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1、 平安银行股份有限公司平安银行股份有限公司 2017 年年度报告年年度报告 1 第一节 重要提示、目录和释义 第一节 重要提示、目录和释义 重要提示重要提示 1.1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。1.2、本行第十届董事会第十五次会议审议了 2017 年年度报告正文及摘要。本次董事会会议应出席董事 14 人，实到董事 13 人。董事郭建因事未出席会议，委托董事姚波行使表决权。会议一致同意此报告。1.3、普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）根据国内审计准则对本行 2017 年度财
2、务报告进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。1.4、本行董事长谢永林、行长胡跃飞、首席财务官/会计机构负责人项有志保证 2017 年年度报告中财务报告的真实、准确、完整。1.5、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。1.6、本行请投资者认真阅读本年度报告全文，并特别注意下列风险因素：本行经营中面临的风险主要有信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、银行账户利率风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险以及法律和合规风险等，本行已经采取各种措施，有效管理和控制各类经营风险，
3、具体详见第四节经营情况讨论与分析。1.7、董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案：拟以本行 2017 年 12 月 31 日的总股本 17,170,411,366 股为基数，向全体股东每 10 股派发现金股利人民币 1.36 元（含税）。不送红股，不以公积金转增股本。2 目目 录录 第一节 重要提示、目录和释义.1第一节 重要提示、目录和释义.1 第二节第二节 公司简介和主要财务指标.4公司简介和主要财务指标.4 第三节 公司业务概要.10第三节 公司业务概要.10 第四节 经营情况讨论与分析.13第四节 经营情况讨论与分析.13 第五节 重要事项.47第五节 重要事项.47 第六
4、节 股份变动及股东情况.59第六节 股份变动及股东情况.59 第七节 优先股相关情况.64第七节 优先股相关情况.64 第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况.67第八节 董事、监事、高级管理人员和员工情况.67 第九节 公司治理.82第九节 公司治理.82 第十节 公司债券相关情况.88第十节 公司债券相关情况.88 第十一节 财务报告.89第十一节 财务报告.89 第十二节 备查文件目录.212第十二节 备查文件目录.212 3 释释 义义 释义项 指 释义内容 平安银行、本行、本公司 指 深圳发展银行股份有限公司（“深圳发展银行”或“深发展”）以吸收合并原平安银行股份有限公司（“原平
5、安银行”）的方式于 2012年完成两行整合并更名后的银行 深圳发展银行、深发展 指 成立于 1987 年 12 月 22 日的全国性股份制商业银行，吸收合并原平安银行后更名为平安银行 原平安银行 指 成立于 1995 年 6 月的股份制商业银行，于 2012 年 6 月 12 日注销登记 中国平安、平安集团、集团 指 中国平安保险（集团）股份有限公司 平安寿险 指 中国平安人寿保险股份有限公司 央行 指 中国人民银行 中国证监会、证监会 指 中国证券监督管理委员会 中国银监会、银监会 指 中国银行业监督管理委员会 4 第二节第二节 公司简介和主要财务指标公司简介和主要财务指标 一、公司简介一、
6、公司简介（一）公司信息（一）公司信息 股票简称 平安银行 股票代码 000001 股票上市证券交易所 深圳证券交易所 公司的中文名称 平安银行股份有限公司 公司的中文简称 平安银行 公司的外文名称 Ping An Bank Co.,Ltd.公司的外文名称缩写 PAB 公司的法定代表人 谢永林 注册资本 17,170,411,366 元 注册地址 中华人民共和国广东省深圳市罗湖区深南东路 5047 号 注册地址的邮政编码 518001 办公地址 中国广东省深圳市深南东路 5047 号 办公地址的邮政编码 518001 公司网址 http:/ 电子信箱 服务热线 95511 转 3（二）联系人和联
7、系方式（二）联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓名 周强 吕旭光 联系地址 中国广东省深圳市深南东路 5047 号 平安银行董事会办公室 中国广东省深圳市深南东路 5047 号 平安银行董事会办公室 电话（0755）82080387（0755）82080387 传真（0755）82080386（0755）82080386 电子信箱 （三）信息披露及备置地点（三）信息披露及备置地点 公司选定的信息披露报纸的名称 中国证券报、证券时报、上海证券报、证券日报 登载年度报告的中国证监会指定网站的网址 巨潮资讯网 http:/ 公司年度报告备置地点 深圳证券交易所、平安银行董事会办公室 5 （
8、四）注册变更情况（四）注册变更情况 组织机构代码 91440300192185379H (统一社会信用代码)公司上市以来主营业务的变化情况（如有）无变更 历次控股股东的变更情况（如有）中国平安为本行的控股股东。2010 年 5 月，本行原第一大股东 Newbridge Asia AIV III,L.P.（“新桥投资”）将其所持有的本行 520,414,439 股股份全部过户至中国平安名下。2010 年 6 月，本行向中国平安控股子公司中国平安人寿保险股份有限公司（以下简称“平安寿险”）非公开发行 379,580,000 股股份。本次发行后，中国平安及其控股子公司平安寿险合计持有 1,045,3
9、22,687 股本行股份，约占本行发行后总股本的29.99%。2011 年 7 月，本行完成向中国平安发行 1,638,336,654 股股份购买其持有的原平安银行 7,825,181,106 股股份并向其募集 269,005.23 万元人民币的重大资产重组。本次重大资产重组完成后，本行总股本增加至 5,123,350,416 股，中国平安及其控股子公司平安寿险合计持有本行 52.38%的股份，成为本行的控股股东。2013 年 12 月，本行向中国平安非公开发行 1,323,384,991 股股份。本次发行后，本行总股本增加至 9,520,745,656 股。中国平安及其控股子公司平安寿险合计
10、持有本行 59%的股份，为本行的控股股东。2015 年 5 月，本行向境内合格投资者非公开发行普通股 598,802,395 股股份，中国平安认购 210,206,652 股股份。本次发行后，本行总股本增加至14,308,676,139 股。中国平安及其控股子公司平安寿险合计持有本行 58%的股份，为本行的控股股东。截至报告期末，本行总股本为 17,170,411,366 股。中国平安及其控股子公司平安寿险合计持有9,958,838,592股本行股份，占本行总股本的 58%，为本行的控股股东。（五）其他有关资料（五）其他有关资料 1、公司聘请的会计师事务所 会计师事务所名称 普华永道中天会计师
11、事务所（特殊普通合伙）会计师事务所办公地址 上海市黄浦区湖滨路 202 号领展企业广场 2 座普华永道中心 11 楼 签字会计师姓名 姚文平、甘莉莉 2、公司聘请的报告期内履行持续督导职责的保荐机构 保荐机构名称 保荐机构办公地址 签字的保荐代表人 持续督导期间 国泰君安证券股份有限公司 中国上海市浦东新区东园路 18号中国金融信息中心 金利成、曾大成 2016 年非公开发行优先股：2016 年 3 月 25 日起至 2017年会计年度结束。平安证券股份有限公司 中国深圳市福田区金田路 4036号荣超大厦 唐伟、甘露 6 3、公司聘请的报告期内履行持续督导职责的财务顾问 适用 不适用 二、主要
12、财务指标二、主要财务指标（一）主要会计数据和财务指标（一）主要会计数据和财务指标 公司是否需追溯调整或重述以前年度会计数据 是否 会计政策变更事项主要影响财务报表列报，以往年度的比较数据对财务报表影响不重大，因此未予调整。具体参见“第十一节 财务报告”中的“二、重要会计政策和会计估计 40.重要会计政策变更”。（货币单位：人民币百万元）项 目 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 2015 年 12 月 31 日 本年末比上年末 增减 资产总额 3,248,474 2,953,434 2,507,149 9.99%股东权益 222,054 202,171 161,
13、500 9.83%归属于普通股股东的股东权益 202,101 182,218 161,500 10.91%股本 17,170 17,170 14,309-归属于普通股股东的每股净资产（元/每股）11.77 10.61 9.41 10.91%项 目 2017 年 2016 年 2015 年 本年同比增减 营业收入 105,786 107,715 96,163(1.79%)资产减值损失前营业利润 73,148 76,297 59,380(4.13%)资产减值损失 42,925 46,518 30,485(7.72%)营业利润 30,223 29,779 28,895 1.49%利润总额 30,15
14、7 29,935 28,846 0.74%归属于本公司股东的净利润 23,189 22,599 21,865 2.61%扣除非经常性损益后归属于本公司股东的净利润 23,162 22,606 21,902 2.46%经营活动产生的现金流量净额(118,780)10,989(1,826)(1,180.90%)每股比率（元每股比率（元/股）：股）：基本/稀释每股收益 1.30 1.32 1.30(1.52%)扣除非经常性损益后的基本每股收益 1.30 1.32 1.30(1.52%)每股经营活动产生的现金流量净额(6.92)0.64(0.11)(1,181.25%)财务比率（财务比率（%）：）：总
15、资产收益率 0.71 0.77 0.87-0.06 个百分点 平均总资产收益率 0.75 0.83 0.93-0.08 个百分点 加权平均净资产收益率 11.62 13.18 14.94-1.56 个百分点 加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益）11.61 13.18 14.96-1.57 个百分点 注：本行于 2016 年 3 月 7 日非公开发行 200 亿元非累积型优先股，于 2017 年 3 月发放优先股全年股息共计人民币 8.74 亿元（含税），该股息的计息期间为 2016 年 3 月 7 日至 2017 年 3 月 6 日。本行在计算 2017 年“每股收益”及“加权平均净资产收
16、益率”时，分子均扣减了上述已发放的优先股股息。7 截至披露前一交易日的公司总股本截至披露前一交易日的公司总股本 截至披露前一交易日的公司总股本（股）17,170,411,366 用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股）1.30 报告期末至年度报告披露日股本是否因发行新股、增发、配股、股权激励行权、回购等原因发生变化且影响所有者权益金额 是 否 是否存在公司债 是 否 分季度财务指标分季度财务指标（货币单位：人民币百万元）项 目 2017 年第一季度 2017 年第二季度 2017 年第三季度 2017 年第四季度 营业收入 27,714 26,355 25,762 25,955 归属于本公司
17、股东的净利润 6,214 6,340 6,599 4,036 扣除非经常性损益后归属于本公司股东的净利润 6,212 6,300 6,618 4,032 经营活动产生的现金流量净额(115,008)(13,172)(29,807)39,207 上述财务指标或其加总数是否与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标存在重大差异 是 否 存贷款情况存贷款情况（货币单位：人民币百万元）项 目 2017 年 12 月 31 日 2016年 12月 31日 2015 年 12 月 31 日 本年末比上年末增减 一一、吸收存款吸收存款 2,000,420 1,921,835 1,733,921 4.09%
18、其中：企业存款 1,659,421 1,652,813 1,453,590 0.40%个人存款 340,999 269,022 280,331 26.76%二二、发放贷款和垫款总额发放贷款和垫款总额 1,704,230 1,475,801 1,216,138 15.48%其中：企业贷款 855,195 934,857 774,996(8.52%)一般性企业贷款 840,439 920,011 761,331(8.65%)贴现 14,756 14,846 13,665(0.61%)个人贷款 545,407 359,859 293,402 51.56%信用卡应收账款 303,628 181,085
19、 147,740 67.67%发放贷款和垫款减值准备(43,810)(39,932)(29,266)9.71%发放贷款和垫款净值 1,660,420 1,435,869 1,186,872 15.64%8 根据中国人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知（银发201514 号），从 2015 年开始，非存款类金融机构存放在存款类金融机构的款项纳入“各项存款”统计口径，存款类金融机构拆放给非存款类金融机构的款项纳入“各项贷款”统计口径。按前述统计口径，2017 年 12 月 31 日的各项存款为 24,365 亿元、各项贷款为 17,304亿元。非经常性损益非经常性损益 本行报告期不存在将根
20、据公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。（货币单位：人民币百万元）项 目 2017 年 2016 年 2015 年 本年同比增减 非流动性资产处置损益 101(178)(24)上年为负 或有事项产生的损益(1)1(1)(200.00%)除上述各项之外的其他营业外收入和支出(65)168(24)(138.69%)所得税影响(8)2 12(500.00%)合计 27(7)(37)上年为负 注：非经常性损益根据公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号非经常性损益的定义计算。（二）补充财务比率（二）补充财务比率（单位：
21、%）项 目 2017 年 2016 年 2015 年 本年同比增减 成本收入比 29.89 25.97 31.31+3.92 个百分点 信贷成本 2.55 3.37 2.56-0.82 个百分点 存贷差 3.99 4.49 4.89-0.50 个百分点 净利差 2.20 2.60 2.62-0.40 个百分点 净息差 2.37 2.75 2.81-0.38 个百分点 注：信贷成本当期信贷拨备/当期平均贷款余额（含贴现），本行 2017 年平均贷款余额（含贴现）为 16,025 亿元（2016 年为 13,485 亿元）；净利差平均生息资产收益率-平均计息负债成本率；净息差利息净收入/平均生息资
22、产余额。9 （三）补充监管指标（三）补充监管指标（单位：%）项 目 标准值 2017年12月31日 2016年12月31日 2015年12月31日 流动性比例（本外币）25 52.23 49.48 54.29 流动性比例（人民币）25 52.57 47.62 52.14 流动性比例（外币）25 55.41 99.04 103.30 含贴现存贷款比例（本外币）不适用 83.58 75.21 69.01 流动性覆盖率 90 98.35 95.76 140.82 资本充足率 10.5 11.20 11.53 10.94 一级资本充足率 8.5 9.18 9.34 9.03 核心一级资本充足率 7.5
23、 8.28 8.36 9.03 单一最大客户贷款占资本净额比率 10 5.20 5.19 3.46 最大十家客户贷款占资本净额比率 不适用 22.79 25.78 20.16 累计外汇敞口头寸占资本净额比率 20 1.22 4.11 1.71 正常类贷款迁徙率 不适用 5.20 7.14 6.92 关注类贷款迁徙率 不适用 30.41 37.56 29.13 次级类贷款迁徙率 不适用 73.69 43.83 49.42 可疑类贷款迁徙率 不适用 64.37 71.14 85.27 不良贷款率 5 1.70 1.74 1.45 拨备覆盖率 150 151.08 155.37 165.86 拨贷比
24、 2.5 2.57 2.71 2.41 注：监管指标根据监管口径列示。根据商业银行流动性风险管理办法（试行）要求，商业银行的流动性覆盖率应当于 2018 年底前达到 100%；在过渡期内，应当于 2017 年底达到 90%。10 第三节第三节 公司业务概要公司业务概要 一、报告期内公司从事的主要业务、报告期内公司从事的主要业务 本行从事的主要业务本行从事的主要业务 平安银行是全国性股份制商业银行。本行经有关监管机构批准后，经营下列各项商业银行业务：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内外结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）发行金融债券；（六）代理发行、代理兑付、承
25、销政府债券；（七）买卖政府债券、金融债券；（八）从事同业拆借；（九）买卖、代理买卖外汇；（十）从事银行卡业务；（十一）提供信用证服务及担保；（十二）代理收付款项及代理保险业务；（十三）提供保管箱服务；（十四）结汇、售汇业务；（十五）离岸银行业务；（十六）资产托管业务；（十七）办理黄金业务；（十八）财务顾问、资信调查、咨询、见证业务；（十九）经有关监管机构批准的其他业务。本行所属行业的发展阶段本行所属行业的发展阶段 防范金融风险、服务实体经济是未来几年我国金融业的重中之重，银行业必须全面贯彻党的十九大精神，围绕我国社会主要矛盾变化，按照高质量发展要求，全面回归服务实体经济本源，助力打好“防范化解
26、重大风险、精准脱贫和污染防治”三大攻坚战。在对宏观和行业形势进行充分研判的基础上，本行秉承“科技引领、零售突破、对公做精”的转型发展战略，致力于打造“领先的智能化零售银行”和“卓越的精品公司银行”。二、核心竞争力分析二、核心竞争力分析（一）综合金融：综合金融是本行的特色优势，本行具有广泛的个人客户基础、品牌影响力、分销网络和完备的综合金融产品体系，为全面推进零售转型、打造领先的智能化零售银行提供了核心竞争力支持。同时，本行依托集团综合金融产品体系和渠道网络优势，形成团体综合金融战略合作新模式，全面推动营销模式变革，持续打造精品公司银行。（二）科技领先：本行高度重视科技创新和技术运用，紧跟人工智
27、能、生物识别、大数据、区块链、云计算等前沿科技，加大科技投入，对内提升效率，对外提升客户体验。在零售业务领域，本行运用互联网技术和思维改造业务和队伍，打造领先的智能化零售银行，全面提升客户体验。在对公业务领域，本行利用大数据技术打造领先的中小企业数据征信平台，利用先进的IT系统打造“橙e网、跨境E、保理云、行E通、黄金银行”新优势，提升对公司客户的数字化服务能力。（三）创新文化：本行具有良好的创新基因，通过“创新车库”、“敏捷组织”等创新机制推动小步迭代创新开发，不断推出创新模式和产品。在零售业务领域，本行积极创新“SAT（社交+移动应用+远程服务）+智能主账户”商业模式和新型消费信贷产品，升
28、级口袋银行的整体功能，持续提升客户体验。在对公业务领域，本行积极创新数据化、标准化的中小企业服务模式“中小企业征 11 信数据贷”（KYB），开创“C+SIE+R（核心客户+供应链、产业链、生态圈客户+零售客户）”全产业链商业模式，推动对公业务的“轻资产、轻资本”转型。三、分部经营情况三、分部经营情况（一）盈利与规模（货币单位：人民币百万元）项 目 零售金融业务 批发金融业务 其他业务 合计 2017 年 2016 年 2017 年 2016 年 2017 年 2016 年 2017 年 2016 年 营 业 收 入 金额 46,692 32,947 54,091 69,358 5,003 5
29、,410 105,786 107,715 占比%44.14 30.59 51.13 64.39 4.73 5.02 100.00 100.00 营 业 支 出 金额 18,871 14,059 13,386 16,925 381 434 32,638 31,418 占比%57.82 44.75 41.01 53.87 1.17 1.38 100.00 100.00 资产减值损失 金额 7,438 6,551 32,156 37,403 3,331 2,564 42,925 46,518 占比%17.33 14.08 74.91 80.41 7.76 5.51 100.00 100.00 利 润
30、 总 额 金额 20,392 12,339 8,553 15,127 1,212 2,469 30,157 29,935 占比%67.62 41.22 28.36 50.53 4.02 8.25 100.00 100.00 净利润 金额 15,679 9,315 6,576 11,419 934 1,865 23,189 22,599 占比%67.62 41.22 28.36 50.53 4.02 8.25 100.00 100.00 项 目 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 本年末比上年末增减 余额 占比%余额 占比%资产总额资产总额 3,248,474 1
31、00.00 2,953,434 100.00 9.99%其中：零售金融业务 791,578 24.37 467,139 15.82 69.45%批发金融业务 1,680,901 51.74 1,663,138 56.31 1.07%其他业务 775,995 23.89 823,157 27.87(5.73%)注：零售金融业务分部涵盖向个人客户提供金融产品和服务。这些产品和服务包括：个人贷款、存款业务、银行卡业务、个人理财服务及各类个人中间业务。批发金融业务分部主要包括对公、同业及小企业（含个人和法人）业务。涵盖向公司类客户、政府机构和同业机构提供金融产品和服务，这些产品和服务包括：公司类贷款、
32、存款业务、贸易融资、对公及同业理财业务、各类公司中间业务及各类同业业务。其他业务分部是指本行总行出于流动性管理的需要进行的债券投资和部分货币市场业务；以及本行集中管理的不良资产、权益投资以及不能直接归属某个分部的资产、负债、收入及支出。12 项 目 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 本年末比上年末增减 余额 占比%余额 占比%吸收存款吸收存款 2,000,420 100.00 1,921,835 100.00 4.09%其中：企业存款 1,659,421 82.95 1,652,813 86.00 0.40%个人存款 340,999 17.05 269,022
33、 14.00 26.76%发放贷款和垫款总额发放贷款和垫款总额 1,704,230 100.00 1,475,801 100.00 15.48%其中：企业贷款（含贴现）855,195 50.18 934,857 63.35(8.52%)个人贷款（含信用卡）849,035 49.82 540,944 36.65 56.95%注：上表按客户性质划分，其中小企业法人业务归属于企业存款及企业贷款业务，小企业个人业务归属于个人存款及个人贷款业务，下同。（二）质量与效率 项 目 2017 年 12 月 31 日 2016 年 12 月 31 日 本年末比上年末增减 不良贷款率不良贷款率 1.70%1.74
34、%-0.04 个百分点个百分点 其中：企业贷款（含贴现）2.22%1.87%+0.35 个百分点 个人贷款（含信用卡）1.18%1.52%-0.34 个百分点 （货币单位：人民币百万元）项 目 2017 年 1-12 月 2016 年 1-12 月 日均余额 利息收支 平均利率 日均余额 利息收支 平均利率 吸收存款吸收存款 1,909,856 37,875 1.98%1,878,116 35,895 1.91%其中：企业存款 1,610,802 31,649 1.96%1,596,331 30,419 1.91%个人存款 299,054 6,226 2.08%281,785 5,476 1.
35、94%发放贷款和垫款（不含贴现）发放贷款和垫款（不含贴现）1,586,578 94,775 5.97%1,319,934 84,477 6.40%其中：企业贷款（不含贴现）916,816 41,497 4.53%847,621 41,724 4.92%个人贷款（含信用卡）669,762 53,278 7.95%472,313 42,753 9.05%四、报告期核心技术团队或关键技术人员变动情况（非董事、监事、高级管理人员）四、报告期核心技术团队或关键技术人员变动情况（非董事、监事、高级管理人员）适用 不适用 五、主要资产重大变化情况五、主要资产重大变化情况（一）主要资产重大变化情况 主要资产
36、重大变化说明 股权资产 报告期内无重大变化 固定资产 报告期内无重大变化 无形资产 报告期内无重大变化 在建工程 报告期内无重大变化 （二）主要境外资产情况 适用 不适用 13 第四节 经营情况讨论与分析第四节 经营情况讨论与分析 一、概述一、概述 2017 年，党的十九大胜利召开，标志着中国特色社会主义进入了新时代。纵观全年，国内经济总体保持平稳运行，“一带一路”倡议稳步推进，供给侧结构性改革初见成效。本行顺应国家战略和经济金融形势，在“科技引领、零售突破、对公做精”转型战略指引下，高度重视科技创新和技术运用，全面推进智能化零售银行转型，推进公司业务从规模驱动的外延式增长向价值与质量驱动的内
37、涵式增长转型，严密防控各类金融风险，提升服务实体经济的能力，战略转型成效显现。在由金融时报社主办的“2017 中国金融机构金牌榜金龙奖”评选中，本行连续四年荣获“年度最佳股份制银行”大奖。在由二十一世纪传媒主办的“第十二届 21 世纪亚洲金融竞争力评选”中，本行荣获“2017 年度亚洲卓越零售银行”大奖，董事长谢永林荣膺“2017 年度银行家”殊荣。此外，本行先后获得第十八届亚洲银行家峰会“中国最佳（股份制）贸易金融银行”奖、第二届全国政务服务博览会“中国政务服务优秀实践案例奖”、中国卓越金融奖“年度卓越战略创新银行”、“年度卓越信用卡服务银行”等奖项。2017 年，全行经营情况具有以下特点：
38、（一）整体经营稳健发展（一）整体经营稳健发展 2017 年，本行实现营业收入 1,057.86 亿元，同比降幅 1.79%（还原营改增前的营业收入同比增幅 1.67%），其中手续费及佣金净收入 306.74 亿元，同比增长 10.10%，主要来自信用卡业务手续费收入的增加。净利润 231.89 亿元，同比增长 2.61%，盈利能力保持稳定。2017 年末，本行资产总额 32,484.74 亿元，较上年末增长 9.99%；吸收存款余额 20,004.20 亿元，较上年末增长 4.09%。发放贷款和垫款总额（含贴现）17,042.30 亿元，较上年末增幅 15.48%，主要来自于零售贷款的增长。同
39、时，本行积极应对市场变化，拓展负债来源，2017 年 7 月在银行间债券市场成功发行了总额为 150 亿元人民币的金融债券。（二）零售转型成效显著（二）零售转型成效显著 2017 年末，本行管理零售客户资产（AUM）10,866.88 亿元，较上年末增长 36.25%，零售客户数（含借记卡和信用卡客户）6,990.52 万户，同口径较上年末增长 33.43%，其中私财客户 45.65万户、较上年末增长 32.77%，私行达标客户 2.35 万户、较上年末增长 39.05%；信用卡流通卡量达 3,834 万张，较上年末增长 49.73%。零售存款余额 3,409.99 亿元、较上年末增长 26.
40、76%，零售贷款（含信用卡）余额 8,490.35 亿元、较上年末增长 56.95%，占比较上年末增加 13.17 个百分点至 49.82%；信用卡总交易金额 15,472.02 亿元，同比增长 38.01%。信用卡跨行 POS 交易份额持续提升，平安口袋银行 APP 月活客户数 1,482 万户，均位居股份制银行前列。2017 年，零售业务营业收入 466.92 亿元、同比增长 41.72%，在全行营业收入中占比为 44.14%；零售业务净利润 156.79亿元、同比增长 68.32%，在全行净利润中占比为 67.62%。14 （三）对公业务结构持续优化（三）对公业务结构持续优化 本行主动调
41、整对公业务结构，坚持“质量就是效益”理念，确定了“行业化、双轻”两大发展方向。在“行业化”方面，培育在特定行业的专业化优势，积极运用“C+SIE+R”、“商行+投行+投资”的行业金融模式支持实体经济发展，2017 年末行业事业部合计存款余额 1,654.94 亿元，管理资产余额 4,904.87 亿元；同时，筹备政府金融事业部支持政府金融配套服务，2017 年末政府客户存款余额 2,617.09 亿元，较上年末增长 8.44%。在“双轻”方面，大力发展低风险权重、低资本零资本占用业务，充分利用综合金融资源与平台，拓展渠道合作，开辟双轻收入来源，2017年已落地 76 个投行项目、规模 329
42、亿元。2017 年完成债券承销规模 1,051.05 亿元，市场份额由年初的 1.90%快速提升至 2.65%。2017 年实现托管费收入 30.46 亿元，2017 年末托管净值规模 6.13万亿元、较上年末增幅 12.25%。2017 年末黄金账户客户数为 510.42 万户，较上年末增加 150.42万户、增幅 41.78%。（四）科技应用场景不断拓展（四）科技应用场景不断拓展 零售 APP 应用方面，原“口袋银行”、“信用卡”和“平安橙子”三大 APP 顺利整合成为口袋银行 4.0，全面应用指纹、声纹、人脸识别技术，客户体验大幅提升。实施 AI+创新，全方位支持本行风控、营销和运营。其
43、中：“AI+机器人小安”已进驻口袋银行 APP，“线下智能机器人”已在网点参与互动营销；“AI+投顾”针对不同类型客户的差异化需求提供个性化投顾建议，同时口袋银行迭代上线推荐组合、保险专区、投顾直播、专业资讯等新功能，支持一键产品组合下单；“AI+风控”部署风险模型，全方位监控和评估风险。本行应用大数据、区块链、人工智能等新科技，提升中小企业综合服务能力：一是积极开发服务中小企业的专业平台，打造移动端一体化服务体系，为中小企业客户提供支付结算和理财增值服务；二是打造中小企业征信体系，初步建成 KYB 模式，为中小企业提供线上化、批量化、智能化的融资服务。同时，借助科技力量，持续扩大“橙 e 网
44、、跨境 E、保理云、行 E 通”等平台影响力，向客户提供精益化的产品与服务。（五）风险管理有序有力（五）风险管理有序有力 2017 年，本行积极应对外部风险、调整业务结构，将贷款投放到资产质量更好的零售业务，对公持续做精，同时，严格管控增量业务风险，对存量贷款进行全面排查、有序化解。本行采取更加积极主动的措施处置问题资产。一是对资产质量压力较大的经营单位集中管理，实施差异化考核机制；二是通过特殊资产管理事业部，对全行不良贷款实行集中化、垂直化、专业化管理；三是随着宏观经济转型方向逐渐明朗，本行采取自主清收的方式处置不良资产，加大对落后产能、过剩产能、经营不善等类型企业问题贷款的诉讼力度；四是加
45、快不良贷款核销，2017年核销不良贷款 392.03 亿元、同比增幅 30.91%；五是落实管控措施，细化信贷管理规定动作，加强信贷风险的全流程管控。2017 年末，本行贷款减值准备余额 438.10 亿元，较上年末增幅 9.71%；拨贷比 2.57%，较上年末下降 0.14 个百分点；拨备覆盖率 151.08%，较上年末下降 4.29 个百分点，其中逾期 90 天以上贷款拨备覆盖率为 105.67%，较上年末上升 7.16 个百分点；不良贷款率为 1.70%，较上年末下降 0.04 个百分点，其中个人贷款（含信用卡）不良率为 1.18%，较上年末下降 0.34 个百分点。2017 15 年，
46、全行收回不良资产总额 95.28 亿元、同比增长 81.62%，其中信贷资产（贷款本金）88.15 亿元；收回的贷款本金中，已核销贷款 34.96 亿元，未核销不良贷款 53.19 亿元；收回额中 83%为现金收回，其余为以物抵债等方式收回。（六）夯实基础提升效率（六）夯实基础提升效率 本行持续加强组织架构和人员结构优化，对标互联网金融机构，建立零售专属 IT 团队，整体服务人力超过 2,100 人，全力保障零售银行智能化转型；建立敏捷机制和垂直化管控协调体系，提升零售组织运转效率。本行持续实施网点智能化建设，并合理配置网点布局。2017 年 8 月本行首家纯零售网点“广州流花支行”正式开业，
47、以“新形象、新模式、新未来”之姿，打造智能零售新门店。2017 年度本行新增 10 家分行，其中第四季度新增 2 家分行（盐城和廊坊分行）。截至 2017 年末，本行共有70 家分行、共 1,079 家营业机构。二、主营业务分析二、主营业务分析（一）概述（一）概述 是否与经营情况讨论与分析中的概述披露相同 是 否 参见“第四节 经营情况讨论与分析”中的“一、概述”相关内容。（二）利润表项目分析（二）利润表项目分析 1、营业收入构成及变动情况、营业收入构成及变动情况（货币单位：人民币百万元）项 目 2017 年 2016 年 本年同比 增减 金额 占比 金额 占比 利息净收入利息净收入 74,0
48、09 69.96%76,411 70.94%(3.14%)存放央行利息收入 4,232 2.86%4,240 3.23%(0.19%)金融企业往来利息收入 10,726 7.24%8,787 6.70%22.07%其中：存放同业利息收入 7,476 5.05%4,998 3.81%49.58%拆放同业利息收入 1,585 1.07%1,413 1.08%12.17%发放贷款和垫款利息收入 94,976 64.14%84,904 64.75%11.86%投资利息收入 34,078 23.02%29,665 22.62%14.88%其他利息收入 4,056 2.74%3,523 2.70%15.1
49、3%利息收入小计利息收入小计 148,068 100.00%131,119 100.00%12.93%向中央银行借款利息支出 2,671 3.61%948 1.73%181.75%金融企业往来利息支出 19,155 25.86%8,531 15.59%124.53%吸收存款利息支出 37,875 51.14%35,895 65.62%5.52%应付债券利息支出 14,358 19.39%9,334 17.06%53.82%利息支出小计利息支出小计 74,059 100.00%54,708 100.00%35.37%手续费及佣金净收入手续费及佣金净收入 30,674 29.00%27,859 2
50、5.86%10.10%其他其他非利息非利息净收入净收入 1,103 1.04%3,445 3.20%(67.98%)营业收入总额营业收入总额 105,786 100.00%107,715 100.00%(1.79%)16 2、利息净收入、利息净收入 2017 年，本行实现利息净收入 740.09 亿元，同比减少 3.14%，占营业收入的 69.96%。主要资产、负债项目的日均余额以及平均收益率或平均成本率的情况主要资产、负债项目的日均余额以及平均收益率或平均成本率的情况（货币单位：人民币百万元）项 目 2017 年 1-12 月 2016 年 1-12 月 日均余额 利息收入/支出 平均收益/