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1、银行业专业人员资格考试公共科目考点习题及答案解析1.区域股权交易市场的作用主要有（）oA.促进中小微企业股权融资B.促进中小微企业股权交易C.鼓励科技创新D.加强对实体经济薄弱环节的支持E.激活民间资本【答案】：A|B|C|D|E【解析】：区域股权交易市场是为特定区域企业提供股权、债权转让和融资服务 的私募市场，也属于场外市场。区域股权交易市场是多层次资本市场 的重要组成局部，对于促进企业特别是中小微企业股权交易和融资， 鼓励科技创新和激活民间资本，加强对实体经济薄弱环节的支持，具 有不可替代的作用。2.以下行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定【答案】：A【解析】：代理行为是
2、指能够引起民事法律后果的民事法律行为，就是说通过代 理人所为的代理行为，能够在被代理人与第三人之间产生、变更或消 灭某种民事法律关系。代理行为的法律后果直接归属于被代理人。13.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行 客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知 该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）规 定。A.监管规避B.协助执行C.内部交易D.风险提示【答案】：B【解析】： 依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或 出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和 扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、
3、扣划的执法行为， 甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。 14.风险管理的三道防线是指（）。A.业务团队B.风险管理团队C.内部审计团队D.风险监控系统E.业务风险评估【答案】：A|B|C【解析】：风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面 承当不同职责的三个团队（或部门），即业务团队、风险管理团队和 内部审计团队。15 .民事法律行为应具备的条件不包括（）。A.不违反法律、行政法规的强制性规定，不违背公序良俗B.行为人具有完全民事行为能力C.行为人具有相应的民事行为能力D.意思表示真实【答案】：B【解析】：民事法律行为是民事主体通过意思表示设立、变更、
4、终止民事法律关 系的行为。有效民事法律行为应当具备三个条件：行为人具有相应 的民事行为能力；意思表示真实；不违反法律、行政法规的强制 性规定，不违背公序良俗。16 .存款是商业银行最主要的（）。A.风险资产B,投资业务C.资金来源D.资金运用【答案】：c【解析】：存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务， 是商业银行业务经营的重要基础。存款包括人民币存款和外币存款两 大类。17 .第一版巴塞尔资本协议的主要内容有（）oA.关于跨国银行业的监管B.统一了监管资本定义C.确定了资本充足率的监管标准D.建立了资产风险的衡量体系E.正式监管权力【答案】:B|C|D【解析】：第一版巴塞
5、尔资本协议确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在 国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加 权资产计算和资本充足率监管要求。第一版巴塞尔资本协议包含三个 方面的内容:统一了监管资本定义;建立了资产风险的衡量体系; 确定了资本充足率的监管标准。18.依据法律规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进 行检查时,对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）oA.询问有关单位和个人，要求说明有关情况B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记 保存C.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D.冻结违法单位和个人的有关账号E.查阅、复制有关
6、财务会计等文件【答案】：A|B|E【解析】：根据银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构可以对与涉 嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有：询问有关单位或者个 人，要求其对有关情况作出说明；查阅、复制有关财务会计、财产 权登记等文件、资料；对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、 资料，予以先行登记保存。19.()是中央银行为实现特定的经济目标而采用的各种控制和调节 货币供应量或信用量的方针、政策、措施的总称。A.国际收支B.货币政策C.货币政策工具D.信贷政策【答案】：B【解析】：货币政策是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货 币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节
7、和控制宏观 经济的主要手段之一。20 .一个行业在()会面临非常大的竞争压力。A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期【答案】：B【解析】：成长期是一个行业的黄金开展时期，行业利润迅猛增加。在这个阶段, 新产品得到市场充分认可，需求量大幅增加，价格稳步提高，逐渐显 露出高收益的特征。随着利润的增长，进入该行业的企业数量不断增 加，出现新旧企业之间和新旧产品之间激烈竞争的局面。因此，这一 时期的企业面临的竞争压力非常巨大。21 .银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到 开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务是（）。A.福费廷B.进口押汇C.保理D.出口押汇【答案】：D【解
8、析】:出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵 押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。对客 户来说如为即期收汇，可申请出口押汇。22.为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规 定的银行必须持有的最低资本要求是（）。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D,风险资本【答案】：C【解析】：监管资本涉及两个层次的概念：银行实际持有的符合监管规定的合 格资本；银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要 求。23.抵押合同应当包含的条款有（）oA.债务人履行债务的期限B.抵押财产的状况C.被担保债权的种类和数额D.担保范围E.不能实现债权时的受偿方
9、式【答案】：A|B|C|D【解析】：抵押合同一般包括以下条款：被担保债权的种类和数额；债务人 履行债务的期限；抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、 所有权归属或者使用权归属；担保的范围。24 .某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款担保，该担保方式属 于（）。A.信用贷款B.保证C.质押D.抵押【答案】：C【解析】：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者 将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权 的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处 分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利，因而以股权设定的 担保属于质押。25 .根据第三
10、版巴塞尔资本协议，要求总资本充足率为（）o2.5%A. 8%1%B. 6%【答案】：B的有（）oA.力推收益较高的理财产品而不提风险B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户C.提示理财产品中对客户不利的方面D.提供虚假的收益计算方式E.在营销理财业务时提示免责条款【答案】：C|E【解析】：从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：应从有 利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍；对产品涉及的主要 风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；提醒客户留意合约中 的免责条款；在客户提出问题之时，应本着老实信用的原那么解答， 不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。3.“
11、三个方法、一个指引”涉及的文件有（）oA.固定资产贷款管理暂行方法B.公司贷款管理暂行方法【解析】：第三版巴塞尔资本协议要求提高资本充足率监管标准，明确了三个层 次的最低资本要求：核心一级资本充足率为4.5%, 一级资本充足率 为6%,总资本充足率为8%,并规定商业银行资本充足率不得低于最 低资本要求。26.伪造、变造金融票证侵犯的客体是（）。A.国家对金融票证的管理制度B.国家对贷款的管理制度C.国家的银行管理制度D.国家对票据的管理制度【答案】：A【解析】：伪造、变造金融票证罪，是指伪造、变造汇票、本票、支票，伪造、 变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，伪造、 变造信用
12、证或者附随的单据、文件或者伪造信用卡的行为。本罪侵犯 的客体是国家对金融票证的管理制度；本罪主体是一般主体，包括自 然人和单位。27.票据市场是以票据作为工具，通过（）进行融资活动的货币市场。A.托收承付和汇兑B.信用卡和银行本票C.汇兑和贴现D.票据的发行、担保、承兑和贴现【答案】：D【解析】：传统的票据市场指的是在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、 本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。28.以下属于中华人民共和国担保法规定的担保方式有（）。A.保证B.抵押C.留置D.定金E.质押【答案】:A|B|C|D|E【解析】：担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或
13、第三人向债权人 提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。担保法规定了五种 担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。29.以下选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是 ()oA.将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级B.提高风险管理的专业化水平C.在分行设立风险管理部门D.风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提供高效率【答案】：D【解析】： 商业银行建立垂直化风险管理体系包括：建立垂直化的组织运作机 制，即实行董事会风险执行委员会一总行风险管理委员会一总行风险 管理部一分行风险管理部一基层行风险管理部的垂直管理线路；将 风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必
14、要的中间层级，逐步 形成横向延展、纵向深入的扁平化矩阵模式；提高风险管理的专业 化水平，在总行本部设立专业化评估中心和审批中心；建立重大风 险事项管理和应急处理机制，实现对全行风险的统筹和集约化管理。30.银行从业人员处理客户投诉时，以下行为正确的选项是（）oA.假设在机构规定的投诉反应期限内无法提出处理意见，只能搁置B.对客户错误的投诉和建议无需理会C.应当耐心听取客户投诉，事后假设经过调查发现客户投诉不当那么不必 再答复客户D.应当将处理的进展和结果适时地反应给客户【答案】：D【解析】：从业人员应当耐心、礼貌、认真处理客户的投诉，并遵循以下原那么：坚持客户至上、客观公正原那么，不轻慢任何投
15、诉和建议；所在机 构有明确的客户投诉反应时限，应当在反应时限内答复客户；所在 机构没有明确的投诉反应时限，应当遵循行业惯例或口头承诺的时限 向客户反应情况；在投诉反应时限内无法拿出意见，应当在反应时 限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反应时限。31.以下行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。A.使用假币购买商品B.将假币存入银行或者兑换其他货币C.使用假币参与赌博D.以假币作为资信证明【答案】：D【解析】：D项，持有、使用假币罪中的使用应指使假币直接进入流通领域，如 将假币作为资信证明给别人观察，应不属于本罪中使用的范畴。32 .某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中
16、，建议其父 亲购买10000股该行的股票，此行为违反了职业操守的（）规定。A.内幕父易B.监管规避C.利益冲突D.信息保密【答案】：A【解析】：银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不 得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外 的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他 人提供理财或投资方面的建议。33 .在交换开展过程中，商品的价值表现经历了（）阶段。A.简单的价值形式B.扩大的价值形式C. 一般价值形式D.货币价值形式E.信用价值形式【答案】：A|B|C|D【解析】：在交换开展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的 价值形
17、式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。 34.某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲 保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，以下做法中, 符合职业操守要求的是（）oA.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移 交就外出看病B.甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交 钥匙后外出看病C.甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管D.考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管【解析】： 银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己 保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或 信息交与或告知其
18、他人员。35 .以下选项中，不属于定金和订金的区别的是（）oA.性质不同B,效力不同C.数额限制不同D,适用法律不同【答案】：D【解析】：定金和订金的区别表现在以下几个方面：性质不同。定金是一种担 保方式；而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。效力 不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而 收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍 返还。数额限制不同。担保法规定定金数额不超过主合同标的 额的20%；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。36 .在以下中央银行可以运用的货币政策工具中，主动性和灵活准确性较强的是（）。A.利率B.再贴现率C
19、.存款准备金率D.公开市场业务【答案】：D【解析】：公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操 作过程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币 政策工具。37.以下表述符合商业银行合规风险管理目标的是（）。A.规避监管部门监管B.确保依法合规经营C.规避法律监管D.促进业务快速开展【解析】：合规风险管理是指银行有效识别和监控合规风险，主动预防违规行为 发生的动态过程。合规管理的目标是通过建立健全合规风险管理框 架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设, 确保依法合规经营。38.以下做法中错误的选项是（）oA.商业银行销售理财产品，向投资者充分
20、披露信息和揭示风险B.商业银行发行理财产品，宣传理财产品预期收益率C.商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不低于1 万元人民币D.商业银行从事理财产品销售活动，未挪用投资者资金【解析】：C.流动资金贷款管理暂行方法D.个人贷款管理暂行方法E.工程融资业务指引【答案】:A|C|D|E【解析】：为进一步规范和加强信贷业务管理，促进贷款业务健康开展，2009 年以来原银监会先后公布了固定资产贷款管理暂行方法工程融 资业务指引流动资金贷款管理暂行方法和个人贷款管理暂行 方法（简称“三个方法、一个指引”）。4.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A.监管手段进一步丰富，增加了非
21、现场监管，并注意与现场检查的配 合运用B. “部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始局部涉及权责分配、激励约束和再监督等方 面的内容D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责别离B项，商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理 财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品 的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财 产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须 谨慎二39.根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，资本要全面覆 盖（）。A.声誉风险B.市场风险C.操作风险D,流动性风险E.信用风险【答案】：B|C|E【解析
22、】：根据第二版巴塞尔资本协议“第一支柱”的要求，明确商业银行总资 本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%,资本要全面覆 盖信用风险、市场风险和操作风险。40.个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）oA.等额本息还款法B.递增还款法C.递减还款法D.等额本金还款法E.先息后本法【答案】：A|D【解析】：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前， 各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见 的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先 息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。41.李某是乙企业销售人员，拥有企业的空白合同书，后李某因
23、违规 被乙企业除名，但空白合同书未收回。李某以此合同书与丙签订买卖 合同，该买卖合同的效力（）oA.不成立B.无效c.效力待定D.有效【答案】：D【解析】：表见代理是指无权代理人的代理行为客观上存在使相对人相信其有 代理权的情况，且相对人主观上为善意，因而可以向被代理人主张代 理的效力。题中李某的行为符合表见代理的适用条件，该合同有效。 42.根据商业银行理财产品销售管理方法规定，理财产品的风险 评级结果由低到高应当至少包括（）个等级。A. 53C.4D. 6【答案】：A【解析】:根据商业银行理财产品销售管理方法的规定，理财产品风险评级 结果应当以风险等级表达，由低到高至少包括一级至五级，并可
24、以根 据实际情况进一步细分。43.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原那么是（）oA.存款自愿,A.存款自愿,取款审查，存款有息，为存款人保密B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行C.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行【答案】：C【解析】：商业银行法规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存 款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原那么。44.以下关于大额风险暴露集中度的说法，正确的选项是（）。A.大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一 级资本净额2.5%的风险暴露B.对非同业单一客户的风险暴露不得超过
25、一级资本净额的20%C.对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%D.对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的 25%E.全球系统重要性银行对另一家全球系统重要性银行的风险暴露不 得超过一级资本净额的15%【答案】：A|C|D|E【解析】：B项，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%o 45.商业银行与借款人签订贷款合同时，要求借款人提供抵押，当借 款人财务状况恶化、违反借款合同或无法归还贷款本息时，商业银行 可以通过执行抵押来尽量减少损失，这种风险管理的方法属于（）oA.风险补偿B.风险规避C.风险缓释D.风险分散【答案】：C【解析】：信用风险
26、缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。46.信用风险缓释是指银行运用（）等方式转移或降低信用风险。A.抵质押品B.保证C.信用违约互换D.信用利差期权E.净额结算【答案】：A|B|C|D|E【解析】： 信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用 衍生工具等方式转移或降低信用风险。其中，比拟常见的衍生工具有 信用违约互换、总收益互换、信用联系票据和信用利差期权等。47.影响债券发行价格的最主要因素有（）。A.债券面额B.票面利率C.市场利率D.发行人E.流动性【答案】：A|B|C【解析】：影响债券发行价格的因素中，最主要的影响因素
27、有债券面额、票面利 率、市场利率和债券期限。48.以下属于银行业消费者权利的是（）。A.自主选择权B.公平交易权C.依法求偿权D.平安权E.受教育权【答案】:A|B|C|D|E【解析】：银行业消费者，是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然 人。其主要权利有：平安权；隐私权；知情权；自主选择权; 公平交易权；依法求偿权；受教育权；受尊重权；监督权。 49.按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。A.协议付息票据贴现B.银行承兑汇票贴现C.转贴现D.再贴现E.商业承兑汇票贴现【答案】：B|E【解析】:按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑 汇票贴现。银行承兑汇票是指由
28、承兑申请人签发并向开户银行申请， 经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款 人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无 条件支付汇票金额的票据。50.第二版巴塞尔资本协议构建了 “三大支柱”的监管框架，其中，“第 二支柱”指的是（）oA.信息披露B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】：B【解析】：第二版巴塞尔资本协议构建了 “三大支柱”的监管框架，其中，“最低资本要求”是第一支柱；“监督检查”是第二支柱；“市场纪律”是 第三支柱。51 .在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险 采取（）等措施，进行有效管理和控制的过程。A.分散、
29、担保、抵押、定价和缓释B.分散、对冲、转移、规避和补偿C.监测、对冲、转移、规避和补充D.监测、分散、转移、规避和补偿【答案】：B【解析】：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测 和风险控制四个主要环节。其中，风险控制是对经过识别和计量的风 险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制 的过程。52 .分期付款业务的特点包括（）oA.授信金额小【答案】：D【解析】：我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：监管手段进 一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；各 相关部门独立行使处分权的状况没有改变，且职责进一步增大，”部 门执法”的局
30、面凸显；在制度设计上已经开始局部涉及权责分配、 激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对 运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特 点。5.通货膨胀的主要标志是（）oA,货币需要量增加B.物价总水平持续上涨C.货币发行量增加D.货币供应量增加【答案】：BB.时效要求高C.目标客户集中D.信用属性强E.增长速度快【答案】：A|B|D|E【解析】：分期付款业务是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由发卡银行向 商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，并根据持卡 人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照与 银行约定分期进行归还的业务。分
31、期付款业务具有目标客户分散、授 信金额小、信用属性强、时效要求高和增长速度快等特点。53.以下关于金融犯罪的表述，错误的选项是（）。A.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪事实上以非法占有为目的【答案】：D【解析】：D项，金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要 求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必须的。54.以下关于托收承付的说法正确的有（）。A.可以促使销货单位按照合同规定发货B.结算方式分为邮划和电划两种C.也称异地托收承付D.是一种先收款后发货的结算方式E.适用于异地单位之间订有
32、合同的商品交易及由此产生的劳务供应 的款项结算【答案】：A|B|C|E【解析】：D项，托收承付是一种先发货后收款的结算方式，收付双方必须签有 符合经济合同法的购销合同，一般需要双方具有较高的信用度且 有较长期的合作关系。55.小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前 往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）。A.个人通知存款B.走活两便存款C.外汇储蓄存款D.保证金存款【答案】：D【解析】：保证金存款主要指个人购汇保证金存款，即商业银行向居民个人收存 一定比例人民币作为居民取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自 费出国（境）留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家
33、入境 签证的特殊需要。56.银行从业人员的以下行为中，违反银行业从业人员职业操守关于 “岗位职责”规定的是（）oA.未经批准帮同事代班B.不打听与工作无关信息C.保管好自己的交易密码D.对反洗钱信息保密【答案】：A【解析】：“岗位职责”要求银行业从业人员应当遵守业务操作指引，具体包括: 不打听与自身工作无关的信息；除非经内部职责调整或经过适当 批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行； 不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重 要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知 其他人员。57洞业拆借资金主要用于商业银行的（）oA.日常资金的支付清
34、算B.短期融通需要C.贷款D.中央银行货币政策调控E.购置固定资产【答案】：A|B【解析】：同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融 机构日常资金的支付清算和短期融通需要。58 .以下关于票据转贴现的描述，正确的选项是（）。A.是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构B.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构C.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行D.是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人【解析】： 票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票 再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间接
35、融通 资金的一种方式。59 .中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的以下哪些行 为进行检查监督？（）A.执行有关存款准备金管理规定的行为B.与中国人民银行普通贷款有关的行为C.执行有关人民币管理规定的行为D.执行有关反洗钱规定的行为E.执行有关白银管理规定的行为【答案】：A|C|D【解析】：除ACD三项外，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人 的以下行为进行检查监督：与中国人民银行特种贷款有关的行为； 执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为； 执行有关外汇管理规定的行为；执行有关黄金管理规定的行为； 代理中国人民银行经理国库的行为；执行有关清算管理规定的行为。
36、60.对于持票人来说，票据贴现是（）。A.买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B.买进票据，成为票据的权利人C.转让票据，成为票据的权利人D.以出让票据的形式，提前收回垫支的商业本钱【答案】：D【解析】：对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成 本。对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权利人，票据到期， 银行可以取得票据所记载金额。【解析】:物价总水平持续上涨是通货膨胀的必然结果，是通货膨胀的主要标志。因此，世界各国多用物价指数测量通货膨胀率。6.中央银行在市场上买卖政府债券，属于哪种中央银行调控措施？()A.公开市场业务B.再贷款C.窗口指导D.再贴现【答案】
37、：A【解析】：公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐 基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币供 应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。7 .影响货币供给的主要因素有()。A.社会公众持有现金的愿望.社会各部门的现金需求C.货币流通速度D.社会的信贷资金需求E.财政收支【答案】：A|B|D|E【解析】：社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金 需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。C项，货币流通速 度影响的是货币需求。8.非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的 便利，非法占有本单位财产，这构成了（）。A
38、.贪污罪.非法占有财产罪C.职务侵占罪D.挪用资金罪【答案】：C【解析】：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员 利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。8 .设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（）。A.实缴资本五亿元人民币B.认缴资本五亿元人民币C.实缴资本十亿元人民币D.认缴资本十亿元人民币【答案】：C【解析】：设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市 商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的 注册资本最低限额为五千万元人民币。注册资本应当是实缴资本。10 .以下哪些选项是商业银行可以经营的业务？（）A.
39、从事同业拆借B.提供保管箱服务C.办理国内结算D.从事银行卡业务E.发行金融债券【答案】：A|B|C|D|E【解析】：根据商业银行法第三条，商业银行可以经营以下局部或者全部业 务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外 结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理 兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借; 买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担 保；（弋理收付款项及代理保险业务；包提供保管箱服务；经国务 院银行业监督管理机构批准的其他业务。11 .以下属于信托财产的性质的是（）oA.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大E.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行【答案】：A|B|C|E【解析】：D项，信托财产具有独立性，可以不受委托人或受托人财务状况的恶 化甚至破产的影响。12 .合法代理行为的法律后果直接归属于（）。A.被代理人B.第三人C.代理人D.代理人和被代理人