《银行业专业人员资格考试《公共科目》（初级）考点习题及答案解析.pdf》由会员分享，可在线阅读，更多相关《银行业专业人员资格考试《公共科目》（初级）考点习题及答案解析.pdf（47页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、银 行 业 专 业 人 员 资 格 考 试 公 共 科 目（初 级）考 点 习 题 及 答 案 解 析 L下 列 关 于 对 违 法 票 据 承 兑、付 款、保 证 罪 的 说 法，正 确 的 是（）。A.本 罪 侵 犯 的 客 体 是 国 家 对 票 据 的 管 理 制 度 B.承 兑，是 指 汇 票 付 款 人 承 诺 在 汇 票 到 期 日 支 付 汇 票 金 额 的 票 据 行 为 C.保 证，是 指 对 已 经 存 在 的 票 据 上 的 债 务 进 行 担 保 的 票 据 行 为 D.本 罪 主 体 是 一 般 主 体，为 银 行 工 作 人 员 E.本 罪 主 观 方 面 是 故
2、 意【答 案】:A|B|C【解 析】：D项，对 违 法 票 据 承 兑、付 款、保 证 罪 的 主 体 是 特 殊 主 体，为 银 行 或 其 他 金 融 机 构 及 其 工 作 人 员；E项，对 违 法 票 据 承 兑、付 款、保 证 罪 主 观 方 面 一 般 是 故 意，也 可 能 是 过 失，对 造 成 重 大 损 失，行 为 人 不 需 要 明 确 认 识 到。2.下 列 金 融 犯 罪 中，犯 罪 主 体 属 于 一 般 主 体 的 是（）。A.对 违 法 票 据 承 兑、付 款、保 证 罪 B.违 法 发 放 贷 款 罪 C.伪 造、变 造 金 融 票 证 罪 D.违 规 出 具
3、 金 融 票 证 罪【答 案】：C【解 析】：C项，伪 造、变 造 金 融 票 证 罪 主 体 是 一 般 主 体，包 括 自 然 人 和 单 位；ABD三 项，犯 罪 主 体 均 是 特 殊 主 体，为 银 行 或 其 他 金 融 机 构 及 其 工 作 人 员。3.下 列 关 于 商 业 银 行 业 务 的 表 述，错 误 的 是（）oA.商 业 银 行 不 得 拖 延、拒 绝 支 付 定 期 存 款 人 本 金 和 利 息 B.单 位 名 称 中 使 用“银 行”字 样 须 经 国 务 院 银 行 业 监 督 管 理 机 构 批 准 C.企 业 法 人 可 以 根 据 经 营 融 资 需
4、 要 从 事 吸 收 公 众 存 款 行 为 D.商 业 银 行 不 得 违 反 规 定 提 高 利 率 吸 收 存 款【答 案】：C【解 析】：C项，行 为 人 不 具 有 吸 收 公 众 存 款 的 法 定 主 体 资 格 而 吸 收 公 众 存 款，如 个 人 私 设 银 行、钱 庄，企 事 业 单 位 私 设 银 行、储 蓄 所 等，非 法 办 理 存 款 贷 款 业 务，吸 收 公 众 存 款 等 构 成 非 法 吸 收 公 众 存 款 罪。4.银 行 买 入 外 国 纸 币 时 所 使 用 的 外 汇 牌 价 是（）。A.现 钞 卖 出 价 B.现 汇 卖 出 价 C.现 汇 买
5、入 价 D.现 钞 买 入 价【答 案】：D【解 析】：银 行 外 汇 牌 价 表 中 的 现 汇 买 入 价/现 钞 买 入 价/现 汇 卖 出 价/现 钞 卖 出 价 都 是 以 银 行 为 主 体 的 表 示 方 法。现 汇 是 指 可 自 由 兑 换 的 汇 票、支 票 等 外 币 票 据。现 钞 是 具 体 的、实 在 的 外 国 纸 币、硬 币。其 中：现 汇 买 入 价（汇 买 价）是 银 行 买 入 外 汇 的 价 格；现 钞 买 入 价（钞 买 价）是 银 行 买 入 外 币 现 钞 的 价 格；现 汇 卖 出 价（汇 卖 价）是 银 行 卖 出 外 汇 的 价 格；现 钞
6、卖 出 价（钞 卖 价）是 银 行 卖 出 外 币 现 钞 的 价 格。5.债 务 履 行 期 届 满 抵 押 权 人 未 受 清 偿 的，可 以 以 下 列 方 式 实 现 抵 押 权（）oA.可 与 抵 押 人 协 议、以 抵 押 物 折 价 受 偿 或 者 以 拍 卖、变 卖 该 抵 押 物 所 得 的 价 款 受 偿 B.不 需 与 抵 押 人 协 商，直 接 以 抵 押 物 折 价 受 偿 或 者 以 拍 卖、变 卖 该 证 券 物 所 得 的 价 款 受 偿 C.非 经 抵 押 人 同 意 不 得 实 现 抵 押 权 D.直 接 向 人 民 法 院 申 请 实 现 抵 押 权【答
7、案】：A【解 析】：债 务 人 不 履 行 到 期 债 务 或 者 发 生 当 事 人 约 定 的 实 现 抵 押 权 的 情 形，抵 押 权 人 可 以 与 抵 押 人 协 议 以 抵 押 财 产 折 价 或 者 以 拍 卖、变 卖 该 抵 押 财 产 所 得 的 价 款 优 先 受 偿。抵 押 权 人 与 抵 押 人 未 就 抵 押 权 实 现 方 式 达 成 协 议 的，抵 押 权 人 可 以 请 求 人 民 法 院 拍 卖、变 卖 抵 押 财 产。抵 押 财 产 折 价 或 者 变 卖 的，应 当 参 照 市 场 价 格。6.下 列 关 于 商 业 银 行 出 租 保 管 箱 业 务
8、的 表 述，错 误 的 是（）oA.对 客 户 存 放 的 物 品 数 量 不 予 查 验 B.客 户 在 租 期 内 可 随 时 开 箱 取 物 C.对 客 户 存 放 的 物 品 种 类 不 予 查 验 D.对 客 户 存 放 的 物 品 种 类 予 以 查 验【答 案】：D【解 析】：出 租 保 管 箱 业 务 是 银 行 代 保 管 业 务 的 主 要 产 品，银 行 提 供 各 种 规 格 的 保 管 箱，对 客 户 存 放 物 品 的 种 类、数 量 不 予 查 验，客 户 在 租 期 内 可 随 时 开 箱 取 物。7.无 权 代 理 人 的 代 理 行 为 客 观 上 存 在
9、使 相 对 人 相 信 其 代 理 权 的 情 况 属 于（）oA.表 见 代 理 B.委 托 代 理 C.无 权 代 理 D.法 定 代 理【答 案】：A【解 析】：表 见 代 理 是 指 无 权 代 理 人 的 代 理 行 为 客 观 上 存 在 使 相 对 人 相 信 其 有 代 理 权 的 情 况，且 相 对 人 主 观 上 为 善 意，因 而 可 以 向 被 代 理 人 主 张 代 理 的 效 力。B 项，委 托 代 理 是 根 据 委 托 人 的 委 托 授 权 而 产 生 的 代 理 关 系；C 项，无 权 代 理 是 指 行 为 人 不 具 有 代 理 权，但 以 他 人 的
10、名 义 与 第 三 人 进 行 代 理 行 为；D 项，法 定 代 理 是 根 据 法 律 的 规 定 而 直 接 产 生 的 代 理 关 系。8.根 据 中 国 证 监 会 公 开 募 集 证 券 投 资 基 金 运 作 管 理 办 法 的 规 定，百 分 之 八 十 以 上 的 基 金 资 产 投 资 于 股 票 的，为（）。A.股 票 基 金 B.债 券 基 金 C.基 金 中 基 金 D.混 合 基 金【答 案】：A【解 析】：根 据 中 国 证 监 会 公 开 募 集 证 券 投 资 基 金 运 作 管 理 办 法 的 规 定，百 分 之 八 十 以 上 的 基 金 资 产 投 资
11、于 股 票 的，为 股 票 基 金；百 分 之 八 十 以 上 的 基 金 资 产 投 资 于 债 券 的，为 债 券 基 金；仅 投 资 于 货 币 市 场 工 具 的,为 货 币 市 场 基 金；百 分 之 八 十 以 上 的 基 金 资 产 投 资 于 其 他 基 金 份 额 的，为 基 金 中 基 金；投 资 于 股 票、债 券、货 币 市 场 工 具 或 其 他 基 金 份 额，并 且 股 票 投 资、债 券 投 资、基 金 投 资 的 比 例 不 符 合 前 述 规 定 的，为 混 合 基 金。9.操 作 风 险 可 由 人 员 因 素、系 统 因 素、内 部 流 程 和 外 部
12、事 件 所 引 发，下 列 属 于 内 部 流 程 的 有（）oA.IT系 统 开 发 不 完 善 B.劳 动 力 中 断 C.产 品 设 计 缺 陷 D.定 价 错 误 E.违 反 用 工 法【答 案】:C|D【解 析】：内 部 流 程 是 指 由 于 商 业 银 行 业 务 流 程 缺 失、流 程 设 计 不 合 理，或 者 没 有 被 严 格 执 行 而 造 成 损 失 的 风 险，主 要 包 括：财 务/会 计 错 误、文 件/合 同 缺 陷、产 品 设 计 缺 陷、结 算/支 付 错 误、错 误 监 控/报 告、交 易/定 价 错 误 六 个 方 面。A 项 属 于 系 统 因 素；
13、B E两 项 属 于 人 员 因 素。10.乙 未 经 甲 授 权，却 以 甲 代 理 人 的 名 义 与 丙 签 订 了 买 卖 合 同。甲 知 道 乙 的 该 行 为，却 不 予 否 认，那 么，乙 以 甲 代 理 人 的 名 义 与 丙 签 订 的 买 卖 合 同（）A.效 力 待 定 B.有 效 C.经 过 乙 催 告 甲 后 生 效 D.无 效【答 案】：B【解 析】：民 法 总 则 第 一 百 七 十 二 条 规 定，行 为 人 没 有 代 理 权、超 越 代 理 权 或 者 代 理 权 终 止 后，仍 然 实 施 代 理 行 为，相 对 人 有 理 由 相 信 行 为 人 有代
14、理 权 的，代 理 行 为 有 效。本 题 中，甲 知 道 乙 的 无 权 代 理 行 为 却 不 作 否 认 表 示 的，视 为 甲 同 意 乙 的 行 为。因 此，乙 的 代 理 行 为 有 效，其 与 丙 签 订 的 买 卖 合 同 直 接 发 生 法 律 效 力，该 买 卖 合 同 有 效。11.根 据 中 华 人 民 共 和 国 物 权 法，抵 押 合 同 一 般 包 括（）。A.债 务 人 履 行 债 务 的 期 限 B.担 保 的 范 围 C.被 担 保 债 权 的 种 类 和 数 额 D.抵 押 财 产 的 名 称、数 量、质 量、状 况、所 在 地 E.抵 押 财 产 的 所
15、 有 权 归 属 或 者 使 用 权 归 属【答 案】:A|B|C|D|E【解 析】：物 权 法 明 确 要 求 设 立 抵 押 权，当 事 人 应 当 采 取 书 面 形 式 订 立 抵 押 合 同。抵 押 合 同 一 般 包 括 下 列 条 款：被 担 保 债 权 的 种 类 和 数 额；债 务 人 履 行 债 务 的 期 限；抵 押 财 产 的 名 称、数 量、质 量、状 况、所 在 地、所 有 权 归 属 或 者 使 用 权 归 属；担 保 的 范 围。12.下 列 哪 项 不 属 于 我 国 商 业 银 行 的 二 级 资 本？（）A.二 级 资 本 工 具 及 其 溢 价 B.资
16、本 公 积 可 计 入 部 分 C.超 额 贷 款 损 失 准 备 D.少 数 股 东 资 本 可 计 入 部 分【答 案】：B【解 析】：二 级 资 本 目 标 是 在 破 产 清 算 情 况 下 吸 收 损 失，承 担 风 险 与 吸 收 损 失 的 能 力 相 对 更 差，主 要 包 括：二 级 资 本 工 具 及 其 溢 价，超 额 贷 款 损 失 准 备，少 数 股 东 资 本 可 计 入 部 分。在 银 行 实 践 中，二 级 资 本 工 具 主 要 包 括 符 合 条 件 的 次 级 债、可 转 债 及 符 合 条 件 的 超 额 贷 款 损 失 准 备 金 等。13.货 币 政
17、 策 中 介 目 标 的 作 用 在 于（）。A.表 明 货 币 政 策 实 施 的 进 度 B.为 中 央 银 行 提 供 一 个 追 踪 观 测 的 指 标 C.传 导 桥 梁 D.中 央 银 行 运 用 货 币 政 策 工 具 能 够 直 接 影 响 或 控 制 的 目 标 变 量 E.便 于 中 央 银 行 调 整 政 策 工 具 的 使 用【答 案】:A|B|E【解 析】：货 币 政 策 的 中 介 目 标 是 中 央 银 行 为 了 实 现 货 币 政 策 的 终 极 目 标 而 设 置 的 可 供 观 察 和 调 整 的 指 标。货 币 政 策 中 介 目 标 的 作 用 在 于
18、：表 明 货 币 政 策 实 施 的 进 度；为 中 央 银 行 提 供 一 个 追 踪 观 测 的 指 标；便 于 中 央 银 行 调 整 政 策 工 具 的 使 用。C D 两 项，货 币 政 策 操 作 目 标 是 中 央 银 行 运 用 货 币 政 策 工 具 能 够 直 接 影 响 或 控 制 的 目 标 变 量，它 介 于 政 策 工 具 和 中 介 目 标 之 间，是 货 币 政 策 工 具 影 响 中 介 目 标 的 传 导 桥 梁。14.以 下 不 属 于 商 业 银 行 战 略 风 险 主 要 来 源 的 是（）。A.商 业 银 行 签 署 的 合 同 缺 乏 执 行 力
19、B.商 业 银 行 发 展 目 标 缺 乏 整 体 兼 容 性 C.商 业 银 行 缺 乏 实 现 发 展 目 标 的 资 源 D.商 业 银 行 缺 乏 战 略 实 施 过 程 的 质 量 保 证 措 施【答 案】：A【解 析】：战 略 风 险 是 指 商 业 银 行 在 追 求 短 期 商 业 目 的 和 长 期 发 展 目 标 的 系 统 化 管 理 过 程 中，不 适 当 的 发 展 规 划 和 战 略 决 策 可 能 威 胁 商 业 银 行 未 来 发 展 的 潜 在 风 险。战 略 风 险 主 要 来 源 于 四 个 方 面：商 业 银 行 战 略 目 标 缺 乏 整 体 兼 容
20、性；为 实 现 这 些 目 标 而 制 定 的 经 营 战 略 存 在 缺 陷；为 实 现 目 标 所 需 要 的 资 源 匮 乏；整 个 战 略 实 施 过 程 中 的 质 量 难 以 保 证。15.若 要 追 究 挪 用 单 位 资 金 人 员 的 刑 事 责 任，则 挪 用 资 金 的 数 额 至 少 要 达 到（）元 以 上。A.5000B.10000C.20000D.30000【答 案】：A【解 析】：对 挪 用 资 金 行 为 追 究 刑 事 责 任 的 数 额 起 点 是：挪 用 本 单 位 资 金 数 额 在 一 万 元 至 三 万 元 以 上，超 过 三 个 月 未 还 的；
21、挪 用 本 单 位 资 金 数 额 在 一万 元 至 三 万 元 以 上，进 行 营 利 活 动 的；挪 用 本 单 位 资 金 数 额 在 五 千 元 至 二 万 元 以 上，进 行 非 法 活 动 的。16.目 前，我 国 中 央 银 行 的 创 新 型 货 币 政 策 工 具 包 括（）。A.短 期 流 动 性 调 节 工 具 B.常 备 借 贷 便 利 C.临 时 流 动 性 便 利 D.中 期 借 贷 便 利 E.抵 押 补 充 贷 款【答 案】：A|B|C|D|E【解 析】：随 着 利 率 市 场 化 改 革 的 不 断 完 善，我 国 中 央 银 行 创 设 了 多 种 新 型
22、政 策 工 具，包 括 短 期 流 动 性 调 节 工 具（SLO）、临 时 流 动 性 便 利（TLF）、常 备 借 贷 便 利（SLF）、中 期 借 贷 便 利（MLF）、抵 押 补 充 贷 款（PSL）,用 以 管 理 中 短 期 利 率 水 平。.江 某 盗 窃 李 某 的 信 用 卡 后，在 自 动 取 款 机 上 提 取 了 现 金。下 列 关 于 江 某 行 为 的 表 述，正 确 的 是（）oA.江 某 可 能 既 构 成 盗 窃 罪，又 构 成 信 用 卡 诈 骗 罪，应 实 行 数 罪 并 罚 B.江 某 可 能 构 成 信 用 卡 诈 骗 罪 C.江 某 可 能 构 成
23、盗 窃 信 用 卡 罪 D.江 某 可 能 构 成 盗 窃 罪【答 案】：D【解 析】：信 用 卡 诈 骗 罪，是 指 使 用 伪 造 的 信 用 卡，或 者 使 用 以 虚 假 的 身 份 证 明 骗 领 的 信 用 卡，或 者 使 用 作 废 的 信 用 卡，或 者 冒 用 他 人 的 信 用 卡，或 者 利 用 信 用 卡 恶 意 透 支 进 行 诈 骗 活 动，数 额 较 大 的 行 为。需 要 注 意 的 是，盗 窃 信 用 卡 并 使 用 的，定 盗 窃 罪 而 非 本 罪。18.在 汇 率 标 价 方 法 当 中，间 接 标 价 法 是 指 以（）。A.一 定 数 额 的 外 币
24、 表 示 一 定 单 位 的 本 币 B.一 定 数 额 的 本 币 表 示 一 定 单 位 的 外 币 C.一 定 数 额 的 本 币 表 示 一 定 单 位 的 黄 金 D.一 定 数 额 的 本 币 表 示 一 定 单 位 的 特 别 提 款 权【答 案】：A【解 析】：间 接 标 价 法 是 以 一 定 单 位 的 本 币 作 为 标 准，来 计 算 应 付 多 少 外 币 的 标 价 方 法，又 称 为 应 收 标 价 法。19.我 国 债 券 回 购 市 场 上 交 易 的 证 券 主 要 是（）。A.股 票 B.政 府 债 券 C.中 央 银 行 票 据 D.可 转 换 债 券【
25、答 案】：B【解 析】：债 券 回 购 是 金 融 机 构 之 间 以 债 券 为 抵 押 的 短 期 资 金 的 融 通，风 险 较 低，其 标 的 物 一 般 是 信 用 等 级 高 的 政 府 债 券。20.银 行 资 本 发 挥 的 作 用 比 一 般 企 业 资 本 发 挥 的 作 用 更 为 重 要，下 列 不 属 于 银 行 资 本 作 用 的 是（）。A.避 免 损 失 B.维 持 市 场 信 心 C.限 制 业 务 过 度 扩 张 D.满 足 银 行 正 常 经 营 对 资 金 的 需 要【答 案】：A【解 析】：银 行 资 本 的 作 用 主 要 表 现 在 以 下 几 方
26、 面：为 银 行 提 供 融 资，资 本 既 是 银 行 维 持 日 常 运 营 的 资 金 来 源，也 为 银 行 发 放 贷 款 和 其 他 投 资 提 供 资 金；吸 收 和 消 化 损 失，资 本 金 承 担 着 吸 收 损 失 的 第 一 资 金 来 源；限 制 业 务 过 度 扩 张；维 持 市 场 信 心。21.我 国 银 行 监 管 的 层 次 包 括（）。A.银 行 自 我 监 管 B.市 场 约 束 C.审 慎 监 管 D.外 部 监 管 E.行 业 自 律【答 案】:A|B|D|E【解 析】：我 国 银 行 监 管 包 括 四 个 层 次，分 别 是：银 行 自 我 监
27、管、外 部 监 管、行 业 自 律、市 场 约 束。商 业 银 行 自 我 监 管 通 过 内 部 治 理、内 部 控 制 与 内 部 审 计 实 现。银 行 业 外 部 监 管 是 监 管 的 最 高 层 次，是 由 国 务 院 授 权 成 立 的 中 国 银 行 保 险 监 督 管 理 委 员 会 统 一 监 督 管 理 银 行、金 融 资 产 管 理 公 司、信 托 投 资 公 司 及 其 他 存 款 类 金 融 机 构，维 护 银 行 业 的 合 法、稳 健 运 行。银 行 同 业 组 织 的 行 业 自 律 即 是 银 行 同 业 自 我 管 理 与 约 束 的 过 程。市 场 约
28、束 也 被 称 为 市 场 纪 律，具 体 表 现 形 式 之 一 就 是 强 化 信 息 的 披 露。22.商 业 银 行 可 以 直 接 利 用 的 资 本 是（）。A.经 济 资 本 B.监 管 资 本 C.会 计 资 本 D.风 险 资 本【答 案】：c【解 析】：A D两 项，经 济 资 本 是 根 据 银 行 资 产 的 风 险 程 度 计 算 出 来 的 虚 拟 资 本,即 银 行 所“需 要”的 资 本，或“应 该 持 有”的 资 本，而 不 是 银 行 实 实 在 在 拥 有 的 资 本。经 济 资 本 本 质 上 是 一 个 风 险 概 念，因 而 又 称 为 风 险 资
29、本。B项，监 管 资 本 指 监 管 当 局 规 定 银 行 必 须 持 有 的 资 本。监 管 当 局 一 般 是 规 定 银 行 必 须 持 有 的 最 低 资 本 量，所 以 监 管 资 本 又 称 最 低 资 本。C项，会 计 资 本 又 称 为 账 面 资 本，反 映 了 银 行 实 际 拥 有 的 资 本 水 平，是 银 行 资 本 金 的 静 态 反 映。23.商 业 银 行 保 有 一 定 量 的 高 流 动 性 资 产，其 主 要 目 的 是（）。A.为 了 取 得 较 高 盈 利 B.满 足 调 节 国 际 收 支 需 要 C.应 付 存 款 人 提 取 存 款 D.满 足
30、 货 币 发 行 需 要【答 案】：C【解 析】：商 业 银 行 提 供 现 金 满 足 客 户 提 取 存 款 的 要 求 和 支 付 到 期 债 务 本 息，这 部 分 现 金 称 为 基 本 流 动 性，基 本 流 动 性 加 上 为 贷 款 需 求 提 供 的 现 金 称 为 充 足 流 动 性。保 持 适 度 的 流 动 性 是 商 业 银 行 流 动 性 管 理 所 追 求 的 目 标。24.信 用 风 险、市 场 风 险、流 动 性 风 险 和 操 作 风 险 中，（）的 形 成 原 因 更 加 复 杂，涉 及 范 围 更 加 广 泛。A.信 用 风 险 B.市 场 风 险 C.
31、流 动 性 风 险 D.操 作 风 险【答 案】：C【解 析】：与 信 用 风 险、市 场 风 险 和 操 作 风 险 相 比，流 动 性 风 险 的 形 成 原 因 更 加 复 杂，涉 及 范 围 更 加 广 泛，通 常 被 视 为 一 种 综 合 性 风 险。流 动 性 风 险 的 产 生 除 了 因 为 商 业 银 行 的 流 动 性 计 划 不 完 善 外，信 用 风 险、市 场 风 险、操 作 风 险 等 领 域 的 管 理 缺 陷 同 样 会 导 致 商 业 银 行 流 动 性 不 足，甚至 引 发 风 险 扩 散，造 成 整 个 金 融 系 统 出 现 流 动 性 困 难。25.
32、尽 管 借 款 人 目 前 有 能 力 偿 还 贷 款 本 息，但 存 在 一 些 可 能 对 偿 还 产 生 不 利 影 响 因 素 的 贷 款 是（）oA.可 疑 类 贷 款 B.关 注 类 贷 款 C.次 级 类 贷 款 D.损 失 类 贷 款【答 案】：B【解 析】：A 项，可 疑 类 贷 款 是 借 款 人 无 法 足 额 偿 还 贷 款 本 息，即 使 执 行 担 保，也 肯 定 要 造 成 较 大 损 失 的 贷 款；C 项，次 级 类 贷 款 是 指 借 款 人 的 还 款 能 力 出 现 明 显 问 题，完 全 依 靠 其 正 常 经 营 收 入 无 法 足 额 偿 还 贷
33、款 本 息，即 使 执 行 担 保，也 可 能 会 造 成 一 定 损 失 的 贷 款；D 项，损 失 类 贷 款 是 指 在 采 取 所 有 可 能 的 措 施 或 一 切 必 要 的 法 律 程 序 之 后，本 息 仍 然 无 法 收 回，或 只 能 收 回 极 少 部 分 的 贷 款。26.行 业 组 织 是 指 同 一 行 业 内 企 业 的 组 织 形 态 和 企 业 间 的 关 系，其 内 容 不 包 括（）oA.市 场 结 构 B.市 场 行 为 C.市 场 供 给 D.市 场 绩 效【答 案】：C【解 析】：行 业 组 织 是 指 同 一 行 业 内 企 业 的 组 织 形 态
34、 和 企 业 间 的 关 系，包 括 市 场 结 构、市 场 行 为、市 场 绩 效 三 个 方 面 内 容。27.由 出 票 人 签 发，委 托 付 款 人 在 见 票 时 或 在 指 定 日 期 无 条 件 支 付 确 定 金 额 给 收 款 人 或 持 票 人 的 票 据 称 为（）。A.本 票 B.汇 票 C.支 票 D.信 用 证【答 案】：B【解 析】：汇 票 是 出 票 人 签 发 的，委 托 付 款 人 在 见 票 时 或 者 在 指 定 日 期 无 条 件 支 付 确 定 的 金 额 给 收 款 人 或 者 持 票 人 的 票 据，分 为 银 行 汇 票 和 商 业 汇 票。
35、银 行 汇 票 是 由 出 票 银 行 签 发 的；商 业 汇 票 是 由 出 票 人 签 发 的。28.伪 造、变 造 金 融 票 证 侵 犯 的 客 体 是（）oA.国 家 对 金 融 票 证 的 管 理 制 度 B.国 家 对 贷 款 的 管 理 制 度 C.国 家 的 银 行 管 理 制 度 D.国 家 对 票 据 的 管 理 制 度【答 案】：A【解 析】：伪 造、变 造 金 融 票 证 罪，是 指 伪 造、变 造 汇 票、本 票、支 票，伪 造、变 造 委 托 收 款 凭 证、汇 款 凭 证、银 行 存 单 等 其 他 银 行 结 算 凭 证，伪 造、变 造 信 用 证 或 者 附
36、 随 的 单 据、文 件 或 者 伪 造 信 用 卡 的 行 为。本 罪 侵 犯的 客 体 是 国 家 对 金 融 票 证 的 管 理 制 度；本 罪 主 体 是 一 般 主 体，包 括 自 然 人 和 单 位。29.根 据 金 融 工 具 发 行 和 流 通 的 阶 段，可 将 金 融 市 场 分 为（）。A.即 期 市 场 和 远 期 市 场 B.一 级 市 场 和 二 级 市 场 C.场 内 交 易 市 场 和 场 外 交 易 市 场 D.货 币 市 场 和 资 本 市 场【答 案】：B【解 析】：按 金 融 工 具 发 行 和 流 通 的 阶 段 划 分，金 融 市 场 可 分 为 发
37、 行 市 场 和 流 通 市 场。发 行 市 场 也 称 为 一 级 市 场，流 通 市 场 也 称 为 二 级 市 场。30.银 行 的 效 率 指 标 包 括（）oA.人 均 净 利 润 B.市 盈 率 C.成 本 收 入 比 D.市 净 率E.不 良 贷 款 率【答 案】：A|C【解 析】：BD两 项 属 于 银 行 的 市 场 指 标；E项 属 于 银 行 的 安 全 性 指 标。31.通 常 说 的“挤 兑”是 指 银 行 面 临 的（）。A.信 用 风 险 B.市 场 风 险 C.操 作 风 险 D.流 动 性 风 险【答 案】：D【解 析】：流 动 性 风 险 如 不 能 有 效
38、 控 制，将 有 可 能 损 害 商 业 银 行 的 清 偿 能 力；如 果 大 量 债 权 人 在 某 一 时 刻 要 求 兑 现 债 权（挤 兑），商 业 银 行 可 能 会 陷入 流 动 性 危 机 的 困 境。32.借 记 卡 按 功 能 的 不 同 分 为（）。A.转 账 卡 B.专 用 卡 C.储 值 卡 D.个 人 卡 E.单 位 卡【答 案】:A|B|C【解 析】：借 记 卡 按 功 能 的 不 同 分 为 转 账 卡（含 储 蓄 卡）、专 用 卡、储 值 卡。DE两 项 为 银 行 卡 按 发 行 对 象 进 行 的 划 分。33.目 前，我 国 银 行 存 款 中，采 用
39、复 利 计 算 利 息 的 是（）。A.一 年 期 的 定 期 存 款 B.五 年 期 的 定 期 存 款 C.个 人 活 期 存 款 D.三 年 期 教 育 储 蓄 存 款【答 案】：c【解 析】：除 活 期 存 款 在 每 季 度 结 息 日 时 将 利 息 计 入 本 金 作 为 下 季 的 本 金 计 算 复 利 外，其 他 存 款 不 论 存 期 多 长，一 律 不 计 复 利。34.按 利 息 支 付 方 式 划 分，债 券 可 分 为（）。A.固 定 利 率 债 券 B.普 通 债 券 C,附 息 债 券 D.浮 动 利 率 债 券 E.零 息 债 券【答 案】:B|C|E【解
40、析】：按 不 同 角 度 可 以 对 债 券 进 行 不 同 分 类。按 利 息 支 付 方 式，债 券 可 分 为普 通 债 券、附 息 债 券、贴 现 债 券、零 息 债 券。A D两 项，按 利 率 是 否 固 定，债 券 可 分 为 固 定 利 率 债 券、浮 动 利 率 债 券。35.下 列 属 于 同 业 拆 借 市 场 特 点 的 是（）。A.是 在 有 担 保 条 件 下 进 行 的 资 金 与 信 用 的 直 接 交 换，要 求 拆 借 主 体 具 有 较 低 的 信 用 等 级 B.是 在 无 担 保 条 件 下 进 行 的 资 金 与 信 用 的 直 接 交 换，要 求
41、拆 借 主 体 具 有 较 高 的 信 用 等 级 C.是 在 有 担 保 条 件 下 进 行 的 资 金 与 信 用 的 直 接 交 换，要 求 拆 借 主 体 具 有 较 高 的 信 用 等 级 D.是 在 无 担 保 条 件 下 进 行 的 资 金 与 信 用 的 直 接 交 换，要 求 拆 借 主 体 具 有 较 低 的 信 用 等 级【答 案】：B【解 析】：同 业 拆 借 市 场 是 银 行 等 金 融 机 构 间 的 短 期 资 金 借 贷 市 场，它 具 有 以 下 特 点：资 金 融 通 的 期 限 较 短，主 要 用 于 金 融 机 构 临 时 性 资 金 需 要；同 业
42、拆 借 是 在 无 担 保 条 件 下 进 行 的 资 金 与 信 用 的 直 接 交 换，潜 在 信 用 风 险 较 高，因 此 要 求 拆 借 主 体 具 有 较 高 的 信 用 等 级；同 业 拆 借 形成 的 资 金 价 格 信 号，反 映 了 整 个 金 融 体 系 的 资 金 供 求 状 况 和 流 动 性 状 况，在 货 币 政 策 传 导 和 整 个 金 融 市 场 中 起 到 基 础 性 作 用。36.下 列 不 属 于 中 央 银 行 所 采 用 的 间 接 性 货 币 政 策 工 具 的 是（）。A.道 义 劝 告 B.窗 口 指 导 C.公 开 宣 传 D.信 用 配
43、额【答 案】：D【解 析】：除 一 般 性 货 币 政 策 工 具 外，中 央 银 行 还 可 以 利 用 选 择 性 货 币 政 策 工 具、直 接 性 货 币 政 策 工 具、间 接 性 货 币 政 策 工 具 对 经 济 进 行 调 控。其 中，间 接 性 货 币 政 策 工 具 主 要 包 括 窗 口 指 导、道 义 劝 告、金 融 检 查、公 开 宣 传 等。D 项 属 于 直 接 性 货 币 政 策 工 具。37.无 效 合 同 的 法 律 效 力（）oA.自 履 行 时 无 效 B.自 被 确 认 无 效 时 无 效C.自 登 记 时 无 效 D.自 订 立 时 无 效【答 案】
44、：D【解 析】：无 效 合 同 是 指 合 同 虽 然 已 经 成 立，但 因 其 欠 缺 法 定 有 效 要 件，从 法 律 上 不 予 以 承 认 和 保 护 的 合 同。38.商 业 银 行 的（）是 商 业 银 行 资 本 管 理、市 值 管 理 与 风 险 管 理 理 论 的 有 效 统 一。A.资 本 管 理 B.资 产 负 债 计 划 管 理 C.资 产 负 债 组 合 管 理 D.定 价 管 理【答 案】：C【解 析】：资 产 负 债 组 合 管 理 是 商 业 银 行 资 本 管 理、市 值 管 理 与 风 险 管 理 理 论 的 有 效 统 一，是 平 衡 资 本 配 置
45、与 风 险 补 偿、提 高 整 体 盈 利 能 力 的 策 略 手 段，是 推 动 资 产 负 债 表 结 构 优 化、促 进 银 行 稳 健 发 展 的 重 要 保 证。39.下 列 市 场 中 不 属 于 货 币 市 场 的 是（）。A.票 据 市 场 B.银 行 间 债 券 回 购 市 场 C.银 行 间 同 业 拆 借 市 场 D.国 库 券 市 场【答 案】：D【解 析】：货 币 市 场 是 短 期 资 金 融 通 市 场，其 融 通 的 资 金 主 要 用 于 周 转 和 短 期 投 资，因 为 其 偿 还 期 短、流 动 性 强、风 险 小，与 货 币 相 差 不 多，此 类 金
46、 融 工 具 往 往 被 当 做 货 币 的 替 代 品，因 此 被 称 为 货 币 市 场 二 我 国 货 币 市 场 主 要 包 括 银 行 间 同 业 拆 借 市 场、银 行 间 债 券 回 购 市 场 和 票 据 市 场 等。40.对 违 反 审 慎 经 营 规 则 的 银 行 业 金 融 机 构，国 务 院 银 行 业 监 督 管 理机 构 可 以 采 取 下 列 哪 些 措 施？（）A.责 令 暂 停 部 分 业 务、停 止 批 准 开 办 新 业 务 B.限 制 分 配 红 利 和 其 他 收 入 C.禁 止 资 产 转 让 D.责 令 控 股 股 东 转 让 股 权 或 者 限
47、 制 有 关 股 东 的 权 利 E.对 于 情 节 严 重 者，可 以 强 制 注 销 并 没 收 其 财 产【答 案】:A|B|D【解 析】：银 行 业 金 融 机 构 违 反 审 慎 经 营 规 则 的，国 务 院 银 行 业 监 督 管 理 机 构 或 者 其 省 一 级 派 出 机 构 应 当 责 令 限 期 改 正；逾 期 未 改 正 的，或 者 其 行 为 严 重 危 及 该 银 行 业 金 融 机 构 的 稳 健 运 行、损 害 存 款 人 和 其 他 客 户 合 法 权 益 的，经 国 务 院 银 行 业 监 督 管 理 机 构 或 者 其 省 一 级 派 出 机 构 负 责
48、 人 批 准，可 以 区 别 情 形，采 取 下 列 措 施：责 令 暂 停 部 分 业 务、停 止 批 准 开 办 新 业 务；限 制 分 配 红 利 和 其 他 收 入；限 制 资 产 转 让；责 令 控 股 股 东 转 让 股 权 或 者 限 制 有 关 股 东 的 权 利；责 令 调 整 董 事、高 级 管 理 人 员 或 者 限 制 其 权 利；停 止 批 准 增 设 分 支 机 构。41.下 列 解 散 情 形 出 现 时，公 司 必 须 进 行 清 算、清 理 债 权 债 务 的 是（）。A.公 司 章 程 规 定 的 营 业 期 限 届 满 或 者 公 司 章 程 规 定 的
49、其 他 解 散 事 由 出 现 B.股 东 会 或 股 东 大 会 决 议 解 散 C.因 公 司 合 并 需 要 解 散 D.公 司 违 反 法 律 法 规 被 依 法 吊 销 营 业 执 照 E.公 司 分 立 需 要 解 散【答 案】:A|B|D【解 析】：根 据 公 司 法 的 规 定，题 中 五 项 均 为 公 司 可 以 解 散 的 情 形。公 司 解 散 情 形 出 现 时，除 公 司 合 并、分 立 免 于 清 算 外，公 司 均 必 须 进 行 清 算,清 理 债 权 债 务。42.借 款 人 到 期 不 归 还 担 保 贷 款 的，商 业 银 行 依 法 享 有 的 权 利
50、 不 包 括()oA.扣 押 保 证 人 财 产 B.要 求 保 证 人 归 还 贷 款 利 息 C.要 求 保 证 人 归 还 贷 款 本 金D.就 该 担 保 物 优 先 受 偿【答 案】：A【解 析】：借 款 人 到 期 不 归 还 担 保 贷 款 的，商 业 银 行 依 法 享 有 要 求 保 证 人 归 还 贷 款 本 金 和 利 息 或 者 就 该 担 保 物 优 先 受 偿 的 权 利。43.下 列 关 于 存 款 的 说 法 正 确 的 是（）。A.定 活 两 便 储 蓄 存 款 的 利 率 要 比 活 期 存 款 低 B.个 人 通 知 存 款 可 以 按 照 储 户 需 要