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1、22年(初级)银行从业资格考试历年真题精选9章22年(初级)银行从业资格考试历年真题精选9章 第1章下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是()。A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度答案：A解析：银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类。()不是最高净值客户。(1)小王单笔认购理财产品150万元人民币(2)小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明
2、(3)小张提供了最近3年的收入证明，每年不低于20万元(4)小赵提供了最近3年每年28万元的家庭收入证明A:小王B:小李C:小张D:小赵答案：D解析：高净值客户是指满足下列条件之一的商业银行客户：单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币的自然人；个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近3年内每年超过30万元人民币的自然人。根据市场选择的标准，下列细分市场银行应选择的是（）。A.具有较大吸引力，但有可能分散银行精力的1细分市场B.银行无条件进入，但能充分发挥其资源优势的N市场C.市场规模正处于萎缩状态的K市
3、场D.行业较垄断、替代产品只有一种的J市场答案：D解析：某些细分市场虽有较大吸引力，但不能推动银行实现发展目标，甚至分散银行精力，使之无法完成其主要目标，这样的市场应考虑放弃，选项A不符合题意。银行还应考虑自身的资源条件是否适合在某一细分市场经营，只有选择那些银行有条件进入且能充分发挥其资源优势的市场作为目标市场，银行才会立于不败之地，选项B不符合题意。如果市场规模狭小或趋于萎缩状态，银行进入后难以获得发展，不宜轻易进入，选项C不符合题意。 贷款基础利率集中报价的优势是（）。A.有利于强化金融市场基准利率体系建设，促进定价基准由中央银行确定向市场决定的平稳过渡B.有利于提高金融机构信贷产品定价
4、效率和透明度，增强自主定价能力C.有利于减少非理性定价行为D.有利于完善中央银行利率调控机制E.为进一步推进利率市场化改革奠定制度基础 答案：A,B,C,D,E解析：考察贷款基础利率的相关知识。中国银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是中国银监会监管措施中的( )。A.信息披露监管 B.现场检查 C.非现场检查 D.监管谈话答案：B解析：中国银行业监督管理委员会的监管措施有市场准入、非现场监管、现场检查等。其中现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务
5、检查和风险判断分析。通过实施现场检查，有助于全面、深入了解金融机构的经营和风险状况；核实和查清非现场监管中发现的问题和疑点；有助于对金融机构的风险作出客观、全面的判断和评价。22年(初级)银行从业资格考试历年真题精选9章 第2章我国商业银行的主要业务对象是()。A.消费者B.政府C.企业D.投资者答案：C解析：我国商业银行的主要业务对象是企业。股东大会年会应由董事会召集。并应在每一会计年度结束后()个月内召开。A.2B.4C.5D.6答案：D解析：股东大会年会应由董事会召集，并应在每一会计年度结束后六个月内召开。 下列属于商业银行可以发放信用贷款的客户是（ ）。A.个人信誉良好的本银行客户经理
6、的父亲B.个人信誉良好的本银行行长C.个人信誉良好的本银行董事D.个人信誉良好的公司职员 答案：D解析： 商业银行法第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。前款所称关系人是指：商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。商业银行某笔贷款，借款人的违约概率为1%，贷款的违约损失率为30%，贷款违约风险暴露为2000万元，则该笔贷款的预期损失（ ）万元。A.60B.8C.6D.20答案：C解析：预期损失=违约概率违约损失率违约风险暴露=20001306（万
7、元）。下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是( )。A.刑罚处罚幅度不同 B.犯罪主体不同 C.犯罪对象不同 D.犯罪目的不同答案：D解析：职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同，主要区别在于：犯罪主体不同，职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员，而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。犯罪对象不同，职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物，而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产。刑罚处罚幅度不同，职务侵占罪的刑罚最高为5年以上有期徒刑，而对贪污罪，情节特别严重的可以处
8、死刑。22年(初级)银行从业资格考试历年真题精选9章 第3章根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括（）A.激励约束机制B.长远的发展战略C.保守的会计原则D.健全负责的董事会E.严格的目标责任制答案：A,D,E解析：进行贷款安全性调查，要考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制，主要包括是否制定清晰的发展战略、科学的决策系统、审慎的会计原则、严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制、健全的人才培养机制和健全负责的董事会。下列（）不属于理财目标确定的原则。A.理财目标要具体明确B.理财目标须是可量化和检验的C.实事求是D.诚实守信答案：D解析：理财目标确定的原则包括：理财目标要
9、具体明确；理财目标须是可量化和检验的；理财目标必须具备合理性和可行性；实事求是；理财目标要有时间和先后顺序。? 物价稳定是要保持（）的大体稳定、避免出现高通货膨胀。A.全部物价水平B.物价平均水平C.物价总水平D.一段时间的物价水平 答案：C解析： 物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定、避免出现高通货膨胀。下列关于个人信用贷款的说法，错误的是（ ）。A.个人信用贷款额度较小B.个人信用贷款发放后，银行无需再关注个人信用评级情况 C.银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定，需要经过严格审查D.相对其他产品而言，个人信用贷款期限较短答案：B解析：答案为B。个人信用贷款主要根据个人信用记录和个人
10、信用评级确定贷款额 度和贷款期限，而个人信用记录和个人信用评级时刻都在变化，因此需要时时跟踪个人的信用变化状况，根据个人信用状况对贷款期限进行相关调整。下列机构从业人员中，不必遵守银行业从业人员职业操守的是( )。A.村镇银行工作人员B.基金管理公司工作人员C.政策性银行工作人员D.农村信用社工作人员答案：B解析：银行业从业人员职业操守是银行业从业人员应当遵守的职业操守，基金管理公司不属于银行业金融机构，其工作人员不必遵守银行业从业人员职业操守。村镇银行、政策性银行和农村信用社工作人员均为银行业金融机构的工作人员，必须遵守银行业从业人员职业操守。22年(初级)银行从业资格考试历年真题精选9章
11、第4章 关于缺口管理说法正确的是（）。A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期改变资产和负债的缺口C.当预期利率上升增加缺口D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额E.当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候不需要进行缺口管理 答案：A,B,C,D解析：资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，同样也需要进行缺口管理。巴塞尔委员会提出大型银行、国际活跃银行以及其他银行应配备首席风险官，关于首席风险官，下列说法中错误的是（ ）。A.首席风险官必须具备独立性B.首席风险官负责商业银行的全面风险管理C.首席风险官不能向董事会报告D.首席风险官应与操
12、作和经营条线分离，不负管理和财务职责答案：C解析：银监会商业银行公司治理指引指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官。首席风险官负责商业银行的全面风险管理，并可以直接向董事会及其风险管理委员会报告。下列情形中，单位可以开立临时存款账户的有()。A.设立临时机构B.期货交易保证金C.在异地成立分公司D.异地临时经营活动E.注册验资答案：A,D,E解析：可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不问断地运行。（）答案：对解析：略。授信额度的决定因素有()。A:银行
13、或借款企业的法律或监督条款的限制B:贷款组合管理的限制C:银行的客户政策D:借款企业对借贷金额的需求E:客户的还款能力答案：A,B,C,D,E解析：授信额度的决定因素主要有：(1)了解并测算借款企业的需求；(2)客户的还款能力；(3)借款企业对借贷金额的需求；(4)银行或借款企业的法律或监督条款的限制，以及借款合同条款对公司借贷活动的限制；(5)贷款组合管理的限制，例如地域、行业、借贷类型或者由银行高级管理人员为贷款组合所制定的贷款授信额度；(6)银行的客户政策，即银行针对客户提出的市场策略；(7)关系管理因素，相对于其他银行或债权人，银行愿意提供给借款企业的贷款数额和关系盈利能力。22年(初
14、级)银行从业资格考试历年真题精选9章 第5章操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，聘用员工做法和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，业务中断和系统失灵，执行、交割及流程管理不完善。答案：对解析：操 作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所 引发的四类风险，并由此分为七种表现形式：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全性有问题，客户、产品及业务做法有问题，实物资产损坏，信息科技系 统事件，执行、
15、交割和流程管理事件。 考点 商业银行风险的主要类型关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）。A.是可转让大额定期存单转让而非发行的市场B.到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金C.CDs面额一般较小D.CDs一般不能提前支取答案：D解析：CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分段计息，不计逾期利息。选项A，CDs市场(大额可转让定期存单市场)是可转让定期存单的发行和转让市场；选项B，到期时，CD。持有人可向银行提取本息；选项C，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。个人住房贷款中对开发商及楼盘项目的贷前调查包括()。A:对开发商资信审查B:
16、对项目本身的审查C:对盈利能力调查D:对借款人的调查E:对项目的实地考察答案：A,B,E解析：对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查及对项目的实地考察。贷款重组可以采取的措施有（ ）。A.调整信贷产品B.减少贷款额度C.调整贷款利率D.增加控制措施E.调整贷款期限答案：A,B,C,D,E解析：贷款重组的主要措施包括：调整信贷产品；减少贷款额度；调整贷款期限（贷款展期或缩短贷款期限）；调整贷款利率；增加控制措施，限制企业经营活动。 一般来说，新兴产业在发展期收益（），风险（）。A.低，小B.低，大C.高，大D.高，小 答案：C解析： 一般来说，新兴产业在发展期收益高，
17、风险大。 考点行业风险的概念及产生22年(初级)银行从业资格考试历年真题精选9章 第6章()不属于贷款调查可以采取的途径和方法。A:申报资料研究B:电话查问C:现场核实D:信息咨询答案：A解析：贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。承兑是银行在()上签章承诺按()指示到期付款的行为。A:银行汇票；付款人B:商业汇票；出票人C:银行本票；收款人D:商业本票；收款人答案：B解析：承兑是银行在商业汇票上签章承诺按出票人指示到期付款的行为。 近年来国内理财师队伍发展彰显的特征不包括（ ）。A.理财师队伍迅速扩张B.理财师趋向高学历C.理财师素质参差不齐
18、D.市场认可度有待提高 答案：B解析： 近年来国内理财师队伍发展彰显的特征包括：理财师队伍迅速扩张；理财师素质参差不齐；市场认可度有待提高。关于反不正当竞争法的规定，下列说法不正确的是()。A:经营者不得采用财务或其他手段进行贿赂以达到销售或购买产品或服务的目的B:经营者销售或购买商品或服务，可以以明示方式给对方折扣C:经营者销售或购买商品或服务，不可以以明示方式给对方折扣D:经营者销售或购买商品或服务，可以给中间人佣金答案：C解析：反不正当竞争法明确禁止采用财物或者其他手段进行贿赂以销售或者购买商品，并规定在账外暗中给予对方单位或者个人回扣的，以行贿论处；对方单位或者个人在账外暗中收受回扣的
19、，以受贿论处。经营者销售或者购买商品，可以以明示方式给对方折扣，可以给中间人佣金。经营者给对方折扣、给中间人佣金的，必须如实入账；接受折扣、佣金的经营者必须如实入账。 成熟阶段行业的销售、利润和现金流的特点包括（）。A.产品价格继续下跌，销售额增长速度开始放缓B.产品更多地倾向于特定的细分市场，产品推广成为影响销售的最主要因素C.利润在这一阶段达到最大化D.资产增长加快E.营业利润创造连续而稳定的现金增值 答案：A,B,C,E解析： 成熟阶段行业的销售、利润和现金流有以下特点： ?销售：产品价格继续下跌，销售额增长速度开始放缓。产品更多地倾向于特定的细分市场，产品推广成为影响销售的最主要因素。
20、?利润：由于销售的持续上升加上成本控制，这一阶段利润达到最大化。?现金流：资产增长放缓，营业利润创造连续而稳定的现金增值，现金流最终变为正值。考点行业风险分析22年(初级)银行从业资格考试历年真题精选9章 第7章借款人的全部资金来源于两个方面：一是借人资金，包括流动负债和长期负债；二是自有资金，即所有者权益。( )答案：对解析：借款人全部资金来源于两个方面：一个是借入资金，也就是资产负债表中的负债，一个是自有资金，也就是资产负债表中的所有者权益。资金结构就是指负债和所有者权益的所占的比重和相互关系。呆账发生后的处理原则包括（ ）。A.自动核销 B.随时上报C.随时审核审批 D.及时转账E.长期
21、挂账答案：B,C,D解析：。呆账发生后，能够提供确凿证据、经审查符合条件的，按随时上 报、随时审核审批、及时转账的原则处理，不得隐瞒不报、长期挂账和掩盖不良资产。界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是（ ）。A.中华人民共和国商业银行法B.中华人民共和国证券法C.中华人民共和国保险法D.商业银行个人理财业务管理暂行办法答案：D解析：银监会于2022年9月发布了商业银行个人理财业务管理暂行办法，该办法界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。下列银行业从业人员的行为中，正确的有（ ）。A.与其所在机构的同事闲暇时谈及客户的财产情况B.在有关国家机
22、关依法调查时，可以配合提供有关客户信息C.保守客户隐私，不擅自向所在以外的机构和个人透露客户的交易信息D.从银行离职后可以与朋友交流以前客户的交易信息E.保守所在机构的商业秘密答案：B,C,E解析：银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。此章节为中级考点，初级不考。答案：D解析：22年(初级)银行从业资格考试历年真题精选9章 第8章以下债券中风险最低的是（ ）。A.国债B.金融债C.公司债D.垃圾债券答案：A解析：债券中，投资风险最小的是国债。CDM是自动柜员机的简称，持卡人自助
23、操作办理取款、账户余额查询等业务。（ ）答案：错解析：自动柜员机的简称为ATM；而CDM是自动存取款机的简称。国家助学贷款和商业助学贷款共同坚持的原则有( )。A.按期偿还B.信用发放C.风险补偿D.专款专用E.财政贴息答案：A,D解析：国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则，商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则。故两者共同的原则是“专款专用、按期偿还”。 税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差剐，以减轻税负，达到整体税前利润、收入最大化的过程。（）
24、 答案：错解析： 务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。市场准入的主要目标不包括（）。A.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系B.维护银行市场秩序C.保护存款者的利益D.行政复议的依据、标准、程序公开答案：D解析： 市场准入的原则是公开、公平、公正、效率及便民。其主要目标是：保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系；维护银行市场秩序；保护存款者的利益。22年(初级)银行从业资格考试历年真题精选9章 第9章客户还款方式一旦确定，就不得
25、变更。（ ）答案：错解析：客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。下列选项中，不属于信托当事人的是( )。A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人答案：C解析：信托当事人至少包括委托人、受托人和受益人三方，从而区别于只有两方当事人的合同关系。 商业银行应当高度重视风险管理的原因（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值E.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力 答案：A,B,C,D,E解析：风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以
26、下几个方面: （1）承担和管理风险是商业银行的基本职能,也是商业银行业务不断创新发展的原动力。（2）风险管理改变了商业银行的经营模式。（3）风险管理能够为商业银行风险定价提供依据,并有效管理金融资产和业务组合。（4）健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值。（5）风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力。考点：风险管理与商业银行经营艺术品投资理财的优点是（）。A.风险较小、回报收益率低B.风险较小、回报收益率高C.风险较大、回报收益率低D.风险较大、回报收益率高答案：B解析：艺术品投资理财的优点有：风险较小、回报收益率高。系统性风险是不可分散风险。（ ）答案：对解析：系统性风险也称宏观风险，是指由于某种全局性的因素而对所有投资品的收益都会产生作用的风险，具体包括市场风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、政策风险等。