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1、杭州银行股份有限公司 2016 年年度报告 1/84 杭州银行股份有限公司杭州银行股份有限公司 BANK OF HANGZHOU CO.,LTD.BANK OF HANGZHOU CO.,LTD.二一六年年度报告二一六年年度报告 （股票代码：（股票代码：600926600926）二一七年四月二一七年四月 杭州银行股份有限公司 2016 年年度报告 2/84 重要提示重要提示 一、一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和
2、连带的法律责任。不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。二、二、公司第六届董事会第二次会议于公司第六届董事会第二次会议于 20172017 年年 4 4 月月 1818 日审议通过了本报告，日审议通过了本报告，刘峰刘峰独立董事独立董事以电话以电话连线方式出席会议，王卫华连线方式出席会议，王卫华董事因公务原因无法亲自出席会议，董事因公务原因无法亲自出席会议，书面书面委托委托陈震山陈震山董事董事长长代行表决代行表决权权，其余董事现场出席会议并行使表决权，公司，其余董事现场出席会议并行使表决权，公司监事监事及高级管理人员及高级管理人员列席会议。列席会议。三、三、安永华明会计
3、师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。四、四、公司法定代表人、董事长陈震山，行长、财务负责人宋剑斌公司法定代表人、董事长陈震山，行长、财务负责人宋剑斌及会计机构负责人章建夫，保证及会计机构负责人章建夫，保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。年度报告中财务报告的真实、准确、完整。五、五、经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案 公司董事会建议，以实施利润分配股权登记日的总股本2,617,449,200股为基数，向登记在册的全体股
4、东每10股派送现金股利3元人民币（含税），合计派送现金股利785,234,760元（含税），以资本公积按每10股转增4股，合计转增1,046,979,680股。上述预案尚待股东大会批准。六、六、前瞻性陈述的风险声明：前瞻性陈述的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。七、七、公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。八、八、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。公司不存在违反规定决策程序对外提供
5、担保的情况。九、九、重大风险提示：重大风险提示：公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见第五节银行业务信息与数据中“十五、报告期各类风险和风险管理情况”。杭州银行股份有限公司 2016 年年度报告 3/84 目录目录 第一节 释义.4 第二节 公司简介和主要财务指标.4 第三节 公司业务概要.9 第四节 经营情况讨论与分析.14 第五节 银行业务信息与数据.33 第六节 重要事项.45 第七节 普通股股份变动及股东情况.58 第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况.65 第九
6、节 公司治理.75 第十节 财务报告.82 第十一节 备查文件目录.83 杭州银行股份有限公司 2016 年年度报告 4/84 第一节第一节 释义释义 一、一、释义释义 在本年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：常用词语释义 公司、本公司 指 杭州银行股份有限公司 中国银监会 指 中国银行业监督管理委员会 中国证监会 指 中国证券监督管理委员会 浙江银监局 指 中国银行业监督管理委员会浙江监管局 杭银消费金融公司 指 杭银消费金融股份有限公司 石嘴山银行 指 石嘴山银行股份有限公司 澳洲联邦银行村镇银行 指 公司与公司境外战略投资者澳洲联邦银行在河南济源、登封、兰考、伊川、渑池合
7、作设立的五家村镇银行 缙云村镇银行 指 原浙江缙云杭银村镇银行股份有限公司、现浙江缙云联合村镇银行股份有限公司 杭州联合银行 指 杭州联合农村商业银行股份有限公司 报告期、本期 指 2016 年 1 月 1 日至 2016 年 12 月 31 日 元 指 人民币元 本年度报告中部分合计数与各加数之和在尾数上有差异，这些差异是由四舍五入造成的。第二节第二节 公司简介公司简介和主要财务指标和主要财务指标 一、一、公司信息公司信息 公司的中文名称 杭州银行股份有限公司 公司的中文简称 杭州银行 公司的英文名称 BANK OF HANGZHOU CO.,LTD.公司的英文名称缩写 HZBANK 公司的
8、法定代表人 陈震山 二、二、联系人和联系方式联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 徐国民 王志森 联系地址 杭州市下城区庆春路46号 杭州市下城区庆春路46号 电话 0571-85064656 0571-87253058 传真 0571-85151339 0571-85151339 电子信箱 三、三、基本情况简介基本情况简介 公司注册地址 杭州市下城区庆春路46号 公司注册地址的邮政编码 310003 公司办公地址 杭州市下城区庆春路46号 杭州银行股份有限公司 2016 年年度报告 5/84 公司办公地址的邮政编码 310003 公司网址 http:/ 电子信箱 四、四、信息披露
9、及备置地点信息披露及备置地点 公司选定的信息披露媒体名称 中国证券报上海证券报证券时报、证券日报 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 http:/ 公司年度报告备置地点 公司董事会办公室 五、五、公司股票简况公司股票简况 公司股票简况 股票种类 股票上市交易所 股票简称 股票代码 A股 上海证券交易所 杭州银行 600926 六、六、其他相关资料其他相关资料 公司聘请的会计师事务所 名称 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址 北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 16 层 签字会计师姓名 郭杭翔、王文燕 报告期内履行持续督导职责的保荐机构 名称 中国国际金融股份有限公司 办
10、公地址 北京市朝阳区建国门外大街 1 号国贸大厦 2座 27 层及 28 层 签字的保荐代表人姓名 王子龙、余燕 持续督导的期间 2016 年 10 月 27 日至 2018 年 12 月 31 日 七、七、公司获奖情况公司获奖情况 类别 评奖机构 奖项名称 银行排名 英国银行家杂志“2016 年全球银行 1000 强”榜单中，按一级资本排名第 219 名，较上年提升 16 位。新浪财经“2016 中国银行业发展论坛暨第四届银行综合评选”中获评“中国最佳城市商业银行”金融时报社、中国社会科学院金融研究所“第九届中国金融机构金牌榜”中被评为“年度十佳城市商业银行”中国经营报社“2016 年（第八
11、届）卓越竞争力评选”中被评为“2016卓越竞争力城商行 10 强”综合金融服务 证券时报社“2016 年中国区优秀投行”评选活动中获评“2016 年度中国区最佳城商行投行”每日经济新闻 第七届“金鼎奖”评选中被评为“优秀科技金融品牌”第一财经 第一财经第三届“华新奖”评选中被评为“新三板最佳服务银行”杭州银行股份有限公司 2016 年年度报告 6/84 中国证券报社 2015 年度“金牛理财产品”评选活动中被评为“金牛理财银行奖”全国银行间同业拆借中心“2015 年银行间本币市场最佳城市商业银行奖”和“2015 年度银行间本币市场最具市场影响力奖”企业社会责任 中国人民银行杭州中心支行“金融服
12、务 G20”突出贡献单位 杭州市委、市政府“春风行动爱心奖”八、八、近三年主要会计数据和财务指标近三年主要会计数据和财务指标 (一一)主要会计数据主要会计数据 单位：人民币千元 主要会计数据 2016年 2015年 本期比上年同期增减(%)2014年 营业收入 13,732,844 12,403,939 10.71 11,027,122 营业利润 4,720,252 4,497,280 4.96 4,318,250 利润总额 4,725,280 4,533,341 4.23 4,292,284 归属于上市公司股东的净利润 4,020,927 3,704,479 8.54 3,506,392 归
13、属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 4,026,530 3,681,640 9.37 3,528,300 经营活动产生的现金流量净额 83,233,104 34,886,181 138.58 8,978,188 2016年末 2015年末 本期末比上年同期末增减(%)2014年末 总资产 720,424,176 545,314,565 32.11 418,541,235 贷款总额 246,607,678 215,256,312 14.56 196,656,754 贷款损失准备 7,477,710 5,681,718 31.61 4,624,173 总负债 681,862,481 513
14、,420,123 32.81 392,379,046 存款总额 368,307,031 312,046,513 18.03 279,680,558 归属于上市公司股东的净资产 38,561,695 31,835,281 21.13 26,094,648 (二二)主要财务指标主要财务指标 主要财务指标 2016年 2015年 本期比上年同期增减(%/百分点)2014年 基本每股收益（元/股）1.68 1.64 2.44 1.75 稀释每股收益（元/股）1.68 1.64 2.44 1.75 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股）1.68 1.63 3.07 1.76 加权平均净资产收益率（%
15、）11.83 12.84 下降 1.01 个百分点 15.67 扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）11.84 12.76 下降 0.92 个百分点 15.77 每股经营活动产生的现金流量净额（元/股）31.80 14.81 114.72 4.13 归属于上市公司股东的每股净资产（元/股）14.73 13.51 9.03 12.00 注：1、每股收益和净资产收益率根据公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）计算，下同。杭州银行股份有限公司 2016 年年度报告 7/84 2、非经常性损益根据 中国证券监督管理委员会公告 200
16、8 年第 43 号公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益的定义计算，下同。(三三)补充财务指标补充财务指标 2016年 2015年 本期比上年同期 增减(百分点)2014年 盈利能力指标盈利能力指标 全面摊薄净资产收益率 10.43%11.64%下降 1.21 个百分点 13.44%扣除非经常损益后全面摊薄净资产收益率 10.44%11.56%下降 1.12 个百分点 13.52%资产利润率 0.64%0.77%下降 0.13 个百分点 0.92%资本利润率 11.42%12.79%下降 1.37 个百分点 15.04%净利差（NIS）1.83%2.08%下降 0.25 个
17、百分点 2.31%净利息收益率（NIM）1.98%2.26%下降 0.28 个百分点 2.52%成本收入比 30.23%31.53%下降 1.30 个百分点 30.90%占营业收入百分比占营业收入百分比 利息净收入占比 85.17%88.98%下降 3.81 个百分点 84.30%非利息净收入占比 14.83%11.02%上升 3.81 个百分点 15.70%其中：中间业务净收入占比 15.02%9.59%上升 5.43 个百分点 12.05%资产质量指标资产质量指标 不良贷款率 1.62%1.36%上升 0.26 个百分点 1.20%拨备覆盖率 186.76%193.43%下降 6.67 个
18、百分点 196.75%拨贷比 3.03%2.64%上升 0.39 个百分点 2.35%资本充足率指标资本充足率指标 资本充足率 11.88%11.70%上升 0.18 个百分点 12.12%一级资本充足率 9.95%9.45%上升 0.50 个百分点 9.19%核心一级资本充足率 9.95%9.45%上升 0.50 个百分点 9.19%注：1、全面摊薄净资产收益率=归属于上市公司股东的净利润/归属于上市公司股东的净资产；2、资产利润率=归属于上市公司股东的净利润/（期初总资产+期末总资产）/2；3、资本利润率=归属于上市公司股东的净利润/（期初归属于上市公司股东的净资产+期末归属于上市公司股东
19、的净资产）/2；4、净利差=生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率；5、净利息收益率=净利息收入/总生息资产平均余额；6、成本收入比=业务及管理费/营业收入；7、资本充足率指标按照中国银监会 2012 年 6 月 7 日发布的 商业银行资本管理办法(试行)规定计算；8、其他指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算。九、九、20162016 年分季度主要财务数据年分季度主要财务数据 单位：人民币千元 第一季度（1-3 月份）第二季度（4-6 月份）第三季度（7-9 月份）第四季度（10-12 月份）营业收入 3,439,929 3,363,054 3,917,263 3,012,
20、598 杭州银行股份有限公司 2016 年年度报告 8/84 营业利润 1,506,372 1,365,903 1,140,257 707,720 利润总额 1,502,623 1,349,936 1,161,757 710,964 归属于上市公司股东的净利润 1,215,880 1,130,773 1,010,155 664,119 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 1,218,765 1,142,749 995,593 669,423 经营活动产生的现金流量净额-7,732,328 15,020,951 43,991,667 31,952,814 十、十、非经常性损益项目和金
21、额非经常性损益项目和金额 单位:人民币千元 非经常性损益项目 2016 年 2015 年 2014 年 非流动资产处置损益-9,498-处置固定资产损益-37 26 260 除上述各项之外的其他营业外收入 55,457 91,755 35,461 除上述各项之外的其他营业外支出-50,392-55,720-61,687 所得税影响额-1,131-13,186 4,130 少数股东权益影响额-2-36-72 合计-5,603 22,839-21,908 杭州银行股份有限公司 2016 年年度报告 9/84 第三节第三节 公司业务概要公司业务概要 一、一、公司经营范围公司经营范围 经中国人民银行和
22、中国银监会批准，公司的经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；从事衍生产品交易业务；提供保管箱服务；外汇存款，外汇贷款，外汇汇款，外币兑换，国际结算，同业外汇拆借，外汇票据的承兑和贴现，结汇、售汇，资信调查、咨询、鉴证业务；开办个人理财业务；从事短期融资券承销业务；以及从事经银行业监督管理机构批准的其他业务。二、二、报告期公司报告期公司所处行业发展情况所处行业发展情况 1、存贷
23、款总量稳步增长。截至 2016 年末，全国全部金融机构人民币存款余额 150.59 万亿元，同比增长 11.0%，外汇存款余额 7,119 亿美元；全部金融机构人民币贷款 106.60 万亿元，同比增长 13.50%，外汇贷款余额 8,104 亿美元。2016 年整体金融机构存贷款规模增速有所回升。2016年末广义货币（M2）余额 155.01 万亿元，同比增长 11.3%，增速比上年末低 2 个百分点。2、银行业不良贷款持续上升。截至 2016 年末，商业银行不良贷款余额 15,122 亿元，较年初增加 2,378 亿元，不良贷款率 1.74%，较年初上升 0.07 个百分点。商业银行在调整
24、贷款结构的同时，也加大了不良资产的处置力度。3、中国人民银行继续实行稳健的货币政策。2016 年 3 月 1 日下调金融机构人民币存款准备金率 0.5 个百分点，以保持金融体系流动性合理充裕，引导货币信贷平稳适度增长。2016 年 7 月15 日，存款准备金考核制度进一步改革。2016 年 10 月 1 日，人民币被国际货币基金组织（IMF）认定为可自由使用的货币，加入特别提款权（SDR）货币篮子。三、三、报告期公司主要业务情况报告期公司主要业务情况 （一）公司金融业务。（一）公司金融业务。报告期，公司强化专业化分工，推进管理架构改革，公司金融“1+3”管理体制基本成型，投资银行职能进一步完善
25、，科技文创金融事业部改革稳步落地，交易银行部启动建设，各业务板块围绕核心产品带动业务发展，实现了公司金融业务的整体稳步发展。存贷款业务。报告期末，公司金融业务条线存款余额为 2,726.88 亿元，较 2015 年末增长 418.83 亿元，增幅 18.15%，贷款余额为 1,377.20 亿元，较 2015 年末增长 187.31 亿元，增幅15.74%。科技文创金融。公司积极顺应国家加快经济转型升级，大力发展新技术、新产业、新业态、加快产业结构调整的经济发展新趋势，在国内城商行中较早探索科技文创金融专业化服务。开发了“风险池基金贷款”、“选择权业务”“银投联贷”等创新产品，并积极探索投贷联
26、动，加强与创投等渠道密切合作，实施科技文创金融事业部制改革，提升专业化服务能力，有力支持了经营区域内创新创业类中小企业发展，初步形成了特色化、差异化经营优势。截至 2016 年末，公司服务的科技文创企业客户达到 4,646 户，较年初增加 641 户，增幅 16.01%；表内外融资敞口余额 256.73 亿元，较年初增加 51.00 亿元，增幅 24.79%。户均融资约 550 万元，真正做到了服务实体、扶持创新。在业务高速增长的同时，风险也得到有效控制，2016 年末科技文创金融不良贷款率 0.35%，在市场上形成了良好的口碑，报告期内公司因此获得了“优秀科技金融品牌”、“新三板最佳服务银行
27、”等荣誉。交易银行业务。公司围绕客户日常交易，从产品、渠道、服务等方面建立一站式服务体系，提供全方位的综合金融服务。现金管理业务方面，公司努力打造投资理财、杭银票据管家、杭州银行股份有限公司 2016 年年度报告 10/84 集团财资管理等特色产品和服务。报告期内，公司理财产品余额 411.81 亿，比上年末增长 37.34%，其中“卓越灵动添益七天型理财产品”被证券时报评选为“2016 中国最佳开放式理财产品”，全年票据池业务发生额 150 亿元，票据池签约客户 400 户。针对不同行业的资金管理特征，公司为公共财政、教育行业、医疗行业、综合集团、各类电子交易平台等客户提供现金管理整体服务方
28、案。贸易融资与国际业务方面，公司进一步加强本外币、境内外联动，为企业提供融资和结算便利。报告期内，公司贸易融资余额突破 700 亿元，累计国际结算量 193.6 亿美元，连续第三年蝉联年度执行外汇管理考核“A 级行”荣誉。投资银行业务。重点推动上市公司、战略客户营销。取得非金融企业债务融资工具 B 类独立主承销业务资质，全年共参与承销发行债券 11 支，承销发行债券 55 亿元。（二）零售金融业务。（二）零售金融业务。报告期，公司加大对零售业务的投入，围绕“一手抓财富管理，一手抓消费信贷，促进零售核心客户增长”的发展思路，为公司实施大零售模块战略转型夯实基础。财富管理业务。全年累计销售零售理财
29、产品 4,264.78 亿元，较上年度增长 37.73%，零售理财存续余额 1,169.38 亿元，较上年末增加 307.18 亿元，增幅 35.63%。报告期，公司加强产品创新和引进，进一步丰富财富产品体系，推出“定投宝 C 款”、“个人外汇交易”、“幸福天年”、“银联白金信用卡”和 VISA 卡等新产品；合作保险公司 13 家，引进养老保障类保险产品，代理销售保险产品 150 支；战略合作基金公司 28 家，代理销售基金产品 661 支；推出“黄金微店”，支持客户在公司微信银行在线认购实物贵金属产品。消费信贷业务。截止报告期末，零售金融业务条线贷款余额 552.31 亿元，较上年末增加90
30、.83 亿元，增幅 19.68%；零售金融条线贷款整体不良率 0.18%，较上年末下降 0.03 个百分点。2016 年，公司通过科技改造上线“新打分卡引擎”，提高自动审批效率；试点推出“客户经理移动 PAD 办公服务”，提升工作效率。在推进业务发展的同时，公司始终强调风险控制，成立专人检查小组，围绕重点产品开展全行性风险排查工作，保持零售资产的优质和稳定。客户服务。截止报告期末，零售核心客户 79.61 万户，较上年末增加 22.66 万户，增幅39.79%。2016 年公司上线“客户关系运营系统”一期功能，实现“幸福币”客户分层功能。为深耕网点周边客户资源，公司扎根社区，深入推进“幸福盈家
31、”工程，2016 年杭州地区新设社区支行 8 家，开展 200 余场社区营销活动，并通过新春营销活动、发售养老理财产品、社区支行专属理财产品提高对社区客户的服务水平。（三）小微金融业务。（三）小微金融业务。报告期，公司小微金融业务秉持“存量推进结构调整、增量专注微贷业务”的基本原则，坚持专营专业、重心下沉、聚焦微贷和支持“三农”，通过优化微贷模式、完善产品体系、丰富获客渠道、提升客户体验等举措，努力成为专业、便捷的小微金融专家,小微金融业务转型发展取得了阶段性成果。构建微贷体制，探索微贷模式。2016 年，公司在小微金融部下设微贷管理部，专业推动全行微贷业务发展，并在分支机构组建了小微标准团队
32、，进一步优化小微金融专营体制。公司持续推进“前端标准化、后端集约化”的微贷业务模式，多个小微信贷产品的客户准入和业务审批已由系统进行控制管理。2016 年，公司以筹建台州分行为契机，努力构建小微金融服务特色分行，积极探索微贷专营模式。完善产品体系，升级产品功能。公司小微金融业务条线已逐步形成线上以“税金贷”产品为主，线下以“微贷卡”产品为主、“农户贷”产品为辅的微贷产品体系；线上以“云抵贷”产品为主，线下以“抵易贷”产品为主、“分期贷”产品为辅的抵押产品体系。产品体系日臻完善，产品功能不断丰富。存量调整结构，增量专注微贷。继续对小微存量信贷业务进行结构调整，逐步退出名实不符、形式担保的小微客户
33、，注重实质风险控制和化解，有效提升资产质量。新增微贷客户主要为特色行业上下游小微客户，通过账户、支付、信贷、理财等产品的综合叠加服务，夯实了基础杭州银行股份有限公司 2016 年年度报告 11/84 客户群，并扩大了小微核心客户群。截至 2016 年末共计服务小微客户 11.55 万户，新增基本结算户 1.23 万户。（四）金融市场业务。（四）金融市场业务。报告期，公司落实同业业务专营制度改革，加强同业中心建设，稳步推进票据专营机构和团队的设立，加快金融同业合作平台建设，金融市场业务稳步发展。投资业务。2016 年公司债券投资业务日均规模和收益分别较 2015 年增长 60.8%和 24.6%
34、。同时继续保持债券承销业务优势，各利率债的承销排名均位列全市场前十。承销规模合计达4,328.15 亿元，较 2015 年增长 38.28%。投顾业务、外币投资业务也取得良好发展。同业业务。报告期公司同业业务规模与效益稳步增长，通过优化资产结构及降低负债成本，保持利差稳定，同业理财销售规模及客户数稳步上升。票据业务。报告期公司票据业务发展势头良好，全年办理银票直贴量 686.53 亿元，同比增长 15.01%；转贴现业务量 6,563.99 亿元，同比增长 55.03%；电票业务的宣传推广取得良好效果。加强内控管理，保持假票、“克隆”票收进率、不良资产率、资金损失率和经济发案率为零的良好记录。
35、资产托管业务。公司以中小城商行与农商行的资管、投资业务为主要方向，集中营销资源精准聚焦，成效显著。报告期内，公司获得保险资产托管资格，进一步拓宽了产品渠道。截至2016 年末，公司资产托管业务规模 9,452.26 亿元，同比增长 108.44%。合作平台建设。2016 年，公司牵头发起“价值连城”浙江法人金融机构战略合作联盟，同业合作平台建设取得突破，平台成员间的资金、托管、票据、债券、同业存单、同业借款、流动性互助等业务合作有序展开。（五）资产管理业务。（五）资产管理业务。报告期，公司丰富理财产品线，加大理财销售力度，同时完善大类资产配置，严格投资风险管理，理财资产管理业务快速发展，理财销
36、售规模和存续规模实现高速增长，理财资产管理业务取得良好收益。深化理财产品线建设。在已有较为齐备的理财产品序列基础上开发并推进“灵便型”理财的销售，积极探索发展互联网理财业务。报告期累计销售理财产品 7,483.59 亿元，比去年同期增加 2,699.34 亿元，增幅 56.42%。截至报告期末，公司存续理财产品的规模为 2,387.62 亿，较上年末增加 705.01 亿元，增幅 41.90%。完善大类资产配置。报告期，公司在理财资产投资上继续聚焦债券投资、结构化融资、委托投资三大主线，债券投资加强了二级市场交易，优化了大类资产配置。坚持统一风险管理。报告期，公司理财资产管理业务继续强化全行统
37、一的风险管理，加强资产管理部风险管理团队建设，细化完善各类投资管理制度，推进理财资产管理相关系统的开发改进，审慎开展各类投资业务。报告期内到期理财产品均正常兑付。（六（六）渠道与服务建设。）渠道与服务建设。报告期，公司新设机构 10 家，其中杭州地区新设支行 6 家，南京分行、舟山分行、金华分行、嘉兴分行各新设 1 家支行。截至报告期末，公司已在杭州设有 99 家机构，并在北京、上海、深圳、南京、合肥及浙江省内的宁波、绍兴、舟山、温州、衢州、金华、丽水、嘉兴、德清等地设有 13 家分行及 79 家机构，共 191 个网点。为满足客户多样化的金融需求，公司在立足物理网点开展业务的同时，积极拓展电
38、子银行、互联网金融等新型服务渠道，初步构建了全面、多样化的电子银行渠道，包括电话银行、自助银行、ATM、网上银行、手机银行、微信银行、E+生活圈、直销银行等。公司于2015年正式推出直销银行，2016年新上线幸福金禧、幸福添利（博时）、幸福如金、基金超市、云抵贷、微信开户等项目，目前已初步形成了以幸福金禧为中心的六大产品体系，覆盖活期理财、存款类产品和基金类产品等多种类型。截止2016年底，直销银行注册用户数65万户。四、四、报告期内核心竞争力分析报告期内核心竞争力分析 1、扎根经济活跃区域，受益于长江经济带国家战略和 G20 峰会效应 杭州银行股份有限公司 2016 年年度报告 12/84
39、公司总部地处杭州市，立足于经济基础雄厚、金融需求旺盛的浙江省，植根于富饶的长三角，并将机构布局于长三角以外发达经济圈中心城市。在浙江省内，公司已在杭州、宁波、温州、舟山、绍兴、湖州、嘉兴、丽水、衢州、金华等城市设有分支机构。在浙江省外，公司已在长三角内的上海、南京、合肥，以及北京和深圳开设分行。这些地区各项人均经济指标均处于全国前列，而发达的民营经济和相对较高居民收入水平正与公司服务于中小企业客户和居民家庭的定位相契合。此外，国务院于 2014 年发布了关于依托黄金水道推动长江经济带发展指导意见，长三角地区作为我国重要的经济圈，未来还将积极参与长江经济带国家战略，并发挥辐射引领作用。2016年
40、 9 月，G20 峰会在杭州召开，更进一步提升了杭州作为中国重要的国际化大都市的城市地位和全球影响力，也为浙江的发展、杭州的发展带来了全新的机遇。公司的业务发展亦将受益于长江经济带国家战略的推进实施和后 G20 时代的综合效应。2、深耕细分市场，为目标客户提供优质而有竞争力的服务 公司的市场定位和使命是为城乡中小企业客户与居民家庭提供专业、便捷、亲和、全面的金融服务。公司依托经营区域内民营经济和中小企业发达的优势，拥有庞大而稳定的中小企业客户和零售客户基础。作为较早专注于开展中小企业和零售金融业务的银行，公司赢得了杭州市中小企业客户和零售客户的高度认可。开展跨区经营后，公司结合当地市场特点及服
41、务中小企业的丰富经验，推动非杭州城区分支机构在所在区域内注重开发中小企业细分市场和零售客户。3、专注科技文创金融服务，形成了“投融一站通”品牌 科技文创企业是推动我国产业结构调整和经济转型升级的主力军。公司抓住杭州作为科技文创业中心城市的机遇，努力探索切合中小科技文创企业金融需求的服务模式，重点建设专营机构，并通过资源配置及政策倾斜、实行专业化流程管理等方式，为科技文创类企业提供“投融一站通”综合金融服务，开发了“风险池基金贷款”、“银投联贷”、“选择权业务”、“知识产权质押贷”、“订单贷”等创新产品，在该领域形成了核心竞争力和市场影响力。公司于 2009 年 7 月设立了专门服务于科技型中小
42、企业的总行直属支行杭州银行科技支行，是浙江省内第一家科技支行。该支行借鉴美国硅谷银行的商业模式，与政府经济与科技管理职能部门、创投企业、担保公司以及科技园区紧密合作，逐步摸索并实践适合于科技型中小企业的金融服务模式。此后，公司于 2013 年 10 月设立了全国首家文创金融专营机构杭州银行文创支行。2015 年末，公司成立了科技文创金融事业部，并在管理模式、客户培育、产品创新及渠道搭建等方面积极探索，推动了科技文创产业与金融服务的融合，支持科技文创企业成长发展。科技文创金融已成为公司的重点战略方向和重要服务模式，并在业内形成了良好的专业化品牌和口碑。公司也由此连续多年获得“年度最佳科技金融服务
43、城市商业银行”，以及“银行业最佳服务科技企业奖”、“最佳金融服务创新奖”、“十佳金融产品创新奖”等奖项。4、完善公司治理，为公司的持续发展奠定基础 经过 2003 年、2005 年、2006 年、2009 年及 2014 年五次增资扩股，公司逐步形成了国有股东、民营资本、外资战略投资者以及员工和其他自然人持股的多元化结构。2016 年 10 月 27 日，公司成功登陆上海证券交易所，首次公开发行人民币普通股 A 股 26,175 万股，股权结构进一步优化。公司已形成了股东大会、董事会、监事会、高级管理层之间责权明确、相互制衡的良好的公司治理结构。公司董事会成员由精通经济管理的专业人士和具有国际
44、化背景的资深银行从业人士构成，合理的人员结构、互补的专业能力以及宽广的国际化视野增强了公司董事会的决策能力和履职能力，对公司经营管理起到了良好的引领促进作用。公司管理层拥有丰富的经济金融背景以及银行业管理经验，通过合理有序的职责分工和协同合作，不断提升和改进公司的经营管理水平，为公司的持续健康发展奠定了良好的基础。5、以客户为导向，形成了贴近市场的管理体制 公司建立了面向市场与客户的专业化经营管理体制，致力于客户管理与营销队伍的专业化建设，建立了公司金融、小微金融、零售金融、金融市场、资产管理五大利润中心，以及专业化的杭州银行股份有限公司 2016 年年度报告 13/84 业务管理体系和营销团
45、队，针对大中型公司客户、小微企业客户以及零售客户进行专业化的产品开发和营销组织，使公司业务经营决策更为贴近市场实际。公司加强业务条线管理，分支机构业务条线接受总行相关专业部门的业务管理与绩效考评，管理层级少、汇报路线短、管理专业化程度高，使公司的经营活动更为精细化、专业化，能够迅速捕捉客户需求和市场机会，快速做出经营决策，通过产品创新、差异化营销和快捷服务形成市场竞争优势。6、以“引资”促进“引智”，与境外战略投资者的合作带来价值提升 公司引入的境外战略投资者澳洲联邦银行是国际领先的金融机构之一，拥有丰富的零售银行和中小企业信贷管理经验，具有先进银行信息系统及风险管理水平。澳洲联邦银行入股公司
46、以来，将公司作为其实施中国业务发展战略的重点合作伙伴，在技能转移、人才引进、业务合作、共同投资等方面开展了全面合作，对于公司调整经营理念、完善公司治理、优化业务流程、丰富产品服务、加强中小企业及零售客户服务能力、增强核心竞争力、提升企业价值起到积极的作用。公司未来将继续借助境外战略投资者的先进技术和经验，提高公司的业务管理水平和服务能力。杭州银行股份有限公司 2016 年年度报告 14/84 第四节第四节 经营情经营情况讨论与分析况讨论与分析 一、一、经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 2016 年，面对复杂严峻的经济金融形势、更趋审慎的监管环境和激烈的市场竞争，公司启动实施新一轮战略规划，
47、并以上市为契机，加快业务转型与能力提升，发展思路更加清晰务实，经营绩效和结构调整呈现稳中向好、持续优化的积极态势，为公司未来实现转型发展奠定良好基础。规模效益稳步增长。规模效益稳步增长。截止报告期末，公司资产总额达到 7,204.24 亿元，较年初增加 1,751.10亿元，增幅 32.11%；存款总额 3,683.07 亿元，较年初增加 562.61 亿元，增幅 18.03%；贷款总额（含票据贴现）2,466.08 亿元，较年初增加 313.52 亿元，增幅 14.56%。报告期内，公司实现营业收入 137.33 亿元，比 2015 年增长 10.71%；实现拨备前利润 92.04 亿元，比
48、 2015 年增长 20.53%；实现归属于母公司股东的净利润 40.21 亿元，比 2015 年增长 8.54%。业务结构持续优化。业务结构持续优化。报告期，根据战略规划确定的“六大业务发展战略”，公司积极推进业务转型。加大对零售信贷业务的投入，大力发展消费信贷业务。年末零售金融条线贷款余额 552.31亿元，占全行贷款总额的比例为 22.31%，较上年末提升 0.97 个百分点。其中消费信贷余额 177.49亿元，占零售金融条线贷款总额的 32.14%。公司信贷业务重点关注科技、文创及公共服务事业等行业和其中的优质企业，积极开展城市化建设项目融资、上市公司融资及科技文创金融业务。科技文创金
49、融 B、C 类核心客户融资余额较上年末增长 24.86%。小微信贷业务坚持存量注重结构调整、增量专注微贷业务，年末抵押贷款余额 212.41 亿元，占小微贷款总额的比例较上年末提高 8.14 个百分点。负债结构方面，储蓄存款余额 717.48 亿元，较上年末增加 144.94 亿元，占全行存款总的比例为 19.48%，较上年末增加 1.13 个百分点，杭州地区存款市场份额逐年提高，年末达到 8.85%，较上年末提高 1.87 个百分点；同业存款基础扩大，全年累计发行同业存单 2,340.80 亿元，年初成功发行 100 亿元小微企业专项金融债券。收入结构方面，高度依赖存贷款利差的收入结构出现积
50、极变化，全年中间业务净收入占比15.02%，较上年提高 5.43 个百分点。风险防控风险防控持续增强持续增强。报告期，公司从深化风险管理体制机制改革、降旧控新调整信贷结构、强化风控基础管理等方面多管齐下，严控风险。2016 年，公司组建了总行审批中心、8 个区域审批中心、2 个专业审批中心，在主要信用业务上实行了彻底的审贷分离；同时，设立了资产保全部和消费者权益保护部，分别负责全行风险资产统一管理和消费者权益保护工作。逐步建立了风险经理专业序列，实施了审批人倍增计划。与此同时，公司紧紧围绕降旧控新，通过客户投向清单、负面清单、清收转化清单，将风险政策细化，提高政策执行的有效性；优化信贷投向，调