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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不是构建退休规划的首要目标的是（ ）。A.过理想的生活B.退休后财务自由C.确保子女有生活保障D.退休后不需要再工作【答案】 BCA6X7W6Z6J9H9H2HA7G8Z9X5O5P4E5ZD3V8E3E9Z6E10K82、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.27298B.30056C.39065D.41409【答案】 DCM5W5T9E7H9F10S4HK9A6X8O7I7Z3P3ZM8V5K6K6B8P6I83、根据劳动
2、合同法的规定，对于已建立劳动关系，未同时订立书面劳动合同的，应当自用工之日起（ ）内订立书面劳动合同。A.1个月B.15天C.2个月D.3个月【答案】 ACB10O1D8J1D4K10M9HH2W7N1U8H5P10R2ZK8N2F5P8O8T7Q54、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.104555B.843
3、53C.97332D.79754【答案】 CCT9R10M1X6H7I2D4HR9S5D5C10S4F9J6ZB5Y8X8V3T3K5M25、当个人和家庭由于某种意外的原因出现收支不平衡时，需要采取的必要措施是（）。A.资产管理B.收入管理C.支出管理D.风险管理【答案】 DCQ2F1Q10W10Y4A6N5HW8E4E4Q5E6U6J3ZR3C2S2Z10O4J10F106、根据2018年1月执行的个人所得税相关法律制度，下列所得免征个人所得税的是（ ）。A.畅销书作者将自己文字作品手稿原件拍卖所得6000元B.个人出租房屋所得5000元C.保险公司支付保险赔款2000元D.一次中奖收入80
4、00元【答案】 CCY9D9Q7K5X3L7R10HV8B6P2V10C7I6D8ZN10R3M9F1K7X2Y57、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少【答案】 DCV3W1G3I4G8H9Y10HD8U6Y1C7W6P5V4ZV2J2Y1F5K2F8L18、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠
5、花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.466095.71B.52474
6、3.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACR9X2O6Z4V10B3Z2HM5V8J2Q5O6M5U6ZX10V2A6T6X8W7P69、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。 A.B.C.D.【答案】 CCK5Y3T9C3U2U1Z4HQ6A7R7J8Q6T7N10ZD8K3F4S8U9G9U610、以下说法不正确的是（ ）。A.投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合B.投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容C.投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段D.投资规
7、划的目的是收益与风险的平衡，投资的重点在于客户需求或理财目标的实现【答案】 DCG6B10C3M4Z9D7J2HG7G3O3V2F2R5S8ZO1C5K5H6P7F3D511、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月【答案】 DCM7D7P8H5Y7E3O4HP5W6H8G1F7Y8L4ZM6V5Y5U8W10S6Z812、工程承包人确认劳务分包人递交的结算资料后，（ ）天内向劳务分包人支付劳务报酬。A.14B.15C.28D.30【答案】 ACQ7K2S8U5T1Y2X1HZ7D5E10F7K6X
8、10Q6ZU3Y6X4U2N2J8Z1013、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.3.50B.2.45C.2.56D.2.78【答案】 BCM5Z1L6N3K7L7R5HT5V4S3Q4O1M9V3ZV4V3H10A9P1L3A1014、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B.政府参
9、与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价【答案】 CCG4L10D7B9F7F2V9HZ2X1L9M5N6V8U4ZL9M9P5D7J5W10J415、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在( )以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。A.40%B.50%C.60%D.
10、65%【答案】 BCF4J10D7Y4T2F3R5HO8D1D9X5S2V1R5ZJ8Z6G4X5Q1C8V916、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为5，那么，他现在应存人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】 ACN10O2R6D7C10A10M9HI4S6R4C8I5W8Y5ZT4W5D9Z8O1M10B217、王先生今年40岁，他目前的年支出额为10万元，假定通货膨胀率为3%，投资收益率为6%，假设王先生预期余寿为40年。那么当王先生选择在60岁退休，那么需要准备的养老金为（ ）万元。A.153.1548B.274.2769
11、C.86.9377D.79.5697【答案】 CCC3L4B5C4B5F1J6HY10Q7H9S2R2M5K7ZD10B6R7O4S7W1Y318、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCB7U2J9T10R2L1Z6HO5Q3Z10I7X6R1M10ZC8L10H5M10P5L9G419、( )是指以保险人在规定的时间内
12、死亡为条件，给付死亡保险金的保险。A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险【答案】 CCN5Z10J9L3T10M4R9HA1S3C1A1L5E10W3ZQ9T10R2T1N6Q3F220、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（ ）A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务【答案】 CCY1N1Y9W7U9Q5G6HK5C10S5M7T5W6E1ZO3T7Z9Z9B6X8U221、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A.杠杆投资B.卖空投资C.买多投资D.对冲
13、投资【答案】 ACI6M1T1Y5Y6D6I9HH3R9U9N3D1T4V7ZM6F10Z2P10M1Z6R1022、下列选项中，不属于退休规划原则的是（）A.平衡性B.谨慎性C.多样性D.尽早性【答案】 CCT8K10G2J10X10E2J7HK10Y3M5G5C7L8J3ZW9O8S7Y2K1V5F723、开放式基金单位的买入价主要取决于()。A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值【答案】 DCJ7A4Y4X7R6I1B10HN3N6B2V6Y3G3D4ZQ4Y2Y6J7T2R4P624、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受
14、的损失给予经济补偿是保险产品（）功能的体现。A.转移风险B.分摊损失C.损失补偿D.融通资金【答案】 CCG4D2F1G2N9F10D3HC5E1A6F9C8R8Z8ZL5A10N6A1V4B2V925、陈先生投保的运输工具保险属于( )。A.财产损失保险B.责任保险C.信用保险D.产品保证保险【答案】 ACL9Z4S9B9V8G9R7HN4V7S10B1P5G6B9ZJ5X5G2X10I5K10A526、( )是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由【答案】 DCV3E6C1S5M1F1T4HR8J9H5Z8K7R4U6ZG5F9
15、A3T2L10B5B127、代位继承人不可以是被代位人的（ ）。A.外曾孙子女B.子女C.配偶D.外孙子女【答案】 CCT4T10P2O3A9R7N1HS4D8E1V7O1D1Z8ZY7V8B8J2C1K7D828、存货的流动性将直接影响企业的流动比率，因此必须特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（）A.存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转率或存货周转天数B.一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少，存货流动性就越强C.用时间除以的存货周转率就是存货周转天数D.销售收入越高，存货周转率越低【答案】 DCW2C8A3D4D4H8J3HN3T2S7U5P6S
16、8H10ZU3U5O10P1N8Z4F729、2015年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为（ ）元。A.1200B.360C.2025D.1000【答案】 BCK4X5Y1F2U10T3T7HC8S3R10E9Y2I10C9ZQ4G1X10O10E6R5B530、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（）。A.当地上年度在职职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCF9Q7Q6H2A9K1M7HX4I9C8S2J8S4F7ZP10W1A10W7D6F1P831、下列关于遗嘱
17、的实质要件的描述不恰当的是（ ）。A.遗嘱人须有遗嘱能力B.遗嘱可以取消缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人的继承权C.遗嘱须是遗嘱人的真实意思表示D.遗嘱中所处分的财产须为遗嘱人的个人财产【答案】 BCZ7U10S3Z3Z10C9F4HB8P6O4K6W6M2U7ZZ5E6T3T6E10K6K232、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.李刚的
18、母亲B.李刚C.王某的儿子王林D.王某的前妻【答案】 DCP9A9G6Z2V5M1T5HY4I4G2Y2D3M9X4ZK1P8G9J7V7B10Y833、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和【答案】 CCJ10G3B7B10I5A5R8HN1L5G6Y3J1E1D8Z
19、O6J10J3K8Q2X10E1034、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.杨先生B.杨太太C.杨扬D.杨先生的父亲【答案】 ACD2F2I6A9C8M4P10HN3K1P4W6Y6C1U2ZW5P4D9U5R1E6Y435、客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略【答案】 DCH1W6N4H2Y4Q6D8HV3L9N10U3B9M2Y
20、5ZG1L8R5G3I7Z7K936、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.1500B.2000C.1200D.2200【答案】 BCQ4Q8Y10X10U1O6E2HW4X1F2B2N1J4I4ZK10C10Z2X3M7M6R1037、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估
21、计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.120B.180C.200D.250【答案】 ACX5R1Y1V4P8I7A3HT8Y10W1R9H4S6H7ZC4A8F7N5P10W1P1038、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户的需求【答案】 DCB6O5U9B5K10B7U3HP10Q1Q1Y7Z6I8M9ZA2U1U7Z4A9R9C539、某投资者年初以10元/股的价格购买
22、某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】 BCL9I4L7P6Y5N7O6HQ2P10L8K1I2E1W3ZW9S9G9Y1N7B9H140、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（ ）。A.量入为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质【答案】 BCN1B7U6M1M8F1X9HZ9X10T5U10J8V10J8ZQ1Z4G10K1P4U6T241、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。A.假
23、如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACV8U8F1S4C1G3F4HZ10X1V5W8J4A8M7ZL3R4C1A2P10C1H1042、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。A.保险人的权利是向投保人收取保险费B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行
24、赔偿或给付保险金【答案】 CCY10T10U5D5Z9A5J7HD8J1I8F7L8C2C9ZE2L5E10W6S10F10D243、根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言属于偏高。A.50%B.40%C.20%D.30%【答案】 ACG7H10A2J1J10H9B7HA8N1P8J9L9C9N3ZX6T10P4J6S7B7B244、王某，男，60岁，李某，女55岁，二人均早年离异，王某有一个儿子小王30岁，常年在外地打工，李某有一个儿子小李，2014年王某与李某结婚，小李跟着他们在一起生活，婚后二人还领养一女小林，2015年，李某因病去世，没有留下遗嘱。 A.小王可以通过转继承获得
25、李某的遗产B.李某的遗产要按照法定继承分配C.本案例涉及到遗赠抚养关系D.小王可以通过代位继承获得李某的遗产【答案】 BCY8V4N10K4X6I8G4HL5U8P9J2Q10G8L2ZP1R3R9C7H6J5E445、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.152B.120C.134D.144【答案】 ACD6O9X9L2T8X7A8HV10C8K4S4G8L2H8ZS7R6J2Y
26、7N9U3E946、以下不属于税收筹划的原则的是（ ）A.事后性原则B.合法性原则C.综合平衡原则D.时效性原则【答案】 ACW5W5C5O5P1R6Z1HM4S1Q5T9C10U3O6ZH3K5V1X3B3W7S347、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 ACM
27、9T5X6Z9A6X10Q5HE3B10A4O3S5J9P7ZP7A3X7H8J7R8P548、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.30B.80C.100D.50【答案】 BCT10H2J9T9S8T10A9HU5T9S6A2N9U6T4ZE3C9W10T1V10I10K349、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元
28、的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元. 3.33万元. 3.33万元B.2.5万元. 5万元. 2.5万元C.1.67万元. 3.33万元. 5万元D.5万元. 10万元. 15万元【答案】 CCT3G6G3H2A10A2C10HP9A2P7U6E6X8T4ZK7F7T10A2K8X3C550、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的
29、收入状况和风险承受能力。A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况【答案】 ACL8V1E1K5H2G9G4HC1P5U8X2Q9W6K9ZI1M7D5L3Z2Q6W651、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考
30、虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 DCV2Q3J8V4W4N7W3HB10A3T10B3I8G9B6ZM8X9A9S1F1J5M552、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.321714B.320714C.322714D.323714【答案】 BCC6P8C1A10A2A6Z8H
31、D8F3V7F2I7T6T2ZY7G10H4O4R1X7O1053、小王与朋友合伙购买了一辆卡车，小王负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（ ）。A.保险公司不赔，因为小王已死亡B.保险公司赔付，保险金给小王的朋友C.保险公司不赔，因为小王与朋友合伙购车D.保险公司赔付，因为小王负责驾驶经营，有可保利益【答案】 DCR6O9L2F8E10M5C6HY2U6X9X7F5W9M10ZY8W7A8J6Y1K6T854、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格
32、【答案】 DCI3Z10E7Z5B5N6S7HY1Z6T7F3S2O7E3ZS5W4R5Q1L2S5U255、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（ ）。A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚【答案】 DCI8Y2P9E6V2R9V6HK6Z2V5B9D5Q3O8ZF7V4R10U9J1E4W1056、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（ ）。A.人民币升值趋势明显，热钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票
33、价格大幅下降C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCD7J3T10S7I9V4V4HG2Q8L4C10T1L6O10ZT3D4N5O7H10Q6X857、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡【答案】 ACF10S2Y2A1F9Q4P8HK10A8M5M7I9D5S10ZU1G4H2S6W6G
34、7J758、对劳务分包队伍的综合评价可以划分为（ ）。A.过程评价和全面评价B.全面评价和专业评价C.专业评价和实力评价D.实力评价和过程评价【答案】 ACQ2A5E5T6E5O1Z7HN4I9A10Y5I10M10J6ZP6T9S9M9B6U1S859、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 CC
35、W6A6H1M7I6M6G4HG9E9F7L8C7K6X3ZB2S8I3L9R9K9Z960、财产保险与人身保险一样，是按照标的划分的保险两大种类之一。下列关于财产保险的说法不正确的是()。A.以财产及其有关利益为保险标的B.广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险C.在我国通常把狭义的财产保险划分为财产损失保险、责任保险、信用保险D.狭义的财产保险又称为财产损失保险【答案】 CCV4L7D6R5C3H9F6HI8R8B4R5X7U4J10ZN1G2L9S1O10H3Z161、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（ ）。A
36、.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员的必需费用【答案】 CCT1E9H3R8G9H10M4HY7F4T4C9A8B9D2ZA2K9B8B7Q6O9L862、出国留学前需要考虑到签证的保证金费用，大多数地区这笔费用为（）。A.30万元B.50万元C.30万50万元D.60万元【答案】 ACL5R1K3V6P9Z7Z7HD6V9R4E5O5K8S2ZK7T2C5M6O4X5G263、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 CCT9W2C7T5O7R7U5HM8U2O1I10I10G7A8ZL3H
37、4Z2F4N8K7Q864、有的教育保险提供教育金，还提供（）。A.医疗费B.安家费C.生育费D.婚嫁金【答案】 DCV8S7U6I2U4M2Z1HZ9C2G3H9S5Y5O1ZO10T7F9D8U4F2E465、 （）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 ACU7K3X9N3Y8D4A4HW8R3J10V8L6S2C5ZU6R9X1C7K9T4U666、中华人民共和国保险法规定，人身保险合同投保人解除合同，已交足二年以上保险费的，保险人应当()。A.退还保险费B.按照合同约定
38、在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值【答案】 DCV4V7X4E4Z5R2G4HT9D3E4O5N4Z4Y5ZH9C10W8S5W2C7L867、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACV7H5U10A2Y7T1B1HC3E8F5P2T5Y6H6ZA5R8A6B2J3J3K268、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为
39、每月3000元。A.336B.440C.480D.600【答案】 BCN9C4M9D4H2W6X10HL8S4C2J4Q8V9D10ZO9Z2E7T8H7B1L269、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACR5F4B9M9P1S8H7HX10Q4I1F5B9Z5M2ZN3M2Z4S7P6S6M470、基金由（）及其投研团队管理，客户只要根据不同类型基金的收益与风险特征选择适合自己的产品，不需要关注具体买卖什么股票或债券
40、以及何时买卖。A.基金托管人B.基金经纪人C.基金经理D.基金管理机构【答案】 CCJ5C3B9D7L9D5H1HE8B9Y9W8V3R2F5ZM3V7N2J2R3Y2Q671、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取得的权利属于( )。A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权【答案】 CCC4I8N6V1E6A7W3HZ1R9C9C6Z1A9W1ZR5E4E7R8L1K3J172、保险规划具有多方面的功能。其中（ ）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能
41、【答案】 ACR8X6G10Z1I9X1I1HQ2K9K6A6H1C7M9ZB5N2L6F1K4V3G973、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是( )。A.不具有利害关系的利益B.非经济上有价的利益C.不确定的利益D.不合法的利益【答案】 BCS4M4X2X8J10J4D2HY2H8T5J7A2C2Q1ZY7P10C5Z2B2M2X274、根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（）和商品挂钩类及混合类等。A.利率债券挂钩类B.黄金挂钩类C.石油挂钩类D.货币挂钩类【答案】 ACR5S9O4H4Q2D7D4HP
42、4O5A2E9Y1M1T10ZJ6Q10N10Z4T4Y8X1075、在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（）元。（答案取近似数值）A.5700；5000B.5750；4750C.6000；5000D.6000；4750【答案】 DCO6I5Z3B4C8U7C2HY2H3D4U3J8C6F5ZH7T4S5X8Q7S3H276、对于商业银行分支机构，关于进一步
43、规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知规定应迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCK6M8X1Y7P9W8T2HA6D8J3P3G2U10B9ZX3X4J4Z4T6X5O777、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保B.建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品C.夸奖客户很有保险意识D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本【答案】 ACV4U7X9Q8Y8V4P3HE3Y1L8N2N
44、7Q6Q3ZQ1J10J2K5L2D10F278、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A.商业银行是个人理财业务的供给方B.商业银行是个人理财服务的提供商之一C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服务【答案】 DCY5H2D5O8V6C6B2HR6W3E4L7P3G7X8ZV6F2N7K2U2Z4W579、关于金融互换，下列说法不正确的是（）。A.金融互换市场是交易金融互换的市场B.金融互换涉及两个当事人C.相互交换等值现金流D.金融互换是通过银行进行的场外交易【答案】 BCO9I6D6F8V10G
45、7U5HW5Z6S5S4V10L10R8ZO9W5W8X10K2F1F480、冬天下雪高速公路上结冰，交通部门将会对高速公路实施必要的封路措施，因为路上结冰有可能导致风险事故、产生损失，关于损失的说法正确的是( )。A.损失是必然发生的B.损失是预期的经济价值的减少C.损失只包括直接损失D.损失可以用货币来计量【答案】 DCN9C1H5J8U10N1O2HM1Q3D6T2S8F8O2ZD9D10Z3Z6R8U6F681、客户关系管理的终极目标是（ ）的最大化。A.客户资源B.客户终身价值C.客户资产D.客户忠诚度【答案】 DCZ9M5M1P4J6G5O1HZ8N7R2K3V3J3J6ZO10V10B8V2C3Z6Q582、下列选项中，属于中小企业主性格特征的是（ ）。A.以自我为中心B.做事科学C.决策复杂D.时间观念差【答案】 ACR8S10M7L5P2Q10C2HS5E10T3R10M1D8Z7ZI3A7W10J4I7K6T1083、王先生为某IT公司开发一套系统软件，一次性取得劳务报酬30000元，王先生就此项所得应纳个人所得税( )元。A.4800B.5200C.5000D.5600【答案】 BCJ3B3I1