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1、网上支付与电子银行课程自学指导导读：网上支付与电子银行课程学习指导资料，本课程学习指导资料根据教学大纲要求，参照现行采用的教材以及课程学习光盘，适用于电子商务专业本科及专科学生，第一部分课程学习目的和总体要求，电子商务所有交易活动都要涉及交易信息流、资金流和物流管理，借助电子银行的网上支付服务来实现资金快速流动是电子商务环境下交易活动的关键环节，而要实现网上支付，必须构建专用的支付清算网络和支付系统来完成，本课程基于网上支付本课程学习指导资料根据教学大纲要求，参照现行采用的教材以及课程学习光盘，并结合网络教育的教学特点和教学规律进行编写。适用于电子商务专业本科及专科学生。第一部分 课程学习目的
2、和总体要求电子商务所有交易活动都要涉及交易信息流、资金流和物流管理。借助电子银行的网上支付服务来实现资金快速流动是电子商务环境下交易活动的关键环节。而要实现网上支付，必须构建专用的支付清算网络和支付系统来完成。本课程基于网上支付系统讲解如何将互联网作为商务交易的支付工具，通过一系列支付信息加密与解密技术来处理资金流动过程，为电子商务提供技术支持。经过多年建设，我国已建成了全国电子支付清算系统、全国银行卡信息交换网络和城市银行卡中心。而全国银行卡信息交换网络和城市银行卡中心的建立，将各商业银行的银行卡授权系统互连在一起，为银行卡的跨行信息交换和跨行交易创造了条件，也成为B2C电子商务的网上支付的
3、基础。此外，各国有商业银行和其他全国性商业银行都已建成了各自的行内电子汇兑系统，可为客户提供行内的电子汇兑服务。人民银行的电子联行系统和同城清算系统己在全国大中城市得到普及，并将各商业银行的电子汇兑系统互连在一起，可为全国客户提供跨行、跨地区的电子汇兑服务。这些系统经过适当扩建后，可为B2B电子商务提供网上支付服务。这些金融专用网络和电子支付系统为电子商务网上支付提供了必要的基础设施；为我国电子商务的发展提供了必要的条件。作为电子商务本科学生，必须对它有所掌握。网上支付与电子银行是本科教学电子商务教学的核心课程。通过本课程的学习，要求学生初步了解网上支付相关知识，认识到网上支付与电子银行是现代
4、金融创新的产物，了解网上支付的优势和特点，掌握电子银行、电子货币、网上支付流程与技术、网上支付安全管理等业务流程。第二部分 课程学习的重点、难点分析及要求第一章 网上支付与电子银行概论本章主要介绍有关网上支付和电子银行的基本概念，支付方式与支付系统的演变，网上支付与电子银行的简况等相关内容。一、学习目标：1、通过本章学习，学生要掌握网上支付与电子银行的基本概念，这具体包括了以下的一些概念（1）数字经济与网络金融的概念（2）支付、信用、支付结算、结算的概念2、掌握支付方式与支付系统的演变主要包括银行转帐支付结算方式的类型，支付系统演变的每个阶段的主要支付方式，支付结算的特点。3、了解网上支付与电
5、子银行的简况以及面临的挑战，知道我国目前的网上支付与电子银行的发展现状。4、了解网络经济与电子商务的关联，重点掌握数字经济的概念以及信息产品的特点。5、了解电子商务与金融业的关系，重点掌握网络金融的概念（广义和狭义）和构成。6、了解网上支付与电子银行兴起的原因和过程，掌握网上支付的条件。二、本章重点知识以及作业本章主要介绍有关网上支付和电子银行的基本概念，对于学习整个课程非常重要。其中重点是对基本概念的掌握。我们可以通过上面介绍的知识点进行掌握，同时通过完成以下的作业可以更详细、完整地掌握本章的内容。1、数字经济和数字资源的概念及数字资源的特点2、信息产品的特点3、什么是结算、支付、信用4、简
6、述支付系统的演变发展过程5、银行转帐支付结算方式有哪些6、与支付有关的信用体系的建立和完善所涉及的因素7、网上支付与电子银行面临怎样的挑战第二章 银行电子化本章主要介绍了银行电子化的产生和发展；银行电子化的分类与特点；银行电子化的意义和现状以及发展趋势等。一、学习目标通过本章学习，学生要能够1、 掌握我国银行电子化系统的分类以及其系统的特点2、 了解我国银行电子化的产生与发展3、 掌握银行电子化的发展历程（4个阶段）4、 掌握银行电子化的主要意义5、 了解国内外的银行电子化的发展现状，熟悉我国银行电子化的现状二、本章重点知识与作业本章重点介绍了银行电子化的发展历程，这也是我们需要重点掌握的内容
7、，这也是对后面章节学习的基础。学习本章后，需要了解银行电子化系统的分类，熟悉掌握银行电子化发展历程的每个阶段的特点和引入的技术。为了加强同学的理解和掌握请完成以下的作业：1、 我国银行电子化的发展阶段2、 银行电子化系统的分类和特点3、 银行电子化的发展历程4、 银行电子化的主要意义5、 阐述我国银行电子化的现状第三章 电子货币本章主要介绍了电子货币的概念、属性、种类和功能；银行卡的分类和特点以及电子货币的理论研究等电子货币的相关内容。一、学习目标通过本章学习，学生要能够1、 掌握电子货币的定义与分类。2、 了解货币的发展历程3、 掌握电子货币与传统货币的区别4、 掌握电子货币的基本特征与功能
8、5、 熟悉电子货币的发展历程6、 掌握银行卡的分类，重点掌握信用卡、借记卡、复合卡、IC卡的特点与功能7、 了解IC卡的分类，并且掌握不同类型的IC卡的异同和特点。8、 掌握网络货币的分类与特点。理解电子信用卡、电子现金、电子支票的交易流程9、 掌握电子钱包的概念和其组成部分，并且掌握电子钱包的交易流程10、掌握微支付的定义及其交易流程11、理解电子货币对货币智能与中央银行的影响二、本章重点知识及作业本章内容是本课程非常重要的内容，并且内容较多。所以同学们需要重点学习本章。其中要重点掌握电子货币的特征以及其与传统货币的区别；不同类型的银行卡的特点；网络货币的分类和特点以及不同电子货币的交易流程
9、。其中关于两种不同类型的电子信用卡的运作流程需重点掌握，包括First Virtual和CyberCash。由于本章学习的基本概念较多，所以最好采用对比的方式进行学习，比如将不同类型的银行卡进行比较理解，从而清晰掌握不同类型银行卡各自的特点。我们可以通过以下的习题加深本章内容的理解和掌握1、电子货币与传统货币的区别2、电子货币的分类3、电子货币的发展历程和特点4、银行卡的种类及各自的特点5、授权文件的类型6、IC卡的分类及特点7、电子信用卡的种类8、 First Virtual 和Cyber Cash各自的交易流程及两者的最大区别9、电子现金、电子支票、电子钱包的特点10、电子钱包的组成和购物
10、过程11、微支付的概念12、电子货币对中央银行的影响第四章 电子支付系统本章主要介绍了电子支付系统的一般模型和支付手段；ATM系统和POS系统的相关介绍；国内外的电子汇兑系统等内容。一、学习目标通过本章学习，学生要能够1、 掌握电子支付的概念和电子支付系统的一般模型2、 掌握电子支付系统的分类和功能目标3、 了解ATM系统的功能和工作方式；掌握ATM系统的网络结构和交易处理流程4、 了解POS系统的功能和工作方式；掌握POS系统的网络结构和交易处理流程5、 掌握电子汇兑系统的含义和类型；理解电子汇兑系统的运作模式6、 掌握国内外的电子汇兑系统的含义、系统组成和特点二、本章重点知识及作业电子支付
11、系统是电子银行的基础内容，这一章也是本课程的重点内容。其中主要是要重点掌握电子支付系统的一般模型和其功能目标；了解ATM系统和POS系统的功能，掌握这两个系统的网络结构和交易处理流程。掌握SWIFT系统的提供的服务，了解SWIFT系统的的组成；掌握CHIPS系统的运作流程以及FedWire系统与CHIPS系统的清算过程的差异；掌握CNFN的网络结构；掌握CNAPS的含义。我们可以通过以下的习题加深对本章的理解和掌握1、电子支付的特点2、电子支付系统的一般模型3、电子支付系统的一般功能目标4、ATM系统的网络结构5、POS系统的网络结构6、国内外的电子汇兑系统的作用和运作模式第五章 网上支付本章
12、主要介绍了网上支付的基本网上支付的基本流程与基本模式、密码技术、数字签名、身份认证、基本安全协议、网上支付方式、网上支付系统、金融安全认证、中国金融认证中心等。一、学习目标通过本章学习，学生要能够1、 掌握网上支付的定义和特点2、 掌握网上支付系统的基本构成及网上支付的基本功能3、 掌握支付网关的含义4、 掌握网上支付的流程和基本模式5、 了解密码技术的发展历程；掌握DES与RSA各自的特点，以及两者的区别6、 掌握目前常用的数字加密技术，如数字签名、数字信封等7、 掌握SSL协议提供的安全服务和其运行步骤8、 掌握SSL的握手协议和它的安全措施9、 掌握SET协议的安全措施10、理解SET协
13、议与SSL协议的比较11、了解PKI的发展历程。掌握PKI的定义和其工作原理12、了解网上支付系统的分类；掌握各个网上支付系统的特点13、掌握数字证书的定义和工作原理14、掌握CA的定义和功能；理解CA的组成框架与数字证书的申请流程15、了解CFCA的建设和目标；掌握其含义、体系结构和证书功能二、本章重点知识和作业本章主要介绍了网上支付的相关知识，本章的内容也是本课程的核心内容。所以同学在学习的时候要注重本章知识点的全面掌握。主要的内容包括网上支付的流程和基本模式；网上支付中所采用的密码技术以及安全协议；在安全协议中要重点掌握SET和SSL协议的比较以及这两个协议所提供的安全措施；掌握CA的功
14、能以及CFCA的功能。本章的内容教多，但都比较重要，所以同学在学习的时候主要参考课件，再结合教材进行全面的重点学习。我们下面补充了一些习题，可以帮助大家更加深入地掌握本章的内容1、网上支付的特点2、网上支付基本流程和基本模式3、DES与RSA各自的特点和两者的区别4、SSL协议提供的服务和运行步骤5、SET协议的特点和其安全措施6、SET协议和SSL协议的比较7、网上支付方式的分类8、网上支付系统有哪些？9、数字证书包括的内容及其工作原理10、CA的组成框架11、CFCA审批下载流程第六章 电子银行本章主要介绍了电子银行的业务与特征；电子银行的体系结构；自助银行与电话银行；金融呼叫中心等内容。
15、一、学习目标通过本章学习，学生要能够1、 了解商业银行的发展历程和其业务2、 掌握电子银行的概念和特点3、 掌握电子银行发展和产生的原因和历程4、 掌握电子银行服务的发展模式5、 熟悉了解电子银行的主要支付方式6、 掌握电子银行相对传统银行体现的经济特征7、 掌握电子银行的体系结构；掌握现代电子银行的金融信息和交易体系结构8、 了解自助银行的发展历程和服务；掌握自助银行的概念9、 了解电话银行的发展历程，掌握电话银行的系统构成10、了解呼叫中心的发展历程；掌握呼叫中心的定义和分类；掌握金融呼叫中心的核心CRM的定义和功能。二、本章重要知识和作业本章主要介绍了电子银行的相关知识；本章的学习要重点
16、掌握电子银行的特点和发展历程；以及电子银行服务的发展模式；重点掌握电子银行的体系结构；了解电子银行与传统银行的区别；对于电话中心可以结合我们介绍的相关案例进行学习。通过以下补充的习题，大家可以巩固加强对本章的理解1、电子银行的基本概念2、电子银行产生和发展的原因3、电子资金转帐系统的概念4、电子银行的发展模式5、电子银行的主要支付方式6、电子银行的体系结构7、自助银行的概念和构成8、呼叫中心的定义和分类9、客户关系管理（CRM）的定义和功能第七章 网上银行本章主要介绍了网上银行的概念与特征、网上银行与传统银行、网上银行的发展与监管、网上银行的风险与管理、家庭银行和企业银行系统、手机银行等内容一
17、、学习目标通过本章学习，学生要能够1、 掌握电子金融的构成、特点与优势2、 掌握网上银行的发展动因和发展历程，明白网上银行和电子银行的区别3、 掌握网上银行的发展模式、分类和特征4、 了解网上银行系统系统建设的目标和原则，掌握网上银行的系统结构，主要是网上银行的业务架构。5、 了解网上银行与传统银行在业务组织方式、经营管理模式和资产负债结构方面的区别，掌握网上银行对传统银行的影响，以及网上银行相对传统银行体现的优势6、 了解网上银行发展中面临的风险以及对网上银行的监管问题7、 了解家庭银行的发展历程，掌握家庭银行的概念。8、 了解手机银行的功能，掌握手机银行的概念和流程9、 了解国内外移动支付
18、的发展现状，掌握移动支付与移动银行的概念。二、本章重点与作业本章主要讲述了网上银行的相关知识。在本章的学习中可以将网上银行与电子银行和传统银行进行比较学习，通过比较理解电子银行与网上银行的区别，掌握网上银行对传统银行的影响以及网上银行的优势。了解网上银行的发展历程，掌握网上银行的发展模式。家庭银行与手机银行是网上银行的表现形式，只需对其概念进行掌握。 本章作业如下：1、电子金融的内容和特点2、网上银行的定义与发展模式3、网上银行发展的动因4、网上银行的分类5、网上银行的系统结构6、国内外网上银行的组织架构7、网上银行对传统银行的影响8、网上银行相对于传统银行表现出的优势9、网上银行发展面临的主
19、要风险10、家庭银行的概念、发展历程和功能11、手机银行的概念和流程12、移动支付的概念第八章 金融信息增值服务系统本章主要系统的讲述了我国金融信息增值服务系统，分别介绍了商业银行综合业务管理系统、客户信息评估系统、信贷业务管理系统、金融监控与预警系统等一、学习目标通过本章学习，学生要能够1、掌握客户信息评估系统的主要功能和商业银行综合业务管理系统的特点2、了解我国金融信息增值系统的业务功能3、掌握金融监控与预警系统包含的三个层次二、重点知识和作业对于本章的学习主要是进行了解，许多问题我们不作要求。本章作业：1、现代商业银行综合业务管理系统的特点2、客户信息评估系统的主要功能3、金融监控与预警
20、系统主要包括哪三个层次？第九章 典型案例分析本章主要对国内外的主要网上银行的案例进行介绍。包括招商银行、中国工商银行、包含总结汇报、计划方案、教学研究、外语学习、行业论文、农林牧渔、自然科学、医药卫生、表格模板、求职职场、旅游景点以及网上支付与电子银行课程自学指导等内容。一、学习目标通过本章学习，学生要能够1、 了解国内外网上银行的发展现状和趋势2、 熟悉我国各大网上银行提供的服务内容和申请的流程3、 对中行、工行、招行的进行比较，掌握三者的异同和各自的优势。二、本章重点与作业本章的学习内容主要是案例的介绍，目的在于让同学们更多地了解现在网上银行的发展现状与发展趋势，并且对我们前面学习的知识有更深刻的认识。所以本章的内容基本是了解的内容，其中需掌握中行、工行、招行的比较。本章作业：1、掌握招商银行网上银行提供的主要服务2、招行、工行、中行网上银行的比较，包含总结汇报、计划方案、教学研究、外语学习、行业论文、农林牧渔、自然科学、医药卫生、表格模板、求职职场、旅游景点以及网上支付与电子银行课程自学指导等内容。