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1、银行业专业人员资格考试公共科目模拟题及其答案1.商业银行的以下存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规那么可由银行自己把握的有（）oA.定期整存整取B.协定存款C.通知存款D.零存整取E.活期存款【答案】：B|C|D【解析】：中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，除活期 和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活 两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中 国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规那么由各银行自己把 握。CE两项均属于中国人民银行不得从事的业务和工作。12 .公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用
2、凭证是（）。A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据【答案】：D【解析】：商业票据由于期限较短，以30天以下的票据交易为主，所以一般只 有发行市场，少有二级市场。这时的商业票据市场指由具有高信用等 级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资场 所。13 .法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行 客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知 该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）规 定。A.监管规避B.协助执行C.内部交易D.风险提示【答案】：B【解析】：依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关
3、系或 出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和 扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为， 甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。14 .以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）oA.汇票B.支票C.汇款凭证D.本票E.资信证明【答案】：A|B|D【解析】：票据诈骗罪所侵犯的客体为汇票、本票和支票。CE两项属于金融凭 证诈骗罪的客体。15.消费者物价指数的含义是（）oA.指一组出厂产品批发价格的变化幅度B.指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度D.指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅
4、度【答案】：C【解析】：对通货膨胀的衡量可以通过对一般物价水平上涨幅度的衡量来进行。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总 值物价平减指数。消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价 格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅 度。国内生产总值物价平减指数那么是按当年不变价格计算的国内生产 总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。16.以下关于商业银行根据业务需要设立分支机构的表述，正确的选项是 ()oA.必须经中国人民银行审查批准B.可以自行设立C.必须经财政部审查批准D.必须经国务院银行业监督管理机构审查批准【答案】：D【解析】：商业银行根据
5、业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。 设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人 民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。17.商业银行的借贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个 借款人，这种风险管理策略是()。A.风险补偿B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】：D【解析】：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。根据 多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不 应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。18.以下符合银行业从业人员职业操守要求的是（）oA.开立匿名账户B.不打听与自身工作无关的信息C.对可疑交易不
6、报告D.未经批准为客户境外理财【解析】:银行业从业人员职业操守中有关岗位职责的规定包括：不打听与自 身工作无关的信息；除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其 他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；不得违反内 部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易 密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。19.根据金融工具发行和流通的阶段，可将金融市场分为（）。A.即期市场和远期市场B. 一级市场和二级市场C.场内交易市场和场外交易市场D.货币市场和资本市场【答案】：B【解析】：按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通 市场。发行市场也称为
7、一级市场，流通市场也称为二级市场。20.以下选项中不属于商业银行市场风险限额管理的是（）。A.客户限额B.止损限额C.交易限额D.风险价值限额【答案】：A【解析】：商业银行实施市场风险管理的主要目的是，确保将所承当的市场风险 规模控制在可以承受的合理范围内，使所承当的市场风险水平与其风 险管理能力和资本实力相匹配。市场风险的管控手段包括限额管理和 风险对冲。其中，常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止 损限额。风险限额可采用风险价值限额、期权性头寸限额等。21 .存款人可以开立专用存款账户的特定用途资金包括（）。A.住房基金B.社会保障基金C.单位银行卡备用金D.基本建设资金E.期货交易
8、保证金【答案】：A|B|C|D|E【解析】：存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金， 期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产 开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴 资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。22 .在经济周期的（）阶段，企业进行固定资产更新。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏【答案】：D【解析】:经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏 阶段。在经济复苏阶段，公众对市场信心恢复，企业投资意愿增加， 企业开始增加投资并进行固定资产更新，生产经营活动趋于正常，利 润增加，对借贷资金的
9、需求也显著扩大，商业银行的资产业务规模和 利润也有明显扩大。23.银行业金融机构社会责任的主要内容包括（）。A.制定资源节约与环境保护计划B.通过信贷等金融工具支持客户节约资源、保护环境C.承当消费者教育的责任D.提倡以人为本，重视员工健康和平安E.支持社区经济开展【答案】:C|D|E【解析】：AB两项属于银行业金融机构环境责任包含的内容。24 .选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行调控。A.货币政策工具B.金融工具C.经济政策D.经济手段【答案】：A【解析】：理想的货币政策中介目标应具有可观测性、可控性、相关性。其中， 可控性是指中央银行能按政策意图对所选择的中介目标和操
10、作目标 进行有效控制和调节，要处于中央银行运用的政策工具的作用范围之 内。25 .在汇率标价方法当中，间接标价法是指以（）o一定数额的外币表示一定单位的本币A. 一定数额的本币表示一定单位的外币一定数额的本币表示一定单位的黄金D.一定数额的本币表示一定单位的特别提款权.以下行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（）oA.力推收益较高的理财产品而不提风险B.在营销理财业务时主要从收益角度提示客户C.提示理财产品中对客户不利的方面D.提供虚假的收益计算方式E.在营销理财业务时提示免责条款【答案】：C|E【解析】：从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法：应从有 利和不
11、利两个方面向客户作出全面的产品介绍；对产品涉及的主要 风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示；提醒客户留意合约中 的免责条款；在客户提出问题之时，应本着老实信用的原那么解答， 不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。2 .银行业从业人员职业操守由（）监督实施。A.司法机构【答案】：A【解析】：间接标价法是以一定单位的本币作为标准，来计算应付多少外币的标 价方法，又称为应收标价法。26.()不是政府对银行进行审慎监管的原因。A.银行业由于高度依赖负债经营，因而具有较大风险B.银行业经营具有较强的外部性C.银行业具有资本派生功能，对国民经济的稳定有重要作用D.银行的资产规模巨大
12、，它的倒闭容易给国家造成重大经济损失【答案】：D【解析】：世界各国对银行进行审慎监管的原因在于：银行业是一个高度依赖 负债经营的行业，其经营中潜伏着较大的不确定性和风险；银行业 经营具有较强的外部性，一家银行的经营成果不仅与银行的股东和从 业人员有关，还常常涉及社会公众；银行业可以吸收存款并发放贷 款，具有货币派生功能，对国民经济稳定有重要的作用，它是一个具 有天然的脆弱性并对国计民生产生重大影响的行业，是政府重点监管 的行业。27.()是风险管理的最高决策机构，承当商业银行风险管理的最终 责任。A.董事会B.风险管理委员会C.行长联席会议D.股东大会【答案】：A【解析】：董事会是商业银行的最
13、高风险管理和决策机构，承当商业银行风险管 理的最终责任，一般负责审批风险管理偏好和战略、政策和程序，确 定商业银行可以承受的总体风险水平。28.以下关于风险与损失的说法，不正确的有()。A.风险是一个事前概念，损失是一个事后概念B.风险的概念不涵盖损失发生概率的高低C.通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失D.风险等同于损失E.风险的概念涵盖了未来可能损失的大小【答案】：B|D【解析】：BD两项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一 个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损 失发生概率的高低。29.增长型行业主要依靠技术进步、新产品的推出和
14、更优质的服务， 从而使其经常呈现出增长形态，以下属于增长型行业的是（）。A.耐用品制造业B.生物技术C.食品业D.物联网E. 4D技术【答案】：B|D|E【解析】：A项属于周期型行业；C项属于防守型行业。30 .以下关于合同生效要件的表述，错误的选项是（）。A.当事人意思表示真实B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益C.合同标的须确定和可能D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力【答案】：D【解析】：合同生效的要件：当事人必须具有相应的民事行为能力；当事人 意思表示真实；合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益；合同标的须确定和可能。31 .以下各类支票
15、中，可签发但不能用于支取现金的是（）oA.转账支票B.普通支票C.现金支票D.空头支票【答案】：A【解析】：A项，转账支票只能用于转账；B项，普通支票既可以用于支取现金, 也可以用于转账；C项，现金支票只能用于支付现金；D项，空头支 票禁止签发。32 .如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融 通，那么它可以参加（）市场。A.同业拆借B.商业票据C.回购协议D.大额可转让定期存单【答案】：C【解析】：回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以 约定的价格将债券买回的协议。33 .行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代理行为， 称为（）。A.无权代理B.
16、法定代理C.授权代理D.有权代理【答案】：A【解析】： 无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行代 理行为。无权代理的构成要件为：行为人既没有代理权，也没有令 人相信其有代理权的事实或理由；行为人以本人的名义与他人所为 的民事行为；第三人须为善意且无过失；行为人的行为不违法； 行为人与第三人具有相应的民事行为能力。34.一般来说，流动性与归还期限（）。A.负相关B.正相关C.无关D.不确定【答案】：A【解析】：一般来说，流动性与归还期限成反比，而与债务人的信用能力成正比。 归还期越短、债务人信誉越高，流动性越大。35 .根据银行贷款五级分类法，借款人能履行合同，没有足够理由怀
17、 疑贷款本息不能按时足额归还的贷款，应归入（）。A.正常类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.关注类贷款【答案】：A【解析】：贷款五级分类法将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其 中前两类称为正常贷款，后三类称为不良贷款。其中，正常类贷款是 指借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额归还 的贷款。36 .在以下中央银行可以运用的货币政策工具中，主动性和灵活准确 性较强的是（）oA.利率B.再贴现率C.存款准备金率D.公开市场业务【答案】：D【解析】：公开市场业务政策具有主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操 作过程迅速、可持续操作等优点，所以成为中央银行常用的主要货币
18、政策工具。37.贷款分类的原那么不包括（）。A.真实性B.及时性C.重要性D.可理解性【答案】：D【解析】：贷款分类应遵循以下原那么：真实性原那么，分类应真实客观地反映贷 款的风险状况；及时性原那么，应及时、动态地根据借款人经营管理 等状况的变化调整分类结果；重要性原那么，对影响贷款分类的诸多 因素，要根据各分类级别的核心定义确定关键因素进行评估和分类； 审慎性原那么，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调 其分类等级。38.以下行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“监管规避”规 定的是（）oA.建议客户根据经常工程交易情况购买外汇B.建议客户做假账以逃避反洗钱检查C.建议客户投资国
19、债（免利息税）降低风险D.建议客户投资风险组合稳定收益降低风险【答案】：B【解析】：实践中，以下存在明显不妥的行为，有可能会对从业人员及其所在机 构产生不利影响：以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规 定的建议；明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法 规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供 协助；出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并B.监管机构C.银行业自律组织D.银行业从业人员所在机构E.社会公众【答案】：B|C|D|E【解析】：银行业从业人员职业操守的监督者有：银行业从业人员所在机 构，是指从业人员供职的银行业金融机构；银行业自律组织，包
20、括 全国性银行业自律组织和地方性银行业自律组织；监管机构，既包 括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理 局等行使监督管理职能的部门及其分支机构；社会公众。4.我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。A.监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配 合运用B. “部门执法”的局面凸显C.在制度设计上已经开始局部涉及权责分配、激励约束和再监督等方 面的内容利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。39.某银行于2016年4月份购买了 A公司五百万元人民币应收账款， 这属于（）业务。A.负债B.中间C.担保D.保理【答案】：D【解析】：保理融资，是指卖方申
21、请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的 应收账款，卖方对买方到期付款承当连带保证责任，在保理银行要求 下还应承当回购该应收账款的责任，简单地说就是指销售商通过将其 合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为。40 .我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（）。A.中国银行保险监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.国家开展与改革委员会【答案】：B【解析】：中央银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融方针政策 的机构。它既是为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务的特 殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监督和管理金融业、规范和 维护金融秩序、
22、调控金融和经济运行的宏观管理部门。我国的中央银 行是中国人民银行。41 .国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措 施包括（）oA.延伸调查B.接管C.审慎性监督管理谈话D.强制披露E.撤销【答案】：A|C|D【解析】：其他监督管理措施包括：延伸调查；审慎性监督管理谈话；强 制披露；查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。42.以下权利可以进行质押的有（）。A.可以转让的基金份额B.应收账款C.汇票、本票D.提单、仓单E.知识产权【答案】:A|B|C|D【解析】：根据物权法第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的 以下权利可以出质：汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、
23、提单；可以转让的基金份额、股权；可以转让的注册商标专用权、 专利权、著作权等知识产权中的财产权；应收账款；法律、行政 法规规定可以出质的其他财产权利。E项，知识产权中的财产性权利 才能进行质押，人身权不能质押。43.以下哪些可以作为民事主体？（）A.婴儿B.动物C.合伙组织D.个体工商户E.国家【答案】：A|C|D|E【解析】：民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以 自己的名义享有民事权利和承当民事义务的人。根据民法总那么和 有关法律的规定，我国的民事主体一般包括自然人、法人和非法人组 织。在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。动物不属于民事主体, 它可以作为民事行为的客
24、体。44.20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）oA.防止银行挤提带来的消极影响B.防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击C.注重效率问题D.有效控制风险、注重平安和效率的平衡【答案】：A【解析】：20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币 供给，防止银行挤提带来的消极影响。45.经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负 面评价的风险是（）。A.流动性风险B.声誉风险C.法律风险D.国家风险【解析】：A项，流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理本钱获得充足 资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需 要的风险。C项，法律风险是指
25、商业银行在日常经营活动中，由于无 法满足或违反法律要求，导致不能履行合同、发生争议、诉讼或其他 法律纠纷而可能给商业银行造成经济损失的风险。D项，国家风险是 指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国(或地区) 经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性。46.目前国际上主要的信用卡组织有()。A.美国运通股份(America Express)B.中国银联(China UnionPay)C.大莱信用卡(Diners Club)D.维萨卡组织(VISA International)E.万事达卡组织(Master Card International)【答案】:A|B|C|D|E【解析】
26、:国际上主要信用卡组织有：中国银联(China UnionPay)、维萨卡组织(VISA International) 万事达卡组织(Master Card International)以及美国运通股份(America Express)大莱信用卡(Diners Club)和JCB日本信用卡公司(JCB)。47.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于()oA.侵吞B.窃取C.骗取D.夺取【答案】：C【解析】：侵占财物的行为一般表现为：侵吞，是指利用职务上的便利，将自 己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有；窃取，是指利用 职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共
27、财物窃为己有, 也就是通常讲的“监守自盗”；骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真 相的方法，非法占有本单位财物。48.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的 是（）。A.与物价水平成正比B.与货币流通速度成正比C.与社会商品可供量成正比D.与物价水平成反比E.与货币流通速度成反比【答案】：A|C|E【解析】：假设以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量， V代表货币流通速度，那么根据货币流通规律有如下公式：M = PQ/V。 可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度 同货币需求成反比。49 .以下属于中国人民银行法定职责的有（）。A.实施外汇管理
28、，监督管理银行间外汇市场B.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D.监督管理黄金市场E.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场【答案】：A|D|E【解析】：中国人民银行的法定职责有：发布与履行其职责有关的命令和规 章；依法制定和执行货币政策；发行人民币，管理人民币流通； 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；实施外汇管 理，监督管理银行间外汇市场；监督管理黄金市场；持有、管理、 经营国家外汇储藏、黄金储藏；经理国库；维护支付、清算系统 的正常运行；指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监 测；负责金融业的统
29、计、调查、分析和预测；作为国家的中央银 行，从事有关的国际金融活动；国务院规定的其他职责。50 .银行因资产到期不能足额收回，进而无法偿付到期债务、履行其 他支付义务或满足正常业务开展需要来损失的风险，这类风险属于()oA.操作风险B.信用风险C.市场风险D.流动性风险【答案】：D【解析】：流动性风险是指商业银行无法及时获得或以合理本钱获得充足资金， 用于偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要的风 险。51 .以下关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的选项是（）oA.只能采取书面合同的形式B.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式C.可以采取口头合同的形式D.既可以
30、采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式D.对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责别离【答案】：D【解析】：我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：监管手段进 一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；各 相关部门独立行使处分权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部 门执法”的局面凸显；在制度设计上已经开始局部涉及权责分配、 激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对 运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特 点。5.以下关于银行外汇牌价表中现钞的表述，正确的有（）oA.可自由兑换的外国硬币B.可自由兑换的外币支票C.可自由兑换
31、的外币票据D.可自由兑换的外币汇票E.可自由兑换的外国纸币【答案】：A【解析】：商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、 借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为 需要约定的其他事项。52.分期付款业务的特点包括（）。A.授信金额小B.时效要求高C.目标客户集中D.信用属性强E.增长速度快【答案】：A|B|D|E【解析】：分期付款业务是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由发卡银行向 商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，并根据持卡 人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照与 银行约定分期进行归还的业务。分期付款业务具有目标
32、客户分散、授 信金额小、信用属性强、时效要求高和增长速度快等特点。53.以下关于金融犯罪的表述，错误的选项是（）oA.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序B.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位法人C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪事实上以非法占有为目的【答案】：D【解析】：D项，金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面只能是故意，有的还要 求具有非法占有目的，但非法占有目的不是必须的。54 .以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质 的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记, 质权自（）之日起设立。A.订立B.出质C.转让D.登记【答案】：D【解析】
33、：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的， 当事人应当订立书面合同。质权自有关主管部门办理出质登记时设 立。知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人使用, 但经出质人与质权人协商同意的除外。55 .以下不属于个人消费贷款的是（）。A.个人权利质押贷款B.助学贷款C.个人汽车贷款D.个人住房贷款【答案】：D【解析】：个人贷款主要分为四大类，即个人住房贷款、个人消费贷款、个人经 营贷款和个人信用卡透支。其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷 款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消 费品贷款、个人权利质押贷款等。56.票据是()oA.设权证券B.要
34、式证券C.无因证券D.流通证券E.文义证券【答案】：A|B|C|D|E【解析】： 票据具有以下特点：票据是完全有价证券；票据是要式证券； 票据是一种无因证券；票据是流通证券；票据是文义证券；票 据是设权证券；票据是债权证券。57.由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付 给收款人或持票人的票据是（）。A.银行汇票B.银行承兑汇票C.支票D.商业汇票【答案】：A【解析】：银行汇票是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条 件支付给收款人或持票人的票据。BD两项，商业汇票是由出票人签 发的，出票人一般是企业，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种； C项，支票是出票人签发的，
35、委托办理支票存款业务的银行在见票时 无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，分为现金支票、转 账支票和普通支票。58 .以下关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有（）。A.资产组合管理以资本约束为前提B.资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提C.负债组合管理以资本约束为前提D.负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提E.资产负债匹配管理立足资产负债管理【答案】：A|D|E【解析】：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配 管理三个局部。资产组合管理以资本约束为前提；负债组合管理以平 衡资金来源和运用为前提；资产负债匹配管理立足资产负债管理。59 .设立公司必须依法制定公
36、司章程，公司章程对（）具有约束力。A.公司B.董事C.股东D.监事E.员工【答案】：A|B|C|D【解析】：公司章程是股东共同一致的意思表示，载明了公司组织和活动的基本 准那么，对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力，是公 司的宪章。60.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈 业务并签订合同，该代理属于（）。A.指定代理B.委托代理C.业务代理D.法定代理【答案】：B【解析】： 根据民法总那么第一百六十三条的规定，代理包括法定代理和委托 代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为 保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定；委 托代
37、理是根据委托人的委托授权而产生的代理关系。此题中，甲商业 银行是委托人，业务经理乙是代理人，此种代理属于委托代理。【答案】：A|E【解析】：现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在 的外国纸币、硬币。6.金融犯罪的主体是（）oA.只能是自然人B.金融企业C.可以是自然人，也可以是单位D.只能是单位【答案】：C【解析】：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为金融犯罪 主体，有的是一般主体，有的是特殊主体。例如，违法向关系人发放 贷款罪就是特殊主体，必须是银行或者其他金融机构的工作人员。单位作为金融犯罪的主体，也有一般主体和特殊主体两种，特殊主体为银行或者其他金融
38、机构。7 .以下关于民事法律行为的说法，正确的选项是（）。A.民事法律行为的主体之间是平等的.民事法律行为依意思表示的内容而发生效力C.限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为不 是民事法律行为D.在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式E.无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事 人预期法律后果的民事行为【答案】：A|B|E【解析】：C项，限制民事行为能力人、无民事行为能力人从事“纯获法律上利 益”的行为是民事法律行为，如接受奖励、赠与等。D项，在我国， 民事法律行为有以下形式：口头形式；书面形式；其他形式。 其他形式主要是推定形式和沉默形式。8 .以下行业
39、中，违反“公平竞争”原那么的是（）。A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和 服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提 高，吸引了更多客户B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过 程中，消费到达一定金额后，可以获得相应积分C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和 服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买 贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人【答案】：D【解析】：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量 和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低
40、对手、虚假宣传等不正当竞 争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的 良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止 商业贿赂。9 以下市场中不属于货币市场的是（）oA.票据市场B.银行间债券回购市场C.银行间同业拆借市场D.国库券市场【答案】：D【解析】：货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投 资，因为其归还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金 融工具往往被当做货币的替代品，因此被称为“货币市场”。我国货 币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市 场等。10 .按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括（）oA.资本公积B.盈余公积C.次级债务D.留存利润【答案】：c【解析】：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资 本。核心资本主要包括实收资本（或普通股）、公开储藏（资本公积、 盈余公积、留存利润、股票发行溢价）。11.以下选项中，属于中国人民银行的主要职责的是（）oA.发布与履行其职责有关的命令和规章B.依法制定和执行货币政策C.证券经营D.经理国库E.对银行业金融机构的账户透支【答案】：A|B|D【解析】：