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1、保险学保险学主讲：夏厚俊Tel:87288379 E-mail:经济管理学院保险学原理经济管理学院保险学原理第五章第五章 保险市场经营主体保险市场经营主体第一节第一节 保险市场概述保险市场概述第二节第二节 保险人保险人第三节第三节 保险市场中介保险市场中介经济管理学院保险学原理经济管理学院保险学原理 第一节第一节 保险市场概述保险市场概述 一、保险市场的概念一、保险市场的概念 :保险市场是指保险商品进行保险市场是指保险商品进行交换的场所交换的场所,是保险交易主体间所产生的全部交换关是保险交易主体间所产生的全部交换关系的总和。系的总和。二、保险市场的特点二、保险市场的特点 （一）直接经营危险（一
2、）直接经营危险 （二）预期性（二）预期性 （三）非即时结清性（三）非即时结清性 （四）政府干预性（四）政府干预性经济管理学院保险学原理经济管理学院保险学原理 三、保险市场的要素三、保险市场的要素 （一）保险市场的主体（一）保险市场的主体 1 1、保保险商品的供给方险商品的供给方 2 2、保保险商品的需求方险商品的需求方 3 3、保险市场的中介方、保险市场的中介方 （二）保险市场的客体：就是保险商品。（二）保险市场的客体：就是保险商品。1 1、保险商品是一种劳务型商品保险商品是一种劳务型商品 2 2、保险商品是一种、保险商品是一种“非渴求商品非渴求商品”（三）交易价格（三）交易价格:是指保险费率
3、是指保险费率 理论价格是单纯以供给成本为基础精算而得。理论价格是单纯以供给成本为基础精算而得。市场价格即交易价格市场价格即交易价格,它受多种因素影响。它受多种因素影响。经济管理学院保险学原理经济管理学院保险学原理 影响保险交易价格的因素主要有影响保险交易价格的因素主要有 1 1）市场竞争状况）市场竞争状况 2 2）近期损失状况）近期损失状况 3 3）银行存款利率）银行存款利率 4 4）国家有关政策）国家有关政策经济管理学院保险学原理经济管理学院保险学原理 四、保险市场类型四、保险市场类型 （一一）完全竞争型市场 （二）（二）垄断型市场 （三）（三）垄断竞争型市场 （四）寡头型市场（四）寡头型市
4、场经济管理学院保险学原理经济管理学院保险学原理 五、保险市场机制五、保险市场机制（一）市场机制的一般原理（一）市场机制的一般原理 市场机制是指价值规律、供求规律和竞争规律三者之市场机制是指价值规律、供求规律和竞争规律三者之间的相互联系、相互作用、互为因果的关系。间的相互联系、相互作用、互为因果的关系。六、保险市场的类型六、保险市场的类型 （一）财产保险市场与人身保险市场（一）财产保险市场与人身保险市场 （二）国内保险市场与国际保险市场（二）国内保险市场与国际保险市场 （三）原保险市场与再保险市场（三）原保险市场与再保险市场 （四）自愿保险市场与强制保险市场（四）自愿保险市场与强制保险市场经济管
5、理学院保险学原理经济管理学院保险学原理 第二节第二节 保保 险险 人人 一、保险股份有限公司一、保险股份有限公司 二、相互保险组织与合作组织二、相互保险组织与合作组织 （一）相互保险公司（一）相互保险公司:是由投保人参与设立的法人组织是由投保人参与设立的法人组织,它它的经营目的不是为了获利的经营目的不是为了获利,而是为了给投保人提供低成而是为了给投保人提供低成本的保险。本的保险。相互保险公司有如下几种保费收取方式相互保险公司有如下几种保费收取方式:1 1、预收保费制、预收保费制 2 2、摊收保费制、摊收保费制 3 3、永久保费制、永久保费制 相互保险公司的投保人相当股东相互保险公司的投保人相当
6、股东,并享有合作分红权。并享有合作分红权。经济管理学院保险学原理经济管理学院保险学原理 （二）相互保险社（二）相互保险社 相互保险社是由某一行业的人员相互保险社是由某一行业的人员,为保障同为保障同类灾害损失而组织起来的保险组织。类灾害损失而组织起来的保险组织。相互合作社采取社员制相互合作社采取社员制,保单持有人即社员保单持有人即社员,没有股东没有股东,社员均能参与组织的管理社员均能参与组织的管理,损失共同损失共同分担。分担。经济管理学院保险学原理经济管理学院保险学原理（三）保险合作社（三）保险合作社 保险合作社是人们根据自愿的原则集股设保险合作社是人们根据自愿的原则集股设保险合作社是人们根据自
7、愿的原则集股设保险合作社是人们根据自愿的原则集股设立的保险组织。立的保险组织。立的保险组织。立的保险组织。保险合作社是一种非营利性组织保险合作社是一种非营利性组织保险合作社是一种非营利性组织保险合作社是一种非营利性组织,采用固定采用固定采用固定采用固定保费制保费制保费制保费制,社员就是股东社员就是股东社员就是股东社员就是股东,建立长期合作关系。建立长期合作关系。建立长期合作关系。建立长期合作关系。（四）（四）（四）（四）交互合作社交互合作社交互合作社交互合作社:是一种自发的保险组织是一种自发的保险组织是一种自发的保险组织是一种自发的保险组织,由投保人自发合作由投保人自发合作由投保人自发合作由投
8、保人自发合作,一起交纳保费委托代理人管一起交纳保费委托代理人管一起交纳保费委托代理人管一起交纳保费委托代理人管理理理理,以为投保人提供低成本的保险。以为投保人提供低成本的保险。以为投保人提供低成本的保险。以为投保人提供低成本的保险。经济管理学院保险学原理经济管理学院保险学原理 三、个人保险组织三、个人保险组织 （一）劳合社是一种古老的（一）劳合社是一种古老的,以个人名义承保的以个人名义承保的,采取会员制的保险组织。采取会员制的保险组织。其构成有其构成有:承保会员承保会员 、非承保会员（经纪人）、年费会、非承保会员（经纪人）、年费会员、员、准会员（辅助人员）准会员（辅助人员）（二）美国纽约的保险
9、交易所（二）美国纽约的保险交易所经济管理学院保险学原理经济管理学院保险学原理 四、政府保险组织四、政府保险组织 政府保险有两种形式政府保险有两种形式:1 1、是提供其他保险人不愿提供或无力承保、是提供其他保险人不愿提供或无力承保,而又必而又必须提供的险种须提供的险种,以及一些经济政策要求最好由政府以及一些经济政策要求最好由政府提供的险种提供的险种,而由政府出资成立的保险公司。而由政府出资成立的保险公司。2 2、是由国家独立出资成立的商业保险公司、是由国家独立出资成立的商业保险公司,其经其经营与其他形式的商业保险公司一样。营与其他形式的商业保险公司一样。经济管理学院保险学原理经济管理学院保险学原
10、理第三节第三节 保险市场中介保险市场中介 保险市场中介保险市场中介 :是指于保险人之间或保险人与保险是指于保险人之间或保险人与保险客户之间从事保险业务咨询与招揽、危险管理与安排、客户之间从事保险业务咨询与招揽、危险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理赔等中介服务活动价值衡量与评估、损失鉴定与理赔等中介服务活动,并并从中依法获取佣金或手续费的企业或个人。从中依法获取佣金或手续费的企业或个人。包括包括 :保险代理人、保险经纪人、保险公估人保险代理人、保险经纪人、保险公估人 一一、保险代理人保险代理人 保险代理人是指根据保险人的委托保险代理人是指根据保险人的委托,在保险人授权的在保险人授权的范围
11、内代为其办理保险业务范围内代为其办理保险业务,并依法向保险人收取代理并依法向保险人收取代理手续费的企业或个人。手续费的企业或个人。按各种不同分类有按各种不同分类有 1 1、展业代理、检验代理、理赔代理、展业代理、检验代理、理赔代理经济管理学院保险学原理经济管理学院保险学原理 2 2、兼职代理、专职代理、兼职代理、专职代理、兼职代理、专职代理、兼职代理、专职代理 3 3、独家代理、独立代理、独家代理、独立代理、独家代理、独立代理、独家代理、独立代理 保险代理人的保险行为的法律后果由保险人承担。保险代理人的保险行为的法律后果由保险人承担。保险代理人的保险行为的法律后果由保险人承担。保险代理人的保险
12、行为的法律后果由保险人承担。二、二、二、二、保险经纪人保险经纪人保险经纪人保险经纪人 保险经纪人是指基于投保人的利益保险经纪人是指基于投保人的利益保险经纪人是指基于投保人的利益保险经纪人是指基于投保人的利益,代表投保人与保险人签订代表投保人与保险人签订代表投保人与保险人签订代表投保人与保险人签订保险合同保险合同保险合同保险合同,并向保险人收取佣金的企业或个人。并向保险人收取佣金的企业或个人。并向保险人收取佣金的企业或个人。并向保险人收取佣金的企业或个人。保险经纪人行为的法律后果由保险经纪人承担。保险经纪人行为的法律后果由保险经纪人承担。保险经纪人行为的法律后果由保险经纪人承担。保险经纪人行为的
13、法律后果由保险经纪人承担。三、三、三、三、保险公估人保险公估人保险公估人保险公估人 保险公估人是指依照法律规定设立保险公估人是指依照法律规定设立保险公估人是指依照法律规定设立保险公估人是指依照法律规定设立,受保险人或保险人的客户受保险人或保险人的客户受保险人或保险人的客户受保险人或保险人的客户委托委托委托委托,向委托人收取酬金向委托人收取酬金向委托人收取酬金向委托人收取酬金,办理保险标的查勘、鉴定、估损以及赔办理保险标的查勘、鉴定、估损以及赔办理保险标的查勘、鉴定、估损以及赔办理保险标的查勘、鉴定、估损以及赔款的理算并予以证明的企业或个人。款的理算并予以证明的企业或个人。款的理算并予以证明的企业或个人。款的理算并予以证明的企业或个人。