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1、4课时课时8.1 8.1 借贷资和与利息借贷资和与利息8.1.18.1.1借贷资本的形成借贷资本的形成所谓生息资本，是为了取得利息收所谓生息资本，是为了取得利息收入而贷出去的货币资本。入而贷出去的货币资本。生息资本有两种形式：一是在发达生息资本有两种形式：一是在发达的市场经济产生之前，表现为高利的市场经济产生之前，表现为高利贷资本；二是在发达的市场经济中贷资本；二是在发达的市场经济中表现为借贷资本。表现为借贷资本。(1)借贷资本与高利贷资本都是生息资本，其借贷资本与高利贷资本都是生息资本，其区别是：区别是：第一、两者所处的经济条件不同第一、两者所处的经济条件不同;第二、两者形成的基础不同第二、
2、两者形成的基础不同;高利贷资本的主要来源是由贮藏的货币转化高利贷资本的主要来源是由贮藏的货币转化而来，而借贷资本是由职能资本运动中游而来，而借贷资本是由职能资本运动中游离出来的闲置货币资本转化而来。离出来的闲置货币资本转化而来。第三、两者贷款的对象不同第三、两者贷款的对象不同;借贷资本主要的贷款对象是职能资本家。借贷资本主要的贷款对象是职能资本家。第四、借款的目的不同第四、借款的目的不同第四、借款的目的不同第四、借款的目的不同;第五、利息的来源和利息量大小不同第五、利息的来源和利息量大小不同第五、利息的来源和利息量大小不同第五、利息的来源和利息量大小不同;高利贷资本的利息是自奴隶、农奴或小生产
3、者的剩高利贷资本的利息是自奴隶、农奴或小生产者的剩高利贷资本的利息是自奴隶、农奴或小生产者的剩高利贷资本的利息是自奴隶、农奴或小生产者的剩余劳动，甚至部分必要劳动，而借贷资本利息的余劳动，甚至部分必要劳动，而借贷资本利息的余劳动，甚至部分必要劳动，而借贷资本利息的余劳动，甚至部分必要劳动，而借贷资本利息的来源是雇佣工人创造的剩余价值。来源是雇佣工人创造的剩余价值。来源是雇佣工人创造的剩余价值。来源是雇佣工人创造的剩余价值。利息量也有很大的区别，高利贷资本的利息往往会利息量也有很大的区别，高利贷资本的利息往往会利息量也有很大的区别，高利贷资本的利息往往会利息量也有很大的区别，高利贷资本的利息往往
4、会占有全部剩余劳动，有时还会侵吞部分必要劳动，占有全部剩余劳动，有时还会侵吞部分必要劳动，占有全部剩余劳动，有时还会侵吞部分必要劳动，占有全部剩余劳动，有时还会侵吞部分必要劳动，而借贷利息只是剩余价值的一部分，一般低于职而借贷利息只是剩余价值的一部分，一般低于职而借贷利息只是剩余价值的一部分，一般低于职而借贷利息只是剩余价值的一部分，一般低于职能资本家所获得的平均利润。能资本家所获得的平均利润。能资本家所获得的平均利润。能资本家所获得的平均利润。第六、体现的经济关系不同第六、体现的经济关系不同第六、体现的经济关系不同第六、体现的经济关系不同;借贷资本体现的是借贷资本家和职能资本家共同剥借贷资本
5、体现的是借贷资本家和职能资本家共同剥借贷资本体现的是借贷资本家和职能资本家共同剥借贷资本体现的是借贷资本家和职能资本家共同剥削雇佣工人的经济关系。削雇佣工人的经济关系。削雇佣工人的经济关系。削雇佣工人的经济关系。（2 2 2 2）借贷资本的形成：它是从职能资本的运）借贷资本的形成：它是从职能资本的运）借贷资本的形成：它是从职能资本的运）借贷资本的形成：它是从职能资本的运动中独立出来的。动中独立出来的。动中独立出来的。动中独立出来的。在资本主义再生产过程中，一方面，会出在资本主义再生产过程中，一方面，会出在资本主义再生产过程中，一方面，会出在资本主义再生产过程中，一方面，会出现大量暂时闲置的货币
6、资本（贷方）。其中包现大量暂时闲置的货币资本（贷方）。其中包现大量暂时闲置的货币资本（贷方）。其中包现大量暂时闲置的货币资本（贷方）。其中包括：括：括：括：暂时闲置的固定资本折旧基金；暂时闲置的固定资本折旧基金；暂时闲置的固定资本折旧基金；暂时闲置的固定资本折旧基金；暂时闲置的流动资本；暂时闲置的流动资本；暂时闲置的流动资本；暂时闲置的流动资本；预定用于资本化但未到达一定数量的剩余价预定用于资本化但未到达一定数量的剩余价预定用于资本化但未到达一定数量的剩余价预定用于资本化但未到达一定数量的剩余价值值值值;还有食利者阶层拥有的货币资本以及社会各还有食利者阶层拥有的货币资本以及社会各还有食利者阶层
7、拥有的货币资本以及社会各还有食利者阶层拥有的货币资本以及社会各阶层拥有的暂时闲置的货币存款阶层拥有的暂时闲置的货币存款阶层拥有的暂时闲置的货币存款阶层拥有的暂时闲置的货币存款;广大社会阶层民众的部分小额存款。广大社会阶层民众的部分小额存款。广大社会阶层民众的部分小额存款。广大社会阶层民众的部分小额存款。8.1.28.1.2借贷资本的特点：借贷资本的特点：第一，它是一种资本商品第一，它是一种资本商品第一，它是一种资本商品第一，它是一种资本商品;借贷资本家把货币资本贷给职能资本家使用，实借贷资本家把货币资本贷给职能资本家使用，实借贷资本家把货币资本贷给职能资本家使用，实借贷资本家把货币资本贷给职能
8、资本家使用，实际上就是把资本的使用价值，即生产利润的能力际上就是把资本的使用价值，即生产利润的能力际上就是把资本的使用价值，即生产利润的能力际上就是把资本的使用价值，即生产利润的能力让渡给职能资本家。作为生产利润的手段的这种让渡给职能资本家。作为生产利润的手段的这种让渡给职能资本家。作为生产利润的手段的这种让渡给职能资本家。作为生产利润的手段的这种属性来说，它变成了商品，不过是一种特别的商属性来说，它变成了商品，不过是一种特别的商属性来说，它变成了商品，不过是一种特别的商属性来说，它变成了商品，不过是一种特别的商品，即资本商品。品，即资本商品。品，即资本商品。品，即资本商品。第二，第二，第二，
9、第二，借贷资本是一种借贷资本是一种借贷资本是一种借贷资本是一种具有双重身份的资本具有双重身份的资本具有双重身份的资本具有双重身份的资本;即：对所有者而言，它是一种所有权资本或财产即：对所有者而言，它是一种所有权资本或财产即：对所有者而言，它是一种所有权资本或财产即：对所有者而言，它是一种所有权资本或财产资本；对使用者而言，它是一种职能资本。资本；对使用者而言，它是一种职能资本。资本；对使用者而言，它是一种职能资本。资本；对使用者而言，它是一种职能资本。第三，它是最具有拜物教性质的资本。第三，它是最具有拜物教性质的资本。因为的运动形式与产业资本相比具有特因为的运动形式与产业资本相比具有特殊性：殊
10、性：G GG G这种形式造成一种假象，似乎借贷资本这种形式造成一种假象，似乎借贷资本既不要经过生产过程，又不要经过流既不要经过生产过程，又不要经过流通过程，可以自己生出更多的货币来，通过程，可以自己生出更多的货币来，进一步掩盖了资本主义剥削关系。进一步掩盖了资本主义剥削关系。实际上实际上借贷资本只有在产业资本家使用借贷资本只有在产业资本家使用后才能增殖，其真正的运动公式应该后才能增殖，其真正的运动公式应该是：是：G G G WG W PW GPW G GGA APm8.1.38.1.3利息和利息率利息和利息率（1 1）利息：职能资本家使用借贷资本而）利息：职能资本家使用借贷资本而支付给借贷资本
11、家的一部分剩余价值。支付给借贷资本家的一部分剩余价值。它体现着借贷资本家和职能资本家共同它体现着借贷资本家和职能资本家共同剥削雇佣工人的关系。剥削雇佣工人的关系。利息产生后，平均利润分割为利息产生后，平均利润分割为利息利息与与企企业利润业利润两部分。两部分。（2 2）利息率：）利息率：一定时期内的利息量与借贷资本量的比一定时期内的利息量与借贷资本量的比率。即：率。即：利息率利息率 =利息利息/借贷资本借贷资本利息率的界限：利息率的界限：（3 3）影响利息率的因素：）影响利息率的因素：第一，平均利润率的高低；第一，平均利润率的高低；第二，借贷资本的供求状况；第二，借贷资本的供求状况；第三，法律和
12、习惯（借贷资第三，法律和习惯（借贷资本供求平衡状况下）。本供求平衡状况下）。（4 4）利息率趋向下降的原因：）利息率趋向下降的原因：第一，平均利润率有下降趋势；第一，平均利润率有下降趋势；第二，借贷资本有供过于求的第二，借贷资本有供过于求的趋势。趋势。8.28.2银行资本与金融体系银行资本与金融体系 信用是商品买卖中延期付款和货币信用是商品买卖中延期付款和货币借贷活动的总称。它是一种以偿还为借贷活动的总称。它是一种以偿还为条件的价值的特殊运动形式。条件的价值的特殊运动形式。资本主义信用的基本形式有商业信资本主义信用的基本形式有商业信用和银行信用两种。用和银行信用两种。8.2.18.2.1商业信
13、用商业信用（1 1）商业信用：一般是指职能资本家之间用）商业信用：一般是指职能资本家之间用赊帐方式买卖商品时，用延期付款方式所赊帐方式买卖商品时，用延期付款方式所形成的借款关系。形成的借款关系。（2 2）资本主义商业信用得以发展的原因：）资本主义商业信用得以发展的原因：第一第一，商业信用是产业资本循环和周转的商业信用是产业资本循环和周转的需要。需要。第二，第二，商业信用是商业资本存在和发展的商业信用是商业资本存在和发展的需要。需要。（3 3）资本主义商业信用的特点）资本主义商业信用的特点第一，它的对象第一，它的对象第一，它的对象第一，它的对象是商品资本。是商品资本。是商品资本。是商品资本。第二
14、，它一般是第二，它一般是第二，它一般是第二，它一般是职能资本家之职能资本家之职能资本家之职能资本家之间的信用。间的信用。间的信用。间的信用。第三，它第三，它第三，它第三，它的发的发展程度直接展程度直接依存于资本依存于资本主义生产和主义生产和流通的状况。流通的状况。（4 4）资本主义商业信用的局限性）资本主义商业信用的局限性 第一，它的规模和期限受到第一，它的规模和期限受到单个资本的数量及其周转状况单个资本的数量及其周转状况的限制。的限制。第二，它的规模受到商品使第二，它的规模受到商品使用价值流转方向的限制。用价值流转方向的限制。8.2.28.2.2银行信用银行信用（1 1）银行信用：一般是指银
15、行向职能资本家）银行信用：一般是指银行向职能资本家提供贷款而形成的借贷关系。提供贷款而形成的借贷关系。借债借债还钱还钱还钱还钱借债借债（2 2）银行信用的特点：）银行信用的特点：第一，它的对象是暂时闲置的货第一，它的对象是暂时闲置的货币资本。币资本。第二，它一般是银行和职能资本第二，它一般是银行和职能资本家之间的信用。家之间的信用。第三，它的运动与产业资本在经第三，它的运动与产业资本在经济周期各个阶段上的运动不完全一济周期各个阶段上的运动不完全一致。致。（3 3）银行信用的优点）银行信用的优点第一，它的规模和期限不受单个资第一，它的规模和期限不受单个资本的数量及其周转速度的限制。本的数量及其周
16、转速度的限制。第二，它的规模不受商品使用价值第二，它的规模不受商品使用价值流转方向的限制。流转方向的限制。第三，它能提供较长期的信用，便第三，它能提供较长期的信用，便于用作投资。于用作投资。（4 4）银行的职能和业务）银行的职能和业务银行是经营货币资本业务的特银行是经营货币资本业务的特殊企业。殊企业。银行的主要职能：充当货币借银行的主要职能：充当货币借贷的中介人。贷的中介人。银行的业务：分为负债业务和银行的业务：分为负债业务和资产业务两个方面。资产业务两个方面。银行负债业务主要是吸收存款的业务。银行负债业务主要是吸收存款的业务。银行存款主要来源于三个方面：银行存款主要来源于三个方面：一是职能资
17、本家在再生产过一是职能资本家在再生产过程中暂时闲置的货币资本；程中暂时闲置的货币资本；二是食利者阶层的货币资本；二是食利者阶层的货币资本；三是社会其他各阶层的小额三是社会其他各阶层的小额储蓄。储蓄。银行资产业务就是进行贷款和银行资产业务就是进行贷款和运用资本的业务。运用资本的业务。其具体种类包括：其具体种类包括：第一，期票贴现。第一，期票贴现。第二，抵押贷款和信用贷款。第二，抵押贷款和信用贷款。第三，购买政府公债和公司第三，购买政府公债和公司债券等。债券等。（4 4）银行资本的构成：）银行资本的构成：自有资本（银行资本家投入自有资本（银行资本家投入的资本，占银行资本的小部的资本，占银行资本的小
18、部分）分）借入资本（银行吸收的存款，借入资本（银行吸收的存款，占银行资本的大部分）占银行资本的大部分）（5 5）银行利润：）银行利润：取得的途径：通过贷款利息与取得的途径：通过贷款利息与存款利息之间的差额而获得的。存款利息之间的差额而获得的。取得的数量：按自有资本量获取得的数量：按自有资本量获平均利润。平均利润。源泉：产业工人所创造的一部源泉：产业工人所创造的一部分剩余价值。分剩余价值。8.2.38.2.3资本主义信用的积极作用资本主义信用的积极作用第一，加速了资本的积聚和集中。第一，加速了资本的积聚和集中。第二，节省了流通费用。第二，节省了流通费用。第三，促进了利润率的平均化。第三，促进了利
19、润率的平均化。第四，银行作为社会的总簿记，第四，银行作为社会的总簿记，成为全国的结算中心，发挥公成为全国的结算中心，发挥公共簿记的作用。共簿记的作用。8.38.3股份公司和证券交易股份公司和证券交易8.3.18.3.1股份公司和股票价格股份公司和股票价格（1 1）股份公司）股份公司 股份公司是通过发行股票股份公司是通过发行股票集资经营的企业。集资经营的企业。股份公司的形式：主要包股份公司的形式：主要包括有限责任公司和股份有限公括有限责任公司和股份有限公司两种形式。司两种形式。有限责任公司是指由两个以上股东有限责任公司是指由两个以上股东共同出资、每个股东以其认缴的出资共同出资、每个股东以其认缴的
20、出资额对公司行为承担有限责任，公司以额对公司行为承担有限责任，公司以其全部资产对其债务承担责任的企业其全部资产对其债务承担责任的企业法人。法人。股份有限公司是指由一定人数以上股份有限公司是指由一定人数以上的股东所设立的，注册资本由等额股的股东所设立的，注册资本由等额股份构成、其成员以其认购的股份金额份构成、其成员以其认购的股份金额为限对公司承担财产责任的企业法人。为限对公司承担财产责任的企业法人。（2 2）股票价格）股票价格 股票：股份公司发给股东的借以证明股票：股份公司发给股东的借以证明其股份数额并以取得股息的凭证。其股份数额并以取得股息的凭证。股息：股票持有者定期从股份公司分股息：股票持有
21、者定期从股份公司分得的收入。得的收入。股票价格：股息收入的资本化。用公股票价格：股息收入的资本化。用公式表示为：股票价格式表示为：股票价格 =预期股息预期股息/存款存款利息率。利息率。8.3.28.3.2有价证券与虚拟资本有价证券与虚拟资本（1 1）有价证券：指具有一定面额值、）有价证券：指具有一定面额值、代表资本所有权或债权的凭证。有代表资本所有权或债权的凭证。有价证券的出现，使同一资本取得了价证券的出现，使同一资本取得了现实资本和虚拟资本的双重在。现实资本和虚拟资本的双重在。（2 2）虚拟资本：指以有价证券形式）虚拟资本：指以有价证券形式存在的，并能给持有者带来一定收存在的，并能给持有者带
22、来一定收入的资本。入的资本。8.3.38.3.3证券交易证券交易（1 1）证券市场：进行有价证券交易）证券市场：进行有价证券交易的场所和渠道。的场所和渠道。按其职能不同，证券市场可分为：按其职能不同，证券市场可分为：证券发行市场（初级市场或一证券发行市场（初级市场或一级市场）级市场）证券流通市场（交易市场或二证券流通市场（交易市场或二级市场）级市场）（2 2）证券发行市场（初级市场）证券发行市场（初级市场或一级市场）：是由新证券发或一级市场）：是由新证券发行而形成的市场。行而形成的市场。（3 3）证券流通市场（交易市场）证券流通市场（交易市场或二级市场）：是对已发行的或二级市场）：是对已发行的
23、证券进行交易的市场，包括场证券进行交易的市场，包括场外交易市场和证券交易所。外交易市场和证券交易所。（4 4）证券交易所：）证券交易所：是专门买卖有价证券的特殊是专门买卖有价证券的特殊市场。在证券交易所里，买卖市场。在证券交易所里，买卖双方在这里议价和结算。证券双方在这里议价和结算。证券交易的方式主要有现货交易、交易的方式主要有现货交易、期货交易、信用交易和期权交期货交易、信用交易和期权交易四种。易四种。现货交易是一种证券交易在成交后，立现货交易是一种证券交易在成交后，立即在短时间内交割、清算的交易方式。即在短时间内交割、清算的交易方式。期货交易是一种在特定的日期按预先协期货交易是一种在特定的
24、日期按预先协商好的价格进行交易。商好的价格进行交易。信用交易是一种投资者在提供一定保证信用交易是一种投资者在提供一定保证的条件下，向经纪人借款购进证券或借进的条件下，向经纪人借款购进证券或借进证券出售的证券交易方式。证券出售的证券交易方式。期权交易又称选择权交易或契约权交易，期权交易又称选择权交易或契约权交易，是一种证券交易者双方通过订约，使买者是一种证券交易者双方通过订约，使买者在未来时间内选择购进或者不购进证券的在未来时间内选择购进或者不购进证券的权利，而使卖者获得选择卖出或不卖出证权利，而使卖者获得选择卖出或不卖出证券的权利。券的权利。世界金融世界金融业的中心，的中心，证券交易所的帝王，
25、券交易所的帝王，一切一切财富集中的地方富集中的地方纽约证券交易所券交易所世界上世界上历史最悠史最悠久的久的证券交易所券交易所之一之一伦敦敦证券交易所券交易所亚洲最大的洲最大的证券交易所券交易所东京京证券交易所券交易所欧洲大欧洲大陆最有影响力的金融中心最有影响力的金融中心法法兰克福克福证券交易所券交易所1990年年11月月26日，经日，经国务院授权，由中国人国务院授权，由中国人民银行批准建立的上海民银行批准建立的上海证券交易所正式成立，证券交易所正式成立，这是建国以来内地的第这是建国以来内地的第一家证券交易所。一家证券交易所。（来源（来源:人民网人民网2005年年11月月26日日08时时45）19901990年年年年1212月月月月1 1日，深日，深日，深日，深圳证券交易所开始圳证券交易所开始圳证券交易所开始圳证券交易所开始集中交易。新中国集中交易。新中国集中交易。新中国集中交易。新中国第一家运作的证券第一家运作的证券第一家运作的证券第一家运作的证券交易所交易所交易所交易所深圳证深圳证深圳证深圳证券交易所正式成立。券交易所正式成立。券交易所正式成立。券交易所正式成立。（见陈美寿：（见陈美寿：（见陈美寿：（见陈美寿：深圳商报深圳商报深圳商报深圳商报20052005年年年年0808月月月月1313日日日日）