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1、江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 1 江苏江阴农村商业银行股份有限公司江苏江阴农村商业银行股份有限公司 Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co.,LTD.（股票代码：（股票代码：002807）2016 年度报告年度报告 2017 年年 3 月月 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 2 第一节第一节 重要提示重要提示 一、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。二、本行于 2017 年 3 月 13
2、日召开了江苏江阴农村商业银行股份有限公司第五届董事会第十一次会议，应出席董事 11 名，实到董事 11 名，以现场表决的方式审议通过了关于江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告及摘要的议案。三、本行董事长孙伟、行长任素惠、主管会计工作负责人王峰及会计机构负责人常惠娟声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。四、本年度报告所载财务数据及指标按照企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。五、信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）根据审计准则对本行 2016 年度财务报告进行了审计并出具了标准无保留意见的审计报告。六、本报告涉及未来计
3、划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。七、请投资者认真阅读本年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，敬请参阅江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年年度报告全文第四节“经营情况讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。八、公司经本次董事会审议通过的利润分配预案为：以 2016 年末总股本 1,767,354,347 股为基数，向全体股东每 10 股派发现金红利 1.50 元（含税）；2016 年度不送股，不转增股本。九、本年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存
4、在尾差。江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 3 目录目录 第一节 重要提示.2 第二节 公司简介.5 第三节 公司业务概要.11 第四节 经营情况讨论与分析.13 第五节 重要事项.32 第六节 股份变动和股东情况.45 第七节 优先股相关情况.50 第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况.50 第九节 公司治理.61 第十节 公司债券相关情况.67 第十一节 财务报告.68 第一节 重要提示.2 第二节 公司简介.5 第三节 公司业务概要.11 第四节 经营情况讨论与分析.13 第五节 重要事项.32 第六节 股份变动和股东情况.45 第七节 优先股相关情况.50
5、第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况.50 第九节 公司治理.61 第十节 公司债券相关情况.67 第十一节 财务报告.68 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 4 释义释义 释义项 指 释义内容“本行”或“公司”或“江阴银行”指 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 宣汉诚民村镇银行 指 宣汉诚民村镇银行有限责任公司 双流诚民村镇银行 指 双流诚民村镇银行有限责任公司 句容苏南村镇银行 指 句容苏南村镇银行股份有限公司 兴化苏南村镇银行 指 兴化苏南村镇银行股份有限公司 海口苏南村镇银行 指 海口苏南村镇银行股份有限公司 江苏靖江农村商业银行 指 江苏靖江农村商业银行
6、股份有限公司 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 5 第二节第二节 公司简介公司简介 一、公司信息 一、公司信息 股票名称 江阴银行 股票代码 002807 股票上市证券交易所 深圳证券交易所 公司的中文名称 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 公司的中文简称 江阴银行 公司的外文名称 Jiangsu Jiangyin Rural Commercial Bank Co.,LTD.公司的外文名称缩写 JRCB 公司的法定代表人 孙伟 注册资本 1,767,354,347 元 注册地址 中国江苏省江阴市澄江中路 1 号 注册地的邮政编码 214431 办公地址 中国江苏省江阴市
7、砂山路 4 号 办公地址的邮政编码 214431 公司网址 http:/ 服务热线 96078 二、联系人和联系方式 二、联系人和联系方式 项目项目 董事会秘书董事会秘书 证券事务代表证券事务代表 姓名 陆建生 周晓堂 联系地址 中国江苏省江阴市长江路 203 号董事会办公室 中国江苏省江阴市长江路 203 号董事会办公室 电话 0510-86851978 0510-86851978 传真 0510-86850069 0510-86850069 电子信箱 三、信息披露及备置地点 三、信息披露及备置地点 公司选定的信息披露报纸的名称 中国证券报、证券时报、上海证券报、证券日报 登载年度报告的中国
8、证监会指定网站的网址 巨潮网 http:/ 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 6 公司年报的备置地点 深圳证券交易所、本行董事会办公室 四、注册资本变更情况 四、注册资本变更情况 统一社会信用代码 91320000732252764N 公司上市以来主营业务的变化情况 无变更 历次控股股东的变更情况 本行无控股股东 五、其他相关资料 五、其他相关资料 1、公司聘请的会计师事务所、公司聘请的会计师事务所 会计师事务所名称 信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）会计师事务所办公地址 北京市东城区朝阳门北大街 8 号富华大厦 A 座 9 层 签字会计师姓名 陈宏青、郭锋 2、公司
9、聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构、公司聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构 保荐机构名称保荐机构名称 保荐机构办公地址保荐机构办公地址 保荐代表人姓名保荐代表人姓名 持续督导期间持续督导期间 光大证券股份有限公司 上海市新闸路 1508 号 魏贵云、刘海涛 2016 年 9 月 2 日至 2018 年会计年度结束 六、会计数据和财务指标摘要 六、会计数据和财务指标摘要 公司是否因会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述以前年度会计数据 是 否 单位：人民币千元 项目项目 20162016 年度年度 20152015 年度年度 本年比上年增减本年比上年增减 20142014 年度年
10、度 营业收入 2,469,411 2,504,301-1.39%2,362,205 归属于上市公司股东的净利润 777,926 814,499-4.49%817,924 归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润 766,597 806,275-4.92%747,433 经营活动产生的现金流量净额 14,322,012 8,648,394 65.60%4,008,338 基本每股收益（元/股）0.4779 0.5228-8.59%0.5250 稀释每股收益（元/股）0.4779 0.5228-8.59%0.5254 加权平均净资产收益率 9.92%12.13%-2.21%14.12%项目项目
11、 20162016 年末年末 20152015 年末年末 本年末比上年末增减本年末比上年末增减 20142014 年末年末 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 7 项目项目 20162016 年度年度 20152015 年度年度 本年比上年增减本年比上年增减 20142014 年度年度 总资产 104,084,887 90,478,408 15.04%83,586,442 归属于上市公司股东的净资产 8,751,954 7,234,315 20.98%6,259,715 注：1、营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑收益和其他业务收入
12、。2、根据 公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）的规定，需按调整后的股数重新计算各比较期间的每股收益，上表各比较期的每股收益、每股净资产、每股经营性活动产生的现金流量净额均需按调整后的股数重新计算。报告期末至年度报告披露日股本是否发行新股、增发、配股、股权激励行权、回购等原因发生变化且影响所有者权益净额。是 否 是否存在公司债 是 否 截止披露前一交易日的公司总股本：截止披露前一交易日的公司总股本（股）1,767,354,347 用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股）0.4779 七、境内外会计准则下会计数据差异 七、境内外会计准
13、则下会计数据差异 1、同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况、同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 适用 不适用 公司报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。2、同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况、同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况 适用 不适用 公司报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。3、境内外会计准则下会计数据差异原因说明、境内外会计准
14、则下会计数据差异原因说明 适用 不适用 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 8 八、分季度财务指标 八、分季度财务指标 单位：人民币千元 注：按照企业会计准则，本行按成本计量的可供出售金融资产于收到利息时确认收入，而本行该类资产配置多数在第四季度收息，因此本行第四季度净利润高于前三季度平均净利润水平。上述财务指标或其加总数是否与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标存在重大差异。是 否 九、非经常性损益项目及金额 九、非经常性损益项目及金额 适用 不适用 单位：人民币千元 项目项目 2016 年金额年金额 2015 年金额年金额 2014 年金额年金额 非流动资产处置
15、损益（包括已计提资产减值准备的冲销部分）-474 -188 3,182 计入当期损益的政府补助（与企业业务密切相关，按照国家统一标准定额或定量享受的政府补助除外）11,971 12,162 93,467 除上述各项之外的其他营业外收入和支出 7,852 3,228 4,547 减：所得税影响额 5,021 3,808 25,043 少数股东权益影响额（税后）2,999 3,170 5,662 合计合计 11,328 8,224 70,491 注：根据公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益（2008 年修订）规定计算。十、吸收存款和发放贷款情况 十、吸收存款和发放贷款情况 单
16、位：人民币千元 项目项目 2016年年第一季度第一季度 2016年年第二季度第二季度 2016年年第三季度第三季度 2016年年第四季度第四季度 营业收入 600,880 582,724 663,618 622,189 归属于母公司股东的净利润 176,790 184,958 148,486 267,692 归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润 166,057 184,681 148,737 267,122 经营性活动产生的现金流量净额 3,254,194 -1,122,280 3,977,810 8,212,288 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 9 根据中国
17、人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知（银发【2015】14 号），从 2015 年开始，非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按央行新的统计口径，2016 年 12 月 31 日存款总额为 745.62 亿元、贷款总额为 525.26 亿元。十一、补充财务指标 十一、补充财务指标 监管指标监管指标 监管标准监管标准 20162016年年 20152015年年 20142014年年 资本状况 资本充足率（%）10.5 14.18 13.99 13.92 一级资本充足率（%）8.5 13.08
18、 12.87 12.85 核心一级资本充足率（%）7.5 13.08 12.87 12.85 流动性 流动性比例（本外币）（%）25 68.52 85.98 52.8 信用风险 不良贷款率（%）5 2.41 2.17 1.91 存贷款比例(本外币)(%)75 71.33 73.51 76.37 单一客户贷款比例（%）10 4.72 4.30 4.18 最大十家客户贷款比率（%）50 35.21 29.71 29.78 单一最大集团客户授信比例(%)15 7.19 9.84 7.09 贷款迁徙率 正常类贷款迁徙率(%)不适用 19.39 16.69 14.51 关注类贷款迁徙率(%)不适用 35
19、.79 25.29 51.59 次级类贷款迁徙率(%)不适用 13.41 61.98 3.78 可疑类贷款迁徙率(%)不适用 22.91 16.69 23.20 拨备情况 拨备覆盖率(%)150 170.14 169.72 171.97 贷款拨备比(%)不适用 4.10 3.68 3.29 盈利能力 成本收入比（%）45 35.96 31.59 35.96 项目项目 2016年年度度 2015年年度度 2014年度年度 存款总额存款总额 73,641,400 67,653,212 63,083,422 其中：对公活期存款 20,133,739 17,342,293 16,315,373 对公定
20、期存款 13,856,743 13,071,479 16,403,476 活期储蓄存款 8,031,983 7,032,194 6,091,007 定期储蓄存款 27,193,629 26,186,588 24,144,354 其他存款 4,425,306 4,020,658 129,213 贷款总额贷款总额 52,526,115 49,856,568 48,391,859 其中：公司贷款和垫款（不含贴现）38,566,104 36,587,477 36,689,028 贴现 9,436,141 8,806,430 8,060,800 个人贷款和垫款 4,523,870 4,462,661 3
21、,642,031 贷款损失准备贷款损失准备 2,153,751 1,836,874 1,591,026 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 10 监管指标监管指标 监管标准监管标准 20162016年年 20152015年年 20142014年年 总资产收益率（%）不适用 0.79 0.94 1.07 净利差（%）不适用 2.07 2.50 2.67 净息差（%）不适用 2.34 2.77 2.95 注 1、上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、迁徙率、拨备覆盖率、贷款拨备比按照中国银监会监管口径计算。2、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入生息
22、资产平均余额。3、总资产收益率率=税后利润平均总资产；平均总资产=（期初资产总额+期末资产总额）2；成本收入比=业务及管理费用营业收入100%。1、资本充足率 1、资本充足率 单位：人民币万元 项目项目 20162016年年1212月月3 31 1日日 20152015年年1212月月3 31 1日日 核心一级资本净额 901290.76 751417.12 一级资本净额 897054.85 748132.77 二级资本 75649.14 65008.14 总资本净额 972703.99 813140.91 风险加权资产合计 6857340.44 5813104.66 核心一级资本充足率核心一
23、级资本充足率 13.08%12.87%一级资本充足率一级资本充足率 13.08%12.87%资本充足率资本充足率 14.18%13.99%注：根据商业银行资本管理办法（试行）（中国银行业监督管理委员会2012年第1号令）计算。2、杠杆率 2、杠杆率 单位：人民币千元 项目项目 2016 年年 12 月月 31 日日 2016 年年 9 月月 30 日日 2016 年年 6 月月 30 日日 2016 年年 3 月月 31 日日 一级资本净额 8,970,549 8,774,881 7,647,230 7,662,263 调整后表内外资产余额 110,741,883 110,071,566 10
24、2,221,216 100,541,667 杠杆率杠杆率(%)8.10 7.97 7.48 7.62 注：根据商业银行资本管理办法（试行）（中国银行业监督管理委员会2012年第1号令）计算。江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 11 第三节第三节 公司业务概要公司业务概要 一、报告期内本行从事的主要业务 一、报告期内本行从事的主要业务 本行主营业务经营范围为经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准的下列业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务，代理发行、代理兑付、承销政府债券，从事银行卡业务，提供信用证服
25、务与担保；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务；代客外汇买卖业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。二、主要资产重大变化情况 二、主要资产重大变化情况 1、主要资产重大变化情况、主要资产重大变化情况 本行主要资产变化情况详见“第四节 经营情况讨论与分析 三、资产负债情况分析”。2、主要境外资产情况、主要境外资产情况 适用 不适用 三、核心竞争力分析 三、核心竞争力分析 依托江阴雄厚的县域经济综合发展实力，本行坚持服务中小企业、小微企业的市场定位，逐步探索出一条具有自身特色的成长道路，从而满足辖区多层
26、次的金融需求，更好地服务地方实体经济发展。一是公司治理良好。股东大会、董事会、监事会以及高级管理层运作架构健全，现代金融企业制度完善，“三会”职责权限划分明确。二是市场定位明确。立足地方实体经济，践行普惠金融，创新金融产品与服务，多年来本行已成为辖区“三农”和中小企业的金融服务主力军。三是营销网络覆盖广。本行拥有全方位、现代化、立体式分销渠道网络，是江阴地区网点数量最多、覆盖面最广的银行业金融机构，各项业务的快速发展得益于本行分布广泛且布局合理的分销网络。四是客户基础多层次。本行积极拓展有效客户的广度和深度，在江阴市银行业金融机构中，本行存贷江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告
27、全文 12 款客户数量、借记卡发卡量、中小企业贷款户数均位列第一，在互联网金融风起云涌的时代，本行在网上银行和手机银行客户、微信关注用户以及互联网支付用户的开拓上大有作为。五是业务产品专而精。本行加快业务创新，逐渐形成能够满足不同客户需求的微贷产品，助力“三农”和中小微企业发展。推出“众创基金”平台产品，支持“大众创业、万众创新”；创立“芙蓉”自主理财系列产品，满足百姓差异化、特色化、精细化的理财需求。六是不断抢抓机遇。本行以支持实体经济发展为突破口，借助社会和政府的力量加快业务模式转型创新，推动普惠金融发展，实现零售业务、公司业务、小微业务、资金业务、中间业务和新兴业务的蓬勃发展。江苏江阴农
28、村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 13 第四节第四节 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 一、概述 一、概述 2016 年，面对经济发展新常态，本行紧紧围绕“扩面稳增、提质增效、创新调整、规范防险、优化形象”的工作主线，扎实践行普惠金融，深入推进转型发展，经受住了外部经济环境复杂变化的多重考验，全行业务经营保持了稳健发展态势，主要体现在以下五个方面：一是抓实核心业务，增强发展核心竞争力。一是抓实核心业务，增强发展核心竞争力。在存款业务上，通过创新产品、开展系列营销活动，有效拓展客户、提升客户服务的满意度；在信贷投放上，牢牢把握做小做散，以多方合作为契机，以产品创新为抓手，积极对
29、接重点重大项目，不断优化信贷投放结构，稳步提升贷款规模；在国际业务上，围绕辖区外向型经济和外贸企业发展现状，通过开展走访企业活动，推出“信保融”等新产品，新增韩元结算币种，促进国际业务逆势做强。二是注重金融创新，输入转型发展新动力。二是注重金融创新，输入转型发展新动力。围绕智慧银行发展方向，积极与腾讯开展战略合作，成为首家腾讯“互联网+”金融实践基地，积极拓展第三方支付渠道，推出“收银宝”全网收单业务，以“金邻里”社区银行为媒介，探索智慧金融服务新模式。大力拓展同业业务，提升理财产品竞争力，为我行做大资产规模、盈利能力持续提升增强动力。三是加速业务拓展，打开金融普惠新局面。三是加速业务拓展，打
30、开金融普惠新局面。报告期内，本行成立小微业务特色支行，完成小微业务城乡布点，小微贷管理机制、营销机制和风控机制不断完善；为满足客户不同需求，新推“拍卖贷”、“绿能贷”、“存保贷”、“信保贷”、“住房贷”等新型融资产品，不断拓宽融资渠道；建立和完善银银合作、银政合作机制，助力实体经济发展。四是加强能力建设，实现管理效能新提升。四是加强能力建设，实现管理效能新提升。报告期内，本行不断深化合规建设，全年共修改各类制度、流程 60 余项；持续提升风控能力，扎实防控信贷风险，千方百计清降不良贷款；高压推进案防治理，组织开展专项检查、排查活动完善全行案防管理体系和管理机制。五是坚定战略实施，拓宽持续发展新
31、空间。五是坚定战略实施，拓宽持续发展新空间。2016 年 9 月 2 日我行正式登陆深交所，成为全国首家 A股上市的农商银行，为我行发展、品牌提升带来了新机遇；报告期内，本行第一家分行常州分行正式开业，外延式发展步伐加快；人才战略梯队化不断推进，人才库储备得到充实，管理层平均年龄下降，逐步形成中青年管理梯队。江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 14 二、主营业务分析 二、主营业务分析 1、概述、概述 是否与经营情况讨论与分析中的概述披露相同 是 否 参见“第四节 经营情况讨论与分析”中的“一、概述”相关内容。2、收入与成本、收入与成本 利润表主要项目变动 单位：人民币千元
32、 项目项目 20162016 年度年度 20152015 年度年度 变动额变动额 变动比例变动比例 一、营业一、营业收入收入 2,469,411 2,504,301 -34,890-1.39%利息净收入 2,261,752 2,370,543 -108,791-4.59%利息收入 4,166,502 4,333,341 -166,839-3.85%利息支出 1,904,750 1,962,798 -58,048-2.96%手续费及佣金净收入 49,622 53,859 -4,237-7.87%手续费及佣金收入 66,117 66,614 -497-0.75%手续费及佣金支出 16,495 12
33、,755 3,740 29.32%投资收益 146,241 29,033 117,208 403.71%公允价值变动损益 -29,101 15,787 -44,888-284.34%汇兑收益 23,606 17,062 6,544 38.35%其他业务收入 17,292 18,016 -724-4.02%二、营业支出二、营业支出 1,655,351 1,616,947 38,404 2.38%营业税金及附加 48,323 122,592 -74,269-60.58%业务及管理费 887,878 791,152 96,726 12.23%资产减值损失 713,731 691,565 22,166
34、 3.21%其他业务成本 5,419 11,638 -6,219-53.44%三、营业利润三、营业利润 814,060 887,354 -73,294-8.26%加：营业外收入 22,112 16,080 6,032 37.51%减：营业外支出 2,873 3,893 -1,020-26.20%四、利润总额四、利润总额 833,299 899,540 -66,241-7.36%减：所得税费用 65,907 84,616 -18,709-22.11%五、净利润五、净利润 767,392 814,925 -47,533-5.83%江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 15 项目
35、项目 20162016 年度年度 20152015 年度年度 变动额变动额 变动比例变动比例 归属于母公司所有者的净利润 777,926 814,499 -36,573-4.49%少数股东损益 -10,533 426 -10,959-2572.54%（1）利息收入分析 单位：人民币千元 项目项目 20162016 年度年度 20152015 年度年度 增减额增减额 增长率增长率 一、利息收入一、利息收入 4,166,502 4,333,341 -166,839-3.85%存放同业 21,922 38,202 -16,280-42.62%存放中央银行 140,653 157,309 -16,65
36、6-10.59%拆出资金 16,632 7,268 9,364 128.84%买入返售金融资产 5,282 14,821 -9,539-64.36%对公贷款 2,203,772 2,351,180 -147,408-6.27%个人贷款 139,456 178,011 -38,555-21.66%贴现 325,814 454,456 -128,642-28.31%债券 846,197 872,840 -26,643-3.05%理财产品和资管计划 270,174 93,107 177,067 190.18%贷记卡利息 196,029 165,875 30,154 18.18%其他 570 271
37、299 110.33%二、利息支出二、利息支出 1,904,750 1,962,798 -58,048-2.96%同业存放 11,751 10,867 884 8.13%卖出回购金融资产 334,810 239,934 94,876 39.54%拆入资金 1,350 215 1,135 527.91%吸收存款 1,531,512 1,647,603 -116,091-7.05%转贴现 16,612 48,606 -31,994-65.82%其他 8,714 15,574 -6,860-44.05%利息净收入利息净收入 2,261,752 2,370,543 -108,791-4.59%下表列示
38、了生息资产和付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收息率和平均付息率。江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 16 单位：人民币千元 项目项目 2016 年年度度 2015 年年度度 日均余额日均余额 利息收入利息收入/支出支出 平均收益平均收益/成本率成本率 日均余额日均余额 利息收入利息收入/支出支出 平均收益平均收益/成本率成本率 资产资产 存放和拆放同业 2,240,852 38,554 1.72%1,866,173 45,470 2.44%贷款 50,608,656 2,865,071 5.66%49,440,293 3,149,522 6.37%证券投资 32,
39、896,932 1,116,371 3.39%22,209,142 965,947 4.35%负债负债 存款 70,395,974 1,531,512 2.18%64,391,416 1,647,603 2.56%同业及其他金融机构存放和拆入款项 13,910,598 347,911 2.50%10,147,571 251,016 2.47%本行净利息收入主要受本行生息资产和计息负债的平均余额，以及这些资产的收益率与负债的成本所影响。这些生息资产的平均收益率和计息负债的平均成本在很大程度上受人民银行的基准利率和利率政策的影响。目前，本行面临存贷款利差收窄现状，营业收入略有下降；同时本行为提高本
40、行的风险抵抗能力，加大对相关贷款减值准备的计提力度，因此本行净利润较上期略有下降，但本行业务始终保持稳健发展。（2）业务及管理费 2016 年，本行业务及管理费用 8.88 亿元，同比增长 12.23%，成本收入比为 35.96%。费用的增长主要系业务规模增长、固定资产投资增加、以及存款保险费用增加所致。以下为报告期内本行业务及管理费的主要构成：单位：人民币千元 项目项目 2016 年度年度 2015 年度年度 增减额增减额 增长率增长率 业务费用 301,922 246,478 55,444 22.49%员工费用 495,771 467,257 28,514 6.10%固定资产折旧 75,1
41、91 65,376 9,815 15.01%无形资产摊销 14,994 12,040 2,954 24.53%合计合计 887,878 791,152 96,726 12.23%成本收入比 35.96%31.59%-上升 4.37 个百分点 注：成本收入比=业务及管理费用营业收入（3）资产减值损失 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 17 2016 年，本行共计提资产减值损失 7.14 亿元，比上年增加 0.22 亿元，增长 3.21%。主要原因：一是2016 年本行贷款总量上升，公司按照稳健的原则提取拨备；二是基于本行不良率的上升，为提高本行的风险抵抗能力，本行对相关贷
42、款加大了贷款损失准备的计提比例。单位：人民币千元 项目项目 2016 年度年度 2015 年度年度 增减额增减额 增长率增长率 其他应收款坏账损失 4,853 4,068 785 19.30%贷款减值损失 718,478 671,498 46,980 7.00%持有至到期投资减值损失 -9,600 16,000 -25,600 -160.00%合计合计 713,731 691,565 22,166 3.21%（4）利润表其他事项 单位：人民币千元 项目项目 2016 年度年度 2015 年度年度 变动幅度变动幅度 备注备注 投资收益 146,241 29,033 403.71%注 1 公允价值
43、变动收益 -29,101 15,787 -284.34%注 2 汇兑收益 23,606 17,062 38.35%注 3 税金及附加 48,323 122,592 -60.58%注 4 其他业务成本 5,419 11,637 -53.43%注 5 营业外收入 22,112 16,080 37.51%注 6 注 1：2016 年度投资收益较 2015 年度增长的原因主要系因资金业务发展需要，金融资产投资买卖业务大幅增长所致。注 2：2016 年度公允价值变动收益较 2015 年度减少的原因主要系本行投资的以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产期末公允价值下降所致。注 3：2016 年度汇兑
44、损益本期较 2015 年度增加的原因主要系本期人民币贬值，汇率波动所致。注 4：2016 年度税金及附加较 2015 年度减少的原因主要系自 2016 年 5 月营改增后，不再缴纳营业税，改为缴纳增值税所致。注 5：2016 年度其他业务成本较 2015 年度减少的原因主要系 2015 年度成本中包括支付信贷资产证券化承销费用导致 2015 年度其他业务成本较高所致。注 6：2016 年度营业外收入较 2015 年度增加的主要原因系本期收到的政府补助较高所致。江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 18 三、资产负债情况分析 三、资产负债情况分析 1、资产构成及变动情况、资产
45、构成及变动情况 截至 2016 年 12 月 31 日和 2015 年 12 月 31 日，本行总资产分别为 1040.85 亿元和 904.78 亿元。2016年末本行总资产较 2015 年末上升 15.04%。本行资产主要由现金及存放中央银行款项、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、发放贷款及垫款（扣除贷款减值准备）、买入返售金融资产、可供出售金融资产、持有至到期投资和应收款项类投资等构成。报告期内，本行资产的构成情况如下表所示：单位：人民币千元 项目项目 20162016 年年 1212 月月 3131 日日 2012015 5 年年 1212 月月 3131 日日 占比增减占
46、比增减 金额金额 占比占比 金额金额 占比占比 现金及存放中央银行款项 11,176,468 10.74%13,410,167 14.82%-4.08%存放同业及其他金融机构款项 866,941 0.83%1,221,125 1.35%-0.52%拆出资金 1,235,590 1.19%-0.00%1.19%以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 1,998,752 1.92%1,310,968 1.45%0.47%应收利息 470,698 0.45%407,150 0.45%0.00%其他流动资产 1,173 0.00%29,351 0.03%-0.03%发放贷款及垫款 50,372,
47、364 48.40%48,019,694 53.07%-4.67%可供出售金融资产 22,805,778 21.91%12,780,250 14.13%7.78%持有至到期投资 12,282,024 11.80%10,416,578 11.51%0.29%应收款项类投资 900,000 0.86%1,200,000 1.33%-0.47%长期股权投资 187,241 0.18%168,045 0.19%-0.01%投资性房地产 74,390 0.07%79,646 0.09%-0.02%固定资产 568,693 0.55%562,903 0.62%-0.07%在建工程 282,295 0.27
48、%139,815 0.15%0.12%无形资产 89,155 0.09%82,945 0.09%0.00%递延所得税资产 687,775 0.66%568,745 0.63%0.03%其他资产 85,549 0.08%81,027 0.09%-0.01%资产总计资产总计 104,084,887 100.00%90,478,408 100.00%（1）发放贷款和垫款 贷款和垫款是本行资产的最主要组成部分。报告期内，本行贷款及垫款情况如下：单位：人民币千元 江苏江阴农村商业银行股份有限公司 2016 年度报告全文 19 项目项目 20162016 年年 1212 月月 3131 日日 201201
49、5 5 年年 1212 月月 3131 日日 金额金额 占比占比 金额金额 占比占比 公司贷款和垫款 48,002,245 91.39%45,393,908 91.05%其中：普通贷款 38,537,526 73.37%36,556,952 73.32%垫款 28,578 0.05%30,526 0.06%贴现 9,436,141 17.96%8,806,430 17.66%个人贷款和垫款 4,523,870 8.61%4,462,661 8.95%贷款和垫款总额贷款和垫款总额 52,526,115 100.00%49,856,568 100.00%减：贷款减值准备 2,153,751 1,8
50、36,874 贷款和垫款净额贷款和垫款净额 50,372,364 48,019,694 报告期内本行的公司贷款主要包括普通公司贷款和贴现，公司贷款余额持续增长，其原因主要是虽然报告期内我国整体经济虽面临下行压力，但仍持续增长，江阴市经济增长较为稳定，民营经济发展活跃，中小微型企业贷款需求旺盛，为本行扩大市场份额提供了良好的前提条件。同时本行改进了管理模式，强化了考核激励，加快了创新力度，拓展了营销能力，加大了对中小微型企业的信贷支持力度，积极培育优质信贷客户，优化公司信贷客户结构，优化信贷资源配置，从紧从快、扎扎实实、主动出击，保持了公司贷款的稳定增长。截至 2016 年 12 月 31 日，