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1、22年(初级)银行从业资格历年真题和解答5节22年(初级)银行从业资格历年真题和解答5节 第1节 流动性覆盖率的计算公式是（）。A.合格优质流动性资产/未来35天现金净流出量100%B.合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量100%C.合格优质流动性资产/未来250天现金净流出量100%D.合格优质流动性资产/未来20天现金净流出量100% 答案：B解析：流动性覆盖率=合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量100%20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）。A.防止银行挤提带来的消极影响B.防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击C.注重效率问题D.有效控制风险、注重安全和效率的平衡
2、答案：A解析：20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。下列有关抵押的说法不正确的是（ ）。A.在抵押期间，抵押人转让已办理抵押登记的抵押物的，抵押人未通知银行或未告知受让人的，转让行为无效B.若转让抵押物的价款高于其价值的，银行可以要求抵押人提供相应的担保，抵押人不提供的，不得转让抵押物C.抵押人转让抵押物所得的价款，应当向银行提前清偿所担保的债权，超过债权数额的部分归抵押人所有，不足部分由债务人清偿D.抵押权不得与其担保的债权分离而单独转让或者作为其他债权的担保答案：B解析：抵押人未通知银行或者未告知受让人的，转让行为无效；若转让抵押物
3、的价款明显低于其价值的，银行可以要求抵押人提供相应的担保，抵押人不提供的，不得转让抵押物。故选项B说法错误。露封保管业务与密封保管业务的区别是（ ）。A.露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管B.露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息C.露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封D.露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息答案：C解析
4、：两者在办理保管时都需要注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封。下列关于中华人民共和国物权法的表述，正确的有()。A:物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律B:依法属于国家所有的自然资源，所有权可以不登记C:土地所有权应与土地附着物一并抵押D:不动产权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力E:第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保答案：A,B,D,E解析：C土地所有权不得抵押，C错误。ABDE均在物权法中明确规定，因此选择ABDE。22年(初级)银行从业资格历年
5、真题和解答5节 第2节下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。A:若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B:若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择执行该看涨期权C:看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格时执行期权，获得一定收益D:看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同答案：C解析：看涨期权是当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，选项A错误；若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格应当选择放弃执行该看涨期权，选项B错误；按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权，选项D错误。以下关于行业内竞争程度的说法错误的是（ ）。A.具
6、有行业分散特点的行业，行业内竞争较激烈B.具有行业集中特点的行业，行业内竞争程度低C.高经营杠杆增加竞争D.在经济周期达到低点时，企业之间的竞争程度最小答案：D解析：在经济周期达到低点时，企业之间的竞争达到最激烈状态。 2022年5月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时，称自己为理财师持证人。张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为（ ）。A.符合理财师职业道德准则B.违反了客观公正和保守秘密原则C.违反了专业胜任和客观公正原则D.违反了保守秘
7、密和正直守信原则 答案：D解析：根据保守秘密原则，理财师未经客户同意，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息。正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。国内商业银行综合化服务存在的问题和挑战有（）。A.业务范围受限制B.政策法规不确定性C.风险文化的冲突D.专业人才匮乏E.创新能力不强答案：A,B,C,D,E解析：国内商业银行综合化服务存在的问题和挑战有：(1)业务范围受限制。(2)政策法规不确定性。(3)风险文化的冲突。(4)专业人才匮乏、创新能力不强。对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是（）。A.房地产开发商B
8、.房地产经纪公司C.房屋贷款者D.房地产咨询机构答案：A解析： 对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。22年(初级)银行从业资格历年真题和解答5节 第3节下列关于福费廷业务的特点的表述，正确的有（ ）。A.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现B.银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险C.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带来长期固定利率的融资性质D.出口商卖断票据，但保有对出口票据的部分权益E.福费廷业务属于衍生产品业务答案：A,B,C解析：在福费廷业务中，这种放弃包括两方面：一是出口商卖断票据，放弃了对所
9、出售票据的一切权益；二是银行（包买人）买断票据，也必须放弃对出口商所贴现款项的追索权，可能承担票据拒付的风险。福费廷带有长期固定利率融资的性质。定量分析方法中的违约概率模型分析法的特点，包括（ ）。A.属于现代信用风险计量方法B.能够直接估计客户的违约概率C.对历史数据的要求更高D.需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且积累至少5年的数据E.属于传统信用风险计量方法答案：A,B,C,D解析：定量分析方法中的违约概率模型分析法属于现代信用风险计量方法，选项E错误。根据合同法的相关规定，当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取（）方式。A.起草和抄写B.意思和表示C.要约和承诺D.协商和证
10、明答案：C解析：当事人订立合同应当按照法定程序进行，即采取要约和承诺方式：要约是希望和他人订立合同的意思表示；承诺是受要约人同意要约的意思表示。关于呆账核销审批，下列说法正确的是()。A:对于任何一笔呆账，分行都没有权力审批B:一级分行可以向分支机构转授一些比较小的权力，处理日常工作C:对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理D:除法律法规和呆账核销管理办法的规定外，其他任何机构和个人不得干预、参与银行呆账核销运作，债务人除外答案：C解析：A项对于小额呆账，可授权一级分行审批，并上报总行备案；B项一级分行一般不得再向分支机构转授权；D项其他任何机构和个人包括债务人均不得干预、参与银行呆
11、账核销运作。核保时应该注意（ ）。A.核保工作不能交由律师办理B.股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，需要取得董事会决议同意或股东大会同意C.核保必须双人同去D.核保时应确定保证人提供的保证是在自愿原则的基础上达成的E.保证人章程已规定对外不能担保的，商业银行不能接受其为保证人答案：B,C,D,E解析：考核核保时的注意事项。如有必要，可以将核保工作交由律师办理。22年(初级)银行从业资格历年真题和解答5节 第4节下列关于家庭生命周期的说法中，正确的有（ ）。A.家庭形成期是从结婚到子女婴儿期B.家庭成长期的特征是积累资产逐年增加，注重投资风险管理C.家庭成熟期的事业发展和收入达到顶
12、峰D.家庭衰老期的收入以理财收入或转移性收入为主E.家庭衰老期的特征为房贷余额逐年减少答案：A,B,C,D解析：家庭衰老期的特征为无大额、长期负债，故E项错误。 中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入不超过()亿元人民币企业的债权。A.1B.3C.5D.10 答案：B解析：中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入(近3年营业收入的算术平均值)不超过3亿元人民币企业的债权。银行卡的功能包括( )。A.支付结算B.汇兑转账C.储蓄功能D.个人信用E.项目贷款答案：A,B,C,D解析：银行卡的主要功能包括支付结算、汇兑转账、储蓄、循环信贷、个人信用和综合服务。下列关于市场流动陛风险的说法中，正确的
13、是（ ）。A.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高D.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高答案：B解析：资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低。当公司信贷业务人员对财务状况进行监控时，通常企业的财务风险主要体现在：（）。A.应收账款异常增加B.企业未实现预定的盈利目标C.短期负债增加失当，长期负债大量增加D.银行账户混乱，到期票据无力支付E.大额订单不能较好地履行合约答案：A,C,D解析：
14、暂无解析22年(初级)银行从业资格历年真题和解答5节 第5节 （）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资 答案：D解析： 正确答案是：D，贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利，是企业在贸易过程中运用各种贸易手段和金融工具增加现金流量的融资方式。 考点 贷款业务 资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调
15、控能力，实现（）最大化，进而持续提升股东价值回报。A.净现金流量B.经济利益C.净利息收益率D.经济资本回报率 答案：D解析： 资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力。统筹把握资产负债的总量和结构，促进流动性、安全型和效益性的协调统一，实现经济资本回报率最大化进而持续提升股东价值回报。商业银行的代理业务包括许多种类，如代收代付业务、代理银行业务、代理证券业务、代理保险业务、委托贷款业务和代保管业务。（ ）答案：错解析：代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客
16、户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。代保管业务属于托管业务。单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资答案：D解析：单位存款人用于以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。选项D，单位存款人因注册验资需要可以开立临时存款账户，而不是开立专用存款账户。 宏观经济发展的总体目标一般包括()。A.保持货币币值稳定B.充分就业C.货币供应量D.物价上涨 答案：B解析： 宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。