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1、政治经济学原理（资本主义部分）政治经济学原理（资本主义部分）第十章 借贷资本与银行南开大学经济学系1第十章 借贷资本与银行 产业资本和商业资本的运动赋予了货币产业资本和商业资本的运动赋予了货币以资本的属性，因此，在资本主义经济中货以资本的属性，因此，在资本主义经济中货币除了执行一般货币的五项职能以外，又获币除了执行一般货币的五项职能以外，又获得了一种新的得了一种新的“使用价值使用价值”为它的所有为它的所有者带来利润的功能。这种属性，使货币资本者带来利润的功能。这种属性，使货币资本取得了借贷资本的职能。货币资本的借贷资取得了借贷资本的职能。货币资本的借贷资本职能是现代银行业及各种金融业的发展实本
2、职能是现代银行业及各种金融业的发展实质内容。质内容。2第一节 借贷资本与利息3第一节 借贷资本与利息本节有以下内容：本节有以下内容：一借贷资本的社会生产关系基础与一借贷资本的社会生产关系基础与借贷资本形成原因借贷资本形成原因二借贷资本的特征与运动形式二借贷资本的特征与运动形式三利息与利息率三利息与利息率四借贷资本的本质四借贷资本的本质4一借贷资本的社会生产关系一借贷资本的社会生产关系基础与借贷资本形成原因基础与借贷资本形成原因5一借贷资本的社会生产关系一借贷资本的社会生产关系基础与借贷资本形成原因基础与借贷资本形成原因 1、什么是借贷资本：什么是借贷资本：货币的所有者或银行为了取得利息收入货币
3、的所有者或银行为了取得利息收入而贷放给职能资本家的货币资本。货币通而贷放给职能资本家的货币资本。货币通过这一贷放活动成为借贷资本，它是从职过这一贷放活动成为借贷资本，它是从职能资本运动中独立出来的特殊资本形式。能资本运动中独立出来的特殊资本形式。6一借贷资本的社会生产关系基一借贷资本的社会生产关系基础与借贷资本形成原因础与借贷资本形成原因借贷资本的运动形式为：借贷资本的运动形式为：GG 或或 GG+G 即贷放出货币资本，一定时期后收回即贷放出货币资本，一定时期后收回原有货币资本并获得利息。原有货币资本并获得利息。7一借贷资本的社会生产关系基一借贷资本的社会生产关系基础与借贷资本形成原因础与借贷
4、资本形成原因2、资本主义借贷资本的社会生产关系基础资本主义借贷资本的社会生产关系基础 借贷资本的社会生产关系基础是货币在借贷资本的社会生产关系基础是货币在资本主义生产关系下所具有的资本属性。资本主义生产关系下所具有的资本属性。剩余价值转化为利润、利润表现为全部剩余价值转化为利润、利润表现为全部资本的产物以及利润率的平均化等过程，资本的产物以及利润率的平均化等过程，在社会上形成了资本与利润之间表面的固在社会上形成了资本与利润之间表面的固定联系，使货币本身带上了资本的属性。定联系，使货币本身带上了资本的属性。因此，货币所有者可以将货币作为资本贷因此，货币所有者可以将货币作为资本贷出并取得收益。出并
5、取得收益。8一借贷资本的社会生产关系基一借贷资本的社会生产关系基础与借贷资本形成原因础与借贷资本形成原因3、充当借贷资本的货币资本来源，闲置货充当借贷资本的货币资本来源，闲置货币资本转化为借贷资本的具体原因：币资本转化为借贷资本的具体原因：职能资本在其循环与周转中，会出现货职能资本在其循环与周转中，会出现货币资本的暂时闲置，它们构成了用于贷款币资本的暂时闲置，它们构成了用于贷款的货币资本的来源。的货币资本的来源。在一定时间也会出现另一些资本家对货在一定时间也会出现另一些资本家对货币资本的迫切需要。币资本的迫切需要。9一借贷资本的社会生产关系基一借贷资本的社会生产关系基础与借贷资本形成原因础与借
6、贷资本形成原因职能资本在运动中暂时闲置的情况：职能资本在运动中暂时闲置的情况：（1）尚未达到更新时间的固定资本所转移）尚未达到更新时间的固定资本所转移价值形成的折旧基金；价值形成的折旧基金；（2）暂时不需要购买生产资料和支付工资）暂时不需要购买生产资料和支付工资的商品销售款；的商品销售款；（3）正在积累过程中的投资基金。）正在积累过程中的投资基金。10一借贷资本的社会生产关系基础一借贷资本的社会生产关系基础与借贷资本形成原因与借贷资本形成原因职能资本对货币资本的需求：职能资本对货币资本的需求：（1）商品销售出以前，购买生产资料和支）商品销售出以前，购买生产资料和支付工资的货币资本需求；付工资的
7、货币资本需求；（2）提前更新固定资本的货币资本需要；）提前更新固定资本的货币资本需要；（3）为适应市场扩大而进行投资产生的货）为适应市场扩大而进行投资产生的货币资本需求。币资本需求。11一借贷资本的社会生产关系基础一借贷资本的社会生产关系基础与借贷资本形成原因与借贷资本形成原因 货币资本闲置与需要同时存在，使货币货币资本闲置与需要同时存在，使货币资本的持有者可以将货币资本的持有者可以将货币资本资本暂时借给职暂时借给职能资本家。后者实际使用货币资本，通过能资本家。后者实际使用货币资本，通过生产与流通活动实现价值增殖，并将所获生产与流通活动实现价值增殖，并将所获利润的一部分作为利息支付给货币资本的
8、利润的一部分作为利息支付给货币资本的所有者，形成借贷资本的实际运动。所有者，形成借贷资本的实际运动。12一借贷资本的社会生产关系基础一借贷资本的社会生产关系基础与借贷资本形成原因与借贷资本形成原因 借贷资本是从职能资本运动中分离出借贷资本是从职能资本运动中分离出来，并为职能资本服务的独立资本形式。来，并为职能资本服务的独立资本形式。当借贷活动由专门一部分资本家进行，当借贷活动由专门一部分资本家进行，就形成了独立的借贷资本运动。就形成了独立的借贷资本运动。13一借贷资本的社会生产关系基础一借贷资本的社会生产关系基础与借贷资本形成原因与借贷资本形成原因4、借贷资本来源的扩大：借贷资本来源的扩大：借
9、贷资本不仅来源于职能资本，而且，借贷资本不仅来源于职能资本，而且，其它的货币收入也有可能通过一定渠道其它的货币收入也有可能通过一定渠道转化为借贷资本。如，资本家暂时不用转化为借贷资本。如，资本家暂时不用于个人消费的货币收入、工人及其它工于个人消费的货币收入、工人及其它工薪收入人员的货币收入、政府暂时闲置薪收入人员的货币收入、政府暂时闲置的财政收入、以及各种保障与福利基金的财政收入、以及各种保障与福利基金及来自这些基金的收入等。及来自这些基金的收入等。14二借贷资本的特征与运动过程15二借贷资本的特征与运动过程1借贷资本的特征：借贷资本的特征：（1）在借贷资本形式下，货币是作为）在借贷资本形式下
10、，货币是作为资本本借给职能资本家的借给职能资本家的 在资本主义金融市场上，借贷活动被理在资本主义金融市场上，借贷活动被理解为职能资本家支付利息来解为职能资本家支付利息来“购买购买”货币货币（资本）的使用价值（增殖能力）。所以（资本）的使用价值（增殖能力）。所以教材上讲教材上讲“借贷资本是一种资本商品借贷资本是一种资本商品”。16二借贷资本的特征与运动过程（2）借贷资本家凭借对借贷资本的所有权）借贷资本家凭借对借贷资本的所有权来获得利息收入。来获得利息收入。资本的价值增殖额是通过资本实际执资本的价值增殖额是通过资本实际执行生产或流通职能而形成的。借贷资本行生产或流通职能而形成的。借贷资本家只是凭
11、借对借贷资本的家只是凭借对借贷资本的所有所有权来占有来占有职能资本获得的平均利润中一部分。职能资本获得的平均利润中一部分。17二借贷资本的特征与运动过程（3）借贷资本是最具拜物教性的资本形式：）借贷资本是最具拜物教性的资本形式：借贷资本的运动形式借贷资本的运动形式GG使货币创造收使货币创造收入、资本入、资本自行增殖自行增殖的假象最终形成。的假象最终形成。18二借贷资本的特征与运动过程2借贷资本的运动过程：借贷资本的运动过程：借贷资本直接表现出的运动过程为：借贷资本直接表现出的运动过程为：GG或或GG+G 借贷资本的实际运动过程为：借贷资本的实际运动过程为：G GWPWG G”或或G GWG G
12、”19三借贷资本形式下资本的二重三借贷资本形式下资本的二重存在及相应收入形式存在及相应收入形式20三借贷资本形式下资本的二重存三借贷资本形式下资本的二重存在及相应收入形式在及相应收入形式借贷资本形式下资本的二重存在：借贷资本形式下资本的二重存在：当借贷资本家把货币资本借给职能资当借贷资本家把货币资本借给职能资本后，同一资本就以所有权资本和职能本后，同一资本就以所有权资本和职能资本两重形式同时存在于不同人手中。资本两重形式同时存在于不同人手中。21三借贷资本形式下资本的二重存三借贷资本形式下资本的二重存在及相应收入形式在及相应收入形式 以职能资本的形式存在于产业或商业以职能资本的形式存在于产业或
13、商业资本家手中时，它们表现为职能资本家资本家手中时，它们表现为职能资本家使用的货币资本或由它转化而来的生产使用的货币资本或由它转化而来的生产资本或商品资本的形式。资本或商品资本的形式。以所有权资本的形式存在于借贷资本以所有权资本的形式存在于借贷资本家手中。它表现为种类繁多、内容复杂家手中。它表现为种类繁多、内容复杂的信用工具（有价证券）。的信用工具（有价证券）。22三借贷资本形式下资本的二重三借贷资本形式下资本的二重存在及相应收入形式存在及相应收入形式资本的不同形式形成的不同收入形式资本的不同形式形成的不同收入形式及其对剩余价值源泉的掩盖及其对剩余价值源泉的掩盖借贷资本的运动使平均利润分成了两
14、借贷资本的运动使平均利润分成了两个部分，一部分为企业主收入，它表现个部分，一部分为企业主收入，它表现为企业主活动的结果；另一部分为利息，为企业主活动的结果；另一部分为利息，表现为货币资本的创造物。这样，就掩表现为货币资本的创造物。这样，就掩盖了利润和利息的真正来源。盖了利润和利息的真正来源。23三借贷资本形式下资本的二重存在三借贷资本形式下资本的二重存在及相应收入形式及相应收入形式 按照资本主义生产当事人在实践中的按照资本主义生产当事人在实践中的思维逻辑，平均利润分解成的利息和企思维逻辑，平均利润分解成的利息和企业主收入被看成是有着各自独立来源的业主收入被看成是有着各自独立来源的不同收入。即使
15、是使用自有资本生产的不同收入。即使是使用自有资本生产的资本家也会把自己赚取的利润收入一部资本家也会把自己赚取的利润收入一部分看作是自己的资本产物，另一部分看分看作是自己的资本产物，另一部分看作是自己劳动的产物，从而使它们来自作是自己劳动的产物，从而使它们来自不同源泉的观念固定化了不同源泉的观念固定化了。24四利息与借贷资本的本质25四利息与借贷资本的本质1、资本主义利息及其本质：、资本主义利息及其本质：资本主义利息是货币所有者因贷出货币资本主义利息是货币所有者因贷出货币资本而从职能资本家那里获得的报酬。资本而从职能资本家那里获得的报酬。资本主义利息直接来自于职能资本家获资本主义利息直接来自于职
16、能资本家获得的平均利润，它的源泉是生产领域工人得的平均利润，它的源泉是生产领域工人创造的剩余价值的一部分。创造的剩余价值的一部分。资本主义利息本质上是剩余价值的一种资本主义利息本质上是剩余价值的一种特殊转化形式。特殊转化形式。26四利息与借贷资本的本质 借贷资本的本质：借贷资本的本质：由于借贷资本的利息来自于剩余价值，由于借贷资本的利息来自于剩余价值，所以，借贷资本的本质是借贷资本家凭所以，借贷资本的本质是借贷资本家凭借对货币资本的所有权无偿占有生产工借对货币资本的所有权无偿占有生产工人剩余劳动的经济关系。人剩余劳动的经济关系。27四利息与借贷资本的本质2各种错误的利息观：各种错误的利息观：（
17、1）利息是货币所有者）利息是货币所有者“节欲节欲”和和“等等待待”的报酬；的报酬；（2）利息是）利息是“未来财货未来财货”与与“现在财货现在财货”价值的差额；价值的差额；（3）利息是迂回生产的结果；）利息是迂回生产的结果；（4）利息是放弃灵活偏好的报酬。）利息是放弃灵活偏好的报酬。28四利息与借贷资本的本质3利息率及其数量决定因素：利息率及其数量决定因素：利息率是一定时期的利息额对贷出货利息率是一定时期的利息额对贷出货币资本数额（本金）之比。币资本数额（本金）之比。由于利息是职能资本从所获得的平均由于利息是职能资本从所获得的平均利润中支付的，因此，利息率小于平均利润中支付的，因此，利息率小于平
18、均利润率；同时，利息作为资本所有权在利润率；同时，利息作为资本所有权在经济上的实现，利息率不能等于零。经济上的实现，利息率不能等于零。29四利息与借贷资本的本质 在在0与平均利润率之间，利息率没有与平均利润率之间，利息率没有确定的内在标准和数量规律可循。确定的内在标准和数量规律可循。在实际经济生活中，它是由金融市场在实际经济生活中，它是由金融市场上借贷资本的供求状况决定的，并受到上借贷资本的供求状况决定的，并受到习惯、法律等社会因素的影响。习惯、法律等社会因素的影响。在现代资本主义经济中，利息率是政在现代资本主义经济中，利息率是政府用来调节消费、投资乃至资本市场价府用来调节消费、投资乃至资本市
19、场价格水平的重要宏观经济指标。格水平的重要宏观经济指标。30四利息与借贷资本的本质4、现代资本主义经济中利息来源的扩大化：、现代资本主义经济中利息来源的扩大化：在借贷资本的运动形式在借贷资本的运动形式GG上，货币即使上，货币即使不是借给生产或占有剩余价值的职能资本，不是借给生产或占有剩余价值的职能资本，它的所有者也要求借款人支付利息，这时它的所有者也要求借款人支付利息，这时利息也就不再直接来源于剩余价值。譬如，利息也就不再直接来源于剩余价值。譬如，各种消费性贷款所收取的利息就是来自于各种消费性贷款所收取的利息就是来自于债务人的收入；政府的各种借款所支付的债务人的收入；政府的各种借款所支付的利息
20、则是来自税收。利息则是来自税收。31四利息与借贷资本的本质5利息形态下资本概念的泛化利息形态下资本概念的泛化 由于借贷资本和利息是资本及其收入由于借贷资本和利息是资本及其收入最没有内容、最为表面化的形式，所以，最没有内容、最为表面化的形式，所以，它们的存在不仅使人们对资本产生幻想，它们的存在不仅使人们对资本产生幻想，而且还使人们把不是资本的范畴也看作而且还使人们把不是资本的范畴也看作是资本。我把这种现象称为是资本。我把这种现象称为“资本概念资本概念的泛化的泛化”。32四利息与借贷资本的本质资本概念泛化的思维逻辑：资本概念泛化的思维逻辑：在借贷资本的形态上，资本成了一种可在借贷资本的形态上，资本
21、成了一种可以带来收入的神秘物。反过来人们按照资本以带来收入的神秘物。反过来人们按照资本带来收入的思路，把其它类型的收入也当作带来收入的思路，把其它类型的收入也当作某种某种“资本资本”带来的带来的“利息利息”，那末，任何，那末，任何带来收入的表面依据就被看作是带来这种带来收入的表面依据就被看作是带来这种“利息利息”的的“资本资本”。并且按照流行的利息率。并且按照流行的利息率倒算出它的倒算出它的“价值价值”。33（三）利息与借贷资本的本质资本概念泛化的举例：资本概念泛化的举例：1、在资本主义、在资本主义观念支配下，一些人把雇佣工人的工资看观念支配下，一些人把雇佣工人的工资看作是工人的作是工人的“人
22、力资本人力资本”带来的带来的“利息利息”。这样，本来没有任何生产资料的工人凭空这样，本来没有任何生产资料的工人凭空就持有了一笔可观数量的就持有了一笔可观数量的“资本资本”。2、工商业中各种商誉可以给具有这种商、工商业中各种商誉可以给具有这种商誉商家带来更多的客户，因而誉商家带来更多的客户，因而“商誉商誉”也也被看成是资本。被看成是资本。34第二节银行资本与银行利润35第二节银行资本与银行利润 1、资本主义银行及其活动方式、资本主义银行及其活动方式 资本主义银行是借贷资本实现其活动的资本主义银行是借贷资本实现其活动的组织机构，它是通过经营货币资本的借贷组织机构，它是通过经营货币资本的借贷获取利润
23、的资本主义企业。获取利润的资本主义企业。银行的基本活银行的基本活动是通过吸收存款，集中社会上暂时闲置动是通过吸收存款，集中社会上暂时闲置的货币资本并贷放给职能资本家或其它需的货币资本并贷放给职能资本家或其它需要货币（资本）的人员，从贷款与存款的要货币（资本）的人员，从贷款与存款的利息差额中利息获取利润。利息差额中利息获取利润。36第二节银行资本与银行利润2、银行资本的构成、银行资本的构成 银行用于借贷活动的货币资本为银行银行用于借贷活动的货币资本为银行资本。此外，银行从事经营活动所需投资本。此外，银行从事经营活动所需投入的设备及各种费用，在银行家的观念入的设备及各种费用，在银行家的观念里也是银
24、行资本。里也是银行资本。事实上只有前者构成真正的银行资本，事实上只有前者构成真正的银行资本，后者实际上是银行活动的流通费用后者实际上是银行活动的流通费用。37第二节银行资本与银行利润n按银行资本的来源划分，银行资本分为按银行资本的来源划分，银行资本分为自有资本和借入资本，其中借入资本是自有资本和借入资本，其中借入资本是银行资本的主要部分，它表现为各种存银行资本的主要部分，它表现为各种存款。款。38第二节银行资本与银行利润3、银行资本的存在形式：、银行资本的存在形式：银行资本除用于应付取款而保留的现银行资本除用于应付取款而保留的现金准备金以外，其它部分均以所有权资金准备金以外，其它部分均以所有权
25、资本的形式存在，主要包括：本的形式存在，主要包括：（1）各种贷款；）各种贷款；（2）各种有价证券）各种有价证券39第二节银行资本与银行利润4银行利润与银行利润率银行利润与银行利润率 银行利润来自于贷款利息与存款利息银行利润来自于贷款利息与存款利息的差额。银行向职能资本家或其它借款人的差额。银行向职能资本家或其它借款人发放贷款所要求的利息率高于吸收存款所发放贷款所要求的利息率高于吸收存款所支付的利息率。其中的差额构成银行利润支付的利息率。其中的差额构成银行利润的来源。的来源。（参见利率表）（参见利率表）银行利润的最终银行利润的最终来源仍主要是生产领域工人创造的剩余价来源仍主要是生产领域工人创造的
26、剩余价值，它是剩余价值的一种具体形态。值，它是剩余价值的一种具体形态。40第二节银行资本与银行利润 银行利润率是银行利润与银行银行利润率是银行利润与银行自有自有资本本的比率。即的比率。即 银行利润率银行利润率=银行利润银行利润/银行自有资本银行自有资本 因此，虽然银行利息率低于社会平均因此，虽然银行利息率低于社会平均利润率，但是银行利润率仍可以等于社利润率，但是银行利润率仍可以等于社会平均利润率。会平均利润率。41第二节银行资本与银行利润 银行资本只是按照平均利润率获得平银行资本只是按照平均利润率获得平均利润，但是并不独立参加平均利润率均利润，但是并不独立参加平均利润率的形成。就是说，银行资本
27、的存在并不的形成。就是说，银行资本的存在并不改变因职能资本间竞争业已形成的平均改变因职能资本间竞争业已形成的平均利润率。利润率。原因是，银行资本是由职能资本使用，原因是，银行资本是由职能资本使用，利息是通过占有职能资本获得的平均利利息是通过占有职能资本获得的平均利润得到的。润得到的。42第三节资本主义银行与 非银行金融机构43第三节资本主义银行与 非银行金融机构 现代资本主义金融体系是由银行现代资本主义金融体系是由银行和各种非银行金融机构组成。它是和各种非银行金融机构组成。它是一个以中央银行为中心，由商业银一个以中央银行为中心，由商业银行、专业银行、非银行金融机构为行、专业银行、非银行金融机构
28、为内容的货币资本运动体系。内容的货币资本运动体系。44第三节资本主义银行与 非银行金融机构一中央银行：一中央银行：中央银行是一国最高金融当局，中央银行是一国最高金融当局，它统筹管理全国金融活动。它统筹管理全国金融活动。45第三节资本主义银行与 非银行金融机构中央银行主要有四项职能：中央银行主要有四项职能：1.作为发行银行，发行国家货币；作为发行银行，发行国家货币；2.作为银行的银行，为商业银行提供贷款，作为银行的银行，为商业银行提供贷款，保管准备金；保管准备金；3.作为国家银行，代理国库、向政府提供作为国家银行，代理国库、向政府提供贷款；贷款；46第三节资本主义银行与 非银行金融机构4.作为宏
29、观经济调控机构：通过货币政策作为宏观经济调控机构：通过货币政策对宏观经济进行管理。对宏观经济进行管理。5.作为金融行政管理机构监督管理全国金作为金融行政管理机构监督管理全国金融活动融活动.47第三节资本主义银行与 非银行金融机构二商业银行二商业银行 商业银行是以盈利为目的，通过吸收商业银行是以盈利为目的，通过吸收存款和发放贷款以及相关的金融活动获存款和发放贷款以及相关的金融活动获利润的资本主义企业。利润的资本主义企业。商业银行的活动包括吸收存款、发放商业银行的活动包括吸收存款、发放贷款、购买有价证券、以及各种支付与贷款、购买有价证券、以及各种支付与结算业务。商业银行是资本主义银行体结算业务。商
30、业银行是资本主义银行体系的主体。系的主体。48第三节资本主义银行与 非银行金融机构三专业银行三专业银行 指专门从事某一类业务的银行。由于指专门从事某一类业务的银行。由于这类银行业务专一，因而有别于商业银这类银行业务专一，因而有别于商业银行。专业银行包括投资银行、储蓄银行、行。专业银行包括投资银行、储蓄银行、不动产抵押银行等。不动产抵押银行等。49第三节资本主义银行与 非银行金融机构四非银行金融机构四非银行金融机构 非银行金融机构指以提供某种货币资非银行金融机构指以提供某种货币资金服务的方式吸收货币资金，并通过投金服务的方式吸收货币资金，并通过投资获取利润的资本主义企业。这类机构资获取利润的资本
31、主义企业。这类机构包括保险公司、投资基金、养老基金、包括保险公司、投资基金、养老基金、证券公司等等。它们通过提供资金补偿、证券公司等等。它们通过提供资金补偿、资金时间安排、代理企业或个人管理资资金时间安排、代理企业或个人管理资金、筹集资金等形式取得利润。金、筹集资金等形式取得利润。50第三节资本主义银行与 非银行金融机构 各类银行与非银行金融机构虽然在具各类银行与非银行金融机构虽然在具体的活动方式上存在着千差万别，但是，体的活动方式上存在着千差万别，但是，它们获取利润的基本原理和基本途径仍它们获取利润的基本原理和基本途径仍是遵循借贷资本的运动规律。是遵循借贷资本的运动规律。因此，要理解复杂多变的金融活动，因此，要理解复杂多变的金融活动，要从借贷资本入手，更加现实的金融活要从借贷资本入手，更加现实的金融活动是借贷资本运动要求的具体化。动是借贷资本运动要求的具体化。51