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1、22年(初级)银行从业资格历年真题5篇22年(初级)银行从业资格历年真题5篇 第1篇下列关于利息的说法，正确的有（ ）。A.利息是从属于信用的一个经济范畴B.利息本质上是一种生产关系C.利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价D.利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬E.信用关系是利息产生的基础答案：A,C,E解析：利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。利息伴随着信用关系的发展而产生，是从属于信用活动的经济范畴。从本质上看，是指一定时期内利息额同借贷资金；利息反映所处生产方式的生产关系。对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息、就应由保证
2、人为其承 担（ ）的责任。A.还本 B.还本付息C.还息 D.催缴答案：B解析：。对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就 应由保证人为其承担还本付息的责任。因此，B选项为正确选项。关于开展个人消费信贷的指导意见于（ ）年2月颁布。 A. 1993 B.1996 C. 1999 D. 2022答案：C解析：。1999年2月，中国人民银行颁布了关于开展个人消费信贷的指导意见。()阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。A:培植B:处置C:融合D:清洗答案：B解析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，处置阶段、培植阶段、融合阶段，每个阶段都各有其目的及形态，洗钱
3、者交错运用不同的方法，以达到洗钱的目的。其中，处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。 理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括（ ）。A.明确自身定位，树立专业形象B.关注客户的资产状况C.关注自身礼仪D.注意自己的工作状态E.强调银行等金融机构的服务理念 答案：A,C,D解析：理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括：(1)明确自身定位，树立专业形象。(2)关注自身礼仪和工作的状态。 中华人民共和国物权法规定，抵押权人的债权确定事由包括（）。A.没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满两年后请求确定债权B.抵押财产被封查
4、、扣押C.债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销D.约定的债权确定期问届满E.新的债权不可能发生 答案：A,B,C,D,E解析：物权法第二百零六条明确列举抵押权人的债权确定事由：约定的债权确定期间届满；没有约定债权确定期问或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满二年后请求确定债权；新的债权不可能发生；抵押财产被查封、扣押；债务人、抵押人被宣告破产或者被撤销；法律规定债权确定的其他情形。下列关于催收公积金个人住房不良贷款的说法，错误的是（ ）。A.承办银行需协助公积金管理中心对不良信贷进行催收B.逾期180天以内的贷款，催款方一般选择短信、电话或信函的方式催收C.借款人超过90天
5、不履行还款义务的，贷款行应向借款人发出“提前还款通知书”，要求其提前偿还全部借款D.贷款逾期180天以上的，贷款将对抵押物进行处置答案：B解析：答案为B。在公积金个人住房货款中，承办银行应根据公积金管理中心的委托 要求，协助公积金管理中心对不良贷款进行催收，及时向公积金管理中心报告情况。如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般要采取以下措施：逾期90天以内的，选择短信、电话或信函的方式催收；如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息；如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍
6、未履行还款义务，就将抵押物进行处置；处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。“认识你的业务”，要求银行全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失。（）答案：错解析：“认识你的业务”，要求银行从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并熟知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。题中描述的是“认识你的风险”。 银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的()等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。A.委
7、托收款凭证B.汇款凭证C.银行存单D.信用卡E.金融票据 答案：A,B,C解析： 金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。22年(初级)银行从业资格历年真题5篇 第2篇申请个人旅游消费贷款时，须满足的条件有（ ）。A. 具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民B. 有固定和详细的住址C. 有正当职业和稳定可靠的收入来源D. 有银行认可的财物抵押或质押E. 可以自由选择旅行社（公司）答案：A,B,C,D解析：个人旅游消费贷款的贷款对象需满足的条件之一是必须选择银行认可的重信誉、资质等
8、级高的旅行社（公司），E项说法错误。故本题选ABCD。 理财师与客户沟通时，应采取面谈或电话等正式的沟通方式，微信、QQ等聊天工具不应使用在正式工作中。（） 答案：错解析：其实，电邮、微信、微博甚至QQ等聊天工具如今目益成为理财师加强与客户的沟通、全面了解客户的有效工具，因此是可以在理财过程中运用的。市场流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险。 ( )答案：错解析：融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险。( )措施是中国银监会对资本不足银行的干预措施。A.要求商业银行调整高级管理人员B.
9、要求商业银行限制资产增长速度C.要求商业银行提高风险控制能力D.依法对商业银行实行接管或者促成机构重组答案：B解析：答案为B。要求商业银行调整高级管理人员与依法对商业银行实行接管或者促成机构重组是中国银监会对资本严重不足银行的干预措施；要求商业银行提高风险控制能力是中国银监会对资本充足银行的干预措施之一；要求商业银行限制资产增长速度是中国银监会对资本不足银行的干预措施之一。在国家助学贷款中，普通高校每年的借款总额原则上按全日制普通本专科学生（含高 职学生）、研究生以及第二学士学位在校生总数（ ）的比例、每人每年（ ）元的标准计算确定。A. 20%,5000 B. 30%,5000 C. 20%
10、,6000 , D. 30%,6000答案：C解析：答案为C。普通高校每年的借款总额原则上按全日制普通本专科学生（含高职 学生）、研究生以及第二学士学位在校生总数20%的比例、每人每年6000元的标准计算确定。商业银行与借款人签订贷款合同时，要求借款人提供抵押，当借款人财务状况恶化，违反贷款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行抵押来尽量减少损失，这种风险管理的方法属于()。A.风险缓释B.风险分散C.风险规避D.风险补偿答案：A解析：信用风险缓释是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴
11、露的下降。抵质押品的风险缓释作用体现在客户发生违约时，银行可以通过处置抵押物提高回收金额，降低违约损失率。以第三方保证方式申请设备贷款的，贷款额度为（）。A.购买或租赁设备所需资金总额的60B.购买或租赁设备所需资金总额的70C.购买或租赁设备所需资金总额的90D.根据保证人的信用等级确定?答案：D解析：以第三方保证方式申请设备贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。抵押是指债务人或者第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。()答案：错解析：抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。张先生买入一张10年期、年利率8%、市场价格为920元、面值10
12、00元的债券，则他的即期收益率是（ ）。A.8% B. 8.4% C.8.7% D. 9.2%答案：C解析：即期收益率的计算公式为：即期收益率=年息票利息/债券市场价格 100% = (10008%) 920100%8. 7%。22年(初级)银行从业资格历年真题5篇 第3篇 商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品是商业银行销售理财产品时应当遵循的（）原则。A.公开B.公正C.诚实守信D.风险匹配 答案：D解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风
13、险承受能力评级的理财产品。 操作风险可以分为七种表现形式，其中包括（）。A.聘用员工做法和工作场所安全性B.业务中断和系统失灵C.客户、产品及业务做法D.实物资产损坏E.外部欺诈 答案：A,B,C,D,E解析：根据巴塞尔新资本协议，操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性，客户、产业及业务做法，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，交割及流程管理。根据中华人民共和国担保法，下列表述中，不正确的是( )。A.当事人之间具有担保性质的信函可视为担保合同B.当事人之间具有担保性质的传真不视为担保合同C.主合同中
14、的担保条款可视为担保合同D.当事人之间单独订立的保证合同属于担保合同答案：B解析：中华人民共和国担保法规定，本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。保证合同、抵押合同、质押合同、定金合同可以是单独订立的书面合同，包括当事人之间的具有担保性质的信函、传真等，也可以是主合同中的担保条款。教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。（ ）答案：对解析：教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。存期分为一年、三年和六年。提前支取时必须全额支取。可设置集中度限额的是（ ）。A.高国别风险敞口B.单一国别最大敞口C.较高国别风险敞口D.前十大国别敞口E.中国别风险敞口答案：A,B,C,
15、D解析：通常，对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置集中度限额。抵押贷款中，在认定抵押物时，除核对抵押物的所有权，还应验证董事会或职工代表大会同意证明的企业形式为（）。A.国有企业B.实行租赁经营责任制的企业C.集体所有制企业和股份制企业D.法人企业答案：C解析： 集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明。在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括()A:管风险B:管业务C:管法人D:管内控答案：B解析：在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，即“管法人、管
16、风险、管内控、提高透明度”。银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起()内向上一级人民法院提起上诉。A:15日B:30日C:3个月D:6个月答案：A解析：人民法院审理案件，一般应在立案之日起6个月内作出判决。银行如果不服地方人民法院第一审判决的，有权在判决书送达之日起15日内向上一级人民法院提起上诉。一般来说，处于（）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。A.少年成长期B.青年成长期C.中年稳健期D.退休养老期答案：D解析：一般来说，随着年龄的增长，投资人的投资理念会越来越趋于保守。少年成长期的投资人的理财理念是增加消费、减少负债；青年成
17、长期的投资人的理财理念是快速增加资本积累；中年稳健期的投资人的理财理念是适度增加财富；退休养老期的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。所以，本题的正确答案为D。?22年(初级)银行从业资格历年真题5篇 第4篇取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第一步。（）答案：对解析： 开放式基金的交易价格主要取决于（）。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债 答案：C解析： 开放式基金的价格依据基金的资产净值而定；封闭式基金的价格主要由市场供求关系决定。对银行体系流动性产生冲击的常见因素不包括（ ）。A.宏观经济因素和货币政策因素B.金融市场因素C
18、.季节性因素D.法律因素答案：D解析：对银行体系流动性产生冲击的常见因素： （1）宏观经济因素和货币政策因素； （2）金融市场因素； （3）季节性因素。下列关于计算经营活动现金流量的间接法的说法中，正确的有()。A:间接法以资产负债表中的现金为出发点B:间接法又被称为“自上而下”法C:计算时应加上折旧D:计算时应加上应付税金的增加值E:计算时应加上存货的减少值答案：C,D,E解析：经营活动现金流量的计算方法有直接法和间接法。直接法又称为“自上而下”法，即从销售收入出发，将损益表中的项目与资产负债表有关项目逐一对应，逐项调整为以现金为基础的项目。间接法，即以损益表中最末一项净收益为出发点，加上没
19、有现金流出的费用和引起现金流入的资产负债表项目的变动值，减去没有现金流入的收入和引起现金流出的资产负债表项目的变动值。计算如下：经营活动的现金流量=净收益+折旧+应付账款+应付费用+应付税金-应收账款-存货-预付费用。下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（ ）。A.货币市场是指专门融通短期资金和交易期限在1年以内（包括1年）的有价证券市场B.在期限相同的情况下，短期政府债券利率 回购协议利率 银行承兑汇票利率 同业拆借利率C.在回购市场上，回购价格与回购证券的种类无关D.货币市场工具又被称为“准货币”答案：C解析：答案为C。略下列关于订立保险合同时的告知义务，说法正确的有（）。A.
20、投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，保险人有权解除保险合同B.投保人因过失未履行如实告知义务，保险人不得解除保险合同C.投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费D.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费E.投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费答案：A,C,E解析：投保人故意隐瞒事实，不履行如
21、实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同，B项错误。投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费，D项错误。银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是（ ）的创新。A.管理模式B.风险管理方式C.金融产品D.管理流程答案：B解析：银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。个人征信系统的信用信息主要使用者是事业单位。（ ）答案：错解析：个人征信系统的信用信息主要使用者是金融机构
22、。全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（ ）。 A.企业的资产规模 B.企业的目标C全面风险管理要素 D.企业的各个层级答案：A解析：。全面风险管理体系有三个维度，第一维是企业的目标，第二维是全面 风险管理要素，第三维是企业的各个层级。22年(初级)银行从业资格历年真题5篇 第5篇某增长型永续年金明年将分红130元，并将以5的速度增长下去，年贴现率为10，那么该年金的现值是（）元。A.25B.30C.26D.20答案：C解析：(期末)增长型永续年金(rg)的现值计算公式为：将题中的数值代人公式，可以得出该年金的现值(PV)=13(10-5)=26(元)。（）主要用于投资额不
23、等的项目的比较，其值越大，表明项目的效益越好。A.财务内部收益率B.财务净现值C.投资回收期D.净现值率答案：D解析：净现值率主要用于投资额不等的项目的比较，净现值率越大，表明项目单位投资能获得的净现值就越大，项目的效益就越好。（ ）主要讨论的是家庭收支与债务管理。A.财富增值B.财富保障C.财富积累D.财富分配答案：C解析：客户的理财目标内容概括为四个方面，即财富积累、财富保障、财富增值和财富分配。（1）财富积累，主要讨论的是家庭收支与债务管理；（2）财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划；（3）财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划；（4）财富分配，包含税务安
24、排和遗产分配。按照我国担保法的规定，担保方式中不包括（ ）。A.保证B.抵押C.承诺D.定金答案：C解析：根据我国担保法55第二条的规定，担保方式包括：保证、抵押、质押、定金和留置。其中，保证、抵押、质押是公司信贷中最常用的担保方式。故本题选C。关于公允价值、名义价值、市场价值的以下说法，不恰当的是（）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值答案：B解析：市场价值是指在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎
25、、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值。所以B项错误。按照贷款风险程度的不同，贷款可分为（）。A.正常类贷款 B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款答案：A,B,C,D,E解析： 我国银行业对贷款分类逐步实施五级分类法，即按照贷款风险程度的不同将贷款划分为正常类贷款、关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款，其中后三类合称为不良贷款。账面资本是银行资本金的动态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。()答案：错解析：账面资本是商业银行持股人的永久性资本投入，是商业银行资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。它是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的
26、资本水平。下列关于银行合规管理的说法中，正确的有()。A.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括：对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度B.董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决C.合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，实施合规风险识别和管理流程，开展员工的合规培训与教育D.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识E.建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件及时采取适当的纠正措施答案：A,C,D,E解析：根据银行合规管理的
27、相关规定，董事会应监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决，高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件及时采取适当的纠正措施。关于头寸拆分，以下说法中错误的是（ ）。A.同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本B.相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，属于重复计量C.头寸拆分的原理是从现金流的角度来看待一个产品D.在标准法下，金融产品被从现金流角度拆分并重新组合，形成了按多空头、利率、期限、币种等划分的多组现金流答案：B解析：B项，相同的产品头寸纳入不同风险类别下的分别计量，并非重复计量。同一头寸通过不同风险类别计提的资本，体现了同一头寸对应不同风险类别的潜在损失对应的资本。