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1、中国货币开展对个人理财以及消费活动的认识个人理财是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值 的过程。具体的讲，我国当前个人理财业务，就是专家根据客户的 资产状况和对风险的承受能力，为客户提供专业的个人投资建议， 帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险和储蓄等金 融品种中，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报 与风险的不同需求。个人理财的核心主要是根据客户的资产状况与 风险偏好来实现客户的需求与目标，根本目的是实现人生目标中的 经济目标，同时降低人们对于未来财务状况的焦虑。西方兴旺国家 将个人理财业务归属于商业银行零售业务(Retai IBanking)中的私人 银行(
2、PrivateBankingServices)范畴。一般并不禁止商业银行从事 有关证券业务，也不禁止商业银行在向客户提供理财业务过程中进 行信托活动。例如美国货币监理署规定，商业银行在开展有关理财业务(协 助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权利。而我国对个人理 财业务的性质界定与境外有所不同。由于我国利率尚未完全市场 化，我国商业银行法明确规定商业银行不得从事证券和信托业务。 按照是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业 务可分为理财顾问服务和综合理财服务。按照客户类型进行分类， 理财业务可分为理财业务、财富管理业务和私人银行业务。与兴旺国家的个人理财业务开展历史相比，我国商业银行个人 理财业务起步较晚，开展历程较短。我国商业银行个人理财业务萌 芽于20世纪90年代，进入21世纪，伴随着金融市场和经济环境的 进一步变化，我国商业银行个人理财业务进入迅速开展时期，以理 财产品销售规模为例，2005-2008年四年间增加了 17. 5倍