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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（）。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 CCQ9T2X9O2O9G10T2HQ6G7W6Q1U10P5G1ZE8O1L7I6P5E1J82、家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以（）左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月【
2、答案】 DCQ3X2V1Z4A6O3B1HI1H2E10D1M7X6A9ZT4U3C3W1R3M9E103、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（ ）。A.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马【答案】 DCD7L4H4S6O5O10C9HY6I9W10V4K4R4N1ZK6O7W4N4T3H10J84、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小
3、王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCN3G9C4A4Q1S4K7HQ3U5D2C4B9E3P4ZB1W2S9M6R2Q9R55、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.
4、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币【答案】 DCT5G5N2Q3B8N7L7HB10I6T3C8N6S3T2ZZ9U2N2Y5N8U6S56、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.10；125B.3；0C.10；105D.3；25【答案】 BCU4R4H5B8J1N10D7HE8W2G9S8C10K2X2ZJ3B6L1Q10K2W10B57、结构性理财产品的主要风险不包括()。A.挂钩标的物的价格波动B.信用
5、风险C.收益风险D.本金风险【答案】 DCW1H4V6D4C1D7A6HG7T2G5W3F1G6K6ZC1G10Q4P5R10F2O88、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元. 3.33万元. 3.33万元B.2.5万元. 5万元. 2.5万元C.1.67万元. 3.33万元. 5万元D.5万元. 10万元. 1
6、5万元【答案】 CCC4C5O10O10Z6E5M4HJ5P5N3W5V7R4M5ZH3B4P5K5S2W2H99、吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（ ）。A.赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡B.全赔，因为是意外导致其感染肺炎C.不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎D.不赔，肺炎是意外险的除外责任【答案】 BCS1S7X1J2D4W4O6HT7F1V4W8W3W6L9ZR7J7X6K10G1B4A910、教育储蓄是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。教育储蓄的存期分为(
7、)年。A.1、2、3B.1、2、5C.1、3、5D.1、3、6【答案】 DCX9H8X5S2J3U3Z5HK8V2I8X10D9P2K3ZD2D7I6I1T9Z5Q211、（ ）是指如果没有意外事件发生时根据已知信息预测所能得到的收益率。A.预期收益率B.投资收益率C.必要收益率D.风险收益率【答案】 ACE8Y1U1W4C4P10E2HT5B10U5H9H7U2T10ZL7X1C5R9B10G1F712、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，
8、夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.50B.100C.120D.80【答案】 BCE8V9M5K1K3T1D4HF9I5Y10U1Q7B2B2ZU10C7G4Y4C2Z4C113、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】 DCS9P6E8I10O10E8N9HJ2O6A5L3E8F6E9ZR9D1S2Q1M7J2C214、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期
9、权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（）元。A.6B.2C.8D.-2【答案】 BCW7C6D10L8W8U5E9HZ10D4X8M2R3Q2Q2ZE2P5G5Q9D1V6D615、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.可平摊建仓成本、降低投资风险B
10、.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACX10K4J7H1Y5S4L3HD9E5B3N4W8A3V5ZU5P5R10N4P1X9K416、国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（）提示。A.汇率风险和利率风险B.汇率风险和信用风险C.市场风险和流动性风险D.流动性风险和再投资风险【答案】 ACH1C10X2C6P10C2T10HK10L5J6K2Z2Q4W7ZH9L6E2D5M5A6Q717、金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是（）。A.保险机构出
11、售保险单B.金融市场的自发调节C.政府实施的主动调节D.引导资金合理流动【答案】 ACC3I10E7K7N2U1Z8HY1V8V7K8C1H4T5ZM9Y3M2I3P5W8W118、商业银行应按照“（）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。A.效率优先B.实质重于形式C.公平优先D.合理竞争【答案】 BCX9G2F8L10Z6S8I3HR9K10S3P3H10U6P4ZM6Q1C2R9Y7P3R319、下列不属于遗嘱适用条件的是（ ）。A.被继承人立有合法有效的遗嘱B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失
12、继承权，也未放弃继承权，具有继承资格C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实【答案】 DCY2J3O3S5C3U1D3HV1L8N5O6E4K6A2ZX7E8O5N9F4Y7U720、订立劳动合同主体必须合法，下列哪类人员属于具有签订劳动合同主体资格劳动者的条件之一（ ）。A.劳动者未与其他用人单位建立劳动关系B.在校学生C.现役军人D.离退休人员【答案】 ACH3U9J5K1C6O4K6HD3I7R3G3F1Q7S9ZR4B7R8J6G7K7M921、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也
13、逐渐成为每个家庭重要（ ）之一。A.人生规划B.理财目标C.财务规划D.投资计划【答案】 BCD5L2Q9Z1B8D1S5HL6Z10T9D1I4N4T4ZU3E7Z2R9B9E1J522、小马在婴儿时期即被养父母抱养，后来养父与养母离婚，小马跟着养父生活。2011年小马10岁时养父与赵女士再婚。再婚后赵女士对小马照顾有加。2015年赵女士突发意外去世，则赵女士的法定继承人是（ ）。A.养父B.小马C.赵女士的前夫D.养父、小马【答案】 DCT10R7Q4J6H1K9N7HA6Q4C8Y9N4X6Z9ZV4Z7K5O3H4X6V323、一般而言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。A.
14、股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金B.股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金C.混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金D.混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金【答案】 BCY9S6I4U5D4J2Y8HG9M9D10S2Z9W2Y7ZR7X6Q2Z6A1Y2F424、根据规定，普通合伙企业存续期间，合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，( )。A.须通知其他合伙人B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人一半以上同意D.须经全体合伙人三分之二以上同意【答案】 BCW1J3Z7J6N4T10I9HT1B4O7C10A9P9Z3ZX8B4N4U7Y10W9D725
15、、客户关系建立的过程是客户和专业理财师从不认识到熟悉，从熟悉到了解，从了解到理解的过程。客户关系的基础是（）。A.利益B.信任C.忠诚D.双赢【答案】 BCZ2I8W7S7R5W5H3HY4V5F5B6Q8K6F4ZJ3A1F5O4G5V6L1026、 ( )是商业保险的承保对象。A.雇佣劳动者B.工薪劳动者C.自愿按照合同缴纳保险费的人D.法律法规规定的社会劳动者【答案】 CCN8Z8I9P8C9E1C2HY7V1K5K6M6T8O1ZF2J10Q9M7R9W7A127、根据经验法则，资产负债率超过（ ），对普通家庭而言就属于偏高了。A.40%B.50%C.30%D.60%【答案】 BCL5
16、G2T8G3B8S7D2HI1C8T2W5W6G8Q10ZJ2Z6Q6X2A2G6O528、（）是国际通用的衡量劳动者退休前后养老保障水平差异的基本标准，通常以“某年度新退休人员的养老金领取水平与同年度在职职工的工资收入水平之间的比率”获得。A.预期投资回报率B.养老保险制度缺口C.退休金D.养老金替代率【答案】 DCQ9S3C9Q6D2X3G5HF10Z4W2B6X5G2Y7ZJ9Q7D6S6E6Z3R329、金融期权的要素不包括（）。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCV10L9J1H3S1O10C8HT6K4L5S9J1F6E2ZU4N5A4T3V
17、9R5K330、根据分离定理，投资者对（ ）状况一该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。A.风险承受能力B.收益偏好C.风险和收益的偏好D.收益预期【答案】 CCU3L9N10N1Q8H8V2HJ10A10R5K5N6I6D3ZP7F9Y3Z8E4L7N331、下列关于终身寿险的描述错误的是（ ）。A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 BCU6N6Z6S9W3K1D10HZ6Q9S2D2K3J1I8ZA5V6F7V3
18、V2X4W132、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】 ACO7Y1Q7V5U9P8B7HJ7R9N4K6T5X8Q9ZY1A4Z6G2T6D1K333、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的
19、原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付【答案】 CCJ10L9G7T9N2A4H7HQ5B5Y7N7U8S7F7ZY1Y9Q10O9U2O1G934、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在( )以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。A.40%B.50%C.60%D.65%【答案】 BCS2A8O10L8D1
20、X3C4HD3I7P2S4L10H1Y6ZF8A4M8W8A8W9Q1035、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCQ10G9X8D10V7A6S7HG9N2Z9J4G10Q3Z7ZT7Y4X7S9B4V2N1036、联科集团是北京市一家发展迅速的高科技企业，为了使职工更大程度地参与企业管理和企业效益分配，增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板张总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。 A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案
21、】 CCO2J5E10K3K3X2O5HP10A6A5N3D2G4Y6ZS7K2A5K3R8Q2U1037、投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（）。A.资产配置B.设定预期报酬率C.跟踪建议D.产品配置【答案】 CCS8Z5V10J9Q1O7L3HO8K8L9J4E1B6G8ZQ2I5G5S8F6Y10K738、下列关于商业银行个人理财业务，描述错误的是（）。A.商业银行是个人理财业务的供给方B.商业银行是个人理财服务的提供商之一C.商业银行制定具体的个人理财业务标准、业务流程、业务管理办法D.商业银行一般利用非银行金融机构渠道向个人客户提供个人理财服
22、务【答案】 DCG10P7Z10P9L4V2W9HV6L1D6S10S5G3L6ZD8O3G10O5D1V3G839、王先生由于车祸死亡，生前并没有立遗嘱，请问他的遗产应当按照（ ）方式继承。A.法定继承B.协商继承C.抚养继承D.推定继承【答案】 ACR6D3B4B3R1K1Y2HK10P5V1H10Q9B2B7ZN9H5V8T7X7W1E540、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（）。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCM4M9U4Q2D9N7A5HC7P5O3N8T3V7X5ZU8H10N3M10Z4G6U441、受益人是指人身
23、保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。对于受益人来说，（ ）是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCN4K1Q2A5K8Z5O5HE2G5Q10G2B6C4J5ZN3K1L2S4C4C5C342、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.51100B.55000C.54750D.58400【答案】 CCT4
24、Z9X9W10N2B10B10HR1C1A9P5N2L1E2ZB9Y5Z7V7O8P5Q343、（）有权审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会【答案】 BCX4H7N9D7Z10G10C8HU7R6R9B3Z4J3Q4ZE7E9Q3L2V10Q9I244、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（ ）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。A.紧密联系型B.业余投资爱好者C.企业主导D.精明生意人【答案】 DCY3N5A8X8O4M4W1HQ5L6O6B8K2
25、W1K8ZH9N5S2I2N10X6R645、以下各项中，不符合商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的有关规定的是()。A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问投资状况、投资表现、风险状况等信息D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务【答案】 CCG6R7O6A7A8H8T7HV5T2D7J7Y8S4T5ZI10Y5N1H9A3D5V446、中小企业融资需求特征一般具有（）的特征
26、。A.周期短、频率低、额度小B.周期长、频率高、额度小C.周期长、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】 DCZ7X4V8P4H9V9L7HF4K3E6W6D5V5A10ZG6H6I9R10J3Y9G947、理财规划书中的投资规划建议不包括( )。A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议【答案】 ACT1P1F7Q6Y5D5D2HF1F3O1R6X5W6I5ZT7N9X1D10P7U4Q1048、根据个人所得税法的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。A.是否取得劳动许可B.是否存在雇佣关系C.报酬多少
27、D.是否提供劳务【答案】 BCL5J8R5F8G10F10H1HJ9I9J9E4X3J5Y1ZE10D9X9H10E1I10H649、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.刚好满足B.能够满足，资金还富有2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.不能满足，资金缺口为9.73万元【答案】 DCZ10P5F2F2T10D5V3HH2R2B2Y9N8H1R5ZV10E7C1P5J2R3Z105
28、0、按（）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A.投资目标B.风险水平C.投资标的D.法律地位【答案】 DCX10Z10X4O6X2W2O3HC1C9M7R2C6T5V3ZE3Y7I7I3W4Q9G751、家庭的应急能力指标通过( )进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACA10D6C1M7P2U10K6HB3D2Y10K7N10K5W3ZC2R6K7Y8O6M3P952、项目部依据IC智能卡系统记录农民工出勤情况、留存的劳动合同书和所属劳务员跟踪记录的农民工务工情况进行核对，经
29、核实无误后，将工资表在施工现场和农民工生活区公示（ ）。A.3天B.5天C.7天D.28天【答案】 ACV6F10S7G9X4Q6X4HY4Q4P9Z1I6G2P10ZM5G2W5L6Z2G10T1053、下列金融交易中，属于货币市场交易的项目是（）。A.你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车B.你在银行购买了9800元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D.你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【答案】 BCH9Z1T3H4X10M7F5HO10D10B10R1A3U2M4ZY7M6H3F9B4I3B854、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。
30、下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCD1Y6L7X4E1Z2X4HU9X1Q7M1P3U5Z8ZZ2V7D10S2U8B3S1055、人寿保险包括（ ）等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.生存保险和两全寿险【答案】 DCK7Y3Q8W1U1X2V10HZ2C7I7V3R1J6P6ZH7L2H9Y8A8O1C556、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（ ）。A.遗嘱是一种单方法律行为B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力
31、的民事行为【答案】 CCV4E10I9N9M6M3J10HB4Y9O2I6Y2I3F8ZC1U7X8G3J8D4V157、关于人寿保险的描述错误的是（ ）。A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定【答案】 DCI7I8L9G9Z1B4P3HE1D10G6A3J10T4E5ZB4J9O5M5N6E8O358、（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行
32、C.银监会D.国务院相关部门【答案】 ACS4L5C1S7T8D10S5HI4X3O8N1Y1L10K9ZL2U10R8L3G8Q7D159、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.19B.20C.21D.22【答案】 BCM10P7V1V7B9A5D8HV1V4L3L7E3S2G4ZI1D9G1U7D8L10T460
33、、下列（）不是银行应该向客户提供的有关理财产品的材料。A.理财产品账单B.其他理财产品的市场表现C.市场表现情况报告D.收益情况报告【答案】 BCS7V2I4Q10X7R7U2HY8G8L2O4S5D1P4ZE9T3K5F5O8S6N961、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。 A.120B.84C.168D.210【答案】 DCF1C6D5Z1W9D7K3HT6B8K4U3S6I6Y2ZD7P2A9X6W4Y2D762、李先生（40岁）是某私企老板，年收入约3
34、0万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。 A.李先生与自己的侄子不是直系亲属，不能送保险B.李先生与自己的侄子是亲戚，可以送保险C.李先生为他们投保，受益人可以写自己D.保险不是礼物，不能用来送【答案】 ACU4F6F4P6D3L8Z6HA9Q8B5P1V10K10M4ZV2O4U5H3K5V9T863、资产组合理论表明，资产间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低()。A.系统风险B.利率风险C.非系统风险D.市场风险【答案】 CCI10U4B8H6L3G10E1HW8C6K7O6Q6Y4W1
35、0ZT10D2L2Z10K6I7S764、关于遗嘱的特征，下列说法错误的是（ ）。A.遗嘱是一种单方法律行为B.遗嘱是遗嘱人独立的民事行为C.遗嘱人可以自己随意制定遗嘱的形式D.遗嘱是于遗嘱人死亡后才发生法律效力的民事行为【答案】 CCD2Q7K8V5N6V4Z10HY4O4S7B8U5A8B4ZH3S4M2E7Y7R7M865、为谋取不正当利益，给予国家工作人员财物的，属于()罪。A.贪污B.诈骗C.受贿D.行贿【答案】 DCP7I4C6Z8B2I8M2HB4I8S6T7P9Q8S1ZZ5P5S9Z4X7G6F866、工程承包人应当向劳务分包人提供的条件不包括（ ）。A.具备劳务作业开工的施
36、工场地B.劳务作业需要的安全生产防护用品C.生产、生活临时设施D.工程资料【答案】 BCK2G9E2G10I1A7O6HH8Z8Q3L10Z6M5E4ZM2L7V3Y3H4F6J1067、如果客户选择教育储蓄作为其教育规划工具，那么，下列说法中正确的是（ ）。A.必须一次性存入款项B.存人的金额以后可以分期取出C.客户凭存折. 身份证取款时即可享受利息税优惠D.教育储蓄提前支取时必须全额支取【答案】 DCL1Z10Y5T10N7H2Y4HN6S8P5I9L5E8F4ZI5I7K8J8N6F7Y868、下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（）。A.理财业务的出发点是客户需求B.商业银行一般
37、会根据客户的资产规模对客户进行分层C.商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪D.商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求【答案】 CCH10V2K4K5R5F2U1HU1H9W6X5K2V6K9ZR10O5C10C9E5X4T169、关于人寿保险在财富传承中作用的表述错误的是（ ）。A.合理避税是现阶段高资产人群投保高额保单的驱动因素之一B.通过合理安排在为投保人及受益人构建了一层保护膜C.人寿保险单不指定受益人，也能保证被保险人在一定程度上避免家庭内部的纷争D.人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失【答案】 CCR8B3K8J3P5W5H7HD10E8O2J4J10Z9E4ZP
38、2R6R10T2E8F2E1070、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.相对而言变现能力较低B.每户本金最高限额为2万元C.教育保险具有强制储蓄功能D.投保人出意外，保费可豁免【答案】 BCH3Y7W2O1S5U4X3HR9P5S2R9A2M10X7ZU1Z1X9B3M7B2D871、对于交通运输业，从业人员（ ）人及以上，且营业收入（ ）万元及以上的为小型企业。A.20：300B.20；200C.30；500D.50；30
39、0【答案】 BCY5Y6T9G6V7R6L6HW2Q10I5G1P8M9V1ZF9K1L8W5T7F2R472、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限【答案】 BCT7T7G2M9C2V2K2HN4D5U6F3E7U9V3ZR3V9Z7P8Z9O9C773、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。A.5B.7C.10D.15【答案】 DCP7N10Z3R2V4K3R6HZ1X7D1
40、Y6T2Z6C2ZM9O7Y9F2U1W8R174、结构性理财产品的主要类型不包括()。A.外汇挂钩类B.与现金挂钩类C.股票挂钩类D.指数挂钩类【答案】 BCT10G2S8D9Y6I10O7HP8K3B10V5S9Q9A9ZY2Y4P2B2W5U7Y275、财产的种类不包括（ ）。A.动产B.不动产C.知识产权D.经营使用权【答案】 DCN5B9D1D8S10L6Q5HE3F3O6U10M9C5S1ZU6E6E1Y5N3G5O876、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她
41、向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】 CCL1M5G4Z10R8P7I4HD5V8X4T10O2X8U10ZE1N6P4W1N9K1Z1077、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACT4M1Q1X4M3C2I1HU10Z5A9D1Z6J2H2ZY3N9F7C2B10I9D1078、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出
42、生。A.资产组合基金B.交易所买卖基金C.平衡型基金D.积极操作型基金【答案】 BCM8L10V2M8G2L10D4HY8H5D2M9R3T6Q9ZM3W10S4Z1G10I1Y279、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 CCN8D8T10O5F10P10N9HB1S2B4L1H10B2V8ZG9Z2U7V3I1O9C480、个人因购买彩票获得收入，应按照( )项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报
43、酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得【答案】 CCX7K7P5N4J10L7E7HG3L1K6H6W10A10Q2ZB7C6T4B6Z10W2G481、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。A.职业教育规划；子女教育规划B.职业教育规划；素质教育规划C.基本教育规划；素质教育规划D.义务教育规划；高等教育规划【答案】 ACQ8K2B3W6P8R7F6HG6T7L5S3C7C4B7ZT7U6W1E6J5H8Q1082、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子13岁；一家三口目前月平均支出为2
44、500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。 A.定期死亡寿险B.定期生存寿险C.两全寿险D.终身寿险【答案】 ACB8D9G1Y10S10O2G10HB2J6I8M7C3A5B8ZT9F6Q8D7W1A2B283、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在X X路X X号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（ ）说法正确。A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效B.刘明强的遗嘱无见证人，无效C.刘明强的遗嘱未
45、经公证，无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定【答案】 DCH6B8O6L5H10F8B8HD8U6X7W3O4I2W2ZX3I4R2Z4Z4X2A984、下列四项中不属于学生贷款政策的是（ ）。A.国家助学贷款B.商业助学贷款C.出国留学贷款D.困难贷款【答案】 DCL6V8O9S4U6U9D5HW8Y1A8J1B9E7R6ZP7T9C9S8E10S2X785、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（）。A.转让专利权B.转让商标权C.转让非专利技术D.转让土地使用权【答案】 DCP5L5J10R2S5D1N10HF2I2Z6R3G5C6O6ZM6P9K2M10E1Z6B286、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财