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1、杭州银行股份有限公司 2017 年年度报告1/92杭州银行股份有限公司杭州银行股份有限公司BANK OF HANGZHOU CO.,LTD.二一七年年度报告二一七年年度报告（股票代码：（股票代码：600926）二一八年四月）二一八年四月杭州银行股份有限公司 2017 年年度报告2/92重要提示重要提示一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。二、公司于一、本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和
2、连带的法律责任。二、公司于 2018 年年 4 月月 26 日召开第六届董事会第十次会议审议通过了本报告，本次会议应出席董事日召开第六届董事会第十次会议审议通过了本报告，本次会议应出席董事 11 名，现场出席董事名，现场出席董事 10 名，陈震山董事长因公务原因书面委托宋剑斌副董事长代为出席、主持会议并行使表决权，公司监事及高级管理人员列席会议。三、安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。四、公司法定代表人、董事长陈震山，行长、财务负责人宋剑斌及会计机构负责人章建夫，保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。五、经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股
3、本预案名，陈震山董事长因公务原因书面委托宋剑斌副董事长代为出席、主持会议并行使表决权，公司监事及高级管理人员列席会议。三、安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。四、公司法定代表人、董事长陈震山，行长、财务负责人宋剑斌及会计机构负责人章建夫，保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。五、经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案公司董事会建议，以实施利润分配股权登记日的普通股总股本3,664,428,880股为基数，向登记在册的全体普通股股东每10股派送现金股利3元人民币（含税），合计派送现金股利1,099,328,664.00元人民币（含税），以
4、资本公积按每10股转增4股，合计转增1,465,771,552股。上述预案尚待股东大会批准。六、前瞻性陈述的风险声明：六、前瞻性陈述的风险声明：本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。七、公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。八、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。七、公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。八、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。九、重大风险提示：九、重大风险提示：公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的风
5、险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，具体详见第五节银行业务信息与数据中“十五、报告期各类风险和风险管理情况”。杭州银行股份有限公司 2017 年年度报告3/92目录目录第一节释义.4第二节公司简介和主要财务指标.4第三节公司业务概要.10第四节经营情况讨论与分析.15第五节银行业务信息与数据.35第六节重要事项.46第七节普通股股份变动及股东情况.59第八节优先股相关情况.66第九节董事、监事、高级管理人员和员工情况.68第十节公司治理.79第十一节财务报告.90第十二节备查文件目录.91杭州银行股份有限公司 2017 年年度报
6、告4/92第一节 释义第一节 释义一、释义一、释义在本年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下含义：常用词语释义公司、本公司、杭州银行指杭州银行股份有限公司央行指中国人民银行中国银监会、银监会指中国银行业监督管理委员会，根据深化党和国家机构改革方案 于 2018 年 3 月与中国保险监督管理委员会组建为中国银行保险监督管理委员会。中国证监会指中国证券监督管理委员会浙江银监局指中国银行业监督管理委员会浙江监管局。根据深化党和国家机构改革方案，中国银行业监督管理委员会于2018 年 3 月与中国保险监督管理委员会组建为中国银行保险监督管理委员会。浙江证监局指中国证券监督管理委员会浙江监管局上
7、交所指上海证券交易所报告期末指 2017 年 12 月 31 日报告期、本期指 2017 年 1 月 1 日至 2017 年 12 月 31 日上年同期指 2016 年 1 月 1 日至 2016 年 12 月 31 日元指人民币元本年度报告中部分合计数与各加数之和在尾数上有差异，这些差异是由四舍五入造成的。第二节 公司简介和主要财务指标第二节 公司简介和主要财务指标一、公司信息一、公司信息公司的中文名称杭州银行股份有限公司公司的中文简称杭州银行公司的英文名称BANK OF HANGZHOU CO.,LTD.公司的英文名称缩写HZBANK公司的法定代表人陈震山二、联系人和联系方式二、联系人和联
8、系方式董事会秘书证券事务代表姓名徐国民王志森联系地址杭州市下城区庆春路46号杭州市下城区庆春路46号电话0571-850646560571-87253058传真0571-851513390571-85151339电子信箱杭州银行股份有限公司 2017 年年度报告5/92三、基本情况简介三、基本情况简介公司注册地址杭州市下城区庆春路46号公司注册地址的邮政编码310003公司办公地址杭州市下城区庆春路46号公司办公地址的邮政编码310003公司网址http:/电子信箱四、信息披露及备置地点四、信息披露及备置地点公司选定的信息披露媒体名称中国证券报上海证券报证券时报证券日报登载年度报告的中国证监会
9、指定网站的网址 http:/公司年度报告备置地点公司董事会办公室五、公司股票简况五、公司股票简况公司股票简况股票种类股票上市交易所股票简称股票代码A股上海证券交易所杭州银行600926优先股上海证券交易所杭银优1360027六、其他相关资料六、其他相关资料公司聘请的会计师事务所名称安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）办公地址北京市东城区东长安街 1 号东方广场安永大楼 16 层签字会计师姓名郭杭翔、陈丽菁报告期内履行持续督导职责的保荐机构名称中国国际金融股份有限公司办公地址北京市朝阳区建国门外大街1号国贸大厦2座27 层及 28 层签字的保荐代表人姓名王子龙、余燕持续督导的期间2016 年 1
10、0 月 27 日至 2018 年 12 月 31 日七、公司获奖情况类别评奖机构奖项名称七、公司获奖情况类别评奖机构奖项名称银行排名英国银行家杂志“2017 全球银行 1000 强”榜单中，按一级资本排名第209 名，较上年提升 10 位中国社科院金融研究所、金融时报年度十佳城市商业银行奖中国上市公司百强高峰论坛组委会、华顿经济研究院中国百强企业奖综合中国银行业协会总行营业部获评“2017 年度中国银行业文明规范服务杭州银行股份有限公司 2017 年年度报告6/92金融服务百佳示范单位”全国城市商业银行资金清算中心支付清算业务“突出贡献奖”中国人民银行杭州中心支行“跨境人民币业务优秀金融机构”
11、中国人民银行杭州中心支行“2017 年度支付业务管理综合评定 A 等行”浙江银监局“2017 年度浙江银行业转型升级工作推进先进单位”中国金融认证中心（CFCA）第三届中国金融品牌“金栗子”奖极具安全传播责任奖上海票据交易所优秀会员单位第一财经新三板年度最佳服务银行中国证券报金牛理财网“年度金牛理财银行奖”证券时报“2017 中国区城商行投行君鼎奖”中国社会科学院、中国经营报、中智咨询“2017 卓越竞争力价值成长银行”华夏时报“年度金融科技创新银行”投资者报“年度最值得信任区域银行”企业社会责任浙江省人民政府“2016 年度支持浙江经济社会发展先进单位”二等奖杭州市人民政府“2016 年度在
12、杭银行机构支持我市经济社会发展评价结果”贡献评价第一等次杭州市委、市政府“春风行动”爱心奖浙江省银行业协会支持协会工作突出贡献单位及文明规范服务“突出贡献奖”广东省社会科学院社会责任评估与研究中心、广东省社会责任研究院、企业社会责任杂志社“2017 年度中国上市公司社会责任建设 100 强”杭州市国资委“市国资系统安全生产目标责任制考核优秀单位”八、近三年主要会计数据和财务指标八、近三年主要会计数据和财务指标(一一)主要会计数据主要会计数据单位：人民币千元主要会计数据主要会计数据2017年年2016年本期比上年同期增减年本期比上年同期增减(%)2015年年营业收入14,121,51813,73
13、2,807 2.8312,403,965营业利润4,986,3734,720,215 5.644,497,306利润总额5,004,0234,725,280 5.904,533,341归属于上市公司股东的净利润4,550,3654,020,927 13.173,704,479归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润4,539,1264,026,530 12.733,681,640经营活动产生的现金流量净额64,104,02983,233,104-22.9834,886,1812017年末年末2016年末本期末比上年同期末增减年末本期末比上年同期末增减(%)2015年末年末总资产833,33
14、8,728720,424,17615.67545,314,565贷款总额283,834,844246,607,67815.10215,256,312贷款损失准备9,537,6527,477,71027.555,681,718杭州银行股份有限公司 2017 年年度报告7/92总负债781,507,770681,862,48114.61513,420,123存款总额448,626,861368,307,03121.81312,046,513归属于上市公司股东的净资产51,830,95838,561,69534.4131,835,281归属于上市公司普通股股东的净资产41,851,74938,561
15、,6958.5331,835,281普通股总股本（千股）3,664,4292,617,44940.002,355,699归属于上市公司普通股股东的每股净资产（元/股）11.4210.528.569.65注：1、2017 年 6 月，公司实施 2016 年度利润分配及资本公积转增股本方案。其中，以方案实施前的普通股总股本2,617,449,200股为基数，以资本公积按每10股转增4股，合计转增1,046,979,680股。资本公积转增股本实施后，公司普通股总股本扩大为 3,664,428,880 股；2、2016 年末归属于上市公司普通股股东的每股净资产按资本公积转增后公司普通股总股本3,664
16、,428,880 股重新计算。2015 年末归属于上市公司普通股股东的每股净资产按资本公积转增后公司普通股总股本 3,297,978,880 股重新计算；3、2017 年 12 月，公司向境内投资者非公开发行票面金额为人民币 100 亿元股息不可累计的优先股（杭银优 1）。在计算本报告披露的基本每股收益和加权平均净资产收益率时，公司未考虑相应的优先股股息。若经董事会审议批准，公司将于 2018 年发放相应的优先股股息；4、非经常性损益根据 中国证券监督管理委员会公告 2008 年第 43 号公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益的定义计算，下同；5、公司根据财政部于 201
17、7 年 12 月 25 日发布的关于修订印发一般企业财务报表格式的通知（财会201730 号）的规定，将原计入在“营业外收入”和“营业外支出”中的相关资产处置利得或损失及与企业日常活动相关的政府补助分别计入新增的“资产处置收益”及“其他收益”项目，上述规定对公司利润总额和净利润没有影响。2015 年及 2016 年相关数据已按规定进行了重述。(二二)主要财务指标主要财务指标主要财务指标主要财务指标2017年年2016年本期比上年同期增减年本期比上年同期增减(%/百分点百分点)2015年年基本每股收益（元/股）1.241.203.331.17稀释每股收益（元/股）1.241.203.331.17
18、扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股）1.241.203.331.16加权平均净资产收益率（%）11.3411.83下降 0.49 个百分点12.84扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）11.3111.84下降 0.53 个百分点12.76每股经营活动产生的现金流量净额（元/股）17.4922.71-22.9910.58注：1、基本每股收益和加权平均净资产收益率根据公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）计算，下同；2、2016 年度每股收益考虑资本公积转增股本因素按调整后发行在外的普通股加权平均数3,359,053,880
19、 股重新计算。2015 年度每股收益考虑资本公积转增股本因素按调整后发行在外的普通股加权平均数 3,171,628,880 股重新计算；3、2016 年每股经营活动产生的现金流量净额按资本公积转增后公司普通股总股本3,664,428,880 股重新计算。2015 年末每股经营活动产生的现金流量净额按资本公积转增后公司普通股总股本 3,297,978,880 股重新计算。杭州银行股份有限公司 2017 年年度报告8/92(三三)补充财务指标补充财务指标2017年年2016年本期比上年同期增减年本期比上年同期增减(百分点百分点)2015年年盈利能力指标盈利能力指标全面摊薄净资产收益率10.87%1
20、0.43%上升 0.44 个百分点11.64%扣除非经常损益后全面摊薄净资产收益率10.85%10.44%上升 0.41 个百分点11.56%资产利润率0.59%0.64%下降 0.05 个百分点0.77%资本利润率11.32%11.42%下降 0.10 个百分点12.79%净利差（NIS）1.61%1.83%下降 0.22 个百分点2.08%净利息收益率（NIM）1.65%1.98%下降 0.33 个百分点2.26%成本收入比31.74%30.23%上升 1.51 个百分点31.53%占营业收入百分比占营业收入百分比利息净收入占比86.87%85.17%上升 1.70 个百分点88.98%非
21、利息净收入占比13.13%14.83%下降 1.70 个百分点11.02%其中：中间业务净收入占比11.45%15.02%下降 3.57 个百分点9.59%资产质量指标资产质量指标不良贷款率1.59%1.62%下降 0.03 个百分点1.36%拨备覆盖率211.03%186.76%上升 24.27 个百分点193.43%拨贷比3.36%3.03%上升 0.33 个百分点2.64%资本充足率指标资本充足率指标资本充足率14.30%11.88%上升 2.42 个百分点11.70%一级资本充足率10.76%9.95%上升 0.81 个百分点9.45%核心一级资本充足率8.69%9.95%下降 1.2
22、6 个百分点9.45%注：1、全面摊薄净资产收益率=归属于上市公司股东的净利润/归属于上市公司普通股股东的净资产；2、资产利润率=归属于上市公司股东的净利润/（期初总资产+期末总资产）/2；3、资本利润率=归属于上市公司股东的净利润/（期初归属于上市公司普通股股东的净资产+期末归属于上市公司普通股股东的净资产）/2；4、净利差=生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率；5、净利息收益率=净利息收入/总生息资产平均余额；6、成本收入比=业务及管理费/营业收入；7、资本充足率指标按照中国银监会 2012 年 6 月 7 日发布的商业银行资本管理办法(试行)规定计算；8、其他指标根据中国银行业监管机
23、构颁布的公式及依照监管口径计算。九、九、2017 年分季度主要财务数据年分季度主要财务数据单位：人民币千元第一季度（第一季度（1-3 月份）月份）第二季度（第二季度（4-6 月份）月份）第三季度（第三季度（7-9 月份）第四季度（月份）第四季度（10-12月份）月份）营业收入3,255,7153,329,3683,625,4783,910,957营业利润1,535,8921,400,9991,283,921765,561利润总额1,534,8691,410,9261,286,988771,240杭州银行股份有限公司 2017 年年度报告9/92归属于上市公司股东的净利润1,310,1751,2
24、20,9441,134,620884,626归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润1,308,6531,214,8911,133,368882,214经营活动产生的现金流量净额-15,180,23531,807,92741,849,2765,627,061十、非经常性损益项目和金额十、非经常性损益项目和金额单位：人民币千元非经常性损益项目非经常性损益项目2017 年年2016 年年2015 年年非流动资产处置损益-9,498-处置固定资产损益-227-3726除上述各项之外的其他营业外收入39,30055,45791,755除上述各项之外的其他营业外支出-21,650-50,392-5
25、5,720所得税影响额-6,184-1,131-13,186少数股东权益影响额-2-36合计11,239-5,60322,839杭州银行股份有限公司 2017 年年度报告10/92第三节 公司业务概要第三节 公司业务概要一、公司经营范围一、公司经营范围经中国人民银行和中国银监会批准，公司的经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；从事衍生产品交易业务；提供保管箱服务；外汇存款，外
26、汇贷款，外汇汇款，外币兑换，国际结算，同业外汇拆借，外汇票据的承兑和贴现，结汇、售汇，资信调查、咨询、鉴证业务；开办个人理财业务；从事短期融资券承销业务；以及从事经银行业监督管理机构批准的其他业务。二、报告期公司所处行业发展情况二、报告期公司所处行业发展情况1、存贷款总量稳步增长。截至 2017 年末，全国全部金融机构人民币存款余额 164.1 万亿元，同比增长 9.0%，外币存款余额 7,910 亿美元；全部金融机构人民币贷款余额 120.13 万亿元，同比增长 12.7%，外币贷款余额 8,379 亿美元。2017 年末广义货币（M2）余额 167.68 万亿元，同比增长 8.2%，增速比
27、上年降低 3.1 个百分点。2、银行业不良贷款余额有所上升。报告期内，商业银行在积极调整贷款结构的同时，也加大了不良资产的处置力度。截至 2017 年末，商业银行不良贷款余额 17,057 亿元，同比增长 12.8%，不良贷款率 1.74%，较年初持平。3、央行继续实行稳健中性的货币政策，强化金融机构自主定价能力，有序推进利率市场化改革。报告期内，央行陆续上调 MLF 操作利率、常备借贷便利利率、逆回购利率，推动金融机构建立优化自主定价机制。报告期内银行间资金价格持续上行，流动性阶段性趋紧，既反映了资金市场供求结果，也体现了利率市场化和货币政策传导机制的转变。4、强监管格局形成，金融市场规范化
28、运行。报告期内，监管机构密集出台文件，强化公司治理和合规经营要求，加强金融风险防控，引导行业支持服务实体经济。一是监管政策更加协同一致，更加注重配套协调，监管效果更为显著。二是监管处罚更为严厉，报告期内监管机构公布的罚单数量显著增加。5、金融回归服务实体经济。在强监管的大环境下，去杠杆、去通道、缩链条、封堵监管漏洞仍将持续深入，监管套利空间大幅压缩，银行回归持牌放贷人本源。十九大报告提出的“深化金融体制改革，增强金融服务实体经济能力，提高直接融资比重，促进多层次资本市场健康发展”，成为金融业下一步改革发展的方向。三、报告期公司主要业务情况（一）公司金融业务三、报告期公司主要业务情况（一）公司金
29、融业务公司致力于“做专做强”公司金融业务，成为行业价值链专家，谋求细分市场的竞争优势。报告期内，公司金融“1+3”管理框架和运行机制进一步完善，科技文创金融、交易银行、投资银行三大业务板块的专业化程度不断提高，基础管理和基层管理持续加强，推动公司金融业务规模再上新台阶。总体业务规模。总体业务规模。公司以名单制管理为抓手，积极推动对上市公司客户、科技文创客户、新三板客户和民营龙头等核心客群的综合金融服务。上市公司服务能力显著增强，交易银行业务有效促进存款增长，投资银行业务有力推动收益提升，科技文创金融特色显著，共同促进公司金杭州银行股份有限公司 2017 年年度报告11/92融业务条线存贷款规模
30、再创历史新高。报告期末，公司金融业务条线存款余额 3,496.05 亿元，较2016 年末增长 769.17 亿元，增幅 28.21%；贷款（不含贴现）余额 1,687.28 亿元，较 2016 年末增长 310.08 亿元，增幅 22.52%。科技文创金融。科技文创金融。公司进一步发挥在科技文创金融领域的先发优势，继续坚持“专业、专注、专营、创新”的经营理念，深化五项单独机制，优化专业审批流程，完善科技文创金融产品与客户服务体系，研发企业现金流管控类产品、无形资产质押类产品、新三板企业专属金融服务方案和投贷联动类产品等。同时，继续深化科技文创金融事业部体制，扩大事业部跨区域经营范围，设立深圳
31、分部和北京文化金融事业部，逐步形成事业部、专营机构、特色机构三层格局，持续提升公司在本业务领域的特色化、差异化经营优势。报告期末，公司服务的科技文创企业客户达 4,356户1，同口径较年初新增 812 户，增幅 22.91%；表内外融资敞口余额 280.26 亿元，同口径较年初增加 42.53 亿元，增幅 17.89%；服务新三板客户 1,059 户，较年初增长 30.24%。在业务快速增长的同时，风险也得到有效控制，2017 年末科技文创金融不良贷款率 0.47%。公司科技文创金融有力地支持了创新、创业类中小企业发展，真正做到了服务实体、扶持创新，在市场上形成了良好的口碑。2015-2017
32、 年，公司连续三年获得第一财经颁发的“新三板年度最佳服务银行”奖项。交易银行业务。交易银行业务。公司围绕客户日常经营活动与资金周转，完善了集境内外、线上下、本外币为一体的交易银行产品与服务体系，形成了“现金管理、贸易融资、跨境金融”三大业务板块。报告期内，公司综合运用本外币联动、名单制管理等手段，积极推广各类交易银行产品，有效带动了企业存款的增长。公司的杭银票据管家、财资管理平台等特色产品与服务已形成一定的差异化竞争优势，全年票据池业务发生金额 306.98 亿元，签约客户 576 户；财资管理平台新上线客户72 户；公司理财客户数量新增 1,340 户，期末公司理财产品余额达到 355.43
33、 亿元。投资银行业务。投资银行业务。公司投资银行业务发展迅速，报告期重点推动对上市公司客户、战略客户的主动管理和综合营销，战略客户管理初成体系，客户数量及业务规模不断提升。报告期末，上市公司客户已达 417 户，较年初新增 122 户。同时，重点项目融资投放进展顺利，并通过直接融资、信贷资产证券化等手段盘活存量，提高了资产周转效率。2018 年 3 月，公司获得非金融企业债务融资工具 A 类主承销业务资质。（二）零售金融业务（二）零售金融业务公司将零售金融业务定位为未来发展的主要根基和战略转型的关键一环，积极推动“场景平台体验”的新零售发展模式，重点强化零售金融的线上化、集约化、智能化，实施“
34、消费信贷产品改造”“财富金融产品改造”“网点内智能化改造”和“网点外场景化改造”四大工程，成功上线七大业务平台，切实提升客户体验，丰富业务场景，转变营销模式，零售金融业务的战略转型开始起步。消费信贷业务。消费信贷业务。公司开发上线“公鸡贷”“喜鹊屋”和“乐分期”三大消费信贷类业务平台，消费信贷线上化改造初见成效。零售信用贷款线上平台（即公鸡贷平台）囊括各类信用贷款业务，覆盖 5 至 100 万的各类客群信贷需求，“扫码销售”的营销创新模式打破条线制约，支持全员营销。二手房信息交互平台（即喜鹊屋平台）实现 PAD 作业及总行集中录入、中介公司在平台实施查询业务流程节点等功能，有效提升作业效率并降
35、低客户经理操作风险，极大提升了客户体验。信用卡综合分期平台（即乐分期平台）嵌入公鸡贷平台，已开发汽车分期、车位分期、装修分期等业务，实现客户线上申请、系统自动授批、银行上门签约、客户自主激活、资金实时到账等特色功能。报告期末，零售金融条线贷款余额达到 634.12 亿元，较 2016 年末增长 81.81 亿元，增幅14.81%；零售金融条线贷款不良率 0.13%，较上年末下降 0.05 个百分点。财富管理业务。财富管理业务。公司开发上线“牛大管家”和“神机营”两大财富管理业务平台，财富金融线上化平台搭建基本完成。智能财富管理平台（即牛大管家平台）是国内首创的客户化理财平台，初步体现了从“产品
36、理财”走向“策略理财”、从“自主理财”走向“专家理财”的“智能化”特色。网络化1公司实行科技文创企业客户年审制，2017 年初年审后部分客户不再被纳入科技文创企业客户范畴，科技文创企业客户表内外融资余额相应调减。杭州银行股份有限公司 2017 年年度报告12/92基金销售平台（即神机营平台）是全新的互联网基金销售平台，平台以手机客户端为入口，采用全流程纯线上化模式，具备“基金公司专区营销、基金份额授信贷款”两大特色功能，为用户提供基金投资服务。2017 年，公司实现个人理财产品销售 5,625.01 亿元，较上年同期增长 31.89%；实现代理销售基金 29.41 亿元，较上年同期增长 64.
37、21%。客户服务。客户服务。公司根据客户不同的金融资产情况，提供理财分层投资服务和理财经理分层管理服务，积极开展社区营销、外拓营销和现场营销，加强对客户的联系频度和密度，提升客户管理能力和效力。同时，各大线上业务平台的上线，有效提升了客户体验，最终实现零售客户和资产管理规模的稳步增长。报告期末，公司拥有零售活跃客户 340.42 万户，较上年末增长 9.55%。（三）小微金融业务（三）小微金融业务公司坚持小微金融战略定位不动摇，坚持创新小微金融发展模式不动摇，着力推进小微金融业务体制机制改革，借助互联网+、大数据积极探索线上线下结合的业务模式，聚焦抵押贷款和微贷业务，强化结构调整和风险管控，转
38、型发展取得积极成效。微贷专营体制改革微贷专营体制改革。公司进一步强化分支机构小微专营团队建设，建立完善了团队星级化、人员产能化、问责及时化、培训系统化的团队管理机制。同时，学习借鉴标杆银行小微金融的先进做法，设立了探索小微金融模式创新的小微专营机构台州分行。为保证“模式不走形、商业可持续”，公司明确台州分行必须坚持属地化的小微客群定位、网格化的社区营销方式、“三问三看”的信贷方法，并为台州分行建立了单独的体制、机制和制度保障体系，力争尽早形成成熟可复制的业务模式和专营机构管理模式，带动全行小微金融业务实现新的突破。小微产品体系建设。小微产品体系建设。围绕数据、信用、抵押三大方向，公司已开发形成
39、线上以“税金贷”为主、线下以“微贷卡”为主的微贷产品体系以及线上以“云抵贷”为主、线下以“抵易贷”为主的抵押产品体系。其中“税金贷”是公司探索线上获客、基于客户纳税信息而开发的首款微贷产品，该款产品实现了在线申请、在线自动审批、线下核实签约、网上自助提款和还款等诸多功能。公司全年累计发放税金贷 12.03 亿元，年末用信客户 1,481 户、户均贷款余额 21 万元；“云抵贷”是公司新开发的一款纯线上申请的抵押贷款产品，客户只需在线申请，系统即可自动评估和在线预审批，有效解决了小微客户贷款申请手续烦、时间长的痛点，极大地提升了小微客户的客户体验，提高了小微客户资金使用效率。公司全年累计发放云抵
40、贷 71.29 亿元，全年新增贷款 41.38 亿元。结构调整与风险管控。结构调整与风险管控。公司的小微金融已基本完成结构调整，全年新客户贷款投放达124.01 亿元，较上年增长 50.00 亿元；增量客户聚焦抵押产品和微贷产品，小微金融条线抵押贷款占比达到 83.75%，非抵押项下贷款户均 41 万元。通过管好“风险客户清单”和“重点管理客户清单”、建立“熔断机制”和“扣分机制”、坚守“真实性底线”和“违规高压线”、用好“打分卡模型”和“贷后管理模型”等措施，小微金融业务风险管控取得良好效果，全年小微金融条线不良贷款、关注类贷款、逾期贷款等风险指标均实现下降，存量业务风险基本出清，新增业务风
41、险得到有效控制。（四）金融市场业务（四）金融市场业务公司顺应监管要求，加强宏观研究，紧抓市场机遇，提升投资能力，调整业务结构，严控业务风险，实现金融市场业务盈利稳定增长。投资业务。投资业务。2017 年公司证券投资业务规模和收益均较上年同期有所增长，其中银行账户持仓结构持续优化，免税资产占比提升；交易账户全年收益率跑赢中债指数同期市场表现，债券借贷成为新的收益增长点。债券承销业务表现优异，全年债券承销总量 2,754.01 亿元，其中国开行债承销全市场排名第二，农发行债承销全市场排名第五，进出口行债承销全市场排名第四，获得优秀承销商、优秀交易商等多项荣誉。同业业务。同业业务。公司积极压缩同业业
42、务规模，大力调整同业业务资产负债结构。采取灵活的投资策略，加快资产流转，加强定价管理，提高资产收益；同时多渠道拓展负债来源，支持全行流动性管理，降低负债成本。杭州银行股份有限公司 2017 年年度报告13/92票据业务。票据业务。公司坚持审慎管理和专业判断，及时调整票据业务交易策略，提高做市交易能力，加大票据转贴力度，积极推进电票业务，票据利差及收益率显著提升。当年实现全行所有网点票交所系统上线，票交所交易量全市场排名前列，并被上海票据交易所评为 2017 年度优秀会员单位。公司同时加强风险防控，连续多年保持“票据业务零风险事件”的良好记录。托管业务。托管业务。公司以“安全、专业、贴心”的运营
43、服务叠加“极速、便利、多赢”的独特价值，打造精品托管品牌，受到市场的广泛认可。报告期，公司资产托管业务实现逆势增长。2017 年末，公司的资产托管业务规模达到 11,024.49 亿元，同比增长 16.63%。同业合作平台。同业合作平台。公司继续大力推动“价值连城”联盟建设，探索深化区域金融合作、合力服务地方经济的新模式，与湖州市政府签订绿色金融战略合作协议，得到地方政府和监管部门的高度评价。同时，深化联盟合作机制，联盟成员机构间在资金交易、资产托管、票据业务、债券投资、同业存单投资、跨境金融和项目投资等方面的业务合作量超过 1,800 亿元。（五）资产管理业务（五）资产管理业务公司资产管理业
44、务以转型发展为导向，产品端加大净值型理财产品的开发与销售，积极主动调整理财产品结构；投资端加强宏观研究能力和投资管理能力建设，优化资产配置。同时，严格管理投资风险，加强资产负债管理，最终实现资产管理业务稳健发展，为“资管新规”实施后资产管理业务的转型发展奠定了良好基础。推进理财产品结构调整。推进理财产品结构调整。公司积极拓展理财销售渠道，加大灵便型、净值型理财产品发行，扩大零售理财和对公理财规模，压缩同业理财规模。年末存续理财产品规模 1,985.83 亿元，同比压缩 16.83%。年末零售理财占比由年初的 48.98%提高至年末的 72.77%；同业理财占比由年初的 31.22%下降至年末的
45、 5.16%。公司连续第两年获得了中国证券报颁发的“金牛银行理财”奖，“幸福天年 1601 号银行理财管理计划”产品获得了中国财富管理机构颁发的“2017 中国创新银行理财产品君鼎奖”。积极提升资产管理能力。积极提升资产管理能力。建立完善宏观、策略、信用研究小组体系，提升投资研究的专业化程度，把握结构性融资和资本市场业务机会，增加相关资产配置，调整低收益同业资产配置比例；完善债券授信标的库入库、跟踪、调整机制，丰富债券池的投资标的，提高债券投资运作效率；强化专户管理，加强自主投资能力建设，取得较好的投资回报。切实加强各项基础管理。切实加强各项基础管理。继续坚持全行统一的风险管理，完成多项业务制
46、度修订和业务流程优化；增设资产负债管理团队，加强流动性管理和久期管理，合理规划资产负债结构；完善理财业务会计核算办法，完成资产管理系统的全面升级，有效提升了资产管理业务的精细化管理水平。理财信息登记工作还获得了银行业理财登记托管中心有限公司颁发的“2017 年全国银行业理财信息登记工作杰出单位”奖。（六）渠道与服务建设（六）渠道与服务建设为满足客户多元化的金融需求，公司在立足于物理渠道结构优化升级和服务效率提升的同时，积极丰富和拓展电子银行渠道服务功能。网点建设。网点建设。公司已实现机构网点在长三角、珠三角、环渤海湾等发达经济圈的战略布局。报告期内，公司新设分行1家（台州分行）、支行10家。截
47、至报告期末，公司已共计设立分支机构201家，其中在杭州地区设有支行（含总行营业部）100家，在北京、上海、深圳、南京、合肥设有分行5家和支行55家，在浙江省内的宁波、绍兴、温州、舟山、衢州、金华、丽水、嘉兴、台州、德清设有分行9家和支行32家，基本实现浙江省内机构全覆盖。与此同时，公司大力推进运营转型，报告期内全面推进柜面无纸化，大力推广电子票据和电子对账，优化完善移动金融和电子支付服务功能，建立和推广零售信贷集中作业模式，完善前移运营支撑，建设智慧银行统一平台，积极探索智慧银行、轻型网点等新型网点模式，有效提升了网点服务效率和业务支撑能力。电子渠道。电子渠道。顺应金融科技发展趋势，公司积极拓
48、展线上服务渠道。积极应用移动支付技术，大力发展直销银行和手机银行，持续丰富网上银行和微信银行功能。通过减免自助渠道的部杭州银行股份有限公司 2017 年年度报告14/92分交易手续费、建立在线贷款申请和审批流程、丰富在线财富管理内容、扩展公共事业缴费服务等措施，有效降低了客户成本，提升了客户体验，提高了运营效率。同时，通过强化线上各类电子渠道的安全认证措施，确保为客户提供安全的电子服务渠道。公司直销银行推进网络信贷，丰富产品序列，引入基金、保险、黄金代销等产品。同时不断丰富应用场景，提升客户体验。报告期末，直销银行注册用户数达到133.51万户，较年初增长105.40%；个人手机银行3.0上线
49、，实现超级账户、移动支付终端、智能投顾、消费金融等金融场景创新，手机银行用户达到108.12万户，较年初增长54.88%；网上银行上线同业网银，改造银企直连和票据平台，创新杭银在线招投标平台的在线保函和租赁模式，企业网银用户达到2.30万户，小企业网银用户达到8.27万户。四、报告期内核心竞争力分析四、报告期内核心竞争力分析1、主要经营区域经济转型领先作为公司主要经营区域的浙江省和杭州市保持了经济增长和产业转型的良好势头，产业结构不断优化，质量效益不断提高，特别是受长江经济带的区位优势扩大和“后峰会前亚运”时代综合效应的提振，转型节奏明显加快，给经济发展注入了新的生机与活力。产业结构转型升级的
50、成效尤为显著，旧产能、过剩产能和高污染高能耗产能加快淘汰，资本密集型、技术密集型和环境可持续的第三产业在产业结构中的占比不断提升，先进制造业增加值连续保持两位数以上的同比增速，率先走上了“高质量发展”的新时代、新模式和新经济之路。2、数字化转型先发优势凸显公司充分利用杭州市在信息化、数字化和互联网化的地缘优势、人才优势和产业优势，以及全球领先的数字城市和智慧城市的建设，加快推进落实数字化转型，形成一定的先发优势。公司系统性打造“公鸡贷”“幸福易贷”“银企贷”“牛大管家”“神机营”和“斑马爱家”等产品平台，组建网络信贷产品工作室和集中作业中心，树立新零售金融理念，改变以往“人网点产品”的传统零售