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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、主要货币汇率出现大的变化，属于（ ）压力测试情景。A.操作风险B.市场风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 BCD9T2A5Z9L10G1T8HJ8Q9H8B1Q10N3C8ZJ10A6H8E8V5H10S92、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACT5Q2N5R2Y2C3N1HB4L5C7Y10X7L6M7ZO9I6P7Y6J7W3G73、（）将商业银行的所有业务划分为八大
2、类业务条线：公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和结算、代理服务、资产管理、零售经纪。A.期望均值法B.标准法C.替代标准法D.高级计量法【答案】 BCW3D6W6F5I4F9N5HL4B10A6B1W6I6K1ZF5R3E8R3Z3N10W104、 在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D.信用风险【答案】 BCY8T10I6E5F9K1O2HO6H4Z4S5W3H2J2ZE6E6K9E9P6S7W75、客户信用评级是商业银行对客户_的计量和评价，反映客户_的大小。（）A.收入水平和偿债能力；违约风险B.收入水平和偿债能
3、力；道德风险C.偿债能力和偿还意愿；道德风险D.偿债能力和偿还意愿；违约风险【答案】 DCH3S8Q2Z9D6D9S9HT7O8R6G4O10O5I4ZM9Q10H2F10E1L4G16、在现代金融风险管理实践中，风险规避主要通过经济资本配置来实现，据此下列描述最不恰当的是（）。A.经济资本的分配最终表现为信用限额和交易限额等各种业务限额B.对于不擅长的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本C.对于不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会确定的风险战略和风险偏好来确定【答案】 BCL10F7S1O8C7O4A8HC2Z3Q6Y6E2T3
4、B10ZO3F9P1U2X4B5O97、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCK5U5Z1N8D4D5X5HT3Z8S10N6Y4Z6Y3ZB2R8I5I5U2X2U68、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCF9M7T3U1W1M5G9HJ2M3U5Z7B1J2I2ZB4M5R3M5O5M3Z39、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违
5、约【答案】 CCA5U4L8S3U3X9V4HY7Q7X9Z1K6C5V3ZC7A1V6K1A5S3J710、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.居民储蓄B.政府税款C.证券业存款D.公共事业费收入【答案】 CCM3A5P9O3K5V3U10HM3G5B3I1E6R9H3ZA4G8U9G9R6K7G311、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A.零售客户B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACC3A4S10A4Z7Y7T8HJ9B7C10U3B9U8X4ZI4D9D
6、8J8Z4T6F412、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCM7J9F8W8Y10E7H8HE4Q8P4F10E8P3M9ZT8G9J1P5C7E4K513、在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据A.资产收益率B.资本收益率C.盈利能力D.资本充足率?【答案】 DCX1O1J4N4W8S10U5HB5N5N9L2Y7W9D5ZF7T8V9X1Y4B9G914、下列不属于商业银行操作风险分类的是()。A.人员因素B.内部流程C.
7、系统缺陷D.内部事件【答案】 DCM5P7V7O10W10N1Z7HW3Q7L8U7W5V10S10ZF6L1M3A7S8M6J615、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务和（）。A.高级管理人员准入B.产品准入C.注册资本准入D.区域准入【答案】 ACO7S4F9F3N7P4A5HE10P3B4I1C3J4H9ZY5V4F9B1S2B3O116、关于市场准入的说法，不正确的是（）。A.市场准人是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制B.机构准入是指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立C.业务准人是指按
8、照营利性原则，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种D.高级管理人员的准人，是指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可【答案】 CCK2B4M8K10I3F3P3HO3Y3G3Z10B10U7B10ZF4N10R1E2P7H3J817、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.1B.2.5C.1.5D.2【答案】 ACX7M7T10A2Y2A4W1HY9V9H5E6W5K2Q9ZO3R3A5X10W7U7P918、信用风险很大程度上是一种（），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。A.系统性风险B.非系统性风险C.既属于系统风险又属于非系统风险D
9、.不属于系统风险也不属于非系统风险【答案】 BCI8L1E1N6M3H3O10HS4I2Q3W5M7J3X6ZP6X4F8U8P6S10K319、在操作风险监测过程中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的（）三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A.风险成因、风险指标和风险类别B.风险程度、风险发生时间和损失事件C.风险诱因、风险程度和损失金额D.风险程度、风险发生时间和损失金额【答案】 ACD10B6U10Z4C1K4V3HY5X2C10D6R7G7W2ZK10Y3Z1N3H4X7O120、关于商业银行信用风险
10、内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府和大企业【答案】 ACE9H10G6W10Z1Z4F1HD2A3Y2A9P5Q4F4ZX6A4U5X6L10Y6X421、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强D.直接面向风险管理；可操作性相对较强【答案】 BCN2F8O2T8M2V2W10HI8T6Z3W6I
11、8W5M1ZH9N3W1O8F4Y6J1022、（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 CCB4H7T9L10W7I5F7HW5K9T3C6T8L9Q4ZM3O7Y3M10T9O4H523、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照（）进行排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时问先后C.时间先后和重要程度D.时问先后和紧迫性【答案】 ACO3I2A6J1U6C9M9HE2X1J10S6Y6I9O5ZJ2R5O3A9Y5R8H824、下列关于信用风险的说法，正
12、确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCM8Q2M6V9I9S6P2HX6P6G7N5A6Z3S5ZY4P7M9R1N4C6S925、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCT7E1Z7N1H7M1M6HS2C6M7N3X8V10V5ZO9M8R4G8Y10M4P226、商业银行的借款人由于经营问题，无
13、法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACJ3Z4D8V10U10I3R3HO5N10T2G2K10O1L1ZP5U8I4L3D5S7B327、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CALL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCC6G2W10U8D3U5J1HX9C8W1J8I2B2F3ZS7P2R8G8C3P1M428、
14、下列说法正确的是（ ）。A.董事会负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程B.高级管理层承担对市场风险管理实施监控的最终责任C.监事会只监督董事会在市场风险管理方面的履职情况D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键【答案】 DCR5V3B9E2N4L10O3HL9S4N2P9E6D7Y4ZT5S6I8I9O9I6L529、商业银行资本管理办法（试行）加强了对商业银行（）信息披露要求。A.财务会计报告B.年度重大事项C.资本计量和管理D.公司治理情况【答案】 CCY4L8N1N3T5S9H8HE9J7U7Q7N7F3R10ZD8H7
15、Y4L2Y1A9P630、下列关于风险计量的说法中，错误的是（）。A.风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B.风险计量可以基于专家经验C.风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式D.准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上【答案】 ACQ9V10R5B5C4N10C10HF7V4C6O10X6P7T6ZQ4Y2G6K8E3T7G1031、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是（）。A.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批B.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.不相容职务分离
16、控制是内部控制的基本手段之一【答案】 BCM3P8H3Y3Q9M2G8HA7W3Y2T1L6Y5I1ZS6E6O4A3Z9M3Z732、商业银行在开发内部计量系统过程中，必须有（）两类的严格程序。A.市场风险模型开发和模型独立控制B.信用风险模型开发和模型独立预测C.系统风险模型开发和模型独立操作D.操作风险模型开发和模型独立验证【答案】 DCJ2D1S8U3V5Z3B7HP2H7F8N8I9H2N2ZC10N3C10E10Q5J10Y133、 操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.经济资本B.资本充足率C.存款准备金D.存款保险【答案】 BCJ6M
17、2H10L6P8F5P6HR5J7N1J10I2C1B8ZT2W5C8F9D4A9J434、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACE9N10X2M9J8P10S3HB8N8V4E7T7I8O7ZR9O3E10M2K5K8Q935、下列关于银行交易账簿的描述，不正确的是（?）。A.银行应当对交易账簿头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿记录的是银行为了交易或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸C.记入交易账簿的头寸在交易方面所受的
18、限制较多D.为交易目的而持有的头寸包括自营头寸、代客买卖头寸和做市交易形成的头寸【答案】 CCA1T4Y9R2Q6L3O5HJ6M6M7K10G4S7V8ZZ6N4C6V5W5K3C736、下列关于信用风险的说法正确的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款不是最主要的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同【答案】 CCY10C8I8T1S9E6N5HR
19、5W10D7N8O10H5V8ZW6R7F2I3R2Y6W337、 （）能够综合衡量商业银行盈利水平及其所承担的风险水平。A.经风险调整的资本收益率（RAROC）B.股本收益率（ROE）C.资本充足率（CAR）D.资产收益率（ROA）【答案】 ACB8X2V2W2D8R9S3HB10M9M1H3I10R4W1ZY10Y7K5U5M4E10R738、下列关于信用风险的说法，正确的是（）。A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源C.信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险【答案】 CCK6I4U7W4L8U7M1H
20、M8C5A7G8D7H10U3ZL1Q10S8E2Y10Y3R439、下列各项不属于单币种敞口头寸的是（）。A.期权敞口头寸B.远期净敞口头寸C.即期净敞口头寸D.总敞口头寸?【答案】 DCL6O8Q3Z9H6X4B1HV8M8B4Y2F1M5V4ZV4F3D4S9U6D9X440、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售，但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCY4E2O7F1A4O8T2HP9N3M7L9W9Q9R5ZY4P5W8I2G7F10P241、200
21、8年1月24日，当时担任世界上最大金融衍生品交易领导角色的法国兴业银行在新闻发布会上宣布了一起该行的严重违规交易案，银行的衍生品交易员热罗姆盖维耶尔(Jerome Kerviel)在未经授权的情况下购买了500亿欧元的股指期货，给银行带来了大约49亿欧元的严重损失，这起舞弊案一 经曝出震惊了全球金融界。 热罗姆 盖维耶尔在2000年加入法国兴业银行，一开始从事合规工作， 2005年，他被提升为初级交易员，在银行的Delta One产品组工作。他主要交易股指，是交易与销售业务条线的内容，比如德国的DAX股指、法国的CAC40和欧元的STOXX 50。他的职责是寻找套利机会。法国兴业银行在1月19
22、日发现一名在巴黎的交易员擅自设立仓位，并在未经许可的情况下大量投资于欧洲股指期货，兴业银行用了3天时间 对他的头寸进行平仓，而轧平这些仓位直接导致了该行多达49亿欧元的损失。由于热罗姆盖维耶尔对银行监管流程非常熟悉，他进行了表面上看起来是套利，而实际上是投机的交易。他持有巨额的股指头寸，同时建立了虚假的对冲交易。事实上，他在豪赌股指的走向，随着日积月累，他未对冲的实际头寸高达上百亿欧元。这是全球银行业历史上涉案金额最大规模的交易员欺诈事件之一，给法国兴业银行带来了破产的风险。A.12%B.15%C.18%D.21%【答案】 CCJ9A1P7D2M4P8P7HV5H3Q6L8P4J6F9ZP4F
23、4G8O2U5I4Z742、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.8B.50C.20D.25【答案】 CCU2S5Y6I4W9H3X5HH6H3M6N9N10K8X5ZJ8O4I7N2V4F5T343、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（?），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（?）。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCP5T5Z3F
24、1Z5S7P8HF6Q5W7H7F9A2I10ZZ7T1V9J3W9H8K444、当市场利率呈逐步上升趋势时，对商业银行最有利的资产负债结构是（）。A.以长期负债为短期资产融资B.以短期负债为长期资产融资C.保持资产负债结构不变D.以长期负债为长期资产融资【答案】 ACF2M1B6V1J7R8U3HO9Y10V8O9F10P3S1ZW7A5I4I7N9O5W445、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCS
25、3T5F6Z8H1J8K4HM8L2R3L5O3E3S3ZX5I1I10G6P8H5O246、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCV7M6L9B2S10D10K1HP4F2U9K2U3D5J9ZT4T2N5I7Y5K3S747、（ ）应当确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况，正确识别和审核早期预警指标，在发生未遵守操作规程的情况下采取适当的跟进措施。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.内部审计部门【答案】 BCS6Q6U5R4F8A10J8HN1U10U5T7O2N6G
26、9ZT2F4W4Q4O3U2M748、假定某公司2014年的销售成本为50万元，销售收入为200万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为220万元，则其总资产周转率约为()。A.54B.108C.120D.150【答案】 BCF5L9N7G5X1R3R2HA5B5H9W7X9Q6Z4ZV5L4L8M5P3U4D1049、银行账户利率风险管理计算方法中的利率预测的内容不包括（ ）。A.利率变动方向B.利率变动水平C.利率周期转折点的预测D.利率最大化的时间【答案】 DCI6D6Q2F3X8M7A5HW9S9Q6F7C7X9N6ZP6K6B8K9H5J2B250、 商业银行应当对交易账簿头寸
27、至少（?）重估一次市值。A.每年B.每日C.每月D.每季【答案】 BCZ3P1U5I6X1Q4W1HI6P8M5D10R7A4A9ZT9P3Q10Z4A4R8F251、通常金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越短，并且在到期日之前支付的金额越大，则久期的绝对值（ ）。A.不变B.越高C.越低D.无法判断【答案】 CCW10G9R10M10N9Q2U1HP7P7R7V7H9U3B5ZZ4E5G3A3W6J5H1052、战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用。简言之，银行战略风险管理的作用可以概括为（）。A.最大限度地避免
28、经济损失，提高银行管理水平，提高银行知名度B.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值C.最大限度地避免经济损失，维护良好的客户关系D.最大限度地避免经济损失，保证商业银行合理的资产负债结构【答案】 BCT9I10V1T5F10A9H7HS3T3D5T8E8L6N7ZG1A2X8H9F1A9T353、下列关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（ ）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除应收未收利息C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACV5U7P7N2D7Q10W1HQ3F2U1K10
29、O2J4N2ZL7U7U4H3T7C9D554、下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划C.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训D.战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在【答案】 ACA2P4D1U4F9J7G6HV6B4X8V3Q8Q8E9ZD10O5N7V1J6E4B355、情景分析的原则不包括（）。A.满足全面性B.满足及时性C.体现客观性D.具有动态性【答案】 BCO7T1F9Q4G3W7I8HP10F9W9F10W9E9P1ZS4M9N1S9Q2N5U356、某商
30、业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值（VaR）为780万元人民币，置信水平为99%，持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内，预期会有（ ）天交易账户的损失超过780万元。A.2.5B.3.5C.2D.3【答案】 ACZ1N2Z2N4U5T8Q10HG10V7C8G8T3C3J7ZW6O2T8R1R6C6G257、假设某银行资本为1000，扣除项为400，信用风险加权资产为500，市场风险资本要求为200，则资本充足率为( )。A.15%B.20%C.33%D.86%【答案】 BCB5Q10S8N6W7L2L4HO10H1T7Y2G9L6S9ZV5U7L7I4V6S8N1
31、058、银行贷款客户优良且贷款需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口。为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是（ ）。A.拆入资金B.向人民银行再贴现C.发行银行债券D.用自有债券进行回购【答案】 CCY1F3Q6T8X7K8K2HV1K4C10O10Z10I4B3ZM10X5D8R8U10K4L159、以下不属于操作风险中基于损失形态分类的是（ ）。A.实物资产的损坏B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 ACC5O4R7Z9Z10I5A6HO9N7V4I2S3F10J2ZV10
32、O1E1D7K5B5V760、市场风险各种类中最主要和最常见的利率风险形式是（）。A.收益率曲线风险B.期权性风险C.基准风险D.重新定价风险【答案】 DCF3X8S7S10T3Z2F3HG7L7F5B2C9R8P8ZJ2Q2G9O9P4O2Y961、关于风险监管方法，下列表述不正确的是（ ）。A.风险监管的方法一般分为非现场监管与现场检查两类B.非现场监管是非现场监管人员按照风险为本的监管理念，全面持续地收集、检测和分析被监管机构的风险信息C.非现场监管是指认可机构必须定期向银行业监督管理机构报送资料，这些资料主要包括：统计资料申报表、内部管理账目、其他管理资料和已公布的财务资料D.非现场监
33、管工作对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况【答案】 CCZ6N5E6C4D10L3S6HH10I3Z1O3V7J4D1ZX5Y3V2R10I9R7W662、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为D4=5年，负债加权平均久期为DL=3年。根据久期分析法，如果市场利率从3.5%上升到4%，则商业银行的整体价值约（）。A.减少22.11亿元B.减少22.22亿元C.增加22.11亿元D.增加22.22亿元【答案】 BCG6V2U8N4Z9O1M8HC9R10L1B3R1F2S3ZU7Q6W1
34、0R2P6F6J263、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 CCN6M10C9W6D6O10A4HS2C6W10T6A10M8F8ZB6V10U7M10U3P9C964、下列哪项不属于商业银行代理业务中的操作风险？（）A.业务员贪污或截留手续费B.代客理财产品由于市场利率波动而造成损失C.委托方伪造收付款凭证骗取资
35、金D.客户通过代理收款进行洗钱活动【答案】 BCK8E10X6D7I3G7M8HT9B3Q8L2M2L1P2ZF2K1W4L3E5N6M865、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银保监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCR10M10H9A2L6N4O8HD4X5D3N5P5R6Z4ZM6P7X5I4Y4R10G866、商业银行信息披露办法的适用范围是（）。A.只适用于中资商业银行B.只适用于中资商业银行、外资独资银行C.只适用于中资商业银行、外资独资银行
36、、中外合资银行D.适用于中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行、外国银行分行【答案】 DCE3N3Q2E5K6E3Z10HG10Q1D10Z10Y7U9T9ZY10E2R10K1V5R7R867、（）负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCM10R4J4A8V5P4A4HS3O10H8P5F6Y6B5ZY8K10V9Z4G1Q8Q568、（ ）是指债务人所在国发生政治冲突、非正常政权更替、战争等情形。A.货币贬值B.银行业危机C.转移事件D.政治动荡【答案】 DCU5R6G7P8G3X10B6HQ4H8Q3E4D9Y10R4
37、ZN3L8F5H2D1I10Q369、商业银行应当建立有效的压力测试治理结构，其中应当制定压力测试政策的是（ ）。A.董事会B.股东大会C.监事会D.高级管理层【答案】 DCB1M3B4X1C3G10T8HC6F8A7B9R6O5Z1ZH1W4J6D5B3X6C970、假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益率为5.5%；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%，其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2，则下列投资方案中效益最高的是（ ）。A.40%投资国债、60%投资银行理财产品B.100%投资国债C.100%投资银行理财产品D.60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】
38、 CCJ3L9Q7F5A3O10S5HX1P6Z9T9P2I1E5ZK8E3T3R4P10Q3M571、商业银行最基本、最常用的风险识别方法是（）。A.情景分析法B.资产财务状况分析法C.制作风险清单D.专家调查列举法【答案】 CCK2J8G7H6Y1J1M3HN10J1F2Q8D5J6C3ZC5M4L2K8S10Q10C572、在操作风险资本计量的方法中，（ ）是将商业银行的所有业务划分为九类业务条线，对每一类业务条线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类业务条线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答
39、案】 ACD6H9M9O4P8U8D5HA7W6D1R10K6O7A7ZQ1T1D9V9Y3N5E873、为了获取盈利，商业银行在正常范围内可以建立（）的资产负债期限结构。A.借短贷短B.借长贷长C.借长贷短D.借短贷长【答案】 DCU9J4N5P9P3O2I7HD10Y9Q9Y8Q7T9N9ZG7E10K4P10E4X9U174、商业银行采用的评估操作风险的定量分析方法主要是基于对（ ）的分析。A.内部操作风险损失数据和外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据和外部数据C.业务经营环境和内部控制因素D.业务经营环境和外部数据【答案】 BCM1W2N7O4V7B3Q6HX6Z6D4A8M1
40、Z5W9ZI10S8J8W3D6T3N775、风险事件：A.较常用的计量交易对手信用风险暴露的方法有现期风险暴露法、标准法和内部模型法B.现期风险暴露法和标准法均适用于场外衍生工具交易违约风险暴露的计量C.在标准法下，每一笔交易的风险暴露将映射至其含有的风险因素中D.对于不满足利用标准法，但希望提高风险敏感度(相对现期风险暴露法)的银行，可以采用内部模型法【答案】 DCW5E10S2F4L5G7D3HL10U3X8T9O3G4N6ZU7V3C9Q2M6P3I276、国际先进银行普遍采用的操作风险报告路径一般是（）。A.各业务部门管理层风险管理部门B.各业务部门风险管理部门管理层C.管理层各业务
41、部门风险管理部门D.管理层风险管理部门各业务部门【答案】 BCA6O1C10H8V5Z3D7HD5E1D8Y5P10A8P1ZO5T10F5X4C7Y8O777、有关“贷款风险迁徙率”这一指标，下面说法错误的是（）。A.该指标衡量了商业银行风险变化的程度B.该指标是一个静态指标C.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 BCW8U7I2N10B7X3F10HP7E3K5O4P6U3R4ZY3Q4F2T6R6G2Z678、下列关于经济增加值(EVA)的表达式，不正确的是（）。A.EVA=税后净利润-资本成本B.EVA=税后净利润-经济资本资
42、本预期收益率C.EVA=(资本金收益率-资本预期收益率)经济资本D.EVA=(经风险调整的收益率-资本预期收益率)经济资本【答案】 CCW8H10D2C1B5R3T5HZ4L7J5T7X5E8S2ZX5O10Z6P5L1T3O1079、商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（ ）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通
43、常存在一定程度的相关性，贷款组合的整体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCQ10L9A3A5I5P5U2HA8S3T10J7U7Z9L10ZQ7N4H8L1H10Q1F580、根据商业银行资本管理办法(试行)，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_年期的内部损失数据。（ ）A.5；3B.6；4C.5；4D.6；5【答案】 ACH5N4R8S2U7O6A8HH3W9K3C7H5R6G2ZI2S4W8T1E6F10Z881、从银行业的发展历程来看商业银行对客户的信用风险评估计量大致经历了专家判断法、信用评分模型、
44、违约概率模型三个主要发展阶段。下列关于专家判断法的说法正确的是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是缺乏信贷专家的经验和判断B.专家系统的突出特点在于将信用风险的评估作为信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】 CCA6U9T10P10Q5O8P9HT7P9W8P8J10L3D6ZV10S1R5P2N2Y1Q882、商业银行的（）承担
45、操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.风险管理部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.合规部门【答案】 CCH5U9V10H3Q7Z7V1HF5L2G3B6X6H8J9ZH9P1D6L2O9A9F1083、 当商业银行资产久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACM1N8M1Z10R10R9J3HP9A1R3T10P1F6R6ZN8Q3N10B4A5Q2K784、 下列对商业银行战略风险管理的表述，不恰当的是（）。A.银行正确识别来自于内、外部的战略风险，有助于经营管理从被动防守转变为主动出击B.战略风险可通过技术性的风险参数对其进行量化C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险D.有效的战略风险管理应当定期全国评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标【答案】 BCI6M9M9T8I7K3K6HJ10Q3N9D5T3X8N