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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、综合理财规划服务的第一步是( )。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCJ10B1J3B2J1R5R2HK8D7Y8Q6C3W3Y9ZV5A3E9H5N10N3G92、在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购协议市场D.银行承兑汇票市场【答案】 ACF6D1S10Z1Q3P1I2HN5X4X5Q10A6T3I9ZS10R7X2T1I9
2、U1L73、以下不属于教育投资规划原则的是（ ）。A.提前规划、从宽预计B.专项积累、专款专用C.合规管理、分散风险D.计划周详、稳健投资【答案】 CCV7J4N10L8E7U6S7HT8M8Z10Z1V4M7P1ZV4Z6B4C1C3H3Z44、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.财产税【答案】 CCG9I7D9L5B4H10I8HK3S10Q5E2D6K10X10ZM10C2P4S2Z4G8M85、 （）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿
3、保险产品A.分红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 ACS10E4X8S5T7L9J7HS9E2R8G6N6O4L9ZM2Q5M4J3G4T6B66、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCJ6C2C1L6X5L1F9HP1Y7M2M1O6J4W4ZP8Q6F4X2C9V6C87、下列有关商业银行个人理财业务报告管理的有关问题，说法错误的是（）。A.商业银行发售理财计划实行审批制B.商业银行应由主管个人
4、理财业务的高级管理人员对理财计划的报告材料进行审核批准后，报送银监会或其派出机构C.商业银行报告的材料不齐全或者不符合形式要求的，应按照银监会或其派出机构的要求进行补充报送或调整后重新报送D.商业银行应在理财计划销售文件和宣传材料中提供全面、完整的理财计划相关信息，进行充分的销售前信息披露【答案】 ACH5X7V4G8T9C1F4HL2A3C10Z4F8P6W6ZY6Z1N8X1C1C5I18、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比1:2。则A公司的净资产收益率为（ ）。A.35%B.45%C.40%D.25%
5、【答案】 BCB6E2V5V5O4K6K10HX4Y5A10G9Q1T10D6ZV10C5E8V1P10K5Z89、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 BCF6H4A3X7K7U1A5HC5S6K9J7O6K2F5ZO3H8W2J5J8P5A710、做好教育金筹备工作是通过（ ）来完成的。A.中长期投资B.长期投资C.短期投资D.极短期投资【答案】 BCA10D9T8G8N8H4F10HR1A1F3L1Q7Z3D8ZU3F7D10R3J2I1Z311、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至
6、少应包括（）。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】 ACG8D6Z7I3D9Y7I4HW9O9W6Q3I8J10J7ZT6X8Q6V7H7Y10N712、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 DCW1H6E6P2M5H5I6HT7O5R1R4U7N1M6ZL5K4K9S3H3L7P213、保险人接受被保险人提出的委付，并按保险金额全数赔付后，依法对保险标的所取
7、得的权利属于( )。A.保管权B.使用权C.所有权D.占有权【答案】 CCB7V2V1X7O5W2S4HS4P6R4M6S5H5N10ZV8C7U6H1U2K7B714、收入结构的分析通常能显示一个家庭的（）A.财务保障状况B.潜在风险C.收入稳定性D.主要收入来源【答案】 DCP6E10Y10A6I3R5T3HQ9S8R1U7R2D3Q10ZP3Z9N6P10A8O1E915、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18
8、岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACB6V8P6D4H10X1O3HV5P10S9M4Z2I8J3ZO7V3S4P7O10A3W716、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。A.45B.50C.55D.60【答案
9、】 BCJ1M5Q5L10F5Y1I1HF3O10M6G2V7N5T10ZY4E10M9V5H3J3J917、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.不足额保险B.足额保险C.超额保险D.原保险【答案】 ACE7B8A4S7I9A4E6HU8I3W7I3Q1Q5T6ZO3R3T1B3J7O4W618、下列各项不能作为遗产继承的是（ ）。A.30万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件【答案】 DCD8U10Y3L3F5C4U6HE6Q9I7Y8S1L8P2ZY4Q1L8T7J4A3Y219、（）有权审查批准银
10、行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.银行业协会【答案】 BCS8L9P3U3P10L2S7HI9J4C5U4V8O1A1ZW5I3U1Y10S2F4I320、下列不属于理财规划书的内容的是（ ）。A.规划方案的执行B.法律声明文件C.理财师的资历. 执业资格. 专业领域D.客户的婚姻状况和身体健康状况【答案】 DCS5G4D5L3F1Y1W2HW7S9T10W3Y5Y10U4ZL10P6P6Y4C7E4U821、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家
11、庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACK1F1A6O10A1
12、V2F10HC2S3T4Z9B10T2I5ZE1W7V8U9P8Z2Q822、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.资产组合基金B.交易所买卖基金C.平衡型基金D.积极操作型基金【答案】 BCI2C1B5K2U6W4H2HF5O8K8H7X9X9E5ZF1X6N10F3Q2N5A123、适合稳健型投资者的理财产品不包括( )。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】 DCR7Z8C10T2C7Y5R3HY3J7J2N9N6G4Z6ZT2P4V10K1A2G2D824、（ ）是指以一个被保险人的生存为年金给付条件的年金保险。A.个人年金B.联
13、合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金【答案】 ACH7C1M1G1R4L8T1HB5O9B6F1K4H3M9ZJ10I1W3A6G7T7C925、为了防范普通合伙人侵害合伙企业的利益，对于普通合伙人存在一定的约束措施，下列对普通合伙人的约束说法，不正确的是（）。A.禁止普通合伙人从事关联交易，以及自营及与他人合作经营与本合伙企业相竞争的业务B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟随基金进行投资，或者限制跟随基金退出D.要求执行合伙事务的普通合伙人定期向有限合伙人进行报告【答案】 ACU2W1I4D6B7B5X3HB2G8T9Z9Y1G6P10ZF2P9J5Z10U9
14、L1G226、下列关于各种财富传承规划工具的说法，不正确的是（）。A.人寿保险流动性不强，难以实现更多的功能，如赡养子女、事业传承等B.税收递延养老金主要适用于西方发达国家，账户可指定受益人，可控制投资分配状况C.跨辈分贷款缺乏灵活性，只能让下一辈人来受益，不能受益于更远的后代D.赠与需要交纳赠与税【答案】 DCN5P4J1C1I4F7R7HC5Y3G3I9F3G1J9ZG4Y10B6P7Y5L9I427、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券
15、的流动性较差【答案】 DCM3C8R8W3X3W9A5HH8Y4S8M3Y10G1P7ZB3F3J6E3R9A2B328、某零息债券。到期期限0.6846年，面值100元，发行价95.02元，其到期收益率为()。A.3.24B.7.75C.6.46D.8.92【答案】 BCQ10H8P4U4R3B5X9HA7Z4S1H1F10R6Q2ZN10A1Z9A1B5K10F729、职场对专业程度的要求越来越高，一些科研性较强的职业，通常需要获得硕士甚至更高的学历学位者才能胜任，这体现了（）。A.职场对学历与知识水平的要求越来越高B.受教育程度会直接影响收入水平C.成年人对继续教育的需求不断增加D.教育
16、的成本不断升高【答案】 ACS7I8G9X8T7W5Y4HB4X7Y8X6Y4I1I7ZL3T3G6A5V7V3W930、稿酬所得个人所得税的实际税率为（ ）。A.12B.14C.16D.18【答案】 BCM2A4C4F2E1N10J3HU1K2Q2X3A10Q4M5ZQ8D4F6B4K5D3D131、()是指在一段评价期内基金投资组合的平均超额收益率超过无风险收益率部分与该基金的收益率的标准差之比。A.夏普比率B.詹森指数C.特雷诺指数D.晨星指数【答案】 ACU10I10Q5U10U8A3T3HB2E5O6F9V9H5U7ZW6L10Y3W7G9X8J632、张先生夫妻目前均40岁，预计退
17、休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCH10R4D6K5X6V7W6HH2V6E4R10N4Z6U9ZV5L6Y4L2Z3H1I433、下列关于责任保险的说法正确的是()。A.主要业务种类包括特殊风险保险B.以合同
18、的权利人和义务人约定的经济信用为保险标的C.以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的D.责任保险的保险标的是具体的物质财产【答案】 CCT10I3H6K5C1K4Y1HX9Y7W6I6Y10N2H2ZI6Z7J6F1N5U10Y634、要帮助客户清楚地了解“现在在哪里”或现在和将来拥有多少可配置资源是对客户（ ）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCX4U10T3S1G4N1J10HF4Z10A7L5M2Y6C2ZM1W2A6X2E2E6E935、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为30
19、00元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.1058278B.1091204C.929968D.962894【答案】 ACB5T
20、7W5Z4Q10J5Q10HA2F5M3H1R6T7Q3ZI7S2W3I1E4H4U836、投资性负债占总负债的比例通常被称为（ ）。A.自用性负债比率B.消费性负债比率C.流动性负债比率D.投资性负债比率【答案】 DCH10C9M6P2V5S7K5HG4P10S9P8W9M10E2ZK8Z8V7V7K10W7D337、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇【答案】 CCK5R9B4U5B9Q5H8HO4R3E6R2R8F3W3ZV4G7M4L10T5N10L1038、假定某投资者以940元的价格购买了面额为100
21、0元，票面利率为10%,剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCK4W3A1U4U3C9M6HP2M3O7D5Z9C4N6ZB9N5B8K6Z3Q10Y539、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.无效条款B.附加条款C.免责条款D.格式条款【答案】 DCL3J2E7D10J2C10A4HT7E1Q4Y6D2Z5B8ZI3D9C10L9Q5B6F940、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化
22、服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】 DCZ4F8J1F1O1V6D2HZ5O10L2B7L7V2V2ZG4V7E8W3V6E1C1041、以下不属于补偿原则相关规定的是( )。A.以被保险人的实际损失为限B.以投保人的保险金额为限C.以保险责任范围内
23、的损失发生为前提D.不能让被保险人通过保险获得额外的利益【答案】 BCL2D10U10G7D4U5W8HG2J5X7A2Z5N10X8ZC8U3C6X4S4J8A442、某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（）元。A.6B.2C.8D.-2【答案】 BCS10G2Q10D2A5J8Y6HX10I1U9Y1I1W10O6ZU6O6F10N7D4A6F1043、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育
24、年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.从现值来看，此份教育年金保险合同并不值得购买B.在利率均为3.5的情况下，客户应选择国债筹集教育金C.在选择教育规划工具时，既要考虑保障功能也应考虑收益水平D.教育规划中，只要是教育保险，就应作为规划工具【答案】 DCV4I6F7J6X4Z10A5HG6L4K1W1X6E2R4ZV6G7Q6K2L9S6B844、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符
25、合保险利益构成要件的是（ ）。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】 CCV10S3R10E9A1U9W9HI3V3U10L1L9M5V6ZW8E10K6Y6V7X10X245、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.14576B.245
26、76C.29263D.36482【答案】 CCX5S7M4D8R8G9N9HS8A7O8E8G4M9D8ZA5Y8B5K3X3E9A846、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次B.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况【答案】 ACI3P10U6B2F8F7V1HN7Y5N6D8W5Z2C1ZK2T3F1V7H10M6K647
27、、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是( )。A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内D.是一种强制保险【答案】 BCS6D10D10O10D4N2E1HF3D10U7I6N10C2A3ZJ7T1B3M5S3B3B448、下列基金中，收益最低的是( )。A.股票型基金B.混合型基金C.债券型基金D.货币市场型基金【答案】 DCN1W2Q2B10S9C7I7HK3W6R8L7X1Z3U7ZT1S2E4D10G9X6I449、对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区
28、别在于（）。A.使资金最大限度地提升B.保证资金安全，规避资金风险C.企业和个人风险的有效隔离D.保证资金流的充足性【答案】 CCH2K2D1Q1W2T4A9HE4I10B3D3V10I3Y3ZN7Z9W7C6F4V3N550、信用和债务管理方面涉及的指标包括收入负债率、资产负债率、偿付比率、融资比率、自用贷款乘数等。其中反映客户家庭还贷能力的指标是（ ）。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCV9U2Q6P9A5B6F2HO4A5G9L1P2O6H7ZB2P1J8E5T1K5A651、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上
29、幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.重疾险住院险住院津贴险B.意外伤害险定期寿险住院医疗C.终身寿险重疾险意外险医疗险D.意外伤害险意外医疗保险【答案】 CCS7D6V6T7A10U1Z2HZ1T7I8M9P2Y3Z8ZB1M2P1G3P3D10W252、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10，债券型基金的平均收益率为5，投资者的期望收益率为8，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。?A.40B.50C.55D.60【答案】 DCZ8Z8A5L7W5
30、A10X2HL8X10D4L6J5N9P6ZG3R10U6E7U4N3M653、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.B.C.D.【答案】 ACT9Q9Z1X2T7O10D10HU7W8T1E6B5T5H9ZS9B9K4O7F8C7A654、张女士分期
31、购买一辆汽车，每年年末支付10000元，分5次付清，假设年利率为5，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。(答案取近似数值)A.55250B.43250C.55260D.43290【答案】 DCC3W8P9P2S7K2S9HY8M5P6W5Q7R9D3ZC7T1G3Y6G6M8K1055、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 BCV1J10G10H9U9S6Z3HN8S3M7K2Y7W2E1ZH7X8W1N8I1K6Q256、小王是一名销售人员，其薪资组成为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补
32、500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCI6R4A2Z1D1U3L6HJ10M9P1T3E4M10I10ZS3R1P2P3O1O5A457、在家庭生命周期中的（），借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。A.早期阶段B.财富积累后期C.退休养老期D.整个过程【答案】 ACC1P6J10S8J4L1E6HQ8W5X3K1F9X4X7ZC5K6J10A8K2V7N158、下列选项中，不属于
33、家庭收支平衡规划内容的是( )。A.家庭消费支出B.债务规划C.现金管理D.投资规划【答案】 DCR5M6Y2A5W10D9H10HX2L9W10G2J6R5C8ZV9X2D10I3N1I6V459、刘明强今年65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所遗两居房屋，在X X路X X号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记某年月日，不久其去世。关于本例，（ ）说法正确。A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效B.刘明强的遗嘱无见证人，无效C.刘明强的遗嘱未经公证，无效D.刘明强的遗嘱符合法律规定【答案】 DCK4H1W
34、3S1F7S6Q2HJ1P6B1M10H1Z10V6ZW5L3Y2B7T2D1J160、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险【答案】 ACV8P1N6G9H3J3E7HQ8B9V1L5K8H5W4ZE3Z3U1Q3S1V9B361、在家庭生命周期中的（），借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。A.早期阶段B.财富积累后期C.退休养老期D
35、.整个过程【答案】 ACG2I4V7H9K8O7G10HF7C4N8T10U9V4J3ZG7Z10A10F8O8H5M362、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（ ）。A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】 ACO3Z2M7O3D8K4U2HY9N8G4U5H8I8Q5ZP8P9G1S7P10M7T163、理性的股票投资过程是（）。A.确定投资政策投资组合股票投资分析评估业绩修正投资策略B.股票投资分析确定投资政策授资组合评估业绩修正投资策略C.
36、确定投资政策股票投资分析评估业绩投资组合修正投资策略D.确定投资政策股票投资分析投资组合评估业绩修正投资策略【答案】 DCU4I9F3V2L3Z2Q7HJ5C4X2U10M1Z8B6ZH5X6F7N4V10R5Z164、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理
37、财业务的发展提供了市场条件【答案】 ACO3Q8K9W2A6S8C4HR8Z10E5J10U2M9Q5ZH10C1P6H9F8S1Q965、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（ ）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.27000【答案】 BCP7H2U1V9Q1V10S2HE8V10V6K4J9S1D6ZH10A7M10C2A6L9Q1066、股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（）。A.记名股票和无记名股票B.面额股票和无面额股票C.流通股票和非流通股票D.普通股股票和优先股股票【答案】 DCV8V1I4N3N6H9P8HQ10X2Q1B9
38、B8D10N6ZW7M3T5Q7U7F3B867、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.3.50B.2.45C.2.56D.2.78【答案】 BCT4S2P10T8R6R6X2HJ3V1N7A1G3Q7U9ZV8F6N1H7M6U9G868、商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度， 保证个人理财业务人员每年的培训时间不少
39、于()。A.10小时B.20小时C.30小时D.40小时【答案】 BCZ3V10Z7L3V3C7S6HW4S9Y1D2G8P2J10ZM7Z5E1M6M7O2Y1069、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是（）。A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 DCA1Z6V4Y2U5T5L8HU7V3X3L5R10W10M5ZH3L8I4D6I9C4W1070、_是税收这种特殊分配手段本质的体现，_是实现税收无偿征收的保证，_是无偿性和强制性的必然要求
40、。( )A.强制性；无偿性；灵活性B.无偿性；强制性；灵活性C.强制性；无偿性；固定性D.无偿性；强制性；固定性【答案】 DCK2U1E7G2O5S6Y3HY1P7Z1E4N3R7D2ZF10R5S1C8X3S1F371、退休规划中，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距就是（ ）。A.工作生涯设计B.客户应该自筹的退休基金C.退休后生活设计D.退休养老资金缺口估算【答案】 BCJ9R6R4W9Q6V5C4HT3F3L10Z7T6J4Y10ZG7R1Z3G2E7N2Z972、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.4C.6D.8【答案】 ACX1N1T1X10J8B
41、9S6HM1O2Z10W10A2F9H1ZP7J3I6N2Z7I10L573、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 DCZ10V6Z8B4H6W2T4HR3R8T7O4B6N7K2ZY5V8T1Y3M2N8Q874、下列不属于遗嘱适用条件的是（ ）。A.被继承人立有合法有效的遗嘱B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实【答案】 DCD10A2L8P7F8N2J6HF1J1P9
42、G7W4W1L2ZG1N10X7R8W1V7J575、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。A.投资B.健康C.意外D.资金【答案】 CCX7R8K2U3Y10H8B9HB8J1D4G4J4Z5P10ZD4P7U1C6X8K9Z976、支出预算是家庭收支预算的重点，其中与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（ ）。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCG3P7O9D10V10F5C9HS6P7U3K2U3
43、Q9T2ZL6F6D7I4A2U2Q877、房地产的投资方式不包括（）。A.房地产信托B.房地产租赁C.申请房地产抵押贷款D.房地产购买【答案】 CCA1V6U8I7Q9X7W2HI1J4K8S9M10A3M8ZX1I7U4N5J4R2L178、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（ ）。A.量入为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质【答案】 BCB6X5F9L2U4R7P2HJ3U2E5X10Z10S7K1ZD6S6N8Z6L2Q9U279、家庭衰老期的安全性需求最大，因此投资组合中( )的比重应该最高。A.衍生产品B.股票C.外汇D.储蓄【答案】 DCX6Q1F7A6Z2W10E
44、7HE5M1Z6T6C4B1M5ZL9D3W5Q9M6M9D580、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 ACO3O6P3M8O3E5F9HI1O10N10G6N1M6K1ZN9M10R8S10T1M1Z581、理财规划书中的投资规划建议不包括( )。A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议【答案】 ACH1I5D6N7E7N5S9HL6R5G5E8X9U8F6ZP1F1U9W3X8X4A482、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入
45、的比例以不超过（）为宜。A.60%B.65%C.70%D.75%【答案】 CCJ9P8P1C9F4X9M2HN7W7I10K1I1S10B10ZJ1R5F9M7K8D2S883、下列不是构建退休规划的首要目标的是（ ）。A.过理想的生活B.退休后财务自由C.确保子女有生活保障D.退休后不需要再工作【答案】 BCI8Q10H2G4Q1S4Q5HP2F2S3F6W5H3F7ZY5F5W8B3O4B4M484、 刘某作为医师刚刚开始执业，由于从事的治疗是新技术，受到客户质疑的可能性较大。刘某最需要的保险产品为( )。A.普通医疗保险B.长期重大疾病保险C.产品责任保险D.职业责任保险【答案】 DCS3G4E9Z3B1M8O1HG5T3V4G3L7E7I4ZK3F4G7A2Q8X2G285、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险