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1、2016年湖南省银行职业个人理财：直接融资市场考试题一、单项选择题（共 29 题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、_推动了个人贷款业务的规范发展。 A住房制度的改革 B国内消费需求的增长 C商业银行股份制改革 D美国金融危机 2、_，主要是指20世纪90年代以来，为了配合政府的经济结构调整以及国有企业兼并破产与减员增效，四大国有商业银行对部分国有企业进行的债务调整。 A行政型贷款重组 B自愿型贷款重组 C自主型贷款重组 D司法型贷款重组3、截至2006年12月底，共有_家外资银行入股中资银行。 A27 B42 C37 D26 4、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括。 A：
2、设备的物质寿命 B：设备的技术寿命 C：设备的经济寿命 D：设备的物理寿命 E：著作权5、起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应在人民法院采取保证措施_天内正式起诉。 A10 B15 C20 D30 6、设备贷款的期限最长不超过_年。 A1 B3 C5 D6 7、商业银行的_是指银行业务发展的未来方向及实际的执行计划，因经济环境及科技发展的转变做出的战略改变对银行经营的影响，是银行的策略制定与实施过程中失当，或未能对市场变化做出及时的调整，从而影响到现在或未来银行自身的盈利、资本、信誉与市场地位的风险。 A合规风险 B流动性风险 C国家风险 D战略风险 8、关于贷款展期的担保问题，下列说法错误
3、的是_。 A对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格与担保能力 B借款人申请贷款展期前，必须征得保证人的同意 C贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息与 D贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级与抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度 9、从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由_转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。 A资产资本 B金融资本 C资金成本 D金融资产 10、李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是_。 A可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成犯罪 B可
4、以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪 C可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪 D以上行为都构成犯罪11、普通准备金_资本的性质，专项准备金_资本的性质。 A具备；具备 B不具备；具备 C具备；不具备 D不具备；不具备 12、按照金融机构大额交易与可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是_。 A个人银行账户及单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转 B金融机构在黄金交易所进行的黄金交易 C单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账 D交易一方为个人当E1累计等值5000美元的跨境交易 13、某项目的净现金流经测算，当折现率为20%时，净现值为
5、-4.78；当折现率为15%时，净现值为5.51。用线性插值法计算的投资内部收益率为_。 A17.68% B16.78% C18.76% D17.58%14、贷款发放后，业务部门应依据借款人相关信息建立_。 A个人贷款信息卡 B贷款台账 C贷款档案 D贷款本帐 15、就个人汽车贷款的期限调整而言，下列情形符合相关规定的是_。 A一笔5年期贷款展期1年 B一笔贷款展期2年 C贷款到期后借款人向银行申请延长期限 D借款人向银行申请缩短还款期限 16、以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是_。 A目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位 B为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需时，中央银行应
6、在外汇市场上卖出外汇 C远期外汇交易的交割期一般按周计算 D国际货币市场外汇期货合约的交割月份为每年的3月、6月、9月与12月 17、理财业务是经_批准的一项银行中间业务。 A中国人民银行 B银行监管委员会 C中国银行业协会 D证券监督委员会 18、下列属于速动资产的是。 A：存货 B：预付账款 C：其他应收款 D：待摊费用 E：著作权 19、 20、我国的信托业已经先后经过_次大规模的清理整顿。 A4 B5 C6 D7 21、通过了解客户的风险承受能力可以为客户构造比较适合的投资组合，影响客户投资风险承受能力的因素不包括_。 A投资人的外貌 B投资人的年龄 C投资人的受教育情况 D投资人主观
7、的风险偏好 22、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是_。 A业务部门问易缺乏沟通效率 B加强了营销部门与信贷业务部门的横向联系 C增加了费用开支 D容易滋长本位主义23、根据信托法，受托人以_为限向受益人承担支付信托利益的义务。 A委托人固有财产 B受托人固有财产 C信托财产 D受托人个人以外财产 24、信用风险监管指标不包括_。 A不良资产率 B不良贷款率 C单一客户授信集中度 D存贷款比例25、某项目总资产1500万元，流动资产450万元，流动负债180万元，存货300万元。根据流动资金估算的资产负债表法，该项目流动资金为_万元。 A150 B270 C120 D13202
8、6、外汇市场上交易量最大的交易是_的交易。 A商业银行及客户之间 B商业银行之间 C商业银行及中央银行之间 D企业之间27、下列关于个人耐用消费品贷款的表述错误的是_。 A个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2000元，最高额不超过10万元 B借款人用于购买耐用消费品的首期付款额不得少于购物款的20%30% C贷款的利率执行中国人民银行规定的同档次贷款利率 D将至退休年龄的借款人，贷款期限可以超过退休年限28、在外汇市场上决定汇率高低的是_的交易。 A商业银行及客户之间 B商业银行之间 C商业银行及中央银行之间 D企业之间29、在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素与
9、企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是_。 A5Cs系统 B5Ps系统 CCAMEL分析系统 D5Rs系统二、多项选择题（共 29 题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。） 1、当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为_。 A系统内联行清算 B跨系统联行清算 C联行往来 D内部转账型 2、票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请，在进行必要审查后，决定是否承兑的过程。其中，审查的内容不包括_。 A客户的资信情况 B客户的家庭情况 C交易背景情况 D担保情况3、对以实际借款人及其关系人多人名
10、义申请贷款，用于购买同一房产的，按_适用审批权限。 A单个借款人 B两个借款人 C按实际人数 D按实际人数的一定比例 4、以下属于借款人还款能力风险的是_。 A借款人的家族成员重病 B借款人骗贷 C借款人恶意欺诈逃债 D借款人贷款后恶意转移资产5、风险承受能力最高的人群是_。 A失业无自宅 B单薪有子女的 C佣金收入者 D上班族双薪无子女 6、商业助学贷款的借款人、担保人在贷款期间发生银行规定的违约事件时，贷款行能采取的措施不包括_。 A要求限期纠正违约行为 B冻结借款人的所有资金账户 C要求更换担保人 D定期在公开报刊上公布违约人的姓名、身份证号码等 7、巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分
11、为八大类，关于这八大类风险的说法中，正确的有（）。 A某法人客户由于破产而不能归还贷款，这反映了银行的流动性风险 B美元贬值使得银行的资产价值下降，这反映了银行的市场风险 C由于短期内取款额度的迅速增加使得银行不得不以低价抛售部分持有的债券，这反映了银行的信用风险 D央行提高法定准备金比率，降低了银行的贷款规模与盈利水平，这反映了银行的法律风险 E结算系统发生故障导致结算失败，造成交易成本上升，这反映了银行的操作风险 8、从理论上看，最佳资金结构是指_时的资金结构。 A总资产收益率最高 B权益资本净利润率最高 C企业所有者权益最多 D企业价值最大 E综合成本最低 9、生命周期理论是由F莫迪利安
12、尼及宾夕法尼亚大学的R布伦博格、A安多共同创建的。下列哪种消费观念更符合生命周期理论_ A“今朝有酒今朝醉”、“月光族” B大部分选择性支出用于当前消费 C消费水平在各阶段保持适当的水平 D大部分选择性支出投向储蓄用于以后消费 10、银行公司信贷产品开发的目标包括_。 A提高银行的资产负债率 B提高现有市场的份额 C吸引现有市场之外的新客户 D以更低的成本提供同样或类似的产品 E为客户提供更多的产品11、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？ A卖出价值9.6万元的股票 B卖出价值1
13、0.8万元的股票 C卖出价值16.8万元的股票 D不买不卖 12、公积金个人住房贷款的申请者应具备的基本条件包括_。 A具有城镇或农村常住户口，或者有效居留身份 B具有个人住房公积金存款账户并按时足额缴存住房公积金 C有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力 D有合法有效的购买、大修住房的合同、协议 E有符合要求的资产进行抵押或质押，或有足够代偿能力的保证人 13、商业银行法规定，商业银行贷款余额及存款余额的比例（）。 A不得低于75% B不得高于75% C不得低于25% D不得高于25%14、关于行业风险分析的说法，正确的是_。 A行业风险分析的目的是识别同一行业中所有企业所面临的主
14、要风险 B评估行业风险将会对行业的未来信用度所产生的影响 C波特五力模型是行业分析与行业风险评估的重要方法 D行业风险分析框架是行业分析与行业风险评估的重要方法 E行业风险分析是指由于一些不确定因素的存在，导致损失的可能性 15、商业银行对借款人最关心的就是_。 A借款人财务信息的质量 B借款人的家庭背景 C借款人的商业经验 D借款人的现在与未来的偿债能力 16、银行从业人员在_的监督下，自觉遵守本职业操守。 A公众 B银监会 C同业协会 D以上都对 17、公司债券的违约风险一般通过_表示。 A客户等级 B信用评级 C债项评级 D投资等级 18、李某因出差借款，单位财务部门按规定给李某开具了一
15、张载明金额1万元的现金支票。李某持支票到银行取款，银行实习生王某向李某提出了下列问题：你真的是李某吗为什么要借1万元李某拒绝回答，王某遂拒绝付款。按照票据法的规定，王某的这种行为_。 A侵犯持票人权利 B违反票据无因性特征 C违反票据流通性特征 D体现负责严谨的工作态度 E违反现金支票见票即付规则 19、 20、我国票据法所称“票据”是指（）。 A商业票据与银行票据的统称 B汇票、本票、支票 C汇票、股票、支票 D本票、支票、央行票据 21、出口打包贷款是_凭进口商所在地银行开立的信用证及该信用证项下的出口商品为抵押向出口商提供的短期贷款。 A出口商 B出口商当地的银行 C担保商 D进口商当地
16、的银行 22、商业银行审核的某笔贷款，假定其借款人的违约概率为10%，违约损失率为50%，违约风险暴露为200万元人民币，则该笔贷款的预期损失为_万元人民币。 A10 B20 C50 D10023、根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括（）。 A高级管理人员准入 B行业准入 C客户准入 D机构准入 E业务准入 24、在个人质押贷款中，以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率会_。 A按规定的同期同档次期限贷款利率执行 B在人民银行规定的范围内上下浮动 C贷款利率不变 D各个银行规定不同25、计算风险加权资本时，对于信用风险资产，商业银行可以采用（）。 A标准法 B内部
17、模型法 C内部评级初级法 D高级计量法 E内部评级高级法26、外汇市场上交易量最大的交易是_的交易。 A商业银行及客户之间 B商业银行之间 C商业银行及中央银行之间 D企业之间27、下列关于个人耐用消费品贷款的表述错误的是_。 A个人耐用消费品贷款起点一般为人民币2000元，最高额不超过10万元 B借款人用于购买耐用消费品的首期付款额不得少于购物款的20%30% C贷款的利率执行中国人民银行规定的同档次贷款利率 D将至退休年龄的借款人，贷款期限可以超过退休年限28、在外汇市场上决定汇率高低的是_的交易。 A商业银行及客户之间 B商业银行之间 C商业银行及中央银行之间 D企业之间29、在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素与企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是_。 A5Cs系统 B5Ps系统 CCAMEL分析系统 D5Rs系统