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1、广东省2015年银行从业个人理财：直接融资试题一、单项选择题（共 27 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、采用_支付的个人贷款，贷款人应及借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。 A贷款人自主 B贷款人受托 C借款人自主 D借款人受托 2、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（）进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。 A之前 B半年之前 C一年之前 D两年之前3、比较规范、正式，也较为常用的授权的书面形式是_。 A授权书 B规章制度 C部门职责 D岗位职责 4、贷前调查的主要对象不包括_。 A借款人 B担保人 C抵(质)押物
2、 D贷款项目5、我国目前发行的债券大多_。 A低于面值发行 B按面值发行，其间按期支付利息 C按面值发行，按本息相加额到期一次付清 D高于面值发行 6、对抵押物进行估价时，对于库存商品、产成品等的估价，主要考虑_。 A抵押物的市场价格 B无形损耗 C折旧 D造价 7、某银行2006年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于_。 A4.38% B6.25% C5.00% D5.63% 8、制定保险规划的首要任务，就是_。 A确定保险标的 B明确保险期限 C确定保险金额 D选定保险产品 9、看涨期权的买方对标的金融
3、资产具有_的权利。 A买入 B卖出 C持有 D以上都不是 10、境内机构经常项目外汇账户限额统一采用_核定。 A可自由兑换的任何外币 B人民币 C我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种 D美元11、以下不是商业银行现金流来源的是_。 A经营活动产生的现金流量 B投资活动产生的现金流量 C筹资活动产生的现金流量 D负债减少所得现金流 12、除非特别约定，股本权益性投资的资金应该是企业的_。 A自有资金 B贷款 C募集资金 D筹集资金 13、商业银行不可接受_作为保证人。 A企业法人的分支机构或职能部门 B自然人 C金融机构 D从事经营活动的事业法人14、经济处于_阶段时，生产发展迅速，市
4、场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模与利润量也处于最高水平。 A繁荣 B衰退 C萧条 D复苏 15、贷款担保是指为提高_的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。 A贷款偿还 B贷款性质 C发放方式 D数额多少 16、下列关于核右移的说法，错误的是 A外周血液中性分叶核粒细胞增多 B造血功能衰退的表现 C及造血物质、DNA合成障碍与骨髓造血功能减退有关 D炎症的恢复期，一过性的核右移属病理现象 E5叶核以上的中性粒细胞3% 17、下列关于金融互换市场的说法，不正确的是_。 A互换中
5、可以包含两个以上的当事人 B货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金 C金融互换是通过银行进行的场内交易 D货币互换中需要事先敲定汇率 18、某股份制商业银行负责人利用本人职务便利监守自盗的行为，可认定的罪名是_。 A挪用公款罪 B非国家工作人员受贿罪 C职务侵占罪 D贪污罪 19、”用名人来做宣传广告”是运用了_。 A消费者的兴趣 B商品效用 C相关群体对消费者行为的影响 D社会文化对消费者行为的影响 20、A、B两种债券为永久性债券，每年付息，永不偿还本金。债券A的票面利率为5%，债券B的票面利率为6%，若它们的到期收益率均等于市场利率，则（）。 A债券A的久期大于债券B的久期
6、 B债券A的久期小于债券B的久期 C债券A的久期等于债券B的久期 D无法确定债券A与B的久期大小 21、处于成熟阶段行业中的企业成功的关键要素是。 A：做好成本控制 B：产品价格促销 C：产品推广 D：加大投入力度 E：著作权 22、某商业银行托管部小王每天都能看到某证券投资基金股市资金的投向组合，他把这些信息翻译成数字谐音符号发给股友参考，他的做法_。 A违反劳动纪律 B较隐蔽，不易被发现 C违反内幕交易原则 D符合风险提示原则23、个人贷款信用风险主要表现为_。 A借款人还款能力的降低与还款意愿的变化 B借款人还款能力的降低与借款人的信用欺诈 C借款人的信用欺诈与恶意逃债行为 D恶意逃债行
7、为与还款意愿的变化 24、下列指标计算公式中，不正确的是_。 A不良贷款率：(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款100% B预期损失率：预期损失/资产风险敞口100% C单一客户贷款集中度：最大一家客户贷款总额/贷款类资产总额100% D贷款损失准备金率：贷款损失准备金余额/贷款类资产总额25、中国建设银行深圳分行设置了“女子特色银行”、“汽车银行”、“口岸银行”，这体现了银行市场定位的_原则。 A发挥优势 B围绕目标 C可以获利 D突出特色26、下列关于区域经济政策对信贷风险的影响，说法正确的是。 A：通常国家重点支持地区的信贷风险相对较低 B：国家重点发展区域之外的地区，银行贷
8、款风险较高 C：在评价区域政策时，应充分重点吸收学者专家的意见 D：在评价区域政策时，要把握银行战略导向，有计划而为 E：著作权27、借款人的义务不包括_。 A按照借款合同约定用途使用贷款 B按借款合同约定及时清偿贷款本息 C接受借款合同以外的附加条件 D依法如实提供贷款人要求的资料二、多项选择题（共 27 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。） 1、远期净敞口头寸中的远期合约包括_。 A远期外汇合约 B外汇期货合约 C未到交割日的现货合约 D已到交割日但尚未结算的现货合约 E外汇期权合约 2、对于抵债资产的计价价值及贷款本息之与的差额处理正确的是。 A：计
9、价价值低于贷款本金的差额作为呆账，连同表内利息一并冲减呆账准备金 B：计价价值等于贷款本金的，其表内应收利息冲减呆账准备金 C：计价价值等于贷款本息之与的，作为收回贷款本金及应收利息处理 D：计价价值高于贷款利息之与的差额，列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理 E：贷款项目市场前景3、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有_。 A公开市场业务 B再贷款 C再贴现 D存款准备金 E窗口指导 4、下列关于贷款种类说法错误的是_。 A按照贷款币种可分为人民币贷款与外币贷款 B按照贷款期限可分为短期贷款与中长期贷款 C按照贷款对象可分为生产企业贷款与外商投资企业贷款 D按照贷款利率
10、可分为浮动利率贷款与固定利率贷款5、巴塞尔新资本协议要求银行披露的信息范围包括_。 A资本构成 B盈利能力 C风险敞口 D客户信息 E机构设置 6、衡量债券持有人按自己的需要与市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是_。 A偿还性 B收益性 C流动性 D安全性 7、个人客户评分方法中，信用局或专业服务公司最大范围的收集、整理、加工、提炼了几乎所有本国消费者的历史信用信息，并据此创建了各种信用评分模型，以预测消费者的_。 A违约风险的大小 B开户后给商业银行带来的潜在收益 C破产风险的大小 D坏账风险的大小 E其他信贷表现 8、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，
11、以下不属于该要求的是_。 A完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度与决策程序 B明确股东、董事、监事与高级管理人员的权利、义务 C董事会应确保薪酬政策及其做法及商业银行的公司文化、长期目标与战略、控制环境向一致 D建立完善的信息报告与信息披露制度 9、下列情形当中属于认为个人基本信息及实际情况不符的个人征信异议的是_。 A他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡 B个人自己保管证件不善，导致他人冒用 C个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期 D个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间引起的异议 10、在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现（）状态。 A信用投放能力锐
12、减 B经营利润明显扩大 C资产业务规模处于最高水平 D经营利润大幅下降11、银行业从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需要掌握的个人财务报表包括_。 A银行交易记录 B资产负债表 C个人信息表 D近期大笔消费账单 E现金流量表 12、以下不属于礼貌服务内容的是_。 A银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求 B一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行 C银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的
13、合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解 D对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利 13、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。 A土地储备贷款 B个人住房贷款 C房地产开发贷款 D商业用房贷款14、声誉风险管理部门可以采取事先调查的方法，了解典型客户或者公众对商业银行未来行动所持有的观点，以尽量准确预测此类风险事件可能产生的后果。通常需要做出预先评估的风险事件包括_。 A商业银行改革的成本或收益 B监管机构责令整改的不利信息或事件 C营业场所的改变 D紧缩政策的影响 E服务收费的改变 15、统计方法中可以用来量化收益率的波动性相关指
14、标有_。 A预期收益率 B标准差 C方差 D中位数 E众数 16、利率违法行为的表现形式有_。 A擅自提高存、贷款利率 B擅自降低存、贷款利率 C变相提高或降低存、贷款利率 D擅自以高利率发行债券 E变相以高利率发行债券 17、从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是_。 A具备相应的学历水平与工作经验 B具备相关监管部门要求的行业资格 C掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性 D了解与掌握及个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规章制度 18、商业银行对个人客户的基本信息分析包括_。 A借款人的资信情况调查 B借款人的资产及负债情况调查 C贷款用
15、途及还款来源的调查 D对担保方式的调查 E消费偏好调查 19、考虑VaR的有效性时需要选择_的置信水平。 A中等 B较低 C较高 D无法判断 20、下列选项属于华尔街的第一次数学革命的重要理论是_。 A马柯维茨资产组合理论 B布莱克斯科尔斯期权定价模型 C夏普的资本资产定价模型 DBS期权定价模型 E金融产品的定价 21、实现抵押权的主要方式有_。 A以抵押物折价受偿 B约定债务期满，抵押物归抵押权人所有 C转让抵押权 D拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 E变卖抵押物以变卖所得价款受偿 22、监管部门对内部控制评价的内容不包括_。 A风险识别与评估评价 B风险规避评价 C监督及纠正评价 D信息交流
16、及反馈评价23、商用房贷款申请人必须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款_以上的首期付款。 A50% B60% C70% D80% 24、下列关于货币政策的说法，正确的是（）。 A货币政策是国家调节与控制宏观经济的唯一手段 B公开市场业务、存款准备金政策、汇率政策被称为货币政策的“三大法宝” C现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量 D我国的货币政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长25、根据金融犯罪侵犯的客体不同，金融犯罪可以分为_。 A银行人员职务犯罪 B危害金融机构管理制度的犯罪 C危害金融业务管理制度的犯罪 D危害货币管理制度的犯罪 E利用便利型金融犯罪26、下列关于区域经济政策对信贷风险的影响，说法正确的是。 A：通常国家重点支持地区的信贷风险相对较低 B：国家重点发展区域之外的地区，银行贷款风险较高 C：在评价区域政策时，应充分重点吸收学者专家的意见 D：在评价区域政策时，要把握银行战略导向，有计划而为 E：著作权27、借款人的义务不包括_。 A按照借款合同约定用途使用贷款 B按借款合同约定及时清偿贷款本息 C接受借款合同以外的附加条件 D依法如实提供贷款人要求的资料