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1、实验一 国内金融机构网上金融服务及其应用一、实验目的1、 了解我国各大商业银行已开展的网上银行业务内容及提供的网上金融服务现状；2、 学习使用网上银行业务；3、 了解电子商务网站所提供的支付结算方式。二、实验条件1、硬件：A、80586或更高CPU；B、RAM =16MB（NT=32MB）C、HDD=400MB D、VGA E、Mouse或其他定点设备 F、宽带网2、软件：Win9X / WinXP或WindowsNT3.51以上版本，IE5.0及以上版本，WORD2000三、实验内容1、访问我国几大商业银行网站，浏览各大商业银行提供的网上金融服务内容；2、利用互联网在网上查询你个人的资金帐户
2、余额及交易记录，学习网上银行业务的使用；3、浏览访问电子商务网站，熟悉网上购物流程和了解网上结算方式的种类。四、实验步骤1、访问几大商业银行网站（1）打开计算机，启动浏览器；（2）在地址栏键入各大商业银行网站的网址，登录各银行网站主页；招商银行： 中国银行： www.bank-of-中国建设银行：中国工商银行：（3）进入各银行网站中的各个超级链接，了解各大商业银行的网上银行业务内容及网上金融服务。2、使用网上银行业务（以招商银行为例）（1）持个人身份证到提供网上银行业务的商业银行开立个人存款帐户，建议到招商银行申请一卡通；（2）进入招商银行网站主页，登录“个人银行大众版”，输入一卡通帐号、取款
3、密码、校验码，进入“个人银行大众版”；（3）浏览访问并熟悉“个人银行大众版”功能；（4）利用“个人银行大众版”的查询功能查询你的一卡通帐户的余额及交易记录；（5）将查询界面用屏幕硬拷贝方法复制到剪贴版中，再打开Windows操作系统中的画图软件（开始程序附件画图）创建一个新图片文件，再粘贴，然后用画图中的切割工具将我们所需的查询界面切割，再复制或煎切，再打开WORD创建一个新文档，用粘贴将切割的图片从剪贴板中粘贴到WORD文档中，再保存，即可打印。（要求提交查询结果的原始界面）。3、了解并熟悉各购物网站提供的支付结算方式（1）启动浏览器，访问你所熟悉的电子商务网站，如： 易趣网： 搜狐电子商城
4、： 当当网上书店： 也可以利用搜索引擎来搜索各购物网站，然后点击超级链接登录。（2）浏览各电子商务网站，了解所提供的商品信息，了解网上购物流程及所提供的支付货款的支付结算方式。五、思考题（作业）1、我国几大商业银行招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行，其各提供的网上银行业务及网上金融服务主要有哪些？2、各大商业银行所提供的金融服务有何异同？3、打印出你的银行帐户资金余额及交易记录的原始查询界面。4、列出23个电子商务网站所提供的各种货款结算方式。实验二 国外网上金融服务一、实验目的1、了解国外金融机构提供的网上金融服务；2、比较国内外金融机构所提供的网上金融服务的异同。二、实验条件1
5、、硬件：A、80586或更高CPU；B、RAM =16MB（NT=32MB）C、HDD=400MB D、VGA E、Mouse或其他定点设备 F、宽带网2、软件：Win9X / WinXP或WindowsNT3.51以上版本，IE5.0及以上版本，WORD2000三、实验内容访问国外金融机构网站四、实验步骤1、 访问美国安全第一网上银行网站（），浏览其开展的网上银行业务和提供网上金融服务内容。2、 访问美国花旗银行网站（），浏览其开展的网上银行业务和提供网上金融服务内容。3、 访问美洲银行网站（），浏览其开展的网上银行业务和提供网上金融服务内容。五、思考题（作业）1、 列出上述各银行开展的网上
6、银行业务和网上金融服务。2、 将美国各银行开展的网上银行业务和网上金融服务与中国各银行开展的网上银行业务和网上金融服务作一简单对比。3、实验三 网上转帐一、实验目的1、 掌握个人银行专业版的使用方法；2、 掌握网上转帐的操作方法，实现资金的网上划转。二、实验条件1、硬件：A、80586或更高CPU；B、RAM =16MB（NT=32MB）C、HDD=400MB D、VGA E、Mouse或其他定点设备 F、宽带网2、软件：Win9X / WinXP或WindowsNT3.51以上版本，IE5.0及以上版本，WORD2000三、实验内容1、 个人银行专业版的使用2、 网上转帐四、实验步骤1、登录
7、已安装好的招商银行的客户系统（4.0）或（3.6）版，启动电子钱包系统；或：登录招商银行网站，直接登录“个人银行（专业版）”。2、输入用户名和密码，按“下一步”，选“证书启用”，插入数字证书备份盘，输入数字证书所在路径和文件名，确定，即可完成用户身份认证，进入“个人银行（专业版）”。若数字证书是在本机上申请则无须进行身份认证，只需输入用户名和密码即可登录专业版。3、 熟悉“个人银行（专业版）”功能，开通网上转帐功能。具体功能说明：n 我的帐户查看在专业版下已关联的所有招商银行帐户的基本信息和资产负债信息，显示你的资产负债总信息。n 我的证券查看在专业版下已关联帐户在招商银行的政权持仓信息和相关
8、证券新闻，设置报警标志，增加在其他金融机构托管的证券品种。n 基本业务包括查询银行卡当日和历史帐务信息、修改密码、挂失银行卡、自助缴费、定活互转和通知存款转帐等功能，增加在其他金融机构发生的帐务情况。n 转帐汇款向同城或异地招商银行或其他银行的公司帐户或个人帐户转入资金，资金调拨方便快捷（其中，转入本行的资金能够实时到帐）。如果需要经常向多个公司和个人转帐汇款，还可以使用“批量转帐汇款“功能，同时向多个收款人转帐汇款。n 电子商务特有的电子商务导向功能，方便你申请网上支付功能或查询网上支付卡的卡号，引导你自动进入招商银行特约的各种网络商城，轻松完成网上购物和资金支付的流程，并可以随时查询网上交
9、易支付的历史情况。n 易贷通用银行卡内的定期存款质押，轻点鼠标，实时获得贷款。n 投资通包括外汇买卖、国债投资和证券投资功能。外汇买卖帮助你实现可自由兑换外汇之间的轻松转换，获取汇差和利差收益；利用国债投资功能，你能实现网上购买凭证式国债，并托管在银行卡内；证券投资具有实时完成银行帐户与券商A、B股保证金帐户之间的“银证转帐”和直接用一卡通买卖深、沪两市股票的“银证通”的功能。n 理财计划理财计划提供了对财务事件事先规划的功能，你可以通过理财计划指定未来的提醒事件，设定未来的指定日期或指定周期付款，以及管理债权、债务。n 理财分析通过查询一段时间内你的所有帐户（含已关联招商银行帐户及你手工增加
10、的他行帐户）的交易流水情况，自动为你产生各种财务分析图表，为你提供全面的个性化财务分析。n 设置快速通道你可以选择设置最多十个的专业版功能服务，直接点击，快速进入。n 功能申请拥有证书之后，你可以在网上实时申请转帐汇款、网上支付卡、网上支付、一卡通缴费、外汇买卖、电话卡充值、付款计划和帐户变动通知等功能。n 付款计划你可以预先设定付款计划，指定在一定的日期、支付一定的款项到指定的帐户中，系统届时将自动根据你预设的指示按时付款。n 事务提醒你可以预先设定需要提醒的事务，如日常事务及还款、缴费、收款事务等，系统届时将发送电子邮件或手机中。n 财务分析系统将自动收集你的专业版证书项下所有招行个人帐户
11、收支情况，为你提供所需的财务分析；你更可以自行添加其他非专业版项下的所有个人帐户收支情况，形成全面的个人财务分析。你还可以自行设置条件，产生各种财务报表。n 个性化服务你可根据自己的理财服务自行设置个性化的快速通道，理财更轻松、高效（系统还可根据你帐户中持有的、证券情况为你及时提供对应的个性化信息）。4、利用网上银行提供的网上转帐支付服务实现资金的网上划转，要求转帐金额1.00元，并打印有关交易记录（查询出原始界面）。 户名：颜剑辉 账号：招行一卡通 5、转帐成功后，利用专业版的查询功能，查询转帐成功的交易记录，并打印出原始界面。五、思考题（作业）1、 招商银行“个人银行（专业版）”提供哪些具
12、体功能？其与“个人银行（大众版）” 在功能上有何差异？2、 网上支付相对于传统支付方式具有哪些优势和不足？3、 要求查询并打印转帐成功的交易记录，要求提交查询的原始界面。实验四 网上购物与网上支付一、 实验目的1、 了解网上购物流程，学会网上购物；2、 掌握数字证书的申请和使用； 3、 掌握电子钱包软件（客户端软件）的安装和使用；4、 掌握利用互联网进行网上支付。二、实验条件1、硬件：A、80586或更高CPU；B、RAM =16MB（NT=32MB）C、HDD=400MB D、VGA E、Mouse或其他定点设备 F、宽带网2、软件：Win9X / WinXP或WindowsNT3.51以上
13、版本，IE5.0及以上版本，WORD2000三、实验内容1、数字证书的申请与使用 2、电子钱包软件的下载、安装3、网上购物4、网上支付四、实验步骤1、数字证书的申请和使用（以招商银行数字证书为例）（1）持招商银行一卡通到招商银行任一营业网点柜台申请办理网上支付业务；（2）填写“招商银行网上个人银行证书申请表”，交银行柜台营业员审核，要求按规定填写清楚；（3）“招商银行网上个人银行证书申请表”经审核无误，由营业员输入银行计算机系统，打印授权码信封交给申请者；（4）申请者登录招商银行网站（）主页，进入“个人银行专业版”，（5）在“个人银行专业版”页面，点击“登录4.0版（简体）”，下载安装专业版客
14、户端软件。（6）进入登录画面“专业版向导”页面，选择“启用证书”功能，点击“下一步N”。（7）输入用户信息（用户名、用户密码），点击“下一步N”。（8）输入授权码和用户的详细信息，点击“完成”。（9）输入银行卡取款密码，点击“确定”，然后等待银行服务器将所生成的数字证书传回你的计算机系统，即完成证书申请过程。（10）完成证书启用过程之后，按系统提示备份数字证书，以便在其他计算机上恢复使用或者在重新安装计算机系统的时候使用。若关闭了个人银行专业版客户端系统则下次启动个人银行专业版时系统会自动提示是否备份数字证书，然后按提示要求插入磁盘备份即可。（11）启用数字证书后，登录专业版，即可进行网上银行
15、业务操作。申请过程中应注意几点：在输入个人资料时，表格中所填写内容必须与你在柜台申请时所填表格（绿色）的内容一致，否则银行主机在进行核对时会认为申请人资料已改而不接受申请数据。所有数据填写完毕，并通过网络发送到银行主机后，银行主机需要一定的时间进行处理，即数字证书的申请时间可能会需要几分钟至一个小时左右（一般网络通畅且银行主服务器不很忙时，可能只要几分钟即可完成申请过程。银行主服务器在产生数字证书后，会通过网络将数字证书传回客户机，屏幕上将会出现一个窗口并提示你将数字证书备份，应准备一张软盘（或U盘）将数字证书备份到磁盘上，以备在其它计算机上恢复使用或在重新安装计算机系统的时候使用。数字证书备
16、份后，该文件大约只有1.7KB大小，其不是一个可执行文件，我们不能双击它打开，也不能通过其他应用程序打开，该证书中包含了证书拥有者姓名、证书拥有者的公共密钥、公共密钥的有效期、颁发数字证书的单位、数字证书的序列号等机密信息，但可以选中按右键查看该文件属性。授权码的有效期为30天，30天后授权码作废，需要重新到招行柜台申请。授权码输入错误5次，授权码会作废，需要重新到招行柜台申请。（12）当再次在其他计算机上登录招商银行“个人银行专业版”时，在输入用户名和密码后选择“证书恢复”，再按提示要求插入磁盘，指出数字证书的位置和文件名即可自动进行身份认证，认证通过后即可进入“个人银行专业版”，享受银行提
17、供的各种网上银行服务。2、电子钱包软件的下载、安装（1）下载。登录上海CA网站（），找到电子钱包软件下载的超级链接，点击下载（系统会提示保存路径）；或直接访问各商业银行网站主页，也可以找到各商业银行提供的客户端软件（即电子钱包）下载的超级链接，如招商银行网站上我们可以找到“招商银行客户系统4.0版（或3.6版）”，点击下载。（2）安装。下载完毕后，找到保存路径下的电子钱包软件的自解压软件包，双击运行，自动进入安装程序，然后按画面提示即可完成安装过程，安装完毕后桌面上会出现相应的图标。（3）使用。双击电子钱包软件图标，输入用户名、密码，即可启动电子钱包（如下图）：3、网上购物（1）启动浏览器，输
18、入购物网站网址，登录电子商务网站（以当当网上书店为例）；（2）浏览商品目录，选择商品，放入购物车；（3）去收银台结帐，若已注册为网上商店会员，可直接输入用户名及密码；若未注册会员，可输入客户相关信息资料，系统接受订单信息，再选择货款结算方式；（4）订单确认，若选择货到付款则网站管理员将使用电话等方式进行订单确认；（5）若选择网上支付的结算方式，启动电子钱包软件系统，进入网上支付程序；（6）网站发货，顾客收货。4、网上支付（1）订单填写完成后，核对，点击订单下的“招行网上支付”按钮，进入招商银行网上支付中心，选择专业版付款或使用大众版的网上支付卡付款，假如选专业版付款，则登录专业版如下图。（2）
19、填写取款密码，点击确定支付，若出现“你的支付成功”，则成功完成支付过程。五、思考题（作业）1、 什么是电子钱包？试简述电子钱包的功能。2、 什么是数字证书？试简述数字证书的作用。3、 用已申请的银行卡完成一次网上购物，要求使用网上支付方式结算货款，必须提交电子商务网站提供的原始购物单据（要有货款结算方式的记录）。4、 试简述网上购物的业务流程。5、 试简述网上支付的业务流程。实验五 网上证券一、实验目的 1、掌握网上证券系统的下载、安装、使用；2、熟悉网上证券交易业务及网上证券交易程序。二、实验条件1、硬件：A、80586或更高CPU；B、RAM =16MB（NT=32MB）C、HDD=400
20、MB D、VGA E、Mouse或其他定点设备 F、宽带网2、软件：Win9X / WinXP或WindowsNT3.51以上版本，IE5.0及以上版本，WORD2000三、实验内容1、 网上证券系统的下载、安装2、 网上证券系统的使用、网上证券交易业务的操作四、实验步骤 1、网上证券系统的下载、安装（1） 启动浏览器，登录泰阳证券网站（）；（2） 找到泰阳证券系统“客户端集成版3.53”，点击下载并保存到硬盘；（3）找到下载的泰阳证券系统自解压软件包的安装文件，双击运行进入安装程序，按画面提示安装，安装完毕后，桌面上会出现泰阳证券的图标。2、网上证券系统的使用、网上证券交易业务的操作（1）双
21、击桌面上的泰阳证券的图标，进入泰阳证券股票系统，熟悉该系统的各项功能；（2）要求查询出最近交易日沪市和深市的大盘交易指数及成交量（上证指数、深证成指、深证综指），在沪市和深市各选一只股票，打印出最近交易日的K线图。（3）网上证券买卖及银证资金划转（该作业可以选做，即有条件的可以做）持本人身份证到湖南证券登记公司（该机构位于芙蓉北路留芳宾馆旁）申请深市和沪市的证券帐户卡（又叫股东代码卡），两个帐户共约100元。持本人身份证和复印件、招行“一卡通”（或活期存折）、深市或沪市证券帐户卡（若需同时开通深、沪两市交易，必须提供两市证券帐户卡）到招行任一营业网点申请证券交易户（银证通业务），为“一卡通”开
22、设“证券服务”功能，即利用招行“一卡通”人民币活期帐户直接充当证券保证金帐户（如需买卖沪市证券，必须申请指定交易）。选择交易方式（电话委托、手机委托、网上交易），选网上交易。启动浏览器，登录招商银行一网通证券（），点击“证券交易”，输入资金帐号（一卡通或存折号）、证券密码，进入网上证券业务操作界面。选择“查询”、“委托”、“转帐”相应功能，然后按画面提示操作。若你是在其他证券公司开立资金帐户进行证券交易，则可以利用招行的“银证转帐”业务，通过招行“网上银行”实现你的“一卡通”活期帐户和你的证券保证金帐户之间的资金互转。对股票投资感兴趣且有一定资金的同学，可利用招商银行一网通证券（）进行网上证券投资买卖。五、思考题（作业）1、 什么是网上证券交易？2、 试简述网上证券交易业务系统功能及构成。3、 试简述网上证券交易流程。