社会责任不包括（ ）。A.道德责任B.经济责任C.社会责任D.环境责任【答案】 ACF1B6R4E5X1N9W6HV8J7B1W6R3D5N2ZU5W3V9W9W6Y6U915、主要用于反映新发放贷款的资产质量情况的指标是（ ）。A.新发放贷款不良率B.当年新形成不良贷款率C.不良贷款处置回收率D.
7、贷款损失准备充足率【答案】 ACT5X10E10P10J6Q9E1HF4I1S9L5P8U7P3ZM10F5W8O3D6P3Z516、( )是对被检查机构某些业务领域、区域进行的专门检查。A.全面检查B.专项检查C.临时检查D.后续检查【答案】 BCP8A6E4A9I9H9B10HZ8C5W5K10S5S5F10ZN8I1B8U7F4A3S417、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（ ）。A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体授信管理体系B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规
8、范，经营情况、信用是否满足银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCR8G7B10H10W9X7J2HN8D9F3Y1J6D8I4ZW3Q4Z4U6J4F9S218、SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。A.风险规避B.风险降低C.风险控制D.风险隔离【答案】 DCG4B7W7G2V7I7I1HA2W6S4L5R1B3M1ZZ5K1U8S5K4M5C619、下列不属于商业银行年度披露的信息是（ ）。A.资产证券化风险暴露和评估信息B.董事
9、、监事和高级管理人员薪酬信息C.股东名称及报告期内变动情况D.信用风险信息【答案】 CCX6G6H9Y6I7L8J5HL1Y6B8K3W5Q10P1ZL9R5S8N7X10A10K720、下列属于巴塞尔协议首次提出的流动性监管量化标准的是（）。A.流动性覆盖率B.不良贷款率C.稳定资金比率D.资产负债率【答案】 ACF1N7L2N8J5B1Y9HF1V7C3K10D3M1W3ZP5N3V5K5C3C9P221、以下关于现金流入的说法不正确的是（ ）。A.资产流动性越高，现金收入越少B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关D.按流动性由强到弱，契
10、约性现金流入项目分别被赋予了不同的流入系数【答案】 ACC3G2X10F8X9B7U10HG1Y9U3V1Y6J8E3ZI2I6L9I10L3D9E622、清算方式不包括（ ）。A.行政清算B.司法清算C.股东清算D.债权人清算【答案】 DCQ6T10P8J10I1W3B7HK4C3K7Y3M1R1X4ZY7F2R2P2T1X10N423、商业银行应当建立健全外包管理制度，并至少（ ）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年B.每6个月C.每季度D.每月【答案】 ACQ9P10D2Z1E5N8B8HV2Q10V10R7B4K4O9ZR5L5E3L1Q1R8P524、某借款人营运资金量为800万
11、元，自有资金300万元，现有流动资金贷款200万元。可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法关于流动资金需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（ ）A.380万元B.440万元C.220万元D.620万元【答案】 CCN6O7V3H5Y4W10P8HV10R8X2A2E9A4Z10ZS2O4O5Q6F3X5U925、从生产技术准备开始到产成品入库为止的全部生产活动都与生产进度有关。生产进度控制的目标是( )。A.准时生产B.缩短生产周期C.降低成本D.最大化生产负荷【答案】 ACO1B7P10B1L7R3Q10HL7P10S8Y6A1L6C8ZR4O4C
12、5Q8C2E2C226、根据商业银行压力测试指引，商业银行常规压力测试应当至少（ ）进行一次，出现市场剧烈波动等情况时，应当增加压力测试的频率。A.每年B.每季度C.每月D.每半年【答案】 BCH2N5Z1Q4I10L9Y1HF7W1Y3Y9X7L7P3ZM4V1V3D7W7Y10L827、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照全球统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 CCE9S7K5N9H1H2T1HP9T8P1F1B5R5G4ZG8I7B5V7W10R
13、10C928、如果消费者接受金融督察服务机构的解决结果，则金融机构必须接受，如果消费者对解决结果不满意，还可通过（ ）途径申请。A.民事诉讼B.刑事诉讼C.司法D.公开调解【答案】 CCT4S9T4M10W6B8W3HY10V1S8J4U8T4K6ZT3D6W2K7R6H3A129、根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式不包括( )。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.全能银行模式D.银行母公司模式【答案】 BCW3V9Q6R3M4J7X8HQ6C3X5Z8K10T10V2ZQ2Q10F6B4X2C8J830、（ ）是银行业监管的首要目标。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护广
14、大存款人和金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经济发展【答案】 BCT1L8C1H8H6B4Z10HI9P8T8E9Y8Q2B6ZF1J8L5N8H3L9B431、以下()不是商业银行主要的内部控制措施。A.内部控制制度B.授信控制C.外包管理D.客户投诉处理【答案】 BCV7B6U4Q5R2R9X7HR1Q3V2F3R8E8Z9ZT9Q2T4D5N10C10N232、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCH9Z7Y2E4P1V5Y7HB1H3C5A5L4L8
15、N2ZY4R8C2P4G9T2P1033、下列保函品种中，属于融资类保函的是（ ）。A.即期付款保函B.延期付款保函C.经营租赁保函D.投标保函【答案】 BCF6E9H6I6D1L10Y3HA8C6T5M3N2F7I10ZO6M7E3L4H1I2Q134、 （ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.资本充足率C.夏普比率D.特雷诺比率【答案】 ACR8O10S2Y8O2Y7Q4HX1T5R7I1H10M3P10ZX5Y7L4L1H9N10I335、下
16、列关于贷款承诺业务监管要求的说法，不正确的是（ ）。A.对于项目贷款承诺，商业银行需审查建设项目的经济性及偿还能力B.商业银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.商业银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况，信用评价满足该银行授信要求D.银行对贷款承诺业务规定收取费用的，需及时足额收取相关费用，核算正确【答案】 BCJ7W2N10R5T7X7Y9HG5O4I8W10M9L2E8ZJ3Q3J1D4W8U5O436、可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少（ ）年内所能提供的可靠资金来源。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACW6Z8Z2H6
17、I4V9S8HE10D3R6D7F6B7B9ZP9H6Z5D8P8Z5B437、银行风险的主要承担者是（ ）。A.银行股东B.存款人C.政府D.银行员工【答案】 BCW9M7Q5Y1R3Q7Y10HQ8N1V8L7Z3G6G7ZA5A10L1M8P10V7Q538、（ ）年4月发布了中国银行业监督管理委员会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见，明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。A.2011B.2012C.2010D.2009【答案】 ACO4V9C3J1A10B6C3HD6X8D5U4B8A3A2ZT6T8Y5S4S5K10J539、银行本票的提示付款期限为（ ）。A.1周B.1个月C.
18、2个月D.6个月【答案】 CCN3S4Q2W6D4Q8D6HA3Q6G8Z4K2P5O2ZC10W5L6N10X8F1L240、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.政策风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCE3O7N9I9D3I1N6HE6S3O6M7R9L10F5ZG3Q5Q1O4I1R7D441、银团贷款的主要风险点不包括（）。A.代理行风险B.政策风险C.牵头行风险D.参加行风险【答案】 BCV7L10O2E2O7Y10N1HL5S10W5G6E1F5N8ZH10M6R3K5R5N1C542、2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（ ）。A.
19、北京B.天津C.成都D.南京【答案】 DCH3D6C5W2E3M10O10HW9C6M6R1B10Z10S5ZT4Q5O1F1E7G5N943、金融工作的永恒主题是（）。A.防范化解金融风险B.深化金融改革C.扩大金融开放D.服务三农和小微企业【答案】 ACG6X4D3R1W10U1V8HS9L4J1Y6J8Q1J7ZG4V4S4W5W2F10X444、银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。A.信息B.机构C.业务D.高级管理人员【答案】 ACF7V1U10Y4D6N2W5HH7G5Z4K10Z3D5C6ZX7F1G10F9D10V2I1045、某银行对所有客户的贷款定价均一视同
20、仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，某银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 DCS4Z2T2G3F10S8K9HG5B7I6T1S2I6Y10ZM6U8D1J6F8V4Z246、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金B.受托管理的他人资金C.银行的授信资金D.具有特定用途的各类专项基金【答案】 ACE8H6K1B9J10P6O8HW4T3Z5N3T2J7F4ZM1D4B10Y2F10B9V747、（ ）不属于按照投资性质的不同对理财产品进行的分类。A.固定收益类理财产品B.
21、保本浮动收益理财产品C.权益类理财产品D.混合类理财产品【答案】 BCA6P3A7R9S5I10T5HJ3H9O5J3A7F1G8ZM6Q5W2V4C5O5F148、商业银行应结合本行实际，建立和完善以_为中心的客户关系管理系统，形成以_为导向的产品创新理念。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCJ7C6D4E5Q4N7G9HF5F8Q4S7B7E10G6ZD9P1G4Q2Y2B1M149、下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。A.审议批准商业银行的合规政策B.监督高级管理层合规管理职责的履行情况C.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报
22、告D.授权董事会下设的风险管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 BCO4N1M9P6V5K3S2HS10S1M1K1X7S3M10ZM4F9H4L2W7V8L550、 ( )是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 ACT1N2Y6Y3H7V2A6HU4Q5S10B1M7H9U6ZF1M10I6F9V5W6G351、我国经济政策体系中发展的主线是（ ）。A.五大理念B.供给侧结构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 BCK8Q3J3U1O2D4L7HZ10F8C1J8R6A5A
23、6ZM8Y2I10N6R4Q4E352、根据商业银行声誉风险管理指引，重大声誉风险事件发生后（ ）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 ACB6L1C4I3S6U9Z5HZ4I9C6L8F8Z7J9ZO8X5D8F4A6H1Z653、下列选项中，关于行政复议受理的说法错误的是()。A.复议申请符合其他法定条件，但不属于本行政机关受理的，应告知申请人向有关行政机关提出B.复议申请符合法定条件的，应予受理C.申请人提出复议申请后，行政复议机关对复议申请进行审查D.复议申请不符合法定条件的，决定不予受理，可以直接退回去【答案】 DCM2N8S10T8B3P
24、7W4HW4A9D9B7W3P9X1ZZ3D2W10P3U4U2C854、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，( )。A.可以对商业银行进行罚款等处罚B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】 CCI4S6L8P8P8R4A8HP7B2F2R8C2C5D6ZP10B4D7A9J8Q5V155、在产品生产周期的( )阶段，市场营销策略以强化产品的市场地位，建立顾客对品牌的忠诚度为重点。A.介绍期B.成长期C.成熟期D.衰退期【答案】 BCO10D10B
25、9N4N8J1D5HA4D5P7U10J4F8E4ZN8V3Y8O10G8D9P556、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.单一客户业务集中度不高于10%B.流动性覆盖率不低于100%C.杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 DCS2X7L2Q7W6H4C8HY3V10L4E3N7C2V3ZR4R2B5G2G1G8E1057、( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.期货公司C.证券公司D.保险公司【答案】 ACV2D9V7W9T7U8S9HW10S5J5Y8Y7L2U3ZW8R4K2P5Y
26、9L8T858、商业银行的信用贷款是（）。A.无利息贷款B.无风险贷款C.无担保贷款D.不需还本付息的贷款【答案】 CCK2J10Y4U6L4Z9V9HJ6U7W3F3Z4Z3K7ZP4K1Q6A1V6D4V359、支付结算业务监管中，不包括对（）的监管。A.银行汇票B.商业汇票C.银行汇兑D.银行本票【答案】 DCK5R7E9U2W9R10C9HV6B1E3C3A10L7R10ZA5B2K8J4V1U9U460、根据中国银监会非现场监管暂行办法，非现场监管应当贯彻（ ） 的监管理念。A.管理为本B.稳定为本C.风险为本D.发展为本【答案】 CCD10D6K1S2T6I7T9HM1L7L1G3
27、L1L8M6ZI6Z3B4U3A10W6Z361、下列不属于按照本金与收益关系对理财产品进行分类的是（）。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.封闭式净值型产品【答案】 DCQ7U10L2H4W5Y1J4HX5Q2B4Y6C7T6I7ZK7W8K3J9H5W6Z162、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（ ）。A.保理业务B.基金业务C.固定资产贷款业务D.贴现业务【答案】 BCG6H5D1V1I7U3X7HW2H1C7F10J1H6T6ZY8J7F3R2Z9P4T363、下列属于巴塞尔协议首次提出的流动性监管量化标准的是（）。A.流动性覆盖率B.不良贷款率
28、C.稳定资金比率D.资产负债率【答案】 ACN9V4X9Z1B4B2V5HT2J2P1M9T8R3N10ZF2X9V10V6M7P1W864、下列不属于金融创新应坚持的原则是（ ）。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.维护大股东利益原则D.加强知识产权保护原则【答案】 CCE10B3M2M8T2Y4C9HZ1X2S1H5M6A2N7ZH10C1A1V6Z1D9L165、商业银行每季度进行一次常规（ ），且结果逐步应用于董事会、高级管理层的有关决策过程。A.限额管理B.敏感性分析C.压力测试D.情景分析【答案】 CCU7H10W4S8H5B2F10HX7K6U4U6O3U8I1ZP7B4G7D5
29、H7T3G1066、某企业生产5种产品，每种产品下各有3个品牌，该企业的产品组合长度为( )。A.5B.3C.15D.8【答案】 CCQ7H8K3I9V7G9T1HF8C8K7F6A6U3R2ZE10Z1Z3O7C4F1R967、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的_，发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的_。（ ）A.70%；60%B.70%；50%C.80%；70%D.80%；50%【答案】 DCE7A6G4R10F2K10M6HN9Y9P2C10E3H1L2ZB3T7T4H10H6U8E868、资产负债管理计划是商业银行综合经营计划的重要组成部分，应采用
30、（ ）制定方法。A.定性为主的B.定量为主的C.指令与指导相结合的D.定性与定量相结合的【答案】 DCZ8Q9A2G2F9S9A10HR8I8D9F1E6F6D1ZU2N10I7D9V3R9D369、巴塞尔协议的三大支柱不包括( )。A.监管当局的监督检查B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCA8V2K2Y10U1R1W3HB4E2I9F2X4C6H1ZK1O4R8I6U7H4T670、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“合规人人有责”理念C.树立“主动合规“理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACF4R4H10U5A
31、5T1F2HD10S2G9V1Y2I2A2ZG8S1Z9H9G4U9C671、商业银行申请开办创新业务，应该按照监管职责划分，向银保监会或者机构所在地的银保监局提出申请，监管部门自受理之日起（ ）内做出批准或不批准的书面决定。A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月【答案】 CCO8X4C10Z9K8L9Y5HA10K5N9C5R7M1X1ZK6G10G9M10J6Z3U872、有效银行监管的核心原则对银行业监管当局的要求不包括( )。A.有足够的监管能力实施充分、有效的审查B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.具有与履行监管职责相适应的充分法律授权D.有符合规定的资本充足率【答案】
32、DCK10A6H7Z4K9Z5I7HQ1Q3Z3J8V3Z5S8ZU1A3A3S6H5A4Y573、以下各项不属于2012年金融服务法对监管体制改革内容的是（ ）。A.加强宏观审慎监管，在英格兰银行内部设立金融政策委员会，关注金融系统整体情况，维护金融稳定B.将金融服务局改为金融行为局，监管在英注册的所有金融机构行为，并对审慎监管局监管范围外的金融机构（多数为中小型金融服务机构）进行微观审慎监管C.在英格兰银行内部设立审慎监管局，以提高被监管机构的安全性和稳健性为主要目标，进行微观审慎监管D.金融行为监管局直接对英格兰银行负责，并在全国设有地方代表处【答案】 DCJ10N1O7N3V5T10X
33、2HG6A8V1Y1B4B3I4ZL7Z3G9T2V1P8M374、（ ）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】 CCB10C8H5P10H8O5S3HX3E6B1T1O5O3I3ZQ5T3Y4S5R6N8P875、银行业金融机构完成整改，经验收符合有关审慎经营规则时，监管部门应当自验收完毕之日起（ ）内解除对其采取的有关措施，防止监管机构滥用监督管理权力。A.2日B.3日C.5日D.10日【答案】 BCL8W8Y5
34、N3Y6X1F8HB5L6Q6D1B3Q6C10ZU10M10N2V6K8L6I276、各银行参与银行间的同业拆借交易的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACU1B8F1J10F7M7I1HM9O6N8N2T1V3R7ZQ4A9W8Z1Q2K6N677、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（ ）。A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C.当事人需要陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见
35、告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】 ACF1V9T10I4L2P3H5HH10Q8L9F9H9D9I10ZI6B6B5L8C9U6W378、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.营业支出D.利息支出【答案】 DCM4H7I6I1R4Y4Y1HQ7Y7U6M5P6K9I9ZY3W10M5G6G9Z9Y379、组织实施现场检查时，检查人员不得少于（ ）人，并应当出示合法证件和检查通知书。A.1人B.2人C.3人D.4人【答
36、案】 BCM2A10X5O10N4B9H10HU4Y5S10N6C1O9C10ZP8V2K1C10X4J10Q480、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.盈利支出D.利息支出【答案】 DCT4V7B10M10Q5E7N2HI5K10D10F10Z7U3P5ZW8J7C2D5E3Z7E181、健全普惠金融多元化广覆盖的机构体系，要强化（ ）政策性功能定位，加大对农业开发和水利、贫困地区公路等农业农村基础设施建设的贷款力度。A.大型银行B.农业银行C.农业发展银行D.邮政储蓄银行【答案】 CCN10H3H5U4K8S8N2HR2H3K6G1V1B2K10ZM9S1
37、0N2J7A5T6L282、商业银行内部控制评价，应该至少（ ）开展一次。A.每月B.每季度C.每半年D.每年【答案】 DCZ3H6W2B6R3C2K8HY7H7I8Q2C5E9D1ZZ4D7G10T7X4Q8P383、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（ ）。A.亲访客户B.亲见客户签名C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】 DCV4R6H5I3H9A5D7HJ10T10D3F2N6C5M1ZI7R8M10W7N9Z4H684、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（ ）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C
38、.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】 CCD10B4S6N2X7U10R2HD10Z2B9D3H4N1G4ZT8R3T6N9L4L6H685、商业银行资产负债监测分析工作的内容不包括( )。A.建立资产负债管理监测报表体系B.资产负债运行情况分析报告C.开发建设资产负债管理信息系统D.资产负债组合结优化【答案】 DCM1R4H6C5N3M2S7HX8S8Y1G7P9N4C9ZM1M8C10I1Z4V7K186、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交董事会（未设立董事会的可由经营决策机构）批准，并在批准后（ ）内报告监事会以及银保监会。A.5日B.8日C.10日D
39、.15日【答案】 CCR6D10L7Q9B8G8P2HS10G9P5R5T2J7E4ZY8Q2M1A9E3D8I1087、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（ ）。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】 BCZ8W2X3T2U7J5Q7HF9D9M6C6G9N6H7ZR7I2T2O8L2H7E588、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（ ）。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】 ACK7M6S7J8U5K6W10HM8X8D8S8E8D8D3ZB4K2I8P7I6N1R289、我国经济政策体系中宏观经济工作的总基调是（ ）。A.五大理念B.供给侧结
40、构性改革C.五大政策支柱D.稳中求进【答案】 DCN6O5P5O10R6O1S10HM9H3O4R4B7L6P1ZX5B1B4V7W8V1P990、银监会或其派出机构在监管中发现商业银行利率风险管理中存在问题的，( )。A.可以对商业银行进行罚款等处罚B.可以要求商业银行增加提交利率风险报表、报告的频率C.应当要求商业银行限期提交整改方案并采取整改措施D.应当与商业银行高级管理层、董事会召开审慎性会谈【答案】 CCC7N3P10V6E10O2H10HO4G3T2Y6Y8D6U5ZF7M8V2C6C9K4A591、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷
41、款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】 ACD6M6H3S3A4V4M5HS10G8Y8F10B7H6A7ZX5H5C3P3D8M4Q592、商业银行下列行为中不违反内部控制制衡性原则的是（ ）。A.董事会审计委员会主任委员兼任绩效考核委员会委员B.内部审计部门负责人兼任合规部门负责人C.信贷业务客户经理同时负责贷款风险分类D.副行长同时分管零售贷款业务和公司信贷业务【答案】 ACL2S9Q10I1C5D8M9HK2H6V3O5H7N5R9ZS7U4F6K9Y1R4F193、一直以来，银监会秉承（）监管理念，
42、不断完善非现场监管理论与方法，对银行业金融机构风险进行有效“识别、度量、分析和预警”。A.“风险为本”B.“盈利为本”C.“稳定为本”D.“信用为本”【答案】 ACX5G3R4O6W3T9O3HK2Y2B3K6O5E4I2ZE10H4L2H7S2L9H194、（）年国际金融危机以来，加强金融消费者保护成为全球热点话题。A.2006B.2007C.2008D.2009【答案】 CCT4Z10H3P9P4X8E3HS9U6N8F8L6P2I9ZN5H5Y10M6I6W2L195、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（ ）。A
43、.信用风险B.法律风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCV8B9R3F7Y8T9O8HE6P6P4E8B7K7Z8ZE7V1I3S5R6E1K896、下列关于合规文化的实现，说法错误的是（ ）。A.树立“合规从基层做起”的理念B.树立“合规人人有责”的理念C.树立“有效互动”的理念D.树立“合规创造价值”的理念【答案】 ACW8A10A10K3W10R4C9HG5Q3R2N8E10Q7Q7ZY3W7L6M3W2C3I1097、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCY10D7W5U6Y8E5Y7HF3F6W4M3L6R3L4ZN
44、6F2J1I3G10A10M198、( )是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A.财务公司B.期货公司C.证券公司D.保险公司【答案】 ACP8S1P7O4E5F10H10HX6I3N6K4J9G4V9ZD9J3Z5J2J8O1H499、关于SPV说法不正确的是（ ）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】 CCE3U3W5J10Z5S5A2HG6H1V10H3D4H4O7ZK2Q7T2E6Z6X6M9100、存放央行的准备金适用（ ）的稳定资金需求系数。A.0%B.10%C.50%D.100%【答案】 ACD4I4Y7T5S1U9G6HX10X8W3V1C1U8E10ZU7F6I4I9V3Y10U10101、商业银行（）要定期对衍生产品交易业务风险管理制度的执行情况进行检查。A.风险管理部门B.内审部门C.高层管理者D.监事会【答案】 BCV8I4H4V6G10C5U9HI6J5L3C10Y2I9U6ZR7Q8C1M3A8H4I1102、风险计量常用的方法包括（ ）。A.缺口分析、久期分析、内部评级法B.缺口分析、