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1、成都银行股份有限公司 2017 年年度报告 1 成都银行股份有限公司成都银行股份有限公司 BANK OF CHENGDU CO.,LTD.BANK OF CHENGDU CO.,LTD.（股票代码：股票代码：601838601838）二一二一七七年年度报告年年度报告 成都银行股份有限公司 2017 年年度报告 2 目目 录录 释 义.3 第一节 重要提示.4 第二节 公司简介和主要财务指标.6 第三节 公司业务概要.14 第四节 经营情况讨论与分析.21 第五节 重要事项.53 第六节 股份变动及股东情况.64 第七节 董事、监事、高级管理人员和员工情况.69 第八节 公司治理.86 第九节
2、财务报告.99 第十节 备查文件目录.100 成都银行股份有限公司 2017 年年度报告 3 释释 义义 在本年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义：文中表述 释 义 本公司、本行、成都银行 成都银行股份有限公司 银监会/中国银监会 中国银行业监督管理委员会 证监会/中国证监会 中国证券监督管理委员会 上交所 上海证券交易所 丰隆银行 注册于马来西亚的 HONG LEONG BANK BERHAD 成都金控集团 成都金融控股集团有限公司 公司章程 成都银行股份有限公司章程 报告期 2017年1月1日至2017年12月31日 元 人民币元 成都银行股份有限公司 2017 年年度报告
3、4 第一节第一节 重要提示重要提示 1.1 1.1 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。本公司法定代表人、董事长李捷，行长王晖，财务负责人兼财务部门负责人兰青保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。本公司第六届董事会第二十二次会议于 2018 年 4 月 25 日审议通过关于成都银行股份有限公司 2017 年年度报告及年度报告摘要的议案。本次董事会应出席董事 13 人，实际出席董事 11 人，王立新董事委托游祖刚董事出席会议并行使表决权，杨蓉董事委托李捷董事出席会议并行使表决权
4、。1.2 1.2 安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。1.3 1.3 报告期利润分配预案：公司董事会建议，以总股本 3,612,251,334 股为基数，向全体股东每 10 股分配现金股利 2.8 元人民币（含税），合计分配现金股利 101,143 万元（含税）。上述预案尚待股东大会批准。1.4 1.4 本年度报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成公司对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。1.5 1.5 本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。1.6 1.6 本
5、公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。1.7 1.7 本公司不存在可预见的重大风险。公司经营中面临的主要风险有信用风险、市场成都银行股份有限公司 2017 年年度报告 5 风险、流动性风险、操作风险等，公司已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险。成都银行股份有限公司 2017 年年度报告 6 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 2.1 2.1 法定中文名称：成都银行股份有限公司（简称“成都银行”）法定英文名称：BANK OF CHENGDU CO.,LTD.（简写“BANK OF CHENGDU”）2.2 2.2 法定代表人：李捷 2.3 2.3 董事会秘
6、书：罗铮 证券事务代表：杨修荣 联系地址：中国四川省成都市西御街16号 联系电话：86-28-86160295 传真：86-28-86160009 电子邮箱： 2.4 2.4 注册地址：中国四川省成都市西御街 16 号 办公地址：中国四川省成都市西御街16号 邮政编码：610015 客户服务热线：86-28-96511；4006896511 国际互联网网址：http:/ 电子邮箱： 2.5 2.5 选定的信息披露媒体的名称：中国证券报、上海证券报、证券时报、证券日报 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址：上海证券交易所网站 http:/ 成都银行股份有限公司 2017 年年度报告 7 年度报
7、告备置地点：本公司董事会办公室 2.6 2.6 股票上市交易所：上海证券交易所 股票简称：成都银行 股票代码：601838 2.7 2.7 首次注册登记日期：1997 年 5 月 8 日 最近一次变更注册登记日期：2015年10月8日 首次注册登记地点：成都市春熙路南段32号 变更注册登记地点：成都市西御街16号 统一社会信用代码：91510100633142770A 2.8 2.8 公司聘请的会计师事务所和报告期内履行持续督导职责的保荐机构信息 会计师事务所：安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）会计师事务所地址：北京市东城区东长安街号东方广场安永大楼16层 签字会计师姓名：田志勇、姜长征 履
8、行持续督导职责的保荐机构：中信建投证券股份有限公司 保荐机构地址：北京市朝阳区安立路66号4号楼 签字的保荐代表人姓名：郭瑛英、贺星强 持续督导的期间：2018 年 1 月 31 日至 2020 年 12 月 31 日 2.9 2.9 排名及奖项排名及奖项 序号 获奖名称 评奖机构 1 2016 年度银行科技发展奖三等奖 中国人民银行 2 2017 年度银行业信息科技风险管理课题研究三类成果 中国银监会 3 2016 年全国银行业理财信息登记工作优秀城商行 银行业理财登记托管中心有限公司 成都银行股份有限公司 2017 年年度报告 8 4 2016 年度银行业信贷资产登记流转业务优秀机构评选突
9、出贡献奖 银行业信贷资产登记流转中心 5 第十二届四川服务名牌 四川省质量强省工作领导小组 6 国有企业“诚信守法示范企业”创建合格单位 四川省依法治省领导小组、四川省国资委 7 2016 年度四川省银行机构支付结算工作考核先进单位 人行成都分行 8 2016 年度四川银行业服务实体经济先进单位 四川银监局 9 2016 年度统计调研工作考核评比监管统计先进单位、统计调查信息和统计分析信息工作先进单位一等奖 四川银监局 10 2016 年度银联卡发卡成长奖 中国银联四川分公司 11 四川银行业履行社会责任 2016 年度最佳民生金融奖 四川省银行业协会 12 2017 年四川银行业通联工作先进
10、单位 四川省银行业协会 13 2017 年国资证券化先进集体 成都市国资委 14 四川省青年文明号（成都银行 96511 客服中心）四川省人社厅 共青团四川省委 15 2017 年四川企业 100 强、2017 年四川服务业企业 100强 四川省企业联合会、四川省企业家协会 16 按一级资本排名，全球千家大银行第 313 位 英国 银行家杂志 17 2017 年最佳创新服务城商行 第一财经日报 18 2017 年度卓越城市商业银行 21 世纪经济报道 19 2017 年度最佳区域商业银行 每日经济新闻 20 普惠金融服务大众社会责任奖、年度最受欢迎电子银行、年度最佳小微金融服务银行、年度最佳社
11、区银行（成都银行光华碧邻社区银行）、年度最受欢迎银行卡（成都银行芙蓉锦程系列金卡）成都商报 21 2017 成都市民最喜爱的银行卡（成都银行芙蓉锦程金卡、成都银行芙蓉锦程信用卡）新城快报、新浪四川、四川省支付清算协会 22 值得信赖金融品牌 成都晚报 23 天府金融工匠奖 华西传媒集群、天府早报社、成都市消费者协会 2.102.10 近三年主要财务会计数据和财务指标近三年主要财务会计数据和财务指标 成都银行股份有限公司 2017 年年度报告 9（一）近三年主要会计数据 单位：千元 项目 2017 年 2016 年 本年比上年增减 2015 年 营业收入 9,654,118 8,620,847
12、11.99%8,958,755 营业利润 4,643,901 3,119,923 48.85%3,318,711 利润总额 4,649,703 3,180,402 46.20%3,569,024 归属于母公司股东的净利润 3,908,578 2,577,485 51.64%2,816,190 归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润 3,852,352 2,527,125 52.44%2,631,879 经营活动产生的现金流量净额 42,607,093 13,346,644 219.23%8,311,630 总资产 434,539,478 360,946,757 20.39%321,445
13、,339 发放贷款和垫款总额 148,662,682 136,495,915 8.91%134,407,747 贷款损失准备 5,074,015 4,684,195 8.32%5,055,707 总负债 409,515,036 338,962,994 20.81%301,166,256 吸收存款 312,797,150 271,007,607 15.42%240,646,720 归属于母公司股东的净资产 24,952,212 21,912,521 13.87%20,211,078（二）近三年主要财务指标 项目 2017 年 2016 年 本年比上年同期增减 2015 年 基本每股收益（元/股）
14、1.20 0.79 51.90%0.87 稀释每股收益（元/股）1.20 0.79 51.90%0.87 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股）1.18 0.78 51.28%0.81 全面摊薄净资产收益率 15.66%11.76%上升 3.90 个百分点 13.93%加权平均净资产收益率 16.83%12.24%上升 4.59 个百分点 14.69%扣除非经常性损益后的全面摊薄净资产收益率 15.44%11.53%上升 3.91 个百分点 13.02%扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率 16.58%12.00%上升 4.58 个百分点 13.73%每股经营活动产生的现金流量净额（元
15、/股）13.11 4.11 218.98%2.56 归属于母公司股东的每股净资产（元/股）7.68 6.74 13.95%6.22 成都银行股份有限公司 2017 年年度报告 10 注：1、每股收益和净资产收益率根据中国证券监督管理委员会公告20102号公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号净资产收益率和每股收益的计算及披露计算。2、非经常性损益根据中国证券监督管理委员会公告200843号公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号非经常性损益的定义计算。（三）近三年补充财务指标 项目 2017 年 2016 年 2015 年 资产利润率 0.98%0.76%0.91%成本收入比 28.27%
16、30.73%27.75%不良贷款率 1.69%2.21%2.35%拨备覆盖率 201.41%155.35%159.98%贷款拨备率 3.41%3.43%3.76%注：1、资产利润率净利润/（期初总资产+期末总资产）/2。2、成本收入比=业务及管理费/营业收入。3、不良贷款率=不良贷款余额/发放贷款和垫款总额。4、拨备覆盖率=贷款损失准备/不良贷款余额。5、贷款拨备率=贷款损失准备/发放贷款和垫款总额。（四）近三年主要业务数据 单位：千元 项 目 2017 年 2016 年 2015 年 吸收存款 312,797,150 271,007,607 240,646,720 其中：活期公司存款 134
17、,152,770 115,453,389 93,449,774 活期个人存款 37,407,251 33,815,193 29,137,995 定期公司存款 65,028,452 56,253,670 55,542,779 成都银行股份有限公司 2017 年年度报告 11 定期个人存款 63,324,721 55,875,329 48,615,561 汇出汇款、应解汇款 3,933,918 83,615 151,303 保证金存款 8,826,490 9,379,093 13,674,714 财政性存款 123,548 147,318 74,594 发放贷款和垫款总额 148,662,682
18、136,495,915 134,407,747 其中：公司贷款和垫款 108,733,254 102,389,968 101,705,759 个人贷款和垫款 39,929,428 34,105,947 32,701,988（五）资本构成及变化情况 单位：千元 项目 2017 年 2016 年 2015 年 并表 非并表 并表 非并表 并表 非并表 核心一级资本 25,035,183 24,936,892 22,041,067 21,854,354 20,211,841 20,046,104 核心一级资本扣减项 18,184 392,032 21,411 373,584 24,836 345,4
19、59 核心一级资本净额 25,016,999 24,544,860 22,019,656 21,480,770 20,187,005 19,700,645 其他一级资本 9,940 0 6,820 0 5,520 0 其他一级资本扣减项 0 0 0 0 0 0 一级资本净额 25,026,939 24,544,860 22,026,476 21,480,770 20,192,525 19,700,645 二级资本 7,598,967 7,544,951 6,692,159 6,661,197 8,736,710 8,701,254 二级资本扣减项 0 0 0 0 0 0 资本净额 32,625
20、,906 32,089,811 28,718,635 28,141,967 28,929,235 28,401,899 风险加权资产 238,912,646 237,206,082 215,261,320 213,445,184 181,426,984 179,582,000 其中：信用风险加权资产 221,354,098 219,997,369 198,274,578 196,832,763 165,112,681 163,584,530 市场风险加权资产 507,680 507,680 947,454 947,454 332,503 332,503 操作风险加权资产 17,050,868
21、16,701,033 16,039,288 15,664,968 15,981,801 15,664,968 核心一级资本充足率 10.47%10.35%10.23%10.06%11.13%10.97%一级资本充足率 10.48%10.35%10.23%10.06%11.13%10.97%资本充足率 13.66%13.53%13.34%13.18%15.95%15.82%成都银行股份有限公司 2017 年年度报告 12 注：1、按照 2012 年中国银监会发布的商业银行资本管理办法（试行）中的相关规定，信用风险采用权重法、市场风险采用标准法、操作风险采用基本指标法计量。2、按照商业银行并表管理
22、与监管指引，资本并表范围包括四川名山锦程村镇银行、江苏宝应锦程村镇银行、四川锦程消费金融有限责任公司。（六）杠杆率 单位：千元 项目 2017 年 2016 年 2015 年 一级资本净额 25,026,939 22,026,476 20,192,525 调整后的表内外资产余额 446,176,151 381,405,599 340,133,694 杠杆率 5.61%5.78%5.94%（七）流动性覆盖率 单位：千元 项目 2017 年 2016 年 2015 年 合格优质流动性资产 49,894,202 24,098,237 29,447,415 未来 30 天现金净流出量 26,902,3
23、62 6,904,141 8,940,169 流动性覆盖率 185.46%349.04%329.38%（八）近三年其他监管指标 项目 2017 年 2016 年 2015 年 存贷比 48.06%50.88%56.57%流动性比例 63.91%41.60%57.09%单一最大客户贷款比例 3.07%3.48%5.17%最大十家客户贷款比例 28.80%30.38%28.61%正常类贷款迁徙率 2.30%3.80%6.72%关注类贷款迁徙率 28.06%54.89%58.69%次级类贷款迁徙率 75.15%95.28%33.24%成都银行股份有限公司 2017 年年度报告 13 可疑类贷款迁徙率
24、 20.74%80.67%25.89%注：1、以上指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算。2、按照商业银行并表管理与监管指引，监管并表范围包括四川名山锦程村镇银行、江苏宝应锦程村镇银行、四川锦程消费金融有限责任公司。3、正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为母公司口径数据。2.11 20172.11 2017年分季度主要财务数据年分季度主要财务数据 单位：千元 项目 一季度 二季度 三季度 四季度 营业收入 2,073,262 2,046,183 2,406,973 3,127,700 归属于母公司股东的净利润 856,483 795,782 1,157,713 1,098,600
25、 归属于母公司股东的扣除非经常性损益净利润 854,070 796,960 1,139,549 1,061,773 经营活动产生的现金流量净额-12,915,300 26,528,864 29,449,028-455,499 2.12 2.12 非经常性损益项目和金额非经常性损益项目和金额 单位：千元 项目 2017 年 2016 年 2015 年 非流动资产处置净损益 18,205 10,459 165,312 久悬未取款收入 9,306 10,119 4,045 其他非经常性损益 54,549 50,360 80,956 合计 82,060 70,938 250,313 减：非经常性损益所
26、得税影响数 23,225 20,138 63,894 少数股东损益影响数(税后)2,609 440 2,108 归属于母公司股东的非经常性损益净额 56,226 50,360 184,311 成都银行股份有限公司 2017 年年度报告 14 第三节第三节 公司业务概要公司业务概要 3.3.1 1 公司经营范围公司经营范围 经中国银监会等监管部门批准，并经公司登记机关核准，本行经营范围是：吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算，办理票据贴现，发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借，提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务，提供保管箱业务，
27、办理地方财政信用周转使用资金的委托存贷款业务，经中国人民银行批准的其他业务。外汇存款；外汇贷款；国际结算；外汇汇款；外币兑换；同业外汇拆借；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务；证券投资基金销售。本行总行已取得中国银监会颁发的机构编码为 B0207H251010001 号的金融许可证。本行下属分支机构及本行控股子公司已取得中国银监会各地派出机构颁发的金融许可证。3.2 3.2 报告期公司所处行业发展情况、周期性特点及公司所处行业地位报告期公司所处行业发展情况、周期性特点及公司所处行业地位 2017 年，我国经济总体运行稳中有进、稳中向好，经济由高速增长阶段转向高质量发展阶段，正处在转变发展方式
28、、优化经济结构、转换增长动力的攻关期，供给侧结构性改革深入开展，“三去一降一补”扎实推进。银行业持续稳健发展，改革和转型深入推进，服务实体经济质效持续提升，重点领域风险管控得到加强，治理金融乱象初见成效。中国银监会数据显示，截至 2017 年底，我国银行业金融机构本外币资产 252 万亿元，同比增长 8.7%，增速较上年末下降 7.1 个百分点。其中，各项贷款 129 万亿元，同比增长12.4%。总负债 233 万亿元，同比增长 8.4%。各项存款 157 万亿元，同比增长 7.8%。商业银行资本利润率为 12.56%，不良贷款余额 1.71 万亿元，不良贷款率 1.74%。2017 年，本行
29、大力推进业务发展，持续加强风险管控，不断夯实基础管理，经营业绩实现全面跃升。一是资产规模达到 4,345 亿元，位居中西部城商行前列。总资产增幅达成都银行股份有限公司 2017 年年度报告 15 20.4%，高于全国银行业平均增长率 11.7 个百分点。二是存款规模达到 3,128 亿元，领先西部城商行。存款增幅达 15.4%，高于全国银行业平均增长水平 7.6 个百分点。三是净利润达到 39.13 亿元，较 2016 年增长 51.5%。四是本埠一般存款余额全市排名第四位，储蓄网均存款余额首次排名全市第一，个人存款占比与网均新增保持领先。2018 年 1 月 31日，成都银行在上海证券交易所
30、挂牌上市，成为四川省首家上市银行、全国第 8 家 A 股上市城市商业银行。3.3 3.3 报告期公司主要业务情况报告期公司主要业务情况 （一）负债业务方面 报告期内，本行把负债业务拓展作为业务发展支柱，负债业务增长创历史新高。在对公存款方面，加强统筹联动，突出高层营销，实现对公存款快速增长。一是以重大项目落地为抓手带动负债业务增长，实现相关企业存款增长逾 123 亿元。二是积极拓展负债新增渠道，全年新增非存款金融机构合作客户 8 家，累计办理存款近 40 亿元；省外国库现金管理业务实现破冰，获得陕西省国库现金管理定存合作银行资格，全年累计办理国库定存近 4 亿元。在储蓄存款方面，适时调整策略，
31、突出优势，抓好稳存增储工作。一是巩固优势，继续巩固在存款利率、产品和营销等方面的优势。二是提升产能，将低产网点作为网点产能提升的重点，落实工作要求、完善网点机制建设、优化人员组合，奖优罚劣。三是狠抓营销，采取“线上+线下”、“店内+店外”、“静态+互动”等一体化营销策略，调动本行增存积极性。四是拓展渠道，借助社区银行吸引增量客户及存款。（二）资产业务方面 报告期内，面对复杂的外部环境，本行提早做好政策研判，加强营销指导，针对性调整营销策略，打破“资产荒”困境，实现资产业务投放稳步增长。在对公信贷方面，一是抢抓省市重大项目落地营销，打开重大产业化招商引资项目合成都银行股份有限公司 2017 年年
32、度报告 16 作空间，全年支持省市重点领域和重大工程近 100 亿元，为 2018 年的项目储备奠定坚实基础。二是加强部门间协同联动，支持国家棚户区和旧城改造项目，大力推进多渠道营销实现投放上量，全年实现投放 105 亿元。三是推动精准营销提质上量，持续优化精准营销名单库，针对重点领域下发营销指引，巩固和提升在重点领域的竞争力，全年精准营销实现投放近 61 亿元，新增精准营销客户 916 户。在个人信贷方面，紧跟房地产调控政策，加强贷款利率管理，有序推动本行按揭业务稳步发展；不断创新营销思路，优化信用卡业务产品，推出“闪融”综合消费分期五年期产品。（三）新兴业务方面 报告期内，本行积极顺应“降
33、杠杆、防风险”的监管导向，在稳健合规的基础上，坚持把新兴业务作为本行转型发展的战略重点，新兴业务发展取得新突破。一是资金业务利润贡献继续提升。主动应对形势变化，紧抓市场时机，适度提高主动负债规模，合理配置高效资产，不断优化业务期限，在风险可控、监管合规的前提下实现了规模和收益齐头并进。二是投行业务加速发展。不断丰富和完善投行产品体系，全年推动重点项目落地 23 笔，累计投放 201 亿元；债券承销业务能力不断提高，报告期末已累计注册债务融资工具 10 只，发行 10 只，发行金额 47 亿元，其中成功发行银行间首单“双创”专项债务融资工具。三是国际业务拓展成效初显。把战略客户拓展作为本行国际业
34、务发展的重要突破口，以点带面促进国际业务发展驶入快车道。全年累计拓展战略客户 19户，累计国际结算量同比增长 13%。四是电银业务保持高速增长。全年个人电银客户新增66 万户，微信银行全年新增 46.2 万户，电子银行分流率达到 71.43%，较年初提高 11.64个百分点，渠道分流能力稳步提高。3.4 3.4 报告期内核心竞争力分析报告期内核心竞争力分析 （一）公司治理结构完善合理 成都银行股份有限公司 2017 年年度报告 17 本行股权相对分散，截至报告期末主要股东持股比例合计为 47.44%，并通过向本行派驻董事积极参与本行经营管理决策，既能够有效防止“股东缺位”，又可以较好地避免“内
35、部人控制”。本行股东背景多元化，包括来自境内外的实业企业和金融企业，多元化的专业能力和国际化认知融合到本行经营之中，提高了本行决策的科学性和议事的有效性，最终有利于实现全体股东价值的最大化。本行致力于不断完善公司治理结构，建立了以“三会一层”为主体的组织架构，完善了各机构独立运作、有效制衡的制度安排，通过相应的议事规则和制度安排，独立和协调地履行公司治理职责，形成了权力机构、决策机构、监督机构和执行机构之间的相互协调和相互制衡机制，为本行的长远发展奠定了稳固的基础。（二）植根区域经济发展沃土 2017 年成都市连续召开了市第十三次党代会、市委第十三届二次全会、市委经济工作会议，围绕成都建设全面
36、体现新发展理念的城市作出全面部署，确定了“三步走”战略，启动实施了五大主体功能区战略，提出以建设“五个城市”、增强“五中心一枢纽”功能为核心内容的城市战略目标，强调将建设“西部金融中心”作为全面提升城市能级水平的重要支撑。成都建设国家西部金融中心大会指出，当前，成都金融综合竞争力稳居中西部城市首位，转型发展内在动能更加强劲，金融外溢辐射能力显著增强。主要表现为市场规模持续扩大，金融资源加速集聚，改革创新深入推进，行业地位不断提升。作为植根本土、植根区域的城商行，本行以四川省、成都市区域经济快速发展为依托，主动将自身发展融入地方发展大局，积极对接中央和地方重大发展战略，借助成都在西部地区的核心地
37、位和辐射作用，结合川陕渝三地产业优势，积极做好金融支持和资金要素保障，加大对地方重大产业、城乡基础设施建设和民生工程的支持力度，为区域经济的健康快速发展、城乡一体化的有序推进提供有力支持，为全力打造与成都加快建设全面体现新发展理念的城市和新时代成都“三步走”战略目标相匹配的金融层位积极贡献力量。成都银行股份有限公司 2017 年年度报告 18（三）精耕小微、个金业务市场 本行一贯秉承“服务地方经济，服务小微企业，服务城乡居民”的市场定位，积极探索差异化、特色化发展路径，形成了自身独特的业务特色和竞争优势。在服务小微企业方面，本行致力于为广大小微企业客户提供优质高效的金融服务，利用自身优势，加强
38、产品创新和“本土化”改造，开发了一批“特色化、标准化、本土化”产品。目前，旗下“财富金翼”小微企业融资品牌包括“创业贷”、“科创贷”、“成长贷”、“壮大贷”、“科票通”、“易采贷”、“双创贷”等 10 余种产品，为不同发展阶段的小微企业融资提供多种金融方案以及一站式金融服务，不遗余力支持企业成长发展。在服务城乡居民方面，坚持“亲民便民惠民”理念，持续开办代发工资、社保和代收煤气水电费等与市民生活息息相关的基础金融业务，坚持优惠的定价和收费策略，最大限度降低银行卡用卡成本，提供高收益的理财产品，创新推出“E 城通”综合缴费平台，积极推进互联网金融和社区银行建设，通过实实在在的行动让市民百姓享受到
39、便捷实惠的金融服务，赢得了“市民银行”美誉。（四）风险管控能力持续加强 本行始终把加强风险防控作为经营工作的重中之重，采取有力措施，大力化解存量风险，积极防范增量风险，存量风险压降成果显著，新增风险管控成效突出。在存量风险化解方面，一是继续推进“一户一策”风险客户处置方案，积极推进不良资产清收和处置，存量风险化解成效显著，风险管控指标大幅改善；二是强化信贷风险降控考核，按照一体化管理、全口径清收和正负向激励结合的工作原则，制定信贷风险降控考核办法，充分发挥风险降控考核的激励约束作用。在增量风险防范方面，一是继续完善信贷制度，全面梳理薄弱环节，不断完善信贷基本制度、贷前调查办法、授信实施办法等制
40、度规定，进一步加大制度建设力度；二是严格开展信贷检查，针对信贷“三查”等重点领域开展大检查，针对发现的问题强化问责，制度威慑力和约束力不断提高；三是深入开成都银行股份有限公司 2017 年年度报告 19 展信贷基础培训，成立专门项目组，完成教材编写和学习系统改造，本行信贷条线全覆盖基础培训工作稳步推进。（五）机构布局优势不断积聚 本行目前下辖重庆、西安 2 家省外分行，广安、资阳、眉山、内江、南充、宜宾、乐山、德阳、阿坝、泸州 10 家省内分行和 32 家直属支行（部）、180 余家营业网点，形成川渝陕“一体两翼”区域发展格局，机构布局较为均衡稳定。2017 年，本行把加快异地分行发展作为工作
41、重点，通过配套业务政策倾斜、管理能力提升和人才队伍建设等举措，积极鼓励异地分支机构做强做实，异地分行业务发展成效明显，特别是省内分行储蓄业务取得较大进展。2017 年末，省内分行储蓄存款同比增长 22.8%。（六）基础管理能力显著增强 在加快业务发展的同时，本行始终把基础管理能力建设作为发展行稳致远的根基，持续夯实基础管理，发展支撑作用进一步增强。一是制度体系持续完善，按照“横向简化，纵向深化”的原则，持续推进制度再造，进一步增强制度规范性、体系性和操作性，全年新增制度 62 项，修订制度 58 项，同时共组织开展分层分类培训 297 期，2.49 万人次参训；二是科技支撑不断强化，本行以追赶
42、全国城商行科技一流水平为动力，从开发建设、运维服务、科技管理等多方面协同快速发展，系统建设水平和科技管理能力显著提升，截至 2017 年末，本行“核心业务系统”、“金融 IC 卡系统”、“E 城通便民服务平台”等 7个开发建设项目获得了中国人民银行“银行科技发展奖”、中国银监会“信息科技风险管理课题研究成果”等奖项，中国银监会信息科技监管评级中评分逐年提高，在全国城商行系统排名前列；三是人才队伍建设稳步推进，启动中层助理级后备干部公开遴选，持续深化副经理级后备干部培养使用，积极参加市委市政府组织的“蓉漂”人才系列活动，多渠道引进优秀青年人才、专业人才，搭建并不断优化完善专业技术序列，激励优秀员
43、工走专业化发展道路，员工晋升通道进一步拓宽，截至 2017 年末，全行本科以上学历占比成都银行股份有限公司 2017 年年度报告 20 81.5%，中级以上职称占比 10.1%。(七)战略合作关系深化拓展 本行 2013 年与战略投资方马来西亚丰隆银行签署了第二次战略合作协议，进一步深化全面、良好的战略合作。报告期内，双方进一步探索战略合作的新领域、新模式，一是积极加强董事会、经营管理层面的沟通，不定期进行高层互访，就本行发展和双方关心的其他问题交换意见；二是创新合作方式，丰隆银行派遣专家，结合实际为本行提供专业咨询、指导、培训和技术支持，出资设立培训基金，为员工提供业务培训机会；三是拓展合作
44、领域，丰隆银行在零售业务、资金业务、风险管理和信息技术等重点领域向本行提供了深入、细致地协助，提升了本行的业务竞争力和管理精细化程度。此外，双方合资成立的我国首批、中西部第一家消费金融公司四川锦程消费金融公司，借助丰隆银行良好的指导和支持，围绕目标客户群设计专业化、个性化的消费金融产品，提供高效优质的金融服务，业务发展水平和经营管理能力不断提升。与丰隆银行的合作提升了本行的经营管理水平，实现了国际化视野和本土化市场的有机结合。双方构建并深入发展了务实、有效的合作模式，形成了坦诚、互信的合作传统。成都银行股份有限公司 2017 年年度报告 21 第四节第四节 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析
45、 4.1 4.1 经营情况讨论与分析经营情况讨论与分析 2017年，全行始终保持发展定力，坚持“稳中求进”的工作主基调，全力提升业务发展水平，持续加强基础管理能力，科学统筹、真抓实干、攻坚克难，主要经营指标全面跃升。报告期内，资产规模快速增长。总资产突破4,000亿元，达到4,345.39亿元，较上年增长735.93亿元，增幅达20.39%。存款规模突破3,000亿元，达到3,127.97亿元，较上年增长417.90亿元，增幅达15.42%；贷款总额1,486.63亿元，较上年增长121.67亿元，增幅8.91%。报告期内，经营效益稳步提升。净利润达到39.13亿元，较上年增长13.30亿元，
46、增幅达51.48%；营业收入达96.54亿元，较上年增长10.33亿元，增幅达11.99%；非利息收入占比由上年的12.9%提升至22.7%，收入结构显著改善；基本每股收益1.20元，较上年增加0.41元；资产收益率0.98%，较上年增长0.22个百分点；加权平均净资产收益率16.83%，较上年增长4.59个百分点。报告期内，监管指标全面向好。全行不良贷款率1.69%，较上年下降0.52个百分点；拨备覆盖率达201.41%，较上年增长46.06个百分点；资本充足率13.66%，较上年增长0.32个百分点。4.2 4.2 主营业务分析主营业务分析 4.2.1 4.2.1 利润表分析利润表分析 报
47、告期内，本公司实现营业收入96.54亿元，实现归属于母公司股东的净利润39.09亿元，分别较上年增长11.99%和51.64%。下表列出报告期内本公司利润表主要项目：单位：千元 成都银行股份有限公司 2017 年年度报告 22 项目 2017 年 2016 年 增减幅度 一、营业收入 9,654,118 8,620,847 11.99%其中：利息净收入 7,463,032 7,507,157 -0.59%手续费及佣金净收入 392,707 464,887 -15.53%二、营业支出 5,010,217 5,500,924 -8.92%其中：业务及管理费 2,728,770 2,649,297
48、3.00%三、营业利润 4,643,901 3,119,923 48.85%四、利润总额 4,649,703 3,180,402 46.20%五、净利润 3,912,821 2,583,062 51.48%其中：归属于母公司股东的净利润 3,908,578 2,577,485 51.64%4.2.2 4.2.2 利润表中变化幅度超过利润表中变化幅度超过30%30%的项目及变化原因的项目及变化原因 单位：千元 项目 2017 年 2016 年 增减幅度 主要原因 投资收益 1,693,643 623,628 171.58%可供出售金融资产投资收益增加 汇兑损益 5,569 18,415-69.7
49、6%外币业务汇兑损益受汇率变化影响 公允价值变动损益 8,714-15,002-158.09%金融资产公允价值增加 资产处置收益 18,205 10,459 74.06%资产处置收益增加 其他收益 58,053-上年无此项目 政府补助列报方式变更 税金及附加 71,908 231,722-68.97%“营改增”政策影响，税金及附加减少 营业利润 4,643,901 3,119,923 48.85%营业收入增加、营业支出减少 营业外收入 19,210 76,301-74.82%政府补助列报方式变更 利润总额 4,649,703 3,180,402 46.20%营业利润增加带来利润总额增加 净利润
50、 3,912,821 2,583,062 51.48%利润总额增加带来净利润增加 归属于母公司股东的净利润 3,908,578 2,577,485 51.64%净利润增加 4.2.3 4.2.3 营业收入营业收入 成都银行股份有限公司 2017 年年度报告 23（一）报告期各项业务收入构成情况 单位：千元 项目 金额 占比 与上年同期相比增减幅度 存放中央银行款项 718,979 4.32%16.27%存放同业及其他金融机构款项 989,679 5.94%-13.29%拆出资金 183,225 1.10%24.15%买入返售金融资产 785,368 4.71%261.05%应收款项类投资 2,