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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列（ ）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACE1I6V6P5E6J3K8HA6M3M2F8W3K9A3ZD10E6H7F3A5A8I22、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准
2、备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.98.58B.100.68C.140.69D.170.89【答案】 CCB2V3H2C1Q5D10S8HF9O7D1H10K10W3R5ZO10W8C8M6B8Z1U103、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（ ）。A.女性平均寿命高于男性B.女性在工作期间平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式【答案】 CCX10K2G6K5Z7N9T3HU9I2Z3W7
3、S1P4K2ZP1V1I3S6E1A4M34、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.出差中的交通意外受伤B.意外事故导致的骨折C.意外烧伤D.突发心脏病死亡【答案】 DCX2B10W9H9Y6Q8H5HY2P2W8U10F5V8T1ZW3J9M5E5W7B7Y15、反洗钱法规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()。A.从事金融业务的商业银行B.从
4、事金融业务的信用合作社C.从事金融业务的邮政储汇机构D.监管金融工作的国务院下属单位【答案】 DCX4C3L1U1X8E7B5HX2M5J5T9M9O4H4ZO10V8I8V1C2V1E86、金融期权的要素不包括（）。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCR1S2A6Y10K3T8P2HV3M2H3R4U4O9V7ZW7Y1A7X7K1H6I47、保险合同属于合同的一种，是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是保险活动最基本的法律表现形式，以下有关保险合同的说法错误的是（ ）。A.保险合同既然是合同的一种，就具备合同的一般属性B.保险合同是射幸合同，
5、这种合同的效果在订立时是不确定的，保险人赔偿义务的实际履行带有偶然性C.保险合同所要求的不是一般的相对的诚实守信，而是最大限度的诚实守信D.保险合同合同的双方当事人一方享有权利，一方负有义务【答案】 DCQ7B8N4S1E5T8Z10HL9K8T1D7J7J4Z10ZQ1J3S6F10U9A9C68、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 CCW5I9U7J6Y6G6T2HB7L2G4K5X3I9V5ZP1B9I10B8O5A5Q29、某人希望在5年后取得本利和1万元，用于支付一笔款项。若按单利计算，利率为
6、5，那么，他现在应存人（）元。A.8000B.9000C.9500D.9800【答案】 ACA7M6T1C3M7Q6M1HD10I4M8S6X5P5A8ZZ4J7N3O6C4V10X410、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】 BCT9V2K1L9O9Z1M4HV1D10O7B3G8K5I5ZZ7R9Z6G3C8B10X411、以下选项中属于短期教育投资规划工具的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 BCO4N6F10Q8G7L3O3HW2H10V4Z4L1T9G7ZT7K10M2A2N2W1K1012、王先生去
7、年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCT7N8Z6P7Z5L7D10HJ10Z5S2R1L7H2Z1ZP1F3O8X8T7S10F413、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升【答案】
8、 DCB2H7Z3R10Z10B1C10HF6W3P7T3C6Q2O6ZT5Z9M2E10R3C1M1014、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCH10T4A10U4X10J10H7HY7N9E9I7Y8F5M8ZC8H5P8E6R7K6F215、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明
9、确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCG10A3G1Z6W2O4Q8HO9H6Q5W1J2R1S1ZO1N9T5F8C9A10S1016、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的( )原则。A.最大诚信B.可保利益C.近因原则D.补偿【答案】 DCD7J2U3Y2Q7S10B6HA6U9E8K7Y2W3V3ZN6L9R10A9Q3C10E417、 ( )是投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险
10、人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的行为。A.商业保险B.人身保险C.财产保险D.责任保险【答案】 ACQ6A9L5M8T9A9F9HV5Z9X10N4U5I2W5ZM10R3M1T4I8W8F918、下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.财产权利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权【答案】 ACK1Q9X6O1D10A3I7HV4X3W2S4Y3O1H5ZO10E4W9M5I7U9K719、信用条件可以使应收账款的资金成为增加利润的积极因素，下列关于信用期的制定的说法，
11、不正确的是（ ）。A.信用期的制定可以分为三步B.首先应该计算延长信用期所增加的利润C.最后计算放宽信用条件而需增加的资金占用额D.信用期的制定还需要考虑赊账企业的信用标准【答案】 CCK6C3E8Y2N7M1T7HR9R7O10H9M5P8C1ZW6A6W3O4T6T6U820、王先生与赵女士相识，并确定了恋爱关系，2015年12月二人到当地婚姻登记机关申请结婚登记，婚姻机关经过审查，准予登记，但因客观原因没有领到结婚证。王先生外出旅行时因意外身故，则赵女士（ ）。A.不可以继承王先生的遗产，因为二人没有结婚证B.不可以继承王先生的遗产，因为没有完成正式结婚登记手续C.可以继承王先生的遗产，
12、因为婚姻登记机关批准了二人的登记申请D.可以继承王先生的遗产，因为王先生是因意外身亡【答案】 CCR4G8N5O5B2A4W5HJ9N6U2M6Q2W9I5ZB5J5I7Z2S5E7Y721、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCT8K6C5K5W10H9P5HP6B9N7B5C9P10B9ZN10Y2P7W8L1I7Z422、组合投资类理财产品的判断依据是（）。A.产品期限B.收益类型C.投资范围D.客户类型【答案】 CCM7Y2H3W1H3Q8N10H
13、G8I7Y2Z2U10V1A3ZI2T5Z9G8R2K9B823、购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。A.暂时性B.长期性C.永久性D.持续性【答案】 BCJ6X3K10P2J6Z10K7HQ3U10G6S9T4S1P8ZE1Y5Y8D2K2S3E624、教育储蓄是以()方式计息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】 DCY2M6P1C2H7E5O2HH10O2F5Q6S3T9I3ZL1F7W3U8M3P2M725、基础养老金由当地上年度在岗职工月平均工资和( )共同决定。A.养老金替代率B.本人退休年龄
14、C.城镇人口平均预期寿命D.本人指数化月平均缴费工资【答案】 DCB7R5M5S4D4A1J5HA10X7A5P1S9H2S5ZW1L2V6E6O8J2J726、从2012年起，李某开始每年为他的家用汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，( )。A.王某可以向保险公司索要保险金B.李某可以向保险公司索要保险金C.王某和李某一起向保险公司索要保险金D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金【答案】 DCB10Q6O8X5A6T9Y9HM7P10A1J1P6E6L10
15、ZB4W2I2G1M2G5Q1027、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，
16、届时的基金收益率调整为每年3。 A.55125B.84872C.139997D.129435【答案】 DCG4N10L3M8U7X7G3HN10T8D3Q1B4O9B2ZP8A3W4N2J2Z8T728、QDII为（）。A.合格个人投资者B.合格境外机构投资者C.合格境内机构投资者D.合格机构投资者【答案】 CCU10F4D4Y4I8N7I5HD6Q8G8C6E2Y8W6ZU10W7T6C4O2F4E829、境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合（）的有关规定。A.资本管理B.贸易管理C.外债管理D.外汇管理【答案】 CCL6X10G5Y8R6X2T9HA5L9P2U2T1P6T10ZF4
17、B7S4L4O10E5B530、支出预算是家庭收支预算的重点，其中与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（ ）。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCU3L2R3N10Z4P3U1HR4V3A4O1H9I8D3ZM10S5X6B5Q8C4E431、下列关于信托的说法，不正确的是（）。A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置B.委托人是信托财产的合法所有者C.信托财产的受益人只能是委托人本人D.信托目的有可能达到或实现【答案】 CCA6W5O6X2R6Q10A2HG1X9A2F7I9M10S5ZE9S7F2E5C9U9H532、以下对目前我
18、国养老金发放过低的原因说法不正确的是（ ）。A.养老金调整机制的缺失，使得养老金增长没有稳定的制度保障B.企业年金、家庭存款方面等个体差异较大C.养老金来源的单一化，让其增长后续乏力，使养老保障的质量和水平都明显下滑D.双轨制运行使得养老金替代率呈现分化态势【答案】 BCG7D8W8H2Y4I3I10HX6R10K6R9V6C2H8ZP5W2Z7C1Q2Y2N133、下列关于代理的说法，错误的是（）。A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得
19、代理【答案】 CCU3X5M3F1Q10W4S10HA7G6V7P5H7O2Y3ZP8Y3H10Y6G6O7I1034、理财师开展业务时，（）是了解客户、收集信息的最好时机。A.开户B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通【答案】 ACG6N9O9K2T9O10K4HO4Q1W3K1Q9I3C5ZW5F4A9G1D1F5B1035、（ ）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCD6I9M2C4P7B3F5HK4C6N8S6G4K6H3ZP3T8C7C5I2M10V436、稿酬所得个人所得税的实际税
20、率为（ ）。A.12B.14C.16D.18【答案】 BCO5I10I5Y5C6S8Y2HS5X7Y10R8C3N5F8ZR5Y8Q4R5X10I1W637、一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是（）。A.公司债券 普通股票国债B.公司债券 国债普通股票C.普通股票 国债公司债券D.普通股票 公司债券国债【答案】 BCB4E8W8A6P2O6E3HW2B2F3F10E4C6G7ZE2J4L9T10U3J1Z338、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费
21、18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.60B.85C.50D.80【答案】 CCY7H1J8L6O2Z4Y9HH10I4I7A6P2Q5T1ZS1W8K7E3N3G6X439、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（ ）A.3000;3000B.3000;5000C.6000;5000D.5000;300【答案】 CCK5V7F6P10F10O5I3HN4H8O10G8A4K4Z1ZP3T3D6C5Q7N5P940、封闭式基金的交易价格是由（）决定的。A.
22、封闭时间B.每份基金净值C.基金管理人D.市场供求关系【答案】 DCI6E10T6P10P7L8Y3HC1B3F6U2S5O2K6ZS9A2R6O6C4T4B741、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.保险公司给付保险金B.保险公司不给付保险金，因不属承保范围C.保险公司不给付保险金，因还在保险观察期内D.还在保险观察期内，保险公司退还已缴保费【答案】 BCA7E9R10H7U9B5B6HT3L3X9U5L7T1I5ZZ2P5L7V10Q3V1X10
23、42、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（）元。A.6B.2C.8D.-2【答案】 BCC3R2H6U7W7X8G8HL6T2O6D1M2Q9C8ZA8M10S9R8G1C1X743、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是()。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本养老保险【答案】 DCD1D10Y6Q3B7T10U5HV10Q6K10D9G4Q5B3Z
24、Z10W4M5O8E7L7X1044、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCM3H2H1J7T10L4U6HP9K10X3N8L9T1X10ZB4N9K3F2N3X2T1045、实名制管理的基础是劳务作业进场人员（ ）。A.花名册B.工资表C.工资台账D.劳动合同台账【答案】 ACB2P8N7J4C3Y6P1HX6S4I2K9R3W6D6ZM3M9V1P2
25、U3E10L346、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险D.赠送【答案】 DCL10R2E7T6Y8V1S9HD8A1Q3F5D8U7O10ZC1L3R9G9I10W10U147、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACF7C5W6V7V7A9R5HX7I10U9I10Q9R2H9ZN3U3W4A
26、4C8H1E848、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCT10H4I8W3J8R8S5HF3O5K6X2F5Y2L10ZW3Z7G1R2W3C7M549、一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】 ACE8V9J4R4Y7J10P10HE2O9G2B1P4U8S6ZV4V6B8U10M7K10C550、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。A.偿债能力分析B.资产运
27、营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCB7Q2Q7J6F1N2D1HE5T6Y5O1A4B8U4ZX10F4N3U7U5T10F351、因劳务分包人原因造成作业期限延误的，劳务分包人应承担由此给（ ）造成的损失。A.承包人B.工程业主C.专业分包人D.其他第三方【答案】 ACF9O6F5T3U10W8Y3HD1P3C3P5V4A10G1ZR1K8W1N6T2N2O852、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCZ8F4B10X5D5C6X6HR5F7F9N1O6R1H6ZP7N2V9T2F2U1U653
28、、紧急预备金额度通常为家庭月支出的( )为宜。A.12倍B.23倍C.24倍D.36倍【答案】 DCE8D7P7A8Q9E7L2HG10E2F7W8K5K4P1ZL1Z4M7F8B1R8H954、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。A.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致【答案】 CCB9Y2X7Q6F4N10Y4HD6A1J6D6Y4U2B10ZK2S9C7Y1E10L10J1055、根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（）。A.自用房产投资B.寻求多元
29、投资组合C.固定收益投资D.进行股票、基金的投资【答案】 BCD1J6K4M2J2X10O8HK1Y8L1M1U6U2Z8ZV2L5A7Y4N4K7K956、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.张先生的人寿保险B.张先生的意外伤害保险C.张夫人的商业医疗保险D.张夫人的责任保险【答案】 CCT7Y1Q3G9I7A7P7HN4G10X1N7L3Y5O6ZP2U8B7S8M9B1I757、 不属于家庭财产保险中的不保财产的是（）A.金银古玩B.货币票证C.室内家庭财产D.汽车【答案】 CCE4T8V3A10
30、W9B3N9HP4I6L4N2J9U1N5ZZ3X7C2V1V7B6A558、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（）。A.适当性原则B.客观性原则C.避免利益冲突原则D.主观性原则【答案】 BCM1K10S8T3V6A2U4HE9D6N2F6N9A3C10ZB7J9S5D6X2P4X459、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.798B.1050C.672D.1008【答案】 ACM3S7K1X8B2
31、W9Y2HU9N2J3E9J3G10S10ZQ4L8N6Y4I3L6S860、下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（）。A.重点检查是否存在错误销售和不当销售情况B.可以亲自以客户的身份进行调查C.不得委托他人以客户的身份进行调查D.应采用多样化的方式进行调查【答案】 CCA7W5Y7Y3J8S5N1HJ8Q10G4R3T6X7A2ZO4R6J7R7Y4G2V361、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（ ）。A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人
32、保守秘密的义务【答案】 ACH8J2H10Y3J2B8O4HE6W8Q5T6M8W4P2ZQ10S6G6U8U3I4P362、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.1500B.2000C.1200D.2200【答案】 BCV5G1Z3H1V9I6R9HP3P10P10D9X4N3A10ZN1P10L2V3T3U5J563、 根据保险法规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上
33、保险费的，保险人应当( )。A.退还保险费B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费C.发出终止合同书，但不退还保险费D.退还保险单的现金价值【答案】 DCF2E5N2I9O7X9R3HR3X8Z3N9R4I10H9ZJ2M3F9N2A2F10U1064、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力【答案】 BCV7J2M9Z7J2V3E7HT9X6O1M2Y9I2Z9ZX3W10D1A3K5M5T265、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A.法定代理B.委托代理C.信托D.借贷【答案】 BCU10A7D1U6I7H5M4HP3Y1L2X8C9B1
34、G6ZU2I6K4B4M6G7G866、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以（）作为单一考核和奖励指标的考核方法。A.职业素养B.销售业绩C.道德水平D.专业能力【答案】 BCY10I6R8B1W9X6E8HL8U9C6A3K7U9D3ZO4Z9T4K8S1G7J767、以下不属于对教育程度对职业生涯和人生发展的影响的是（ ）。A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.教育也成为家庭理财目标D.成年人对继续教育的需求不断增加【答案】 CCL5K10Z4U8S1P6H2HG9J7O4W8Q6M2K8ZP9J1P8
35、Y6E10R10K168、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 DCG10O5Y9C8I2W10H3HN6A1J9M1I2C8V7ZN7P9J8R7V7J7Y569、
36、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCX6M6Z2D8M6A1H2HY9A1C3P2J1Q4D8ZU10P8O5Z2N9U8R770、( )是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.终身寿险【答案】 CCF8P7Z6B6J3V4D5HH10G9X6N7M3Y9L1ZM5V2M3Q7T8I7S871、关于客户信息收集的具体步骤
37、，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 CCJ9D1K9P9Y4R7P5HJ5W2H5U10G3O7M4ZC3M6T10G8T1M1W1072、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的( )原则远比一般民事活动严格。A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信【答案】 DCP8U2N2B4S10C7A4HR3T7I2M3G1B3O2ZG
38、3E5F1E10L7C1O473、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（ ）。A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配【答案】 BCB2I9U3K1F6W8R5HZ4L10P1J1N8I9V6ZY7F4M2Q5V10L10P574、新的养老保险制度实施以后参加工作的职工，如果个人缴费年限满（）年，在退休后可按月领取基本养老金。A.10B.20C.15D.25【答案】 CCB8I3M9J7S7M1U1HG7T5V7T9X8L1T8ZC2R9A1X2F
39、6S2L375、（ ）是指对风险的自我承担，即企业或单位自我承受风险损害后果的方法。A.自留风险B.转移风险C.转嫁风险D.消除风险【答案】 ACU3B6C5D2K4Z9Y2HM5J6F9A10Z9E5P4ZA3T2I3S9C4A6K976、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（ ）。（答案取近似数值）A.1.02%B.1.75%C.3.00%D.2.88%【答案】 DCE2N5A7Y5R4P5U3HN9X10E8L3A6T6D10ZZ10D1S7L8M7D3U477、按照法律规定，法定继承人中的子女不包括（ ）。A.婚生子女B.未形成扶养关系的继
40、子女C.非婚生子女D.养子女【答案】 BCV1H9D10A5F3Q8H7HQ4G8C6E4J3U4T10ZD8S3S10I3B1A6A678、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现【答案】 DCJ6T6Y4R2D3L1Z2HK5U3D9H3O10V10D9ZH1M3H3E1P8X9H279、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A.纸黄金B.金首饰C.金条D.金块【答案】 BCD4F1D2V5L8I4B4HZ2R5P8Q10G8L4L1ZV5I10A5Q6U10D2B780、我国外汇挂钩类理财产品中
41、，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大多依据( )下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.纽约时间B.伦敦时间C.东京时间D.北京时间【答案】 CCG8B10O8H8D1F6I4HP9H6P7C10O9R10D4ZQ8L4Z9D6J6N7V481、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】 DCD4T6M3G9S5Z3G2HR1B4P3Q10A1L1E9ZU1Z2A4M2V10T1C782、商业银行为个人客户提供的财
42、务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A.个人理财业务B.理财顾问服务C.理财咨询业务D.投资规划服务【答案】 ACO5Q4C2W8U4Z1F3HT2Z10Y1V3I4D5H8ZA9Q2X3F5V5C7S983、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCY6K7Y9U9T8O10Q8HN10U2A8T10M4I10B2ZL2O9Z2T8R7A4M384、家庭收支管理以()作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。A.资产负债B.流动负债
43、C.现金流D.自有结余【答案】 CCT3K3G8I5X1P9G10HE2A1O7C7P7M8E10ZY8Y2G8F7O1Z5V1085、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A.商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B.商业银行未按客户指令进行操作C.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财产品D.挪用单独管理的客户资产【答案】 DCJ1L3N7F9O2R6I3HS6A10F1B10S7I9H5ZT7C7G10F3F4J6D1086、理财规划师在为客户进行
44、保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列( )是保险最主要的职能。A.风险保障B.储蓄功能C.财产安排D.遗产规划【答案】 ACX4U2K7P5J4D1Z8HW5G8L3K2N7U5V4ZZ3U4N5R9E4Y5P787、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（ ）。A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿【答案】 DCR7K2S8C6M1V9S5HW1Z8P7T7E2D4I4ZD3V10Q10F9U2E1G688、马小姐的所得税边际税率为30，
45、若收入增加2000元，则税后收入可增加( )元。A.600B.1200C.1400D.2600【答案】 CCW5Q2C10Z2X9S9I5HH9Y8J5R5D8L6Q3ZB8L5X10S9W3B9Q389、（ ）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 DCC3S5N4P5Z3L4E1HJ6B10U6P8N1G5W2ZS5E5N5V1O7P7C590、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】 DCF8Q10N4E4D1Q5M5HI1B1D10Q10F1D8N2ZK4U7S10O7L4N7C491、张先生夫妇两人今