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1、2022年广东省初级银行从业资格银行业专业实务 （个人理财）考试题库一、单项选择题1 .某房地产投资工程的名义年利率为15%,试计算按月复利和按季度复利的有 效年利率各为（）。（答案取近似数值）A、14. 43%和 14. 24%B、15. 97%和 15. 24%G 16. 22%和 15. 87%D、16. 08%和 15. 87%答案:D解析：实际年利率二（1+r如果按月复利，那么m=12,因此按月有效年利 率=（1+15%/12） 127 =16. 08%；如果按季复利，那么m=4,因此按季有效年利 率二（1+15%/4）4-1115. 87%。2 .中长期资金市场又称为。A、初级市场
2、B、货币市场C、资本市场D、次级市场答案：C解析：资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场.包括股票市场、 中长期债券市场和证券投资基金市场。资本市场也称为中长期资金市场。 解析：一般而言，古玩包括玉器陶瓷 古籍和古典家具、竹刻牙雕、文房四宝、 钱币，有时也可外延至根雕、徽章, 邮品、 卡及一些民俗收藏品。其特点是： 交易本钱高、流动性低；投资古玩要有鉴别能力；价值一般较高，投资者 要具有相当的经济实力。而邮票面值较小，便于普通投资者进行投资。ABC三项 价值一般都比拟高，要求投资人具有相当的经济实力。23 .金融市场最基本、最重要的功能是()oA、融通货币资金B、资源配置C、交易
3、D、调节经济答案：A解析：金融的最初意义即资金融通，金融市场正是为满足资金盈余者和资金短缺 者之间资金融通的需要所产生的。其他功能都是在金融市场不断开展中派生出来 的。24 .以下关于我国银行理财产品市场开展的说法中，错误的选项是0。A、改革和深化开展阶段，对银行理财产品投资方面加强了监管B、规范阶段，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台C、开展阶段，我国银行理财产品结构类型日益精细化，合作模式不断拓展D、萌芽时期，产品出售数量较少、产品类型单一答案：C 分 清晰和准确。四 高度重视理财营销过程中的合规性管理。五、严格进行客 户评估，妥善保管理财业务相关记录。六、 加强对理财
4、业务市场风险的管理。七、 采取有效方式及时告知客户重要信息。八 妥善处理客户投诉，减少投诉事件的 发生。九 严格理财业务人员的管理。十、努力提升综合竞争力，防止理财业务 的不公平竞争。十一、其他银行业金融机构开展理财业务，亦应遵照本风险提示 中的各项要求执行。47 .最常见的银行理财产品风险包括（）。A、政策风险B、违约风险C、市场风险D、利率风险E、提前终止风险答案：ABCDE解析：最常见的银行理财产品风险包括政策风险 违约风险或信用风险 市场风 险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等。48 .金融期货和金融远期合约的重要区别在于。A、金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能
5、B、金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易C、金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和 亏损在每个交易日结束前清算和执行D、金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割E、金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃 答案：BC解析:金融期货是标准化的金融远期合约，一般在交易所里进行。由于其标准性， 金融期货的流动性较强，二级市场活跃。期货合约实行每日结算制度，盈利和亏 损在每个交易日结束前清算和执行。远期交易主要是为了避险，所以一般都进行 实物交割，金融期货主要的功能是套期保值，很少进行实物交割，
6、到期日前平仓 即可。49 .货币市场基金的投资对象包括（）。A、银行短期存款B、短期国库券C、股票组合D、银行承兑票据E、股指期货答案:ABD解析：货币市场基金主要投资于短期货币市场工具，包括：短期银行信贷、国库 券 商业票据、可转让定期存单 银行汇票、短期债券等在货币市场上进行交易 的短期金融工具。50 .银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括。A、客户的资产规模B、客户从事的职业C、客户的信誉情况D、客户在银行的等级E、客户的风险承受能力答案：ADE解析：一般银行在发行理财产品的过程中都会介绍产品所适合的客户范围。这方 面的信息包括客户的风险承受能力 客户的资产规模 客户在银
7、行的等级 产品 发行地区 资金门槛（出售金额）和最小递增金额等。51 .退休养老收入的三大来源有0。A、社会养老保险B、实物投资收益C、企业年金D、个人储蓄投资E、股票投资收益答案：ACD解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险 企业年金和个人储蓄投 资。52 .个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识，并遵守一定纪律，因此在个 人理财规划执行过程中，客户需要接受专业人员的建议和帮助，这些专业人员包 括0。A、房产中介B、投资顾问C、理财师D、律师E、会计师答案：ABCDE解析：理财规划方案是一个复杂的整体性方案。理财师虽然通常是理财专家，但 也不可能做到面面俱到，因此多数情况下单靠理
8、财师自身难以完成全部方案的实 施工作。方案实施计划必然涉及许多其他领域的专业人士，如保险经纪人 律师 和会计师 证券公司的投资顾问、房产中介 移民留学顾问等；有时方案实施过 程中还需要客户家人一起参与。53 .基金的流动性风险表现在。A、基金组合中股票价格的波动B、基金组合中债券价格的波动C、开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长D、封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售E、基金管理人操作失误答案：CD解析：AB是基金的价格波动风险，E是操作风险。基金的流动性风险就是不能及 时变现或变现会有很大损失的风险。54 .以下属于人身保险的是（）。A、人寿保险B、意外伤害保险C、健康保险D、责任
9、保险E、财产保险答案：ABC 解析：责任保险的保障对象是投保人按照法律应当承当的损害赔偿责任。责任保 险和物质财产保险都属于财产保险。人身保险包括人寿保险 意外伤害保险和健 康保险3种。55 .以下关于利率/债券挂钩类理财产品的说法正确的有（）。A、由银行发行B、收益高C、不稳定D、投资期限固定E、不得提前支取答案:ADE解析：利率/债券挂钩类理财产品收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定， 不得提前支取。56 .在未提供客观证据的情况下，不允许出现在理财产品宣传销售文本中的词语 包括（）。A、“业绩很好”B、“预期收益率”C、“位居前列”D、“最有价值”E、 “唯一 ” 答案：ACDE 解析
10、:在未提供客观证据的情况下，理财产品宣传销售文本不能使用“业绩优良”“名列前茅” “位居前列最有价值”“首只” “最大”“最好” “最强”“唯 一”等词语。57 .以下关于金融市场的说法中，正确的有（）。A、金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所B、金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C、金融市场包含了金融资产的交易机制D、金融市场包含的交易机制中，最重要的是结算机制E、其金融资产的交易机制不包括交易后的清算和结算机制答案:ABC解析：金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格机制，以及交 易后的清算和结算机制。58 .以下关于金融理财工具的特点及说法正确的有。A
11、、复利与年金表简单.效率高B、财务计算器功能齐全.附加功能多C、Excel表格使用本钱低.操作简单D、专业理财软件局限性大.内容缺乏弹性E、财务计算器操作流程复杂.不易记住答案：ACDE解析：金融理财工具比拟如下表所示:工具名称优点缺点复利与年金表筒隼.效率高计算答案不妙精一财务计算器便于携带.精准操作流程震杂,不易记住Excel表格使用本钱低，操作简通局耀性较大,普夫电，专业理财软件功能齐全,附加功能多局限性大.内容缺乏弹性59 .近年来国内理财师队伍开展状况彰显以下特征，说法正确的有。A、理财师队伍扩张迅速B、理财师素质水平参差不齐C、市场认可度有待提高D、理财师的职业前景在未来较长时间内
12、持续看好E、客户对理财师的信任度和依赖度强答案：ABCD解析：现阶段理财师素质水平参差不齐，实战经验弱，客户对理财师的信任度和 依赖度不强.造成了理财师的市场认可度有待提高。60 .某个人独资企业决定解散，并进行清算。该企业财产状况如下：企业尚有可 用于清偿的财产10万元；欠缴税款3万元；欠职工工资1万元；欠社会保险费 用0. 5万元；欠甲公司到期债务5万元；欠乙未到期债务2万元。根据个人 独资企业法的规定，该个人独资企业在清偿所欠税款前，应先行清偿的款项有()OA、所欠职工工资1万元B、所欠社会保险费用0. 5万元C、所欠甲公司到期债务5万元D、所欠乙未到期货款2万元答案：AB解析：此题考查
13、点是个人独资企业解散。个人独资企业解散的，财产应当按照下 列顺序清偿：（1）所欠职工工资和社会保险费用；（2）所欠税款；（3）其他债务。61 .基金宣传推介材料包括。A、公开出版资料B、宣传单，手册，信函等面向公众的宣传资料C、海报，户外广告D、电视，电影，广播、互联网资料及其他音像 通讯资料E、中国证监会规定的其他材料答案:ABCDE解析：基金宣传推介材料包括：公开出版资料；宣传单、手册、信函、 、 非指定信息披露媒体上刊发的与基金销售相关的公告等面向公众的宣传资料； 海报、户外广告；电视、电影 广播 互联网资料 公共网站链接广告、短信 及其他音像、通讯资料；中国证监会规定的其他材料。62
14、.进行现金管理的目的在于0。A、满足未来消费的需求B、满足日常的周期性的支出需求C、满足对退休养老的需求D、满足应急资金的需求E、满足财富积累与投资获利的需求答案：ABDE 解析：进行现金管理的目的在于：满足未来消费 日常的周期性的支出 应急资 金、财富积累与投资获利的需求。63 .以下选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括0。A、有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质，但是，合伙协议另 有约定的除外B、有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企 业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人C、有限合伙人的自有财产缺乏清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人
15、可以 以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿D、有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙 企业中的财产份额用于清偿E、人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等 条件下，其他合伙人没有优先购买权答案：ACD解析：中华人民共和国合伙企业法第七十二条规定，有限合伙人可以将其在 有限合伙企业中的财产份额出质，但是，合伙协议另有约定的除外；第七十三条 规定，有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙 企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人；第七十四条规定，有限 合伙人的自有财产缺乏清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可
16、以以其从有 限合伙企业中分取的收益用于清偿；债权人也可以依法请求人民法院强制执行该 合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿。人民法院强制执行有限合伙人的 财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权。64 .以下关于商业银行销售理财产品的说法正确的有()A、商业银行销售理财产品，应当遵循老实守信、勤勉尽责、如实告知原那么B、商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开 公正原那么C、商业银行销售理财产品时不得对客户进行误导销售D、商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原那么E、商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育答案：ABCDE解析：银监会在2011年8
17、月28日发布的商业银行理财产品销售管理方法中 就针对理财师在充分了解客户、客户需求和风险偏好的基础上展开工作 推荐合 适的理财产品，同时在必须勤勉尽职方面做了严格规定，譬如方法中强调: 1.商业银行销售理财产品，应当遵循老实守信 勤勉尽责 如实告知原那么；2.商业银行销售理财产品，应当遵循公平 公开、公正原那么，充分揭示风险，保护 客户合法权益，不得对客户进行误导销售；3.商业银行销售理财产品，应当遵循 风险匹配原那么，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险 匹配原那么是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评 级的理财产品;4.商业银行销售理财产品，应当加
18、强客户风险提示和投资者教育。 65.理财师的职业特征包括。A、规范性B、专业性C、综合性D、长期性E、顾问性 解析：2005年11月至2008年中期属于银行理财产品市场的开展阶段.主要特 点为产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。C项属于规范阶 段的特点。25 .小易有远大的目标，不怕冒险且性格外向，那他在交际风格类型中属于（）A、猫头鹰型B、鸽子型C、孔雀型D、老鹰型答案：D解析：老鹰型，优点：有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格 外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子；缺点：固执己见， 独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些
19、形式和细节。26 .金融市场中介分为交易中介和服务中介，假设按这种划分方式，那么以下机构中 有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。A、深圳证券交易所B、美国标准普尔公司C、普华永道会计师事务所D、天元律师事务所答案：A解析：金融市场中介分为交易中介和服务中介。交易中介是指通过市场为买卖双 方成交撮合，并从中收取佣金；服务中介本身不是金融机构，但却是金融市场上答案：ABCDE解析：理财顾问服务的特点包括：顾问性、专业性、综合性 规范性、长期性 动态性。66 .以下属于客户的定量信息的有（）。A、家庭各类资产额度B、家庭各类负债额度C、家庭各类收入额度D、家庭成员的情况E、家庭储蓄额度答
20、案:ABCE解析：定量信息包括了以下几个主要方面的信息：家庭各类资产额度；家庭各类 负债额度：家庭各类收入额度；家庭各类支出额度；家庭储蓄额度。67 .以下关于债券型理财产品的表述，正确的有。A、对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险只来自利率风险B、其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者C、债券型理财产品的特点是产品结构简单 投资风险小、客户预期收益稳定D、债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理 财产品E、债券型理财产品资金主要投向银行问债券市场 国债市场和企业债市场答案：BCDE解析：对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险 汇
21、率风险和流动性风险，应选项A表述错误。应选B、C、D、Eo.个人外汇按照交易性质可以区分为（）个人外汇业务。A、经常工程B、外汇结算C、外汇储蓄D、资本工程E、储藏工程答案：AD解析：个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务.按照交易性质 区分经常工程和资本工程个人外汇业务.68 .根据西方心理学家马斯洛需求层次理论，人的需求包括（）A、自我实现的需求B、平安需求C、被尊重的需求D、爱和归属感需求E、生理需求答案：ABCDE解析：除了物质生活追求外，人们还有精神方面的需求和人生价值目标。根据心 理学家马斯洛需求层次理论，人的需求从低到高可以分五个层次，分别为生理需 求 平安需求 爱和
22、归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。69 .在银行代理的信托类理财产品中，（）。A、委托人以现金方式认购信托单位.可以由银行代理收付B、商业银行承当代理资金收付责任和信托计划的投资风险C信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定影响D、信托产品缺乏转让平台.流动性差E、信托投资公司工程评估能力的高低和信托资产设计水平直接决定信托产品的 风险iWj低答案:ACDE解析：银行只承当代理资金收付责任，不承当信托计划的投资风险。70 .商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业 务年度报告应全面反映。，并附年度报表。A、个人理财业务的开展情况B、理财产品的预
23、期最高收入情况C、理财计划的投资情况D、理财计划收益分配情况E、个人理财业务的综合收益情况答案：ACDE解析：商业银行个人理财业务管理暂行方法第59条规定，商业银行应在每 一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告。个人理财业务年度报告，应全面 反映本年度个人理财业务的开展情况，理财计划的销售情况 投资情况、收益分 配情况，以及个人理财业务的综合收益情况等，并附年度报表。71 .关于中小企业私募债的特征说法正确的有（）。A、不用行政许可.直接由证券公司自己做方案.就可以推向市场B、募集资金用途没有任何限制.非常灵活C、中小企业私募债发行主体为中小微企业.发行资质要求低.发行条件宽松D、募集资金可
24、以归还贷款.也可补充企业流动资金E、企业私募债在流动性上高于、在债券违约风险上低于高评级债券答案：ABCD解析：总体来看，中小企业私募债作为理财工具具有以下特征：（1）中小企业私 募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向 市场.证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响。（2）募集资金用途没 有任何限制，非常灵活，可以归还贷款，也可补充企业流动资金。（3）中小企业 私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松。企业私募债在 流动性上低于 在债券违约风险上高于高评级债券，其较高的收益背后也伴随着 较高的风险。72 .以下属于财产险的有0。A、房贷险B、
25、投连险C、万能保险D、企业财产险E、家庭财产险答案：ADE解析：财产险主要有房贷险、企业财产保险、家庭财产险。73 . ETF与现有开放式基金相比，有三个鲜明特征，分别是0。A.它可以在交 易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票，封闭式基金那样在证券交易所直接 买卖ETF份额A、ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大的优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利B、投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或赎回ETC、而不是现有开放式基金的以现金申购赎回D、其规模不固定，可以根据申购情况增加或减少E、ETF基金是指数型开放式基金答案：ABC解析：选项D不是ETF和其他
26、开放式基金相比的特征，其他开放式基金也有这个 特点。74 .对商业银行通过本行 银行销售理财产品的相关规定.以下。描述是错 误的。A、销售人员可以是不具有理财从业资格的人员.销售过程应当使用统一的规范 用语.妥善保管客户信息，履行相应的保密义务B、商业银行通过本行 银行向客户销售理财产品应当征得客户同意C、销售过程的风险确认可以低于网点标准D、销售过程应当录音并妥善保存E、从业人员应明确告知客户销售的是理财产品.不得误导客户答案：AC解析：销售人员应当是具有理财从业资格的银行人员，销售过程应当使用统一的 规范用语。妥善保管客户信息。履行相应的保密义务。商业银行通过本行 银 行向客户销售理财产品
27、应当征得客户同意，明确告知客户销售的是理财产品，不 得误导客户；销售过程的风险确认不得低于网点标准.销售过程应当录音并妥善 保存。75 .根据商业银行理财产品销售管理方法，商业银行销售理财产品，应当遵 循的原那么有（）。A、老实守信B、勤勉尽责C、如实告知D、风险匹配E、满足客户需求答案:ABCD解析：根据商业银行理财产品销售管理方法，商业银行销售理财产品，应当 遵循的原那么有老实守信、勤勉尽责 如实告知、公平公开公正原那么、风险匹配原 那么等。76 .保险费由（）构成。A、保险金额B、保险标的C、保险费率D、风险系数E、保险期限答案：ACE解析：保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成。77
28、 .保险原那么包括0。Ax保险利价原那么B、近因原那么C、公平公正原那么D、损失补偿原那么E、最大诚信原那么答案：ABDE解析：保险相关原那么：（1）保险利益原那么。被保险人或投保人对保险标的具有的 法律上成认的利益。（2）近因原那么。近因是指风险和损失之间，导致损失的最直 接最有效起决定作用的原因，用以确定保险赔偿责任。（3）损失补偿原那么。实际 运用过程中.赔偿以实际损失为限，以保额为限，以保险利益为限。（4）最大诚 信原那么。78 .银行代理理财产品销售的基本原那么有。A、适当性原那么B、收益最大原那么C、客观性原那么D、主观性原那么E、防止利益冲突原那么答案：ACE解析：银行代理理财产
29、品销售原那么1.适当性原那么2.客观性原那么3.防止利益 冲突原那么.客户的理财目标内容概括为O。A、财富积累B、财富保障C、财富增值D、财富分配E、财富创造答案:ABCD解析：此题考查客户理财目标的分类。客户的理财目标内容概括为四方面，即财 富积累 财富保障、财富增值和财富分配。79 .基金招募书的内容有0 oA、基金管理人的基本情况B、基金合同的内容摘要C、基金份额的出售日期、价格、费用、期限D、基金份额的出售方式E、出具法律意见的律师事务所名称及住所答案：ABCDE解析：基金招募书的内容有：基金管理人的基本情况，基金合同的内容摘要，基 金份额的出售方式，基金份额的出售日期、价格 费用 期
30、限，出具法律意见的 律师事务所名称及住所等。80 .商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为 理财产品设置适当的单一客户销售起点金额，以下选项中，对此表述正确的包括0 OA、风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B、风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C风险评级为三级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于15万元人民币 D、风险评级为四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币 E、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币 答案：ADE解析：商业银行理财产品销售管理
31、方法第三十八条规定，商业银行应当根据 理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单 一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金 额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起 点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起 点金额不得低于20万元人民币。83 .以下情形中，代理人须承当民事责任的有()oA、代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B、代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认C、代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认D、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理
32、活动E、代理人没有代理权实施民事行为，但经过被代理人追认答案：AD解析：B、C、E项属于被代理人承当民事责任的情形。84 .按风险态度分类可以分为()。A、风险厌恶型B、风险被动型C、风险偏好型D、风险主动型E、风险中立型答案：ACE解析：按照客户对风险的态度把客户划分为：风险厌恶型 风险偏好型及风险中 立型三类。（1）风险厌恶型，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承当风险， 非常注重资金平安，极力回避风险；投资工具以平安性高的储蓄、 国债、保险等 为主。（2）风险偏好型，对待风险投资较为积极，愿意为获取高收益而承当高 风险，重视风险分析和规避，不因风险的存在而放弃投资机会；投资应遵循组合 设
33、计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况。（3）风险中立 型，介于前两类投资者之间，期望获得较高收益，但对于高风险也望而生畏；投 资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化 组合模型，使收益与风险均衡化。85 .有关基金宣传的禁止性规定有。A、登载单位或者个人的推荐性文字B、承诺利用基金资产进行利益输送C、违规承诺收益或者承当损失D、挪用基金销售结算资金E、预测基金的证券投资业绩答案:ACE解析：第三十五条基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说 明书相符，不得有以下情形：（1）虚假记载 误导性陈述或者重大遗漏；（2） 预测基金的证券投资业
34、绩；（3）违规承诺收益或者承当损失；（4）诋毁其他基 不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所 投资顾问咨询公司和证券评级机构 等。27 .一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的选项是（）。A、普通债券 普通股票 国债B、国债、普通债券 普通股票C、普通股票、国债、普通债券D、普通股票、普通债券、国债答案：B解析：一般而言，高风险总是伴随着高收益。国债的风险最小，其收益也最低: 股票风险最大，收益最高。28 .商业银行应将合作机构名单于业务开办（）日前报告监管部门。A、5B、10C、15D、20答案：B解析：中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知六、 商业银行应加强理财投资合
35、作机构名单制管理，明确合作机构准入标准和程序、 存续期管理、信息披露义务及退出机制。商业银行应将合作机构名单于业务开办 10日前报告监管部门。本通知印发前已开展合作的机构名单应于2013年4月底 前报告监管部门。29 .网D进是（，钺金管理人基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的 基金；（5）夸大或者片面宣传基金，违规使用平安、保证、承诺、保险 避险、 有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销 时间限制的表述；（6）登载单位或者个人的推荐性文字；（7）中国证监会规定 的其他情形。根据证券投资基金销售管理方法，选项A、C、E属于第35条 规定的
36、有关基金宣传的禁止性规定，选项B、D属于第82条规定的有关基金销售 的禁止性规定。86 .债权类资产的远期合约包括0。A、股票价格指数的远期合约B、定期存款单C、短期债券D、长期债券E、商业票据答案：BCDE解析：债权类资产的远期合约，主要包括定期存款单、短期债券 长期债券、商 业票据等固定收益证券的远期合约.87 .关于ETF和LOF的相同特征，以下说法正确的有（）。A、都可以在交易所交易B、都是开放式基金C、持有人都可以根据基金净值申购赎回D、都具有封闭式基金的优点E、申购赎回都是基金份额与现金的交易答案：ABCD解析：LOF的申购赎回是基金份额与现金的交易，而ETF的申购赎回必须以一篮
37、子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票。故E选项错。88 . 2005年11月至2008年中期是银行理财产品市场的开展阶段，关于这一阶段 的特点，以下说法正确的有O。A、产品数量飙升B、产品数量平稳上升C、产品类型日益丰富D、资金规模屡创新高E、产品风险越来越低答案：ACD 解析：这一阶段的主要特点是产品数量飙升，产品类型日益丰富和资金规模屡创89 .个人外汇账户按照账户性质分为（）。A、经常工程账户B、外汇结算账户C、外汇储蓄账户D、资本工程账户E、境内个人外汇账户答案：BCD解析：个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本工程
38、账户及外汇储蓄账户。90 .宣传推介材料包括。A、信函B、户外广告C、公开出版资料D、互联网资料E、电视答案：ABCDE解析：基金宣传推介材料包括：公开出版资料；宣传单 手册 信函 、 非指定信息披露媒体上刊发的与基金销售相关的公告等面向公众的宣传资料； 海报 户外广告；电视、电影 广播 互联网资料、公共网站链接广告、短信 及其他音像、通讯资料：中国证监会规定的其他材料。91 .货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于。A、国债B、金融债C、中央银行票据D、债券回购E、高信用级别的企业债答案：ABCDE解析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别 较
39、高 流动性较好的金融工具，包括国债 金融债 中央银行票据 债券回购以 及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金 融工具。92 .基金管理人、代销机构从事基金销售活动，不得有以下。情形。A、采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金B、以排挤竞争对手为目的.压低基金的收费水平C、挪用基金销售结算资金D、承诺利用基金资产进行利益输送E、以低于本钱的销售费用销售基金答案：ABCDE解析：基金管理人、代销机构及其工作人员在从事基金销售活动时，不得有以下 情形：以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平；采取抽奖、回扣或者 送实物、保险、基金份额等方式销售基金；以
40、低于本钱的销售费用销售基金; 承诺利用基金资产进行利益输送；进行预约认购或者预约申购（基金定期定 额投资业务除外），未按规定公告擅自变更基金的出售日期；挪用基金销售结 算资金；基金宣传推介材料禁止性规定的情形：中国证监会规定禁止的其他 情形。93 .以下属于资本市场的有（）。A、同业拆借市场B、中长期公司债市场C、商业票据市场D、股票市场E、中长期国债市场答案：BDE 解析：资本市场是指提供长期（1年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场 中长期债券市场和证券投资基金市场。商业票据市场和同业拆借市场属于货币市 场。94 .根据民法通那么，以下属于企业法人的有（）。A、中国银行股份B、中国红十
41、字会C、中国人民银行D、中国银行业监督管理委员会E、中国石油化工股份答案：AE解析：企业法人是指以营利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。红十 字会属于事业单位法人，不以营利为目的；中国人民银行和银监会属于机关法人。 95.国外对合格理财师综合素质的要求（）A、坚持以客户为中心B、沟通交流能力C、协调能力D、专业水平E、高尚的职业操守答案：ABCDE解析：国外有人把对合格理财师综合素质要求或标准概括为5个方面，用5cs代表，即坚持以客户为中心为1 i ent）、沟通交流能力（muni cat ion）、协调能力（Coordi nation) v 专业水平(petence)和高尚的职业操守
42、(mi tmenttoEth i cs)。96 .客户的理财目标内容概括为（）。A、财富积累B、财富保障C、财富增值D、财富分配E、财富创造答案：ABCD解析：客户的理财目标内容概括为四个方面，即财富积累 财富保障 财富增值 和财富分配。（1）财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；（2）财富保 障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；（3）财富增值，主要解决的财 务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；（4）财富分配，包含税务安排和 遗产分配。97 .目前，普通投资者投资黄金产品的方式有（）。A、购买实物黄金B、购买金条C、购买金饰品D、购买金块E、购买纸黄金答案:ABDE解析：对普通投
43、资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄 金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工本钱。相对而 言，金条、金块比拟适合长期投资，并可对家庭资产起到保值增值的作用，对抗 通货膨胀，目前各大银行都可以买到这类实物黄金。账户黄金投资更适合具备专业知识的投资者。黄金期货投资门槛和风险太高，不太适合普通投资者。98 .以下金融交易中属于资本市场交易的工程是。A、从银行获得半年期贷款购买一辆小汽车B、在银行购买了 9800元的短期国库券C、普通股价格上涨，买入100股该公司的股票D、获得一笔收入，买入15000元证券投资基金E、为家庭主要经济来源人购买20万元人身意外保险
44、答案：CD解析：资本市场交易的工程期限在一年以上，股票 中长期债券 基金都属于资 本市场投资工具。99 .基金销售机构从事基金销售活动，不得有以下情形0 oA、采取抽奖 回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金B、介绍基金过往业绩C、承诺利用基金资产进行利益输送D、以低于本钱的销售费用销售基金E、以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平答案：ACDE解析：基金销售机构从事基金销售活动，不得有以下情形：（1）以排挤竞争对 手为目的，压低基金的收费水平；（2）采取抽奖 回扣或者送实物 保险 基 金份额等方式销售基金；（3）以低于本钱的销售费用销售基金；（4）承诺利用 基金资产进行利益输送；（5
45、）进行预约认购或者预约申购（基金定期定额投资 业务除外），未按规定公告擅自变更基金的出售日期；（6）挪用基金销售结算 资金；（7）本方法第三十五条规定的情形；（8）中国证监会规定禁止的其他情 形。100 .宏观经济政策、法规发生重大变化包括（）。A、养老金政策变化B、公积金政策变化C、利率政策调整D、汇率政策调整E、新的投资机会答案:ABCD解析：E选项属于金融市场的重大变化。101 .以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述中，正确 的是（）OA、开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金那么保有一局部现金B、开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的C、投资
46、者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只 能按市价买卖D、开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金 假设上市交易，那么其买卖价格受市场供求的影响较大E、开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次，封闭式基金的单位资产净值 于每个开放日进行公告 答案：BCD解析:特征封闭式基金交易场所上海证券交易所、深圳证券交易所金可I基金存续期限基金规模有固定期限固定额度，一般不能再增加发行，规模二赎回限制在期限内不能直接赎回基金,一般通过上市交易套现价格决定因素分红方式交易价格主要由市场供求关系决定现金分红费用交易手续费为成交金额的2. 5%价格彳现金申购 赎回
47、二投资策略信息披露不可赎回，无须提取准备金，能够充分运用资金，进行长期投资，取得长期经营绩效随时i 理，i 管理,单位资产净值每周至少公告一次单位102.我国金融机构对理财师的职业道德的要求有（）。A、遵纪守法B、正直守信C客观公正D、专业胜任E、保守秘密答案：ABCDE解析：我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求总结为：遵纪守法、保守 秘密、正直守信、客观公正、勤勉尽职 专业胜任六项职业道德准那么。103 .商业银行应向投保人提供完整的合同材料，包括O。A、投保提示书B、投保单C、保险单D、保险条款E、现金价值表答案：ABCDE解析：商业银行应向投保人提供完整的合同材料，包括投保提示书、投保单、保 险单